电子钱包及网上银行

5/13/20241§2.4电子钱包一、电子钱包的概念电子钱包是电子商务活动中顾客购物常用的一种支付工具。英国西敏寺（National-Westminster）银行开发的电子钱包Mondex是世界上最早的电子钱包系统，于1995年7月首先在有“英国的硅谷”之称斯温顿（Swindon）市试用

15/13/20242§2.4电子钱包在电子钱包内只能装电子货币，即装入电子现金、电子零钱、安全零钱、电子信用卡、在线货币、数字化币等。并且在电子商务服务系统中设有电子钱包管理器（WalletAdminist）。定义：电子钱包是电子商务购物活动中常用的一种支付工具，成其适于小额购物。在电子钱包内存放的电子货币，如电子现金、电子零钱、电子信用卡等。

235/13/20244§2.4电子钱包四、电子钱包的主要功能1、个人资料管理。系统将在电子钱包服务器为其建立一个属于个人的电子钱包档案，消费者可在此档案中增加、修改、删除个人资料。2、网上付款。消费者在网上选择商品后，可以登录到电子钱包，选择入网银行卡，向银行的支付网关发出付款指令来进行支付。3、交易记录查询。消费者可以对通过电子钱包完成支付的所有历史记录进行查询。4、银行卡余额查询。消费者可通过电子钱包查询个人银行卡余额。

45/13/20245§2.4电子钱包二、电子钱包的使用流程1）客户选择要购买的商品。2）客户填写订单。3）订单可通过电子化方式来传输。4）顾客确认后，选定用电子钱包付钱。5）信用卡公司处理请求后送到商业银行请求确认并授权。6）电子信用卡上的钱数不够用了，可以再打开电子钱包，取出另一张电子信用卡。7）如果经商业银行证明这张信用卡有效并授权后，销售商店就可交货。8）销售商店将按照顾客提供的电子订货单将货物在发送地点交到顾客或其指定的人手中。

55/13/20246§2.5网上银行§2.5网上银行§2.5.1网络银行的概念一、网络银行的概念1、定义网络银行又称网上银行、电子银行、虚拟银行，它实际上是银行业务在网络上延伸。2、网上银行——SFNB美国安全第一网络银行（SFNB）是世界上第一家网上银行。65/13/20247§2.5.1网络银行的概念三、网络银行的特点

（1）全面实现无纸化交易。即电子现金、电子钱包、电子信用卡所代替；原来纸质文件的邮寄变为通过数据通信网进行传送。（2）服务方便、快捷、高效、可靠。（3）经营成本低廉。（4）简单易用。只要有一台PC电脑、简捷明快的用户指南785/13/20249§2.5.2网络银行在中国的发展阶段网上银行在中国发展经历了四个阶段。一、银行网站阶段2000年以前，银行网上服务单一，仅通过开通银行网站，提供账户查询等简单信息类服务，而且主要操作集中在单一账户上。网银更多地被作为银行的一个宣传窗口。二、银行上网阶段银行致力于将传统的柜面业务迁移到网上银行，增加了转账支付、缴费、网上支付、金融产品购买等交易类功能，这个阶段的主要特征是多账户的关联操作。95/13/202410§2.5.2网络银行在中国的发展阶段三、第三阶段——以客户为中心，因需而变这一特征在华夏银行新推出的网银产品中得到体现。如“集付快线”可以让用户在办理付款业务时，像群发短信一样，同时完成向多个收款人支付款项的结算业务，从而大大提高工作效率，降低企业成本。而为满足集团客户资金集中管理需要而推出的“集算快线”，则以产品组合搭配快、现金动态掌握快、资金调配速度快、预算管理实现快的特点，提高了集团用户资金的安全性和流动性以及使用效率。

105/13/202411115/13/202412§2.5.2网络银行在中国的发展阶段四、未来的发展阶段——第四代网上银行

未来，网上银行将成为银行的主渠道，传统银行将全面融入网上银行，甚至不再单独区分网上银行。我国目前还未出现完全依赖或主要依赖网络开展业务的纯虚拟银行。

125/13/202413§2.5.3网络银行的业务种类一、查账使客户能在一个网站上登录，查看余额，或查看最近的交易。查账需要顾客在网上开设账户，开设账户时需要填写申请表单。二、转账网站允许顾客在各种账户之间转账，但这种转账不一定是实时的。有的银行系统会在转账的第二天早上才能被正式承认。三、支付账单银行提供网络上直接支付账单。135/13/202414§2.5.3网络银行的业务种类四、个性化设置很多银行利用对个别顾客个性化页面的方式作为保留顾客的策略。例如，当用户第一次在网络银行上登录时，需要回答一系列的问题。而当用户成为顾客后再次登录时，这家银行就已利用用户提供给它的信息，为用户推荐些产品。145/13/202415§2.5.4网络银行的分类服务对象企业网络银行个人网络银行适用于企业与政府部门。实时了解企业财务运作情况，及时在组织内部调配资金，轻松处理大批量的网络支付和工资发放业务，并可处理信用证相关业务。适用于个人与家庭。进行实时查询、转账、网络支付和汇款。1516175/13/202418§2.5.4网络银行的分类组成架构纯网络银行