理财与人生智慧树知到期末考试答案2024年

理财与人生智慧树知到期末考试答案2024年理财与人生目前国际上主要的三种汇率制度不包括（）。

A:浮动汇率B:固定汇率C:名义汇率D:管理的浮动汇率体系答案:名义汇率最早提出投资组合理论的是（）

A:马克维茨B:巴菲特C:威廉.夏普D:理查德.罗尔答案:马克维茨买股票有两种赚钱方法，其中侧重于资产本身的价值的是（）。

A:偶然获得B:投资C:炒股D:投机答案:投资制订个人理财目标的基本原则之一是，将（）作为必须实现的理财目标。

A:个人风险管理B:短期投资目标C:预留现金储备D:长期投资目标答案:预留现金储备理财计划的内容不包括()。

A:非保本浮动收益理财计划B:保本浮动收益理财计划 C:私人银行D:保证收益理财计划答案:私人银行下列投资理念正确的有（）。

A:价值投资B:短期投机C:高风险投资D:集中投资答案:价值投资两全保险是将（   ）相结合的保险。

A:终身寿险和生存保B:定期寿险和生存保险C:终身寿险和定期生存保险 D:定期寿险和定期生存保险答案:定期寿险和生存保险常见的银行卡犯罪手法不包括（）。

A:短信诈骗B:用假卡大宗购物行骗C:网络钓鱼D:信用卡透支答案:信用卡透支单身时期债券投资的种类宜选择（）。

A:公司债券B:国债为主，公司债券为辅C:公司债券为主，国债为辅D:国债答案:公司债券为主，国债为辅长期债券是指偿还期限在（）的债券。

A:10年以上B:1年以上10年以下C:永久D:1年以下答案:10年以上股票基金以股票为主要投资对象，股票比例须在()以上。

A:70%B:60%C:90%D:80%答案:60%理财首要的是（）。

A:筹集资金B:端正心态C:综合分析D:评估风险答案:端正心态发明并很好使用对冲基金的是（）。

A:索罗斯B:鲁比尼C:纳什D:萨缪尔森答案:索罗斯个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（）。

A:个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长B:国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升C:个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大D:金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务答案:金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务李先生买入一只剩余期限为3年的公司债，并打算持有到期，则该投资者面临以下风险中的哪种()？

A:信用风险B:其余三者都有C:利率风险D:流动性风险答案:信用风险责任保险，是指保险人在被保险人依法应对（）负赔偿民事责任，并被提出赔偿要求时，承担赔偿责任的财产保险形式。

A:肇事者B:旁观者C:第三者D:受害者答案:第三者以下哪项不属于通货膨胀时期随胀而涨的资产（）。

A:存款B:黄金C:股票D:房产答案:存款有时候，政府出于各种目的，会保护自己的货币不升值，这样有利于（）。

A:提高本国经济实力B:经济一体化C:保持货币购买力D:出口答案:出口基金这种投资方式被喻为什么？（）

A:羊B:牛C:千里马D:猪答案:千里马黄金投资的方式有（）。

A:黄金存折B:条块现货C:纯黄金D:黄金基金答案:条块现货###纯黄金###黄金基金###黄金存折分析理财计划的影响因素包括（）

A:企业因素B:社会变化因素C:个人因素D:经济因素答案:经济因素###社会变化因素###个人因素在进行外汇交易时按照交易周期的不同可以分为（

）

A:短线B:长线操作C:超短线D:中长线答案:超短线###短线###中长线###长线操作税务筹划的特点包括（）。

A:合法性B:专业性C:隐藏性D:风险性答案:合法性近因是指造成保险标的损失()的原因。

A:有效B:最直接C:关键D:起决定作用答案:最直接###有效###起决定作用保险在家庭理财规划中的功能包括（）。

A:资产保护B:避税C:融资D:储蓄答案:储蓄###资产保护###融资###避税在我国，证券投资基金的发行方式主要有（）。

A:行政分配方式B:上网发行方式C:招标拍卖发行方式D:网下发行方式答案:网下发行方式银行理财产品的优点()

A:资金链优势B:银行理财更专业C:信誉好、安全性高D:网点众多，快捷便利答案:资金链优势###银行理财更专业###信誉好、安全性高###网点众多,快捷便利从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（   ）显著特点。 

A:本金有保障B:获利空间大C:对专业知识要求高D:流动性差答案:对专业知识要求高###本金有保障###流动性差###获利空间大马克思从历史和逻辑统一的角度，将货币的职能排列为（）

A:流通手段B:贮藏手段C:支付手段D:世界货币E:价值尺度答案:世界货币###价值尺度###支付手段###流通手段###贮藏手段退休养老投资渠道有（）。

A:基金投资B:保险投资C:信托投资D:储蓄投资答案:储蓄投资###基金投资###保险投资###信托投资QDII挂钩标的范围较广，比较经典的有（）

A:基金B:股票C:国债D:交易所上市基金（ETF）答案:基金###交易所上市基金(ETF)债券利率风险包括()。

A:价格风险B:再投资风险C:信用风险D:流动性风险答案:价格风险###再投资风险俾斯麦主要投资的是（）和（）。

A:森林B:股票C:土地D:黄金答案:土地###股票基金定投有哪些好处？（）

A:风险较小B:理财方式简单C:门槛低D:手续简便答案:手续简便###门槛低###理财方式简单###风险较小债券投资的风险有（）。

A:利率风险B:提前偿付风险C:债券赎回风险D:再投资风险答案:利率风险###再投资风险###债券赎回风险###提前偿付风险预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（）。

A:减少国库券的配置B:适当减少在房地产市场上的投资C:增加在股票市场上的投资D:增加银行储蓄答案:减少国库券的配置###增加在股票市场上的投资财产保险包括（）等。

A:财产损失险B:农业保险C:货物运输保险D:责任保险答案:财产损失险;货物运输保险;农业保险;责任保险证券投资基金与股票债券的区别表现在()。

A:收益与风险不同B:投资者地位不同C:投资工具性质不同D:经济关系不同答案:投资者地位不同;经济关系不同;投资工具性质不同;收益与风险不同外汇作为资产的一种，其价格受到各种基本面信息的影响，所以投资者应关注市场上的各种消息，甚至是非经济的消息。

A:对B:错答案:对银行理财产品是：“商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。”

A:错B:对答案:对个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。

A:对B:错答案:对在进行外汇投资时，一般应在价格下跌时买入，持有，直到上升时卖出，因为价格终有一天是会涨上来的，所以不需要斩仓。

A:对B:错答案:错年轻人喜欢追赶时尚潮流，喜欢时髦的东西，所以更要对跟风、攀比消费然，这样才能带动经济发展。

A:对B:错答案:错不同证券理财产品的风险与收益特征差别较大。按收益与风险由高到低排序，依次是股票、基金、债券。

A:错B:对答案:对个人理财规划的目标是实现财物安全。

A:对B:错答案:错买人寿保险投保时必须要被保险人同意。

A:对B:错答案:对个人理财目标只取决于生存环境。

A:对B:错答案:错黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。

A:对B:错答案:对货币的时间价值的实际内容是在没有风险和通货膨胀条件下的社会平均资金利润率，是投资或理财利润率的最低限度，也是使用资金的最低成本率。

A:对B:错答案:对美元作为国际货币体系的主流货币，长久以来在世界金融与国际经济贸易中占有很高的地位。

A:错B:对答案:对家庭财产保险中保险人对日常生活所需的日用消费品不予承保。

A:错B:对答案:对股票类理财产品属于保守、稳健型产品。

A:错B:对答案:错在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买如对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益。

A:对B:错答案:错股票是一种债权债务凭证，其一经发行，购买股票的投资者即成为公司的债权人。

A:错B:对答案:错等额本息还款法适合于目前收入较高但是预计将来收入会减少的人群。如面临退休的人，或者还款初期还款能力较强，并希望在还款初期归还较大款项来减少利息支出的借款人。

A:错B:对答案:错财产性收入是指家庭拥有动产（如银行存款、有价证券等）和不动产（如房屋、车辆、土地、收藏品等）所获得收入，如股息红利租金等。

A:对B:错答案:对下列关系正确的是（）

A:实际利率=名义利率-通货膨胀率B:名义利率=实际利率+通过膨胀率C:实际利率=名义利率-资本成本率D:名义利率=实际利率+资金成本率答案:AI参考:选项C:实际利率=名义利率-资本成本率是正确的。\n\n实际利率是剔除通货膨胀后真正的资金增值部分。而名义利率是央行规定的指导利率，包含了通货膨胀因素，通常比真实的市场利率要高。资本成本率是投资者期望的收益率，也是投资决策的重要参考。因此，实际利率与名义利率、资本成本率之间的关系为实际利率=名义利率-资本成本率。'债券的基本要素包括（）。

A:偿还期限B:偿还方式C:票面价值D:债券利率答案:AI参考:正确选项为：A、B、C。\n\n债券的基本要素包括：发行人、债券的种类、债券的票面价值、债券的偿还期限、债券的利率或票息、付息方式、是否可转换性等。其中，偿还期限和票面价值是债券的基本要素之一，而偿还方式则是由不同的偿还期限和付息方式所决定的。因此，选项A、B、C都是正确的。选项D中的债券利率不是债券的基本要素，而是债券的付息方式之一。'案例一:张三大学毕业到某单位工作不久，目前每月的收入大概为7000元，由于所从事的职业前景较好，所以未来收入会逐渐增加。张三希望依靠个人住房商业性贷款购买一套住房，贷款总额为60万，期限为15年．贷款利率为5.40%。根据以上材料，请回答1-5题。

答案:AI参考:1.张三目前的月收入为多少？\n\n\n张三目前的月收入为7000元。\n\n2.张三希望购买的房屋总价为多少？\n\n\n张三希望购买的房屋总价为60万。\n\n3.张三计划贷款总额为多少？\n\n\n张三计划贷款总额为60万元。\n\n4.如果张三计划用住房商业性贷款来购买这套房子，需要偿还的本金利息总和为多少？\n\n根据题目给出的信息，贷款利率为5.40%，贷款期限为15年，因此需要偿还的本金利息总和为：60万*（1+5.4%/年*15年）=978,000元。\n\n5.如果张三想在未来某一天一次性还清这笔贷款，需要准备多少钱？\n如果张三想在未来某一天一次性还清这笔贷款，需要准备的本金利息总额为978,000元，但是为了更直观的表述，这里以每月偿还本金利息的方式来计算需要准备多少钱：还款月数为（贷款总额/（贷款利率*每月还款额）+还款年限）的月份总数。\n已知贷款利率为5.40%，每月还款额为房贷月供（已计算过），还款年限为15年，因此需要计算的还款月数为：\n(60万/(5.4%/年*7000元)+15)*12个月=约4,889,928元。所以如果张三想在未来某一天一次性还清这笔贷款，需要准备约4,889,928元。'案例三:王先生目前有20万银行存款，而且每月还能有不少节余，考虑到银行存款利息率较低，而且王先生最近听朋友说2018年的投资股票型基金的收益率达到30%，于是很心动，项将这笔钱用来做证券投资。根据以上材料回答1–5题

答案:AI参考:1.王先生目前的存款是\n\nA.5万元\nB.20万元\nC.50万元\nD.无法确定\n\n2.王先生每个月能节余不少钱，说明他是一个\n\nA.消费水平很高的人\nB.收入很高的人\nC.理财意识很强的人\nD.没有消费欲望的人\n\n3.王先生投资股票型基金是因为\n\nA.银行存款利率过低\nB.对基金不了解，所以听朋友建议投资\nC.对基金投资回报有信心\nD.为了逃避遗产税\n\n4.根据材料，王先生可能会选择哪种投资方式？\n\nA.存款\nB.股票型基金\nC.债券投资\nD.其他投资方式\n\n5.根据材料，王先生的理财目标是\n\nA.获得高收益\nB.降低风险\nC.保持稳定收入\nD.节约开支\n\n正确答案是：B.20万元；C.理财意识很强的人；C.对基金投资回报有信心；B.股票型基金；A.获得高收益。\n从问题中可以提取出相关信息，王先生目前的存款是20万元，而且每个月能节余不少钱，说明他是一个理财意识很强的人。根据王先生的情况，他可能会选择高回报的投资方式，而股票型基金是证券投资的一种方式，收益相对较高，因此他会选择投资股票型基金。因此，答案为AC。\n在完成这些题目时，重要的是能够准确理解题目的要求和材料的内容，并根据这些信息做出正确的选择。对于理财方面的问题，我们需要了解基本的投资知识，并能够根据实际情况做出合理的决策。'案例一:张三大学毕业到某单位工作不久，目前每月的收入大概为7000元，由于所从事的职业前景较好，所以未来收入会逐渐增加。张三希望依靠个人住房商业性贷款购买一套住房，贷款总额为60万，期限为15年．贷款利率为5.40%。根据以上材料，请回答1-5题。

答案:案例二：何先生为外企员厂，每月的收入大概为7000元，虽然