2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财提升训练试卷A卷附答案

2022-2023年中级银行从业资格之中级

个人理财提升训练试卷A卷附答案

单选题（共200题）

1、在人寿险中，有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险

称为（）。

A.投资连结险

B.万能保险

C.分红保险

D.年金保险

【答案】D

2、（）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投

资。

A.艺术品

B.古玩

C.文物珠宝

D.邮票

【答案】D

3、（）应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资

料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出

规定。

A.商业银行

B.中国人民银行

C.银监会

D.国务院相关部门

【答案】A

4、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）。

A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金

B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交

易所上市

C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易

D.QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行

股票、债券等有价证券投资的基金

【答案】D

5、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一

个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014

年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一

女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。

A.小王可以通过转继承获得李某的遗产

B.李某的遗产要按照法定继承分配

C.本案例涉及到遗赠抚养关系

D.小王可以通过代位继承获得李某的遗产

【答案】B

6、下列各项中，不属于劳动力需求计划编制原则的是（）。

A.保障劳动力权益的原则

B.劳动力资源优化配置的原则

C.符合施工组织设计的原则

D.确保工程质量、安全生产和工程进度的原则

【答案】A

7、2013年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5

年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，由

于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中

不正确的是（）o

A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任

B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿

C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意

D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人

【答案】D

8、对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是

A.人身风险

B.信用风险

C.财产风险

D.投资风险

【答案】A

9、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两

段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起

生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌

症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。

A.家族信托的委托人一般是自然人

B.一般受托人都是由独立的信托公司担当

C.受益人一般都是受委托人的家庭成员

D.信托财产一般由受益人负责管理

【答案】D

10、李先生家庭收入支出情况如表8—3所示。

A.24.52%；弱

B.22.43%；弱

C.32.29%；强

D.25.43%；强

【答案】C

11、基金宣传推介材料中可以登载的是（）o

A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称

及评价日期

B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩

C.其他单位或个人的推荐性文字

D.预测该基金的投资业绩

【答案】A

12、假设陈先生上年度平均月薪为8000元，其爱人陈太太上年度的

平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那

么陈先生和陈太太每月应缴纳（）社会养老保险金。

A.2400元、192元

B.640元、192元

C2400元、120元

D.640元、120元

【答案】B

13、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（）,以对自己

的资产进行保值。

A.股票

B.浮动利率资产

C.固定利率债券

D.外汇

【答案】C

14、若投资组合的p系数为1.25.该投资组合的特雷诺指标为5%,

如果投资组合的期望收益率为15%,则无风险收益率为（）。

A.7.25%

B.8.75%

C.9.25%

D.10.25%

【答案】B

15、王先生今年40岁，他目前的年支出额为10万元，假定通货膨

胀率为3%,投资收益率为6%,假设王先生预期余寿为40年。那么

当王先生选择在60岁退休，那么需要准备的养老金为（）万元。

A.153.1548

B.274.2769

C.86.9377

D.79.5697

【答案】C

16、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本

标准，通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职

职工的工资收入水平之间的比率”获得。

A.预期投资回报率

B.养老保险制度缺口

C.退休金

D.养老金替代率

【答案】D

17、下列系数间关系错误的是（）。

A.复利终值系数=1/复利现值系数

B.复利现值系数=1/年金现值系数

C.年金终值系数=年金现值系数x复利终值系数

D.年金现值系数=年金终值系数x复利现值系数

【答案】B

18、在进行子女教育规划时，下列选项中一般不将其计算在规划工

具中的是（）o

A.教育储蓄

B.国家助学贷款

C.教育保险

D.奖学金

【答案】D

19、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向（）申

请批准。

A.中国证监会

B.中国人民银行

C.中国银监会

D.证券交易所

【答案】C

20、下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是（）。

A.成长型基金

B.收入型基金

C.公司型基金

D.契约型基金

【答案】A

21、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今

年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公

司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

A.747

B.1052

C.1200

D.2050

【答案】A

22、年金终值是指（）。

A.一系列等额付款的终值之和

B.一定时期内每期期末等额收付款项的终值之和

C.某特定时间段内收到的等额现金流量

D.一系列等额收款的终值之和

【答案】B

23、理财规划书中的投资规划建议不包括（）。

A.理财产品教育

B.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定

C.对现阶段的资产配置的建议

D.对现阶段的产品配置的建议

【答案】A

24、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子

出生。

A.5.79

B.4.99

C.4.12

D.3.56

【答案】B

25、家庭财产保险根据损失情况的不同，理赔金额的计算方式也不

同，按照全部损失来计算，当保险金额低于保险价值时，其赔偿金

额（）。

A.以不超过保险价值为限

B.按保险金额赔偿

C.按实际损失计算

D.按保险金额与保险价值比例计算

【答案】B

26、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教

育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.21571

B.22744

C.23007

D.23691

【答案】D

27、客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物，其理念的核心

在于（）。

A.以产品的销售带动客户的发展

B.是企业管理中信息技术，软硬件系统集成的管理方法和应用解决

方案的总和

C.运用创新的企业管理模式和运营机制

D.以客户为中心，视客户为资源，通过客户关怀来实现客户满意度

【答案】D

28、下列不需要有两个以上见证人在场见证的立遗嘱方式是（）。

A.自书遗嘱

B.代书遗嘱

C.口头遗嘱

D.录音遗嘱

【答案】A

29、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作,

收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值10。万元。同时兰先生2年

前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元

的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保

障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。

A.30

B.80

C.100

D.50

【答案】B

30、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老

年人口在总人口中的比例超过_____或,即可看作是达到了

人口老龄化。（）

A.10%；7%

B.15%；8%

C.5%；5%

D.15%；10%

【答案】A

31、下列选项中，不属于银行代理国债的是（）：

A.凭证式国债

B.电子式储蓄国债

C.记账式国债

D.实物券式国债

【答案】D

32、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大

学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年

末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。

A.今后每年的投资由2万元增加至3万元

B.增加目前的生息资产至28万元

C.提高资金的收益率至5%

D.由每年末投入资金改为每年初投入

【答案】B

33、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高,

那么()o

A.现值越大

B.存储的金额越大

C.实际利率更小

D.终值越大

【答案】D

34、下列不属于个人所有财产的是()。

A.存款

B.房产

C.耕地

D.股权

【答案】C

35、（）是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另

一个或者几个保险人承担。

A.原保险

B.再保险

C.共同保险

D.重复保险

【答案】B

36、个人理财在国外的发展过程中，（）通常被认为是个人理财业

务的形成与发展时期。

A.20世纪30年代到60年代

B.20世纪60年代到70年代

C.20世纪60年代到80年代

D.20世纪60年代到90年代

【答案】C

37、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是（）。

A.投资者是知足的

B.投资者能事先知道投资收益率的概率分布为正态分布

C.投资风险用投资收益率的方差或标准差表示

D.投资者具有相同预期

【答案】A

38、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂

钩类、股票挂钩类、（）和商品挂钩类及混合类等。

A.利率/债券挂钩类

B.黄金挂钩类

C.石油挂钩类

D.货币挂钩类

【答案】A

39、在海上保险中，保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提

出解除合同，而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失，保险

人就要赔偿。这在保险中通常被称为（）o

A.不可抗辩条款

B.禁止反言

C.弃权

D.不可抗力

【答案】B

40、牛女士今年50岁，计划60岁退休。已知通胀率为3%,假设牛

女士的预期寿命为80岁，目前年支出额为10万元。如果牛女士的

投资回报率为4%,那么牛女士所需养老金为（）

A.95.3654

B.128.3564

C.165.9362

D.183.2564

【答案】c

41、邮票投资增值的多少取决于（）o

A.收藏的多少

B.时间的长短

C.正确的眼光

D.足够的耐心

【答案】B

42、下列国内机构中，无法提供理财服务的是（）。

A.基金公司

B.保险公司

C.信托公司

D.律师事务所

【答案】D

43、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。

A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看

涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执

行期权，获得一定收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

【答案】A

44、下列各类市场中，不属于货币市场的组成部分的是（）o

A.股票市场

B.同业拆借市场

C.票据市场

D.回购市场

【答案】A

45、综合理财规划服务的第一步是（）。

A.整理服务对象家庭财务状况信息

B.收集服务对象家庭财务状况信息

C.明确服务对象的背景信息和初步需求

D.明确服务对象及其家庭财务状况信息

【答案】C

46、（）指能够产生利息收入或资本利得的资产中，扣除自用性资产

后的资产。

A.自用性资产

B.流动性资产

C.投资性资产

D.固有资产

【答案】C

47、（）,国家颁布《劳动保险条例》，在企业内推行退休金制度。

A.1950年

B.1951年

C.1962年

D.1986年

【答案】B

48、下列不属于教育保险的功能的是（）。

A.强制储蓄

B.投资分红

C.保值增值

D.保费豁免

【答案】C

49、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）o

A.量人为出

B.量力而行

C.保证较多的结余

D.保证生活的品质

【答案】B

50、某基金组合由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平均

年收益率为12%,标准差为0.06,同期一年期定期存款利率为

2.25%O则该基金组合的夏普比率是()。

A.1.48

B.1.54

C.1.63

D.1.82

【答案】C

51、下列不属于合格理财师衡量标准的是()o

A.品德

B.人际沟通

C.服务

D.专业能力

【答案】B

52、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为

()o

A.夫妻25~35岁时

B.夫妻30~55岁时

C.夫妻50~60岁时

D.夫妻60岁以后

【答案】D

53、按照国内外的经验，教育费用的增长速度仍将略高于国民平均

收入增长或通货膨胀率。在估算教育费用的增长时，一般在通货膨

胀率上加上()个百分点。

A.1~2

B.1~3

C.3-5

D.5-6

【答案】D

54、理财师职业特征中的()要求商业银行提供理财顾问服务应

具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员

的责任。

A.监督性

B.综合性

C.规范性

D.严格性

【答案】C

55、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有

一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014

年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一

女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。

A.被继承人死亡的时间

B.继承人表示接受继承的时间

C.遗产分割的时间

D.遗产被确定的时间

【答案】A

56、施工作业队须对进场施工作业人员在（）进行备案。

A.工会组织

B.行业管理协会

C.建设主管部门

D.劳务分包企业

【答案】C

57、客户关系管理里，客户的满意度是由以下哪两个因素决定的（）

A.客户体验和预期

B.客户体验和忠诚

C.客户预期和价格

D.客户忠诚和价格

【答案】A

58、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但

不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元

左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的

父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.杨太太的身体

B.杨太太的寿命

C.杨太太的身体和寿命

D.杨太太的身体.寿命和财产

【答案】A

59、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、债券

B.定期存款、活期存款、对冲基金

C.定期存款、货币基金、国债

D.债券、基金、股票

【答案】C

60、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担

无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是（）o

A.有书面合伙协议

B.必须有两个以上合伙人

C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财

产权利

D.有合伙企业的名称和生产经营场所

【答案】C

61、商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括（）。

A.产品募集期

B.产品起始期

C.产品清算期

D.收益分配期

【答案】D

62、家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以

（）左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。

A.1个月

B.2个月

C.4个月

D.6个月

【答案】D

63、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率

为10%,剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为（）。

A.9%

B.10%

C.11%

D.17%

【答案】C

64、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主

要的资产

A.自用性资产

B.流动性资产

C.投资性资产

D.固有资产

【答案】C

65、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存

在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是

（）o

A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本

合伙企业相竞争的业务

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出

D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告

【答案】A

66、投资规划是指在了解、分析客户需求和情况的基础上，制定（）

和投资组合方案，实现其投资目标的过程。

A.投资目标

B.资产配置

C.实施计划

D.理财计划

【答案】B

67、（）的收益主要来源是价差收益。

A.凭证式国债

B.实物国债

C.记账式国债

D.电子式储蓄国债

【答案】C

68、（）是指如果没有意外事件发生时根据已知信息预测所能得到

的收益率。

A.预期收益率

B.投资收益率

C.必要收益率

D.风险收益率

【答案】A

69、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（）o

A.黄金的收益与股票市场的收益正相关

B.一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作

用

C.黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产

D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡

【答案】A

70、根据分离定理，投资者对（）状况一该投资者风险资产组合的

最优构成是无关的。

A.风险承受能力

B.收益偏好

C.风险和收益的偏好

D.收益预期

【答案】C

71、从事工业、手工业所取得的收入应按照（）项目计征个人所得税。

A.工资.薪金所得

B.劳务报酬所得

C.个体工商户的生产.经营所得

D.特许权使用费所得

【答案】C

72、（）是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务

方案，也就是遗产规划。

A.财产分配规划

B.税务规划

C.投资规划

D.财产传承规划

【答案】D

73、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是（）。

A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等

数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种

B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收

益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”

C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利

率略比国债等政府债券要高

D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具

有风险相对较高、收益稳定的特征

【答案】D

74、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）。

A.流通性好

B.保管难

C.价格波动较大

D.一般是中长期投资

【答案】A

75、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今

年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公

司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

A.找理财师，寻求合理建议

B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险

C.不应再持有股票，以债券和现金为主

D.应保持较好的流动性

【答案】C

76、个人理财业务属于商业银行的（）。

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务

【答案】B

77、自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。

A.直接

B.间接

C.不能

D.通过与其它比率相结合

【答案】B

78、分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有

（）o

A.细分市场的需求潜力、发展前景

B.细分市场的盈利水平、市场占有率

C.国外是否有这样的划分

D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致

【答案】C

79、（），美国经济学家哈里?马柯维茨发表了《资产组合选择一投资

的有效分散化》论文，成为现代证券组合管理理论的开端。

A.1965年8月

B.1952年3月

C.1964年1月

D.1963年6月

【答案】B

80、下列不属于客户财务信息的是（）。

A.财务状况未来发展趋势

B.当期收入状况

C.当期财务安排

D.投资风险偏好

【答案】D

81、如果外汇交易员即期卖出日元3450000,买入美元30000,随

后，又即期卖出美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后,

该交易员的头寸情况为（）o

A.美元多头10000,日元空头3450000,欧元多头16500

B.美元多头10000,日元空头3450000,欧元多头16500

C.美元头寸轧平，日元空头3450000,欧元多头16500

D.美元多头10000,日元空头3450000,欧元空头16500

【答案】B

82、根据资本资产定价模型的假设，投资者将不会选择（）组

合作为投资对象。

A.期望收益率18%、标准差32%

B.期望收益率9%、标准差22%

C.期望收益率11%、标准差20%

D.期望收益率8%、标准差11%

【答案】B

83、综合理财规划服务的第一步是（）。

A.整理服务对象家庭财务状况信息

B.收集服务对象家庭财务状况信息

C.厘清服务对象和初步需求

D.厘清服务对象及其家庭财务状况信息

【答案】C

84、下列不属于忠诚客户特点的是（）。

A.在熟悉的商家购买商品或服务时具有更大的话语权

B.重复购买商品或服务

C.对商品或服务表示非常满意

D.介绍亲朋购买

【答案】A

85、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，

无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹

明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不

需要邹明的经济支援。

A.邹明有社保，不需要投保商业保险

B.邹太太应先投保社保，才能投保商业保险

C.邹明的保额要比邹太太的保额高

D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适

【答案】C

86、从施工组织的角度看，（）是组成施工过程的基本单元。

A.工序过程

B.工作过程

C.工序过程和工作过程

D.综合工作过程

【答案】B

87、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资

源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理

财师职业（）的特点。

A.安全性

B.制度性

C.专业性

D.顾问性

【答案】D

88、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计

夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中

取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活

费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年,

现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投

入一笔固定的资金进行退

A.104555

B.84353

C.97332

D.79754

【答案】C

89、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）o

A.量入为出

B.量力而行

C.保证较多的结余

D.保证生活的品质

【答案】B

90、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是（）o

A.单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任

B.多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任

C.连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除

外责任的，保险人不负赔偿责任

D.在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原

有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因,

如果该原因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失

予以赔付

【答案】C

91、小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被

保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿

险的描述错误的是（）o

A.终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险

B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金

C.大多数终身寿险保单属于分红保单

D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险

【答案】B

92、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子。岁到15岁期间为交费期，每年保费3650

元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初

领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,

年初领取。

A.58000

B.62000

C.62050

D.65000

【答案】D

93、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合

同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自（）时生效。

A.物权登记

B.合同成立

C.物权交付

D.合同订立

【答案】B

94、税收是国家为满足社会公共需要，凭借公共权力，按照法律所

规定的标准和程序，参与国民收入分配，强制地、无偿地取得财政

收入的一种方式。税和费的区别不包括（）o

A.主体不同

B.特征不同

C.来源不同

D.用途不同

【答案】C

95、财富传承工具不包括（）。

A.遗嘱

B.家族信托

C.人寿保险信托

D.财产赠与合同

【答案】D

96、下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是（）。

A.国债

B.金融债

C.中央银行票据

D.企业债

【答案】D

97、车辆购置税的征税范围不包括（）。

A.汽车

B.摩托车

C.电车

D.自行车

【答案】D

98、刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工

作，有固定工资收入。小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来源,

我百年之后，所遗两居房屋，在XX路XX号，由小儿子继承。”

刘明强亲自签名，记某年月日，不久其去世。关于本例，（）说法

正确。

A.刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效

B.刘明强的遗嘱无见证人，无效

C.刘明强的遗嘱未经公证，无效

D.刘明强的遗嘱符合法律规定

【答案】D

99、陈先生投保的运输工具保险属于（）。

A.财产损失保险

B.责任保险

C.信用保险

D.产品保证保险

【答案】A

100、对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不

恰当的是（）o

A.教育是一种人力资本投资

B.投资工具应选择高风险产品

C.子女教育是一项长期的投资

D.家庭财务规划中必不可少部分

【答案】B

101、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行

的授权文件，按照有关规定，向（）。

A.所在地银监会派出机构报告

B.所在地银监会派出机构备案

C.所在地中国人民银行分行报告

D.所在地中国人民银行分行备案

【答案】A

102、在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金

的成本与收益（）o

A.应独立测算

B.无须测算

C.只需交给投资者进行测算

D.应要求境外机构提供测算

【答案】A

103、()是保险产品的直接保险形式。

A.投保单

B.暂保单

C.保险凭证

D.保险合同

【答案】D

104、关于个人理财业务，下列说法不正确的是()。

A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系

B.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利

率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展

C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求

到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是

开展个人理财业务必不可少的宝贵资源

D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场

条件

【答案】A

105、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内

容应至少包括（）o

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应

充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙

受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品

的风险，愿意承担有限责任

D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险

【答案】B

106、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的

通知》规定，在发售理财计划（包括总行管理以及总行授权分行管理

的理财计划）前（）日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规

定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。

A.5

B.7

C.10

D.20

【答案】C

107、定期寿险具有固定的保险期限，比较来看，定期寿险对以下（）

人群是最必要和合适的保险产品。

A.收入较局、保险需求较IWJ

B.收入较高、保险需求较低

C.收入较低、保险需求较高

D.收入较低、保险需求较低

【答案】C

108、以下关于口头遗嘱的说法错误的是（）。

A.危急情况过后能够用书面形式立遗嘱，所立口头遗嘱仍有效

B.遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱

C.口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱

D.口头遗嘱有两个以上见证人在场见证，才是有效的遗嘱

【答案】A

109、邮票投资增值的多少取决于（）。

A.收藏的多少

B.时间的长短

C.正确的眼光

D.足够的耐心

【答案】B

110、保险合同是有条件的双务合同，这就意味着保险合同双方当事

人（）。

A.都必须遵守最大诚信

B.双方的权利和义务是彼此关联的

C.被保险人收取保险费，就必须承担保险事故发生或合同届满时的

赔付义务

D.保险人要得到被保险人对其保险标的给予保障的权利，就必须向

被保险人交付保险费

【答案】B

111、代书遗嘱应当有（）以上的见证人在场见证。

A.2个

B.3个

C.4个

D.5个

【答案】A

112、关于债券，以下说法正确的是（）。

A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券

B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险

C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得

原有的较高息票率，这就是债券的利率风险

D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等

级越高，债券的发行价格就越高

【答案】D

113、客户忠诚度是建立在()基础之上的，因此需提供高品质

的产品和服务来提升客户体验。

A.客户的盈利率

B.客户的满意度

C.客户资产规模

D.客户价值

【答案】B

114、设计一个家族信托需要考虑诸多因素，下列不属于家族信托的

要素的是()。

A.委托人

B.监察人

C.信托财产

D.家族信托设立时间

【答案】D

115.(),国家颁布《劳动保险条例》，在企业内推行退休金制度。

A.1950年

B.1951年

C.1962年

D.1986年

【答案】B

116、下列关于投资组合的说法中正确的是（）。

A.构建投资组合可以降低系统风险

B.构建投资组合一定会减少系统风险

C.投资组合里的资产越多越好

D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险

【答案】D

117、下列有关商业银行的做法，不正确的是（）o

A.销售不能独立测算的理财计划

B.对理财计划设置市场风险监测指标监测指标

C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起

点金额

【答案】A

118、直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由纳税人直

接负担的各个税种，以下不属于直接税的是（）

A.企业所得税

B.个人所得税

C.消费税

D.财产税

【答案】C

119、下列资质许可由市级建设主管部门实施的是（）。

A.交通专业承包序列一级资质

B.机电安装专业承包序列一级资质

C.铁路专业承包序列二级资质

D.劳务分包序列资质

【答案】D

120、转继承又称转归继承，代位继承又称间接继承。转继承与代位

继承的区别不包括（）。

A.性质不同

B.法律效力不同

C.主体不同

D.适用范围不同

【答案】B

121、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（）

A.教育投资规划

B.健康规划

C.退休规划

D.居住规划

【答案】B

122、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为

()元最为合适。

A.24000

B.36000

C.18000

D.27000

【答案】B

123、根据分离定理，每个投资者都持有相同的最优风险组合，当市

场处于均衡状态时，最优风险证券组合T()市场组合M。

A.不等于

B.小于

C.等于

D.大于

【答案】C

124、在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年

龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。

下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（）o

A.当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多

B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的

预期也不应过高

C.过高估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标

D.随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免

风险过大的投资行为

【答案】A

125、王先生为某IT公司开发一套系统软件，一次性取得劳务报酬

30000元，王先生就此项所得应纳个人所得税（）元。

A.4800

B.5200

C.5000

D.5600

【答案】B

126、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源。如果投资资

产比率较低，其他类资产比率一定比较高，是缺乏投资观念或消费

不合理的表现；同时投资资产比率低也意味着理财收入较少，会影

响未来的财务目标的实现。因此投资资产比率应保持在（）以上，

以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。

A.40%

B.50%

C.60%

D.65%

【答案】B

127、《反洗钱法》规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括（）。

A.从事金融业务的商业银行

B.从事金融业务的信用合作社

C.从事金融业务的邮政储汇机构

D.监管金融工作的国务院下属单位

【答案】D

128、下列基金中，具有“准储蓄”之称的是（）。

A.货币市场基金

B.封闭式基金

C.开放式基金

D.资本市场基金

【答案】A

129、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（）。

A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策,

进行变相高息揽储的

B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

D.未按规定进行风险揭示和信息披露的

【答案】C

130、总承包企业自收到劳务分包企业依照约定提交的劳务费结算书

之日起（）日内完成审核。

A.14

B.20

C.28

D.30

【答案】C

131、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）。

A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险

B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任

C.银行担保的信托产品风险较低

D.信托产品的流动性通常比较好

【答案】D

132、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权

的人。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

【答案】C

133、风险管理的方法及风险管理的技术，可分为（）和财务型

两大类。

A.非财务型

B.控制型

C.评估型

D.预测型

【答案】B

134、保险合同当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关要做出

有利于（）的解释。

A.投保人

B.被保险人

C.保险人

D.独立第三方

【答案】B

135、（）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、

归类和对风险性质进行鉴定的过程。

A.风险识别

B.风险估测

C.风险评价

D.评估风险管理效果

【答案】A

136、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括（）。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应

充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应

充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应

充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应

充分认识投资风险，谨慎投资

【答案】C

137、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资

产品推介等专业化服务是（）o

A.财务规划服务

B.理财顾问服务

C.综合理财服务

D.个人理财服务

【答案】B

138、作为一名社会人，之所以需要购买保险，不仅仅体现的是风险

管理的思想，还体现出自己的生命价值，从风险管理的角度来看，

人的生命价值在于（）。

A.其赚取的金钱数额

B.其赚取的金钱收入满足自己所需成本

C.其赚取的金钱收入满足他人所需成本

D.其赚取的金钱收入超过自己维持所需成本以后，对于其财务依赖

者有金钱的价值

【答案】D

139、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委

托的境内投资管理人应具备（）,以及相适应的风险管理能力。

A.金融机构衍生品交易资格

B.理财产品交易资格

C.储蓄产品交易资格

D.金融机构投资产品交易资格

【答案】A

140、组合投资类理财产品的判断依据是（）。

A.产品期限

B.收益类型

C.投资范围

D.客户类型

【答案】C

141、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预

计稿酬所得为18000元。

A.798

B.1050

C.672

D.1008

【答案】A

142、一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间的关系，

下列表述正确的是（）o

A.债券价格与到期收益率同向变动

B.债券期限越长，折价债券价格越高

C.债券价格与市场利率反向变动

D.债券期限越短，溢价债券价格越高

【答案】C

143、下列不属于个人所有财产的是（）。

A.存款

B.房产

C.耕地

D.股权

【答案】C

144、王先生购买自用普通住房一套，150平方米，房款共70万元,

由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取

等额本息方式还款，20年还清（假设贷款年利率为6%）。

A.120

B.84

C.168

D.210

【答案】D

145、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是

（）o

A.因重大误解订立合同的

B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的

C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的

上一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的

【答案】D

146、怎样处理继承积极遗产和消极遗产、清偿死者遗留的债务，现

代各国一般有多种做法。下列关于遗产的处理方式，说法不正确的

是（）。

A.无限继承方式中，继承人以继承的遗产及固有财产清偿遗产债务,

即使债务比所继承财产多也应无条件承认

B.中国《继承法》实行限定继承，同时限制继承人自愿偿还超过遗

产实际价值部分的税款和债务

C.限定继承方式中，偿还死者遗留的债务，一律只以积极遗产的实

际价值为限。对超出遗产中财产权利的债务有权拒绝偿还

D.《法国民法典》规定：“遗产得被无条件接受或以有限责任继承

方式接受”

【答案】B

147、（）是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时

调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。

A.分红寿险

B.投资连结保险

C.万能寿险

D.两全寿险

【答案】C

148、根据教育对象不同，教育规划可以分为和两种。

()

A.职业教育规划；子女教育规划

B.职业教育规划；素质教育规划

C.基本教育规划；素质教育规划

D.义务教育规划；高等教育规划

【答案】A

149、因劳务分包人原因造成作业期限延误的，劳务分包人应承担由

此给()造成的损失。

A.承包人

B.工程业主

C.专业分包人

D.其他第三方

【答案】A

150、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管

基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身

份资料自业务关系结束当年计起应至少保存（）年。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】D

151、下列不属于理财规划书的内容的是（）。

A.规划方案的执行

B.法律声明文件

C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露

D.客户的婚姻状况和身体健康状况

【答案】D

152、下列关于综合理财产品（计划）销售管理的做法，不正确的是

（）。

A.建立销售任何理财产品（计划）的分级审核批准制度

B.确定不同的理财产品（计划）的起点销售金额

C.建立必要的委托投资跟踪审计制度

D.其他理财产品（计划）确定的销售起点金额不应高于保证收益理财

产品（计划）的起点金额

【答案】D

153、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确

的是()o

A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况

B.可以亲自以客户的身份进行调查

C.不得委托他人以客户的身份进行调查

D.应采用多样化的方式进行调查

【答案】C

154、相对旧的资质标准新标准主要有如下变化，以下说法错误的是：

()o

A.增加了对持有岗位证书的施工现场管理人员的要求

B.提高了对技术工人的数量要求

C.增加了对业绩的要求

D.取消了对机具的要求

【答案】C

155、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以

有效地降低()o

A.系统风险

B.利率风险

C.非系统风险

D.市场风险

【答案】C

156、国家助学贷款是银行、教育行政部门与高校共同操作的一种银

行贷款。下列不属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是（）。

A.学费

B.生活费

C.住宿费用

D.医疗费用

【答案】D

157、甲的生母离婚后嫁给甲的继父，甲与其生母和继父共同生活长

达十年，后在2013年，甲的生父和继父相继去世，依照我国法律规

定，甲（）。

A.对生父、继父的遗产都有权继承

B.只能继承继父的遗产

C.对生父、继父的遗产都无权继承

D.只能继承生父的遗产

【答案】A

158、《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业

[2011]300号）中第四条对于建筑业，营业收入万元及以

上，且资产总额万元及以上的为中型企业。（）

A.8000；8000

B.5000；6000

C.6000；5000

D.8000；5000

【答案】C

159、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估

计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金

中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生

活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25

年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年

末投入一笔固定的资金进行退

A.54247

B.36932

C.52474

D.64932

【答案】B

160、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。

三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未

形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养

李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60

万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王

某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。

A.0

B.6.67

C.10

D.3.33

【答案】D

161、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工

作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值10。万元。同时兰先生

2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30

万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保

险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。

A.房屋

B.家用电器

C.珠宝

D.衣物

【答案】C

162、理财规划书中的投资规划建议不包括（）。

A.理财产品教育

B.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定

C.对现阶段的资产配置的建议

D.对现阶段的产品配置的建议

【答案】A

163、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用

越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规

划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就

子女教育规划方面的问题进行了咨询。

A.相对而言变现能力较低

B.每户本金最高限额为2万元

C.教育保险具有强制储蓄功能

D.投保人出意外，保费可豁免

【答案】B

164、自用性资产是客户用于（）的资产。

A.维护家庭生活品质

B.家庭日常开销

C.紧急预备金

D.满足其人生不同阶段需求

【答案】A

165、宣传销售文本中不属于销售文件的是（）。

A.理财产品销售协议书

B.理财产品说明书

C.风险揭示书

D.电话、传真、短信、邮件

【答案】D

166、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作

家取得杂志社的经济赔偿款30000元，该赔偿收入应缴纳个人所得

税额（）元。

A.0

B.3360

C.4800

D.5200

【答案】C

167.（）是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价。

A.有偿合同

B.无偿合同

C.保障合同

D.双务合同

【答案】B

168、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年

50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王

华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。

A.王先生作为家庭绝对主要收入来源，应追加购买商业补充保险

B.冯女士并非家庭收入的主要来源，可以不考虑商业补充保险

C.王先生双方父母享有国家基本保险保障，可适当考虑增加意外伤

害和医疗保险

D.对于财产保险，可建议王先生对房屋、车辆及其他财产考虑投保

【答案】B

169、联合及生存者年金是指（）

A.以两个或两个以上的被保险人均死亡为给付条件的年金

B.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，

且给付金额不发生变化的年金

C.以两个或两个以上的被保险人均生存为给付条件的年金

D.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，

且给付金额随着被保险人数的减少而进行调整的年金

【答案】D

170、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，

说法错误的是（）。

A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员

的工作范围界限

B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问

服务，一般产品销售和服务人员可直接为其提供服务

C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、

销售理财计划

D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向

客户提供个人理财顾问服务

【答案】B

171、多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。下列属

于对中小企业进行界定的定量方面的指标是()。

A.企业的组织形式

B.所处行业地位

C.融资方式

D.资产总值

【答案】D

172、关于个人理财业务，下列说法不正确的是()。

A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系

B.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利

率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展

C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求

到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是

开展个人理财业务必不可少的宝贵资源

D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场

条件

【答案】A

173、公司型基金的特点不包括（）o

A.具有法人资格

B.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

C.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见

D.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申

请借款

【答案】C

174、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、

资产管理等专业化服务活动，属于（）。

A.个人理财业务

B.理财顾问服务

C.理财咨询业务

D.投资规划服务

【答案】A

175、某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现

金，则该基金属于（）o

A.开放式基金

B.公募基金

C.国际基金

D.成长型基金

【答案】A

176、下列各项中，不属于劳动力需求计划编制原则的是（）。

A.保障劳动力权益的原则

B.劳动力资源优化配置的原则

C.符合施工组织设计的原则

D.确保工程质量、安全生产和工程进度的原则

【答案】A

177、很多中小企业都面临资金紧缺的问题，较少有闲置资金，如果

有闲置资金，则闲置资金理财主要投资于（）o

A.高收益的产品

B.低风险性的产品

C.高流动性的产品

D.低流动性的产品

【答案】C

178、买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定

的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是（）。

A.金融期权合约

B.金融互换合约

C.金融远期合约

D.金融期货合约

【答案】D

179、在以下保险中：①定期死亡保险；②生存保险；③两全保险；

④年金保险，只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是（）。

B.①

c.OW

D.④

【答案】B

180、小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母

在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，

计划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质（）o

A.均为自用性资产

B.均为投资性资产

C.分别为自用性资产和投资性资产

D.分别为投资性资产和自用性资产

【答案】C

181、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该

股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每1。股1。元

（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收

益率是多少（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

【答案】B

182、（）应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、

资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做

出规定。

A.商业银行

B.中国人民银行

C.银监会

D.国务院相关部门

【答案】A

183、关于个人所得税的计税依据，下列说法错误的是（）。

A.工资、薪金所得，以每月收入额减除费用3500元后的余额，为应

纳税所得额

B.财产转让所得，以转让财产的收入额减除财产原值和合理费用后

的余额，为应纳税所得额

C.利息、股息、红利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入额为

应纳税所得额

D.个体工商户的生产、经营所得，以每一纳税年度的收入总额为应

纳税所得额

【答案】D

184、保险合同与一般合同相比较，保险合同具有其特殊性，因此是

一种特殊类型的合同，下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点

为（）。

A.双务合同

B.附合合同

C.最大诚信合同

D.实定合同

【答案】D

185、《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。

A.12周岁的未成年人

B.16周岁但依靠父母生活的人

C.10周岁以下的未成年人

D.限制民事行为能力人的法定代理人

【答案】D

186、某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若

按单利计算，利率为5%,那么，他现在应存入（）元。

A.8000

B.9000

C.9500

D.9800

【答案】A

187、劳动法第四十八条规定了国家实行最低工资保障制度，用人单

位支付劳动者的工资不得低于（）的最低工资标准。

A.国家

B.所在省

C.当地

D.用人单位

【答案】C

188、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济

学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要

（）之一。

A.人生规划

B.理财目标

C.财务规划

D.投资计划

【答案】B

189、（）是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、

风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保

或者有条件承保的选择

A.大数法则

B.风险分散原则

C.风险选择原则

D.风险确定原则

【答案】C

190、唐先生在学习《保险法》的时候，了解到保险合同的履行是建

立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同

的（）。

A.射幸性

B.双务性

C.附和性

D.单务性

【答案】A

191、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不

打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预

计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟

通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花

的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花

可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划，每年再从50

万元收入中拿出30%用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定

资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一

只股票型基金（记为基金W）；一只公司债券（记为债券A）,票面利率

为9.5%,10年期，每年付息一次；一只国债（记为债券B）,票面

利率为7.5%,10年期，每年付息一次。

A.110000

B.100000

C.135291

D.139271

【答案】B

192、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，

年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；

21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初

领取。

A.51100

B.55000

C.54750

D.58400

【答案】C

193、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）o

A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关

B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字

做些介绍和解释

C.理财规划书必须逻辑分明

D.理财规划书所包含的信息数据、分析结论和形式应前后一致

【答案】A

194、变动率在一定程度上反映了通货膨胀和紧缩的程度的是（），

即居民消费价格指数。

A.GDP