2023年初级银行管理历年真题汇编（共612题）

2023年初级银行管理历年真题汇编

（共612题）

1、（）是以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，

对不同的金融领域进行业务渗透扩张。（多选题）

A.银行控股模式

B.银行母子公司模式

C.银行集团公司模式

D.全能银行模式

E.金融百货公司模式

试题答案：A.B

2、在新型货币政策工具中，（）的功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。（单

选题）

A.中期借贷便利

B.抵押补充贷款

C.公开市场业务

D.常备借贷便利

试题答案：D

3、商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某

实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是（）。（单选题）

A.可转让定期存单

B.大额存单

C.结构性存款

D.资产证券化

试题答案：C

4、我国证券类金融机构包括（）。（多选题）

A.证券交易所

B.证券公司

C.证券服务机构

D.期货公司

E.基金管理公司

试题答案：A,B,C,D,E

5、中国银监会对商业银行开办并购贷款规定，并购交易价款中并购贷款所占比例不应（）。（单

选题）

A.高于60%

B.高于70%

C.低于60%

D.低于70%

试题答案：A

6、下列关于收单银行加强对特约商户资质审核的说法中，正确的有（）。（多选题）

A.实行商户实名制

B.不得设定虚假商户

C.不得因与特约商户有其他业务往来而降低资质审核标准和检查要求

D.对批发类、咨询类、投资类商户或可能出现高风险的商户应当从严审核

E.对中介类、公益类、低扣率商户应。当从严审核

试题答案：A,B,C,D,E

7、商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内部

控制优先，这体现了内部控制的（）。（单选题）

A.有效性原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

试题答案：C

8、为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门要求商业银行对最大十家客户贷款总

额不得高于银行资本净额的50%。这体现了（）的监管理念。（单选题）

A.避免将“鸡蛋放在一个篮子里”

B.将“鸡蛋放在同一个篮子里”

C.避免银行出现“蝴蝶效应”

D.避免银行出现“强强联合”

试题答案：A

9、根据银监会公布的《商业银行资本管理办法（试行）》，下列说法正确的有（）。（多选

题）

A.未来银行资本充足率不得低于8%

B.未来银行一级资本充足率不得低于5%

C.未来银行核心一级资本充足率不得低于4%

D.储备资本要求为风险加权资产的2.5%

E.逆周期资本要求为风险加权资产的0—1.5%

试题答案：A.D

10、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，保证收益理财计划和相关产品中高

于同期储蓄存款利率的保证收益（）。（单选题）

A.不受限制

B.应是对客户有附加条件的保证收益

C.属于违规经营

D.应在银行业理财登记托管中心登记备案

试题答案：B

1K由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后,银行可根据市场形势实时调整存款价格,

下列说法中，错误的是（）。（单选题）

A.根据利率走势调整存款价格

B.根据存款规模调整存款价格

C.根据资金头寸调整存款价格

D.根据经营需要调整存款价格

试题答案：B

12、从本质上看，银行是经营管理（）的机构。（单选题）

A.存款

B.贷款

C.资产

D.风险

试题答案：D

13、根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列不属于金融企业批量转让不良资产卖

方尽职调查方式的是（）。（单选题）

A.确定样本资产，并对样本资产进行调查

B.审阅不良资产档案

C.召开听证会

D.记录尽职调查过程

试题答案：C

14、根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》的规定，下列不属于银行业金融机构从业

人员的是（）。（单选题）

A.银行业金融机构的外部监事，

B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员

C.银行业金融机构的独立董事

D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员

试就答案：B

15、商业银行内部审计的组织架构包括（）。（多选题）

A.董事会

B.审计委员会

C.内部审计部门

D.首席审计官

E.内部审计人员

试题答案：A,B,C,D,E

16、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，下列关于银行业金融机构绩效考评工作的监

管问题的说法中，正确的是（）。（单选题）

A.银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩

B.银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报

送中国银监会或其派出机构

C.中国银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理

D.银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将

考评结果在指定媒体上予以公告

试题答案：A

17、银行市场定位主要包括（）。（多选题）

A.产品定位

B.银行形象定位

C.销售目标定位

D.行业差别定位

E.行业形象差异定位

试题答案：A,B

18、货币政策由（）和货币政策工具两部分构成。（单选题）

A.财政政策目标

B.利率政策目标

C.基本政策目标

D.货币政策目标

试题答案：D

19、下列选项中，不属于支票类型的是（）。（单选题）

A.现金支票

B.电子支票

C,转账支票

D.普通支票

试题答案：B

20、金融会计的特殊性中，统一授信制度、审查与审批制度等属于（）。（单选题）

A.核算方法的独特性

B.监督的政策性

C.内部控制的严密性

D.核算内容的社会性

试题答案：C

21、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用的核定币种是（）。（单选题）

A.美元

B.人民币

C.欧元

D.日元

试题答案：A

22、下列不属于仿效法特点的是（）。（单选题）

A.成本低

B.使用广泛

C.简便易行

D.易于开拓新的客户群

试题答案：D

23、现场审计主要包括（）方面。（多选题）

A.全面审计

B.定期审计

C.不定期审计

D.专项审计

E.离任审计

试题答案：A,D.E

24、下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息方式的是（）。（单选题）

A.全额罚息

B.余额计息

C.容差全额罚息

D.超授信额度罚息

试题答案：D

25、在我国，机构投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。（单选题）

A.500

B.600

C.800

D.1000

试题答案：D

26、中央银行提高存款准备金率，可以发挥的作用是（）。（单选题）

A.增强金融机构的信贷扩张能力

B.促使股票市场维持上涨势头

C.保障债券市场维持上涨势头

D.向商业银行传导紧缩的货币政策

试题答案：D

27、我国商业银行的存款包括（）存款和外币存款两大类。（单选题）

A.人民币

B.金币

C.辅币

D.主币

试题答案：A

28、中国银监会及其派出机构派出检查人员在执行现场检查时，可以采用的是（）。（单选题）

A.局部检查

B.司法检查

C.安全性检查

D.稽核调查

试题答案：D

29、关于加强个人存款开户和网银业务管理方面，下列说法中，错误的是（）。（单选题）

A.商业银行应建立员工代理开户业务风险隔离制度，禁止营业网点员工在本行代理他人开户

B.对代理个人客户开立结算账户的，商业银行应当落实现行监管制度“联系被代理人进行核实”

的相关要求，并探索采取账户管理有效措施，积极防范代理风险

C.商业银行应与客户合理约定网银单笔和单日累计转账上限，合规办理转账业务

D.商业银行应当严格执行个人存款开户管理有关规定，严格遵循账户实名制以及“了解你的客

户”原则，认真审核客户代理人有效身份证和相关资料的真实性，完整性和合法性，并按规定登

记客户和代理人信息

试题答案：D

30、《巴塞尔协议II》要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约

概率，常用的方法不包括（）。（单选题）

A.统计违约模型

B.内部违约经验

C.映射外部数据

D.高级计量法

试题答案：D

31、下列关于信用风险的表述中，不正确的是（）。（单选题）

A.信用风险的表现形式只有违约

B.信息不对称可以引发信用风险

C.相比信用风险，市场风险数据更容易获得

D.信用风险范围不仅限于贷款业务

试题答案：A

32、下列属于商业银行内部控制的内部环境的有（）。（多选题）

A.组织架构

B.风险控制

C.人力资源

D.企业文化

E.规章制度

试题答案：A,C,D,E

33、银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是（）。（单选题）

A.匹配性原则、制衡性原则、独立性原则、有效性原则

B.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则

C.匹配性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则

D.制衡性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则

试题答案：B

34、贷款''三查”是信贷流程控制的重要保障，按照贷款“三查”的要求，银行的下列做法中,

正确的是（）。（单选题）

A.因为人手有限，支行行长安排客户代写信贷调查报告

B.贷款发放后银行对该笔贷款进行了持续的贷后检查

C.银行风险经理乙在进行审查时将该客户的发展前景作为分析重点

D.甲客户经理在现场进行了简单了解，更多的信息通过互联网进行了解

试题答案：B

35、企业集团财务公司发行金融债券后资本充足率不得低于（）。（单选题）

A.10.5%

B.8%

C.11.5%

D.10%

试题答案：D

36、商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的（）。（单选题）

A.资金运用成本

B.资金营利能力

C.创新能力

D.资金运用效率

试题答案：D

37、经（）批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机构。（单选

题）

A.中国人民银行

B.银监会

C.银行业协会

D.国务院

试题答案：A

38、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（）。（单选题）

A.信用贷款

B.保证

C.质押

D.抵押

试题答案：C

39、2007年至今，信托业持续、快速发展，主要原因不包括（）。（单选题）

A.商业银行管理水平的不断上升

B.灵活优势

C.中国经济持续增长

D.跨界优势

试题答案：A

40、授信集中度限额可以按（）维度进行设定。（多选题）

A.单一的交易对象

B.特定的产业或经济部门

C.某一类交易对方类型（如商业银行、教育机构或政府部门）

D.同一类授信安排

E.同一类（高）风险/低信用质量级别的客户

试题答案：A,B,C,D,E

41、某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，不良贷款余额为2亿元，则该银行至少应计

提的贷款损失准备金是（）亿元。（单选题）

A.1.5

B.2.5

C.5

D.3

试题答案：D

42、下列表述中，不是金融债券的特点的是（）。（单选题）

A.须向中央银行账户缴纳法定存款准备金

B.债券到期还本付息

C.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高

D.债券的盈利性、流动性较好、有较强的吸引力

试题答案：A

43、声誉风险管理的最终责任由（）承担。（单选题）

A.声誉风险管理部门

B.董事会

C.高管层

D.全面风险管理部门

试题答案：B

44、根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，正确的有（）。（多选

题）

A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本

B.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的凭证式

大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款

C.保险公司、社保基金也可以投资大额存单

D.大额存单可以转让、提前支取和赎回

E.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元,机构投资人认购大额存单起点金额不低于

500万元

试题答案：A,C,D

45、中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在（）

年以内的中短期债券。（单选题）

A.1

B.2

C.3

D.5

试题答案：C

46、单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的（）。（单选题）

A.二分之一

B.三分之一

C.四分之一

D.五分之一

试题答案：B

47、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误的是（）。（单选题）

A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代

为操作

B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机

构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录

像

C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文件中只能登

我该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩

D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由

低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分

试题答案：A

48、单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重

为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的（）。（单选题）

A.15%

B.45%

C.50%

D.25%

试题答案：C

49、代理商业银行业务不包括（）。（单选题）

A.代理保险业务

B.代理结算业务

C.代理外币现钞业务

D.代理外币清算业务

试题答案：A

50、在商业银行的经营管理过程中，（）决定其风险承担能力。（单选题）

A,资产规模和商业银行的盈利水平

B.资产规模和商业银行的风险管理水平

C.资本金规模和商业银行的风险管理水平

D.资本金规模和商业银行的盈利水平

试题答案：C

51、商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（）策略。（单选题）

A.风险补偿

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险分散

试题答案：D

52、下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（）。（单选题）

A.业务员贪污或截留代理业务手续费

B.超委托范围办理业务

C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露

D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款

试题答案：D

53、下列选项中，不应计入不良贷款的是（）。（单选题）

A.张某因出差在外，未及时归还贷款本息

B.史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款

C.衣某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷

D.曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定

试题答案：A

54、根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，合规是指商业银行的各项经营活动与法律、

规则和准则相一致，下列选项中属于规则和准则的有（）。（多选题）

A.行政法规

B.自律性组织的行业准则

C.自律性组织的行为守则和职业操守

D.部门规章及其他规范性文件

E.经营规则

试题答案：A,B,C,D,E

55、下列关于信托设立的说法中，错误的是（）。（单选题）

A.设立信托必须有合法的信托目的

B.信托财产应当是受益人合法所有的财产

C.设立信托必须有确定的信托财产

D.设立信托应当采取书面形式

试题答案：B

56、下列选项中，不符合信托计划的合格投资者条件的是（）。（单选题）

A.家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人

B.个人收入在最近3年内每年收入超过10万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人

C.投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人

D.夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然

人

试题答案：B

57、商业银行的拨备覆盖率应当不低于（）。（单选题）

A.120%

B.150%

C.120%〜150%

D.15%〜25%

试题答案：C

58、A银行认为目前从事钢铁和煤炭贸易的企业风险水平过高，不应该介入，该银行采取的风

险管理措施是（）。（单选题）

A.风险转移

B.风险规避

C.风险对冲

D.风险补偿

试就答案：B

59、银行存款的常用定价方法有（）。（多选题）

A.市场竞争定价

B.需求导向定价

C.随行就市定价

D.均衡价格定价

E.成本覆盖定价

试题答案：A,C,E

60、下列关于合规风险的说法中，错误的是（）。（单选题）

A.合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险

B.合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险

C.合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风

险

D.合规风险一般独立于法律风险讨论

试题答案：C

61、对合格外审机构的评估因素包括（）。（多选题）

A.在形式和实质上均保持独立性

B.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度等相匹配的规模、资源和风险承受能力

C.拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师，具备审计银行业金融机构的专

业胜任能力

D.熟悉金融法规、银行业金融机构业务及流程、内部控制制度以及各种风险管理政策

E.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系

试题答案：A,B,C,D,E

62、个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（）。存款自愿存款保险制

度存款实名制存款登记制度（单选题）

试题答案：C

63、下列不属于1975年巴塞尔协议的原则的是（（单选题）

A.由所在国当局和外国银行的总行协调判断应如何进行充分的监督

B.所有外国银行机构都必须接受监督

C.对资产按照风险程度给予不同的权重

D.关于流动资金的监督是所在国当局的责任，而对清偿能力的监督则是其总行的责任

试题答案：C

64、巴塞尔委员会于（）年修订出台了《巴塞尔协议II》，构建了资本监管的“三大支柱”。（单

选题）

A.2001

B.2002

C.2003

D.2004

试题答案：D

65、现场检查的主要作用有（）。（多选题）

A.发现和识别风险

B.降低监管成本

C.提高监管实效性

D.保护和促进作用

E.评价和指导作用

试题答案：A,D,E

66、按照我国现行银行法律法规的规定，不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为

会员单位的条件的是（）。（单选题）

A.具有独立法人资格

B.在中国证券业监督管理委员会处登记注册

C.经相关监管机构批准具有独立法人资格

D.在民政部门登记注册

试题答案：B

67、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审汁监督方式是（）。（单选题）

A.现场审计

B.非现场审计

C.现场走访

D.自行查核

试题答案：B

68、按存款的（）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。（单选题）

A.业务品种

B.期限

C.支取方式

D.流动性

试题答案：C

69、根据《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》，银行业金

融机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护，以下不属于禁止性要求的是（）。（单选

题）

A.执行个人存款实名制

B.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息

C.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动

D.出售个人金融信息

试题答案：A

70、2007年至今，信托业持续、快速发展，信托制度优势和良好的经济发展环境包括（）。（多

选题）

A.跨境优势

B.跨界优势

C.灵活优势

D.收益优势

E.宏观经济环境

试题答案:B,C,E

71、下列关于贷款测算的公式中，正确的是（）。（单选题）

A.营运资金量=上年度销售收入X（1+上年度销售利润率）X（1-预计销售收入年增长率）/营运

资金周转次数

B.营运资金周转次数=360/（存货周转天数-应收账款周转天数+应付账款周转天数+预付账款周

转天数-预收账款周转天数）

C.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入X（1+上年度销售利润率）X（1-预计销售收入年增长

率）/营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金

D.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入X（1-上年度销售利润率）X（1+预计销售收入年增长

率）/营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金

试题答案：D

72、支票的当事人有（）。（多选题）

A.出票人

B.付款人

C.承兑人

D.收款人

E.代理付款人

试题答案：A,B.D

73、实施行政许可的具体内容有（）。（多选题）

A.机构准入许可

B.业务准入许可

C.人员准入许可

D.高级管理人员退出许可

E.股东变更审查

试题答案：A,B,C,E

74、商业银行主要涉及的担保方式有（）。（多选题）

A.连带责任

B.保证

C.信用证

D.抵押

E.质押

试题答案：B,D.E

75、根据《固定资产贷款管理办法》，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险

评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（）。（单选题）

A.应要求借款人追加担保

B.应要求另外增加项目发起人

C.应要求借款人追加完工保证金

D.应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保

试题答案：D

76、下列关于同业业务的表述中，正确的有（）。（多选题）

A.同业拆借相关款项在拆出和拆入资金会计科目核算，并在上述会计科目下单独立二级科目进

行管理核算

B.买入返售是指两家金融机构之间按照协议约定先买入或卖出金融资产，再按约定价格于到期

日将该项金融资产返售或回购的资金融通行为

C.买入返售业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票，债券、央票等在银行间市场、证券交易

所市场交易的具有合理公允价值和较高的流动性的金融资产

D.同业代付原则上仅适用于银行业金融机构办理跨境贸易结算

E.买入返售相关款项在买入返售金融资产会计科目核算，三方或以上交易对手之间的类似交易

应纳入买入返售或卖出回购业务管理和核算

试题答案：A,B,C,D

77、下列关于金融犯罪的说法中，错误的是（）。（单选题）

A.金融犯罪主体只能是个人

B.金融犯罪是一种图利犯罪

C.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两类

D.有的金融犯罪具有非法占有目的

试题答案：A

78、下列选项中，属于政策性个人住房贷款的是（）。（单选题）

A.自营性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.委托性组合贷款

D.个人组合贷款

试题答案：B

79、转移性支出的传导机制为（）。（单选题）

A.通过“税收一国库一财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方

B.通过“财政收入一国库一经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方

C.通过“财政收入一国库一财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方

D.通过“经常性收入一国库一经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方

试题答案：C

80、下列关于收单银行加强对特约商户资质审核的说法中，正确的有（）。（多选题）

A.实行商户实名制

B.不得设定虚假商户

C.不得因与特约商户有其他业务往来而降低资质审核标准和检查要求

D.对批发类、咨询类、投资类商户或可能出现高风险的商户应当从严审核

E.对中介类、公益类、低扣率商户应。当从严审核

试题答案：A,B,C,D,E

81、按照我国现行银行法律法规的规定，不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为

会员单位的条件的是（）。（单选题）

A.具有独立法人资格

B.在中国证券业监督管理委员会处登记注册

C.经相关监管机构批准具有独立法人资格

D.在民政部门登记注册

试题答案：B

82、银行业从业人员可以从事的行为是（）。（单选题）

A.向反洗钱监测中心报送可疑报告

B.参与非法集资、地下钱庄

C.利用内幕信息进行交易

D.操纵市场

试题答案：A

83、巴塞尔委员会于（）年修订出台了《巴塞尔协议II》，构建了资本监管的“三大支柱”。（单

选题）

A.2001

B.2002

C.2003

D.2004

试题答案：D

84、2013年起施行的《商业银行资本管理办法（试行）》在附件中，将操作风险的损失事件类型

划分为（）类。（单选题）

A.5

B.6

C.7

D.8

试题答案：C

85、我国银行结算账户是指（）。（单选题）

A.人民币单位协议存款账户

B.人民币定期存款账户

C.单位通知存款账户

D.人民币活期存款账户

试题答案：D

86、下列有关商业银行内部控制目标的说法中，错误的是（）。（单选题）

A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行控制制度的有效性

D.保证商业银行各项信息真实、准确、完整和及时

试题答案：C

87、金融市场最主要、最基本的功能是（）。（单选题）

A.融通货币资金

B.调节经济

C.优化资源配置

D.风险分散与风险管理

试就答案：A

88、现阶段我国货币政策的操作目标是（）。（单选题）

A.基础货币

B.货币供应量

C.流通中的现金

D.金融机构的库存现金

试题答案：A

89、下列关于商业银行存款业务的说法，不正确的是（）。（单选题）

A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规

定的除外

B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的

除外

C.《商业银行法》规定，商业银行应以合法正当方式吸收存款

D.商业银行办理单位存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原

则

试题答案：D

90、下列关于金融市场的表述中，正确的有（）。（多选题）

A.金融市场是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和

B.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场

C.一级市场是金融市场的基础环节，主要发挥融资功能

D.现货交易是交易协议达成后，立即办理交割的交易

E.公开市场一般是有组织的交易场所，如证券交易所、期货交易所等

试题答案：A,C,D,E

91、外币存款业务和人民币存款业务的共同点不包括（）。（单选题）

A.具体管理方式相同

B.按存款期限都可分为活期存款和定期存款

C.按客户类型都可分为个人存款和单位存款

D.都是存款人将资金存入银行的信用行为

试题答案：A

92、商业银行合规文化的实现途径有（）。（多选题）

A.树立“合规从高层做起”的理念

B.树立“主动合规”的理念

C.树立“合规人人有责”的理念

D.树立“合规创造价值”的理念

E.树立“有效互动”的理念

试题答案：A,B,C,D,E

93、银行本票见票即付，其提示付款期限为（）。（单选题）

A.10日

B.20日

C.1个月

D.2个月

试题答案：D

94、根据发行人的不同，债券的分类不包括（）。（单选题）

A.企业债

B.金融债

C.股票

D.国债

试题答案：C

95、互联网保险要遵循（）原则，加强风险管理，完善内控系统，确保交易安全，信息安全和

资金安全。（单选题）

A.严密性、保密性和稳定性

B.安全性、保密性和稳定性

C.严密性、内控性和稳定性

D.安全性、内控性和保密性

试题答案：B

96、2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是（）。

（单选题）

A.英格兰银行

B.大英汇丰银行

C.金融服务局

D.英国财政部

试题答案：C

97、金融机构的客户身份资料在业务关系结束后，应当至少保存（）年。（单选题）

A.1

B.3

C.5

D.8

试题答案：C

98、财政政策工具主要包括（）。（多选题）

A.税收

B.国债

C.利率

D.公共支出

E.政府投资

试题答案：A,B,D,E

99、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常采用（）方式。（单选题）

A.私募

B.间接公募

C.间接发行

D.公募

试题答案：A

100、在履行尽职调查环节后，相关部门及人员应该完成（）。（单选题）

A.电子档案

B.书面报告

C.网站公示

D.发放通知

试题答案：B

101、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，下列不属于贷款人加强动态贷后管理，防范化解信

贷风险的措施是（）。（单选题）

A.动态关注借款人重大预警信号

B.提前收贷

C.追加担保

D.调整贷款定价

试题答案：D

102、就操作风险而言，商业银行柜台业务的风险点主要集中在（）。（多选题）

A.账户管理

B.印章管理

C.柜员管理

D.流动性管理

E.现金库箱管理

试题答案：A,B,C,E

103、公司出让一定比例的股份，面向普通投资者，投资者通过出资人股公司，获得未来收益。

这种基于互联网渠道而进行融资的模式被称作（）。（单选题）

A.第三方支付业务

B.股权众筹业务

C.P2P业务

D.平台融资业务

试题答案：B

104、下列关于活期存款和定期存款计息方法的表述中，正确的是（）。（单选题）

A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息

B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息

C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息

D.银行多使用积数计息法计算零存整取定期存款利息

试题答案：B

105、下列选项中，内部审计部门不需要向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告的是（）。

（单选题）

A.向高级管理层提交的全面审计工作报告

B.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国银行业监督管

理委员会派出机构

C.内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接

向中国银行业监督管理委员会报告相关情况

D.外部中介机构对银行的审计报告

试题答案：A

106、（）是商业银行在客户的债务承受能力和银行自身的损失承受能力范围内所愿意并允许提

供的最高授信额。（单选题）

A.授信额度

B.授信限额

C.授信规模

D.授信能力

试题答案：B

107、某银行由于代销理财产品出现亏损，媒体普遍报道，经营网点被围堵，该风险是（）。（单

选题）

A.声誉风险

B.市场风险

C.战略风险

D.法律风险

试题答案：A

108、下列关于商业银行开展金融创新活动的说法中，正确的有（）。（多选题）

A.应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定

B.应做到“认识你的客户”“认识你的交易对手”“认识你的业务”“认识你的风险”

C.应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密

D.应坚持充分竞争原则，鼓励低价竞争

E.应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则

试题答案:A,B,C,E

109、下列不属于常见的银行表外信贷业务的有（）。（多选题）

A.票据承兑

B.贷款承诺

C.证券的分销

D.互换及套期保值业务

E.代客买卖证券

试题答案：C,D,E

110、常备借贷便利的主要特点包括（）。（多选题）

A.是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强

B.由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请

C.交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构

D.其对象只是全国性商业银行

E.主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求

试题答案：A,B,C

111、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。（单选题）

A.40%

B.35%

C.30%

D.45%

试题答案：B

112、客户风险管理机制的内容包括（）。（多选题）

A.建立专业化的信息与风险研究机构

B.建立起完备系统的客户管理信息档案

C.收集和整理客户系统信息

D.及时把握客户需求的变化

E.建立客户风险管理负责制度

试题答案：A,B,C,D,E

113、一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（）。（单选题）

A.提高贷款利率

B.降低贷款利率

C.贷款利率升降不确定

D.贷款利率不受影响

试题答案：A

114、财政用于资本项目的建设性支出是（）。（单选题）

A.公共支出

B.购买性支出

C.转移性支出

D.政府投资

试题答案：D

115、《中国内部审计准则》的施行时间是（）。（单选题）

A.2013年8月1日

B.2014年8月1日

C.2013年1月1日

D.2014年1月1日

试题答案：D

116、关于项目融资业务，下列表述中错误的是（）。（单选题）

A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人

B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入

C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其

他项目

D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，

有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式

试题答案：A

117、下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（）。（单选题）

A.有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户

B.对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理

C.有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施

D.对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进

行资格审查

试题答案：C

118、银行营销组织中，分行具有的职责不包括（）。（单选题）

A.分销渠道建设

B.本区域的广告策划与宣传

C.全国市场定位分析

D.协调、推动营销

试题答案：C

119、大额存单期限包括（）。（多选题）

A.6个月

B.1年

C.18个月

D.2年

E.8年

试题答案：A,B,C,D

120、下列属于内部控制活动的措施的有（）。（多选题）

A.不相容职务分离控制

B.授权审批控制

C.会计系统控制

D.运营控制

E.绩效考评控制

试题答案：A,B,C,D,E

121、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于商业银行销售人员管理方面的说法中，

错误的是（）。（单选题）

A.具备监管部门要求的行业资格

B.商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日的培训

C.销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不

愿或不便的情况下进行宣传销售

D.商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法

试题答案：B

122、货币政策由（）和货币政策工具两部分构成。（单选题）

A.财政政策目标

B.利率政策目标

C.基本政策目标

D.货币政策目标

试题答案：D

123、贷款基本要素主要包括（）。（多选题）

A.贷款利率

B.信贷金额

C.借款主体

D.信贷产品

E.信贷期限

试题答案：A,B,C,D,E

124、金融企业批量转让不良资产的范围包括（）。（多选题）

A.按规定程序和标准认定为次级、可疑类的贷款

B.抵债资产

C.己核销的账销案存资产

D.按规定程序和标准认定为损失类的贷款

E.关注类贷款

试题答案：A,B,C,D

125、下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的说法中，错误的是（）。（单选题）

A.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务条线

B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件

C.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告

D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应

提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性

试题答案：A

126、《商业银行内部控制指引》要求商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究。

下列选项中，符合这一要求的有（）。（多选题）

A.内部审计部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任

B.董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失效造成的重大损失

承担管理责任

C.业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责

任

D.监事会负责监督和评价董事会，高级管理层及其成员内部控制职责和经营计划的履行情况

E.内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任

试题答案：A,B,C,E

127、商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（）道防线。（单

选题）

A.三

B.—

C.二

D.四

试题答案：C

128、在贷款资产分类中，下列贷款至少应分为关注类的有（）。（多选题）

A.同一借款人对本行或其他银行的部分债务己经不良

B.改变贷款用途

C.借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑

D.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还

E.本金或者利息逾期

试题答案：A,B,C,D,E

129、下列关于存款的说法中，正确的是（）。（单选题）

A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低

B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取

C.教育储蓄存款的利息征税税率为5%

D.教育储蓄存款本金最高限额为2万元

试题答案：D

130、根据重大工作部署和针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查是（）（单选题）

A.临时检查

B.后续检查

C.全面检查

D.稽核调查

试题答案：A

131、根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，商业银行的理财产品可以分成（）。（多

选题）

A.保证收益理财产品

B.综合理财产品

C.保本浮动收益理财产品

D.理财顾问产品

E.非保本浮动收益理财产品

试题答案：A,C,E

132、下列属于加强金融教育与金融消费者权益保护的举措有（）。（多选题）

A.完善金融消费者投诉管理机制

B.强化普惠金融宣传

C.加强金融知识普及教育

D.加大金融消费者权益保护力度

E.培育公众金融风险意识

试题答案：A,B,C,D,E

133、关于风险，下列说法中，错误的是（）。（单选题）

A.风险即损失

B.风险是未来结果的不确定性

C.风险是未来结果对期望的偏离

D.风险是损失的可能性

试题答案：A

134、（）的目标是整个经营管理系统运行的指南和目的，它服从和服务于银行整体经营目标。

（单选题）

A.营销评价系统

B.效益评价系统

C.绩效评价系统

D.客户评价系统，

试题答案：C

135、企业集团财务公司自营证券投资业务和受托证券投资业务必须相互分离，具体包括（）。

（多选题）

A.自营业务与受托业务应分别建账、分别核算

B.受托证券投资业务的决策必须与自营业务相对独立

C.受托证券投资业务的证券账号及资金账户必须独立于自营业务

D.自营业务可以委托他人开立证券账户及资金账户

E.不同委托人的证券账户及资金账户必须相对独立

试题答案：A,B,C,E

136、根据《商业银行合规风险管理指引》，（）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履

行情况。（单选题）

A.内部审计部门

B.股东大会

C.监事会

D.外部审计部门

试题答案：C

137、跟单托收按金融单据是否随附商业单据分为（）。（多选题）

A.光票托收

B.凭承兑交单

C.凭付款交单

D.金融票据随商业单据的托收

E.商业单据不附金融单据的托收

试题答案：D,E

138、克里米亚加入俄罗斯，引起西方世界的不满，欧美对俄罗斯进行了制裁，导致俄罗斯的卢

布贬值，使得俄罗斯A石油公司所欠我国某银行债务到期不能偿还，这种风险是（）。（单选题）

A.市场风险

B.国别风险

C.信用风险

D.操作风险

试题答案：B

139、债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之间的比率为（）。（单选题）

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名义收益率

试题答案：B

140、下列选项中，不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法的是（）。（单选题）

A.全面的风险管理范围

B.全新的风险管理体系

C.全程的风险管理过程

D.全员的风险管理文化

试题答案：B

141、中国银监会于2011年出台了《商业银行贷款损失准备管理办法》，设立了（）来考核商业

银行贷款损失准备的充足性。（多选题）

A.贷款覆盖率

B.拨备到账率

C.贷款拨备率

D.拨备覆盖率

E.贷款回收率

试题答案：C.D

142、根据《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》，某市小微企业贷款客户数为

5万户，全辖区小微企业户数为15万户，当年发放小微企业贷款客户数为1.5万户，符合申贷

条件的当年小微企业申贷客户数为3万户，则该市小微企业申贷获得率为（）。（单选题）

A.10%

B.50%

C.20%

D.60%

试题答案：B

143、根据《贷款风险分类指引》，下列贷款中，应至少归为次级类的是（）。（单选题）

A.逾期超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益

B.改变贷款用途

C.借新还旧

D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

试题答案：A

144、我国银行业消费者权益保护的主要内容有（）。（多选题）

A.为消费者提供各种服务

B.开展消费者金融知识教育

C.完善消费者投诉管理

D.做好消费者信息管理

E.履行信息披露要求

试题答案：B,C,D,E

145、当前我国普惠金融的重点服务对象不包括（）。（单选题）

A.农民

B.城市白领

C.小微企业

D.贫困人群和残疾人

试题答案：B

146、下列属于核心一级资本的有（）。（多选题）

A.普通股

B.资本公积

C.一般风险准备

D.超额贷款损失准备

E.二级资本工具及其溢价

试题答案：A,B,C

147、某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余

额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流

出量为15亿元。下列监管指标中，不符合要求的是（）。（单选题）

A.流动性缺口率

B.存贷比

C.流动性覆盖率

D.流动性比例

试题答案：C

148、贷款人有（）情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监

督管理法》规定的相关监管措施。（多选题）

A.贷款调查、审查未尽职的

B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的

C.借款合同采用格式条款未公示的

D.违反《个人贷款管理暂行办法》规定的放款管理有关要求的

E.支付管理不符合《个人贷款管理暂行办法》要求的

试题答案：A,B,C,D,E

149、根据《中华人民共和国行政强制法》，在下列行政机关实施行政强制措施的行为中，没有

遵守程序规定的是（）。（单选题）

A.某机关执法人员在实施行政强制措施时未通知当事人到场

B.某机关执法队员在实施行政强制措施前向行政机关负责人报告并经负责人批准

C.某机关执法队员在实施行政强制措施时经要求出示了执法身份证件

D.某机关在实施行政强制措施时派出了三名执法队员

试题答案：A

150、下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是（）。（单选题）

A.保护银行业合法权益

B.非现场监管

C.实施行政许可

D.现场检查

试题答案：A

151、对商业银行而言，风险管理的一个重要内容就是对所承担的风险进行（）。（单选题）

A.合理定价

B.正确计量

C.提前防范

D.事后补救

试题答案：A

152、财务公司的负债业务不包括（）。（单选题）

A.委托贷款

B.吸收成员单位存款

C.同业拆入

D.发行金融债券

试题答案：A

153、金融工具列报包括（）。（多选题）

A.金融工具分类

B.金融工具列示

C.金融工具披露

D.金融工具确认

E.金融工具计量

试题答案：B.C

154、产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施属于（）。（单选题）

A.产业技术政策

B.产业结构政策

C.产业布局政策

D.产业组织政策

试题答案：B

155、某银行正在办理一笔农户贷款业务，对该项业务的风险管理进行讨论：风险经理小王认为

可以通过适度提高贷款利息水平覆盖风险；小刘认为可以通过要求该农户买人身意外保险降低风

险；小陈认为农户业务风险水平过高不应该办理该业务；小纪认为可以通过多办理几家从事不同

种养殖行业的农户来降低风险；小曾认为应该找其他农户为该笔业务提供担保。下列选项中，对

以上风险策略分析正确的包括（）。（多选题）

A.小曾的风险策略属于风险分散

B.小陈的风险策略属于风险转移

C.小王的风险策略属于风险补偿

D.小纪的风险策略属于风险分散

E.小刘的风险策略属于风险转移

试题答案：C.D.E

156、下列情形中，信托无效的有（）。（多选题）

A.没有明确的受益人

B.专门以讨债为目的设立的信托

C.信托财产不能确定

D.专门以诉讼为目的设立的信托

E.信托目的损害社会公共利益

试题答案：A,B,C,D,E

157、下列选项中，不属于我国商业银行债券投资对象的是（）。（单选题）

A.国债

B.金融债券

C.企业债券

D.商业银行票据

试题答案：D

158、王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行

对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事

件如下：（1）在票据转贴现中，该行员工内外勾结盗取票据造成损失。（2）由于近期债券违约风

险上升导致持有的债券信用利差扩大，债券价格下降造成损失。（3）由于交易对手流动性紧张，

原来签订的合约面临不能履行的风险。（4）由于自身流动性紧张，原来签订的合约面临不能履行

的风险。下列对应的风险类型正确的是（）。（单选题）

A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险

B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险

C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险

D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险

试题答案：A

159、根据《商业银行市场风险管理指引》，下列不属于商业银行董事会管理市场风险的职责的

是（）。（单选题）

A.负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平

B.监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况

C.负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程

D.督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险，并定期获得关于市场风

险性质和水平的报告

试题答案：C

160、货币市场包括（）。（多选题）

A.中长期债券市场

B.票据市场

C.回购市场

D.股票市场

E.同业拆借市场

试题答案：B,C.E

161、根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是（）。

（单选题）

A.董事任期由商业银行章程规定，但每届期限不得超过三年

B.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于

法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责

C.董事任期届满，连选可以连任

D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年

试题答案：D

162、同业代付业务中，按照（）的会计核算原则，委托行与代付行应当根据在该项业务中

权利义务关系的实质进行会计核算。（单选题）

A.可靠性

B.重要性

C.可理解性

D.实质重于形式

试题答案：D

163、下列关于商业银行存款业务的说法中，错误的是（）。（单选题）

A.办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则

B.商业银行可以通过降低利率来吸收存款

C.未经批准任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务

D.应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

试题答案：B

164、因未按有关规定，造成未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失称为

（）。（单选题）

A.流程风险

B.系统风险

C.人员风险

D.客户、产品和业务操作风险

试题答案：D

165、通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这

属于金融市场的（）。（单选题）

A.经济调节功能

B.货币资金融通功能

C.优化资源配置功能

D.风险分散与风险管理功能

试题答案：C

166、商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的（）。（单选题）

A.资金运用成本

B.资金营利能力

C.创新能力

D.资金运用效率

试题答案：D

167、关于同业拆借业务，下列说法中，错误的是（）。（单选题）

A.同业拆借拆入资金不得用于发放固定资产贷款

B.商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所

C.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一

D.同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期限不得超过2个月

试题答案：D

168、下列不属于金融稳定理事会成立后取得的重大进展的是（）。（单选题）

A.督促修改国际会计标准

B.加强微观审慎监管

C.扩大监管范围

D.加强激励机制的监管

试题答案：B

169、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，其注册资本为实缴资本，且

不低于人民币（）亿元或等值可兑换货币。（单选题）

A.1

B.2

C.5

D.15

试题答案：C

170、