《个人理财规划》课程教案

《个人理财规划》课程教案2020-2021年第一学期 顺序号：01主讲教师职称经济师系、部课程名称个人理财规划本教案授课学时1本次课标题个人理财基础知识授课班级及时间2019级X班2020年8月X日教学目的了解掌握个人理财的相关基础知识，认识个人理财的重要作用，通过掌握基本知识，提高思想认识，为学习本课程奠定良好基础。教学主要内容1、个人理财的含义及分类2、个人理财的重要性3、个人理财与公司理财的区别教学重点、难点教学重点：1、掌握个人理财的概念；2、理解个人理财对实现幸福生活的重要意义。教学手段、方法多媒体教学•新课导入：为什么要学习个人理财规划课程？各位同学：大家下午好！今天，我们一起来学习《个人理财规划》课程，首先，我们需要了解，为什么要学习个人理财规划这门课程呢？P1近年来，随着我国经济迅猛发展，城乡居民财富快速增长，如何合理安排买车买房、子女教育、医疗保障、家庭投资和退休养老等各项家庭开支，做好个人理财规划和风险管理，成为现代家庭都必须要认真面对的现实问题，社会急需大量的专业理财服务人员。而另一方面，国内专业理财人员严重紧缺的矛盾仍然比较突出。《个人理财规划》课程是大学金融专业的必修课程。修好这门课，首先是我们完成学业必修课、通过考核考试、拿到相应学分的需要。第二，学好这门课，也是拓展我们金融理财专业知识和实际操作能力，成为合格金融专业人才的需要。第三，学好这门课，还是我们将来走向社会后，完成自己人生财富计划，甚至达到财务自由，实现完美人生的需要。下面大家来思考一下，人一辈子多少钱够花呢？哪位同学想好了回答一下。（提问3位同学）刚才，有几位同学回答了“人一辈子多少钱够花”的问题，有说300万，有说500万，最高的说1000多万元，那到底是多少呢？其实这个数字具体是多少并不重要，总之它是一个异常巨大的数字！P2那么怎样来赚到那么多的钱，以实现自己的人生目标呢？这就必须要开展个人理财，其实个人理财就是处理人和钱的关系。中国有句老话说的好：金钱不是万能的，但没有钱却是万万不能的。人需要钱去达到自己的目标（满足欲望）。美国社会心理学家马斯洛关于人的需求层次理论认为，人的需求从低到高分别由生理的需求、安全的需求、社交的需求、尊重的需求、自我实现的需求五个等级构成，而生理需求、也就是我们平时的衣食住行方面的需求，是其中最重要、最基础、最有力量的一项，解决生理需求就必须要有钱。那么，是不是其它层次的需求就不需要钱了呢？显而易见，它们无一不是也需要有一定的经济基础才可能会实现。P3生活中，我们无论是追求更舒适的住房、更便捷的交通、更先进的医疗、更优越的教育，还是追求更时尚的休闲、更潇洒的旅游、更快乐的运动以及更显赫的地位，都需要有经济基础作后盾。P4实现财务自由，是很多现代人一生的梦想和追求。所以我们需要做好个人和家庭的理财规划。P5•教学过程和教学内容设计：第一讲:个人理财的基础知识下面，我们就进入课程内容的学习，第一讲：个人理财的基础知识，在这一讲里面，我们将要学习三个方面的内容：1、个人理财的含义及分类，2、个人理财的重要性，3、个人理财与公司理财的区别。通过这一章的学习，我们目的就是要掌握个人理财的相关基础知识，提高思想认识，为学习整个个人理财课程奠定基础。P6一、个人理财的含义及分类1、个人理财的概念：美国理财师资格委员会将个人理财的定义为：“如何匹配财务资源，来制定适宜的财务规划或方案，以实现个人整个人生阶段目标的一种程序。个人理财的重点是从个人（家庭）的实际状况及风险承受度出发，最终以实现个人（家庭）的需求及目标，实质是为了帮助个人（家庭）在整个生命阶段能拥有坚实的经济物质保障，以减少个人对未来财务状况不确定性的风险与不安。P7中国金融理财标准委员会将个人理财称为金融理财，认为它是一种综合金融服务，是理财专业人士通过收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料，与客户共同界定其理财目标及优先顺序，明确客户的风险属性，分析评估客户的财务状况，为客户量身制订合适的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足客户人生不同阶段的财务需求的综合金融服务。P8综合国内国外各方面观点，我们给个人理财下的定义是：个人理财是通过收集整理和分析个人（家庭）收入、消费、资产、负债等数据，根据个人目标、风险承受能力、心理偏好等情况，对个人（家庭）财务资源和理财目标进行评估，制订和实施根据个人目标、风险承受能力、心理偏好等情况编制的各种规划，设计个人（家庭）整体的财务方案以实现人生（家庭）目标的综合过程。这个概念比较长，我们怎样来理解和把握它呢？首先，我们要了解，个人理财其实就是一个过程：是从“确定目标-制定计划f实施管理”的整个过程。在这个过程里面，第一步，要明确个人现在的财务状况，同时要了解个人的投资风险偏好；第二步，要设定理财目标；第三步是制定并实施理财计划；最后，还要在实施过程中做好评估和修正理财计划。P9其次，在这个概念里面，我们还要要重点掌握，个人理财的核心及根本目的：个人理财的核心：根据个人的资产状况与风险偏好来设计财务方案计划。个人理财的根本目的：实现人生目标中的经济目标，同时降低人们对未来财务状况的。P10人的一辈子，总是在一边努力创造收入的同时，一边在进行各种开支消费，这就需要我们为了明天的生活不断存储今天的财富！P11那么，个人理财一般是由谁来做的呢？2、个人理财服务机构及专业人员由于专业性强，国内个人理财规划一般要借助金融保险机构（也就是银行、保险、证券等机构）提供的专业服务才能制定科学合理的规划。金融保险机构可以为个人理财提供储蓄、信贷、证券、保险、信托、基金、期货、租赁等金融工作和产品平台，以及资产组合、资产配置等各种理财方法和合适的理财方案，满足客户人生不同阶段需求。理财规划师是为客户提供全面理财规划的专业人士。他们运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务。国内的理财规划师主要分布有银行、保险、证券等这些金融机构里面。P123、个人理财的分类个人理财不同于单纯的储蓄、投资或消费，不仅包括财富的积累，还包括财富的保障和安排。个人理财一般分为：生活理财和投资理财。生活理财：通过设计一个将整个生命周期考虑在内的终身生活及其财务计划，对未来的职业选择、子女及自身的教育、购房、保险、医疗、企业年金和养老、遗产及事业继承以及生活中个人所面对各方面的事宜进行妥善安排，在不断提高生活品质的同时，即使到年老体弱以及收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平，最终到达终生的财务安全、自主、自由和自在。生活理财的核心在于根据个人的消费性资源状况和消费偏好来实现个人人生目标。生活理财分为自发生活理财和专业生活理财两个层次。自发生活理财是人们生活中自发的对收入与支出进行平衡的各种计划和安排。专业生活理财就是通过专业理财规划师的服务，帮助客户设计一个贯穿其生命周期的终生生活和财务计划，将客户职业选择、子女教育、生老病死等方方面面事项进行妥善安排。投资理财：在生活目标得到满足以后，追求将资金投资于各种投资工具时的最优回报，加速个人（家庭）资产的成长，从而提高生活水平和质量。投资工具包括股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不动产以及艺术收藏品等。投资理财的核心在于根据个人的投资性资源状况和风险偏好来实现个人人生目标。P13二、个人理财的重要性俗话说：你不理财，财不理你。个人理财的作用主要体现在以下几个方面：1、美好生活目标的实现每个人对自己的美好生活都有向往和追求。有的渴望平淡无忧的生活，有的追求物质、精神双丰收，这些愿望只有在有意识地做好规划并努力实施才能够实现。2、规避社会与个人风险现代社会经济运行变化节奏快，对人的影响也越来越大，疾病、意外、失业、财务损失等风险时刻威胁着人们的经济安全，只有做到未雨绸缪，提前做好合理规划，才能应对个人和家庭的财务风险。3、平衡不同阶段的收支人的一生经历从幼儿、少年、青壮年、老年各个不同阶段，收入和支出并不能保持平衡，表现为收支数量上的不平衡或收支时间上的不匹配，这两个不一致的问题需要通过个人理财达到收支平衡，如果不提早做好整体规划并加以调节，势必会造成有钱时大手大脚，没钱时狼狈不堪的情况。4、管理金钱习惯的养成有钱人共同的特点就是他们非常善于管理自己赚来的钱。人们通过有意识的选择较高收益的金融工具，让个人的钱随着时间的推移而增长，这种意识将使个人养成管理金钱的好习惯，比如预算、节俭、规划。养成管理金钱的习惯，比所拥有的钱数更重要，这才是真正意义上的富有。P14下面，我们通过《人生收支曲线图》来加深对个人理财重要性的认识：首先，人的一生可以用一条直线从左向右延伸,这就是我们的生命线。其次，从出生到终老，还会有另一条线始终伴随着我们，这就是生活支出线，因为我们的一生都需要消费，对吧？然而，我们赚钱的时间却是有限的的，大概就是25岁到60岁期间，那我们从开始工作就业到退休画出一条工作收入线。这个阶段我们需要准备一生要花的钱，包括：生活费用、买车买房的费用、生育和抚养孩子的费用、孩子长大后创业和成家的费用、自己的养老费用、应急所需的费用。可是，我们什么情况下会收入中断呢？大概是生病或者意外的情况下，大家说是吗？这种情况下我们的收入就无法保障了，一旦发生意外和疾病，支出不但不会减少，反而会越来越多，所以说人生是需要提前进行规划的。大家同意这个说法吗？那么，从就业的时候开始，我们就要做好个人的理财规划，通过把每个月工作收入的一部分余钱储蓄或做投资管理，来实现理财性收入，这就是我们的理财收入线，从左下往右上，随着时间的推移，逐渐爬高延伸。但是，每个人迟早会离开这个世界。如果活得太短早早离开，我们甚至还来不及做理财规划，那么，留给家庭的可能是亲人离去的悲痛和我们未尽的责任与负担，比如子女扶养和教育、父母赡养等等；如果活得太长，我们有一辈子的理财收入积累，也还可以轻松应对，安逸养老。因此，个人理财越早规划越有利，大家说对吗？最后，透过两条交叉的曲线简单把人生分成三个阶段来综合分析一下：抚养期，我们只有支出，没有收入，必须在父母的庇佑下成长。奋斗期，也是收入时期，需要准备好一生要花的钱，安排好各项费用支出，这阶段做好个人和家庭理财规划尤为重要。养老期，通过前期的理财，实现资产保值升值；然后合理支出，实现安心养老。P15三、个人理财与公司理财的区别首先，什么是公司理财？公司理财指的是有关公司的资金筹集、投放与使用、分配的管理活动。其次，个人理财与公司理财的区别：1、目标不同个人理财主体是个人和家庭，目标是实现个人和家庭效用的最大化，也就是最大限度地提高生活质量、规避风险、保障美好生活；公司理财主体一般是企业法人，目标是实现企业利润最大化。2、承受风险能力不同公司理财能够承担较高的风险，个人理财的风险承受力相对较弱。3、决策过程不同公司理财在投资决策过程中，依据的是对市场的判断和把握，主要考虑收益率；个人理财不不仅要考虑市场环境的因素，更重要的是要考虑个人及家庭的各方面因素，如生活目标、财务需求，以及个人性格特征、风险偏好、投资特点等等4、理财周期不同个人理财贯穿于人的一生，期限一般较长；公司理财由于公司存续期较短，期限一般也较短。5、理财内容不同个人理财比较丰富，包括个人及家庭收入与