2014初级银行从业资格考试个人贷款真题及答案下半年

试卷科目：初级银行从业资格考试个人贷款2014初级银行从业资格考试个人贷款真题及答案下半年PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages2014初级银行从业资格考试个人贷款真题及答案下半年第1部分：单项选择题，共90题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.在商业银行发放个人住房贷款前，开发商开发的项目必须?五证?齐全，?五证?是指（）。A)国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证B)贷款证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证C)国有土地使用权证、开发企业资质等级证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证D)开发企业资质等级证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证答案:A解析:?五证?包括国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证和商品房预售许可证。[单选题]2.在个人经营贷款业务中，贷款人需对借款人所经营企业的盈利状况进行调查．主要是为了（）。A)确定借款人的还款意愿B)符合监督机构的要求C)确定借款人的还款能力D)确定借款人的贷款用途答案:C解析:通过测算与比较资产负债表、损益表、现金流量表及主要财务比率的变化，动态地评价企业的经济实力、资产负债结构、变现能力、现金流量情况，进一步判断企业是否具备可靠的还款来源和能力。[单选题]3.对于个人汽车贷款借款人进行贷后检查的主要内容不包括（）。A)借款人的学历有无变化B)借款人的身体状况恶化或突然死亡C)借款人的住所、联系电话有无变动D)借款人的工作单位、收入水平有无变化答案:A解析:对借款人进行贷后检查的主要内容包括：(1)借款人是否按期足额归还贷款；(2)借款人工作单位、收入水平是否发生变化；(3)借款人的住所、联系电话有无变动；(4)有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，借款人身体状况恶化或突然死亡等；(5)对于经营类车辆应监测其车辆经营收入的实际情况。[单选题]4.商业银行各级用户在使用个人信用信息基础数据库时，需至少（）更改一次用户密码。A)6个月B)3个月C)1个月D)2个月答案:D解析:商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少2个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。[单选题]5.为应对个人经营贷款风险，银行应采取相应的防控措施，下列表述错误的是（）。A)借款人采用抵押担保的，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于转移B)银行应在还款日前一定时间内，以书面或其他方式通知借款人安排好还款资金C)贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理D)谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押答案:C解析:贷款抵押手续的相关程序规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理：对于房地产管理相对规范的地区，如可实施房地产抵押情况的查询、抵押手续办理规范的地区，可将抵押办理手续委托经一级分行准入的中介机构代为办理，但经办行必须在之后对抵押办理情况进行核实。[单选题]6.我国某城市受国内外经济不景气影响，很多企业经营者收益下降或员工收入减少，借款人无力或不愿继续供款，个人住房贷款不良率开始上升，这种风险属于（）。A)道德风险B)操作风险C)信用风险D)市场风险答案:C解析:个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的下降而导致的。题中。借款人的还款能力和还款意愿均下降，所以属于信用风险。[单选题]7.下列关于银行确定借款人个人信用贷款额度依据的表述，正确的是（）。A)依据借款人学历和职务的高低B)依据借款人社会地位和声望的高低C)依据借款人资信等级和特定准入条件D)依据借款人个人金融资产的多少答案:C解析:银行依据借款人资信等级、特定准入条件，确定不同贷款额度；并按授权权限和不同额度，报经上级机关审批。对于具体额度的规定，各行差别较大。[单选题]8.下列关于资产证券化的说法，错误的是（）。A)资产证券化提高了银行的放贷意愿，但对中央银行货币政策传导路径没有影响B)证券化的常见做法是将资产池和相应的现金流卖给一个独立法律地位的特殊目的实体C)主要包括住房抵押贷款支持的证券化和资产支持的证券化D)证券化及各种信用分级技术只是改变了风险的形态和组合，并不能消除风险答案:A解析:资产证券化改变了信用市场的运作形态，也改变了货币政策对实体经济发生作用的方式和影响程度。[单选题]9.个人贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等在（）上签署审查意见。A)个人住房贷款调查审查表B)个人住房贷款面谈记录C)个人住房贷款申请书D)个人住房贷款合同答案:A解析:贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等在《个人住房贷款调查审查表》上签署审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。[单选题]10.个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房市场价值的__________，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的__________。（）A)40%；50%B)40%；55%C)50%；60%D)50%；55%答案:D解析:个人商用房贷款的贷款额度不超过所购商用房市场价值的50%：所购商用房为商住两用房的，贷款额度不超过所购商用房市场价值的55%。[单选题]11.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，一年以上的个人贷款，展期期限累计（）。A)不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限B)不得超过10年C)与原贷款期限相加不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限D)最长不得超过30年答案:C解析:一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。[单选题]12.下列属于政策性贷款的是（）。A)公积金个人住房贷款B)个人商用房贷款C)自营性个人住房贷款D)个人医疗贷款答案:A解析:公积金个人住房贷款属于政策性贷款。[单选题]13.个人商用房贷款的期限通常不超过（）年。A)5B)20C)30D)10答案:D解析:商用房贷款的期限通常不超过10年，具体贷款期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。[单选题]14.为加强对个人隐私的保护，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取的措施不包括（）。A)查询记录B)限定用途C)分级管理D)违规处罚答案:C解析:为加强对个人隐私的保护，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。[单选题]15.采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的个人经营贷款，可采用（）还款方式。A)到期一次性还本付息B)等额本息还款法C)等额本金还款法D)按季度付息答案:A解析:采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的个人经营贷款．可采用到期一次性还本付息的还款方式。[单选题]16.个人贷款发放以后，客户经理还要行使贷后管理职责，下列不属于其职责范畴的是（）。A)对逾期账户进行持续催收和监控，进行贷款移交B)对抵(质)押物进行检查，评估抵(质)押物风险状况C)审查贷后检查任务，批准行动建议D)贷款五级分类划分答案:C解析:C项应是贷款检查完成后要及时撰写贷后检查报告，及时将检查情况记录在案。[单选题]17.?间客式?模式与?直客式?模式的个人汽车贷款实质区别是（）。A)在?直客式?模式的个人汽车贷款中，银行需直接办理客户的资信调查和信贷审批B)在?直客式?模式的个人汽车贷款中，银行不需要与担保公司等机构合作C)在?间客式?模式的个人汽车贷款中，银行不需要与汽车经销商等机构合作D)在?间客式?模式的个人汽车贷款中，借款人无需办理汽车抵押答案:A解析:实质区别是，在?间客式?模式中银行将审贷责任交给经销商或者第三方．而在?直客式?模式中则是由银行负责客户的资信调查和信贷审批。[单选题]18.办理个人经营贷款时，下列不属于担保机构应具备的基本准人资质的是（）。A)要求其与贷款银行进行独家合作B)具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持C)原则上应从事担保业务一定期限。信用评级达到一定的标准D)注册资金应达到一定规模答案:A解析:基本准入资质应符合以下几方面要求：(1)注册资金应达到一定规模。(2)具有一定的信贷担保经验，原则上应从事担保业务一定期限，信用评级达到一定的标准。(3)具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持。(4)具有良好的信用资质，公司及其主要经营者无重大不良信用记录，无违法涉案行为等。(5)此类担保公司，原则上应要求其与贷款银行进行独家合作，如与多家银行合作，应对其担保总额度进行有效监控。[单选题]19.下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是（）。A)农户生产经营贷款且金额不超过50万元B)农户消费贷款且金额达到40万元C)借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的D)用于农副产品收购等无法确定交易对象的答案:B解析:有下列情形之一的农户贷款，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付：(1)农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的；(2)农户消费贷款且金额不超过30万元；(3)借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的；(4)法律法规规定的其他情形。鼓励采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象进行支付。[单选题]20.国家助学贷款的担保方式采用的是（）担保方式。A)抵押B)保证C)信用D)质押答案:C解析:国家助学贷款采用的是信用担保方式。[单选题]21.个人抵押授信贷款以新购住房作抵押授信的，有效期间起始日为?个人住房借款合同?签订日的（）。A)前一日B)后两日C)后一日D)当日答案:A解析:以新购住房作抵押申请抵押授信贷款的，有效期间起始日为?个人住房借款合同?签订日的前一日。[单选题]22.下列关于公积金个人住房贷款的表述，错误的是（）。A)公积金个人住房贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金B)相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低C)所有城乡居民都享有公积金个人住房贷款的权利D)申请公积金个人住房贷款必须符合住房公积金管理部门有关公积金个人住房贷款的规定答案:C解析:公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利．只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款。[单选题]23.个人抵押授信贷款期限最长为（）年。A)15B)10C)5D)30答案:D解析:个人抵押授信贷款有效期限最长为30年。[单选题]24.个人汽车贷款业务中，合作机构的担保风险主要是保险公司的（）以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。A)交强险B)履约保证保险C)全险D)车损险答案:B解析:合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。[单选题]25.个人汽车贷款的贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明和（）。A)工作证明B)学历证明C)资产证明D)职称证明答案:C解析:贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等。[单选题]26.个人贷款产品有不同的还款方式供借款人选择，可以比较灵活的按照借款人的还款能力规划还款进度，满足个性化需求程度最高的还款方式是（）。A)组合还款法B)等额本息还款法C)等额累进还款法D)等额本金还款法答案:A解析:组合还款法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。[单选题]27.一手房个人住房贷款中，较为普遍的贷款营销方式是银行与（）合作。A)公积金中心B)房地产开发公司C)住房置业担保公司D)房地产经纪公司答案:B解析:目前，商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。[单选题]28.按照现行政策，个人住房贷款的贷款额度最多不得超过所购住房市场价值的（）。A)80%B)90%C)70%D)60%答案:A解析:室内建筑面积90平方米以下的贷款额度不超过所购房屋价值的80%，室内建筑面积90平方米以上的贷款额度不超过所购房屋价值的70%，并符合贷款行当地监管部门的要求标准。[单选题]29.个人贷款业务，按照在与银行合作时履行的职责不同对外部合作机构进行分类，不包括（）。A)担保类合作方B)中介服务类合作方C)公信类合作方D)审批类合作方答案:D解析:外部合作机构是指为银行个人贷款业务提供担保、中介服务、专业咨询或其他合作关系的业务第三方。按照合作机构在与银行授信合作中所履行的职责不同和对授信资产可能造成的影响程度可分为以下三类：(1)担保类合作方；(2)公信类合作方；(3)中介服务类合作方。[单选题]30.职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于（）所有。A)职工个人B)职工个人、缴存单位和国家C)职工个人和缴存单位D)职工个人和国家答案:A解析:职工个人缴存的住房公积金和职丁所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。[单选题]31.个人住房装修贷款的贷款期限（）。A)一般为1～5年．最长不超过5年B)一般为1～2年，最长不超过5年C)一般为1～3年．最长不超过5年D)一般为1～2年，最长不超过3年答案:C解析:一般为1～3年，最长不超过5年(含5年)，具体期限根据借款人性质确定。[单选题]32.在个人住房贷款中，合作机构的主要风险表现形式不包括（）。A)评估机构房产评估价值失实B)开发商的?假个贷?C)担保公司担保放大倍数过大D)住房公积金管理中心贷款期限调整答案:D解析:合作机构的主要风险表现形式主要有：(1)房地产开发商和中介机构的欺诈风险，主要表现为?假个贷?。(2)担保公司的担保风险，主要表现是?担保放大倍数?过大。(3)其他合作机构的风险，在二手房贷款业务中，往往涉及多个社会中介机构，如房屋中介机构、评估机构及律师事务所等。[单选题]33.（）原则是市场细分的基础。A)经济性B)可进人性C)可衡量性D)差异性答案:C解析:可衡量性原则，即银行所选择的细分变量是能用一定的指标或方法去度量的，各考核指标可以量化，这也是市场细分的基础。[单选题]34.下列各项中，不符合下岗失业人员小额担保贷款条件的是（）。A)年龄在60周岁以内B)具有当地农村居民户口C)持有?再就业优惠证?D)具备一定劳动技能答案:B解析:下岗失业人员小额担保贷款的贷款对象需满足以下条件：(1)中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区)身体健康、资信良好、具备一定劳动技能的下岗失业人员；(2)年龄在60周岁以内，具有完全民事行为能力；(3)具有当地城镇居民户口；(4)持有?再就业优惠证?，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力；(5)在银行均没有不良贷款记录。[单选题]35.王先生已申请并获得2年期个人信用贷款，因近期资金紧张、还款压力过大，拟向银行申请展期，按规定展期期限最长可达（）。A)1年B)6个月C)不可展期D)2年答案:A解析:个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，最长不超过3年。银行通常每年要进行个人信用评级，根据信用评级确定个人信用贷款的展期。一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加．不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。[单选题]36.按照现行政策，一般购买普通商品住房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房市场价值的__________。用有价证券作质押的贷款，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的__________。（）A)70%；90%B)70%；70%C)80%；90%D)80%；70%答案:C解析:一般购买普通商品住房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%；用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的90%。[单选题]37.个人经营贷款期限最长不超过年。采用保证担保方式的不得超过年。（）A)5；1B)3；1C)4；3D)4；2答案:A解析:个人经营贷款期限最长不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。[单选题]38.下列关于个人旅游消费贷款的表述，错误的是（）。A)贷款最高限额原则上不超过10万元人民币B)要求借款人先支付一定比例的首期付款C)贷款期限最长不超过3年D)有银行认可的抵押、质押或保证答案:C解析:个人旅游消费贷款的贷款期限最长不超过5年。[单选题]39.个人抵押授信贷款的特点不包括（）。A)先授信，后用信B)可循环使用C)贷款用途综合D)多次授信答案:D解析:个人抵押授信贷款的特点包括：(1)先授信，后用信；(2)一次授信，循环使用；(3)贷款用途综合。[单选题]40.下列关于人工催收的说法错误的是（）。A)人工催收与电子批量催收相比催收成功率较低B)人工催收适用于客户还款意愿较低的账户催收C)人工催收与电子批量催收相比成本较高D)人工催收包括催收员致电债务人主张债权答案:A解析:人工催收是催收员通过致电债务人或者上门访问债务人等形式主张债权，与电子批量催收相比，人工催收的成本较高、单位时间内催收户数有限，但是催收效率较高，适用于金额较大、逾期时间较长、客户还款意愿较低的账户催收。[单选题]41.下列不属于个人教育贷款操作风险防控措施的是（）。A)规范操作流程，提高操作能力B)完善高校、银行和政府在贷款管理方面的职责界定C)加强对借款人还款能力的审查D)规范并加强对抵押物的管理答案:C解析:C选项不属于个人教育贷款操作风险防控措施。[单选题]42.个人汽车贷款的借款人提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关（）。A)权利凭证B)票据凭证C)存单凭证D)存折凭证答案:A解析:提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证。[单选题]43.下列各项中，会导致委托代理终止的情形是（）。A)指定代理的人民法院或者指定单位取消指定B)由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭C)作为被代理人或者代理人的法人终止D)被代理人取得或者恢复民事行为能力答案:C解析:有下列情形之一的，委托代理终止：(1)代理期间届满或者代理事务完成；(2)被代理人取消委托或者代理人辞去委托；(3)代理人死亡；(4)代理人丧失民事行为能力；(5)作为被代理人或者代理人的法人终止。[单选题]44.下列不能作为个人住房贷款借款人收入证明的是（）。A)借款人房屋出租的租金证明B)借款人出具的收入声明C)借款人单位人事部门出具的收人证明D)借款人个人纳税证明答案:B解析:银行在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，尤其是自雇人士或自由职业者。除了向借款人的工作单位、工商管理部门、税务部门以及征信机构等独立的第三方进行查证外．还应审查其纳税证明、财务报表、银行账单等。[单选题]45.下列关于个人信用贷款特点的表述，错误的是（）。A)准入条件严格B)贷款期限短C)须提供有效担保D)贷款额度小答案:C解析:信用贷款不需要担保。[单选题]46.下列关于个人住房贷款的表述，错误的是（）。A)公积金个人住房贷款实行?低进低出?的利率政策B)自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款C)个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款D)个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款答案:D解析:公积金个人住房贷款是一种政策性个人住房贷款。[单选题]47.借款人购买（）时，可以向银行申请个人耐用品消费贷款。A)钢琴B)自住商品房C)10万元以下自用车D)经济适用房答案:A解析:所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。[单选题]48.下列不属于个人质押贷款特点的是（）。A)借款人资信优良B)贷款时间较短C)办理手续简便D)贷款风险较低答案:A解析:个人质押贷款的特点主要有：贷款风险较低，担保方式相对安全；时间短、周转快；操作流程短；质物范围广泛。[单选题]49.国家助学贷款的发放方式是（）。A)借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放B)借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放C)借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放D)借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放答案:A解析:国家助学贷款采取?借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放?的方式．实行?财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还?的原则。[单选题]50.（）是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款产品数额。A)贷款额度B)贷款余额C)贷款本息D)贷款价格答案:A解析:贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。[单选题]51.个人汽车贷款中，?不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放?属于（）环节中的风险点。A)贷后和档案管理B)贷款审查和审批C)贷款受理和调查D)贷款签约和发放答案:B解析:题目所叙述属于贷款审查和审批中的风险。[单选题]52.个人住房贷款业务中，在房屋未办妥正式抵押登记前，普遍采取的担保方式为（）。A)预抵押加阶段性保证B)保证C)预抵押D)阶段性保证答案:A解析:在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。[单选题]53.采用质押担保方式时，以下属于无效质物的是（）。A)个人定期储蓄存单B)国家重点建设债券C)单位定期存单D)土地使用权答案:D解析:采用质押担保方式的，质物可以是国家财政部发行的凭证式国库券、国家重点建设债券、金融债券、符合贷款银行规定的企业债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等有价证券。[单选题]54.下列不属于个人住房贷款合作机构风险的是（）。A)房地产开发商的欺诈风险B)房产交易登记中心的操作风险C)担保公司的担保风险D)中介机构的欺诈风险答案:B解析:合作机构的主要风险表现形式主要有：(1)房地产开发商和中介机构的欺诈风险，险主要表现为?假个贷?。(2)担保公司的担保风险，主要的表现是?担保放大倍数?过大。(3)其他合作机构的风险．在二手房贷款业务中，往往涉及多个社会中介机构，如房屋中介机构、评估机构及律师事务所等。[单选题]55.《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过（）万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。A)30B)100C)80D)50答案:A解析:对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。[单选题]56.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的．保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A)1年B)2年C)6个月D)4年答案:C解析:一般保证的保证人与债权人未约定保证期问的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。[单选题]57.个人教育贷款审查和审批中的操作风险不包括（）。A)家庭经济条件恶化．无法按计划偿还贷款B)不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C)审批的业务风险和效益不匹配D)由于审查不严而出现内外勾结骗贷的情况答案:A解析:A选项属于信用风险的内容。[单选题]58.下列关于代理的表述，错误的是（）。A)第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的。由第三人和行为人负连带责任B)委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任C)没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况，被代理人均不用承担民事责任D)公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为答案:C解析:没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。[单选题]59.（）是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。A)固定利率B)贷款利率C)浮动利率D)存款利率答案:B解析:贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。或者说是货币所有者因暂时让渡货币资金使用权而从借款人那里获得的一定报酬。[单选题]60.（）是指营销者通过市场调研，根据整体市场上顾客需求的差异性，以影响顾客需求的某些因素为依据．将市场整体划分为若干个消费者群体。A)市场选择B)市场细分C)市场环境分析D)市场定位答案:B解析:市场细分，是营销者通过市场调研，根据整体市场上客户需求的差异性．以影响客户需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程。[单选题]61.下列各项中，不属于商业助学贷款对象的是（）。A)全日制本专科生B)第二学士学位学生C)研究生D)在职博士生答案:D解析:商业助学贷款的贷款对象是在境内高等院校就读的全日制本专科生、研究生和第二学士学位学生。[单选题]62.下列关于个人教育贷款的表述，错误的是（）。A)商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款B)各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办国家助学贷款C)国家助学贷款帮助高校家庭经济困难学生制服在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费D)个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款答案:B解析:中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行为中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行，负责办理国家助学贷款的审核、发放和回收等工作。[单选题]63.依据《中华人民共和国合同法》第四十条的规定，?提供格式条款一方免除其责任，加重对方责任、排除对方主要权利的，该格式条款（）?。A)无效B)不成立C)可变更可撤销D)部分有效答案:A解析:提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。[单选题]64.申请个人经营贷款，借款人需提供一定的担保措施，担保措施通常不包括（）方式。A)信用B)保证C)抵押D)质押答案:A解析:申请个人经营贷款，借款人需提供一定的担保措施，担保措施包括抵押、质押和保证三种方式。[单选题]65.根据最新监管政策，商业银行对个人住房贷款客户的贷款利率和首付款比例，应主要根据（）区别核定。A)所购房屋为期房或现房B)自住房或非自住房C)首次购房或非首次购房D)普通住房或非普通住房答案:C解析:根据现行说法，个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0．7倍。对贷款购买第二套住房的家庭。贷款利率不低于基准利率的1．1倍。[单选题]66.下列各项中，不属于借款人权利的是（）。A)有权按合同约定提取和使用全部贷款B)在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务C)可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款D)按借款合同约定及时清偿贷款本息答案:D解析:D选项属于借款人义务。[单选题]67.商业性个人住房贷款期限最长不得超过（）年。A)30B)10C)20D)50答案:A解析:个人一手房贷款和二于房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年。[单选题]68.下列不属于商用房贷款信用风险的是（）。A)借款人还款能力发生变化B)保证人担保能力发生变化C)商用房出租情况发生变化D)借款人申请材料不完整答案:D解析:D选项属于商用房贷款的操作风险。[单选题]69.下列关于抵押作为风险缓释工具的功能分析，错误的是（）。A)当违约收益大于违约成本时．理性借款人一般不会发生违约B)信用方式发放的个人贷款。借款人违约的驱动力较大C)商业银行通过获得抵押权．增加了借款人的违约成本D)借款人违约时，银行通过处置抵押品所获得的收益可以有效抵补风险敞口答案:A解析:当借款人认为违约收益小于违约成本时，除非发生抵押品价值的异常波动等情况，借款人一般不会因此而发生违约。[单选题]70.下列各项中，（）不属于质押合同的内容。A)债务人履行债务的期限B)被担保的主债权种类、数额C)债务人住所D)质押担保的范围答案:C解析:质押合同应当包括以下内容：(1)被担保的主债权种类、数额；(2)债务人履行债务的期限；(3)质物的名称、数量、质量、状况；(4)质押担保的范围；(5)质物移交的时间；(6)当事人认为需要约定的其他事项。[单选题]71.使用等额本息还款法的个人贷款，每月还款额中，（）。A)利息逐月递增．本金保持不变B)利息逐月递减．本金逐月递增C)利息逐月递减。本金保持不变D)利息逐月递增．本金逐月递减答案:B解析:等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息。其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。[单选题]72.下列关于个人信用贷款的表述，错误的是（）。A)贷款对象须在中国境内有固定住所B)贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式C)借款人可以不提供贷款用途证明文件D)借款人须在贷款银行开立个人结算账户答案:C解析:借款人须提供贷款用途证明文件。[单选题]73.按照有关规定，商业银行应将个人住房贷款借款人的月还贷支出与收入比控制在__________以下，月所有债务支出与收入比控制在__________以下。（）A)45%(含)；50%(含)B)50%(含)；55%(含)C)45%(含)；55%(含)D)50%(含)；60%(含)答案:B解析:商业银行应将每笔个人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下(含50%)，月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含55%)。[单选题]74.下列关于个人医疗贷款的表述，错误的是（）。A)只能用于解决借款人本人伤病就医时的资金短缺问题B)贷款利率按中国人民银行公布的同期利率执行C)贷款对象能够提供银行认可的合法、有效、可靠的担保D)个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理答案:A解析:个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。[单选题]75.符合基本条件的一手房公积金贷款的借款人还需提供的补充材料一般不包括（）。A)借款人婚姻状况证明文件B)借款人身份证明文件C)房产证原件和复印件D)已交付符合规定比例首付款的有效凭据答案:C解析:申请商品房公积金个人住房贷款的借款人，还须提供以下补充材料：(1)借款人及参贷人(共同还款人、担保人)的居民身份证、户口簿原件及复印件和共同还款承诺书；(2)婚姻状况证明(已婚的提供结婚证复印件，其他情况由所在单位或派出所出具证明)；(3)合法的商品房购房合同或协议；(4)借款人及参贷人所在单位提供的个人资信证明；(5)借款人已交付符合现行规定首付比例购房款的有效凭据；(6)有效的担保证明；(7)办理公积金个人住房贷款的期房楼盘，必须是由开发商与受委托银行签订个贷协议的楼盘，借款人可通过个贷银行办理贷款手续。[单选题]76.期限在1年以内(含1年)的个人贷款的利率，在合同期内遇法定利率调整时，（）。A)在合同期内按年调整B)可分段计息C)实行合同利率D)在合同期间按月调整答案:C解析:贷款期限在1年以内(含)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。[单选题]77.根据《个人贷款管理暂行办法》有关贷款资金支付管理的规定，采用贷款人受托支付的，贷款人应（）。A)把贷款资金专户存储，借款人的交易对象在用款时向贷款人提出用款申请B)把贷款资金专户存储，借款人用款时向贷款人提出申请C)要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金D)要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权交易对象按合同约定方式提取资金答案:C解析:采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。[单选题]78.一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是（）。A)售房人直接提取现金B)资金以转账方式划入借款人账户C)借款人直接提取现金D)资金以转账方式划入售房人账户答案:D解析:除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。[单选题]79.下列能做质押担保的权利质物是（）。A)纪念币和邮票B)债券C)商誉D)名人字画答案:B解析:权利质押的标的有：汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单；依法可以转让的股份、股票、商标专用权、专利权、著作权中的财产权；依法可以质押的其他权利(如不动产的收益权)。[单选题]80.银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（）。A)定位从全局战略的角度出发B)确定与其他银行不同的定位C)设置分支机构时区分出不同的特色D)着力发展虽然不支持核心竞争力，但具有一定利润的业务答案:D解析:当某项业务不再支持其核心竞争力时，银行会毫不犹豫地将其剥离，及时退出。这种不断进行业务整合的过程，实际上就是不断实现定位目标的过程。[单选题]81.下列关于个人教育贷款的表述，错误的是（）。A)国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生B)个人教育贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款C)国家助学贷款是国家运用金融手段支持教育的重要方式D)国家助学贷款可用于支付学费和生活费答案:A解析:国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校中经济确实困难的本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的，用于帮助他们支付在校期间的学费和日常生活费，并由教育部门设立?助学贷款专户资金?给予财政贴息的贷款。所以发放对象不包括全日制初高中生。[单选题]82.个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的和下降导致的。（）A)还款能力：还款意愿B)还款意愿；担保品价值C)担保品价值：保证人实力D)还款能力；担保品价值答案:A解析:个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的下降而导致的。[单选题]83.个人贷款与公司贷款的主要差异是民事责任承担方式不同，有限责任公司或股份有限公司对其债务均只承担有限的责任，?有限责任?的范围就是公司的全部资产，自然人对其债务承担（）。A)部分责任B)连带责任C)有限责任D)无限责任答案:D解析:个人贷款，自然人对其债务承担无限责任。[单选题]84.（）是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。A)借款人自主支付B)借款人受托支付C)贷款人自主支付D)贷款人受托支付答案:D解析:贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。[单选题]85.根据《中国人民银行关于下调金融机构人民币存贷款基准利率和调整贷款利率浮动区间的通知》，从2012年7月6日起中国人民银行将贷款利率下限由基准利率的O．8倍调整为（）倍。A)0．6B)0．5C)O．7D)0．4答案:C解析:中国人民银行决定，自2012年7月6日起，将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的O．7倍。[单选题]86.一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由（）承担阶段性保证的责任。A)借款人B)开发商C)中介机构D)担保机构答案:B解析:在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任，而在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任。[单选题]87.按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将市场定位方式分为三种，其中错误的是（）。A)追随式定位B)主导式定位C)策略式定位D)补缺式定位答案:C解析:按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为三种：主导式定位、追随式定位和补缺式定位。[单选题]88.从银行利益出发。贷款审批人员应审查每笔商用房贷款的合规性、可行性及（）。A)经济性B)正确性C)合法性D)合理性答案:A解析:贷款审批人员应该依据银行商用房贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策，从银行利益出发审查每笔商用房贷款的合规性、可行性及经济性。[单选题]89.下列关于个人客户统一授信的分类控制原则的说法，错误的是（）。A)对用于消费用途的无抵(质)押物授信申请，除家庭收入偿债比之外，还须通过核定无抵押授信限额进行控制B)分类控制是指在个人客户统一授信管理中，根据是否提供抵(质)押物以及贷款用途分别加以测算和控制C)对用于企业经营用途的授信申请，应基于企业授信的角度和原则加以测算和控制D)对于提供抵(质)押物用于经营用途的授信申请，主要通过家庭债务支出与收入比进行控制答案:D解析:对于提供抵(质)押物用于消费用途的授信申请，主要通过家庭债务支出与收入比进行控制。[单选题]90.应收账款可用于申请（）。A)保证贷款B)信用贷款C)抵押贷款D)质押贷款答案:D解析:应收账款可以作为个人质押贷款的质物。第2部分：多项选择题，共40题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]91.下列关于个人经营贷款的表述，错误的有（）。A)相比个人住房贷款，利率更优惠B)贷款可用于个人控制的企业生产经营活动需求C)还款主要来源于借款人工资收入D)贷款风险相对较低E)借款人一般要提供担保措施答案:ACD解析:个人贷款利率需同时符合中国人民银行和总行对相关产品的风险定价政策，并符合总行利率授权管理规定，个人经营贷款可在基准利率的基础上上浮或适当下浮，因此A项说法错误。个人经营贷款是用于借款人合法经营活动的人民币贷款，还款来源应是经营收入，因此C项说法错误。个人经营贷款风险控制难度较大，因此D项说法错误。[多选题]92.在个人住房公积金贷款中，贷款银行的职责有（）。A)公积金借款合同签署B)负责信贷审批C)公积金贷款发放D)贷款手续操作E)承担公积金信贷风险答案:ACD解析:公积金管理中心基本职责：制定公积金信贷政策、负责信贷审批和承担公积金信贷风险。承办银行基本职责：公积金借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作。可委托代理职责：贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。行发放给公积金缴存人的住房贷款。[多选题]93.下列关于个人抵押授信贷款额度的表述，错误的有（）。A)如经贷款银行核定的贷款额度大于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款B)贷款额度的计算公式为：贷款额度=抵押房产价值X对应抵押率；其中，抵押房产的价值必须由银行内部自行评估C)一旦确定贷款额度，在任何情况下将不再进行调整D)以银行原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，可用贷款余额是核定的贷款额度与原住房抵押贷款余额、额度项下未清偿贷款余额之差E)如果当地房地产市场价格出现重大波动，贷款银行应对抵押房产价值进行重新评估，并根据评估后的价值重新与借款人协商确定贷款额度答案:ABC解析:如经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款。贷款额度的计算公式：贷款额度=抵押房产价值对应的抵押率；抵押住房的价值须由银行认可的评估机构进行评估。如果当地房地产市场价格出现重大波动，贷款银行应对抵押房产价值进行重新评估，并根据评估后的价值重新确定贷款额度。[多选题]94.办理个人经营贷款时，若担保机构发生（）情形，银行应暂停与其合作。A)与多家银行合作B)与银行合作的存量业务出现严重不良贷款C)涉嫌重大经济犯罪D)所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用E)经营出现明显的问题，对业务发展严重不利答案:BCDE解析:存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构的合作：(1)经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的；(2)有违法、违规经营行为的；(3)与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；(4)所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；(5)存在对银行业务发展不利的其他因素。在动态管理过程中，要随时评价与担保机构的合作情况，建立优质机构档案及不良机构黑名单，为将来合作提供决策依据。[多选题]95.以下情况中，可以列入损失贷款的情况有（）。A)依照《中华人民共和国民法通则》规定，宣告借款人失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款B)借款人死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款C)贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任、处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失。但损失金额尚不能确定D)借款人无力偿还贷款E)履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款答案:ABDE解析:损失贷款：借款人无力偿还贷款；履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款。[多选题]96.农村金融机构办理农户贷款时贷前调查包括的内容有（）。A)借款用途及预期风险收益情况B)借款人还款能力和还款意愿C)借款户收入支出与资产、负债等情况D)借款人、保证人的个人信用信息基础数据库查询情况E)借款人(户)信用状况答案:ABCDE解析:贷前调查包括但不限于下列内容：(1)借款人(户)基本情况；(2)借款人收入支出与资产、负债等情况；(3)借款人(户)信用状况；(4)借款用途及预期风险收益情况；(5)借款人还款来源、还款能力、还款意愿及还款方式；(6)保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力；(7)借款人、保证人的个人信用信息基础数据库查询情况。[多选题]97.下列可引发借款人风险的情况有（）。A)失业B)借款人因违规、违法行为受到处罚C)市场形势变化D)国家宏观政策调整E)职业变更答案:ABCDE解析:借款人风险包括：(1)借款人个人真实收入状况难以掌握，银行难以持续跟踪入的稳定性，诸如失业、疾病、职业变更等原因引发经济状况发生恶化，导致借款人还款能力或还款意愿下降无法按照计划偿还贷款；(2)当发生国家宏观政策调整、市场形势变化，将可能加大投机、投资成本，导致借款预期收益下降或还款来源落空，从而影响购房贷款的偿还；(3)借款人行为风险，借款人因违规、违法行为受至处罚，影响借款人按期归还贷款；(4)借款人欺诈风险。[多选题]98.银行内部操作风险可包括（）。A)银行内部管理体制不健全B)银行内部岗位设置不合理，责权不明确C)银行业务人员不按操作流程要求或规章制度办理业务D)银行业务系统风险E)银行内部档案管理不规范答案:ABCDE解析:银行内部操作风险包括：(1)银行业务人员不按操作流程要求或规章制度办理业务。(2)银行内部贷款管理体制不健全，岗位设置不合理，责权不明确，对大额贷款和风险高的贷款品种没有进行认真的事前尽职调查和贷款后评价。(3)银行信贷人员法律保护意识淡薄，在签署借款、担保合同时主要条款出现疏漏或合同要素不齐全、追偿已过时效等。(4)银行内部档案管理不规范，对借款合同和有价证券等重要法律文件和质押品不按规定保管。(5)银行业务系统风险。[多选题]99.商业银行在办理商用房贷款时，对采取保证担保方式的，应调查的内容有（）。A)保证人为法人的，要调查保证人是否具有保证人资格及代偿能力B)保证人与借款人的关系C)保证人是否具有保证资格D)保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，要查验贷款保证人提供的资信材料是否真实有效E)核实保证人保证责任的落实答案:ABCDE解析:采取保证担保方式的，应调查以下内容：保证人是否符合《担保法》及其司法解释规定，具备保证资格；保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力；对保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，应查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效，包括基本情况、经济收入和财产证明等：保证人与借款人的关系；核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任；[多选题]100.银行不能向本行下列（）申请人发放个人信用贷款。A)副行长B)个人贷款客户经理C)柜员D)董事长E)大堂经理配偶答案:ABD解析:贷款银行董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属等关系人不能成为个人信用贷款对象。[多选题]101.个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为（）。A)二手车B)自用车C)商用车D)新车E)家用车答案:AD解析:个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和=手车。[多选题]102.个人教育贷款信用风险的防控措施包括（）。A)完善银行个人教育贷款的催收管理系统B)加强对借款人的贷前审查C)建立和完善防范信用风险的预警机制D)加强学生的诚信教育E)建立有效的信息披露机制答案:ABCDE解析:个人教育贷款信用风险的防控措施包括：(1)加强对借款人的贷前审查；(2)建立和完善防范信用风险的预警机制；(3)完善银行个人教育贷款的催收管理系统；(4)建立有效的信息披露机制；(5)加强学生的诚信教育。[多选题]103.下列关于个人抵押授信贷款合同变更的表述，正确的有（）。A)借款期限调整后累计的借款期限达到新的利率期限档次时按原标准执行B)贷款银行需审查申请调整期限前贷款是否拖欠贷款本息C)合同履行期间，有关合同内容需要变更的，必须经当事人各方协调同意，并签订相应变更协议D)在担保期内的，根据合同约定变更合同内容必须事先征得担保人书面同意的，须事先征得担保人的书面同意E)借款期限调整时，贷款银行应根据新计算的分期还款额，审查借款人的还款能力答案:BCDE解析:合同履行期间，有关合同内容需要变更的，必须经当事人各方协商同意，并签订相应变更协议。在担保期内的，根据合同约定必须事先征得担保人书面同意的，须事先征得担保人的书面同意。贷款银行需审查申请调整期限的贷款是否拖欠贷款本息及相关费用。如有此类问题的．应要求借款人先归还拖欠的贷款本息及相关费用后方予受理申请。贷款银行应根据新计算的分期还款额调查、审查借款人的还款能力，并由相关责任人出具调查及审批意见。调整后累计的贷款期限达到新的利率期限档次时，从调整日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，已计收的利息不再调整。[多选题]104.与国家助学贷款相比，商业性助学贷款的特点有（）。A)财政贴息B)财政不贴息C)人民银行批准的商业银行才可开办D)采取信用发放的原则E)各商业银行、城市信用社、农村信用社等金融机构均可开办答案:BE解析:与国家助学贷款相比，商业助学贷款财政不贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办。申请商业助学贷款，借款人需提供一定的担保措施。[多选题]105.下列关于个人质押贷款签约与发放环节的描述，正确的有（）。A)对经审批同意的贷款，经办人员应指导客户填写?个人质押贷款申请表?等协议文件B)对于网点审批的，执行质权设定、贷款发放和贷款结清、解除质权必须由同一人操作C)本网点经办受理调查业务的柜员不得进行贷款发放操作D)贷款发放由独立的放款管理部门或岗位负责落实放款条件，发放满足约定条件的贷款E)借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款答案:ACDE解析:对于网点审批的，执行质权设定、贷款发放和贷款结清、解除质权必须换人操作。[多选题]106.个人住房贷款发放的风险主要有（）。A)会计凭证填制不合要求B)贷款担保手续不齐全C)未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式等发放贷款D)个人信贷信息录入不准确E)贷款发放程序不合规答案:ABCDE解析:贷款发放是资金划拨的过程，主要从贷款发放的条件审查与贷款资金的划拨两个方面加以考虑，主要风险点如下：个人信贷信息录入是否准确；贷款发放程序是否合规。贷款担保手续是否齐备、有效；抵(质)押物是否办理抵(质)押登记手续。在发放条件不齐全的情况下放款，例如贷款未经审批或是审批手续不全，各级签字(签章)不全；借款人未在借款凭证上签字(签章)；未按规定办妥相关评估、公证等事宜：担保未落实等。在资金划拨中的风险点有会计凭证填制不合要求：未对会计凭证进行审查；贷款以现金发放的．没有?先记账、后放款?等。未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款，导致贷款错误核算，发放金额、期限与审批表不一致，造成错误发放贷款。[多选题]107.个人商用房贷款的第一还款来源包括（）。A)借款人的其他合法收入B)借款人的经营收入C)借款人的工资薪金收入D)个人商用房的资产增值E)商用房的租金收入答案:BE解析:商用房贷款(特别是金额较大的商用房贷款)的还款来源主要是借款人的经营性收入，包括租金收入和其他经营收入等。[多选题]108.银行在与保险公司的合作过程中可能存在的风险包括（）。A)银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果B)保证保险的责任限制造成风险缺口C)免责条款成为保险公司的?护身符?，贷款银行难以追究保险责任D)保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障E)保险公司缺乏足够的偿付能力答案:ABCDE解析:银行在与保险公司的合作过程中可能存在下列风险：保险公司依法解除保险合同．贷款银行的债权难以得到保障。免责条款成为保险公司的?护身符?，贷款银行难以追究保险公司的保险责任。保证保险的责任限制造成风险缺口。银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果。[多选题]109.下列属于个人贷款操作风险的有（）。A)贷款超授权发放B)借款人丧失还款能力C)未核对借款申请人提交的资料原件与复印件之间是否一致D)未按规定与有关当事方签订协议或签订的协议无效E)未对合同签署人及签字进行核实答案:ACDE解析:B选项属于信用风险。[多选题]110.个人经营贷款信用风险的主要内容包括（）。A)借款人还款意愿发生变化B)抵押物价值发生变化C)借款人所控制企业经营情况发生变化D)保证人还款能力发生变化E)借款人还款能力发生变化答案:BCDE解析:个人经营贷款信用风险的主要内容包括：(1)借款人还款能力发生变化；(2)借款人所控制企业经营情况发生变化；(3)保证人还款能力发生变化；(4)抵押物价值发生变化。[多选题]111.在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，?5C?要素分析法中的?5C?包括（）。A)管理一ControlB)道德品质一CharacterC)能力一CapacityD)资本一Capita1E)担保一Collateral答案:BCDE解析:5C要素分析法，这种方法主要分析以下五个方面信用要素：借款人品德(Charac-ter)、经营能力(Capacity)、资本(Capital)、资产抵押(Collateral)、经济环境(Condihion)。[多选题]112.个人住房抵押授信贷款的抵押率确定因素有（）。A)抵押房产的房龄B)抵押物变现情况C)当地房地产价格水平D)抵押登记费用E)房地产价格走势答案:ABCE解析:抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过70%。[多选题]113.合作机构的（）因素对商业银行个人贷款风险管理有着重要影响。A)信用状况B)偿债能力C)管理水平D)注册地点E)业界声誉答案:ABCE解析:合作机构的信用状况、偿债能力、管理水平、业界声誉等因素对商业银行个人贷款风险管理有着重要影响。[多选题]114.银行市场环境分析中，银行自身实力分析的内容包括（）。A)政府对银行的特殊政策B)银行的市场声誉C)银行的业务能力D)银行的市场地位E)银行的财务实力答案:ABCDE解析:银行自身实力分析的内容包括：银行的业务能力；银行的市场地位；银行的市场声誉；银行的财务实力；政府对银行的特殊政策；银行领导人的能力。[多选题]115.某银行职员在向客户作产品推介时，详细介绍了各类贷款的贷款期限，下列表述正确的有（）。A)个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，最长不超过3年B)个人一手、二手住房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，但最长都不得超过30年C)个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年D)下岗失业人员小额担保贷款的贷款期限最长不超过2年，借款人提出延长期限的。经担保机构同意继续提供担保的，可按人民银行的规定延长还款期限一次，在原到期日基础上顺延，最长不得超过1年E)商用房贷款的期限最长不超过10年，具体贷款期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定答案:ABCDE解析:[多选题]116.质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保分为（）。A)流动资产质押B)不动产质押C)固定资产质押D)动产质押E)权利质押答案:DE解析:质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保分为动产质押和权利质押。[多选题]117.下列关于对个人住房贷款调查的方式和要求的说法，错误的有（）。A)借款人的月所有债务支出(本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额)与月收入之比应在60%(含)以下B)对于存在虚假购房行为套贷的，如情节较轻，可以给予贷款C)贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、借款所购(建)房屋情况以及贷前调查人认为应调查的其他内容D)借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%(含)以下E)贷前调查人通过审查借款申请材料了解借款申请人的基本情况、借款所购(建)房屋情况、贷款担保情况等答案:ABE解析:月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含55%)；贷前调查人应调查借款申请人购房行为的真实性，对存在虚假购房行为套贷的，不予贷款；贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、借款所购(建)房屋情况以及贷前调查人认为应调查的其他内容。[多选题]118.以贷款所购车辆作抵押的，借款人须交予贷款银行进行保管的贷款资料有（）。A)保险单B)机动车登记证原件C)购车发票原件D)各种缴费凭证原件E)行驶证原件答案:ABCD解析:以贷款所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时到贷款经办行所在地的车辆管理部门办理车辆抵押登记手续。并将购车发票原件、各种缴费凭证原件、机动车登记证原件、行驶证复印件、保险单等交予贷款银行进行保管。[多选题]119.违约责任的承担形式主要有（）。A)采取补救措施B)违约金责任C)强制履行D)赔偿责任E)定金责任答案:ABCDE解析:违约责任的承担形式主要有：(1)违约金责任；(2)赔偿责任；(3)强制履行；(4)定金责任；(5)采取补救措施。[多选题]120.根据《中华人民共和国担保法》的规定，下列可以抵押的财产有（）。A)抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权B)抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产C)抵押人所有的房屋和其他地上定着物D)抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产E)抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物答案:ABCDE解析:下列财产可以抵押：(1)抵押人所有的房屋和其他地上定着物；(2)抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；(3)抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；(4)抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；(5)抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；(6)依法可以抵押的其他财产。[多选题]121.个人住房贷款审批流程中，审批人必须进行审查的内容包括（）。A)申请借款的金额、期限B)贷款用途C)借款人所购房产的结构D)借款人资格和条件E)借款人的资信状况答案:ABDE解析:贷款审批人应对以下内容进行审查：(1)借款人资格和条件是否具备；(2)借款用途是否符合银行规定；(3)申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办法和规定；(4)借款人提供的材料是否完整、合法、有效；(5)贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理；(6)对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效；(7)其他需要审查的事项。[多选题]122.个人信用报告有异议时，当事人可以采取以下方式处理（）。A)向与其发生信贷融资的商业银行经办机构的直接上级机构反映B)向人民银行征信中心提出异议申请C)向与其发生信贷融资的商业银行总行提出异议申请D)向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映E)向所在地的人民银行分支行征信管理部门提出异议申请答案:BDE解析:个人对信用报告有异议时，可以向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门或直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请。个人需出示本人身份证原件、提交身份证复印件。如果个人委托代理人提出异议申请，代理人须提供委托人(个人自己)和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书。个人客户也可持本人身份证向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映。[多选题]123.下列不属于申请预购商品房抵押权预告登记应当提交的材料有（）。A)主债权合同B)当事人关于预告登记的约定C)登记申请书D)房屋所有权证书或房地产权证书E)房屋竣工验收合格证明答案:DE解析:申请预购商品房抵押权预告登记，应当提交下列材料：(1)登记申请书；(2)申请人的身份证明；(3)抵押合同；(4)主债权合同；(5)预购商品房预告登记证明；(6)当事人关于预告登记的约定；(7)其他必要材料。[多选题]124.下列关于个人征信安全管理的说法，正确的有（）。A)查询人的查询记录需要备案存档B)商业银行可在任意条件下查询个人的信用报告C)个人信息由于是计算机自动处理，所以非常安全D)商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权E)对于查询的结果用于规定范围之外的用途的，将被罚款甚至判刑答案:ACDE解析:商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。存储个人信用报告的数据库可以确保安全。个人信用信息基础数据库还对查看个人信用报告的商业银行信贷人员(即数据库用户)进行管理，每一个用户都要登记注册。而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户查询个人信用报告的情况，并展示在个人的信用报告中。商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以1万元以上3万元以下的罚款；涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。[多选题]125.抵押物风险的管理措施主要包括（）。A)合理评估抵押物价值B)确保抵押物的真实性、合法性和安全性C)及时办理抵押登记或预抵押登记D)确保抵押合同的有效性E)贷款发生风险时及时处置抵押物答案:ABCD解析:抵押物风险的管理措施主要包括：确保抵押物的真实性、合法性和安全性；合理评估抵押物价值；确保抵押合同的有效性；及时办理抵押登记或预抵押登记，确保银行抵押权利的有效性。[多选题]126.在个人贷款业务中，借款人在贷款期间发生违约行为时，贷款人可以采取的措施包括（）。A)要求限期纠正违约行为B)提前收回部分或全部贷款本息C)停止发放尚未使用的贷款D)在原贷款利率基础上加收利息E)直接变卖抵押物答案:ABCDE解析:借款人、担保人在贷款期间发生违约事件，贷款银行可采取以下任何一项或全部措施：要求限期纠正违约行为；要求增加所减少的相应价值的抵(质)押物，或更换担保人；停止发放尚未使用的款；在原贷款利率基础上加收利息；提前收回部分或全部贷款本息；定期在公开报刊及有关媒体上公布违约姓名、身份证号码及违约行为；向保证人追偿；依据有关法律及规定处分抵(质)押物；向仲裁机关申请仲裁或人民法院起诉。[多选题]127.商用房贷款的合同变更包括提前还款，对于提前还款，银行一般的基本约定有（）。A)提前还款属于借款人违约，银行可按约定计收违约金B)借款人的贷款账户未拖欠其他费用C)借款人的贷款账户未拖欠本息D)借款人在提前还款前应当归还当期的贷款本息E)借款人应向银行提交提前还款申请书答案:ABCDE解析:对于提前还款银行一般有以下基本约定：借款人应向银行提交提前还款申请书；孝款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用；提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金；借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。[多选题]128.下列关于对担保类合作方的管理要求，正确的有（）。A)主营业务必须是提供担保B)由政府部门出资设立的住房置业担保机构，对外担保总额的上限一般不得超过其资本金的10倍C)不从事担保业务以外的投资经营活动D)要求有较强的评估能力。对担保项目风险评估审查严密E)担保机构提供的担保为不可撤销的连带责任保证答案:ACDE解析:主营业务必须是提供担保，为个人融资提供担保在其担保业务范围；必须依法在当地注册，具有完善的法人治理结构、有符合《公司法》要求的公司章程，有健全的经营管理机构、完善的业务操作流程、严格的财务管理制度，并且未发生重大违规现象，不从事担保业务以外的投资经营活动．企业经营及财务状况良好；有固定的营业场所，有科学的风险控制机制和严格的担保评估机制，配备或聘请适应工作需要的经济、法律、技术等方面的相关专业人才，有着较强的评估