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信用证

王栋信用证概念11信用证特点22信用证业务流程3344目录信用证融资及其风险企业的困难

炼钢企业初次向某铁矿石企业采购铁矿石，如下支付方式：预付款：资金占用大，支付后买方无法控制卖方的履约风险；赊销：价格下行时钢厂的付款风险；钢厂赊销谈判成本高；信用证：为买卖双方提供公平的交易环境；

卖方买方何为信用证？与信用社有联系？与信用卡有联系？信用证的概念1.定义：银行有条件的付款承诺。开证行根据开证申请人（买方）的申请和要求，向受益人（卖方）开立信用证，承诺对受益人在规定的时间内相符交单予以承付。支付条件单证相符单单相符

信用证的概念

2.当事人及其关系：

开证行开证申请人(买方）

受益人（卖方）开证申请书合同信用证BANK

1、重要特性

银行信用（20%第一付款责任）独立于合同的法律文件信用证的特点

小案例：2007年6月14日，山东WZ公司向莱芜某银行申请开立以DY集团为受益人的信用证，要求提交增值税专业发票、货物收据及货运收据。7月3日，开证行收到交单，审单后发现受益人未提交货运收据，于是向委托收款银行发出拒付电，拒付理由为“未按信用证要求提交相关单据中的运输单据”。

以单证处理为核心（货物信息单据化）求需易贸支付更安全：信用证凭单据支付，通过单据审查来把握贸易流程，保证贸易背景的真实性，而且单据和资金反向流动，更安全；融资方式灵活多样：在发货前后的多个贸易环节提供买/卖方的多种融资方式，而且可以灵活通过利息支付方式的变化，满足交易双方的需求；增加贸易机会：用银行信用代替商业信用，为买卖双方增加贸易机会；改善财务报表：信用证是一种或有负债，表外融资，能够帮助企业改善财务报表；有效提高中间业务收入：手续费率较高（开证费1.5‰、议付费1.0‰、修改费、通知…），有效提高中间业务收入；沉淀存款：保证金和委托收款都能够派生存款，带动负债受益；稳定客户关系：通过信用证进行上下游的链式开发、结合进出口的内外贸开发，能够为企业提供一揽子贸易结算和融资服务，稳定客户关系；减少风险：通过单据掌握交易流程，有利于控制业务风险,电开能有效避免克隆票；信用证的特点银行需求

2、业务优势

某行收费标准一览

业务名称收费项目收费标准备注信用证▲开证手续费按开证金额的0.5‰—1.5‰收取，最低100元。自动扣收修改手续费100元/笔，如为增额修改，对增额部分按开证手续费标准收取，最低100元/笔,不另收取修改手续费。手动扣收。支行公司部出具收费通知，支行会计根据收费通知收取。通知及修改通知手续费50元/笔客户逐笔缴纳。▲议付手续费按议付单据金额的1‰—5‰收取，最低100元/笔。客户逐笔缴纳。委托收款手续费50—100元/笔客户逐笔缴纳。★不符点通知手续费100—500元/笔客户逐笔缴纳。注销手续费100元/笔；退单：收邮电费。客户逐笔缴纳。★承兑手续费（到期付款确认）按承兑金额的0.5‰收取，最低200元/笔。客户逐笔缴纳。★卖方审单手续费按开证金额的1‰收取，最低300元/笔，最高2000元/笔。客户逐笔缴纳。★卖方转让手续费按协议价格收取客户逐笔缴纳。★买方转让手续费按协议价格收取客户逐笔缴纳。注：★代表新增的收费项目▲代表修改的收费项目某行保证金比例（一）微小企业：按开证金额的100%交存保证金。（二）小企业客户：1．aaa、aa+、aa、aa-级客户按不低于开证金额的10%交存保证金。2．a+、a级客户按不低于开证金额的30%交存保证金。3．a-级客户按不低于开证金额的60%交存保证金。4．b级(含)以下客户按开证金额的100%交存保证金。（三）其他客户：1．AAA、AA级总行级重点客户可免交保证金。2．AA级非总行级重点客户按不低于开证金额的10%交存保证金。3．A级客户按不低于开证金额的20%交存保证金。4．BBB级客户按不低于开证金额的50％交存保证金。5．BB级（含）以下客户及未评级客户按开证金额的100%交存保证金。卖方（受益人）承运人买方（开证申请人）议付行/通知行开证行①买卖合同②申请开证③开出信用证④通知信用证⑤装运⑥交单⑦议付⑧寄单索汇⑨通知到单⑩赎单⑾承付⑿提货⒀交付货物信用证业务流程

讨论

企业备货资金紧张，怎么办？互联网+信用证信用证贸易融资备货融资（卖方）:是指银行在信用证受益人提交单据前，银行向其提供专项用于该信用证项下备货资金的融资行为。其主要还款来源是开证行未来对该信用证的付款。融资金额原则上不超过信用证金额的70%。

赎单融资（买方）:是指银行应开证申请人要求，与其达成国内信用证项下单据及货物所有权归银行所有的协议后，银行向其预借单据并于信用证付款到期日先行对外付款