商票保贴业务介绍华夏

商票保贴业务介绍公司业务部商票保贴业务介绍华夏15/8/20241产品简介2业务要点3营销要点及提示目录CONTENTS24案例介绍2商票保贴业务介绍华夏5/8/2024一、商票保贴业务简介商业承兑汇票保贴业务是指对特定承兑人承兑的商业承兑汇票或对特定持票人持有的商业承兑汇票，我行承诺在授信额度和一定期限内予以保证贴现的行为。

（一）产品定义33商票保贴业务介绍华夏5/8/2024一、商票保贴业务简介（二）业务模式VS对特定承兑人承兑的商业承兑汇票，由其提交符合协议要求的贴现人名单，我行承诺在授信额度内提供商票贴现，承兑人作为第一债务人，商票到期我行向承兑人委托收款。对承兑人保贴占用承兑人的授信额度，对持票人授信比照特别授信业务相关规定进行处理。对特定持票人持有的商业承兑汇票，我行承诺在授信额度内提供商票贴现，商票到期我行向承兑人委托收款，占持票人授信额度，不占承兑人授信额度。承兑人保贴：持票人保贴：4商票保贴业务介绍华夏5/8/2024客户提前在我行申请商票保贴额度（承兑人保贴）客户在我行开通网上银行及电子票据功能承兑人在网银上向上游客户开立商业承兑汇票，并向我行申请出具保贴函金融市场条线审查业务申请材料（保贴合作协议、保贴函申请表、保贴函审批表及贸易背景材料）授信运行条线出具保贴函（放款）客户经理向会计条线提交登记表外客户通知书、商业承兑汇票保贴函复印件记表外账（可无条件撤销的0%、不可无条件撤销的20%）一、商票保贴业务简介（三）业务流程5商票保贴业务介绍华夏5/8/2024持票人向我行申请贴现并提供相应资料（华夏银行票据融资业务申请审批书、营业执照、贷款卡、法人代表、授权人身份证复印件等基础资料）经营机构按照特别授信业务为持票人申报贴现额度获批后客户从网银端提交贴现申请客户经理在票据系统中接收并新增申请工作发送信贷系统放款流程（流程参考银票贴现）计财条线对资金规模、利率进行审核。运行条线放款,放款当日客户经理向会计条线出具《销记表外科目通知书》销表外“未履行贷款承诺”。一、商票保贴业务简介（三）业务流程6商票保贴业务介绍华夏5/8/2024目录CONTENTS71产品简介2业务要点3营销要点及提示4案例介绍7商票保贴业务介绍华夏5/8/2024二、业务要点贸易背景审核贸易背景材料审核前移，在客户申请出具保贴函时审核。出具保贴函区分可无条件撤销和不可无条件撤销保贴函。010203风险资产计量及会计核算调整合作协议签订后，出具保贴函前，不计风险资产；出具可无条件撤销保贴函，按0%记风险资产；出具不可无条件撤销保贴函，按20%记风险资产。会计科目记未履行贷款承诺，区分可撤销与不可撤销。88商票保贴业务介绍华夏5/8/2024目录CONTENTS91产品简介2业务要点3营销要点及提示4案例介绍9商票保贴业务介绍华夏5/8/2024集团客户国内实力较强的大型企业集团，以及有节省财务意识的集团客户。其下属子公司签发商票，集团公司承兑，银行进行承兑人保贴。财务公司规模较大的财务公司。财务公司为承兑人，集团成员公司为出票人，银行进行承兑人保贴。实力较强的大型企业大型企业的下游经销商开商票，大型企业收票，银行进行持票人保贴。资信好、采购或销售频繁、资金（票据）流较大的客户。持票人保贴模式，承兑人符合我行保证人担保条件，可连接承兑人保证。01020304交易频繁的中型企业05房地产企业上游客户如建筑施工企业、原材料供应商、专项服务提供商等的持票人保贴。（一）营销对象1010商票保贴业务介绍华夏5/8/2024对持票人1、获取价格折扣；2、商票优于赊销，可用商票进行贴现或后续支付；3、贴现手续简便，扣除贴现息后等同于取得现金。对承兑人1、将企业信用和银行信用相结合，大幅提高商票信用等级；2、融资成本相对低廉；3、减少现金支出，提升现金比率。优势三、营销要点（二）产品优势1111商票保贴业务介绍华夏5/8/202401重点关注客户与上下游客户的结算模式，梳理财务指标中

应付票据

、应收票据体量较大的客户，主动营销其在我行进行开票、贴现。03积极营销存量授信客户中已批商票保贴额度的客户提款用信。05在新增授信客户的准入审查阶段，做好票据业务前期产品匹配。02积极营销授信客户流贷转商票业务，同步链式开发收票企业在我行办理贴现。04已授信但因价格问题尚未用信的大型央企、国企，可利用票据价格优势进行切入。06把握贴现业务市场机会，搭建市场化的贴现机构和“同业朋友圈”平台，不断拓展直贴票源渠道。（三）营销提示12商票保贴业务介绍华夏5/8/2024三、营销要点分类特点国内信用证银行承兑汇票商业承兑汇票客户端对比业务办理流程单据提供要求较高，较为复杂相对简单相对简单流通程度可转让一次流通方便流动性一般，通过保贴函可提高流通性融资期限最长一年

最长一年最长一年融资比例可以达到100%可以达到100%可以达到100%融资利率根据保证金比例不同，融资成本不同（国际部每周报价）投行部每天贴现报价贴现价不低于总行报价风险状况银行信用，买卖双方分担风险银行信用，风险较低商业信用，取决于承兑人的信用风险可否改善财务报表福费廷可降低卖方企业的应收账款，开证费与福费廷费用可用于税费抵扣对买方：可利用在银行的授信额度完成账款支付，减少现金支出，提高现金比率；对卖方：可将银票视同现金，背书或办理贴现对买方：可延长实际付款期限，提高现金比率。对卖方：可根据在银行授信办理保贴，提前收回货款1313商票保贴业务介绍华夏5/8/2024目录CONTENTS141产品简介2业务要点3营销要点及提示4案例介绍14商票保贴业务介绍华夏5/8/2024**财务公司票据融资案例本业务纳入对****公司的同业授信额度管理，在额度内办理业务，按照业务的净敞口额度逐笔占用同业授信额度。华夏银行**集团财务公司持票人（企业客户）为**财务核定同业额度票据申请贴现办理的贴现占用**同业额度首钢财务开出其承兑的商业汇票15商票保贴业务介绍华夏5/8/2024**公司票据融资案例持票人建立3027（商业承兑汇票保贴（对持票人）），担保连接“1030财务公司保证”，业务审