2022年(中级)个人贷款冲刺卷及答案

2/2(中级)个人贷款冲刺卷总分：100分 考试时间：90分钟注意事项：考试前，除必要的直尺、橡皮、圆规、三角板等文具用品外，必须特别准备好0.5毫米的黑色墨水签字笔和2B铅笔。不得在答卷纸或答题卡上任意涂画或作标记。考试结束后，不要将试卷、草稿纸或其它物品夹在答题卡中。一、判断题（每小题2.5分，共100分）（）1、在二手房交易中，个人所得税按个人转让住房收入减去房屋原值和转让住房过程中缴纳的税金及有关合理费用后差额的20％计征：不能提供合法扣除凭证的，普通住房按销售额的1％计征，非普通住房按销售额的2％计征。（）2、借记卡除具备存款、取款、转账汇款、消费等一般功能外，还具有透支功能。（）3、银行营销渠道是指提供银行服务和方便客户使用银行服务的各种手段，即银行产品和服务从银行流转到客户手中所经过的流通途径。（）4、个人贷款的对象包括自然人和法人。（）5、个人贷款不可以展期。（）6、根据发展的需要，银行可以有多种市场定位策略，但是竞争定位策略与联盟定位策略存在明显的冲突，不能同时使用。（）7、个人住房贷款的借款人可以根据需要选择还款方法，但是一笔借款合同只能选择一种还款方法。（）8、原则上，个人经营贷款的抵押手续应完全交由外部中介机构办理。（）9、一般来说，贷款期限在1年以内(含1年)的个人贷款实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。（）10、信用卡及其账户除了经发卡银行批准的持卡人本人使用，还可以出租和转借。（）11、银行接受的押品具有财产价值，并可依法转让变现。（）12、诚信、自信心、豁达大度、坚韧性和进取心是银行营销人员应具有的品质特征。（）13、采取借款人自主支付的，贷款人应审核支付申请的信息是否与商务合同相符。（）14、房地产是指土地、建筑物及其他地上定着物，它是实物、权益、区位的综合体：（）15、如果在同一供求范围内存在较多类似房地产的交易，则可以采用市场法进行房地产估价。（）16、我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致借款人在利率下降周期中出现贷款违约的可能性加大。（）17、商用房贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。（）18、个人医疗贷款只能用于贷款申请人本人支付伤病就医费用。（）19、操作风险是指在业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的系统性风险。（）20、查询用户的用户名及密码除本人使用外，还可以授权他人使用。（）21、零售行为评分主要包括信用卡行为评分和个贷行为评分。（）22、采用利益定位策略时，银行既强调产品可以给客户带来较大的收益，也考虑到银行的当期收入和长远利益。（）23、商业助学贷款的贷款对象是在境内高等院校就读的全日制本专科学生、研究生和第二学士学位学生，外籍人和港澳台学生若符合申请条件，也可以申请商业助学贷款。（）24、贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，应为资料的原件。（）25、个人贷款业务，可以帮助银行增加收入、分散贷款过于集中的风险，也可以满足居民的消费需求。（）26、银行的营销组织职责与银行的组织制度是相互独立的。（）27、银行审核通过后就相当于授信成功，在规定额度内消费者可随意用信(非现金交易)，并可享有20～56天不等的免息期，具体视各银行规定，按时全额还款则无利息产生。（）28、银行市场环境分析的主要任务的起点为进行市场细分。（）29、借款人的还款意愿是信贷资金安全，特别是个人汽车贷款资金安全的重要前提。（）30、抵押是指债务人或者第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。（）31、操作风险是一种发生在实务操作中的、内部形成的系统性风险。（）32、客户盈利分析模式摒弃了“成本导向”的定价思想，树立了“以客户为中心”的经营理念。（）33、住房公积金缴存清单是验证工资收入真实性的一项重要证明材料。（）34、未成年人不得申请国家助学贷款。（）35、银行市场细分策略主要包括集中策略和差异性策略两种。（）36、客户可以通过个人贷款业务服务中心、声讯电话、网上银行、电话银行办理个人贷款业务。（）37、银行相信贷款期间借款人的收入将增加，所抵押的房产的价值将维持不变或增加，所以更倾向于采用等额本息还款法。（）38、交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。（）39、与商用房贷款不同，个人经营贷款的合作机构主要是担保机构。（）40、在个人住房贷款中，政策风险是非系统风险。

【(中级)个人贷款冲刺卷参考答案】一、判断题1、正确2、错误【解析】信用卡除具备借记卡的存款、取款、转账汇款、消费等一般功能外，还具有透支功能。“透支”指持卡人使用发卡银行为其核定的信用卡额度进行支付的方式，包括消费透支、分期付款、取现透支、转账透支、透支扣收等。3、正确4、错误【解析】个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的人。5、错误【解析】经贷款人同意，个人贷款可以展期。6、错误【解析】根据发展的需要，银行可以有多种市场定位策略，这些定位策略涉及银行经营的不同方面，但它们之间并不矛盾，可以同时并存。7、正确【解析】个人住房贷款的借款人可以根据需要选择还款方法，但是一笔借款合同只能选择一种还款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。8、错误【解析】原则上，个人经营贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。9、正确【解析】一般来说，贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率；贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。10、错误【解析】信用卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。11、正确【解析】具有财产价值，并可依法转让变现是银行接受的押品应符合的基本底线要求。12、正确【解析】营销人员的基本要求一般包括品质、技能和知识三个方面。品质特征一般包括诚信、自信心、豁达大度、坚韧性和进取心。13、错误【解析】采取贷款人受托支付的，贷款人应审核支付申请的信息是否与商务合同相符；采取借款人自主支付的，贷款人应对借款人提交的贷款支付要素进行确认。14、正确【解析】房地产是指土地、建筑物及其他地上定着物，它是实物、权益、区位的综合体：实体包括有形的实体、该实体的质量及组合完成的功能；权益包括权利、利益和收益：区位包括地理位置、坐标位置、周围环境和景观、与重要场所(如市中心、机场、车站、政府机关、同行业等)的距离及通达的便捷性等。15、正确【解析】市场法适用的条件是在同一供求范围内存在较多类似房地产的交易。如在房地产市场发育不良、市场不活跃的地区，则难以采用市场法估价。16、错误17、正确【解析】贷款的回收原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。18、错误【解析】个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。19、错误【解析】操作风险是指在业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险。20、错误【解析】查询用户的用户名及密码仅限本人使用、严禁他人使用或将密码告知他人。21、正确22、正确【解析】利益定位策略要兼顾两个方面的利益：一方面，银行强调产品可以给客户带来较大的收益，吸引客户使用该行的产品；另一方面，应考虑到银行的当期收入和长远利益，这是一种真正“双赢”的定位。23、错误【解析】商业助学贷款的贷款对象是在境内高等院校就读的全日制本专科生、研究生和第二学士学位学生。贷款银行可根据业务发展需要和风险管理能力，自主确定开办针对境内其他非义务教育阶段全日制学校在校困难学生的商业助学贷款。（借款人申请商业助学贷款，须具有中华人民共和国国籍。）24、错误【解析】根据规定，贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料．可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。25、错误26、错误【解析】在我国银行的营销组织职责与银行采用的总、分行制密不可分，不同级别的银行承担着不同的营销职责。27、正确28、错误【解析】银行市场环境分析的主要任务为分析购买行为，进行市场细分，选择目标市场,实行市场定位。因此分析购买行为是银行市场环境分析的起点。29、正确【解析】个人汽车贷款信用风险内容有：①借款人的还款能力风险；②借款人的还款意愿风险，借款人的还款意愿是信贷资金安全，特别是个人汽车贷款资金安全的重要前提。30、错误【解析】根据抵押定义，抵押是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有,将该财产作为债权的担保．31、错误【解析】操作风险是指在个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险。32、正确33、正确【解析】在验证工资收入真实性的工作中，借款人需提供可靠的证明材料，如至少过去3个月的工资单、工资卡或存折入账流水、纳税证明、住房公积金缴存清单等。34、错误【解析】未成年人申请国家助学贷款需由其法定监护人书面同意。35、正确【解析】银行市场细分的策略，即通过市场细分选择目标市场的具体对策，主要包括集中策略和差异性策略两种。36、错误【解析】客户可以通过银行营业网点的个人贷款服务中心、网上银行、电话银行等多种方式了解、咨询银行