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文档简介
第四章:国际货物运输保险摘要:本章主要讲述海运货物保险承保的范
围,我国海运货物保险的险别与条款及进出口
货物运输保险实务等内容。第一节:保险概述第二节:海运货物保险承保的范围第三节:我国海洋货物运输保险的险别第四节:其他运输方式下的货运保险第五节:
进出口货物运输保险实务第一节:保险概述一、保险的基本原则2020/8/11
21、最
大诚信原则(Utmost
good
faith):
相互告知,如实陈述。2、
可保利益原则(Insurable
interest):投保人对保险3、标损的
(
i承n
济f
利in
:
对遭受的de益o经ciple认的Pr上4、实近际
(
r赔inc偿ip
e
of
proximate
cause):
明确事故与损失之间的因果关系,把最直接、最重要的原因
作为近因。5、代位追偿原则(Principle
of
subrogation):保险人
根据代位求偿权向第三者索赔。二、
国际货物运输保险的种类:海运、空
运、
陆运、
邮包运输险。2020/8/11
3风险与损失risk
&loss风
险是
造
成
损
失
的
原
因自然灾害海上风险意外事故风
险一般外来风险外来风险寺殊外来风险第二节
海运货物保险承保的范围一
.
海上风险与损失:∴(
一)海上风险包括自然灾害和意外事故自然灾害:海啸、地震或火山爆发、雷电和恶劣气
候等人力不可抗拒的灾害;意外事故主要指由于非意料中的原因所造成事故如
船舶搁浅、触礁、沉没、碰撞、失踪、失火、爆炸
或其他类似事故。2020/8/11
5(
二)
海
上
损
失
(MarineLosses)海上损失(简称海损)是指被保险货物在
海运过程中,
由于海上风险所造成的船或货
的损坏或灭失。根据国际保险市场的一般解
释,凡与海陆连接的陆运过程中所发生的损
坏或灭失,也属海损范围。就货物损失程度
而言,海损可分为全部损失和部分损失;就
货物损失的性质而言,海损又可分为共同海
损和单独海损。2020/8/111
全部损失。
(Totallosses)1)实际全损
(Actual
Total
Losses):货
物
全部灭失、或完全变质、或不能归还被保险人而言。2
)
推
定
全
损
(ConstructiveTotal
Losses):货物发生事故后,认为实际全损已不可避免,或者
为避免实际全损所需支付的费用与继续将货物运抵
目的地的费用之和超过保险价值。2.部分损失
(Partial
Losses):凡不属于实际全损和推定全损的损失为部分损失。2020/8/11
7例1、我公司出口稻谷一批,因保险事故被海水浸泡多
时而丧失其原有价值,货到目的港后只能低价出售,这种损失属于实际全损。例2、
有一批出口服装,在海上运输途中,
因船体触礁
导致服装严重受浸,若将这批服装漂洗后运至原定目
的港所花费的费用已超过服装的保险价值,这种损失
属于推定全损。严发生推定全损时,被保险人可以要求保险人按部分损失赔偿,也可要求按全部损失赔偿,
这时须向保险人发出委付(Abandomment)
通知。2020/8/11
83.共
同
海
损
(G
eneralaverage):在
海运
过
程
中
,
船
舶
、
货
物
或
其
他
财
产
遭
遇
共同危险₂
,为了解除共同危险,有意采
取
合
理
的
救
难
措
施
,
所
直
接
造
成
的
特
殊
的
牺
牲
和
支
付
的
特
殊
费
用
。(1
)共同海损的危险必须是共同的,这是共同海
损成立的前提条件,即该危险必须是船、货(
,能船群杂救威胁程了解烫是为安,,同的双
方方共2020/8/11
9构
成
共
同
海
损
;3)共同海损的牺牲必须是有意识的行为,是为解救船货安全而采取的自愿的行动;(4)共同海损的牺牲和费用必须是合理的和额外的,即所花费的牺牲应该是相对价值便宜的货物,所支付的费用必须是船舶运营所支付的费用以外的费用
;(5)共同海损属于非常情况下的损失,可以预测的常
见事故所造成的损失不能构成共同海损。(6)
共同海损的行为必须是最终有效的。2020/8/11
104.
面(
erage)
:
仅涉及船舶或单独海损和共同海损都属于部分损失。二者存在的主要区别表现为:(1)引起损失的原因不同:单独海损是承保风险所
真接导致的损失,
共同海损是为了解除共同危险人为地造成的损失。(2)损失的承担不同:单独海损由受损方自行承
担;而共同海损的损失由受益方按受益大小比例共
同
分
摊
。实际情况是,单独海损事故往往先于共同海损
的行为而发生,两者经常是有联系的。失A损r的利益的Particula2020/8/11
11进行共同海损分摊时,一般遵循《约克——安特卫普理算规则》2020/8/11
125.
o
t
ib损ut的io
)摊
(General
Average共同海损分摊时,涉及的受益方包括:货方、船
方和运费方。n分案
例
分
析:
某
货
轮
从
天
津
新
港
驶
往
新
加
坡
,
在
航行途中船舶货舱起火,大火蔓延到机
舱
,
船长为了船、货的共同安全,决定采取紧急
措施,往舱中灌水灭火。火虽被扑灭,但由
于主机受损,无法继续航行,于是船长决定
雇用拖轮将货船拖回新港修理。检修后重新
驶往新加坡。事后调查,这次事件造成的损
失有:①1000箱货被火烧毁;②600箱货由
于灌水灭火受到损失;
③主机和部分甲板被
烧毁;④拖船费用。2020/8/11
13海上费用
(Expenses)海上费用是指由于海上风险而造成的费用上的损
失,包括施救费用和救助费用。1
.施
救
费
用
(Sue
and
Labor
Expenses)
:
被
保险货物在遭受承保责任范围内的灾害事故时,采取
了各种抢救或防护措施所支付的合理费用。2.救助费用
(Salvage
Charges)
:
被保险货物在
遭受承保责任范围内的灾害事故时,
由第三方采取了有效的救助措施,在救助成功后,由被救方付给救助人的一种报酬。2020/8/11
14二
.
外来风险和损失(Extraneous
Risks)外来风险一般指由于外来原因引起的风险,即
除了海上风险以外的,来自于保险标的物外部的,对保险标的物产生损害的风险。如果因为保险标的
物的自然属性、内在缺陷所引起的自然损害就不属于外来风险导致的损失。外来风险包括一般外来风于一般外来原因所造成的风险,通常是指偷窃、玷污、渗漏、破碎、受热受潮、串味、生锈、淡水雨淋、短少和提货不着、碰损等;特殊外来风险是特殊的外来原因如由于军事、政治、国家政策法令等原因所造成的风险,包括战争、罢工、类似战争的行为、敌对行为、武装冲突或海盗行为,以及由此引起的捕获、拘留、管制或扣押等。2020/8/11
15险和特殊外来风险两种类型。
一般外来风险是指由第三节我国海洋货物运输保险的险别一
基
本
险
(Basic
Insurance
Coverage)1.平安险
(Free
from
Particular
Average,
简称F.P.A.)1)被保险的货物在运输途中由于恶劣气候、雷电、海啸、
地
震、洪水等自然灾害造成整批货物的全部损失或推定全
损。2)
由于运输工具遭受搁浅、触礁、沉没、互撞、与流冰
或
其他物体碰撞以及失火、爆炸、意外事故造成货物的全
部或部分损失。3)在运输工具已经发生搁浅、触礁、焚毁、沉没意外事
故的情况下,货物在此前后又在海上遭受恶劣气候、雷电、
海啸等自然灾害所造成的全部或部分损失。4)在装卸或转动时由于一件或数件货物落海造成的全部
或部分损失。2020/8/11
16金终角物番受染整6)运输工具遭受海难后,在避风港由于卸货所引起的的损失以及在中途港、避难港由于卸货、存仓以及运送货物所产生的特别费用。7)共同海损的牺牲、分摊和救助费用。8)运输契约订有“船舶互撞责任”条款,根据该条款规定应由货方偿还船方的损失。平安险适用于低值、裸装的大宗货物:矿砂、钢材、铸铁制品。限
。容为的额务金整险货保委的费物值贷会被
保瓷批低该上过员2020/8/11
172.
水渍险
(With
Particular
Average,
简
称W.P.A.或
W.A.)水渍险的英文原意为负责赔偿单独海损,
其责任范围为平安险的责任范围,加上由于
恶劣气候、
雷电、
海啸、地震、
洪水自然灾害
所
造
成
的
部
分
损
失
(
此
部
分
是
平
安
险
不
赔
偿的那部分)。因此,水渍险的责任范围比平安险的责任大,保险费率亦高。水渍险一般适用于不大可能发生碰损、
破碎或容易生锈但不影响使用的货物,如铁
钉、螺丝等小五金类商品,以及旧汽车、旧
机床等二手货物。2020/8/11
183.一
切险
(All
Risks,简
称A.R.)一切险的承保范围则是水渍险的责任范围,以及由于外来原因所引起的全部或部分损失。
即一切险的责任范围包括平安险、水渍险、再加上11种一般附加险。特别附加险不包括在内,需要时须另行加保。
一切险的责任范
围比水渍险的大,保险费率也比水渍险的高。适用于各类货物,特别是粮油食品,纺织纤
维和精密仪器等。2020/8/11
19二
附
加
险
(AdditionalInsuranceCoverage)1.一般附加险
(General
Additional
Risk)1)偷窃提货不着险
(theft,pilferage
andnondelivery,
简
称t.p.n.d.)2)淡水雨淋险
(fresh
water
rain
damage,简称f.w.r.d.)
淡水(淡水舱、水管漏水,舱汗)。雨淋(雨水、
冰雪融化)3
)
短
量
险
(riskofshortage):包
装
破
裂
造
成
的
散失
。4)混杂、沾污险
(risk
of
intermixture
&contamination):
矿砂混入了泥土、布匹纸张被油污等。2020/8/11
205)渗漏险
(risk
of
leakage)
:
液体、流质类货物由于容器损坏引起的损失及用液体储装的货物
因液体渗漏而发生腐烂、变质的损失。6)碰损、破碎险
(risk
of
clash&breakage)
:
因震动、碰撞、受压造成的碰损和破碎。7)串味险
(risk
of
odour):
因其他物品气味
影响引起的串味、变味。2020/8/11
218)受潮、受热险
(damage
caused
by
sweating
&heating):
因气温变化和船上通风设备失灵使船舱水气凝
结,引起发潮发热所造成霉烂、变质或熔化的损失。9)钩损险
(risk
of
hook
damage):因钩子钩破外包
装或货物造成的损失。10)包装破裂险
(loss
for
damage
caused
bybreakage
of
packing)
:
因包装破裂造成的货物短少、玷污、
受潮等损失。
一般用于袋装、箱装、桶装的块、粒、粉
状货物。11)锈损险
(risk
of
rusting):因生锈造成的损失。对于极易生锈的金属块、条等不予承保。2020/8/11
22注:一般附加险不能单独投保,但若投保了一切险,就不必加保一般附加险。2
.特殊附加险1)、战争险
(War
risk):战争、敌对行为,武
装冲突或海盗行为所致的损失。战争险的保险责任起讫:仅限于水面危险案例分析:
某公司出口某货物,投保一切险加战争险,该船抵达目的港开始卸货时,当地发生武装冲
突,部分船上货物及部分已卸到岸上的货物被毁。
问:保险公司如何赔偿?2020/8/11
232
)
、
罢
工
险(Risk
of
Strike,Riots
andCivil
Commotions:SRCC
罢工暴动民变险)
罢工险是保险人承保罢工者、被迫停工工人、参加工潮、暴动和民众、战争的人员采取行动所造
成的承保货物的直接损失,对间接损失不负责,如由于罢工期间劳动力短缺或无法使用劳动力,致
使堆放码头的货物遭到雨淋日晒而受损、冷冻机
因无燃料而中断造成的被保险货物的损失不负责赔·注:罢工险的保险责任期间是“仓至仓”;已
投保战争险又加保罢工险时,
一般不另行收费2020/8/11
243).
其他特殊附加险:交货不到险:不能在6个月内交货。
一般由政治原
因所致。进口关税险:由于货物受损,但仍需按完好价值交
纳进口关税所造成的损失。舱面险:载于舱面的货物因被抛弃或被风浪冲击落
水造成的损失。拒收险:被进口国拒绝进口或没收造成的损失。黄曲霉素险:
由于黄曲霉素超标被拒绝进口、没收或改作他用而遭受的损失。2020/8/11
25案例分析:
某远洋运输公司的“东风轮”在6月28
日满载货物起航,出公海后由于风浪过大偏离航线
而触礁,船底划破长2米的裂缝,海水不断渗入。为了船货的共同安全,船长下令抛掉A
舱的所有钢
材并及时组织人员堵塞裂缝,但无效果。为使船舶
能继续航行,船长请来拯救队施救,共支出5万美
元施救费。船修好后继续航行,不久又遇恶劣气候,
入侵海水使B舱底层货物严重受损,甲板上的2000
箱货物也被风浪卷入海里。问:以上损失各属什么性质的损失?投保何种险别
的情况下保险公司给予赔偿?2020/8/11
26保险责任自被保险货物远离保险单所载明的
起运地仓库开始,直至保险单所载明的目的
地收货人的最后仓库为止。但被保险货物在
最后到达卸载港卸离海轮后,保险责任以60
天为限。2020/8/11
27仓
至
仓
条
款
(Warehouse
toW/W):关于保险责任的起讫Warehouse案例分析某年4月,我国某公司与德国某公司签定一买
卖粉状商品的合同,价格条件CIF
德国某港,
规定用低桶包装并投保一切险。货物到达目
的地后,德国公司发函保险公司,声称货到
港时已有1/3的包装桶损坏。由于不能继续转
运,
自己已在收货人仓库对损坏低桶进行
重
新包装,共花去包装费940马克。要求保险公
司给予赔偿。请问,保险公司该如何处理?2020/8/11
28另外,中国人民保险公司海运保险条款还就保险的除外责任做了规定,保险公司对于下列风险损失和费用将不负责赔偿:1)被保险人的故意行为或过失所造成的损失;
2)属于发货人责任所造成的损失;3)在保险责任开始前,就保险货物已存在的品质不良
或数量短差所造成的损失;4)被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价
跌落、运输延迟所引起的损失和费用;5)属于海洋运输货物战争险和罢工险条款规定的责任
范围和除外2020/8/11
29第五节:共他运输方式下的货运保险一、
陆运货物保险陆运货物保险的基本险别有:
陆运险(类似于海运水渍险和陆运一切险;其保险责任起讫,也采用“仓至仓”条款
二、空运货物保险空运货物保险的基本险别有:航空运输险(类似于海运水
险)和航空运输一切险;其保险责任起讫,也采用“仓至
条款。三、
邮包运输保险邮包运输保险的基本险别有:邮包险(类似于海运水渍险
和邮包一切险;其保险责任起讫,也采用“仓至仓”条款2020/8/11
30第
六
节
进出口
货
物
运
输
保险
实务一
、投保(
一)投保险别的选择1、
考虑货物的性质和特点2、
考虑货物的包装3、
考虑运输路线和船舶停靠港口4、
考虑运输季节一
份CIF
合同下,合同及信用证均没有规定投保何种险别,交单时保险单上反映出投保了平安险,该出口商品为易
碎品,
因
此
(
)A、
银行将拒收单据
B、
买方将拒收单据C
、应投保平安险加破碎险
D
、银行应接受单据3出口:以CIF或CIP为基础加
一
成保险金额=CIF×
(1+
投保加成率)CIF=CFR/〔1—(1+投
保
加
成
率)×
保
险
费
率
〕CIF
=
CFR
/(1-1.1R)2020/8/11
32(三)交付保险费保险费=保险金额×保险费率计
算
题
:某货主在货物装船前,按发票金额的110%
办理了货物投保手续,投保一切险加战争险。该批货物
以CIF
成交的总价值为20.7
5万美元,
一切险和战争险的
保险费率合计为1.6%。问:
1、该货主应交纳的保险费是多少?2、
若发生了保险公司承保范围内的损失,导致货
物全部灭失,保险公司的最高赔偿金额是多少?2020/8/11
33二、取得保险单据1、
保
险单
(InsurancePolicy)
,
(
大保
单)
:保险单就是一份保险合同,在保险
单的正面,是特定的一笔保险交易,同时,
该笔保险交易的当事人,保险标的物、
保险金额险别、费率等等应一一列出。在单据的背面,详细地列出了投保人、保险人、
保险受益人的权利、义务以及各自的免责
条款。保险单的格式:2020/8/11
34x2、
保险凭证
(Insurance
Certificate),俗称“小
保单”:又称"小保单",指在保险凭证上不印保
险条款,实际上是一种简化的保险单。保险凭证
与保险单具有同等效力,凡是保险凭证上没有列
明的,均以同类的保险单为准。为了便于双方履
行合同,这种在保险单以外单独签发的保险凭证
主要在以下几种情况时使用:x
(1)
在一张团体保险单项下,需要给每一个
参加保险的人签发一张单独的凭证;C3
(2)在货物运输保险订有预约合同的条件下,
需要对每一笔货运签发单独的凭证;2020/8/11
353、
联
合
凭
证
(CombinedCertificate)
:
主
要
用于保险公司同外贸公司合作时附印在外贸公司的
发票上,仅注明承保险别和保险金额,其他项目
均以发票所列为准。
当外贸公司在缮制发票时,
保险凭证也随即办妥。这种简化凭证大大节省人
力,
目前对港澳地区的贸易业务也已大量使用。注
:以上两种单据很少采用2020/8/11
36批单原则上须粘贴在保险单
上,并加盖骑缝章,作为保险单不可分割的
一部分。2020/8/114、
批
单
(Endorsement)批单是指投保人需补充或更改保险单内容时出
具的一种凭证37保险单的转让:和海运提单一样,货运保险单和保
险凭证可以经背书进行转让,而且无须取得保险人的同意,也无须通知保险人。即使保险标的发生损
失后,保险单据仍可有效转让。保险单的出单日期不得迟于运输单据的出单日期2020/8/11
38三、
保险索赔1、损失通知:以电话电传为佳,电话通知后补充书面
通知
.2.申请检验:10天之内3、向承运人等有关方面提出索赔:索取货损货差证
明4、采取合理的施救、整理措施:转售,修理,改变用
途等5、
备妥索赔单证:保险单,运输合同,发票,重量单,向
第三方请求赔偿的证明,检验报告,海事报告,货损
货差证明,索赔清单.索赔授权书2020(6、等候结案
39·CIC
规定,索赔时效从被保险货物在最后卸货港全部卸离海轮后起算,最多不超过两年.四、
赔偿金额的计算x
计算赔偿金额时,应需注意是不论损失程度(Irrespective
of
Percentage,IOP)
均予赔偿,还是
规定了免赔率:绝对免赔
率
(Deductible):保
险
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