2023年工商银行个人金融业务真题模拟汇编（共427题）

2023年工商银行个人金融业务真题模拟汇

编

（共427题）

1、以下项目中，财富管理签约客户和理财金账户客户享受优惠相同的是()(单选题)

A.个人贷款证明

B.保管箱租金

C.汇款直通车

D.代售旅行支票

试题答案：D

2、以下哪几项属于录音录像渠道().(多选题)

A.高柜

B.低柜

C.客户经理理财室

D.客户通过手机银行在家自行完成理财产品的购买

试题答案：A,B.C

3、以下标价方法是间接标价法的是()(多选题)

A.USD/JPY

B.USD/CAD

C.GBP/USD

D.AUD/USD

试题答案：C.D

4、在税务筹划实务中，个人客户经理应当熟练把握相关的法律规定，并在了解客户的家庭状况、

财务状况、投资意向、风险态度和纳税历史情况等基本信息后，分析、确定客户的税务筹划需求，

协助客户订立相应的（）措施，同时根据实际政策变化进行及时的调整。（单选题）

A.不缴税

B.逃税

C.漏税

D.避税

试题答案：D

5、记账式国债交易时间为每周一至周五（）国家法定节假日及人民银行规定需要停止交易的除

外。（单选题）

A.10:00—15：30

B.09：00—15：00

C.09：30—15：00

D.10：30—15：00

试题答案：A

6、个人金融产品到期筛选包括（）产品的到期筛选功能。（多选题）

A.保险

B.定期存款

C.理财产品

D.国债

试题答案：B,C.D

7、理财/营销经理日常工作制度、总结个人和团队营销业绩和客户维护情况；反馈优质客户开/

销户情况，协助理财中心负责人完成开/销户报告这两项工作的时间频率是（）（单选题）

A.不定期

B.每周

C.每月

D.每年

试题答案：B

8、基金定投的投资期限为（）年。（单选题）

A.1-2

B.2-3

C.3-8

D.5-8

试题答案：C

9、理财经理依托系统与专家支持，在全面掌握客户信息、财务状况、风险取向基础上，根据（）

制定个性化整合金融服务方案，全方位满足客户复杂多样的金融需求。（单选题）

A.市场风险

B.经济现状

C.产品收益

D.客户需求

试题答案：D

10、“灵通快线”超短期理财产品交易级差是（）（单选题）

A.100份

B.500份

C.1000份

D.2000份

试题答案：C

11、工银医护卡白金卡的年费政策是（）（多选题）

A.正常收取

B.首个用卡年度内，享受年费减免政策

C.自第二个用卡年度起，享受年费半价政策

D.免年费

试题答案：B.C

12、理财经理通过PBMS系统建立管户关系的方式主要包括（）o（多选题）

A.主动登记

B.客户自助添加

C.系统自动分配

D.直接导入分配

试题答案：A,C,D

13、目前，哪些地区居民人个人可通过我.行办理跨境人民币汇入及汇出业务？（）。（多选题）

A.香港

B.澳门

C.台湾

D.中国内地居民

试题答案：A,B.C

14、根据工行业务规定，下列哪些贷款产品要求借款人必须具备当地常住户口（或有效居住证明）

（）（多选题）

A.个人汽车贷款

B.个人综合消费贷款

C.个人质押贷款

D.个人小额短期信用贷款

试题答案:A,B.D

15、当一个客户经理听到他的客户说经常旅行的时候，就应该从中发现（）的机会，为客户提供

诸如信用卡、提款卡或人身保险等产品。（单选题）

A.交叉销售

B.产品推介

C.理财需求

D.深层次销售

试题答案：A

16、理财经理考核指标设置应以管户锁包为基础，遵循的原则（）。（多选题）

A.总行指引，分行落地

B.定量为主，定性为辅

C.鼓励增量，兼顾存量

D.定性为主，定量为辅

试题答案：A,B.C

17、对办理现金或非现金业务的财富客户，（）应安排柜员给予最高级别的优先办理业务权力，

确保财富客户无排队现象。（单选题）

A.网点负责人

B.理财经理

C.大堂经理

D.营销经理

试题答案：C

18、个人投资人申请办理基金交易账户销户业务，应向经办柜员提交的材料包括（）（多选题）

A.基金交易卡

B.个人有效身份证件

C.基金交易开户的相关资料

D.填妥的一式两联《基金业务申请书》

试题答案：A,B,D

19、客户办理购买本外币理财产品证明时，需持()办理(多选题)

A.与工行签订的购买工行本外币理财产品协议书原件

B.产品说明书原件

C.记载本外币理财产品交易记录的银行卡或存折

D.个人信用调查函

试题答案：A.B.C

20、个人客户营销管理系统客户管理模块包括客户信息管理和优质客户管理两部分，适用于()

对工行优质客户开展客户关系维护工作。(单选题)

A.大堂经理

B.营业经理

C.操作柜员

D.客户经理

试题答案：D

21、基金定投目标客户包括()o(多选题)

A.坚信未来中国经济持续增长，愿意分享经济增长的客户

B.希望通过每月“小积累”，获得将来"大财富"，实现子女教育准备金、购房款、养老退休金储

备计划的客户

C.寻求克服股市短期波动，降低投资基金风险的客户

D.追求成本收益分析，寻找更有效基金投资方法的客户

试题答案：A,B,C,D

22、以下哪几种行为是错误的()»(多选题)

A.个人客户经理以入股、参股、合股等形式参与客户企业经营和利益分配。

B.个人客户经理向客户、合作机构收取我.行账务以外的费用。

C.个人客户经理向客户、合作机构收取我.行账户以外的利益提成。

D.个人客户经理以我.行名义或个人名义与客户、合作机构等私下签订各种投资收益分成协议。

试题答案：A,B,C,D

23、“商旅金融”服务方案的目标客户主要是个人旅游类客户及公派出国等集群内客户。出国旅游

商务活动可分为行前、出行、归国三个阶段，具体产品包括（）o（多选题）

A.个人资金证明

B.代发工资业务

C.工银环球旅行卡

D.出国金融卡

试题答案：A,C,D

24、工银《梦幻西游》手游灵通卡具有哪些权益（）（多选题）

A.新开卡客户获赠价值60元的梦幻西游手游礼包一份

B.持卡客户创建新角色，65级前首笔充值获赠等价12%银币

C.通过专属页面购买中国移动流量套餐享受8折优惠

D.任意消费一笔赠送账户安全险

试题答案:A,B,C

25、“积利存款计划”可按（）天为周期将通知存款的本金和利息自动滚存。（多选题）

A.1

B.2

C.7

D.8

试题答案：B.D

26、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的（）,提供合适的投资产

品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式（单选题）

A.风险偏好、风险认知能力和承受能力

B.风险偏好、风险承受能力和财务状况

C.风险偏好、风险认知能力和投资目的

D.风险偏好、财务状况和投资经验

试题答案：A

27、在个人客户营销管理系统（简称PBM$）中，（）考核包括通过绩效积分管理和绩效合约管

理，从两个不同角度分别正确反映和评价不同岗位个人客户经理的价值贡献。建立科学的绩效分

配和激励制度。（单选题）

A.个人客户经理

B.网点业务负责人

C.现金柜员

D.营业经理

试题答案：A

28、工行在客户准入标准上，综合考虑现有个人客户资源、个人金融业务统一客户视图和下一步

发展规划，将财富客户界定为（）的高端客户（单选题）

A.个人金融资产季日均20万以上

B.个人金融资产季日均100万以上

C.个人金融资产季日均100万至800万元人民币

D.个人金融资产季日均800万以上

试题答案：C

29、以下哪几种行为是错误的（）o（多选题）

A.个人客户经理以入股、参股、合股等形式参与客户企业经营和利益分配。

B.个人客户经理向客户、合作机构收取我.行账务以外的费用。

C.个人客户经理向客户、合作机构收取我.行账户以外的利益提成。

D.个人客户经理以我.行名义或个人名义与客户、合作机构等私下签订各种投资收益分成协议。

试题答案：A,B,C,D

30、理财金账户客户年度日均资产低于20万元人民币，须按年缴纳账户管理费。下面说法正确

的是（）（多选题）

A.账户管理费于每年12月25日从理财金账户基本账户收取

B.开户日离当年11月30日不满一年的，首次账户管理费计算标准为“年账户管理费X开户日

至当年11月30日天数/365”

C.理财金账户客户如滞纳年费或账户管理费超过6个月，中国工商银行将停止提供业务优惠和

各种贵宾理财服务，并有权随时停止向持卡人提供其他服务，直至客户缴纳年费或账户管理费

D.若基本账户余额不足以缴纳账户管理费，中国工商银行将从日后该账户存款中自动扣收

试题答案:A,B.D

31、客户要求提供多份内容相同的资信证明时，若接受人不同，同一业务内容可以出具不超过（）

份的资信证明。（单选题）

A.3

B.4

C.5

D.6

试题答案：D

32、零售业务外拓营销团队组建的基本原则包括（）o（多选题）

A.客户需求和营销转型相结合原则

B.以公带私和以私促工相结合原则

C.网点营销和行商外拓相结合原则

D.以点带面和点面结合相结合原则

试题答案：A.B.C

33、以下哪几项属于录音录像话术的内容（）o（多选题）

A.发行主体

B.投资范围

C.期限

D.收益

试题答案：A,B,C,D

34、下列符合个人中端客户细分标准的是（）（单选题）

A.季度日均金融资产100万元（含）-1000万元

B.季度日均金融资产100万元-1000万元（含）

C.季度日均金融资产5万元（含）-100万元

D.季度日均金融资产5万元TOO万元（含）

试题答案：C

35、财富客户在境外ATM取现，收费标准是（）（单选题）

A.按交易金额的1%收取，最低2元，最高50元

B.按交易金额的1%+2元人民币收取，最低4元，最高52元

C.按交易金额的1%+12元人民币收取，最低14元，最高62元

D.免费

试题答案：C

36、以下（）不是工行国家助学贷款的借款人。（单选题）

A.普通高等学校中在校的、经济困难的全日制本专科生（含高职生）

B.普通高等学校中在校的、经济困难的全日制研究生

C.普通高等学校中在校的、经济困难的全日制第二学士学位学生

D.普通高等学校中在校的、经济困难的全日制香港、澳门特别行政区和台湾地区、外国留学生

试题答案：D

37、一个存款利息调增转存协议最多支持（）个定期存款。（单选题）

A.5

B.10

C.15

D.20

试题答案：B

38、个人外汇买卖委托交易有效期最短为()小时。(单选题)

A.24

B.36

C.72

D.120

试题答案：A

39、教育储蓄支取时享受优惠利率的证明包括()(多选题)

A.户口簿

B.正在接受非义务教育的学生身份证明

C.身份证

D.非义务教育的学校开出的录取通知书

试题答案：B.D

40、按照客户细分战略，工行以()为主要标准，将客户划分为私人银行客户、高端客户、中端

客户、潜力客户与普通客户五类。(单选题)

A.个人银行户口下季度月均金融资产数额

B.个人银行户口下季度日均金融资产数额

C.职业

D.年龄

试题答案：B

41、以下哪几项属于录音录像渠道()«(多选题)

A.高柜

B.低柜

C.客户经理理财室

D.客户通过手机银行在家自行完成理财产品的购买

试题答案：A,B.C

42、我.行境外网络金融业务从无到有、从小到大快速发展，己基本构建了包括（）在内的立体

化境外网络金融渠道体系。（多选题）

A.在线客服

B.网上银行

C.电话银行

D.手机银行

试题答案：A,B,C,D

43、开立个人联名账户时选择了（）的活期账户能办理异地支取业务，该业务为有偿服务。（单

选题）

A.默认方式

B.共同办理方式

C.指定办理方式

D.授权办理方式

试题答案：D

44、个人质押贷款借款人应符合如下条件：（）»（多选题）

A.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-65周岁（含）之间

B.无不良信用记录，具有良好的还款意愿

C.持有在我.行注册的理财金账户卡、牡丹灵通卡、财富账户卡及上述账户卡下挂符合规定的无

折（单.、凭证）类质物做担保

D.在我.行开立个人结算账户，且已申领我.行优盾或甩子密码器

试题答案：A,B,C,D

45、理财经理在网点营业前所要做的各项准备工作包括（）.（多选题）

A.参与组织晨会

B.准备工作资料

C.营销业绩登记

D.整理工作环境

试题答案：A,B,D

46、客户在网上银行办理质押贷款时，每次最多能选择（）个子账户作为质押账户。（单选题）

A.二

B.三

C.四

D.五

试题答案：D

47、“灵通快线”超短期理财产品开放期产品购买、赎回有（）方式。（多选题）

A.自动购买

B.自动赎回

C.投资者主动购买

D.投资者主动赎回

试题答案：A,B,C,D

48、通过总行个人客户经理岗位资格认证培训与考试的理财经理和营销经理，每年必须接受一定

时间的后续教育培训，内容包括、（）的工作理念和职业态度、重点业务学习领域、营销服务技

巧等。（单选题）

A.最新

B.以客户为中心

C.积极

D.团队合作

试题答案：B

49、为优质客户提供专业化的理财服务属于（）的岗位职责。（单选题）

A.大堂经理

B.理财经理

C.营销经理

D.督导经理

试题答案：B

50、个人存款创新产品节节高2号提前支取计息正确的是（）o（多选题）

A.存期大于等于1天，小于7天，按存入日1天通知存款利率计息

B.存期大于等于7天，小于3个月，按存入日7天通知存款利率计息

C.存取大于等于3个月，小于6个月，按存入日3个月整存整取存款利率计息

D.存期大于等于6个月，小于1年按存入日6个月整存整取存款利率计息

试题答案：A,B,C,D

51、工行的服务形象以及理财中心的尊贵服务特色，在对优质客户提供差别化服务的同时，要坚

持对（）提供友好、亲切的服务，避免向客户明确地表达服务差异。（单选题）

A.黄金客户

B.普通客户

C.忠诚客户

D.对公客户

试题答案：B

52、逾期支取且出具“证明”的教育储蓄，其超过原定存期的部分，按（）利率计付利息（单选

题）

A.支取日挂牌公告的活期储蓄存款

B.超出部分满一个月的，按开户日挂牌公告的零存整取

C.超出部分满一个月的，按开户日挂牌公告的整存整取

D.不计息

试题答案：A

53、关于可交换债，下列说法正确的是（）。（多选题）

A.发行可交换债一般需要用上市公司股票进行质押

B.兼具股性和债性

C.具有按照约定价格转股的选择权

D.是一种在纯债的基础上，内嵌期权的衍生品

试题答案：A,B,C,D

54、网上银行申请个人质押贷款，其发放标志系统默认为（）。（单选题）

A.首次发放

B.重复发放

C.多次发放

D.单次发放

试题答案：C

55、”储蓄异地通”业务的宣传口号为（）（单选题）

A.“储蓄异地通，款项即时到账，助您畅行无忧！”

B.“储蓄异地通，存取真轻松”

C.“储蓄异地通，方便、快捷、安全”

D.“储蓄异地通，实时到帐，方便快捷！”

试题答案：B

56、个人/家庭的（）分为工作收入和理财收入，（）分为生活支出和理财支出（单选题）

A.生活；投资

B.收入；支出

C.投资；理财

D.支出；收入

试题答案：B

57、个人汽车消费贷款不可采用的担保方式有。。（单选题）

A.质押担保方式

B.抵押担保方式

C.信用担保方式

D.保证担保方式

试题答案：C

58、跨行汇款查询可以查询前（）天以内客户提交的他行汇款明细。（单选题）

A.3

B.5

C.8

D.10

试题答案：B

59、客户将10000美元通过工行的外汇买卖系统买成日元，当时汇率为120,当汇率上升到115

时，客户获利多少美元（）（单选题）

A.443.78

B.434.78

C.343.76

D.446.56

试题答案：B

60、下列属于外部营销挖掘的营销活动有（）（多选题）

A.客户介绍

B.定向营销

C.外勤访问

D.NOVA系统挖掘

试题答案：A.B.C

61、升级改建的财富管理中心须设立财富客户专属服务区，且面积不得少于网点总面积的（）（单

选题）

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

试题答案：B

62、工银医护卡的目标客户群是（）»（多选题）

A.医生

B.护士

C.基层医疗卫生人员

D.药店员工

试题答案:A,B,C

63、关于挂失业务收费标准说法不正确的是（）。（单选题）

A.密码挂失20元/次/户

B.账户挂失25元/次/户

C.财富管理签约客户、理财金账户客户免收密码挂失费和账户挂失费

D.密码和账户同时挂失，收取账户挂失费后，还需要收取密码挂失费

试题答案：D

64、我.行面向合格投资者代理推广证券公司发行的集合资产管理计划的业务描述,正确的是（）。

（多选题）

A.可以公开营销宣传

B.严禁向投资人承诺本金不受损失或承诺最低收益

C.面向具有一定投资经验，具备一定风险识别和风险承担能力的合格投资者

D.面向所有投资者

试题答案：B.C

65、以下关于个人自助渠道质押贷款说法正确的是（）。（多选题）

A.质押贷款资金可以用于购买理财产品

B.借款人可以在贷款到期前申请延长贷款期限，延长期限累计不得超过原贷款期限

C.可以与他行定期存款质押贷款的质物进行贷款质押

D.借款人可以以自有资金到期归还，或提前归还全部贷款

试题答案：B,D

66、理财经理通过PBMS系统建立管户关系的方式主要包括（）。（多选题）

A.主动登记

B.客户自助添加

C.系统自动分配

D.直接导入分配

试题答案：A,C.D

67、以下情形中，个人客户需要须出示本人有效身份证件的有（）（多选题）

A.汇款人以现金方式申请办理个人人民币汇款

B.以转账方式申请办理大额个人人民币汇款（金额在5万元以上）

C.办理个人外币汇款

D.办理个人跨行汇款

试题答案：A,B.C

68、理财金账户内部账户由（）组成。（多选题）

A.基本账户

B.活期账户

C.定期账户

D.子账户

试题答案：A.D

69、"e起燃"2017年秋季开学季主题营销活动的主要内容包括（）。（多选题）

A.开学锦囊

B.新生报到

C.工行买单

D.新家地图

试题答案：A,C.D

70、客户对交易速度的预期往往超出实际能达到的水平，所以在交易实施前应对客户的预期进行

（）使客户感觉交易在预期的合理时间内完成。（单选题）

A.有效管理

B.有效监管

C.有效控管

D.有效监督

试题答案：C

71、目标客户筛选功能是为了满足客户经理针对已持有工商银行不同产品的客户群进行信息筛选

和查询，实现交叉销售，提高客户产品渗透率，主要包括（）？（多选题）

A.客户类信息筛选

B.产品类信息筛选

C.渠道类信息筛选

D.卡内信息删选

试题答案：A,B.D

72、融e联的"我在工行”功能可以提供（）服务（多选题）

A.我的账单

B.我的画像

C.产品推介

D.重要时刻

试题答案：A.B,C.D

73、（）是指委托价格优于当时市场价格。当市场价格一旦与客户委托价格相同或者优于客户委

托价格，委托按市场价格成交。（单选题）

A.获利委托

B.止损委托

C.双向委托

D.追加委托

试题答案：A

74、在取得当地监管部门认可后，我.行可通过以下哪些方式为客户激活社保卡金融功能（）。

（多选题）

A.“拉杆箱+服务团队”

B."密码信封”

C."上门服务车+服务团队”

D.”3G外派终端+wifi热点”

试题答案：A,B,C,D

75、e-ICBC3.0智慧银行战略的四大产品线是包括哪些（）。（多选题）

A.财富集市

B.消费金融

C.支付业务

D.产业金融

试题答案：A,B,C,D

76、人的一生中，风险无处不在，根据风险损害对象的不同，风险分类中不包括（）。（单选题）

A.人身风险

B.教育风险

C.财产风险

D.责任风险

试题答案：B

77、选择股市进入牛市上升阶段时买入（）基金，分享股票市场的高收益。（单选题）

A.股票基金

B.债券基金

C.货币基金

D.保本基金

试题答案：A

78、（）根据客户统一视图按照季度日均资产将客户划分为五个等级，即私人银行客户、高端客

户、中端客户、潜力客户和普通客户。（单选题）

A.核心银行系统

B.网点业绩核算系统

C.个人客户营销管理系统

D.个人客户关系管理系统

试题答案：C

79、以下对客户经理采取电话营销方式描述准确的有（）（多选题）

A.做到语言简洁、表述清楚

B.主要进行复杂产品的销售

C.谈话结束后应在客户挂断电话之前将电话挂上

D.与客户进行电话联系后，应做好电话记录

试题答案：A,D

80、自费出境学习人员向工行缴纳的购汇保证金金额为人民币（）元。（单选题）

A.2000

B.5000

C.10000

D.20000

试题答案：A

81、()可以细分为人寿保险、健康保险、人身意外伤害保险。(单选题)

A.人身保险

B.教育保险

C.财产保险

D.责任保险

试题答案：A

82、以下关于住房公积金贷款说明正确的是()»(多选题)

A.主要用途为用于购买建造、翻建、大修、自住住房等

B.政策性贷款

C.商业银行可以决定向谁发放

D.资金来源为公积金中心归集资金

试题答案：A,B,D

83、授权办理方式在开立联名账户时，经全体联名账户所有人授权，()联账户所有人为被授权

人，被授权人可凭本人业务操作卡及卡密码单独办理联名账户支取业务的一种方式。(单选题)

A.只能指定其中的一名

B.最多可指定其中的两名

C.最多可指定其中的三名

D.指定其中的一名或多名

试题答案：D

84、在个人客户营销管理系统（简称PBMS）中，（）用于协助客户经理为客户计算各类个人人

民币存款业务、贷款业务、外汇业务、黄金买卖业务，以及国债、基金、保险、债券等中间业务

的本息、收益等数据。（单选题）

A.存款计算器

B.贷款计算器

C.理财计算器

D.财务计算器

试题答案：C

85、〃e起燃”2017年秋季开学季主题营销活动的主要内容包括（）。（多选题）

A.开学锦囊

B.新生报到

C.工行买单

D.新家地图

试题答案：A,C,D

86、外拓团队成员由（）、结算与现金管理、银行卡、私人银行、电子银行、渠道管理、信息科

技等部门的各级管理人员和专业人员构成。（多选题）

A.个人金融

B.公司金融

C.机构金融

D.以上上都不对

试题答案：A,B,C

87、以下对客户经理采取电话营销方式描述准确的有（）（多选题）

A.做到语言简洁、表述清楚

B.主要进行复杂产品的销售

C.谈话结束后应在客户挂断电话之前将甩话挂上

D.与客户进行电话联系后，应做好电话记录

试题答案：A.D

88、个人理财策划过程中不要太强调产品，因为金融理财是一个（）的概念，而产品是一个短期

的概念，金融理财是服务导向的而非产品导向的。（单选题）

A.短期

B.长期

C.周期

D.循环

试题答案：B

89、人社部确定的社会保障卡六项基本功能，包括（）。（多选题）

A.电子凭证功能

B.信息记录功能

C.就医结算功能

D.缴费和待遇领取功能

试题答案：A,B,C,D

90、客户经理（）是服务客户的主要角色，全权负责优质客户的管理与关系维护工作。（单选题）

A.A角

B.B角

C.C角

D.D角

试题答案：A

91、中国工商银行个人账户黄金买卖业务包括（）几个交易品种。（多选题）

A.黄金（盎司）兑美元

B.黄金（盎司）兑人民币

C.黄金（克）兑人民币

D.黄金（克）兑美元

试题答案：A,C

92、军人保障卡（）。（多选题）

A.免年费和小额账户管理费

B.免账户余额变动提醒服务费

C.免境内ATM跨行取款手续费

D.免境内各渠道跨行汇款手续费答案

试题答案：A,B,C,D

93、根据工行业务规定，下列哪些贷款产品要求借款人必须具备当地常住户口（或有效居住证明）

（）（多选题）

A.个人汽车贷款

B.个人综合消费贷款

C.个人质押贷款

D.个人小额短期信用贷款

试题答案:A,B.D

94、核心竞争力项目的核心理念是（）（单选题）

A.以客户为中心

B.增强网点单产能力

C.服务流程再造

D.项目管理

试题答案：A

95、标准理财中心的物理分区应设置（）服务区域。（多选题）

A.业务处理区

B.客户休息区

C.贵宾客户专属服务区

D.普通客户服务区

试题答案：C,D

96、基金转换业务中，以下说法正确的有（）（多选题）

A.同一基金管理公司旗下的开放式基金之间均可办理基金转换业务

B.基金转换既可以进行基金份额的全额转换，也可以进行基金份额的部分转换

C.基金转换只允许在前端收费基金之间或者后端收费基金之间进行，不允许将前端收费基金转

换为后端收费基金，或者将后端收费基金转换为前端收费基金，即不同收费模式之间不能转换

D.基金转换业务遵循“未知价”和“份额转换”原则，“份额转换”是指投资人以其持有的基

金份额数量（基金份额）为单位提交转换申请

试题答案：B,C.D

97、客户可以将（）指定为用于扣收财富管理服务费的基本结算户。（单选题）

A.牡丹灵通卡・e时代

B.理财金账户卡

C.财富管理专属介质

D.以上答案都正确

试题答案：D

98、联名账户所有人办理联名账户支取业务（含现金支取和转账支取）口寸的处理方式分为（）（多

选题）

A.共同办理方式

B.授权办理方式

C.刷卡办理方式

D.密码办理方式

试题答案：A.B

99、银行客户经理应在个人形象的设计上突出。。（单选题）

A.潮流化

B.休闲化

C.职业化

D.时尚化

试题答案：C

100、灵通卡卡号编排第7〜10为（）。（单选题）

A.卡BIN

B.发卡机构地区号

C.顺序号

D.校验位

试题答案：B

101,基金定投业务的每月最低申购额为（）元人民币，投资金额级差为（）元人民币。（单选

题）

A.50；50

B.100；50

C.200；100

D.400；100

试题答案：C

102、“定活通”协议活期向定期转帐的起点金额为（）元（单选题）

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000

试题答案：C

103、理财经理在网点营业中所要进行的工作主要包括()»(多选题)

A.接待面访客户

B.电话客户拜访

C.服务信息提醒

D.网点协同服务

试题答案：A,B,C,D

104、工银医护卡的目标客户群是()o(多选题)

A.医生

B.护士

C.基层医疗卫生人员

D.药店员工

试题答案：A,B,C

105、适合风险偏好较为保守、风险承受能力较低的客户投资的产品类型有：()(多选题)

A.债券型

B.信托投资型

C.新股申购型

D.基金组合型

E.代客境外理财产品

试题答案：A.B

106、核心竞争力项目的实质是()(单选题)

A.以客户为中心

B.增强核心竞争能力

C.服务流程再造

D.管理项目

试题答案：C

107、通过柜台交易的记账式国债与凭证式国债有何不同（）（多选题）

A.记账式国债可以随时买卖，而凭证式国债只有在规定的发行期内方可买到

B.凭证式国债到期按照票面利率还本付息，记账式国债每年付息一次

C.凭证式国债预期收益固定，而记账式国债长期持有则收益固定，若进行买卖则可随利率变动，

预期判断准确可获得额外收益

D.凭证式国债利率不变，记账式国债价格随市场变化而变化，收益率相对变化，可提前卖出降

低风险

试题答案：A,B,C,D

108、储蓄存款异地托收包括工行储蓄存款托收和跨行储蓄存款托收。以下说法正确的是（）«

（多选题）

A.工行储蓄存款托收是指客户持有原所在地工商银行存款凭证，在现所在地的工商银行网点办

理的存款转移手续，也称系统储蓄存款托收业务

B.跨行储蓄存款托收是指客户持有原所在地其他银行存取款凭证，在现所在地的工行网点办理

的存款转移手续，也称跨系统储蓄存款托收业务

C.托收未到期整存整取定期储蓄存款，客户要求续存时，原存款营业机构将本息一并划转受托

营业机构。受托营业机构收到划款后，按原存单金额、日期、期限、利率为客户开立新存款凭证

D.托收外币储蓄存款，原存款营业机构应在委托书回联上注明现钞户或现汇户。现钞户托收无

须经过钞买汇卖，受托营业机构收妥后仍按现钞户办理

试题答案：A,B,C,D

109、积存金业务中，客户可以采取（）的方式，按确定金额购入我.行以黄金资产为依托的积存

金，该积存金可以选择兑换贵金属产品实物或赎回。（多选题）

A.定期积存

B.主动积存

C.智能积存

D.以上都对

试题答案：A.B

110、以下哪个贷款品种不属于现有的个人消费贷款业务品种（）（单选题）

A.个人质押贷款

B.个人汽车消费贷款

C.个人小额短期信用贷款

D.助学贷款

试题答案：C

111、联名账户业务操作卡可以是（）（多选题）

A.理财金账户卡

B.牡丹灵通卡・e时代

C.e通卡

D.普通灵通卡

试题答案：A,B

112、绩效积分管理是根据不同客户、不同产品的价值贡献制定积分系数，将个人客户经理的（）、

产品销售业绩折算为绩效积分，以作为薪酬分配的主要依据，实现薪酬分配与价值贡献的紧密结

合，以最大限度地调动个人客户经理的销售积极性，发挥个人的销售潜能。（单选题）

A.绩效得分

B.客户发展业绩

C.客户关系

D.绩效合约

试题答案：B

113、以下关于军人公积金说法正确的是（）.（多选题）

A.军人公积金还款方式可以为等额、等本

B.军人公积金的担保方式包括抵押、质押、保证和组合担保

C.军人公积金借款人年龄加贷款年限不得超过70

D.军人公积金本笔贷款收入还贷比不得超过50%

试题答案：A,B.D

114、现货延期交收业务的特点有（）。（多选题）

A.保证金交易模式

B.既可以做多，也可以做空

C.Ag（T+D）交易递延费率为万分之2

试题答案：A.B

115、客户经理A角可以查询自己维护客户的（）?（多选题）

A.基本信息

B.账户信息

C.产品信息

D.综合评价信息

试题答案：A,B,C,D

116、当前精准营销项目部署渠道包括（）。（多选题）

A.个人客户经理

B.远程运维团队

C.融e联

试题答案：A.B.C

117、财富管理签约客户自动享受贵宾网银会员中的（）级别。（单选题）

A.铜牌会员

B.银牌会员

C.金牌会员

D.白金会员

试题答案：B

118、贵宾理财中心理财经理原则上维护的达标理财金账户客户不超过（）名。（单选题）

A.200

B.300

C.400

D.500

试题答案：B

119、以下产品纳入存款保险制度单一个人保障范围的是。。（多选题）

A.普通定期存款

B.普通活期存款

C.大额存单

D.保本理财产品

试题答案：A,B,C

120、“薪管家"服务为我.行代发工资持卡个人客户提供（）免费优惠。（多选题）

A.新（补、换）卡手续费

B.卡年费

C.小额账户管理费

D.余额变动提醒

试题答案：A.B.C

121、工商银行理财中心核心竞争力项目、通过建立一套面向优质客户的服务流程，引导理财中

心重点关注理财金账户客户的金融需求，有效开展客户关系管理，将（）的经营思想落实到网点

经营管理的各个环节（单选题）

A.零售业务，渠道为王

B.实施第一零售银行战略，全面确立在中国零售业务市场的优势地位

C.打造中国最好最大的零售银行业务服务平台

D.以客户为中心

试题答案：D

122、“灵通快线”超短期理财产品理财账户最高份额是（）（单选题）

A.100万份

B.500万份

C.1000万份

D.2000万份

试题答案：C

123、签署"拥军宝”协议的活期账户的计息规则是？（）。（多选题）

A.当季度（从上一个结息日或签约日到下一个结息日）协议账户日均活期存款余额大于等于

10000元，则按照结息日央行1年期整存整取基准利率上浮30%计息。

B.如当季度协议账户日均活期存款余额大于等于2000元小于10000元，则按照结息日央行6

个月整存整取基准利率上浮30%计息。

C.如当季度签约账户日均活期存款余额小于2000元，则按照结息日活期存款挂牌利率计息。

D.按季结息。

试题答案：A,B,C,D

124、关于个人结汇，以下描述不正确的是O。（多选题）

A.个人结汇业务年度总额为等值5万美元（含）

B.个人结汇信息，无论金额多少均需录入国家外汇管理局的个人结售汇管理信息系统

C.外国驻华使领馆外交人员办理个人结汇时，同样受年度总额控制

D.个人年度会购汇总额中一个公历"年度"1月1日至12月31日。当年未用完额度，可于次年

申请继续使用

试题答案：B,C,D

125、核心竞争力项目深化提高是要（）（多选题）

A.打造工行个人金融业务核心竞争力

B.巩固并不断提高个人金融业务领先地位

C.项目深化提高是要巩固项目实施成果

D.推动项目持续发展

试题答案：A.B,C.D

126、在基金业务中，以下说法解释正确的有（）（多选题）

A.非开放日指当日注册登记人不接受投资人办理基金申购、赎回等业务申请

B.注册登记人是指接受基金注册登记业务的机构

C.TA基金账户，是指注册登记人为投资人建立的用于管理和记录投资人交易该注册登记人所登

记的基金种类、数量变化情况的账户

D.注册登记人基金账户是指注册登记人为投资人建立的用于管理和记录投资人交易该注册登记

人所登记的基金种类、数量变化情况的账户

试题答案：A,B,C,D

127、以下选项中（）不是目前国内消费者购买房屋的主要3类动机之一。（单选题）

A.自己居住

B.对外出租获取租金收益

C.投资获取资本利得（即买卖价差）

D.避税

试题答案：D

128、财富管理服务是指零售银行在（）的基础上为财富客户提供整合的银行、保险和投资理财

产品与服务，协助客户实现资产保值增值。（单选题）

A.量身定制

B.统一营销

C.分层服务

D.专业化经营、系统化管理

试题答案：A

129、融e联的公众号类型包括（）o（多选题）

A.订阅号

B.服务号

C.内部号

D.企业号

试题答案：A.B.D

130、柜员办理凭证件转账业务或持卡人办理（）转账业务要审查持卡人有效证件，证件照片与

持卡人是否相符（单选题）

A.1万元以上

B.20万元以上

C.5万元以上

D.10万元以上

试题答案：B

131、签署“拥军宝”协议的活期账户的计息规则是？（）。（多选题）

A.当季度（从上一个结息日或签约日到下一个结息日）协议账户日均活期存款余额大于等于

10000元，则按照结息日央行1年期整存整取基准利率上浮30%计息。

B.如当季度协议账户日均活期存款余额大于等于2000元小于10000元，则按照结息日央行6

个月整存整取基准利率上浮30%计息。

C.如当季度签约账户日均活期存款余额小于2000元，则按照结息日活期存款挂牌利率计息。

D.按季结息。

试题答案：A,B,C,D

132、记账式国债通常的付息方式是（）»（单选题）

A.每月付息一次

B.每季付息一次

C.每年付息一次

D.卖出时一次付息

试题答案：C

133、我国的个人退休保障体系主要有3大支柱、（）、企业年金、个人储蓄。（单选题）

A.分红保险

B.人身保险

C.财产保险

D.国家基本养老保险

试题答案：D

134、基金定投业务的定投期限不包括以下哪项（）o（单选题）

A.1年

B.3年

C.5年

D.8年

试题答案：A

135、下面行为不符合市场份额战略的是（）（单选题）

A.客户经理一次对尽可能多的客户推销一种产品

B.通过产品的不同与同业竞争者区分开来

C.和客户一起工作、一起努力创造

D.持续地去寻找新客户

试题答案：C

136、个人联名账户的目标客户主要为（）（多选题）

A.潜力客户

B.所有个人客户

C.中小企业主、富裕家庭等中高端优质客户

D.持有工行理财金账户、牡丹灵通卡时代的中高端个人优质客户

试题答案：C,D

137、以下关于住房公积金贷款说明正确的是（）»（多选题）

A.主要用途为用于购买建造、翻建、大修、自住住房等

B.政策性贷款

C.商业银行可以决定向谁发放

D.资金来源为公积金中心归集资金

试题答案：A.B.D

138、若客户上三个月日均金融资产额连续12个月低于100万元人民币，或连续（）低于100

万元人民币且未能支付财富管理服务费，工行将暂停向其提供财富管理服务。（单选题）

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.9个月

试题答案：C

139、个人联名账户是工行为满足（）的需要而推出的一项新业务。（单选题）

A.个人客户理财

B.个人客户共管资金

C.个人客户资产安全

D.个人客户资产配置

试题答案：B

140、“留学金融”服务方案的目标客户主要是有初步的留学构想并对留学金融产品选择有一定自

主权的学生群体，有将子女送至海外国家接受良好教育的愿望，并积极寻求专业留学金融服务的

家庭。以下适合推荐的产品和服务包括（）。（多选题）

A.出国金融卡

B.个人购汇

C.个人留学贷款

D.对个人资信证明

试题答案：A.B,C.D

141、关于订立保险合同，以下说法不正确的是()(单选题)

A.保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况

提出询问，投保人应当如实告知

B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响

保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同

C.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔

偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费

D.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同

解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费

试题答案：D

142、核心竞争力项目的核心理念是()(单选题)

A.以客户为中心

B.增强网点单产能力

C.服务流程再造

D.项目管理

试题答案：A

143、灵通卡升级为e时代的升级方式有()(多选题)

A.营业网点柜面升级

B.客户不知情下批量升级

C.征求客户意见后批量升级

D.客户自助升级

试题答案：A,B

144、牡丹灵通卡最多可管理（）个子帐户（单选题）

A.999

B.9999

C.99999

D.1999

试题答案：A

145、金融社保卡作为持卡人享有（）的电子凭证，具有O等基本功能。（多选题）

A.社会保障权益

B.公共就业服务权益类

C.社保信息记录与查询

D.社保业务办理

试题答案：A,B,C,D

146、积存金开办对象为（）。（多选题）

A.个人客户

B.法人客户

C.军队客户

D.以上都对

试题答案：A.B

147、以下对员工行为举止规范描述不符合个人客户服务精细化管理规范的是（）（单选题）

A.各岗位员工应养成良好的坐、立、行、走仪态习惯，接待客户时应面带微笑、神情专注、举

止文明、自然大方

B.客户咨询应留心聆听，客户有误应委婉提醒；待客礼貌、一视同仁

C.员工离客户3米处开始微笑，在微笑时露出6颗-8颗牙齿

D.与客户交谈时，应认真倾听客户需求、意见或建议，要抓住机会打断客户讲话，主导交谈内

容，适时提出相应服务建议

试题答案：D

148、个人客户营销管理系统中家庭财务综合分析中“流动比例”主要是分析（）（单选题）

A.家庭总体还债能力

B.家庭投资理财能力

C.家庭的短期偿债能力

D.家庭投资水平

试题答案：C

149、每家贵宾理财中心员工配备总数原则上不少于（）人，其中至少配备（）名（含）个人客

户经理。（单选题）

A.15；6

B.10；4

C.7；2

D.20；6

试题答案：A

150、理财经理在网点营业前所要做的各项准备工作包括（）.（多选题）

A.参与组织晨会

B.准备工作资料

C.营销业绩登记

D.整理工作环境

试题答案：A,B,D

151、针对近期工行理财产品信息披露环节存在的问题，总行进一步完善了理财产品事前、事中、

事后信息披露机制，逐步实现的信息披露不包括以下哪项内容＜）（单选题）

A.定期向客户提供理财产品账单（产品存续期不足一个月的除外）

B.市场表现情况报告

C.收益情况报告

D.理财产品投资结构占比报告

试题答案：D

152、个人联名账户的目标客户主要为（）（多选题）

A.潜力客户

B.所有个人客户

C.中小企业主、富裕家庭等中高端优质客户

D.持有工行理财金账户、牡丹灵通卡・e时代的中高端个人优质客户

试题答案：&D

153、军人保障卡（）«（多选题）

A.免年费和小额账户管理费

B.免账户余额变动提醒服务费

C.免境内ATM跨行取款手续费

D.免境内各渠道跨行汇款手续费答案

试题答案：A,B,C,D

154、"外汇金融”服务方案的目标客户主要是具有一定经济基础、收入较高的中高端客户，对本

外币金融资产配置有较大的兴趣和需求。服务内容包括外汇资产管理、外汇投资交易和其他外汇

服务，具体产品包括（）。（多选题）

A.个人外汇储蓄存款

B.个人外汇理财

C.账户能源及账户贵金属

D.个人出境保证金

试题答案：A,B.C

155、工银e校园平台主体功能包括（）o（多选题）

A.实践金融

B.积累信用

C.丰富生活

D.爱心助学

试题答案：A,B,C,D

156、工行人民币理财产品的目标客户群是（）（单选题）

A.普通客户

B.潜力客户

C.中高端客户

D.高端客户

试题答案：C

157、个人存款创新产品节节高2号提前支取计息正确的是（）。（多选题）

A.存期大于等于1天，小于7天，按存入日1天通知存款利率计息

B.存期大于等于7天，小于3个月，按存入日7天通知存款利率计息

C.存取大于等于3个月，小于6个月，按存入日3个月整存整取存款利率计息

D.存期大于等于6个月，小于1年按存入日6个月整存整取存款利率计息

试题答案：A,B,C,D

158、适合风险偏好较为保守、风险承受能力较低的客户投资的产品类型有：。（多选题）

A.债券型

B.信托投资型

C.新股申购型

D.基金组合型

E.代客境外理财产品

试题答案：A.B

159、有关基金分红的说法，正确的有（）（多选题）

A.投资人在工行变更基金分红方式,只能按照单支基金分别提出申请，并且一支基金只能选择一

种分红方式

B.如投资人未选择变更基金分红方式，则系统默认投资人选择分红方式为现金分红

C.投资人获得分红收益的方式，以投资人在分红权益登记日前最后一次选择的方式为准

D.基金分红方式共有两种：现金分红与分红直接转再投资

试题答案：A,B,C,D

160、由于银行通讯线路或计算机发生故障，持卡人急需取款而无法联机刷卡取款时，可凭财富

卡和本人身份证件办理应急付款业务，指定网点采用手工处理方式办理应急付款业务最高限额不

超过（）。（单选题）

A.1000元

B.2000元

C.5000元

D.1万元

试题答案：D

161、（）主要是指金融投资而非个人/家庭自用资产（房产、汽车等）的投资，金融投资的比例

在个人/家庭总投资中所占的比例会随着自用资产投资的结束而逐步提高。（单选题）

A.居住规划

B.个人风险管理和保险规划

C.投资规划

D.遗产规划

试题答案：C

162、“牡丹灵通卡•e时代”是工行在全面整合电子银行服务基础上推出的银行卡，是工商银

行为身处信息时代的客户全力打造的综合性理财工具。具有（）品牌特色。（单选题）

A.“我快、我e、我灵”

B.”自主、自助、自我”

C.“自助、自主、自然”

D.“自由、自主、自助”

试题答案：A

163、在个人客户营销管理系统（简称PBMS）中，一个客户经理可以指定（）名个人客户经理担

任其B角客户经理。（单选题）

A.—

B.

C.三

D.任意

试题答案：A

164、以下选择中（）不属于人身保险。（单选题）

A.人寿保险

B.健康保险

C.财产保险

D.人身意外伤害保险

试题答案：C

165、工行允许办理个人存款证明的存款种类（）o（多选题）

A.活期存款

B.通知存款

C.凭证式国债

D.教育储蓄

试题答案：A,B,C,D

166、个人综合消费贷款以房产抵押担保的贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值O（多选题）

A.以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的70%

B.以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60%

C.以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60%

D.以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的50%

试题答案：A,C

167、记帐式国债按照（）价格进行交易（单选题）

A.全价

B.全价减应计利息

C.全价+应计利息

D.不确定

试题答案：B

168、依据优质客户的调研结果显示，客户在采购各类单项理财类产品方面，绝大部分倾向在（）

处理，也就是说，工行应该加大关联销售力度，尽可能提升在每个客户金融服务中的占有率。（单

选题）

A.多家银行

B.二家银行

C.一家银行

D.三家银行

试题答案：C

169、PBMS客户经理工作台中可以查询到的工作提醒有哪些（）（多选题）

A.生日慰问提醒

B.产品到期提醒

C.营销活动名单到达提醒

D.账户变动提醒

试题答案：A,B.D

170、投资于权益性的投资工具、主要指（）或股权（equities）,表示股东在公司的所有权份

额。（单选题）

A.商业票据

B.优先股

C.回购协议

D.普通股

试题答案：D

171、精准营销4R指()。(多选题)

A.合适的时间(righttime)

B.合适的渠道(nightchannel)

C.合适的产品信息(rightproduct)

D.合适的客户(rightcustomer)

试题答案：A,B,C,D

172、对优质客户的紧急求助，任何理财中心、客户服务中心、电话服务中心必须采取()，及

时、完整地处理客户的要求。(单选题)

A.客户经理制

B.首接负责制

C.协作制

D.应急制

试题答案：B

173、个人客户经理要使用PBMS个人客户营销管理系统对管户客户开展()等工作。(多选题)

A.关系维护

B.营销推介

C.财富规划

D.职业规划

试题答案：A.B.C

174、以下关于我.行跨境汇款产品的说法，正确的是（）。（多选题）

A.我.行可提供直接以外币汇入汇款原币币种为客户办理解付入账手续，币种包括美元、港币、

日元、欧元等26个币种。

B.我.行个人跨境汇款产品利用行内系统和代理行网络优势，可提供包括交易快照、资金抵达通

知、全额到账、汇款费用通知、优先清算、汇款进度查询等功能。

C.我.行个人跨境汇出汇款包括工银速汇和SWIFT汇款等产品，其中工银速汇包括工银速汇点对

点和工银速汇转汇两种产品。

D.现阶段客户可通过我.行柜台、网银、手机银行、智能网点、自助终端、IPad等全渠道办理

个人跨境汇款业务。

试题答案：B.C

175、基金公司一对多专户理财的最低认购金额是（）（单选题）

A.5万元

B.20万元

C.50万元

D.100万元

试题答案：D

176、贵宾理财中心应经常开展或参与分支行组织的日常营销活动，O不少于1次。（单选题）

A.每周

B.每月

C.每两月

D.每季

试题答案：B

177、我.行跨境电汇收费标准为：按汇出金额的（）收取，最低50元/笔，最高（）元/笔；电

讯费：150元/笔。（多选题）

A.1.5%。

B.1%0

C.200

D.260

试题答案：B,D

178、关于个人存款创新产品“薪金溢1号”说法正确的是O。（多选题）

A.签约账户人民币活期存款资金满足一定日均余额标准后季度结息时可享受定期利率水平

B.如前一个结息周期客户签约账户，人民币活期存款日均余额大于等于1万元，小于5万元，

则按季结息日按央行六个月定期存款利率上浮20%计息

C.如前一个结息周期客户签约账户人民币活期存款日均余额大于等于5万元，则按照央行1年

期基准利率上浮20%计息

D.如前一个结息周期客户签