风险管理习题含答案

风险管理习题含答案一、单选题（共50题，每题1分，共50分）1、下列选项中，关于商业银行从事理财产品销售活动的说明，正确的是（）。A、销售人员不得代替客户签署文件B、商业银行可以采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品C、商业银行可以挪用客户认购、申购、赎回资金D、商业银行可以将理财产品与其他产品进行捆绑销售正确答案：A2、根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》规定，商业银行在合作机构系统安全方面，应（）对与合作机构的数据交互进行信息科技风险评估，并形成风险评估报告，确保不因合作而降低商业银行信息系统的安全性，确保业务连续性。A、每季度B、每月C、每年D、每半年正确答案：C3、下列资本工具中，（）属于商业银行的二级资本。A、超额贷款损失准备可计入部分B、一般风险准备可计入部分C、资本公积及盈余公积可计入部分D、优先股及其溢价正确答案：A4、以下哪个特征的贷款不属于项目融资贷款（）。A、对在建或已建项目的再融资B、借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人C、还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源D、用于借款人固定资产投资的本外币贷款正确答案：D5、商业银行的信息科技治理组织架构的组成不包括（）。A、首席信息官B、信息科技部门C、董事会D、监事会正确答案：D6、用权重法计量信用风险加权资产时，对个人其他债权的风险权重设定为（）。A、25%B、75%C、50%D、100%正确答案：B7、有限责任公司的权力机构是（）。A、股东会B、监事会C、董事会D、职工代表大会正确答案：A8、根据《江苏省农村信用社联合社信息安全管理办法（试行）》规定，重要系统超级管理员用户口令应不低于8位，并由数字、字母和特殊字符混合编成，须（）更换。A、每月度B、每季度C、每年度D、每半年正确答案：B9、根据《江苏省农村信用社联合社业务连续性管理办法（试行）》规定，省联社每（）年组织对全部重要信息系统灾难恢复演练，如涉及外部服务方，应同时纳入演练范围。A、一B、三C、二D、四正确答案：B10、商业银行核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应低于（）。A、60%B、40%C、30%D、50%正确答案：A11、据《江苏省农村商业银行系统资金业务风险限额管理工作指引(试行)》,自营资金业务风险限额指标体系中，市场风险指标包括：（）、（）、止盈止损限额。A、偏离度限额B、风险限额C、偏离度限额和风险限额D、以上全是正确答案：C12、商业银行应当建立有效的核对、监控制度，对各种账证、报表定期进行核对，对现金、（）等有形资产及时进行盘点。A、固定资产B、合同契约C、财务印章D、有价证券正确答案：D13、下列不属于留置担保的范围的是（）。A、损害赔偿金B、违约金C、固定资产净残值D、主债权及利息正确答案：C14、用权重法计量信用风险加权资产时，对个人住房抵押贷款的风险权重设定为（）。A、75%B、25%C、100%D、50%正确答案：D15、恶意逃废债贷款，无论何种形式，至少归为（）类。并应在依法追偿后，按实际偿还能力进行分类。A、次级B、关注C、可疑D、损失正确答案：A16、根据《江苏省农村商业银行系统客户洗钱风险评估及分类管理办法（修订）》规定，对于首次建立业务关系的客户，无论其风险等级高低，在初次确定其风险等级后的（）年内至少应进行一次复核。A、二B、一C、三D、四正确答案：C17、贷款人应完善（）机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。A、贷后管理B、信贷管理C、内部控制D、制度体系正确答案：C18、商业银行全部关联度为全部关联授信与资本净额之比，不应高于（）。A、40%B、30%C、50%D、20%正确答案：C19、根据《江苏省农村信用社联合社业务连续性管理办法（试行）》规定，省联社每（）年开展一次全面业务影响分析，并形成业务影响分析报告。A、一B、二C、四D、三正确答案：D20、贷款人应根据（）合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。A、借款人生产经营的规模和周期特点B、借款人还款意愿C、借款人的信用等级D、借款人的净利润正确答案：A21、商业银行在开展流动性压力测试时，应合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并可持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于（）天。A、20B、60C、45D、30正确答案：D22、按照《不良金融资产处置尽职指引》规定，对债权进行重组的，包括以物抵债、修改债务条款、资产置换等方式或其组合。以下不符合规定的有（）。A、采用以债务人分立、合并和破产重整为基础的债务重组方式的，应建立操作和审批制度B、采用修改债务条款方式的，应对债务人(担保人)的偿债能力进行分析，谨慎确定新债务条款C、应当优先接受产权清晰、权证齐全、具有独立或部分独立使用功能、易于保管及变现的实物类资产抵债D、采用资产置换方式的，应以提高资产变现和收益能力为目标，确保拟换入资产来源合法、权属清晰、价值公允，并严密控制相关风险正确答案：C23、根据《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》规定，商业银行发生信息泄露、毁损、丢失可能对金融消费者产生其他不利影响的情况，应当及时告知金融消费者，并在（）小时以内报告银行、支付机构住所地的中国人民银行分支机构。A、72B、36C、48D、24正确答案：A24、下列哪一项不是《商业银行资本管理办法（试行）》中关于操作风险加权资产计量的方法（）。A、高级法B、基本指标法C、标准法D、权重法正确答案：D25、贷款人应建立完善的（），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。A、风险评价机制B、报告和纠正机制C、激励约束机制D、贷款操作规范正确答案：A26、拥有本行董、监事席位的股东，或直接、间接、共同持有或控制本行（）以上股份或表决权的股东出质本行股份，事前须向本行董事会申请备案，说明出质的原因、股权数额、质押期限、质押权人等基本情况。A、1B、10C、2D、5正确答案：C27、某公司与15周岁的电脑高手小张签订委托合同，授权小张为公司购买价值不超过100万元的软件，小张的父母知道后，明确表示反对。关于委托合同和代理权授予效力，下列哪一表述是正确的？A、均无效，因小张的父母拒绝追认B、均有效，因委托合同仅需简单智力投入，不会损害小张的利益，其父母追认与否不重要C、是否有效，需要小张的真实意思表示，其父母拒绝追认，某公司可向法院起诉请求确认委托合同的效力D、委托合同因小张的父母不追认无效，但代理权授予是单方法律行为，无需追认即有效正确答案：B28、参加票据支票影像交换系统的营业网点向客户出售转账支票时，应在转账支票正面加盖付款银行的银行（）。A、业务公章B、经办人私章C、大额支付行号D、单位预留印鉴正确答案：C29、根据《江苏省农村信用社联合社信息安全管理办法（试行）》规定，省联社建立并执行信息安全风险评估处置机制，对重要项目设计阶段评估识别的风险，在设计方案中采取对应的控制措施予以控制；统筹和单建项目上线前进行安全评审工作，评审中发现的问题，在上线（）进行加固和整改。A、投产中B、运行中C、投产前D、投产后正确答案：C30、重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每（）向董事会报告。A、半年B、两年C、季度D、一年正确答案：C31、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。A、逆周期资本B、系统重要性银行附加资本C、附加资本D、最低资本正确答案：D32、商业银行应当按照相关法律法规的要求对银行集团有限信息进行披露，并于每个会计年度结束后（）月内向银行业监督管理机构报告并表管理情况。A、4个B、2个C、1个D、3个正确答案：A33、按照有关规定，借款人所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。A、80%B、70%C、60%D、50%正确答案：A34、人民银行、银保监会建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度，将银行业金融机构的房地产贷款集中度管理要求分为（）档。A、二B、五C、一D、三正确答案：B35、商业银行应当在银行集团内建立（）,要求附属机构及时报告经营活动中的重大事项、重大风险，以及境内外监管机构采取的重大监管行动和监管措施。A、内部重大事项报告制度B、内部信息沟通机制C、外部重大事项报告制度D、外部信息沟通机制正确答案：A36、根据《大额授信业务主责任人管理暂行办法》，大额授信业务发生风险后，原则上应在（）年内完成对主责任人的责任认定和问责处理。A、四B、三C、一D、二正确答案：C37、根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》规定，商业银行对期限超过一年的互联网贷款，至少（）对该笔贷款对应的授信进行重新评估和审批。A、每半年B、每季度C、每年D、每月正确答案：C38、商业银行集团集中度风险是指在银行集团并表基础上源于同一或同类风险超过银行集团（）一定比例直接或间接形成的风险敞口。A、资产余额B、资本净额C、资本余额D、资产净额正确答案：B39、下列关于绿色信贷的说法，错误的是（）。A、银行业金融机构应当聘请合格、独立的第三方，对银行业金融机构履行环境和社会责任的活动进行评估和审计B、银行业金融机构应当将绿色信贷执行情况纳入内控合规检查范围，定期组织实施绿色信贷内部审计。检查发现重大问题的，应当依据规定进行问责C、对涉及重大环境与社会风险影响的授信情况，银行业金融机构应当依据法律法规披露相关信息，接受市场和利益相关方的监督D、银行业金融机构应当公开绿色信贷战略和政策，充分披露绿色信贷发展情况正确答案：A40、业务关系存款存放于（）账户，该账户向客户提供的收益不足以吸引客户存放超出其清算、托管和现金管理所需的多余资金。A、专门B、临时C、一般D、基本正确答案：A41、根据《江苏省农村信用社联合社征信工作管理办法》规定，征信工作被人民银行等单位外部检查，应在收到检查通知后2个工作日报省联社风险管理部，发现问题或受到监管处罚的应在检查结束后收到检查通报或处罚文件后（）个工作日内报省联社风险管理部。A、15B、20C、5D、10正确答案：D42、流动资金贷款对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其（）。A、协商展期B、贷款重组C、破产重组D、并购重组正确答案：B43、以下哪一项不是高级管理层风险管理基本职责（）。A、认真执行董事会制定的风险战略，落实风险管理政策，制定覆盖全部业务和管理环节的风险管理制度和程序。B、根据董事会设定的风险偏好，制定包括但不限于行业、区域、客户、产品等维度的风险限额。C、按照董事会要求定期或不定期向董事会报告风险状况、采取的管理措施以及风险管理规划等情况。D、批准风险管理组织机构设置方案。正确答案：D44、不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比，不应高于（）。A、4%B、3%C、5%D、2%正确答案：C45、商业银行单一客户贷款集中度为最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不应高于（）。A、20%B、10%C、5%D、15%正确答案：B46、企业集团财务公司、信托公司、证券公司、保险资产管理公司拆入资金的最长期限为（）。A、7天B、1年C、2个月D、3个月正确答案：A47、净稳定资金比例的最低监管标准为不低于（）。A、150%B、120%C、100%D、90%正确答案：C48、以下不属于商业银行集团内部交易的是（）。A、同业往来B、开立账户C、代理交易D、资产转让正确答案：B49、个人消费贷款借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过（）万元人民币的，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。A、30B、20C、40D、10正确答案：A50、《中国银保监会办公厅关于推进农村商业银行坚守定位强化治理提升金融服务能力的意见》（银保监办发〔2019〕5号）规定，农村商业银行经营定位指标中各项贷款占比应≧（）。A、50%B、60%C、40%D、70%正确答案：A二、多选题（共20题，每题1分，共20分）1、银行业金融机构高级管理层在全面风险管理中履行以下职责（）。A、根据董事会设定的风险偏好，制定风险限额B、建立适应全面风险管理的经营管理架构C、制定清晰的执行和问责机制D、制定风险管理政策和程序，定期评估，必要时予以调整正确答案：ABCD2、客户风险预警管理系统将客户风险信号分为（）A、监控类信号B、预警类信号C、说明类信号D、提示类信号正确答案：ABD3、按照《商业银行保理业务管理暂行办法》（中国银监会令〔2014〕5号）规定，以下（）属于权属不清的应收账款。A、已在其他银行或商业保理公司等第三方办理出质的应收账款B、已在其他银行或商业保理公司等第三方办理转让的应收账款C、获得质权人书面同意解押并放弃抵质押权利的应收账款D、获得受让人书面同意转让应收账款权属的应收账款正确答案：AB4、商业银行流动性风险管理政策和程序包括但不限于（）。A、日间流动性风险管理B、优质流动性资产管理C、应包计划D、流动性风险限管理正确答案：ABCD5、《巴塞尔新资本协议》提出的内部评级法要求商业银行建立健全的内部评级体系，自行预测（）等信用风险因素，并根据权重公式计算每笔债项的信用风险资本要求。A、违约概率B、违约原因C、违约损失率D、违约风险暴露正确答案：ACD6、《中国银监会关于印发商业银行押品管理指引的通知》规定，商业银行应根据需要，设置（）等相关业务岗位，明确岗位职责，配备充足人员，确保相关人员具备必要的专业知识和业务能力。A、保管B、抵质押登记C、押品价值评估D、使用正确答案：ABC7、《商业银行资本管理办法》提出了两种计量信用风险资本的方法：A、权重法B、初级法C、内部评级法D、高级法正确答案：AD8、操作风险识别与评估具体措施包括（）。A、通过相关矩阵，对风险级别进行认定，形成风险图谱等识别评估结果B、从风险发生可能性和影响程度两个维度分析C、从固有风险和剩余风险两方面进行评估D、操作风险责任部门制定条线具体实施计划，形成计划书，明确范围、目标、人员安排和职责分工等，并向合规管理部门报备。正确答案：ABC9、《中国银监会关于印发商业银行押品管理指引的通知》规定，商业银行应（）保存押品管理过程中产生的各类文档，包括押品调查文档、估值文档、存续期管理记录等相关资料，并易于检索和查询。A、方便B、真实C、完整D、随意正确答案：BC10、各法人单位要按规定对呆账核销过程和结果进行详细记录，建立健全呆账核销档案，包括（）等。A、核销申报材料B、逐笔建立的台账C、相关责任人名单D、以上全部正确答案：ABCD11、压力测试在商业银行风险管理中发挥以下作用（）。A、关注新产品和新业务带来的潜在风险B、评估银行资产质量、盈利能力、资本水平和流动性承受压力事件的能力，为银行设定风险偏好、制定资本和流动性规划提供依据。C、前瞻性评估压力你情境下风险暴露，识别定位业务的脆弱环节，改进对风险状况的理解，监测风险的变动D、对基于历史数据的计量模型进行补充，识别和管理“尾部”风险，对模型建设进行评估正确答案：ABCD12、贷款人应在借款合同中约定以下（）事项发生前需征得贷款人同意。A、实质性增加债务融资B、进行对外投资C、支付日常货款D、合并、分立、股权转让正确答案：ABD13、以下选项中，违反房地产行业政策的表现形式包括：（）。A、信用卡透支资金用于购房B、向“四证”齐全、资本金足额到位的商业性房地产开发项目提供融资C、发放首付不合规的个人住房贷款D、直接或间接为各类机构发放首付贷等行为提供便利正确答案：ACD14、每核销一笔呆账，都要界定贷前、审查、贷后管理过程中相应的责任人，包括（）等。A、经办人B、审查人C、审批人D、其他相关负责人正确答案：ABCD15、《商业银行资本管理办法（试行）》中关于市场风险加权资产计量的方法主要有（）。A、高级法B、标准法C、权重法D、内部模型法正确答案：BD16、互联网贷款应当遵循（）的原则。A、高效B、小额C、风险可控D、短期正确答案：ABCD17、贷款人应根据借款人的（）等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。A、管理水平B、经营规模C、行业特征D、信用状况正确答案：ABCD18、银行业金融机构应当制定风险限额管理的政策和程序，建立风险限额（）制度。A、调整B、超限报告C、设定D、处理正确答案：ABCD19、商业银行应制定完备的压力测试政策。以下属于压力测试政策的有：（）。A、情景假设B、组织结构C、管理目标D、流程与频度正确答案：ABCD20、银行业金融机构全面风险管理体系应当包括但不限于以下要素（）。A、风险治理架构B、风险管理政策和程序C、风险管理策略、风险偏好和风险限额D、管理信息系统和数据治理控制机制正确答案：ABCD三、判断题（共30题，每题1分，共30分）1、商业银行首次披露时，应当按照《商业银行净稳定资金比例信息披露办法》要求披露最近四个季度的净稳定资金比例相关信息。A、正确B、错误正确答案：B2、商业银行应将押品管理纳入全面风险管理体系，完善与押品管理相关的治理架构、管理制度、业务流程、信息系统等。A、正确B、错误正确答案：A3、对一定额度以上的大额授信业务，行长承担同等管理主责任人责任。A、正确B、错误正确答案：B4、商业银行可以间接对出现风险的附属机构提供超额资金支持。A、正确B、错误正确答案：B5、商业银行市场风险加权资产为市场风险资本要求的12.5倍。A、正确B、错误正确答案：A6、商业银行应尽可能以定性方法来确定压力情景参数、风险因子相关性以及具体传导过程。A、正确B、错误正确答案：B7、《商业银行银行账簿利率风险管理指引》所称银行账簿利率风险是指利率水平、期限结构等要素发生不利变动导致银行账簿整体收益和经济价值遭受损失的风险。A、正确B、错误正确答案：A8、商业银行境外分支机构或附属机构采用相对独立的本地流动性风险管理模式的，对其流动性风险管理可与总行一起进行审计。A、正确B、错误正确答案：B9、资产规模在5亿元以下的农村中小金融机构，可根据业务发展与人员情况，在确保风险管理有效性的情况下，适当精简风险管理机构与岗位设置，并向属地监管部门备案。A、正确B、错误正确答案：A10、资产管理产品最多可以再投资两层资产管理产品，但所投资的资产管理产品不得再投资公募证券投资基金以外的资产管理产品。A、正确B、错误正确答案：B11、按照《商业银行流动性风险管理办法》的要求，对于资产规模首次达到2000亿元人民币的商业银行，在首次达到的当月仍可适用原监管指标；自次月起，如资产规模未继续保持在2000亿元人民币以上，可适用针对资产规模不小于2000亿元的商业银行的监管指标。A、正确B、错误正确答案：B12、商业银行董事会不可以授权其下设的风险管理委员会履行其全面风险管理的部分职责。A、正确B、错误正确答案：B13、商业银行流动性覆盖率最低监管标准为不低于100%。A、正确B、错误正确答案：A14、自营贷款期限最长一般不得超过15年，超过15年应当报监管部门备案。A、正确B、错误正确答案：B15、金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理。A、正确B、错误正确答案：A16、商业银行应根据战略、风险偏好、风险容忍度等合理确定本单位地区、行业、单一客户、集团客户以及产品、期限、担保方式等维度的集中度水平。A、正确B、错误正确答案：A17、商业银行对关联方的授信，应当按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行。A、正确B、错误正确答案：A18、风险总监（首席风险官）或其他牵头负责全面风险管理的高级管理人员应当保持充分的独立性，可以