2023年公共科考试：个人理财真题模拟汇编（共669题）

2023年公共科考试:个人理财真题模拟汇编

（共669题）

1、间接融资可以应用的金融工具是（）（单选题）

A.股票

B.债券

C.汇票

D.信用贷款

试题答案：D

2、政府举办的社会保障计划包括（）（多选题）

A.养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险

B.旅游补贴

C.社会救济、社会福利计划

D.最低工资保障

试题答案：A.C

3、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分

为（）（多选题）

A.短期负债

B.中期负债

C.中长期负债

D.长期负债

试题答案:A,B,D

4、个人理财包括（）等内容。（多选题）

A.个人房地产投资

B.个人艺术品投资

C.个人银行、证券、保险、外汇理财

D.个人教育投资

试题答案：A,B,C,D

5、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（）（单选题）

A.5%~50%

B.5%~45%

C.5犷40%

D.5犷35%

试题答案：B

6、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（）（单选题）

A.发表论文取得的报酬

B.提供著作的版权而取得的报酬

C.将国外的作品翻译出版取得的报酬

D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

试题答案：D

7、LOF和ETF的不同点有（）（多选题）

A.流动性不同

B.适用的基金类型不同

C.参与的门槛不同

D.套利操作方式和成本不同

试题答案：B,C,D

8、属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）（单选题）

A.资产负债表

B.损益表

C.现金流量表

D.利润分配表

试题答案：A

9、常见的个人保险理财产品是()(单选题)

A..分红保险

B..养老金保险

C..机动车辆保险

D..疾病保险

试题答案：A

10、由于经营策划失败，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，从投资管理角度看这类风

险为()风险。(单选题)

A.系统风险

B.非系统风险

C.不可分散风险

D.财务风险

试题答案：B

11、个人理财起源于()(单选题)

A.中国

B.英国

C.美国

D.法国

试题答案：C

12、黄金按其来源的不同和提炼后含量的不同分为()(多选题)

A.熟金

B.矿金

C.生金

D.色金

试题答案：A.C

13、开放式基金的交易价格主要取决于()(单选题)

A.基金负债

B.基金净资产

C.供求关系

D.基金总资产

试题答案：B

14、保险合同条款由保险人事先拟定，投保人只需填写投保申请，由保险人确认，保险合同即成

立。因此我们说保险合同是一种()合同。(单选题)

A.附和性

B.条件性

C.补偿性

D.射幸性

试题答案：B

15、如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，一般不会选择的是()(多选题)

A.财产保险

B.终身寿险

C.基金

D.股票

试题答案：A,C,D

16、投资者只需支付房款10%左右，待到建成一半时，再支付10%,当房屋完全建成交付使用时,

再交纳余下的房款。这种投资是（）（单选题）

A.房地产证券

B.以房换房

C.买卖楼花

D.直接购房

试题答案：C

17、下列属于人身保险的是（）（多选题）

A.人寿保险

B.意外伤害保险

C.健康保险

D.责任保险

试题答案：A,B,C

18、用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是（）（单选题）

A.总资产都不变

B.净资产都不变

C.资产负债率都不变

D.都不改变资产负债表中的项目

试题答案：B

19、与时间成正比的收入，称为（）1.（单选题）

A.理财收入

B.投资收入

C.主动收入

D.被动收入

试题答案：c

20、关于递延年金，下列说法正确的有（）（多选题）

A.递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项

B.递延年金终值的大小与递延期无关

C.递延年金现值的大小与递延期有关

D.递延期越长，递延年金的现值越大

试题答案：A.C

21、下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是（）

（单选题）

A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资

B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理

C.某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名客户

D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算.『贷款利率

试题答案：C

22、一般情况下，在经济增长放缓，处于衰退同期时，个人和家庭不采取的措施包括（）（多选

题）

A.减持固定收益类产品.

B.买入对周期波动敏感的行业的资产

C.增加股票，房产等资产的配置

D.减少防御性低收益资产

试题答案：A,B,C,D

23、对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核（），避免错误销售和不当销售。（单选题）

A.理财投资建议是否存在误导客户的情况

B.客户分层是否合理

C.投资金额较大的客户的相关材料

D.评估报告是否披露了相关重大事项

试题答案：A

24、下列哪项不属于个人财务信息（）（单选题）

A.资产负债状况

B.投资偏好

C.风险管理信息

D.社会保障信息

试题答案：B

25、以下国内机构中无法提供理财服务的是。（单选题）

A.基金公司

B.保险公司

C.信托公司

D.律师事务所

试题答案：D

26、人身保险包括人寿保险、人身意外伤害保险和（）（单选题）

A.健康保险

B.信用保险

C.责任保险

D.财产损失保险

试题答案：A

27、资产组合理论是由（）在20世纪50年代首先提出的。（单选题）

A.马科维茨

B.莫迪利亚尼

C.詹姆斯•托宾

D.威廉•夏普

试题答案：A

28、假定年利率为10%,某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年

内每年末存入银行（）元。（不考虑利息税。）（单选题）

A.10000

B.12210

C.11100

D.7582

试题答案：A

29、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）（单选题）

A.收入型基金

B.指数型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金

试题答案：C

30、我国古钱币收藏的蓬勃兴起是在改革开放后，文物交易的解禁首先从（）开始。（单选题）

A.书画

B.陶瓷

C.古典家具

D.古钱币

试题答案：A

31、将股票分为国有股、法人股和个人股是按照（）来分的。（单选题）

A.股东的权利

B.股票持有者

C.票面形式

D.发行范围

试题答案：B

32、我国航空意外险每份保单的保险金额为()万元，投保人最多可以买()份。(单选题)

A.10；10

B.20；10

C.20；5

D.40；5

试题答案：D

33、商业银行按有关规定，未要求理财人员的()(单选题)

A.年龄

B.职业操守

C.行业经验

D.管理能力

试题答案：A

34、下列项目中，属于交易动机的有()(多选题)

A.购买股票

B.偿还按揭款

C.支付电话费

D.支付家庭汽车的汽油费

E.支付子女教育费

试题答案：B,C,D,E

35、关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，不正确的是()(多选题)

A.按照等额木息还款法，月供金额中本金比例逐期下降

B.按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降

C.按照等额本息还款法，月供金额逐期下降

D.按照等额本金还款法，月供金额每期相等

试题答案：A,C,D

36、证券投资基金按运作方式的不同可分为（）o（多选题）

A.封闭型投资基金

B.契约型投资基金

C.公司型投资基金

D.开放型投资基金

试题答案：A.D

37、以下有关个人/家庭资产负债的论述正确的是（）.（多选题）

A.折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低

B.净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用

C.对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中

D.理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定

试题答案：C.D

38、个人理财的第一步是（）（单选题）

A.明确个人现在的财务状况

B.了解个人的投资风险偏好

C.设定理财目标

D.制订并实施理财计划

试题答案：A

39、意外开支准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时停止工作以及。。（单选题）

A.投资失败

B.养老保险

C.失业导致的收入中断

D.教育费用

试题答案：C

40、我国《公司法》规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额

的（）（单选题）

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

试题答案：B

41、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用

收益率形式的有：O（多选题）

A.固定收益率

B.最低收益率

C.预期最高收益率

D.浮动收益率

试题答案：A,B,C,D

42、根据税法的规定，个人所得税的纳税义务人不包括（）（单选题）

A.个体工商户

B.个人独资企业投资者

C.有限责任公司

D.在中国境内有所得的外籍个人

试题答案：C

43、假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种。在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、

24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，基期交易量分别为100、80、150

和50,用加权股价平均法（以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100）计算的该市场股价

指数为（）（单选题）

A.138

B.128.4

C.140

D.142.6

试题答案：D

44、根据可保利益原则，我们无法为（）投保。（单选题）

A.家用电器

B.租用的别人的房屋

C.公共广场的雕塑

D.自己的房产

试题答案：C

45、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，

2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中

国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人（）（单选题）

A.2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人

B.2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人

C.2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人

D.2000年度和2001年度均为我国居民纳税人

试题答案：A

46、消费贷款的基本原则（）（多选题）

A.贷款需在负债能力之内的原则

B.贷款期限与资产生命周期相匹配的原则

C.保持良好的信用

D.充分准备各种资产证明

E.随时随地不忘刷卡

试题答案：A,B,C

47、下列税收种类中，纳税主体包括自然人的是（）（多选题）

A.财产税类

B.资源税类

C.行为税类

D.关税

试题答案：A.B.C

48、下列关于理财目标对应正确的有（）（多选题）

A.休假一一短期目标

B.建立退休基金一一长期目标

C.参加人寿保险一一短期目标启

D.动个人生意一一短期目标

试题答案：A.B

49、下列关于理财目标对应正确的有（）（多选题）

A.休假一一短期目标

B.建立退休基金一一长期目标

C.参加人寿保险一一短期目标启

D.动个人生意一一短期目标

试题答案：A.B

50、股票类理财产品的收益主要来源于（）。（单选题）

A.利息收益和价差收益

B.红利收益和价差收益

C.股利和资本损益

I）.利息收益和资本损益

试题答案：C

51、票具有不可偿还性、（）、价格波动性等特点。（多选题）

A.流通性

B.收益性

C.权责性

D.风险性

试题答案：A,B,C,D

52、与其他规划相比（）是最没有时间弹性和费用弹性的理财目标。（单选题）

A.投资规划

B.退休养老规划

C.购房规划

D.子女教育金

试题答案：D

53、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有（）（多选题）

A.各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台业务

相同

B.所有由中银理财的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负

全责，银行只负连带责任

C.理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务

D.中银理财服务协议的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责

试题答案：B,C,D

54、对客户拒绝的理解不恰当的是（）（单选题）

A.拒绝是客户的习惯性动作

B.客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑

C.客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示

D.客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地

试题答案：D

55、投资100元，报酬率为10%,按复利累计10年可积累多少钱（）（单选题）

A.245.34元

B.248.25元

C.259.37元

D.260.87元

试题答案：C

56、同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁

来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）（单选题）

A.实际风险承受能力

B.风险偏好

C.风险分散

D.风险认知

试题答案：A

57、在租赁契约中，可以通过（）等措施，来将风险转嫁给租户。（多选题）

A.规定最低租金

B.租金随价格指数调整

C.由承租人负担经营维修及保险费

试题答案：A,B.C

58、个人所得税的应纳税所得额为个人所得税起征点以上的收入部分，根据《个人所得税法》规

定，2008年3月。若个人收入超过（）元，应缴纳个人所得税。（单选题）

A.800

B.1000

C.1600

D.2000

试题答案：D

59、下列哪个是居民纳税人（）（单选题）

A.在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满一年的个人

B.在中国境内有住所但不居住的个人

C.在中国境内无住所又不居住的个人

D.在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满半年的个人

试题答案：A

60、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、

社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以

预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（）（多选题）

A.旅游支出

B.衣物家具购置费

C.投资基金

D.珠宝收藏品购置以及各类意外支出

试题答案：A,B.D

61、黄金投资的优点有（）（多选题）

A.产权转移便利

B.税负较轻

C.黄金市场没有庄家

D.世界上最好的抵押品种

试题答案:A,B,C,D

62、包括自然人的是()。(多选题)

A.财产税类

B.资源税类

C.行为税类

试题答案：A.B.C

63、在确定子女教育目标时应该考虑的因素有()(多选题)

A.学校的特点

B.学费的高低

C.子女的兴趣爱好

D.子女的学习能力

试题答案:A,B,C,D

64、契税的纳税筹划中隐性赠与筹划法的弱点是()(多选题)

A.应税金额计算较复杂

B.当出现经济纠纷，产权归属的麻烦

C.以赠与人的信誉较好为前提

D.不好办理产权转移手续

试题答案：B.C

65、以下说法不正确的是()(单选题)

A.其他部门和人员不影响客户行为

B.客户满意度是客户升级的根本所在

C.90%以上的收入来自于现有客户

D.个人税收制度是个人理财业务人员需要搜集的宏观信息

试题答案：A

66、下列哪种说法是正确的()(单选题)

A.债券的发行条件不包括其发行票面金额

B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策

C.凭证式国债可以流通并转让

D.记账式国债不能上市流通转让

试题答案：B

67、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性（）（单选题）

A.即期收益率

B.到期收益率

C.提前赎回收益率

D.债券价格波动率

试题答案：D

68、下列关于养老保险的说法正确的有（）。（多选题）

A.养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的

B.养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源

试题答案：A.B

69、财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括（）.（多选题）

A.回顾客户的目标与要求

B.评估财务与投资策略

C.评估当前投资组合的资产价值和业绩

D.调整投资组合

E.及时沟通客户并获得客户授权

试题答案：A,B,C,D,E

70、税前利润由通常的营业收入与（）之差来决定。（单选题）

A.营业费用

B.矛兑率高低

C.办公费用

D.成本费用

试题答案：A

71、房地产投资的优点包括()(多选题)

A.具有分散投资的效应

B.能抵御通胀

C.个性差异小，易操作

D.可运用财务杠杆

试题答案：A,B,D

72、万能人寿保险的特点是().(多选题)

A.保费固定

B.保额固定

C.保费可变

D.保额可变

试题答案：C.D

73、对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一

般不超过()(单选题)

A.10%以上

B.10%

C.5%—10%

D.5%

试题答案：D

74、王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为20%,并按

应纳税额减征30%,劳务报酬所得适用个人所得税税率为20%,王某应纳个人所得税额为（）元。

（单选题）

A.2688

B.2880

C.3840

D.4800

试题答案：B

75、商业银行按有关规定，未要求理财人员的（）（单选题）

A.年龄

B.职业操守

C.行业经验

D.管理能力

试题答案：A

76、在我国现行的税制结构中，纳税主体包括自然人的是Oo（多选题）

A.消费税

B.增值税

C.房产税

试题答案：A,B.C

77、房地产投资方式主要有（）.（多选题）

A.房地产购置

B.抵押贷款

C.购买房地产证券

D.房地产投资信托

试题答案：A,C.D

78、总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既包括总和量，如国内生产总值等，也包括：（）

（多选题）

A.平均量

B.单位量

C.价格水平

D.价值水平

试题答案：A.C

79、买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标

准化协议是（）（单选题）

A.金融远期协议

B.金融期货协议

C.金融期权协议

D.金融互换协议

试题答案：B

80、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于

流动负债（）（单选题）

A.汽车贷款

B.教育贷款

C.住房抵押贷款

D.信用卡贷款

试题答案：D

81、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（）（单选题）

A.利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水

B.升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡

C.日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水

D.远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。

试题答案：D

82、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的()(单选题)

A.正式授权

B.书面授权

C.公证授权

D.口头授权

试题答案：B

83、下列哪项不属于个人财务信息()(单选题)

A.资产负债状况

B.投资偏好

C.风险管理信息

D.社会保障信息

试题答案：B

84、下列()因素不是个人的风险偏好的影响因素。(单选题)

A.学识

B.性别

C.年龄

D.财力

试题答案：B

85、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的()(单选题)

A.期权交易

B.产权交易

C.货币交易

D.期权交换

试题答案：A

86、下列所得中，免缴个人所得税的是（）（单选题）

A.拍卖本人文字作品原稿的收入

B.个人保险所获赔款

C.年终加薪

D.从投资管理公司取得的派息分红

试题答案：B

87、（）属于信托基本要素。（多选题）

A.信托行为

B.信托关系人

C.信托目的

D.信托收益率

E.信托期限

试题答案：A.B.C

88、下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（）（单选题）

A.货币兑换费

B.商业银行划入的外汇资金

C.境外汇回的投资本金

D.境外汇回的投资收益

试题答案：A

89、利息收入的大小主要是由（）所确定。（多选题）

A.存款类型

B.存款额

C.存期

D.利率

E.储蓄机构

试题答案：A,B,C,D

90、运用私款公存筹划法进行纳税筹划需要具备一定条件，这种方法只适合于()(单选题)

A.外资企业的经理层人士

B.一般企业的经理层人士

C.国有企业的经理层人士

D.民营企业的经理层人士

试题答案：D

91、投资风险包括：()(多选题)

A.购买力风险

B.市场风险

C.财务风险

D.事件风险

E.利率风险

试题答案：A,B,C,D,E

92、以下有关货币的时间价值的说法，正确的有()(多选题)

A.货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等

B.货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

C.不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性

D.货币的时间价值也被称为资金的时间价值

试题答案：A.B.D

93、中国保监会认可的投资连结保险产品具备的特点不包括()o(单选题)

A.该产品必须包含一项或多项保险责任

B.每月至少应当确定一次保单的保险保障

C.保险保障风险和费用风险由保险公司承担

D.保单价值应当根据该保单在每一投资账户中占有的单位数及其单位价值确定

试题答案：B

94、某画家2013年8月将其精选的书画作品交由某出版社出版，从出版社取得报酬10万元。该

笔报酬在缴纳个人所得税时适用的税目是（）（单选题）

A.工资薪金所得

B.稿酬所得

C.劳务报酬所得

D.特许权使用费所得

试题答案：B

95、一般常用的还贷方式有（）（多选题）

A.到期一次还本付息法

B.等额本息还款法

C.等额本金还款法

D.中期还款法

E.长期还款法

试题答案:A,B.C

96、目前产权登记方式是按（）方式进行登记.（单选题）

A.预售面积

B.套内面积

C.套内使用面积

D.建筑面积

试题答案：D

97、银行将贷款贷出后，就面临着借款人可能不还款或拖延还款的风险，这种风险属于()(单

选题)

A.财产损失风险

B.道德风险

C.信用风险

D.责任风险

试题答案：C

98、个人理财包括的主要内容有()(多选题)

A.现金规划和储蓄规划

B.投资规划和保险规划

C.税收筹划

D.退休规划

E.遗产规划

试题答案：A,B,C,D,E

99、现行的外汇理财产品与传统的外币储蓄存款比较，外币协议储蓄具有()特点。(多选题)

A.最低起存金额

B.收益较高

C.期限灵活

试题答案:A,B.C

100、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望.理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理

财目标必须具有()(单选题)

A.真实性

B.准确性

C.现实性

D.可行性

试题答案：C

10k下列哪项所得不用缴纳个人所得税（）（单选题）

A.个人租房所得

B.个人稿酬所得

C.个人救济金所得

D.个人兼职所得

试题答案：C

102、以下（）不属于医疗保险。（单选题）

A.住院保险

B.手术保险

C.人身意外伤害保险

D.住院津贴保险

试题答案：C

103、保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（）,

并确定期限和金额。（单选题）

A.保险公司

B.保险产品

C.受益人

D.保险代理人

试题答案：B

104、以下不属于行为税类的是（）（单选题）

A.城市维护建设税

B.印花税

C.车船使用税

D.消费税

试题答案：D

105、根据我国有关规定，下列征收个人所得税的是（）o（单选题）

A.国债利息

B.保险赔款

C.中国铁路建设债券

D.教育储蓄存款利息

试题答案：C

106、关于债券的特征，以下说法错误的是O。（单选题）

A.债券是比较稳定的投资理财产品

B.债券的风险总是低于股票的风险

C.债券投资风险低，收益相对固定

D.相对于现金存款，债券的收益更加高

试题答案：B

107、根据代理权产生的根据不同而将代理分类，不包含（）（单选题）

A.委托代理

B.法定代理

C.合同代理

D.制定代理

试题答案：C

108、提高家庭储蓄可以通过以下途径实现（）（多选题）

A.增加工作收入

B.降低生活支出

C.降低理财支出

D.借贷

E.增加理财收入

试题答案：A,B,E

109、债券收益的衡量指标不包括（）（单选题）

A.即期收益率

B.持有期收益率

C.债券信用等级

D.到期收益率

试题答案：C

110、（）不是上海黄金交易所指定的清算银行。（单选题）

A.工商银行

B.建设银行

C.招商银行

D.中国银行

试题答案：C

111、职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、

自愿选择经办机构的一种（）保险形式。（单选题）

A.基本

B.辅助

C.补充

D.主要

试题答案：C

112、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是03,；

0.35,；0.1,0.25。某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%,30%,10%,-20%,则该理

财产品的期望收益率是（）（单选题）

A.20.4%

B.20.9%

C.21.5%

D.22.3%

试题答案：C

113、我国个人实盘外汇买卖是（）的买卖。（单选题）

A.人民币与外币之间

B.人民币

C.外币与外币之间

D.外币

试题答案：C

114、己知某只基金的投资资产中现金持有量较小。则该只基金最有可能是一只（）（单选题）

A.开放式基金

B.公募基金

C.国际基金

D.成长型基金

试题答案：D

115、个人银行理财产品面临的风险主要分为（）（多选题）

A.政策风险

B.通货膨胀风险

C.汇率风险

D.信用风险

试题答案：B,C.D

116、以下不属于信托关系人的是（）.（单选题）

A.受托人

B.委托人

C.中介人

D.受益人

试题答案：C

117、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是

0.2,0.4,0.3,0.1.某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%,12%,10%,5%,则该理财产品

收益率的标准差是（）（单选题）

A.2.07%

B.2.65%

C.3.10%

D.3.13%

试题答案：A

“8、按债券发行主体可分为（）等。（多选题）

A.政府债券

B.金融债券

C.公司债券

D.国际债券

试题答案：A,B,C,D

119、从业人员的以下行为与信息保密准则的精神发生冲突的是（）（多选题）

A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露

C.与本机构同事谈论客户的社会地位

D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

试题答案：B,C.D

120、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（）（多选题）

A.现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因

B.现金流量表可以深入反映客户的偿债能力

C.现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性

D.现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响

试题答案：A,B.D

121、下列各项中。属于个人资产负债表中流动资产的是（）（单选题）

A.股票

B.房地产

C.保险费

D.定期存款

试题答案：D

122、下列哪项是对债券的正确描述。（单选题）

A.收益率高的债券相对安全

B.安全性高的债券收益率较低

C.安全性高的债券流动性较差

D.金边债券的“三性”俱佳

试题答案：B

123、下列哪些选项可能增加家庭的净资产（）（多选题）

A.投资实现资产增值

B.增加消费

C.将投资收益进行再投资

D.利用自动转账偿还信用卡透支

试题答案：A.C

124、房屋产权证是对进行了房屋产权登记后所发证件的统称，可分为（）（多选题）

A.房屋所有权证

B.房屋共有权保持证

C.房屋抵押权证

D.房屋他项权证

试题答案：A,B.D

125、下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是（）（单选题）

A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担

B.储蓄业务的资金运用是定向的

C.个人理财业务的资金的运用是非定向的

D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务

试题答案：D

126、目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（）（多选题）

A.基金

B.人民币理财产品

C.外汇理财产品

D.卡类理财产品

试题答案：A,B,C,D

127、现年28岁的路先生在某进出口贸易公司担任高级职员，每月税前收入为9,000元。路先

生的妻子黄女士今年27岁，在一家外资企业担任文员，每月税前收入为5,500元。他们有一个

宝贝女儿，今年3岁，正在上幼儿园。路先生夫妇刚刚购买了一套价值60万的住房，贷款总额

为40万元，贷款利率5.5%,20年还清，他们采取的是等额本息还款方式，刚刚还款一个月。路

先生目前在银行的存款有10万元，其中包括银行利息约1,200元（税后）。由于路先生认为投

资股票的风险比较高，所以路先生除银行存款外只有总值5万元的债券基金，包括全年取得的收

益2,100元。路先生并无其他投资。为应付日常开支需要，路先生家里常备有3,000元的现金。

除了每月需要偿还的房贷以外，路先生一家每月的生活开支保持在3,500元左右。去年，陆先

生一家除全家外出旅游一次花销6,000元外，并无其它额外支出。由于路先生夫妇所在单位为

他们提供了必要的社会保障，因此他们尚未对购买商业保险形成足够的认识。考虑到以后子女教

育是一项重要的支出，路先生决定从现在开始就采取定期定额的方式为孩子储备教育金。客户资

产负债表编制的直接基础通常是（）（单选题）

A.客户陈述与会谈纪录

B.客户登记表

C.客户现金流量表

D.客户数据调查表

试题答案：D

128、从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（）（单选题）

A.政策风险

B.利率风险

C.市场风险

D.违约风险

试题答案：D

129、子女教育投资与购房投资的不同在于（）（多选题）

A.金额大

B.没有时间弹性

C.费用无法准确预测

D.受通货膨胀因素的影响

试题答案：B.C

130、《巴塞尔新资本协议》提出的资本监管新三大支柱不包括（）（单选题）

A.市场约束

B.舆论监督

C.最低监管资本要求

D.资本充足率监督检查

试题答案：B

131、贷款在未被机构和个人使用前，形成了机构和个人在银行的O。（单选题）

A.资产

B.负债

C.存款

D.贷款

试题答案：C

132、资产负债表的评价指标主要是（）（单选题）

A.资产

B.负债

C.净资产

D.资产负债率

试题答案：D

133、投资组合决策的基本原则是（）（单选题）

A.收益率最大化

B.风险最小化

C.期望收益最大化

D.给定期望收益条件下最小化投资风险

试题答案：D

134、以下有关期货的说法错误的是。（单选题）

A.期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法

B.期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易

C.大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结

D.期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约

试题答案：B

135、一般来说，处于()的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得

有保障的收益。(单选题)

A.少年成长期

B.青年成长期

C.中年稳健期

D.退休养老期

试题答案：D

136、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现

在()变化上。(单选题)

A.收入

B.现金流量

C.支出

D.结余

试题答案：B

137、个人理财业务流程包括()等步骤。(多选题)

A.建立客户关系

B.收集客户信息

C.分析客户财务状况

D.整合个人理财策略并提出财务策划计划

E.执行和监控财务策划计划

试题答案：A,B,C,D,E

138、下列哪项不属于国债投资的特征()(单选题)

A.安全性高

B.免税待遇

C.流动性强

D.收益率高

试题答案：D

139、目前我国常见的个人保险理财产品主要有().(多选题)

A.万能寿险

B.分红保险

C.投资连接保险

D.投资型家庭财产保险

试题答案:A,B,C,D

140、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种()关系。(单选题)

A.债权关系

B.所有权关系

C.综合权利关系

D.委托代理关系

试题答案：D

14k个人通知储蓄的起存点为()元。(单选题)

A.2万

B.3万

C.5万

D.4万

试题答案：C

142、个人储蓄的动机包括()(多选题)

A.投资动机

B.积累动机

C.增值动机

D.谨慎动机

E.侥幸动机

试题答案：B,C,D

143、下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是（）（单选题）

A.您的未来职业发展情况如何

B.您选择股票的标准是什么

C.您曾经投资于成长型股票吗

D.您通常怎样安排自己的富余资金

试题答案：C

144、以下有关两全保险的说法错误的是（）（单选题）

A.两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额

B.两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积

C.两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款

D.两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险

试题答案：B

145、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某

家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应该赔偿（）（单选题）

A.10万元

B.8万元

C.5万元

D.4万元

试题答案：c

146、以下（），保险保障风险责任由保险公司承担，而投资部分盈亏风险由被保险人承担。（单

选题）

A.分红保险

B.投资连接保险

C.年金保险

D.万能人寿保险

试题答案：B

147、对个人所得税的纳税人进行纳税筹划的方法有（）（多选题）

A.居民纳税义务人与非居民纳税义务人的转换

B.利用分次申报纳税

C.选择不同的所得形式

D.利用非货币支付方式

试题答案:A,B,C,D

148、保单失效后可申请复效的时限是（）（单选题）

A.60天

B.半年

C.1年

D.2年

试题答案：D

149、普通股票股东享有的权利主要是（）（多选题）

A.公司重大决策的参与权

B.公司盈余和剩余资产分配权

C.选择管理者

D.其他权利

试题答案：A,B.D

150、“基金定投”是一种（）。（单选题）

A.消极投资策略

B.积极投资策略

C.多元化投资策略

D.平衡投资策略

试题答案：D

151、在住房环境中，选择哪一个特定社区，要考虑的因素有（）（多选题）

A.社区的安全措施

B.社区的休闲设备

C.社区的入住率

D.社区的邻里沟通

E.社区的维护成本

试题答案：A,B,D,E

152、（）是个人证券理财的根本作用。（单选题）

A.规避风险

B.获取收益

C.流动性

D.便利性

试题答案：B

153、办理遗嘱公证所具备的条件不包括（）（单选题）

A.遗嘱的内容和形式不得违反法律或社会公共利益

B.遗嘱人必须具备完全民事行为能力

C.遗嘱人的意思表示真实

D.遗嘱人处分的财产必须是其家庭合法财产

试题答案：D

154、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。

主要的货币政策工具有：()(多选题)

A.利率

B.法定存款准备率

C.再贴现政策

D.海外市场业务

E.公开市场业务

试题答案：A,B.E

155、与银行贷款相比，典当融资不具备的优势为()(单选题)

A.典当物品起点低

B.手续简便

C.资金使用定向

D.信用要求低

试题答案：C

156、我国人民币升值有利于()(单选题)

A.出口

B.进口

C.对外贷款

D.国内旅游创汇

试题答案：B

157、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是()(单选题)

A.即期交易

B.远期交易

C.套期保值

D.投机交易

试题答案：A

158、对个人理财的发展产生影响的外部环境主要有：()(多选题)

A.社会环境

B.经济环境

C.金融环境

D.技术环境

试题答案:A,B.C

159、意外开支准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时停止工作以及().(单选题)

A.投资失败

B.养老保险

C.失业导致的收入中断

D.教育费用

试题答案：C

160、产品因质量问题给消费者造成了人身伤害或财产损失，生产企业将承担相应的民事赔偿责

任，这属于()(单选题)

A.财产损失风险

B.道德风险

C.信用风险

D.责任风险

试题答案：D

161、美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是（单选题）

A.贴现率

B.优惠利率

C.短债收益率

D.联邦基金利率

试题答案：A

162、以下（）会对现金规划产生一定的影响。（多选题）

A.保险规划

B.投资规划

C.税收筹划

D.房产规划

E.教育规划

试题答案：A,B,C,D,E

163、一般情况下，可转换债券的风险。（单选题）

A.高于股票

B.低于普通债券

C.高于国债

D.低于储蓄产品

试题答案：C

164、目前各大银行推出的理财产品不包括（）类。（单选题）

A.保本固定收益类产品

B.非保本固定收益类产品

C.非保本浮动收益类产品

D.保本浮动收益类产品

试题答案：B

165、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率

下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中()

(单选题)

A.萧条期

B.调整期

C.萎缩期

D.衰退期

试题答案：D

166、下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是()(单选题)

A.抗系统风险的能力强

B.具有内在价值和实用性

C.存在市场不充分风险和自然风险

D.收益和股票市场的收益正相关

试题答案：D

167、刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4%,按单利计算，第二年末帐户上的

钱应该是()(单选题)

A.1060元

B.1090元

C.1080元1

D.1050元

试题答案：C

168、国家对封闭式运作的()等利息所得免征所得税。(多选题)

A.个人储蓄性住房公积金

B.个人储蓄性养老保险金

C.个人储蓄性失业保险金

D.个人储蓄性医疗保险金

试题答案：A,B,C,D

169、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（）来实现需求与目标。（单选题）

A.状况

B.大小

C.预测

D.偏好

试题答案：D

170、财务信息是指客户目前的（）,资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化

状况。（单选题）

A.收入总额

B.收支情况

C.支出情况

D.收支平衡

试题答案：B

171、李某在一次有奖购物抽奖中，购买了1000元商品，中奖一台价值3000元的电视机。李某

应缴纳个人所得税税额为（）（单选题）

A.300

B.400

C.200

D.600

试题答案：D

172、下列（）不可以作为合理税收筹划方法。（多选题）

A.充分利用费用扣除规定

B.用发票冲抵费用

C.以多人名义分领劳务报酬

D.量采用现金交易

试题答案：B,C,D

173、外汇结构性存款按照本金有无风险划分，可分为（）。（多选题）

A.本金无风险类存款

B.利息有风险类存款

C.利息无风险类存款

D.本金有风险类存款

试题答案：A.D

174、个人信托理财主要针对以下（）人群。（单选题）

A.其他

B.在校学生

C.富有阶层

D.公务人员

试题答案：C

175、下列商业银行销售管理理财产品（计划）的做法，不正确的是（）（单选题）

A.向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品

B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行

应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可

C.向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情

形和投资结果

D.主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品

试题答案：D

176、利率依据借贷期内是否调整，分为（）（多选题）

A.名义利率

B.实际利率

C.固定利率

D.浮动利率

E.长期利率

试题答案：C.D

177、现年28岁的路先生在某进出口贸易公司担任高级职员，每月税前收入为9,000元。路先

生的妻子黄女士今年27岁，在一家外资企业担任文员，每月税前收入为5,500元。他们有一个

宝贝女儿，今年3岁，正在上幼儿园。路先生夫妇刚刚购买了一套价值60万的住房，贷款总额

为40万元，贷款利率5.5%,20年还清，他们采取的是等额本息还款方式，刚刚还款一个月。路

先生目前在银行的存款有10万元，其中包括银行利息约1,200元（税后）。由于路先生认为投

资股票的风险比较高，所以路先生除银行存款外只有总值5万元的债券基金，包括全年取得的收

益2,100元。路先生并无其他投资。为应付日常开支需要，路先生家里常备有3,000元的现

金。除了每月需要偿还的房贷以外，路先生一家每月的生活开支保持在3,500元左右。去年，

陆先生一家除全家外出旅游一次花销6,000元外，并无其它额外支出。由于路先生夫妇所在单

位为他们提供了必要的社会保障，因此他们尚未对购买商业保险形成足够的认识。考虑到以后子

女教育是一项重要的支出，路先生决定从现在开始就采取定期定额的方式为孩子储备教育金。路

先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为（）o（单选题）

A.380000

B.310000

C.350000

D.330000

试题答案：C

178、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：（）I、收集客户资料及个人理财目标；II、

综合理财计划的策略整合；III,客户关系的建立；IV、分析客户现行财务状况；V、提出理财计

划；VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为（单选题）

A.Ill,V,II,I,VI,IV

B.I,III,VI,V,IV,II

C.Ill,I,IV,II,V,VI

D.Ill,bIV,V,VI,II

试题答案：c

179、财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的

角度看，应格外重视：（）（多选题）

A.税收政策

B.赤字政策

C.国债政策

D.财政补贴政策

试题答案：A,C

180、以下关于债券的分类（正确）的是（）。（多选题）

A.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等

B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等

C.按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等转

试题答案：A.B.C

181、关于信托的表述中正确的是（）（多选题）

A.受托人可以是同一信托的惟一受益人

B.委托人不可成为受益人

C.凡是具有签订合同能力的人均可成为受托人

D.受托人负有对信托财产进行分别管理的义务

E.委托人负有放弃财产权的义务

试题答案:C.D

182、24K金的实际含金量为（）（单选题）

A.100%

B.99.99%

C.99.9%

D.99.5%

试题答案：B

183、下列（）不属于国债投资的特征。（多选题）

A.收益率高

B.安全性高

C.免税待遇

D.流动性强

试题答案：A,C.D

184、下列属于保险理财产品风险的是（）（多选题）

A.经营管理风险

B.违约风险

C.政策风险

D.利率风险

试题答案：A.C

185、一般常用的还贷方式有（）（多选题）

A.到期一次还本付息法

B.等额本息还款法

C.等额本金还款法

D.中期还款法

E.长期还款法

试题答案：A.B.C

186、下列关于现金规划概念的说法，错误的是（）（单选题）

A.现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的对日常的现金及现金等价物及短期融资活动

进行管理和安排的过程

B.现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的储蓄账户、货币市场账户等

C.短期需求可以通过各种类型的储蓄或短期投、融资工具来满足，预期的或者将来的需求则可

以用手头的现金来满足

D.现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需

要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益

试题答案：C

187、通常情况下，租房的优点包括（）（多选题）

A.灵活方便

B.所付责任较小

C.抵御通胀

D.资产保值增值

E.初始成本较低

试题答案：A,B.E

188、以下不属于房地产特征的选项是（）（单选题）

A.供给有限性

B.异质性

C.易损耗性

D.高价值性

试题答案：C

189、某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品（一年按360天计算），该理财

产品与LIBOR挂钩。协议规定：当LIBOR处于2%—2.75%区间时•，给予高收益率6%；若任何

一天LIBOR超出2%—2.75%区间，则按低收益率2%计算。若实际一年中LIBOR在2%—2.75%

区间为90天，则该产品投资者的收益为（）美元。（单选题）

A.750

B.1500

C.2500

D.3000

试题答案：B

190、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此（）不能作为现金等价物。（单选

题）

A.活期储蓄

B.货币市场基金

C.各类银行存款

D.股票

试题答案：D

191、申请契约信托的目的在于（）o（多选题）

A.增值财产

B.保存财产

C.匿藏财产

D.处理财产

试题答案：A,B,D

192、将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法正确的是（）（单选题）

A.按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券

B.按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单

C.按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品

D.按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款

试题答案：D

193、个人保险理财产品与普通的保险产品相比，个人保险理财产品的特点主要有（）。（多选

题）

A.风险保障和投资双重功能

B.保险合同列明分红条款

C.投资收益水平不确定

试题答案：A,B.C

194、以下属于债券和股票共有的特点说法错误的是（）（多选题）

A.收益率不会影响

B.都属于有价证券

C.都是筹资手段

D.都有规定的偿还期限

试题答案：A.D

195、现年28岁的路先生在某进出口贸易公司担任高级职员，每月税前收入为9,000元。路先

生的妻子黄女士今年27岁，在一家外资企业担任文员，每月税前收入为5,500元。他们有一个

宝贝女儿，今年3岁，正在上幼儿园。路先生夫妇刚刚购买了一套价值60万的住房，贷款总额

为40万元，贷款利率5.5%,20年还清，他们采取的是等额本息还款方式，刚刚还款一个月。路

先生目前在银行的存款有10万元，其中包括银行利息约1,200元（税后）。由于路先生认为投

资股票的风险比较高，所以路先生除银行存款外只有总值5万元的债券基金，包括全年