2020银行职业资格考试：法律法规与综合能力历年真题及参考答案(二)

一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，

请选择相应选项，不选、错选均不得分。（共90题，每题0.5分，共45分）

1,下列关于非银行金融机构的说法，错误的是（）。

A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象

仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务

B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务

C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构

D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构

2.根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的

职责的是（）。

A.监督管理银行间债券市场、外汇市场

B.发行人民币，管理人民币流通

C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动

D.维护支付、清算系统的正常运行

3.中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是（）。

A.会员大会

B.理事会

C.常务理事会

D.专业委员会

4.20XX年4月26日，（）开业，成为城市商业银行第一家跨省区设

立的分支机构。

A.上海银行宁波分行

B.北京银行天津分行

c,徽商银行

D.江苏银行

5.CBA的中文名称是（）。

A.中国银行业协会

B.中国银行协会

C.中国银行业公会

D.注册银行分析师

6.中国银行业协会的宗旨是（）0

A.促进银行业的合法、稳健运行

B.维护公众对银行业的信心

C.促进会员单位实现共同利益

D.提高银行业竞争能力

7.衡量通货膨胀水平的指标不包括（）。

A.消费者物价指数

B.生产者物价指数

C.国内生产总值物价平减指数

D.国民生产总值物价平减指数

8.下列关于金融工业和金融市场的叙述，错误的是（）。

A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

B,股票属于直接融资工具，股票市场属于资本市场

C.银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具

D.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借属于短期金融工具

9.以下不属于货币政策"三大法宝”的是（）。

A.再贴现

B.利率政策

C.存款准备金

D.公开市场业务

10.求取资本利润率的财务指标不包括（）。

A.净利润

B.资本

C.总资产

D.总负债

11.某银行资本利润率为20%,股权乘数为4，则资产利润率为（）。

A.5%

B.80%

C.24%

D.20%

12.下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是（）。

A.经济增长——国民生产总值

B.充分就业——失业率

C.物价稳定—通货膨胀率

D.国际收支平衡——国际收支

13.某市拥有500万人口，其中从业人数450万,登记失业人数15万，

该市统计部门公布的失业率应为（）。

A.3.0%

B.3.2%

C.3.5%

D.3.8%

14.从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（）之中。

A.私人消费

B.政府消费

C.固定资本形成

D.存货增加

15.反映银行股东价值最大化的财务指标是（）。

A.资产负债比率

B.流动比率

C.资本利润率

D.资产利润率

16.消费指标主要有（）。

A.社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额

B.社会消费品总额、城乡居民储蓄余额

C.社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额

D.消费品零售总额、储蓄存款余额

17.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投

资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的

（）功能。

A.货币资金融通

B.风险分散与风险管理

C.资源配置

D.经济调节

18.没有代理权的代理行为，只有经过被代理人的（），被代理人才

承担民事责任。

A.书面确认

B.追认

C.事先承认

D.确认

19.企业债的监管机构是（）。

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会

C.证监会

D.国家发展和改革委员会

20.在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性，且

被西方经济学家喻为"更像巨斧而不像小刀"的是（）.

A.法定存款准备金政策

B.公开市场操作

C.再贴现政策

D.再贷款政策

21.物价稳定是要保持（）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

A.生产者物价水平

B.消费者物价水平

C.国内生产总值

D.物价总水平

22.中央银行提高法定存款准备金率时，（）。

A.商业银行可用资金增多、贷款上升，导致货币供应量增多

B.商业银行可用资金增多、贷款下降，导致货币供应量减少

C.商业银行可用资金减少、贷款上升，导致货币供应量增多

D.商业银行可用资金减少、贷款下降，导致货币供应量减少

23.同业拆借市场在金融市场体系中属于（）范畴。

A.资本市场

B.长期资金融通市场

C.贷款市场

D.货币市场

24.股票实质上代表了股东对股份公司的（）。

A.产权

B.债权

C.物权

D.所有权

25.20XX年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月

的（）为结息日。

A.713

B.15B

C.20S

D.25H

26.王先生在20XX年4月1日存入一笔3000元的活期存款，5月1日取

出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%,扣除5%利息

税后，他能取回的全部金额是（）元。

A.3001.71

B.3001.44

C.3001.20

D.3001.10

27.银行外汇牌价表中的现钞买入价是指（）。

A.中国人民银行公布的当日外汇牌价

B.银行买入外汇的价格

C.居民个人到银行换取外汇的价格

D.银行买入外币现钞的价格

28.个人外汇账户按账户性质区分为（）。

A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户

B.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户

C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户

D.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户

29.借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国

债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发

放的人民币贷款为（）。

A.个人消费额度贷款

B.个人权利质押贷款

C.个人经营类贷款

D.个人住房最高额抵押贷款

30.当经济处于繁荣阶段时，下列（）的表述是错误的。

A.企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加

B.市场兴旺，社会购买力上升

C.银行利润处于最高水平

D.预示着通货膨胀的到来

31.下列属于融资类保函的是（）。

A.投标保函

B.经营租赁保函

C.预付款保函

D.延期付款保函

32.某客户在20XX年9月1日存人一笔50000元1年期整存整取定期存

款假设年利率3.00%,1年后存款到期时他从银行取回的全部金额是X

A.51425元

B.51500元

C.51200元

D.51400元

33.（）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其

实质也是银行对借款人的一种担保行为。

A.备用信用证

B.客户授信额度

C.信用证

D.开立信贷证明

34.银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债

的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是（）。

A.不运用或不直接运用银行的自有资金

B.不承担或不直接承担市场风险

C.以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益

D.银行作为信用活动的一方参与其中

35.下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（）。

A.现金支票

B.转账支票

C.普通支票

D.划线支票

36.企业信息咨询业务不包括（）。

A.项目评估

B.企业信用评估

C.验证企业的注册资金

D.税务服务

37.20XX年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确规定

"不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管

理’。

A.现汇账户

B.外汇结算账户

C.资本项目账户

D.外汇储蓄账户

38.下列关于我国金融债券的说法，错误的是（）。

A.金融债券是在银行间市场上发行的

B.金融机构发行金融债券必须获得银监会的行政许可

C.银行可以通过发行金融债券获得资金

D.金融债券可以成为银行主动负债的工具

39.下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是（）。

A.3年期整存整取的定期存款

B.6年期的教育储蓄存款

C.活期存款

D.定活两便储蓄存款

40.定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典

型的代表是（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

41.下列关于我国公司债的说法，错误的是（）。

A.公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高

B.我国公司债的范围是广义上的，包括企业债与金融债

C.我国公司债的发行和交易依据《公司法》与《证券法》有关规定

D.我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会

42.银行应申请人的要求，向受益人作出书面付款保证承诺，受益人提交

与条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是（）。

A.银行保理

B.银行保函

C.备用信用证

D.进口押汇

43.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介

等专业化的服务为（）。

A.私人银行业务

B.综合理财服务

C.理财顾问服务

D.理财计划

44.银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适

宜的汇款方式为（）。

A.电汇

B.票汇

C.信汇

D.押汇

45.下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是（）。

A.信用证是一种无条件的银行支付承诺

B.信用证处理的是单据，而不是相关货物

C.信用证业务的出口商承担首要付款责任

D.信用证依附于贸易合同

46.甲银行工作人员制作虚假的银行存单交付张三属于（）。

A.金融凭证诈骗罪

B.普通民事纠纷

C.非法吸收公众存款罪

D.伪造、变造金融票证罪

47.下列关于期权的说法，正确的是（）。

A.与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务

B.投资者一般在预期价格上升时，购入看跌期权

C.期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费

D.欧式期权是目前较为流行的方式

48.在商业银行风险管理发展历程中，资产风险管理阶段强调的是（）。

A.保持银行资产负债的平衡性

B.保持银行负债的流动性

C.保持银行资产的盈利性

D.保持银行资产的流动性

49.马先生从4s店购买了一辆新轿车自用，价值50万元，其最多可获得

）万元个人汽车贷款。

A.30

B.40

C.50

D.20

50.商业银行的资产减去负债后的余额在数量上等于（）。

A.会计资本

B.经济资本

C.混合债务资本

D.监管资本

51.下列关于短期国债描述错误的是（）。

A.短期国债是由中央政府发行的政府债券

B.短期国债期限在1年或1年以内

C.银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益

D.短期国债二级市场上的交易不十分活跃

52.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不

利影响因素的贷款一般为（）。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.损失类贷款

D,可疑类贷款

53.关于冻结单位存款的利息计算，下列表述正确的是（）。

A.被冻结款项不属于赃款的，在冻结期应计付利息

B.被冻结款项在冻结期不计算利息

C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息

D.被冻结款项在冻结期应计算利息

54.按交易阶段划分，对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让

的市场是（）O

A.现货市场

B.流通市场

C.期货市场

D.发行市场

55.某上市银行职员李某与另一家上市银行的职员王某在一次聚会中认识,

作为银行业从业人员，他们（）。

A.可以交换对某些客户的评价及客户的具体数据

B.可以一起参加学术研讨会

C.可以夸大宣传所在机构的优势

D.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的

信息

56.由于债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损

失的风险是

（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.声誉风险

D.操作风险

57.当企业经营周转资金出现缺口时，可以申请的贷款是（）。

A.项目贷款

B.房地产贷款

C.固定资产贷款

D.流动资金贷款

58.对于不同类别的银行，银监会的干预措施说法错误的是（）。

A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力

B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度

C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员

D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予

以撤销

59.银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委

托、信托的财产，情节严重的行为构成（）。

A.高利转贷罪

B.非法吸收公众存款罪

C.背信运用受托财产罪

D.吸收客户资金不入账罪

60.莱企业客户在某商业银行开立用途为日常转账结算和现金收付的账户,

该商业银行正确的操作是（）。

A.为该客户业务方便开立多个此用途账户

B,为该客户开立一般存款账户

C.为该客户开立定期存款账户

D.为该客户开立基本存款账户

61.外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所

实行的外汇管理措施。下列不属于外汇管理内容的是（）。

A.经理国库

B.外汇的借贷、转移

C.国际间结算

D.外汇汇率

62.下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（）。

A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

C.建立国家反洗钱数据库

D.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

63.下列属于商业银行中间业务的是（）。

A.理财业务

B.票据贴现业务

C.出口押汇

D,个人住房贷款

64.某银行业从业人员为了销售理财产品，隐瞒了该理财产品的风险性。

该行为违反了《银行业从业人员职业操守》基本准则中关于（）的规定。

A.保护商业秘密与客户隐私

B.专业胜任

C.勤勉尽职

D.诚实信用

65.贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是（）。

A.不得向关系人发放信用贷款

B.不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外

C.严格控制信用贷款，积极推广担保贷款

D.未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款

66.损害社会公共利益的合同，自（）。

A.被确认时起无效

B.开始履行时起无效

C.发生纠纷时起无效

D.订立时起无效

67.贷款人不享有先履行抗辩权的情况是（）。

A.贷款人经营状况严重恶化

B.贷款人转移财产、抽逃资金

C.贷款人丧失商业信誉

D.借款人项目未产生预期收益

68如果商业银行的1年期贷款利率是696%，折算为月利率应当是：X

A.0.48%

B.0.85%

C.0.69%

D.0.58%

69.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）。

A.存款是银行最主要的资金来源

B.我国存款包括人民币存款和外币存款两大类

C.存款是银行对存款人的负债

D.我国人民币存款包括个人存款和单位存款两大类

70.借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国

债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发

放的人民币贷款为（）。

A.个人消费额度贷款

B.个人权利质押贷款

C.个人经营贷款

D.个人住房最高额抵押贷款

71.关于一般存款账户，下列说法正确的是（）。

A.可办理现金缴存和现金支取

B.可办理现金缴存，但不可办理现金支取

C.不可办理现金缴存和现金支取

D.不可办理现金缴存，但可办理现金支取

72.下列企业中属于非法人组织的是（）。

A.中国人寿保险公司

B.中国工商银行

C.中国人民银行石家庄支行

D.中国投资有限责任公司

73.关于无权代理及其后果，下列说法正确的是（）。

A.第三人主观为故意，这是无权代理的构成要件

B.无权代理行为人的行为是违法的

C.在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担

D.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代

理相同的法律后果

74.关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是（）。

A.要约可以撤销和撤回

B.要约人确定了承诺期限的要约不可撤销

C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效

D.受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回

75.下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（）。

A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪

B.伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪

C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪

D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪

76.下列行为不构成伪造金融票证罪的是（）。

A.伪造、变造汇票、本票、支票

B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证

C.伪造信用证或者附随的单据、文件

D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表

77.当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是（）。

A.依法结算报酬

B.归还办公用品

C.归还欠费

D.带走工作资料及商业机密

78下列行为中，违反《银行业从业人员职业操守》"监管规避"的是（）。

A.暗示客户可能伪造合同获得贷款

B.报告客户违反了法律禁止，性规定

C.按照法律规定办理业务

D.正确理解法律禁止性规定

79.银行业工作人员的以下行为没有违反内幕交易有关规定的是（）。

A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大

诉讼信息

B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资

C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题

D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料交其他部门的同

事暂为保管

80.以下不属于礼貌服务内容的是（）。

A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举

止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求

B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，

银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行

C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在

业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明

情况，获得客户的理解

D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便

利

81.银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。

A.提醒客户留意合约中的免责条款

B.分别从利弊两个方面介绍产品

C.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息

D.根据客户需要推荐合适的产品

82.在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（）。

A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品的销量

B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任

等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法

获得足够信息

C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性

D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合

约以外的承诺

83.下列行为中，违反《银行业从业人员职业操守》"内幕交易”条款的

是（）。

A.告知客户本银行未公布的重大投资行为

B.告知客户宏观经济情况

C.帮助客户分析汇率波动趋势

D.告知客户已经公开的上市公司财务状况

84.陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地企业家协会兼任顾问，下

列对其兼职行为表述正确的是（）。

A.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于兼职工作

B.属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份

C.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

D.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动

85.某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传

出该银行股票价格很可能下跌，（）。

A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票

B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责

C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息

D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露

给其他人

86.下列银行业从业人员的行为，不符合"信息保密"原则要求的是（）0

A.将客户资料存放在保险柜

B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息

C.离职后将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导

D.妥善保管客户交易信息档案

87.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于（）。

A.诚实信用

B.勤勉尽职

C.专业胜任

D.公平竞争

88.在银行业从业人员职业道德中，（）是市场经济的基石，也是银

行业从业人员和银行的安身立命之本。

A.爰岗敬业

B.公平竞争

C.诚信

D.熟知业务

89.下列机构从业人员中，不属于必须遵守《银行业从业人员职业操守》

的人员是（）。

A.村镇银行工作人员

B.基金管理公司工作人员

C.政策性银行工作人员

D.农村信用社工作人员

90.银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，正确的行为是（）。

A.按照正常渠道反映和申诉

B.抛开个人利益，放弃申诉

C.遵从处分决定，维护组织权威

D.向同事表达个人不满

二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合

题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。（共40题，每题1

分，共40分）

91.根据国务院“三定方案"，下列属于国家外汇管理局职责的是（）。

A.分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议

B.拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序

C.按规定经营管理国家外汇储备

D.制定经常项目汇兑管理办法，依法监管经常项目的汇兑行为，规范境内

外外汇账户管理

E.负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表

92.中国银行体系由（）组成。

A.中央银行

B.监管机构

C.自律组织

D.银行业金融机构

E.投资银行

93.为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作

经验的基础上，中国银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括

（）o

A.能够促进金融的稳定，同时又能够促进金融的创新

B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力

C.对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切

不必要的限制

D.为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争,

反对无序竞争

E.对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制

94.下列属于银监会的监管理念的是（）。

A.管风险

B.提高透明度

C.管机构

D.管法人

E.管内控

95.关于存款准备金，下面说法正确的有（）。

A.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

B.不良贷款率越高，存款准备金率越低

c.央行提高存款准备金率时，货币供应量减少

D.20XX年，我国开始实行差别存款准备金率制度

E.超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资

96.下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的有（）。

A.弥补财政赤字的税收融资

B.弥补财政赤字的债券发行

C.弥补财政赤字的通货发行

D.向中央银行直接透支

E.增加政府支出

97.可以使用保函的情况有（）。

A.银行借款

B.授信额度

C.融资租赁

D.延期付款

E.预先付款

98.中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的是（）。

A.公开市场卖出证券

B.降低法定存款准备金率

C.提高再贴现率

D.降低再贷款利率

E.劝说商业银行限制贷款

99.以下属于问接融资工具的有（）o

A.银行债券

B.银行承兑汇票

C.可转让大额存单

D.企业债券

E.人寿保险单

100.目前，我国银行信贷管理一般实行（）相结合制度，以切实防范、

控制和化解贷款业务风险。

A.集中授权管理

B.统一授信管理

C.审贷分离

D.分级审批

E.贷款管理责任制

101.保理业务中银行提供的金融服务主要有（）。

A.贸易融资

B.商业资信调查

C.应收账款管理

D.信用风险担保

E.促进公司经营规模扩张

102.银行在提供个人理财服务时，往往需要利用各种金融产品和投资工具,

下列属于个人理财工具的有（）。

A.银行产品

B.信托产品

C.证券投资基金

D.金融衍生品

E.保险产品

103.下列属于银团贷款目的的有（）。

A.分散贷款风险

B.增进各家银行对借款人的了解

C.提高对银行的保障

D.提升贷款银行的知名度

E.稳定市场货币流通量

104.企业网上银行业务能为企业客户提供（）等银行业务。

A.账户管理

B.收款付款

C.支付结算

D.集团理财

E.代发工资

105.关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是（）。

A.福费廷业务属于衍生产品业务

B.出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益

C.银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票

或本票进行无追索权的贴现

D.银行（或包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资

性质

E.从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据的贴现

106.短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括（）。

A.发行普通金融债券

B.同业拆借

C.发行可转换债券

D.证券回购协议

E.向中央银行借款

107.债券投资收益率包括（）。

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名义收益率

108.可以使用保函的情况有（）。

A.银行借款

B.授信额度

C.融资租赁

D.延期付款

E.预先付款

109.下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（）。

A.制定并执行风险为本的合规管理计划

B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性

C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

110.银行全面风险管理的核心包括（）。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.全新的风险管理方法

E.全员的风险管理文化

111.商业银行的内部控制要素包括（）。

A.内部环境

B.风险评估

C.控制活动

D.信息与沟通

E.内部监督

112.商业银行的利益相关者包括（）。

A.股东

B.董事

C.高级管理人员

D.客户

E.职工

113.按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备

全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件，因此，中国银监会确立了（）原则。

A.分类实施

B.分层推进

C.分步达标

D.循序渐进

E.东部地区率先实施

114.关于混合资本债券计入商业银行附属资本的条件，说法正确的是

（）。

A.债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后

B商业银行若未行使混合资本债券的赎回权在债券距到期日前最后5年，

其可计入附属资本的数量每年累计折旧20%

C.债券不可由持有者主动回售

D.商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保

E.商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支

付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准

115.下列关于单位活期存款账户的表述正确的有（）。

A.一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取

B.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

C.基本建设资金可以存入专用存款账户

D.临时存款账户的有效期最长不得超过2年

E.企事业单位只能选择一家商业银行开立基本账户

116.目前国内商业银行资产托管业务的品种有（）。

A.企业年金基金托管

B.商业银行人民币理财产品托管

C.保险资产托管

D.证券投资基金托管

E.社保基金托管

117.下列属于《中华人民共和国银行业监督管理法》所称的银行业金融机

构有（）。

A.在中华人民共和国境内设立的政策性银行

B.在中华人民共和国境内设立的城市信用合作社、农村信用合作社

C.在中华人民共和国境内设立的贷款公司

D.在中华人民共和国境内设立的商业银行

E.在我国香港、澳门特别行政区设立的吸收公众存款的金融机构

118.巴塞尔条约的三大支柱是（）。

A.内部控制

B.最低资本要求

C.信息披露

D.外部监管

E.市场约束

119.在商业银行进行资本管理过程中，货币市场和资本市场有利于商业银

行（）。

A.通过充实资本提高抵御风险的能力8.提高风险管理水平

c.通过交易转移风险

D.实现流动性管理

E.对风险合理定价

120.与其他债券相比，国债具有的特点包括（）。

A.风险低

B.收益率高

C.发行量小

D.流动性强

E.安全性差

121.担保法规定的担保方式有（）。

A.定金

B.抵押

C.保证

D.质押

E.留置

122.人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪

需要冻结单位存款时（）。

A.必须出具市级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的"协助冻

结存款通知书"

B.冻结存款不足冻结数额时，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户

可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额

C.被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻

D.冻结款项需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结

期满前办理继续冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月

E.被冻结的款项不属于赃款的，冻结期问应计付利息

123.20XX年版《巴塞尔新资本协议》第一支柱覆盖的风险包括（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.国家风险

D.操作风险

E.法律风险

124.下列属于金融诈骗罪的有（）。

A.吸收客户资金不入账罪

B.集资诈骗罪

C.信用卡诈骗罪

D.非法出具金融票证罪

E.票据诈骗罪

125.根据《票据法》，下列关于票据权利的说法正确的有（）。

A.汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权

B.付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权

C.票据权利的取得按取得方式的不同可分为原始取得与继受取得

D.票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间内进行

E.持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利

126.可撤销的合同的类型有（）。

A.损害社会公共利益的合同

B.显失公平的合同

C.因重大误解订立的合同

D.因胁迫而订立的合同

E.因欺诈而订立的合同

127.银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（）的监督。

A.所在机构

B.银行业自律组织

C.监管机构

D.社会公众

E.政府机构

128.主观方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集资诈骗罪

B.非法出具金融票证罪

C.违法票据承兑、付款、保证罪

D.洗钱罪

E.贷款诈骗罪

129.银行业从业人员在办理信贷业务中的不法行为包括（）。

A.违反监管部门的规定，以降低贷款条件争揽客户

B,对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例

C.超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

D.在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用

E.协助客户逃避其他银行信贷监管

130.银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为，应

当（）。

A.予以关注

B.予以提示

C.予以制止

D.及时向有关部门报告

E.向媒体披露

三、判断题。请对以下各项的描述作出判断，正确的为A,错误的为B。（共

15题，每题1分，共15分）

131.政策性银行按照分类指导、"一行一策”的原则，推进改革，三家政

策性银行一起全面推进商业化运作，对政策性业务实行公开透明的招标制。（）

132.中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实

际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。（）

133.存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是

通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。（）

134.活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，匕眸利率

除以365天（实际计息天数）折算出的日利率要高。（）

135.不可撤销的备用信用证，对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺

使其有了可靠的收款保证。（）

136.临时存款账户的有效期最长不得超过3年。（）

137.银行主动向借款人推销贷款时，借款人可直接与银行签订贷款合同，

不需提出贷款申请。（）

138.次级类、可疑类、损失类贷款被称为“不良贷款"，不良贷款率是衡

量银行资产质量的最重要指标。（）

139.贷款的审查一般由信用风险管理部门进行。贷款的批准一般由集体（信

贷审批委员会）作出，个人不得审批信贷。（）

140.《物权法》已由全国人民代表大会于20XX年3月通过，自20XX年

10月1日起施行。（）

141.建立征信体系可使信用交易中的授信方能够综合了解信用申请人的资

信状况，在法

律法规规定的范围内为社会提供服务。（）

142.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的，人民法

院不予保护。（）

143.同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，抵押权人

优先受偿。（）

144.银行业金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证，侵犯了国家对

票据的管理制度，行为人主观方面是故意，且必须对造成的重大损失有明确的认

识。（）

145.银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定，包括不向客户建

议暗示如何规避法律法规的监管、不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进

行必要的报告等多个方面。（）

一、单项选择题

1.D【解析】基金管理公司是中国证监会（而不是中国银监会）监管的非银行

金融机构。

2.C【解析】《中国人民银行法》第四条规定了中国人民银行的职责：①

发布与履行其职责有关的命令和规章；②依法制定和执行货币政策；③发行人民

币，管理人民币流通，•④监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；⑤实

施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；⑥监督管理黄金市场；⑦持有、管理、

经营国家外汇储备、黄金储备；⑧经理国库；⑨维护支付、清算系统的正常运行；

⑩指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；?负责金融业的统计、

调查、分析和预测；？作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；？国务院

规定的其他职责。

3.B【解析】中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的

全体会员单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会在

会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。

4.A【解析】20XX年4月26日，上海银行宁波分行开业,成为城市商业

银行第一家跨省区设立的分支机构。

5.A【解析】CBA是我国的银行业自律组织——中国银行业协会的英文简

称,即ChinaBankingAssoCiation„

6.C【解析】中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行

自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提

高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业健康发展。

7.D【解析】一般来说，常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物

价指数、国内生产总值物价平减指数。不包括选项D"国民生产总值物价平减指

数"。

8.C【解析】资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的，期限在1年以

上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。所以，银行间债券市场

属于资本市场，银行间债券回购属于短期金融工具（而不是长期金融工具）。

9.B【解析】货币政策由货币政策目标和货币政策工具两部分内容构成。

我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率

政策、汇率政策和窗口指导六大类。在这六大类货币政策工具中，公开市场业务、

存款准备金和再贴现是现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具，被称为货币

政策的“三大法宝"。不包括选项B"利率政策"。

10.D【解析】资本利润率=净利润+资本=资产利润率x股权乘数，资产利

润率:净利润+总资产，股权乘数=总资产+资本。可见求取资本利润率的财务指

标不包括选项D"总负债"。

11.A【解析】资产利润率=资本利润率/股权乘数，即20%+4=5%。

12.A【解析】宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分

就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、

通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。

13.B【解析】我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记

失业人数Q5万）占城镇从业人数（450万）与城镇登记失业人数Q5万）之和的百分

bk,BP15/（450+15）X100%«3.2%o

14.C【解析】从支出的角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分

构成。其中，消包括私人消费和政府消费两部分，投资包括固定资本形成和存货

增加两部分。私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私

人消费之中。

15.C【解析】银行股东出资构成的是银行资本，因此要看资本利润率。所

以，反映银行股东价值最大化的财务指标是资本利润率。因此，本题的正确答案

为C。

16.A【解析】社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额都属于消费指

标。它通过销售和储蓄两个方面来间接反映消费情况。

17.B【解析】金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利

用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金

融市场的风险分散与风险管理功能。

18.B【解析】《民法通则》第六十六条第一款规定："没有代理权、超越

代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认,被代理人才承担民

事责任。"没有被追认的代理行为由代理人负责。

19.D【解析】公司债和企业债是有区别的，对应的监管部门也不相同。企

业债不一定是上市公司发行的，例如铁路建设债券。企业债的监管机构是国家发

展和改革委员会。

20.A【解析】法定存款准备金政策影响基础货币进而影响商业银行等货币

存款机构所能够用于放款和投资的超额准备金持有量，并且影响货币乘数及存款

货币机构的派生存款创造能力。存款准备金政策对货币供给量具有极强的影响力,

速度快，效果明显，因而被西方经济学家喻为"更像巨斧而不像小刀"。

21.D【解析】物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货

膨胀。A、B选项中，生产者物价水平或消费者物价水平都仅是其中的一个方面。

选项C中，国内生产总值是衡量经济增长的指标。

22.D【解析】当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中

央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用

资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，导致货币供应

量减少。

23.D【解析】货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在1年以

内（含1年）的短期资金融通市场。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、

银行间债券回购市场和票据市场。

24.D【解析】股票实质上代表了股东对股份公司的所有权，股东凭借股票

可以获得公司的股息和红利，参加股东大会并行使自己的权利。

25.C【解析】《中国人民银行人民币存款计结息问题的通知》规定，从

20XX年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日

为结息日，次日付息。

26.A【解析】积数计息法是指按实际天数每日累计账户余额，以累计积数

乘以日利率计算利息。目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息。其

计息公式：利息=累计计息积数X日利率。其中，累计计息积数=每日余额累计

数。若按照积数计息法，则计息天数为30天。王先生在5月1日取款时，税后

利息为：[3000x（0.72%+360）x30]xQ-5%）=l.71（元）。所以，王先生在5

月1日取款时，他能取回的全部金额（即本息）=3000+1.71=3001.71（元）。

27.D【解析】银行外汇牌价表中的珊匚买入价/现钞买入价/现汇卖出价

/现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票

等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。现钞买入价即银行买入外

币现钞的价格，选项A是中间价，选项B是现汇买入价，选项C是购汇。

28.A【解析】20XX年2月1日起施行的《个人外汇管理办法》规定，个

人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户与境外个人外汇账户；按账户性

质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

29.B【解析】个人权利质押贷款是指借款人以本人或其他自然人的未到期

本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行

认可的其他权利出质，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款

人发放的人民币贷款。所以，选项B符合题意。

30.D【解析】A、B、C三项均为经济处于繁荣阶段时的表现。虽然当经

济处于繁荣阶段时通常会伴随着物价水平的上涨，但是并不意味着通货膨胀、通

货紧缩必然会发生，D选项说法错误。故正确答案为D选项。

31.D【解析】银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分

为融资类保函和非融资类保函两大类。融资类保函包括借款保函、授信额度保函、

有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。所以，选项D符合题意。

32.B【解析】计息金额为50000元，利息=本金X年（月）数x年（月）利率

=50000xlx3%=1500（元），1年后存款到期时，客户提款时获得的本息和为

50000+1500=51500阮）。

33.A【解析】备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证

的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的

情况下，由开证行向受益人及时支付本利。其是法律限制开立保函的情况下出现

的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

34.D【解析】中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点：①不运用或

不直接运用银行的自有资金。②不承担或不直接承担市场风险。③以接受客户委

托为前提，为客户办理业务。④以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的

方式获得收益。⑤种类多、范围广，所占的收入在商业银行营业收入中所占的比

重日益上升。在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只

是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。所以，选项D的说法是不正确的。

35.C【解析】普通支票上未注明"现金"或"转账"字样可以支取现金,

也可以转账。所以，选项C符合题意。

36.D【解析】企业信息咨询主要业务包括项目评估、企业信用评估、验证

企业的注册资金、资金证明、企业管理咨询等。选项D“税务服务"属于资产管

理顾问业务。

37.D【解析】《个人外汇管理办法》对个人外汇管理进行了调整和改进,

"不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进

行管理。"

38.B【解析】金融债券机构发行金融债券必须获得中国人民银行（而不是

银监会）的行政许可，但申请行政许可前必须首先获得其监管机构的同意。所以。

选项的叙述是不正确的，本题的正确答案为

BBo

39.C【解析】除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金

计算复利外，其他存款不论存期多长