【不良贷款隐性探析案例1700字】

不良贷款隐性分析案例目录TOC\o"1-2"\h\u18886摘要 129993一、不良贷款形成原因 126310（一）外部经济环境变化 126127（二）综合管理信息系统漏洞 27555二、预防对策 2557（一）改善金融环境，提升实体经济抵抗风险能力 229261（二）加强综合信息管理系统建设，提高风险预警水平 218947三、结语 3摘要受到疫情影响，世界经济呈现不同程度的下滑趋势，中国的经济发展压力不断增加，企业的效益下降，出现还贷能力不足的情况，不良贷款率在各家银行都有不同程度的上升。如何化解出现的不良贷款风险，降低银行业不良贷款率，是目前银行业需考虑的重点问题之一。本文以建设银行A分行为例，分析当前市场环境下不良贷款的形成原因，提出预防对策，减少不良贷款的发生。关键词：不良贷款；形成原因；预防对策一、不良贷款形成原因（一）外部经济环境变化表12018-2021建行A分行大中型企业不良贷款原因情况单位:亿元、%原因2018年2019年2020年2021年六月末金额占比金额占比金额占比金额占比自身经营不善7.76100%3.8767.78%3.4645.47%2.8440.98%外部因素影响001.8432.22%4.1554.53%4.0959.02%汇总7.76100%5.71100%7.61100%6.93100%数据来源：银行内部数据从表1可以看出2018年-2019年建设银行A分行大中型企业不良贷款产生因自身经营不善的占比还是比外部因素影响占比更高，但到了2020年后，因外部因素影响导致不良贷款原因大幅增加。其中主要原因有经济环境出于下行状况，加上疫情影响，2020年大部分企业停工了数月，资金入不敷出，现金流不足，盈利能力下降，进而导致不良贷款形成。商业银行在国家的政策支持下加大了信贷的投放，因此商业银行的不良贷款率及不良贷款总额也呈现上升趋势。在整体经济环境下行的时期，系统性风险会更明显的暴露出来。（二）综合管理信息系统漏洞建设银行A分行综合信息系统的数据库不全面。综合信息管理系统的数据，是客户在银行开户之后才开始收集整理的，对于客户之前的信用状况或经营情况，仅能通过人民银行的征信系统或其他渠道获取，但是人民银行的征信由于建立时间较短，存在一定的信息缺失，而其他渠道获取的信息真伪存在其他不确定因素。因此，无法反映贷款客户完整的信用状况。并且在客户提交虚假信息时或者贷款业务人员存在操作风险，信息录入系统出错时，综合管理信息系统没有验证信息真伪的途径，导致风险预警失效。二、预防对策（一）改善金融环境，提升实体经济抵抗风险能力实行稳健的货币政策，保证金融系统的流动性，严格控制系统性和区域性风险的发生。要不断扩大债券市场，以满足企业的资金需要，提高企业贷款的流动性和透明度。积极发展如新三板的股票证券市场，增加直接融资比重，降低企业的杠杆率。与此同时，对于在当前形势下仍不顾风险、一味追求大资产规模的公司企业，必须在证券市场准入上建立起必要的融资约束。政府要通过采取多种方式管控不良贷款，比如通过制定财政、货币等政策，对商业商业银行在金融市场中投放的资金额度进行一定的限制。通过对银行信贷的约束与管制，可以有效地控制信贷的规模，同时减少银行不良贷款的发生。（二）加强综合信息管理系统建设，提高风险预警水平运用“互联网+”大数据，拓展银行信息采集和核实的渠道，提高对贷款风险的监测和预警。利用大数据，通过对客户的经营状况、信用记录、纳税情况等信息的分析，可以直观的反映出他们的信用状况和偿还能力。因此，银行可以通过与企查查、天眼查等大数据平台的合作，将这些数据与自己的综合管理系统同步，并根据自己的实际情况建立贷前风险分析系统，对贷款客户的综合还款能力进行评估，对信用等级低的客户，则不予放贷，从而可以降低银行的贷款风险。同时致力于建立“数据驱动，智能预警，动态管理，持续运营”的综合风险管理系统。此外，银行还可以与政府部门取得联系，授权银行共享政府的综合信息管理平台，与国家税务机关、工商机关等相关部门建立信息数据库联网，对贷款申请人的缴纳税务、工商登记等相关信息进行查询。“互联网+”和大数据的运用，可以帮助银行利用第三方数据对企业提供的资料数据进行验证，从而扩展银行获得信息的途径。三、结语由于外部经济环境