商业银行经营与管理课件：商业银行国际业务

商业银行国际业务商业银行国际业务要点提示:商业银行国际业务经营目标的特殊性商业银行从事国际业务的组织机构商业银行外汇资金筹集的方式商业银行对外贸易融资的类别商业银行国际信贷的提供方式商业银行国际结算的工具及方式商业银行外汇交易的动机及交易方式第一节商业银行国际业务的目标与组织机构一、商业银行国际业务的经营目标二、国际业务的组织机构一、商业银行国际业务的经营目标一、商业银行国际业务的经营目标银行的经营目标是流动性、安全性、盈利性，国际业务是银行的重要业务之一，其经营目标应与银行的经营目标一致，但由于国际业务的特殊性，银行国际业务经营目标在具体表述上也有别于国内业务。二、国际业务的组织机构二、国际业务的组织机构1．国际业务部2．国外分行3．国外代表处4．国外代理行5．国外子银行6．国际联合银行7．银行俱乐部

第二节外汇资金筹集

一、国际贸易融资二、国际信贷

一、国际贸易融资（一）银行贸易融资国际贸易融资的具体方式很多，如票据贴现、出口押汇、票据再筹资、委托买卖、票据承兑、保付代理。它们常由信用证结算引发。这些外汇资金的筹集大多为短期贸易融资。（二）进出口融资进出口融资包括卖方信贷、买方信贷、混合贷款、福费廷等。这些多为长期贸易融资。二、国际信贷

国际信贷按不同的标准可分成不同的种类。按贷款期限分，有短期贷款、中期贷款和长期贷款三种；按贷款行和组织状况分，有单一银行贷款和多银行贷款两种，等等。国际信贷在国际金融市场上进行。第三节贸易融资与国际贷款一、进出口押汇二、短期贸易贷款：打包放款三、票据承兑四、购买应收账款五、出口信贷六、福费廷七、银团贷款

一、进出口押汇

进出口押汇是银行向出口商融资的一种方法，由出口方银行和进口方银行共同组织。进出口商进行交易时，出口商将汇票，连同提单、保单发票等全套货运单据向银行抵押，借取汇票金额一定百分比的资金。尽管银行在不同的押汇形式下，其具体的做法各有差异，但进出口押汇的基本要素是一致的，这些要素由押汇额度、押汇天数及押汇利率组成。二、短期贸易贷款：打包放款

打包放款是出口地银行在出口商备货过程中因出口商头寸不足而向出口商提供的一种短期资金。银行向出口商提供的这种短期贸易贷款是支持出口商按期履行合同义务、出运货物。由于早先该贷款解决收益人包装货物之需，故俗称打包放款。三、票据承兑

票据承兑通常也称银行承兑。票据一旦由银行开出并承兑，承兑银行就有义务在规定日期支付规定的金额。经过银行承兑的汇票，持票人可以在汇票到期之前到市场上贴现，筹措资金。在发达的金融市场上，票据承兑是可贴现的工具，可转让，可销售。四、购买应收账款

银行为了满足客户应收账款筹资，往往发放应收账款担保贷款或购买客户的账款。五、出口信贷

出口信贷是由政府支持，用以鼓励本国出口商出口，加强本国商品的国际竞争力，由出口地商业银行或其他金融机构为促进本国出口商扩大出口提供较低利率优惠贷款的一种融资方式。从贷款对象分，出口信贷可分为买方信贷与卖方信贷。六、福费廷

福费廷又称票据包买，是商业银行为国际贸易提供的一种中长期融资方式。在延期付款的国际贸易中，出口商把经进口商承兑并经进口地银行担保后，期限在半年以上的远期汇票以贴现方式无追索权地售给出口商所在地银行或其他金融机构，实现提前取得现款的目的。福费廷作为一种特殊的票据贴现，有其自身的特点。七、银团贷款

银团贷款也称辛迪加贷款，是由一家或数家商业银行牵头，多家或数十家银行为参与行，共同向某一借款人提供的金额较大的中长期贷款。银团贷款涉及诸多成员，成员间的权利、义务关系通过贷款协议来规范，银团贷款有着独特的优势。第四节国际结算一、国际结算的含义二、国际结算业务工具三、国际结算方式一、国际结算含义

国际结算一般是指以货币清偿国际间的债权债务关系及实现资金转移的行为。二、国际结算业务工具

国际结算使用支付工具并通过相互抵账的办法来结算国际债权债务关系，这种支付工具一般是票据。国际结算中广泛使用的票据有汇票、支票、本票三大类。三、国际结算方式

由于使用的票据不同，国际结算有三种基本方式：汇款、托收和信用证。（一）汇款汇款是指银行应客户的委托或自身业务需要，利用一定的结算工具，如汇票、支付委托书、电传等，通过电汇、信汇、票汇等方式，将资金从本国拨付到收款人所在地的分行或代理行转付给债权人或收款人。三、国际结算方式（二）托收托收指债权人出具汇票，委托银行向债务人收取货款的一种结算方式。托收的主要当事人包括委托人、委托行、代收行、付款人、提款行。托收可根据托收单据的不同，分为光票托收和跟单托收两种。三、国际结算方式（三）信用证信用证是指开证行根据申请人的申请，对受益人开立的授权出口商签发以开证行或进口商为付款人的汇票，并对提交符合规定的汇票和单据保证付款的一种银行保证文件。信用证因其种类及用途不同，在业务程序上略有差异。

第五节外汇交易业务一、商业银行参与外汇交易的动机二、商业银行外汇交易的种类一、商业银行参与外汇交易的动机

商业银行参与外汇交易的动机主要