2023年银行业《公共科目 银行管理》考试真题及模拟题库

2023年银行业《公共科目+银行管理》

考试真题及模拟题库

1.下列关于票据发行便利的说法，正确的有（）。

A.对周转性票据发行融资的承诺

B.银行对这种票据包销的承诺，不具有法律约束力

C.借款人可以在一段时期内，以自己名义周转性发行短期票据

D.发行人以短期融资方式，取得中长期的融资效果

E.保障票据发行人获得资金的连续性

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的

承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在

一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的

方式取得中长期的融资效果。承诺包销的银行依照协议负责承购借款

人未能按期售出的全部票据，或承担提供备用信贷的责任。包销承诺

保障了票据发行人获得资金的连续性。

2.当本国利率水平高于外国利率时，会引起（）o

A.对本国货币需求增大

B.外汇升值，本币贬值

C.对外汇需求增大

D.资本流出

【答案】：A

【解析】：

当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，

由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降

低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对

外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。

3.下列关于票据贴现的表述，正确的有（）o

A.商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为

B.以承兑方式所进行的转让

C.在商业汇票到期以前而进行的转让

D.以背书方式所进行的转让

E.贴付一定利息而进行的转让

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票

款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所

做的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收

回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权

利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。

4.风险计量常用的方法包括（）。［2017年6月真题］

A.缺口分析、久期分析、内部评级法

B.缺口分析、久期分析、敏感性分析

C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析

D.高级内部评级法、标准法、压力测试

【答案】：B

【解析】：

风险计量方法具体包括缺口分析、敏感性分析、久期、风险值、压力

测试、情景分析等。

5.商业银行理财业务本质上是（）。

A.资产负债业务

B.资管业务

C.自营业务

D.中间业务

E.代理业务

【答案】：B|E

【解析】：

理财业务是指商业银行接受投资人委托，按照与投资者事先约定的投

资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和

管理的金融服务，是资管业务的一种类型。理财业务是代理业务，不

是银行的自营业务。理财业务运用的不是银行自有资金，而是客户委

托资金，资金最终所有者是客户。资产不在银行资产负债表内反映，

不反映为银行账户资产和负债。

6.商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是（）。［2018年6月

真题］

A.董事会

B.负责流动性风险管理的部门

C.业务部门

D.高级管理层

【答案】：A

【解析】：

商业银行基本建立起流动性风险管理的三个层面的治理架构，分别是

以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面，以总行的高

级管理层构成的执行和组织管理层面，以及以总分行的各个风险管理

职能部门为基础的风险管理执行和报告层面。

7.下列选项中，（）不属于以公司信用基础为标准进行的公司种类划

分。

A.人合公司

B.资合公司

C.人合兼资合公司

D.两合公司

【答案】：D

【解析】：

以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合

兼资合公司。D项，以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以

将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。

8.()承受的操作风险和流动性风险较为集中，易发生金融犯罪案

件。

A.对公存款

B.个人存款

C.储蓄存款

D.保证金存款

【答案】：A

【解析】：

对公存款是商业银行负债业务的主体之一，承受的操作风险和流动性

风险较为集中，易发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等经济案件。

9.以下不属于信托公司证券投资信托业务模式的是（）o

A.阳光私募证券投资信托产品

B.结构化证券投资信托产品

C.ETF基金

D.TOT产品

【答案】：C

【解析】：

C项，ETF基金是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种开

放式证券投资基金，不属于信托产品。

10.银保监会按照有关规定对开发银行和政策性银行的资本充足率及

其管理情况实施监督检查，不包括（）o

A.全面风险管理框架

B.责令控制风险资产增长

C.资本充足率计量准确性

D.各类风险及压力测试情况

【答案】：B

【解析】：

银保监会按照有关规定对开发银行和政策性银行的资本充足率及其

管理情况实施监督检查，主要包括全面风险管理框架、资本充足率计

量准确性、各类风险及压力测试情况等。开发银行和政策性银行资本

充足率未达到监管要求时，银保监会有权根据具体情况采取责令控制

风险资产增长、责令暂停自营性业务、限制分配红利和其他收入、停

止批准增设机构等监管措施。

多项选择题

11.信托制度与生俱来的功能优势是（）。

A.专业化

B.综合化

C.差异化

D.多样化

【答案】：B

【解析】：

信托制度与生俱来的功能优势是综合化，可以横跨货币市场、资本市

场、实业市场等多个领域，提供门类齐全、功能齐备的金融服务。

12.下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。

A.客户限额

B.止损限额

C.交易限额

D.风险价值限额

【答案】：A

【解析】：

商业银行实施市场风险管理的主要目的是，确保将所承担的市场风险

规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风

险管理能力和资本实力相匹配。市场风险的管控手段包括限额管理和

风险对冲。其中，常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止

损限额。风险限额可采用风险价值限额、期权性头寸限额等。

13.对股东不加以特别的限制而享有平等权利，并随公司利润大小而

取得相应收益的股票称为（）。

A.普通股

B.优先股

C.上市股

D.社会公众股

【答案】：A

【解析】：

B项，优先股是相对于普通股股票而言的，是股东权利受到一定限制，

但在公司盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票；C项，上市股是

指在证券交易所取得上市资格，允许挂牌交易的股票；D项，社会公

众股是指社会公众（个人和机构）依法以其拥有的财产向可上市流通

股权部分投资所形成的股份。

14.与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（）o

A.开证行不同

B.开证行所承担的付款责任不同

C.开证申请人不同

D.受益人不同

【答案】：B

【解析】：

备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，

开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫

付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款

一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付

款责任。

15.下列属于我国商业银行债券投资对象的有（）o

A.国债

B.金融债券

C.公司债券

D.资产支持证券

E.地方政府债券

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

商业银行债券投资的对象与债券市场的发展密切相关。我国商业银行

债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融

债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。

.制定《银行业从业人员职业操守》的宗旨包括（）

16o

A.规范银行业从业人员职业行为

B.倡导公平竞争

C.提高银行业从业人员素质

D.建立健康的银行业企业文化

E.保护商业秘密与客户隐私

【答案】：A|C|D

【解析】：

《银行业从业人员职业操守》第一条明确指出，制定这一职业操守的

宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员

整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，

维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。BE两项属于银行业

从业基本准则的内容。

17.下列不属于信托终止的条件的是（）。

A.受益人对委托人有重大侵权行为

B.信托文件规定的终止事由发生

C.信托的存续违反信托目的

D.信托目的已经实现或者不能实现

【答案】：A

【解析】：

根据《信托法》第五十三条的规定，有下列情形之一的，信托终止：

①信托文件规定的终止事由发生；②信托的存续违反信托目的；③信

托目的已经实现或者不能实现；④信托当事人协商同意；⑤信托被撤

销；⑥信托被解除。A项属于委托人可以变更受益人或者处分受益人

的信托受益权，以及解除信托的情形。

18.商业银行流动资金贷款的主要风险点包括（）o

A.政策性风险

B.合法性风险

C.过度放贷风险

D.贷款挪用风险

E.超概算风险

【答案】：C|D

【解析】：

ABE三项均为商业银行固定资产贷款应关注的主要风险点。

19.由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属

于（［2016年11月真题］

A.商品价格风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.利率风险

【答案】：B

【解析】：

市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。市场风险可以分为利率

风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险，分别

是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。

20.与即期汇率相比，远期汇率的特点有（）。

A.是一种能在一定幅度内波动的汇率

B.是一种事先达成协议的汇率

C.不由官方制定，而由外汇市场供求关系决定

D.是在未来一定时期交割时使用的汇率

E.买卖双方在当天或两天以内交割

【答案】：B|D

【解析】：

即期汇率也称为现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天或两天以内进

行交割的汇率。远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖

双方签订合同、达成协议的汇率。到了交割日期，由协议双方按预定

的汇率、金额进行钱汇两清。AC两项属于浮动汇率的特点；E项属于

即期汇率的特点。

2L我国划分货币层次的标准是（）。

A.收益性

B,期限性

C.流动性

D.风险性

【答案】：C

【解析】：

现阶段，我国按照国际通行的原则，以货币流动性差别作为划分各层

次货币供应量的标准。

22.银行资产结构主要指的是各（）占总资产的比重。

A.生息资产

B.流动资产

C.固定资产

D.存款业务

【答案】：A

【解析】：

生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指

标的总称。资产结构主要指的是银行各类生息资产（包括贷款、债券、

资金业务等）占总资产的比重。

23.在信息科技治理组织架构方面，商业银行应做到（）。

A.建立信息科技管理制度的起草、发布、修订等工作流程

B.设立信息科技管理委员会

C.以正式制度（文件）明确信息科技治理作为重要组成部分纳入公司

治理

D.制定信息科技治理运作效果考核指标并不定期进行评价

E.明确监事会的信息科技治理职责

【答案】：A|B|C

【解析】：

D项，商业银行应该制定信息科技治理运作效果考核指标并定期进行

评价；E项，商业银行应该明确董事会、高管层的信息科技治理职责。

.金融工作的永恒主题是（）年月真题]

24o[20196

A.深化金融改革

B.服务三农和小微企业

C.防范化解金融风险

D.扩大金融开放

【答案】：C

【解析】：

防范化解金融风险，特别是防止发生系统性金融风险，是金融工作的

根本性任务，也是金融工作的永恒主题。

.下列关于三类非银行金融机构说法正确的有（）

250

A.汽车金融公司对促进汽车消费、支持汽车产业发展发挥着无法替代

的重要作用

B.消费金融公司与商业银行错位竞争、互补发展，有力地拉动了经济

增长

C.货币经纪公司在货币市场、外汇市场以及衍生品市场发挥着价格中

介作用

D.我国第一家汽车金融公司是上汽通用汽车金融有限责任公司

E.消费金融是向社会各阶层消费者提供的，以满足其对最终商品和服

务的消费需求为目的的现代金融服务方式

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

汽车金融、消费金融以及货币经纪公司三类非银机构是我国进入21

世纪之后新发展设立的三类专业化金融机构，进一步丰富和完善了我

国的金融体系。汽车金融公司对促进汽车消费、支持汽车产业发展发

挥着无法替代的重要作用，消费金融公司与商业银行错位竞争、互补

发展，更好发挥消费对经济增长的拉动作用，货币经纪公司则在货币

市场、外汇市场以及衍生品市场日益发挥着价格中介作用。

26.董事会和监事会应当组织会谈，向被评为（）的董事本人提出限

期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事。

A.称职

B.基本称职

C.不称职

D.非常不称职

【答案】：B

【解析】：

被评为基本称职的董事和监事，董事会和监事会应当组织会谈，向董

事、监事本人提出限期改进要求。董事会应当组织培训，帮助董事提

高履职能力，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事。

27.非现场监管应当贯彻（）的监管理念。［2017年6月真题］

A.管理为本

B.稳定为本

C.风险为本

D.发展为本

【答案】：C

【解析】：

非现场监管应当贯彻风险为本的监管理念，督促银行业金融机构完善

内部控制和全面风险管理体系，切实承担风险管理主体责任，持续提

高风险管控和服务实体经济的能力。

28.()是体现货币性质的基本职能。

A.价值尺度和流通手段

B.价值尺度和支付手段

C.贮藏手段和支付手段

D.贮藏手段和世界货币

【答案】：A

【解析】：

货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币等职

能，这几种职能是相互联系的：①价值尺度和流通手段是体现货币性

质的基本职能，其他职能都是在这两个职能基础上派生出来的；②货

币的支付手段职能和价值尺度、流通手段职能的关系是密不可分的；

③正是由于货币能执行流通手段和支付手段职能，人们才愿意把货币

作为社会财富的代表保存起来，货币才有贮藏手段职能，同时，贮藏

的货币价值又是一种潜在的流通手段和支付手段；④货币的价值尺

度、流通手段、贮藏手段、支付手段在世界市场上发挥作用时，就执

行世界货币职能，这一职能是以其他职能为基础的。

29.资产负债管理要以实现银行价值最大化为目标，建立以经济资本

回报率为核心的价值管理体系，统筹兼顾（），持续提升银行的价值

创造能力。

A.安全性

B.流动性

C.盈利性

D.风险性

E.服务性

【答案】：A|B|C

【解析】：

安全性、流动性、盈利性“三性”协调是资产负债管理的基本管理原

则。由于“三性”相互影响、相互牵制、关联紧密，在商业银行具体

目标的制定中，必须统筹考虑和协调应用。

30.按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融

机构不包括（）o

A.政策性银行

B.农村信用合作社

C.商业银行

D.证券公司

【答案】：D

【解析】：

我国银行业金融机构包括：开发性金融机构和政策性银行、商业银行

以及其他银行业金融机构。B项属于商业银行；D项属于证券期货类

金融机构。

3L下列做法属于同业拆入内部控制薄弱风险点的是（）°

A.拆入资金不入大账，违规从事账外经营

B.拆入资金的对象和期限过于集中，风险集中度高

C.将拆入资金与拆出资金轧差核算，虚假反映拆入资金业务量

D.未及时核对同业拆借业务的账务，存在会计数据与统计数据不一致

的情况

【答案】：D

【解析】：

商业银行同业拆入业务的风险点主要表现在以下五个方面：业务不合

规、内部控制薄弱、风险管理欠缺、核算不真实、内部审计监督不到

位。A项，属于业务不合规；B项属于风险管理欠缺；C项属于核算

不真实。

32.下列行政行为中属于行政强制措施的有（）。

A.吊销执照

B.冻结银行存款

C.查封场所

D.行政拘留

E.限制公民人身自由

【答案】:B|C|E

【解析】：

根据《行政强制法》，我国行政强制措施的种类有：①限制公民人身

自由；②查封场所、设施或者财物；③扣押财物；④冻结存款、汇款;

⑤其他行政强制措施。AD两项，吊销执照、行政拘留属于行政处罚。

33.下列关于货币经纪公司主营业务说法错误的是（）。

A.货币经纪公司外汇市场交易经纪业务主要是提供人民币对外币、外

币对外币的汇兑交易撮合服务

B.货币经纪公司的货币市场服务，包括人民币信用拆借、外币信用拆

借以及人民币债券回购等交易的撮合服务

C.货币经纪公司境内外债券市场经纪业务主要是提供债券现券买卖、

债券远期买卖等金融产品的交易撮合服务

D.货币经纪公司境内外衍生品交易经纪业务主要是为参与衍生品交

易的各类非金融机构提供衍生产品的报价和交易撮合服务

【答案】：D

【解析】：

D项，货币经纪公司境内外衍生品交易经纪业务主要是为参与衍生品

交易的各类金融机构提供衍生产品的报价和交易撮合服务。

34.属于新型融资渠道的是（）。

A.租赁资产证券化

B.股东增资

C.银行贷款

D.自有资金

【答案】：A

【解析】：

BCD三项属于传统融资方式。新型融资渠道主要包括发行债券和租赁

资产证券化。

35.“信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现”指

的是信用风险缓释的（）原则。

A.合法性

B.有效性

C.审慎性

D.独立性

【答案】：B

【解析】：

信用风险缓释应遵循以下原则：①合法性原则，信用风险缓释工具应

符合国家法律规定，确保可实施；②有效性原则，信用风险缓释工具

应手续完备，确有代偿能力并易于实现；③审慎性原则，商业银行应

考虑使用信用风险缓释工具可能带来的风险因素，保守估计信用风险

缓释作用；④一致性原则，如果商业银行采用自行估计的信用风险缓

释折扣系数，应对满足使用该折扣系数的所有信用风险缓释工具都使

用此折扣系数；⑤独立性原则，信用风险缓释工具与债务人风险之间

不应具有实质的正相关性。

36.银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（）。

A.现钞卖出价

B.现汇卖出价

C.现汇买入价

D.现钞买入价

【答案】：D

【解析】：

银行外汇牌价表中的现汇买入价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出

价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票

等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。其中：①现汇

买入价（汇买价）是银行买入外汇的价格；②现钞买入价（钞买价）

是银行买入外币现钞的价格；③现汇卖出价（汇卖价）是银行卖出外

汇的价格；④现钞卖出价（钞卖价）是银行卖出外币现钞的价格。

37.商业银行通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人的风险等

级时，债务人评级范围包括（）o

A.债务人和债项

B.保证人和债项

C.债务人和保证人

D.保证人和被保证人

【答案】：c

【解析】：

商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，应该通过内部评级

确定每个非零售风险暴露债务人和债项的风险等级。其中，债务人评

级范围要包括所有的债务人与保证人。

38.某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，后该企业集资200

万元，危及分红即被他人告发，该企业的行为（）。

A.构成非法吸收公众存款罪

B.不构成犯罪

C.集资诈骗罪

D.擅自发行企业债券罪

【答案】：B

【解析】：

非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，

扰乱金融秩序的行为；集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构

事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。

题中该企业为扩展业务规模进行的集资行为属于合法的行为，不构成

犯罪。

39.当出现（）情形时，信托无效。

A.信托财产不能确定

B.受益人或者受益人范围不能确定

C.专以诉讼或者讨债为目的设立信托

D.信托目的损害社会公共利益

E.委托人以非法财产设立信托

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

有下列情形之一的，信托无效：①信托目的违反法律、行政法规或者

损害社会公共利益；②信托财产不能确定；③委托人以非法财产或者

《信托法》规定不得设立信托的财产设立信托；④专以诉讼或者讨债

为目的设立信托；⑤受益人或者受益人范围不能确定；⑥法律、行政

法规规定的其他情形。

.金融资产管理公司内部控制方面应遵循的原则有（）

400

A.评处分离

B.审处分离

C.分级审查

D.分级批准

E.上报备案

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

金融资产管理公司内部控制方面，总体原则是“评处分离、审处分离、

集体审查、分级批准、上报备案”。

41.下列属于《婚姻法》确立的原则的是（）。

A.婚姻自由原则

B.一夫一妻制原则

C.男女平等原则

D.保护妇女、儿童和老人的合法权益原则

E.计划生育原则

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

婚姻法是规定婚姻家庭关系的发生和终止，以及基于这些关系而产生

的人身关系和财产关系的法律规范的总称。《婚姻法》确立了五项原

则：①婚姻自由原则；②一夫一妻制原则；③男女平等原则；④保护

妇女、儿童和老人的合法权益原则；⑤计划生育原则。

42.假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款1亿元，开立短期信

用证2亿元，信用证适用的信用转换系数为20%,该公司为一般企业,

适用风险权重为100%。则该企业的风险加权资产是（）□[2017年6

月真题]

A.3亿元

B.1.4亿元

C.2亿元

D.1亿元

【答案】：B

【解析】：

信用风险加权资产为银行账户表内信用风险加权资产与表外项目信

用风险加权资产之和。计量各类表内资产的风险加权资产，应首先从

资产账面价值中扣除相应的减值准备，然后乘以风险权重；计量各类

表外项目的风险加权资产，应将表外项目名义金额乘以信用转换系数

得到等值的表内资产，再按表内资产的处理方式计量风险加权资产。

本题中，信用证折算的表内金额=2X20%=0.4（亿元），因此，该公

司的总风险暴露=1+0.4=1.4（亿元）。由于该公司适用风险权重为

100%,故该企业占用的风险加权资产=1.4X100%=1.4（亿元）。

43.非现场检查的特点不包括（）。

A.直接性

B.非直接性

C.单体法人与系统整体的统一

D.静态与动态的统一

【答案】：A

【解析】：

非现场监管的特点主要体现在：①非直接性；②注重单体法人和系统

整体的统一；③注重静态与动态的统一。在设置非现场监管指标、压

力测试场景时体现趋势性，尽早发现苗头性风险，及早进行提示、预

警和干预。

44.关于中国人民银行买卖国库券，下列选项表述正确的是（）。

A.买卖国库券会增加货币投放量

B.流动性较弱

C.买卖国库券的主要目的是筹集资金

D.属于中国人民银行的公开市场业务

【答案】：D

【解析】：

中央银行公开市场业务买卖的证券主要是政府公债和国库券。与一般

金融机构所从事的证券买卖不同，中央银行买卖证券的目的不是为了

盈利，而是调控经济。当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公

开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存

款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。同时，中央银

行买入证券还可导致证券价格上涨，市场利率下降。反之则相反。公

开市场操作手段流动性较强，是中央银行常用的主要货币政策工具。

45.银行存款定价大多根据产品性质选择不同的定价方法，并根据银

行自身发展战略、市场定位、定价能力不同而各有侧重。一般来说，

中小银行存款定价多采取行业价格法和（）o[2017年10月真题]

A.基准利率法

B.抽样分析法

C.综合定价法

D.差别定价法

【答案】：A

【解析】：

一般来说，中小银行存款定价多采取行业价格法和基准利率法，大型

的领导性银行可采用逆向倒推法、综合评价法、抽样分析法制定存款

利率标准，以引导市场利率有序变动。

46.商业银行贷款业务根据有无担保可以分为（）o

A.担保贷款

B.公司贷款

C.短期贷款

D.个人贷款

E.信用贷款

【答案】：A|E

【解析】：

贷款业务有多种分类标准，按照借款人性质可划分为个人贷款和公司

贷款；按照贷款期限可划分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；按有

无担保可划分为信用贷款和担保贷款。

47.根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，各级监管机构应当对银

行业金融机构在（）层次上实施非现场监管。［2016年11月真题］

A.机构和业务

B.总行和分支机构

C.法人和集团

D.集团和子公司

【答案】：c

【解析】：

随着金融改革深化，银行业金融机构的经营范围、体系也不断扩大，

在法人及其各级附属机构的基础上产生了银行集团。因此，监管部门

对银行业金融机构实施非现场监管包含法人和集团两个层面。

48.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产

生不利影响因素的贷款是（）。

A.可疑类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D,损失类贷款

【答案】：B

【解析】：

A项，可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保,

也肯定要造成较大损失的贷款；C项，次级类贷款是指借款人的还款

能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本

息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款；D项，损失类贷

款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然

无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

49.下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益，反

映了银行实际拥有的资本水平的是（）。［2016年11月真题］

A.监管资本

B.风险资本

C.经济资本

D.账面资本

【答案】：D

【解析】：

账面资本又称为会计资本，是指商业银行持股人的永久性资本投入，

即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负

债后的余额。账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本

金的静态反映。

50.金融资产管理公司股权投资分为()0

A.长期股权投资

B.中期股权投资

C.短期股权投资

D.阶段性股权投资

E.连续性股权投资

【答案】：A|D

【解析】：

《财政部关于进一步规范金融资产管理公司商业化转型过渡期间股

权投资有关问题的通知》明确要求金融资产管理公司应对股权投资实

行分类管理，应区分为长期股权投资和阶段性股权投资。

51.()要求必须明确界定已获得执照并视同银行接受监管的机构允

许从事的业务范围。

A.许可的业务范围

B.发照标准

C.大笔所有权转让

D.重大收购

【答案】：A

【解析】：

在巴塞尔委员会颁布的《有效银行监管的核心原则》中，原则4"许

可的业务范围”强调了银行业务的特许性，要求必须明确界定已获得

执照并视同银行接受监管的机构允许从事的业务范围，并控制“银行”

一词在名称中的使用。

52.下列属于对票据业务的管理要求的是（）。

A.加强客户授信调查和统一授信管理

B.规范票据交易行为

C.坚持贸易背景真实性要求，严禁资金空转

D.不得掩盖信用风险

E.加强承兑保证金管理

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于加强票据业务监管

促进票据市场健康发展的通知》及《中国银监会关于进一步深化整治

银行业市场乱象的通知》对票据业务均做了相关管理要求：①坚持贸

易背景真实性要求，严禁资金空转；②加强客户授信调查和统一授信

管理；③规范票据交易行为；④加强承兑保证金管理；⑤不得掩盖信

用风险。

53.下列关于支付结算业务说法正确的有（）。

A.以背书转让的票据，背书应当连续，持票人以背书的连续，证明其

票据权利

B.消费者收到汇款回单，即可确认汇款已转入收款人账户

C.未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票丢失后，应立即挂失

止付

D.银行汇票、银行本票超过付款期限提示付款的，代理付款人不予受

理

E.银行汇票、银行本票的持票人、支票的持票人超过规定期限提示付

款的，丧失对出票人以外的前手的追索权

【答案】:A|D|E

【解析】：

B项，汇款回单只能作为汇出银行受理汇款的依据，不能作为汇款已

转入收款人账户的证明，收账通知是银行将款项确已收入收款人账户

的凭据；C项，未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票以及未

填明“现金”字样的银行本票丧失，不得挂失止付。

54.商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年（）

前报送国务院银行业监督管理部门或对其履行法人监管职责的属地

银行业监督管理机构。

A.1月1日

B.1月30日

C.4月30日

D.12月30日

【答案】：C

【解析】：

商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年4月

30日前报送国务院银行业监督管理部门或对其履行法人监管职责的

属地银行业监督管理机构。商业银行分支机构应将其内部控制评价情

况，按上述时限要求，报送属地银行业监督管理机构。

55.我国商业银行正逐步淡化规模考评，形成了以（）等为核心的