云南省职业院校技能大赛高职组“银行业务综合技能”考试题库（含答案）

PAGEPAGE1云南省职业院校技能大赛高职组“银行业务综合技能”考试题库（含答案）一、单选题1.甲公司向乙公司订购一批彩电,双方在合同中未约定履行顺序,则()。A、应由乙公司先交付彩电，甲公司再付款B、应由甲公司先付款，乙公司再交付彩电C、甲公司可在乙公司交付彩电的同时付款答案：C2.甲委托乙购买一头奶牛,但这头奶牛有病。关于购牛行为的效力,下列哪项表述是正确的（）。A、设甲明知该奶牛有病而乙不知道，为可撤销的民事行为B、设甲明知该奶牛有病而乙不知道，甲不得撤销C、设乙明知该奶牛有病而甲不知道，为无效民事行为D、上述说法均错误答案：B3.下列属于法定孳息的是()。A、果树所结的果实B、股东分取的红利C、销售所得的利润D、动物产下的幼仔答案：B4.（）是指直接接入支付系统办理业务的机构。A、直接参与者B、间接参与者C、直接参与者和间接参与者D、直接参与者和间接参与者都不需要答案：A5.《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》（中国人民银行令〔2021〕第3号）,金融机构审计报告应当向（）提交。A、董事会或者其授权的高级管理层B、董事会或者其授权的专门委员会C、董事会或者其授权的管理部门D、董事会或者其授权的高级管理人员答案：B6.《不宜流通人民币纸币》标准规定,人民币纸币票面出现部分或全部褪色,票面出现一处脱墨,脱墨面积大于（）平方毫米为不宜流通人民币。A、200B、150C、100D、80答案：C7.针对Ⅱ、Ⅲ类户业务可疑风险特征中,以下选项属于开户行为异常的是（）。A、客户使用同一身份（包括同一身份证号码，或同一绑定账户，或同一手机号码等情况）连续开立多个Ⅱ、Ⅲ类户B、不同客户使用同一终端设备（包括同一设备ID、同一网络地址等情况）、同一绑定账户或手机号码开立多个Ⅱ、Ⅲ类户C、客户使用的手机号码属于网络销售的虚拟运营商手机号码D、以上选项均属于答案：D8.收缴假币的银行业金融机构应向持有人出具（）。A、假币收缴凭证B、货币真伪鉴定书C、假币没收收据D、假币罚没单答案：A9.不依法配合人力资源社会保障行政部门查询相关单位金融账户的,由金融监管部门责令改正；拒不改正的,处（）的罚款。A、1万元以上3万元以下B、2万元以上5万元以下C、5万元以上10万元以下D、10万元以上50万以下答案：B10.《反洗钱法》规定,反洗钱资金监测职责由()负责。A、中国人民银行B、中国银行业监督管理委员会C、公安部D、财政部答案：A11.根据《中华人民共和国票据法》的规定,票据上的签章只能采取()的形式。A、签名B、盖章C、签名或者盖章，或者签名加盖章D、签名加盖章答案：C12.甲公司分立为乙公司和丙公司。在分立过程中,乙公司和丙公司对甲公司所欠丁、戊、已、庚的债务达成协议,乙公司承担对丁、戊的债务,丙公司承担对已、庚的债务。对甲公司的债权人来说,该债务承担协议()。A、无效B、有效C、可撤销D、效力来定答案：A13.银行承兑汇票的承兑章为()。A、公章加其法人代表人或其授权的经办人员签章；B、结算专用章加其法人代表人或其授权的经办人员签章；C、汇票专用章加其法人代表人或经办人员签章；D、汇票专用章加其法人代表人或其授权的经办人签章。答案：D14.客户信息的公开程度越高,金融机构客户尽职调查成本越低,风险越（）A、可调节B、降低C、可控D、可靠答案：C15.下列财产或财产权利中,不在遗产范围的是()。A、公民的房屋储蓄和生活用品B、公民的著作权专利权中的财产权利C、公民的文物图书资料D、被继承人生前承包经营的土地答案：D16.人民检察院和公安机关可以（）犯罪嫌疑人的存款。A、查询、冻结B、查询、冻结、扣划C、查询、扣划D、冻结、扣划答案：A17.中国人民银行的亏损应由什么弥补？（）A、由下一年度的利润来弥补B、从总准备金中弥补C、通过发行货币弥补D、由中央财政拨款弥补答案：D18.银行业金融机构为军人开立的军人保障卡银行账户,为退役士兵开立的退役金专用银行卡账户,应当作为个人（）银行结算账户管理。A、Ⅰ类户B、Ⅱ类户C、Ⅲ类户D、异地存款账户答案：B19.关于金融机构协助保险监督管理机构办理查询业务时,下列表述正确的是（）。A、金融机构协助查询复制存款资料等支付了成本费用的，不得向保险监督管理机构收取工本费B、对保险监督管理机构查询保险机构及相关单位和个人在金融机构账户的情况和内容，有关金融机构及其有关工作人员任意告知被查询保险机构及相关单位或者个人C、对金融机构提供的有关资料，保险监督管理机构及其检查人员，可与单位同事之间随意交流查询信息D、相关金融机构应当依法协助保险监督管理机构办理查询工作，如实提供相关资料，不得隐匿答案：D20.义务机构及其工作人员应当具备反洗钱有效任职所必需的(),按照规定做好受益所有人尽职调查、核实及相关信息、数据或者资料的收集、登记、保存等工作,完整保存能够证明义务机构及其工作人员勤勉尽责的工作记录以及有关信息数据或者资料。A、合规能力B、风险意识C、职业操守D、以上皆是答案：D21.FATF建议”建议客户尽职调查和交易记录保存要求适用于的特定非金融行业和职业不包括（）。A、赌场——当客户从事规定金额及以上的交易时；B、不动产中介——为其客户从事不动产买卖交易；C、贵金属和珠宝交易商——当客户从事规定金额及以上的现金交易时；D、非营利性机构——涉及资金转移交易时答案：D22.财政部门查询被调查、检查单位存款时,检查人员不得少于2人,并应当出示证件和《财政查询存款通知书》,《财政查询存款通知书》由财政部门开具,财政部门负责人签字并加盖（）。A、单位公章B、财务专用章C、法人章D、个人名章答案：A23.银行结算账户按存款人分为（）。A、基本存款账户、非基本存款账户B、基本存款账户、单位银行结算账户C、非基本存款账户、个人银行结算账户D、单位银行结算账户、个人银行结算账户答案：D24.以下交易中不属于可免报告的大额交易的是：（）A、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换B、交易一方为慈善团体的C、金融机构同业拆借D、商业银行发起利息支付答案：B25.存款人开立单位银行结算账户,自正式开立之日起（）个工作日后,方可办理付款业务。A、2B、3C、4D、5答案：B26.没收的储蓄存款缴库后,如查出不该没收的,由原经办单位负责办理退库手续,并将款项退还当事人。上缴国库后一段时间应付储户的利息由（）上负担。A、银行B、存款人C、个人D、财政答案：D27.（）类账户作为日常钱包”,存款人可以办理限定金额的消费和缴费支付等业务A、ⅠB、ⅡC、ⅢD、Ⅳ答案：B28.法院、检察院、公安机关和国家安全机关首次冻结存款的最长期限是（）。A、48小时B、1年C、半年D、2年答案：B29.金融机构确定的风险评级不得少于（）。（）A、二级B、三级C、四级D、五级答案：B30.基本存款账户销户时可采取的方式包括（）A、转账B、现金C、转账或现金D、电汇答案：C31.银行应建立健全以（）为中心的个人银行账户管理系统,按照公民身份号码、护照号等实现对个人银行账户的统一查询和管理。A、银行B、贷款人C、存款人D、以上均可答案：C32.公安机关办理电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还时,被害人委托代理人办理冻结资金返还手续的,应当出具合法的（）。A、辅助证件B、委托手续C、身份证件D、其他证件答案：B33.存款人因迁址需要变更开户银行和其他原因撤销银行结算账户后,如果需要重新开立基本存款账户,应在撤销其原基本存款账户后（）个工作日内重新开立基本存款账户。A、5B、8C、10D、12答案：C34.对于个人及来华人员超过等值（）以上的大额外币现钞存取,应当向开户银行提供身份证或护照,开户银行应逐笔登记备案。A、1万元人民币B、1万美元C、3万元人民币D、3万美元答案：B35.在反洗钱客户尽职调查工作中,应遵循以下基本原则（）。A、审慎均衡原则B、风险为本原则C、勤勉尽责原则D、以上都是答案：D36.下列关于小微企业简易开户说法正确的是（）。A、不需客户身份核实程序，直接开立银行账户B、经精简的客户身份核实程序，根据客户要求开立支持相应功能的银行账户C、经精简的客户身份核实程序，开立功能相对简单的银行账户D、小微企业开立异地账户的，需现场核实后才可开立账户答案：C37.（）类账户是全功能的银行结算账户。A、ⅠB、ⅡC、ⅢD、Ⅳ答案：A38.金融机构推出金融科技创新产品前,应当开展（）,并及时向金融消费者准确披露金?融产品的特点和风险。A、外部分析B、外部安全评估C、内部分析D、内部安全评估答案：B39.公证机构在办理继承公证过程中需要核实被继承人（）情况的,各银行业金融机构应当予以协助。A、银行存款B、银行贷款C、银行存、贷款D、资产负债答案：A40.接入机构的分支机构申请退出中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）的,应当向所在地中国人民银行分支机构提交书面申请。中国人民银行分支机构应当于收到书面申请之日起（）个工作日内完成审核和参数维护。A、1B、2C、5D、10答案：B41.假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户的单位和个人,（）年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务,并不得为其新开立账户。A、2B、3C、4D、5答案：D42.银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（）年。A、3B、5C、10D、15答案：C43.各银行业金融机构应当确定公安机关涉案账户资金查询、冻结的（）,负责涉案账户资金快速查询、冻结工作,并将省级以上（含省级）机构联系人名单及联系方式报银监会,由银监会汇总后抄送中国人民银行和公安部。A、兼职部门B、沟通部门C、受理部门D、专职部门答案：D44.参与银行存款保险制度机构应当按照存款保险基金管理机构的规定,每（）个月交纳一次保费。A、1B、3C、6D、12答案：C45.银行业金融机构协助人民检察院、公安机关、国家安全机关等有权机关办理查询业务时,如果涉案账户较多,需要金融机构协助批量查询的,应当同时提供（）。A、纸质版查询清单B、纸质说明资料C、电子版查询清单D、介绍信答案：C46.接入机构申请退出中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）时,中国人民银行省级分支机构应当于收到书面申请之日起（）个工作日内完成审核,对被代理机构申请退出的,审核无误后予以批复；对独立接入机构申请退出的,审核无误后,将审查意见和申请材料上报中国人民银行总行批复。A、5B、10C、15D、30答案：B47.下列款项中不能转入个人银行结算账户的是（）。A、纳税退还B、证券交易结算资金和期货交易保证金C、收入汇缴资金D、继承、赠予款项答案：C48.中国人民银行在反洗钱现场调查中,如需要进一步查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料,需要经（）批准。A、中国人民银行总行负责人批准B、中国人民银行省一级派出机构负责人批准C、中国人民银行及其省一级派出机构负责人批准D、调查组负责人批准答案：C49.证监会及其派出机构调查人员可以依法（）从事证券交易当事人和与被调查事件有关的单位和个人在金融机构的资金、存款。A、收缴B、没收C、扣划D、冻结答案：D50.有权查询单位存款、股金的机关限于人民法院、税务机关、海关、人民检察院、公安机关、国家保卫部门、部门保卫部门、监狱、走私犯罪侦查机关、监察机关、审计机关、工商管理机关和（）。A、市委、市政府机关B、企业管理局C、人民银行D、证券管理机关答案：D51.法人金融机构应当定期开展本机构洗钱风险自评估,机构固有风险或剩余风险处于（）等级,自评估周期应不超过24个月。A、中等B、较高及以上C、中高D、中低答案：B52.利用电话、网络、ATM等自助机具以及其他方式为客户提供非面对面的服务时,银行应实行严格的（）措施,采取相应的技术保障手段,识别客户身份。A、客户回访B、资料保存C、实地调查D、身份认证答案：D53.金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告,致使洗钱后果发生的,国务院反洗钱行政主管部门可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处()罚款。A、一万元以上五万元以下B、五万元以上五十万元以下C、二十万元以上五十万元以下D、五十万元以上五百万元以下答案：B54.张某与某作协签订小说写作合同,需在一年内完成戏剧两部,作协支付稿费10万,张某拟将合同权利转让给牛某以抵销个人所负债务10万元。该合同权利()。A、通知作协后即可转让B、依该合同的性质不能转让C、可以部分转让D、因违背公序良俗，不得转让答案：B55.李某委托赵某购买一批化肥,赵某以自己的名义与某公司签订了买卖合同,在订合同的过程中,赵某告诉了某公司他与李之间的代理关系。对于此买卖合同,以下说法正确的是（）。A、赵某受李某委托，应以李某的名义签订合同，此合同无效B、赵某享有该合同的权利，承担该合同义务C、李某对该合同直接享有权利，承担义务D、该合同是以赵某名义签订的，如赵某违约，某公司只能向赵某主张权利答案：C56.持票人不能出示拒绝证明、退票理由书或者未按照规定期限提供其他合法证明的,丧失对其前手的追索权。但是,承兑人或者付款人仍应当对()承担责任。A、出票人B、付款人C、持票人D、签发人答案：C57.已建成冠字号码查询系统的金融机构应于（）将辖内各分支机构当日记录存储的冠字号码信息集中到地市分行或省分行统一管理。A、每个工作日营业结束后B、每个工作日营业中C、第二个工作日营业结束前D、第二个工作日营业结束后答案：A58.依照《民法通则》的规定,不能完全辨认自己行为的精神病人中的成年人是（）。A、无民事行为能力人B、限制民事行为能力人C、视为完全民事行为能力D、完全民事行为能力人答案：B59.《中华人民共和国电子签名法》的实施时间是（）。A、1994年2月28日B、2004年8月28日C、2005年4月1日D、2005年6月23日答案：C60.存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取,应通过（）办理。A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户答案：A61.《中华人民共和国反洗钱法》所称反洗钱,是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、（）、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依照本法规定采取相关措施的行为。A、泄密罪B、扰乱市场秩序罪C、恐怖活动犯罪D、治安犯罪答案：C62.单位银行结算账户按用途分为A、基本存款账户、专用存款账户和临时存款账户B、基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户C、基本存款账户、一般存款账户和临时存款账户D、基本存款账户、一般存款账户答案：B63.根据《担保法》的规定,下列民事主体中不能作为保证人的是()。A、个体工商户B、个人合伙C、社会公益团体D、企业法人答案：C64.一些自然人客户特征可组合指向于涉恐名单监控。下列特征中不包括哪项：（）A、姓名B、证件号码C、性别D、代理人信息答案：D65.存款业务不包括下列哪一项？（）A、个人活期存款B、个人整存整取C、单位零存整取D、单位整存整取答案：C66.因直接参与者清算账户余额不足导致支付系统清算窗口延迟关闭累计超过（）次,中国人民银行应要求其要求其退出支付系统。A、2B、3C、4D、5答案：B67.背书转让与一般债权转让的主要不同在于()。A、背书转让无须通知票据债务人，一般债权转让应当通知债务人；B、背书人转让票据后退出票据关系，一般债权人转让债权后不退出债权债务关系；C、背书转让属于不要式行为，一般的债权转让都是要式行为；D、背书转让的只能是财产权，一般债权转让的既可以是财产权也可以是人身权。答案：A68.承兑、贴现、转贴现、再贴现的商业汇票,应以真实、合法的（）为基础。A、商品合同B、资金流向C、增值税发票D、商品交易答案：D69.现行的不宜流通人民币纸币标准实施于（）年。A、2017B、2018C、2021D、2022答案：D70.中国人民银行依照()的规定经理国库。A、国务院B、法律行政法规C、国务院银行业监督管理机构D、宪法答案：B71.客户先前提交的身份证件或身份证明文件已经过有效期限的,客户没有在合理的期限内更新且没有提出合理理由的,金融机构应该：()A、继续为客户办理业务B、采取临时冻结账户C、中止为客户办理业务D、不予理睬答案：C72.持票人申请再贴现时,须提交（）。A、贴现申请书B、贴现申请人与出票人或其前手之间的增值税发票C、商品交易合同D、到期的商业汇票答案：B73.下列哪些不属于借记卡IC卡电子现金账户的功能？（）A、小额脱机消费B、圈存C、圈提D、取现答案：D74.金融机构对符合联合国安理会涉恐决议名单,应立即采取相应的交易限制措施,下列不属于交易限制措施的是()。A、停止金融账户的开立、变更、撤销和使用B、暂停金融交易C、协助转移或转换金融资产D、拒绝转移或转换金融资产答案：C75.依据商业银行法,选项所列哪一项是商业银行破产的原因？（）A、严重亏损B、资不抵债C、不能支付到期债务D、因经营管理不善导致严重亏损答案：C76.汇票”被公认为是一种很恰当的信用工具,它实际上是一种()支付的货币契约。A、即期B、远期C、延期D、注期答案：C77.信托投资公司应在商业银行按一个信托文件设置（）个账户的原则为该项信托财产开立信托财产专户。A、一B、二C、三D、多答案：A78.没收的储蓄存款缴库后,如查出不该没收的,由原经办单位负责办理退库手续,并将款项退还当事人。上缴国库后一段时间应付储户的利息由（）负担。A、银行B、存款人C、个人D、财政答案：D79.《汇款业务反洗钱和反恐怖融资工作指引》（银发[2021]102号）,办理境内汇款汇出业务时,若银行业金融机构无法将上述所有（）提供给接收汇款的机构时,应当至少将汇款人账号或者其他能够确保可对该笔交易跟踪稽核的信息提供给接收汇款的机构,A、汇款人信息B、收款人信息C、代理人信息D、经办人信息答案：A80.协助扣划时可以先冻结再扣划,也可以直接扣划,经办人员应以账户的（）为准协助扣划。A、余额B、冻结金额C、扣划金额D、实际可用余额答案：D81.银行业机构应当根据客户或者账户的风险等级,定期审核本机构保存的客户基本信息,对本机构风险等级最高的客户或账户,至少每()进行一次审核。A、季度B、半年C、一年D、两年答案：B82.金融机构应当提交的大额交易报告包括：自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币（）万元以上（含）、外币等值（）万美元以上（含）的境内款项划转A、50，5B、50，10C、100，5D、100，10答案：B83.单位银行卡账户（）支取现金。确需存入现金的,必须从单位的（）中转入。A、可以；基本存款账户B、可以；一般存款账户C、不可以；基本存款账户D、不可以；随便什么账户答案：C84.对于不配合客户身份识别、有组织同时或分批开户、开户理由不合理、开立业务与客户身份不相符、有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动等情形,各银行业金融机构可以采取以下何种措施（）。A、拒绝开户B、开户后采取持续关注C、开户后将风险等级调整为高风险D、开户后报送可疑交易报告答案：A85.农民工工资专用账户办理撤销手续时,开户银行应当按照（）通知取消账户特殊标识,按程序办理专用账户撤销手续。A、总包单位B、专用账户监管部门C、分包单位D、建设单位答案：B86.接入机构在申请加入中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）时,中国人民银行省级分支机构应当于收到申请材料之日起（）个工作日内完成审核,对符合条件的独立接入机构进行预批复；对符合条件的被代理机构进行正式批复。A、5B、10C、15D、30答案：B87.送奶人误将王某订的牛奶放入其邻居张某家的奶箱中,张某以为有人故意捣乱,将该奶取出扔了,下列对张某的行为性质认定正确的是()。A、构成不当得利B、构成侵权行为C、构成无因管理D、并无不当答案：D88.《现金管理暂行条例实施细则》规定,开户单位之间的经济往来,必须通过（）进行转账结算。A、单位B、银行C、人民银行D、外汇管理部门答案：B89.客户签发的银行承兑汇票,票面金额500万元,保证金400万元,银行应向客户收取的承兑手续费为（）元A、2500B、2000C、1000D、800答案：A90.根据《商业银行法》的规定,商业银行可以进行下列哪项活动（）A、从事信托投资和股票业务B、代办保险C、向非银行金融机构和企业投资D、投资于非自用不动产答案：B91.国务院反洗钱行政主管部门设立（）,负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析,并按照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果,履行国务院反洗钱行政主管部门规定的其他职责。A、中国反洗钱监测分析中心B、反洗钱局C、部际协调办公室D、国务院有关金融监督管理机构答案：A92.协助查询、冻结、扣划存款通知书由（）签发的。A、县团级以上机构B、派出所C、省级以上机构D、事业单位答案：A93.对于房地产业外商投资企业办理外商直接投资人民币资本金汇入业务时,银行还需登陆（）网站查询。A、外汇管理局B、银监局C、中国人民银行D、商务部答案：D94.中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）接入机构金融机构编码或交存类型发生变更的,通过（）向中国人民银行省级分支机构提交书面申请。A、当地中国人民银行分支机构B、直参行C、当地银保监局D、当地金融监管局答案：A95.活期存款按季结息,结息日为每季末月的（）日。A、20B、21C、1D、5答案：A96.收到挂失止付通知的付款人,应承担停止付款的义务,否则应当承担()。A、经济责任B、民事赔偿责任C、行政责任D、刑事责任答案：B97.当同一个人在同一银行所有Ⅲ类户资金双边收付金额累计达到5万元（含）以上时,应当要求个人在（）内提供有效身份证件。A、5日B、5个工作日C、7日D、7个工作日答案：C98.中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）中的（）是指接入机构行内系统与综合前置子系统（ACS系统）直接连,以报文方式进行信息交互,并通过行内系统直接发起或接收业务的连接方式。A、独立接入B、代理接入C、直连接入D、间连接入答案：C99.（）为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、限定金额的消费和缴费支付等服务。A、Ⅰ类户B、Ⅱ类户C、Ⅲ类户D、以上均可答案：B100.诉讼时效作为权利人不行使权利就丧失请求人民法院依诉讼程序强制义务人履行义务的期间,一般适用于（）。A、支配权B、请求权C、形成权D、抗辩权答案：B101.负责对支付系统参与者进行监督管理的机构是（）。A、商业银行B、地方金融监管局C、银保监局D、人民银行及其分支机构答案：D102.持票人为背书人的,对其（）无追索权。A、前手B、前手和后手C、前手或后手D、后手答案：D103.2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能,下列不属于中国人民银行职能的是（）。A、发布与履行其职责有关的命令和规章B、管理中央公共财政支出C、发行人民币，管理人民币流通D、依法制定和执行货币政策答案：B104.《中国人民银行办公厅关于银行业金融机构对外误付假币专项治理工作指导意见》（银办发【2013】14号）中提到专项治理工作的总体目标之一是通过有计划、分步骤地推进（）工作,有效解决银行对外误付假币问题。A、银行对外支付现金的全额清分B、冠字号码查询C、点验钞设备升级D、反假货币宣传答案：A105.居住在中国境内（）的中国公民,应由监护人代理开立个人银行账户,出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。A、15岁以下B、16岁以下C、17岁以下D、18岁以下答案：B106.《外币代兑机构管理暂行办法》规定,外币代兑机构办理外币兑换业务必须使用外币兑换水单,不得以其他单证代替外币兑换水单。外币兑换水单由（）负责提供并管理。A、中国人民银行B、中国银保监会C、授权银行D、国家外汇管理局答案：C107.冻结银行受理电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还时,发现该冻结账户还有被其他司法部门冻结的,可暂停资金返还工作。协商一致同意并出具（）后,方可启动资金返还工作。A、加盖金融机构公章函件B、加盖司法部门公章函件C、加盖公证处公章函件D、加盖银保监会公章函件答案：B108.《关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通知》（汇发〔2017〕29号）,个人持境内银行卡在境外提取现金,本人名下银行卡（含附属卡）合计每个自然年度不得超过等值（）元人民币。超过年度额度的,（）将被暂停持境内银行卡在境外提取现金。A、5万元,本年B、5万元,本年及次年C、10万元,本年D、10万元,本年及次年答案：D109.公民甲死后留有遗产房屋一套与存款若干,甲生前立有遗嘱,明确房屋归其子乙,存款赠与其侄丙。直至遗产分割时,乙丙均未作出是否接受遗产的意思表示。下列对本案的判断正确的是()。A、乙丙未明示接受，即应视为放弃接受遗产B、乙丙未明示接受，即应认为其接受遗产C、乙未明示放弃即为接受继承，丙未明示接受即为放弃遗赠D、乙未明示放弃即为放弃继承，丙未明示接受即为接受遗赠答案：C110.?根据《反洗钱法》的规定,在反洗钱调查中,对于可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料,可以予以（）。A、封存B、冻结C、向人民法院申请诉讼保全D、向人民银行申请证据保全答案：A111.在归还已诉讼类贷款时,应先收回（）。A、本金B、利息C、本金和利息D、贷款诉讼费用答案：D112.买方的经办人和出卖人互相串通,抬高价金,由后者付给前者一定的回扣,这一行为的性质属于（）。A、欺诈B、显失公平C、恶意通谋D、以合法形式掩盖非法目的答案：C113.根据法人的分类,下列组织中,属于财团法人的是（）。A、某汽车制造厂B、某贸易中心C、某新闻工作者协会D、某残疾人福利基金会答案：C114.银行为个人开立Ⅲ类户时,应当按照（）原则,通过绑定账户验证开户人身份。A、一个基本账户B、账户实名制C、自愿起择D、存款保密答案：B115.存款人申请开立用途为财政预算外资金的专用存款账户,应向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户许可证（基本存款账户信息）和下列证明文件（）A、该单位或有关部门的批文或证明B、资金存放协议C、财政部门批文D、主管部门批文答案：C116.冻结存款、汇款、证券交易结算资金、期货保证金等资金,需要延长期限的,应当经作出原冻结决定的县级以上公安机关负责人批准,在冻结期限届满前（）以内办理续冻手续A、五日B、十日C、十五日D、三十日答案：A117.银行采用数字证书或电子签名方式进行客户身份认证和交易授权的,提倡由（）提供认证服务。A、人民银行B、发起行C、支付行D、合法的第三方认证机构答案：D118.当机构固有风险为中风险,控制措施有效性为较有效时,机构的剩余风险为()。A、中低风险B、中风险C、高风险D、零风险答案：B119.为了预防（）活动,维护金融秩序,遏制洗钱犯罪及相关犯罪,制定《中华人民共和国反洗钱法》。A、走私B、洗钱C、贪污贿赂D、金融诈骗答案：B120.依据《担保法》的规定,保证合同当事人未约定保证期间的,保证人的保证责任期间为主债务履行期间届满之日起()。A、6个月B、8个月C、10个月D、12个月答案：A121.下列选项中,不属于个人身份信息的是（）A、身份证件号码B、婚姻状况C、个人姓名D、风险偏好答案：D122.法人金融机构应当（）、（）关注风险变化情况,及时更新完善本机构的自评估指标及方法。A、动态、持续B、动态、连续C、静态、持续D、静态、连续答案：A123.量化考核中各授权窗口对国有独资商业银行的再贴现不低于再贴现总量的（）。A、0.5B、0.6C、0.7D、0.8答案：D124.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定,银行业金融机构在办理业务时发现假人民币硬币处理方法为（）。A、应当当面统一格式的专用信封并在封口处加盖假币字样的戳记B、当面加盖假币字样的戳记C、应当面加盖假币字样的戳记、并以统一格式的专用袋加封D、退还给客户答案：A125.Ⅲ类户任一时点账户余额不得超过()元A、1000B、2000C、3000D、4000答案：B126.为深入持久推进三反监管体制机制建设,完善三反监管措施,应持续完善相关法律制度。其中包括加强特定非金融机构风险监测,探索建立特定非金融机构反洗钱和反恐怖融资监管制度。以下哪一种不是反洗钱国际标准明确提出要求的存在较高风险的特定非金融行业。（）A、房地产中介B、贵金属销售C、珠宝玉石销售D、园林绿化行业答案：D127.司法机关依照《中华人民共和国反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱()。A、刑事侦查B、刑事诉讼C、司法调查D、案件审判答案：B128.作为电子签名法授权的监管部门,行使认证服务许可等管理只能的部门是（）。A、工业和信息化部B、国家密码管理局C、公安部D、国家保密局答案：A129.中国人民银行负责统一编制全国()统计数据、报表,并按照国家有关规定予以公布。A、金融B、银行业C、保险业D、证券业答案：A130.下列有关法人的民事权利能力的说法不正确的是（）。A、法人的民事权利能力的范围与行为能力的范围一致B、法人的民事权利能力先于其行为能力产生C、法人在清算期间仍然具有相应的民事权利能力D、法人与自然人的民事权利能力范围是不相同的答案：B131.对于未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的金融机构,中国人民银行可以：（）A、处二十万元以上五十万元以下罚款B、责令限期改正C、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款D、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元答案：B132.金融机构应当履行大额交易和可疑交易报告义务,向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告,接受（）的监督、检查。A、中国人民银行B、中国反洗钱监测分析中心C、中国人民银行及其分支机构D、中国银行业监督管理委员会答案：C133.银行业金融机构接到人民检察院、公安机关、国家安全机关协助查询需求后,无法现场办理完毕,对于查询单位或者个人开户销户信息、存款余额信息的,原则上应当在（）个工作日以内反馈A、一B、三C、五D、十答案：B134.《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》规定所称控制是指直接或者间接拥有机构（）以上的股权和表决权A、0.2B、0.3C、0.4D、0.5答案：D135.金融机构应建立（）登记制度,审查在本机构办理存款、结算等业务的客户的身份。A、存款B、客户身份C、客户交易D、大额交易答案：B136.第五套人民币1999年版100元、50元纸币的横竖双号码的号码必须是（）A、不同的B、相同的C、可以不同D、以上都不对答案：B137.银行违反《银行账户管理办法》,对一般存款人账户的存款人支付现金的,对其处以（）罚款。A、1000元以上B、1000元至5000元C、2000元至5000元D、5000元至10000元答案：C138.在开户银行开户的个体工商户、农村承包经营户异地采购所需货款,应当通过银行（）方式支付。A、汇兑B、现金C、支票D、本票答案：A139.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行[2007]第2号）规定,金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时,应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,进行（）。A、登记B、核对并登记C、核对D、核对或登记答案：B140.为避免绕远,与邻人协商通过其十地直接到达自己的十地,该项权利属于（）。A、相邻权B、地役权C、地上权D、土地使用权答案：B141.自2016年12月1日起,银行业金融机构（以下简称银行）为个人开立银行结算账户的,同一个人在同一家银行（以法人为单位,下同）只能开立一个（）A、Ⅰ类户B、Ⅱ类户C、Ⅲ类户答案：A142.甲公司向乙商业银行借款10万元,借款期限为一年。款到期后,由于甲公司经营不善,无力还借款本息。但丙公司欠甲公司到期货款20万元,甲公司却不积极向丙公司主张支付货款。为此乙商业银行请求法院执行丙公司财产以偿还甲公司借款。对此案看法正确的是()。A、乙商业银行可以直接向丙公司行使代位权B、乙商业银行应通过向法院提起诉讼来行使代位权C、乙商业银行应以甲公司的名义行使代位权D、乙商业银行行使代位权的请求数额以20万元为限答案：B143.金融机构协助有权机关查询的资料不包括下列哪项（）A、贷款情况以及与贷款有关的会计凭证B、查询单位或个人开户资料C、存款情况以及与存款有关的会计凭证D、对账单答案：A144.下列各项财产中不属于共同共有的是()。A、夫妻共同财产B、家庭共同财产C、尚未实际分割的遗产D、三人集资买的一台电脑答案：D145.金融机构可自行决定不按上述风险要素及其子项评定风险,直接将其定级为低风险,但此类客户不应具有在同一金融机构的金融资产净值超过一定限额,原则上,自然人客户限额为（）万元人民币。A、10B、15C、20D、25答案：C146.法人被宣告破产进行清算时（）。A、其主体资格消灭，不能进行民事活动B、其主体资格未消灭，但不能进行民事活动C、其主体资格未消灭，仍可进行各种民事活动D、其主体资格未消灭，但不能进行清算范围以外的民事活动答案：D147.客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付,明显逃避大额现金交易预警,此行为属于（）。A、可疑交易B、大额频繁交易C、频繁交易D、大额交易答案：A148.（）承担反洗钱和反恐怖融资工作的直接责任。A、机构负责人B、各业务条线部门C、反洗钱牵头部门负责人D、董事会授权的牵头负责洗钱风险管理的高级管理人员答案：B149.按照《支付清算系统安全生产事件报送标准》,成员机构通过网联、银联办理的支付机构与银行间业务,主要银行业务成功率低于（）超过（）分钟时,需要进行报送。A、80%20B、90%15C、95%10D、100%5答案：C150.《中华人民共和国个人信息保护法》什么时间正式实施。A、44348B、2021年11月1日C、44440D、44713答案：B151.票据的付款人对见票即付的票据,故意压票支付的,由人民银行处以压票止付期间内每日票据金额()的罚款。A、万分之三B、万分之五C、万分之七D、万分之十答案：C152.金融机构应当汇总报送境内分支机构的非居民账户信息,于每年（）前按要求报送A、3月31日B、5月31日C、6月30日D、9月30日答案：B153.按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定,国务院反洗钱行政主管部门采取的临时冻结措施需经()批准可以采取。A、国务院反洗钱行政主管部门负责人B、国务院反洗钱行政主管部门省级分支机构负责人C、国务院反洗钱行政主管部门市级分支机构负责人D、国务院总理答案：A154.下面哪类账户不属于核准类账户？（）A、基本账户B、一般账户C、专用账户D、非因注册验资和增资开立的临时账户答案：B155.人民检察院、公安机关及国家安全机关等有权机关出具的财产法律文书应当提供（）、查询内容等信息。A、查询账号B、亲属关系C、家庭收入D、家庭支出答案：A156.银行业金融机构与客户之间的涉假纠纷由（）举证。A、银行业金融机构B、客户C、人民银行D、公安机关答案：A157.涉电信诈骗犯罪可疑特征包括：账户在发生（）交易后出现频繁或大额交易。A、小额试探B、集中转入C、分散转入D、夜间转入答案：A158.下列表述错误的是（）。A、金融机构应当全面、真实、动态地掌握本机构客户洗钱风险程度B、金融机构应当对所有客户采取不变的识别措施C、金融机构应提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险D、客户洗钱风险分类管理为金融机构对洗钱风险进行全面管理提供依据答案：B159.《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》（中国人民银行令〔2021〕第3号）,金融机构应当建立洗钱和恐怖融资风险自评估制度,定期或不定期评估洗钱和恐怖融资风险,（）,将自评估情况报送中国人民银行或者所在地中国人民银行分支机构。A、经董事会或者高级管理层审定之日起10个日内B、经董事会或者高级管理层审定之日起10个工作日内C、经董事会审定之日起10个日内D、经高级管理层审定之日起10个工作日内答案：B160.下列关于票据贴现、转贴现、再贴现的表述,正确的一项是（）A、贴现指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为，是持票人向银行融通资金的一种方式B、再贴现指商业银行在资金临时不足时，将已经贴现但仍未到期的票据，交给其他商业银行或贴现机构给予贴现，以取得资金融通C、转贴现指中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为D、再贴现指中央银行通过卖出已经贴现但仍未到期的票据，调节货币供应量的活动答案：A161.银行、支付机构应当建立以（）为核心的消费者金融信息使用管理制度,根据消费者金融信息的重要性、敏感度及业务开展需要,在不影响本机构履行反洗钱等法定义务的前提下,合理确定本机构工作人员调取信息的范围、权限,严格落实信息使用授权审批程序。A、基本授权B、分级授权C、代理授权D、岗位授权答案：B162.银行承兑商业汇票时,应考核承兑申请人的资信情况,必要时可依法要求承兑申请人提供（）。A、资质证明B、贷款承诺C、担保D、询证函答案：C163.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行[2007]第2号）规定,规定,客户身份资料自业务关系结束当年、客户交易记录自交易记账当年计起,至少保存()年。A、5B、10C、15D、20答案：A164.人民币国际货币符号为（）A、￥B、RMBC、NYD、YUAN答案：C165.金融机构不得向客户或其他与反洗钱工作无关的第三方（）客户风险等级信息A、透露B、暴露C、泄露D、流露答案：C166.根据我国《电子签名法》的规定,未经许可提供电子认证服务的,由国务院信息产业主管部门责令停止违法行为；有违法所得的,没收违法所得；违法所得（）以上的,处违法所得一倍以上三倍以下的罚款。A、十万元B、三十万元C、五十万元D、一百万元答案：B167.法人金融机构固有风险或剩余风险处于较高及以上等级的,自评估周期应不超过（）个月。A、12B、24C、36D、48答案：B168.下列民事权利不属于形成权的是（）。A、抵押权B、追认权C、撤销权D、解除权答案：A169.《外币代兑机构管理暂行办法》规定,外币代兑机构应当遵守（）制定的收兑外币的保管、上缴、库存限额的管理制度。A、中国人民银行B、中国银保监会C、授权银行D、国家外汇管理局答案：C170.有权查询单位存款人信息,无权查询个人存款人信息的有权机关是（）。A、工商行政管理机关B、审计机关C、国家安全机关D、监察机关答案：A171.存款人账户资金为（）的申请开立专用存款账户,应向银行出具主管部门批文。A、期货交易保证金B、住房基金C、财政预算外资金D、证券交易结算资金答案：B172.量化考核中各授权窗口累计三个月以内（含三个月）的再贴现不低于再贴现总量的（）。A、0.5B、0.6C、0.7D、0.8答案：C173.金融机构确定的风险评级不得少于（）。A、二级B、三级C、四级D、五级答案：B174.银行机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经（）的批准。A、董事会或者其他高级管理层B、中国人民银行C、中国银行业监督管理委员会D、中国证券监督管理委员会答案：A175.中国人民银行县（市）支行发现金融机构违反《金融机构反洗钱规定》的,应报告（）,由该分支机构按照有关规定进行处罚或提出建议。A、地市级以上分支机构B、省一级分支机构C、其上一级分支机构D、以上都可以答案：C176.反洗钱内部控制要达到预期的效果不应当结合金融机构的（）A、经营管理B、风险控制C、业务流程D、业绩指标答案：D177.借记卡交易的各种凭证,包括手工填制及联机终端打印的各类原始单据,至少保留（）年备查。A、2B、3C、5D、1答案：A178.银行、支付机构应当对营销宣传内容的真实性负责。银行、支付机构实际承担的义务不得（）在营销宣传活动中通过广告、资料或者说明等形式对金融消费者所承诺的标准。A、低于B、高于C、等于答案：A179.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定,鉴定单位开展人民币真伪鉴定时,应当至少有（）具备货币真伪鉴定能力的专业人员参与,并作出鉴定结论。A、一名B、两名C、三名D、四名答案：B180.根据《行政强制法》的规定,法律规定以外的行政机关或者组织要求冻结当事人存款、汇款的,金融机构应当（）。A、接受B、拒绝C、视情况而定D、收费答案：B181.在非面对面业务中发现某账户资金往来存在可疑的,银行应及时调整其客户洗钱风险等级并（）。A、报告客户大额交易行为B、终止交易C、报告客户可疑交易行为D、拒绝交易答案：C182.甲、乙为亲兄弟,父母双亡。甲在县城工作,乙年满14岁,弱智。乙在父母死后一年内住叔父丙家。现甲、丙均不愿担任乙的监护人,依照《民法通则》,乙的监护人应是（）。A、甲B、丙C、甲或丙D、乙所在的村民委员会答案：A183.改变钞票观察角度时,2019年版第五套人民币20元、10元纸币开窗安全线颜色在（）和（）之间变化。A、红色，黄色B、红色，绿色C、蓝色，绿色D、橙色，绿色答案：B184.（）用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付。A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户答案：D185.某甲被宣告死亡,后又重新出现,法院撤销了死亡宣告,下列对其法律后果的描述中错误的是（）。A、如甲妻尚未结婚，夫妻关系从撤销死亡宣告之日起自行恢复B、如甲妻再婚，则夫妻关系已不存在C、甲妻再婚后又离婚，夫妻关系可自行恢复D、如甲妻再婚后配偶又死亡，夫妻关系不可自行恢复答案：C186.《中华人民共和国反洗钱法》规定,()可以根据国务院授权,代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作。A、最高人民法院B、公安部C、中国人民银行D、保监会答案：C187.关于金融机构反洗钱技术保障措施,下列说法错误的是（）。A、金融机构应确保洗钱风险管理工作所需的必要技术条件。B、金融机构可利用计算机系统等技术手段辅助完成部分初评工作。C、金融机构可不必通过人工审核，直接运用技术手段完成全部洗钱风险评定工作。D、金融机构的反洗钱系统设计应着眼于运用客户风险等级管理工作成果。答案：C188.根据不当得利之债的构成条件,下列事实之中不构成不当得利之债的事实是()。A、甲基于房屋租赁合同1998年应向乙支付租金8000元，而甲向乙支付了双份租金，实际支付16000元B、邮局错将甲的邮包发给乙C、因风灾甲的300只羊混入乙的羊群中D、甲因赌博输给乙8万元答案：D189.支票的有效期是（）天。A、10B、11C、12D、13答案：A190.票据代理中,代理人在行使代理权时,在票据上必须由()签章。A、出票人B、背书人C、代理人D、被代理人答案：C191.公安机关办理电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还时,由（）名以上冻结公安机关办案人员办理。A、一B、两C、三D、四答案：B192.若原背书人在汇票上记载有不得转让”字样时,下列表述正确的是（）A、若持票人将此票据再行背书转让，该背书行为无效B、在特定条件下，持票人可以将此票据再行背书转让C、若持票人再行背书转让，原背书人对现持票人不承担保证责任D、此票据只能背书记载委托收款”字样，不能背书记载质押”字样答案：C193.以下交易中属于应报告的大额交易的是？（）A、中石油公司向其北京分公司账户转账一笔，金额10万美元B、中国人民银行向中国红十字会账户转入捐款一笔金额100万元，向宋庆龄基金会账户转入捐款一笔金额90万元C、5月6日，中石油向中国红十字会账户转入捐款一笔金额180万元，中石化向中国红十字会账户转入捐款一笔金额150万元D、个体工商户张某向中石油账户转入货款一笔，金额40万答案：C194.金融机构有违反《反洗钱法》规定的行为,由（）责令限期改正或给予行政处罚。A、中国人民银行总行B、中国人民银行及其省一级派出机构C、中国人民银行或者其授权的设区的市一级以上派出机构D、中国人民银行当地分支机构答案：C195.甲在某风景区建有别墅,与邻居乙约定不得在别墅前兴建房屋,以免妨碍眺望,后乙欲在房屋上加盖一层,甲提出异议,请求停工。下列判断正确的是()。A、甲可基于相邻权请求乙停工B、甲乙之间的约定无效C、甲的请求不应支持D、甲乙的约定具有债权的效力答案：A196.反洗钱交易报告制度中不包括：（）A、大额交易报告制度B、可疑交易报告制度C、可疑线索移送制度D、交易报告免责条款答案：C197.《中华人民共和国反洗钱法》是我国第一部关于反洗钱的专门性（）法律。A、行政B、刑事C、民事D、经济答案：B198.对于首次建立业务关系的客户,无论其风险等级高低,金融机构在初次确定其风险等级后的（）内至少应进行一次复核。A、6个月B、1年C、2年D、3年答案：D199.下列不属于《电子签名法》规定中可靠的电子签名符合条件的是（）。A、电子签名制作数据用于电子签名时，属于电子签名人专有B、签署时电子签名制作数据可以由除电子签名人以外的其他人控制C、签署后对电子签名的任何改动能够被发现D、签署后对数据电文内容和形式的任何改动能够被发现答案：B200.出现以下哪种情况时,金融机构应提交可疑交易报告（）A、对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人住所或其他相关替代性信息B、对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人身份证件号码或其他相关替代性信息C、对向接收境内资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得收款人住所或其他相关替代性信息D、对向接收境内资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得收款人账户或其他相关替代性信息答案：A201.第五套人民币5角硬币的材质是（）A、黄铜合金B、钢芯镀铜合金C、钢芯镀镍D、黄铜镀金答案：B202.《关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发[2017]235号）,义务机构应当加强对（）的身份识别,在建立或者维持业务关系时,采取合理措施了解（）的业务性质与股权或者控制权结构,了解相关的受益所有人信息。A、自然人B、非自然人C、自然人或非自然人D、自然人和非自然人答案：B203.外商投资企业应当根据有关规定,委托（）对境外投资者缴付的注册资本、出资和股权收购人民币资金的实收情况进行验资询证。A、律师事务所B、验资公司C、会计师事务所D、涉外事务所答案：C204.下列关于汇票的表述,正确的一项是（）A、收款人可以写全称，也可以写简称或代码B、票据金额记载的中文大写与数字不一致的，以中文大写为准C、出票人为二人以上签章的，所有签章者对票据记载事项负连带责任D、票据上记载交付货物后付款”等付款条件的，条件无效但票据有效答案：C205.按照法律规定,()有权对金融机构违反反洗钱规定的行为,依法给予行政处罚。A、国务院B、中国人民银行C、公安部D、金融监管部门答案：B206.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定,金融机构依照《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》对假币进行（）。A、鉴定B、没收C、收缴D、鉴定答案：C207.下列存款人,不可以申请开立基本存款账户的是（）。A、社会团体B、机关、事业单位C、企业法人D、营级军队、武警部队答案：D208.定居国外的中国公民开立个人银行账户时,需提供的有效身份证件是（）。A、护照B、边民出入境通行证C、学生证D、机动车驾驶证答案：A209.收益是通过对财产的占有、使用、经营、转让而取得经济效益,收益权()。A、只能由所有人行使B、只能由非所有人行使C、只能由所有人和非所有人共同行使D、既可以由所有人行使，也可以依法由非所有人行使答案：D210.《汇款业务反洗钱和反恐怖融资工作指引》（银发[2021]102号）,对于单笔交易金额为人民币（）元或外币等值（）美元以上的境外汇入汇款,如汇出汇款的机构未对收款人信息进行核实,接收汇款的银行业金融机构应当通过核对或者查看已留存的客户有效身份证件、其他身份证件文件等措施核实汇款登记汇款人的有效身份证件号码或者其他身份证明文件的号码。A、10000,1000B、5000,1000C、50000,10000D、100000,50000答案：B211.《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》适用于在中国境内依法设立的()和非银行支付机构。A、银行业金融机构B、法人金融机构C、银行业支付机构D、非银行金融机构答案：B212.《中华人民共和国反洗钱法》规定,金融机构的境外分支机构应当遵循（）反洗钱方面的法律规定。A、中国B、联合国C、驻在国家或者地区D、金融特别行动工作组答案：C213.金融机构认为人民法院通过网络执行查控系统采取的查控措施违反相关法律、行政法规规定的,应当向人民法院书面提出异议。人民法院应当在（）日内审查完毕并书面回复。A、7B、10C、15D、30答案：C214.本票出票人绝对必要记载的事项不包括()。A、无条件支付的承诺B、确定的金额C、付款人名称D、收款人名称答案：C215.金融机构的风险划分标准应报送()。A、中国银行业监督管理委员会B、中国人民银行C、中国反洗钱监测中心D、中国人民银行省一级分支机构答案：B216.自2019年4月1日起,银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）或支付账户的单位和个人及相关组织者,假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人,（）年内暂停其银行账户非柜面业务,支付账户所有业务,并不得为其新开立账户,惩戒期满后,受惩戒的单位和个人办理新开立账户业务的,银行和支付机构应加大审核力度。A、2B、3C、5D、10答案：C多选题1.根据《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》规定,属于残缺、污损人民币的情形包括（）。A、票面撕裂、损缺B、因自然磨损、侵蚀C、外观、质地受损D、图案不清晰答案：ABCD2.《中华人民共和国人民币管理条例》规定,单位和个人持有伪造、变造的人民币的,应当及时上交到（）。A、中国人民银行B、公安机关C、司法机关D、办理人民币存取款业务的金融机构答案：ABD3.根据《现金管理暂行条例》规定,转账结算凭证在经济往来中,具有同现金相同的支付能力。开户单位在销售活动中,不得发生（）。A、不得对现金结算给予比转账结算优惠待遇B、不得拒收支票C、不得拒收银行汇票D、不得拒收银行本票答案：ABCD4.同业银行结算账户按照用途分为（）两类。A、借款性B、结算性C、考核性D、投融资性答案：BD5.法人金融机构应当加强数据治理,建立健全数据质量控制机制,积累(）的内外部数据,用于洗钱风险识别、评估、监测和报告。A、真实B、准确C、连续D、完整E、清晰答案：ABCD6.同业银行结算账户按照用途分为（）和（）两类。A、结算性B、投融资性C、基本类D、普通类答案：AB7.金融机构和特定非金融机构对国家反恐怖主义工作领导机构的办事机构公告的恐怖活动组织及恐怖活动人员的资金或者其他资产,未立即予以冻结的,可给予的处罚措施包括（）。A、由公安机关处十万元以上二十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以下罚款。B、由公安机关处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处十万元以下罚款。C、情节严重的，处二十万元以上罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款。D、情节严重的，处五十万元以上罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处十万元以上五十万元以下罚款，可以并处五日以上十五日以下拘留。答案：BD8.金融机构协助冻结、扣划时应审查的内容包括（）。A、开户金融机构名称B、户名C、账号D、大小写金额答案：ABCD9.取消企业银行账户许可后,企业申请开立（）的应当向银行提供基本存款账户编号。A、一般存款账户B、专用存款账户C、临时存款账户D、活期存款账户答案：ABC10.针对不同的培训人员,应分层次进行反洗钱培训,反洗钱培训方式可分为（）等。A、授课形式B、座谈形式C、会议形式D、宣传形式答案：ABC11.存款人应向开户银行提出撤销银行结算账户的申请的情形包括（）。A、被撤并、解散、宣告破产或关闭的B、注销、被吊销营业执照C、因迁址需要变更注册地D、因行政处罚需停业整顿E、改变单位法定代表人答案：AB12.从客户交易行为分析,以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易。（）A、资金交易大多通过第三方支付机构进行。B、交易人员所称职业与交易量或交易类型不符C、非营利性组织或慈善组织所进行的金融交易活动没有合理目的D、在客户身份验证或核实过程中发现无法解释、原因不明的矛盾答案：BCD13.银行可通过Ⅱ类户向客户提供（）服务,有特殊规定的除外。A、存款B、购买投资理财产品C、限定金额的消费D、限定金额的缴费支付答案：ABCD14.根据票据法律制度的规定,下列有关在票据上签章效力的表述中,正确的有（）。A、出票人在票据上签章不符合规定的，票据无效B、承兑人在票据上签章不符合规定的，其签章无效，但不影响其他符合规定签章的效力C、保证人在票据上签章不符合规定的，其签章无效，但不影响其他符合规定签章的效力D、背书人在票据上签章不符合规定的，其签章无效，但不影响其前手符合规定签章的效力答案：ABCD15.电子支付业务的差错处理应遵守()的原则。A、据实B、准确C、及时D、守时答案：ABC16.中国人民银行的行长、副行长及其他工作人员应当恪尽职守,不得滥用职权、徇私舞弊,不得在任何()兼职。A、金融机构B、企业C、基金会D、答询机构答案：ABC17.中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）中接入机构可以通过该系统实时查询发起和接收的所有业务信息,还可以查询本机构及所属机构的（）。A、清算账户和非清算账户余额B、可用头寸C、预期头寸D、日间透支及清算排队情况答案：ABCD18.金融机构记录的冠字号码信息至少应包含（）等因素。A、币值B、业务类型C、机具编号D、日期和时间E、版别答案：ABCDE19.客户洗钱该风险分类管理的必要性包括（）。A、客户洗钱风险分类是客户尽职调查的唯一做法B、客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求C、客户洗钱风险分类有助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果D、客户洗钱风险分类是额外要求答案：BC20.按照我国反洗钱法律法规的规定,金融机构应当采取哪些措施完善反洗钱内控？（）A、金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度B、设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作C、制定反洗钱内部操作规程和控制措施D、对工作人员进行反洗钱培训E、金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责答案：ABCDE21.抵押权的性质为()。A、支配权B、请求权C、绝对权D、相对权E、从权利答案：ACE22.可查询单位存款的有权机关中,除（）,其余机关均可查询个人存款。A、保险监督管理机构B、价格主管部门C、检察院D、国务院稽查特派员答案：ABD23.禁止单位代办信用卡,是指以下情形中的哪些（）。A、在本单位员工不知情或不同意的情况下强行为员工指定发卡机构。B、信用卡申请人不是本单位员工本人或者申请人与持卡人不一致。C、信用卡申请表上签名确认者与持卡人不一致。D、某独立的中介单位为其他单位营销办卡。答案：ABCD24.自2016年12月1日起,个人在同一家银行已开立Ⅰ类户,再新开结算账户的,应当开立（）。A、Ⅰ类银行账户B、Ⅱ类银行账户C、Ⅲ类银行账户D、储蓄银行账户答案：BC25.依据反洗钱法规定,下面关于金融机构建立客户尽职调查制度的叙述正确的有:（）A、金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。B、客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。C、与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。D、金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。答案：ABCD26.银行客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作,必须有相应的（）支持。A、管理制度和工作制度B、分类参数体系C、评估计量体系D、系统控制体系答案：ABCD27.协助司法扣划,以下不得扣划的类型有（）。A、信用证开证保证金B、银行承兑汇票保证金C、保险公司的资本保证金D、独立保函的开立保证金答案：ABCD28.银行应当按照（）等银行结算账户管理规定,为境外投资者、外商投资企业及其中方股东等存款人办理人民币银行结算账户业务。A、《人民币银行结算账户管理办法》B、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》C、《境外机构人民币银行结算账户管理办法》D、《外币代兑机构管理暂行办法》答案：ABC29.出现特殊异常情况或有理由认为涉及案件风险的账户,采取临时性对账措施,以下属于这种账户表现的有（）。A、连续两个对账周期对账失败的账户B、短期内频繁收付的大额存款、整收零付或零收整付且金额大致相当的账户C、未经银行主动营销开立并立即收付大额款项的存款账户D、长期未发生业务又突然发生大额资金收付的账户答案：ABCD30.票据行为的要式性体现在（）。A、签章B、书面C、款式D、内容答案：ABC31.客户洗钱风险分类管理目标有（)A、全面、真实、动态地掌握本机构客户洗钱风险程度B、对所有客户采取不变的识别程序C、提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险D、为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据答案：ACD32.下列那种情况出现时,应重新识别客户？A、客户行为异常B、客户有洗钱嫌疑C、客户提出销户D、客户代理人没有授权答案：ABD33.反洗钱培训内容包括（）。A、反洗钱基础知识B、反洗钱法律法规C、反洗钱业务操作D、新闻报道等写作技巧答案：ABC34.为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性,银行应（）。A、对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理B、对客户洗钱风险分类进行动态、持续的管理C、不管影响因素如何变化也不必调整等级分类D、根据影响因素的变化随时调整等级分类答案：BD35.反洗钱法所称反洗钱,是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒（）等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依照反洗钱法规定采取相关措施的行为。A、毒品犯罪、黑社会犯罪B、恐怖活动犯罪、走私犯罪C、贪污贿赂犯罪D、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪答案：BCD36.制定《中华人民共和国反洗钱法》的目的是()。A、预防洗钱活动B、维护金融秩序C、遏制洗钱犯罪D、打击洗钱犯罪答案：ABC37.银行为客户办理电子支付业务,应根据客户性质、电子支付类型、支付金额等,与客户约定适当的认证方式（）。A、密码B、秘钥C、数字证书D、指纹答案：ABC38.公安机关应当依照法律、行政法规和本规定的职责、范围、条件和程序,坚持（）的原则,实施涉案冻结资金返还工作。A、客观B、公正C、便民D、高效答案：ABC39.对手续完备的查冻扣业务,柜员要办理的手续有（）。A、立即完成系统操作B、正确填写回执C、详细登记信息D、先登记信息再完成系统操作答案：ABC40.无民事行为能力或限制民事行为能力的开户申请人,由法定代理人、（）等依法指定的人员代为办理。A、人民法院B、民政部门C、村（居）委会、D、派出所答案：ABCD41.商业汇票（）的处理手续,按照中国人民银行《支付结算会议核算手续》的有关规定办理。A、承兑B、贴现C、转贴现D、再贴现答案：ABCD42.以下对保密要求说法正确的有（）。A、反洗钱调查涉及的部门多，环节多，泄密的风险大，因此，银行在配合反洗钱调查时应高度重视保密工柞。B、对反洗钱调查相关内容的保密工作属于金融机构内部工作要求，不涉及违反国家法律问题C、如果在配合调查过程中被洗钱分子知晓有关信息，他们将会改变洗钱活动的地点和方式，或暂时停止洗钱活动，导致洗钱案件线索中断，甚至重要证据的灭失，严重的还会影响到相关人员的人身安危D、向客户泄露反洗钱调查事项属于严重违法犯罪行为，这会严重影响监管机构预防、监控洗钱活动和司法机关打击洗钱犯罪的有效性，还可能使银行和相关工作人员面临因配合调查工作泄密带来的法律风险答案：ACD43.空头支票的罚款,由出票人在规定期限内到指定的罚款代收机构主动缴纳；逾期不缴纳的,中国人民银行及其分支机构可采取下列措施：（）A、到期不缴纳罚款的，每日按罚款数额的5％加处罚款；B、要求银行停止其签发支票；C、要求银行冻结其账户；D、申请人民法院强制执行。答案：ABD44.《中华人民共和国反洗钱法》的立法宗旨是()A、预防洗钱活动B、维护金融秩序C、维护金融稳定D、遏制洗钱犯罪及相关犯罪答案：ABD45.保险业金融机构在履行客户尽职调查义务中,发现客户存在以下情形（）,有合理理由认为与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的交易,应报告可疑交易。A、客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的B、客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的C、采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户个人资料的真实性、有效性、完整性的D、根据人民法院的调解、判决或协助执行通知书，保险人直接向第三方支付赔款的答案：ABC46.未经银行柜面、自助机具加以银行工作人员现场面对面确认身份的,Ⅲ类银行户可以办理以下（）基础业务。A、存款、购买银行投资理财产品等金融产品B、绑定账户转入资金和向绑定账户转出资金C、限额消费和缴费D、限额向非绑定账户转出资金答案：BCD47.16周岁以下小龄客户的开户及激活业务需由监护人提供（）材料办理。A、监护人身份证B、小龄客户的户口簿，有身份证的应出示身份证C、可以证明两人是亲属关系的材料，如户口簿、出生医学证明、原单位或社区出具的两人是亲属关系的证明D、小龄客户的近期1寸照片1张答案：ABC48.中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）中接入机构出现下列情况之一的,中国人民银行或其分支机构可以强制其退出综合前置子系统：（）A、提供虚假申请资料，采取欺骗手段接入综合前置子系统的B、相关业务系统存在风险隐患，影响综合前置子系统安全运行的C、行内系统变更、改造影响综合前置子系统安全运行的D、其他影响综合前置子系统安全运行的情形答案：ABCD49.文明规范服务监督检查中明查的方式包括（）A、现场体验B、调阅资料C、问卷测评D、查看录像答案：ABCD50.《中华人民共和国人民币管理条例》规定,印制人民币的企业和有关人员有下列哪些情形时,由中国人民银行给予警告,没收违法所得,并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款,没有违法所得的,处1万元以上10万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依法给予以下（）纪律处分。A、未按照中国人民银行制定的人民币质量标准和印制计划印制人民币的B、未将合格的人民币产品全部解缴中国人民银行人民币发行库的C、未按照中国人民银行的规定将不合格的人民币产品全部销毁的D、未经中国人民银行批准，擅自对外提供印制人民币的特殊材料、技术、工艺或者专用设备等国家秘密的答案：ABCD51.根据《关于做好流动就业群体等个人银行账户服务工作的指导意见》规定,银行应当建立个人账户分类分级管理体系,根据（）等特征,提供与账户风险等级相匹配的银行账户功能。A、身份B、职业C、年龄D、交易答案：ABCD52.金融机构应指定专人负责反洗钱或反恐融资监控名单的维护工作。监控名单应至少涵盖以下内容（）。A、我国有权部门发布的要求实施反洗钱、反恐怖融资监控的名单B、其他国家（地区）发布且得到我国承认的反洗钱或反恐融资监控名单C、联合国等国际组织发布的且得到我国承认的反洗钱或反恐融资监控名单D、人民银行官方网站反洗钱专栏风险提示与金融制裁”项下所涉名单。答案：ABCD53.贴现人选择贴现票据应当遵循（）的原则,贴现资金投向应符合国家产业政策和信贷政策。A、真实性B、效益性C、安全性D、流动性答案：BCD54.单位通知存款遇（）,按活期存款利率计息。A、实际存期不足通知期限B、未提前通知而支取的，支取部分C、已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分D、支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分答案：ABCD55.银行卡按信息载体不同分为（）。A、磁条卡B、芯片(IC)卡C、个人卡D、单位卡答案：AB56.银行应从哪几个方面落实个人银行账户实名制。（）A、审核身份证件B、核验身份信息C、留存身份信息D、建立健全个人银行账户数据库E、停用或注销银行账户答案：ABCDE57.临时存款账户是存款人因临时需