2016初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力真题及答案上半年

试卷科目：初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力2016初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力真题及答案上半年PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages2016初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力真题及答案上半年第1部分：单项选择题，共89题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的最低资本要求是（）。A)会计资本B)监管资本C)经济资本D)核心资本答案:B解析:为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的最低资本要求是监管资本。[单选题]2.下列关于普通股的表述，错误的是（）A)普通股是最普通、最重要的股票种类B)公司解散时，普通股的股东可优先得到分配的剩余资产C)普通股的红利随公司盈利的多少而增减D)普通股的股东能够参与公司决策答案:B解析:公司解散时，优先股的股东可优先得到分配的剩余资产[单选题]3.未经（）的汇票，银行不贴现。A)提示B)担保C)承兑D)托付答案:C解析:未经承兑的汇票，银行不贴现。[单选题]4.我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是（）A)中国银行监督管理委员会B)中国银行业协会C)中国人民银行D)中国人民银行货币政策委员会答案:A解析:中国银行监督管理委员会依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。[单选题]5.某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（）A)战略风险B)市场风险C)声誉风险D)法律风险答案:C解析:某商业银行由于过失导致客户保管箱毅损，客户对其安全性产生了担心属于声誉风险[单选题]6.甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的策略属于（）。A)风险对冲B)风险分散C)风险补偿D)风险转移答案:C解析:风险补偿主要是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿。对于那些无法通过风险分散、风险对冲或风险转移进行管理，而且又无法规避、不得不承担的风险，投资者可以采取在交易价格上附加风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿。[单选题]7.根据我国银监会2012年濒布的《商业银行资本额民管理办法(试行)》，正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A)11.5%B)10.5%C)11%D)8%答案:B解析:《指导意见》规定商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5%、6%和8%，新标准实施后，正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。[单选题]8.公司增加或减少注册资本，须由公司（）作出协议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记A)监事会B)股东大会或股东C)董事会D)公司经理答案:B解析:公司增加或减少注册资本，须由公司股东大会或股东作出协议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。[单选题]9.下列属于中国银监会职责范围的是（）。A)审查批准银行业金融机构的设立B)制定和执行货币政策C)监督管理黄金市场D)发行人民币，管理人民币流通答案:A解析:BCD属于中国人民银行的职责。[单选题]10.第二版巴塞尔资本协议构建?三大支柱?的监管框架，其中，?第二支柱?指的是（）。A)市场纪律B)最低资本要求C)监督检查D)信息披露答案:C解析:第一支柱:最低资本要求；第二支柱:监督检查；第三支柱:市场纪律[单选题]11.根据第三版巴塞尔资本协议的要求储备资本要求为（）A)8%B)2.5%C)6%D)1%答案:B解析:根据第三版巴塞尔资本协议的要求储备资本要求为2.5%。[单选题]12.银团贷款协议签订后，按相关货款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款由（）负责。A)代理行B)管理行C)牵头行D)参加行答案:D解析:银团参加行是指接受口头行邀请参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。[单选题]13.商业银行从同业拆入资金的业务属于（）A)投资业务B)负债业务C)中间业务D)资产业务答案:B解析:商业银行从同业拆入资金的业务属于负债业务。[单选题]14.单笔金额超过项目总投资（）或超过（）万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式A)5%，300B)3%，300C)10%，500D)5%，500答案:D解析:单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的固定资产货款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。[单选题]15.当前中国货币市场的基准利率是（）A)一年期存款利率B)上海银行间同业拆放利率(shibor)C)伦敦银行间同业拆放利率(Libor)D)一年期贷款利率答案:B解析:当前中国货币市场的基准利率是上海银行间同业拆放利率(shibor)。[单选题]16.擅自设立金融机构罪慢犯的客体指（）A)金融机构B)货币C)金融机构准入管理制度D)自然人答案:C解析:擅自成立金融机构罪，是指未经中国人民银行批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为。本罪侵犯的容体是国家的金融管理制度[单选题]17.根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并具有支付汇票金额的可靠资金来源A)承兑人B)背书人C)保证人D)出票人答案:D解析:根据《票据法》的规定，汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系，并具有支付汇票金额的可靠资金来源。[单选题]18.下列对商业银行日常资产负责期限结构的描述，恰当的是（）A)通常情况下，资产与负债的久期相等B)通常情况下，资产与负债的久期缺口为零C)通常情况下，资产的久期小于负债的久期D)通常情况下，资产的久期大于负债的久期答案:B解析:银行资产负债期限结构管理中的理想境界。商业银行的资产负债期限结构是指，在未来特定时段内，到期资产数量(现金流入)量(现金流出)的构成状况。理想情况下，到期资产与到期负债应当正好匹配；如果未能匹配，则形成了资产负债的期限错配，生流动性风险[单选题]19.根据《中华人民共和国反洗钱法》，下列不属于洗钱犯罪的上游刑事犯罪是（）。A)贪污受贿犯罪B)金融诈骗犯罪C)渎职罪D)毒品犯罪答案:C解析:洗钱罪的上游犯罪包括以下7种:毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、贪污贿赔犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪[单选题]20.在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是（）A)合规总监B)合规管理部门C)董事会D)高级管理层答案:C解析:董事会应监督合规政策的有效实施；高级管理层应贯彻执行合规政策；合规管理部门应在合规负贵人的管理下，协助高级管理层有效管理合规风险。[单选题]21.下列选项中，通常不用于衡量银行盈利性指标的是（）A)拨备前利润B)平均总资产回报率C)风险调整后资本回报率D)资本回报率答案:D解析:衡量银行盈利性的指标包括拨备前利润、平均总资产回报率、平均净资产回报率、每股收益、净息差、净利息收益率以及风险调整后资本回报率[单选题]22.存款是现阶段我国商业银行最主要的（）。A)投资业务B)风险资产C)资金运用D)资金来源答案:D解析:商业银行的最主要的负债就是存款，存款也是商业银行最主要的资金来源[单选题]23.根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，金融机构在协助冻结、扣划单位或个人存款的最长期限为（）。A)一年B)三个月C)六个月D)一个月答案:C解析:冻结单位或个人存款的期限最长为六个月，期满后可以续冻。有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾期未办理续冻手续的，视为自动解除冻结措施[单选题]24.银行或者其他金融机构违背受托人义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托财产，情节严重的属于（）。A)吸收客户资金不入账罪B)高利转贷罪C)背信运用受托财产罪D)非法吸收公众存款罪答案:C解析:背信运用受托财产罪，是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用容户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。[单选题]25.根据目前监管规定，商业银行办理委托贷款业务，只收取手续费，（）贷款风险。A)部分承担B)承担C)不承担D)共同承担答案:C解析:根据目前监管规定，商业银行办理委托贷款业务，只收取手续费，不承担贷款风险。[单选题]26.货币执行价值尺度职能的特点是（）A)可以是观念形态的货币B)是直接以重量计算的贵金属C)必须是现实的货币D)必须是足值的货币答案:A解析:货币在执行价值尺度职时，货币是观念上的，在执行流通手段的职能时，货币是真实存在的[单选题]27.进入银行业金融机构进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，且检查人员不得少于（），并应当出示合法证件和检查通知书A)二人B)五人C)七人D)三人答案:A解析:进入银行业金融机构进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，且检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书[单选题]28.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A)高层领导B)全体员工C)中层干部D)基层员工答案:A解析:合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动，合规必须从高层做起，董事会和高级管理层应确定合规基调，确立正确的合规理念，提高全体员工的诚信意识与合规意识，形成良好的合规文化。[单选题]29.下列选项中，要能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管理的核心指标的是（）A)风险调整后的资本回报率B)净资产回报率C)净利息收益率D)总资产回报率答案:A解析:风险调整后资本回报率(RAROC)在银行盈利能力分析中的应用日益广泛，它既考虑预期损失，也考虑非预期损失，更真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系，是银行进行价值管理的核心指标。[单选题]30.《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定:商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件，对于其中?关系人?的理解，下列表述错误的是（）A)商业银行的长期客户B)商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司C)商业银行的董事、监事、管理人员D)商业银行的信贷人员及其近亲属答案:A解析:商业银行的长期容户并非商业银行限制关系人。关系人的范围是:(1)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属。这里的?近亲属?，包括本人的三代以内的直系血亲、配偶、兄弟姐妹，(2)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。[单选题]31.甲有字画一幅，乙丙均欲购买，甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，双方约定次日交货付款。丙知晓后，当晚携款至甲处，欲以6万元价格购买，甲欣然应允，并即交货付款，对此，下列表述正确的是（）。A)甲与乙之间买卖合同无效B)乙得请求甲承担违约责任C)甲与丙之间买卖合同无效D)乙得请求丙交付该字画答案:B解析:合同的相对性是指合同主要在特定的合同当事人之间发生法律约束力，只有合同当事人一方才能基于合同向相对方提出请求或提起诉讼，而不能向与其无合同关系的第三人提出合同上的请求，也不能擅自为第三人设定合同上的义务。[单选题]32.目前我国商业银行最主要的资金来源是（）。A)商业银行资本金B)公众存款C)同业拆入D)向中央银行借款答案:B解析:公众存款是目前我国商业银行最主要的资金来源。[单选题]33.下列不属于商业银行固定资产货款的是（）A)科技开发贷款B)贸易融资贷款C)基本建设贷款D)技术改造贷款答案:B解析:固定资产贷款按项目性质、企业性质和产品开发生产不同阶段划分，主要有下列几种贷款:基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款、商业网点设施贷款。[单选题]34.在债券回购交易中，债券买方的收益是（）。A)投资收益B)利息收入C)买卖差价和利息收入D)买卖差价答案:C解析:在债券回购交易中，债券买方的收益是买卖差价和利息收入。[单选题]35.根据?实贷实付?原则，银行应将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的（）A)第三方账户B)借款人交易对象C)任意账户D)借款人账户答案:B解析:采用贷款人受托支付的，贷款人应审核交易资料是否符合合同约定条件。在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。[单选题]36.某商业银行工作人员违反银行规定私自操作给银行造成重大经济损失，该风险属于（）。A)市场风险B)法律风险C)操作风险D)信用风险答案:C解析:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。本题为员工引发的操作风险。[单选题]37.下列选项中，不属于商业银行风险管理?三道防线?的是（）A)风险管理部门B)前台业务部门C)董事会和高级管理层D)内部审计答案:C解析:风险管理的?三道防线?是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队(或部门)，即业务团队、风险管理团队和风险管理团队[单选题]38.委托贷款属于商业银行的（）业务A)理财B)资产C)中间D)负债答案:C解析:委托贷款属于典型的商业银行中间业务[单选题]39.中央银行传统的一般性货币政策工具不包括()。A)法定存款准备金政策B)再贷款利率C)公开市场业务D)再贴现率答案:B解析:一般性货币政策工具是指法定存款准备申、再贴现政策和公开市场业务[单选题]40.下列关于商业银行同业拆借的表述，正确的是（）。A)流动性弱B)信用风险相对企业贷款较高C)无担保的资金融通行为D)最安全最具有流动性的投资品种答案:C解析:同业拆借，同业拆借市场具有以下特点:(1)融通资金的期限一般比较短，(2)参与拆借的机构基本上是在中央银行开立存款账户，交易资金主要是该账户上的多余资金，(3)同业拆借资金主要用于短期、临时性需要，(的同业拆借基本上是信用拆借。同业拆借可以使商业银行在不用保持大量超额准备金的前提下，就能满足存款支付的需要。[单选题]41.中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控（）来影响社会经济活动。A)货币需求量B)国民生产总值C)国内生产总值D)货币供给量答案:D解析:中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控货币供给量来影响社会经济活动。[单选题]42.下列银行从业人员的行为中，合法合规的是（）A)将客户信息提供给合作的保险公司B)出于好奇向其他同事打听客户的个人信息C)为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸D)将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构答案:D解析:选项D属于其反洗钱的义务[单选题]43.下列关于中央银行窗口指导政策工具的表述，错误的是()A)是中央银行的?三大传统法宝?之一B)窗口指导没有法律强制力C)会起到传达中央银行政策的意图的作用D)窗口指导并不等同于行政命令答案:A解析:中央银行的?三大法宝?是指存款准备金政策、再贴现政策和公开市场业务政策操作。[单选题]44.根据我国《支付结算办法》，以下不符合票据日期填写要求的是（）。A)叁月壹抬伍日B)壹抬贰月壹抬伍日C)零壹月壹抬伍日D)壹拾月壹拾伍日答案:D解析:票据的出票日期必须使用中文大写，为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时、月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加?零?，11月12月的话需要加?壹?，日为抬壹至抬玖的应在其前加?壹?，如1月巧日应写成零壹月壹抬伍日，再如10月20日应写成零壹抬月零贰抬日。[单选题]45.（）是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A)股东大会B)行长联席会议C)风险管理委员会D)董事会答案:D解析:董事会是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。[单选题]46.商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务行为，下列不属于必须监控的行为是（）A)客户风险承受能力与理财产品风险不匹配B)客户频繁开立、撤销理财账户C)客户倾向于选择收益高的理财产品D)商业银行超过约定时间进行资金划付答案:C解析:本题可以用排除法[单选题]47.持有、使用假币罪是指（）。A)出售、购买伪造的货币，或者明知是伪造的货币而运输，数额较大的行为B)违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为C)违反货币管理法规，依照货币的式样，制造假货币冒充真币的行为D)银行或者其他金融机构人员购买伪造货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为答案:B解析:持有、使用假币罪是指伟反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。[单选题]48.根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息至少（）以上A)3年B)5年C)7年D)1年答案:B解析:根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息至少5年以上。[单选题]49.流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。A)股权、扩大再生产B)固定资产、股权C)固定资产、扩大再生产D)原材料答案:B解析:流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途[单选题]50.国有独资公司的法律性质是（）A)有限责任公司B)股份有限公司C)无限公司D)两合公司答案:A解析:国有独资公司是指国家单独出资、由国务院或者地方人民政府授权本级人民政府国有资产监督管理机构履行出资人职责的有限责任公司。[单选题]51.下列处罚措施属于刑事责任承担方式的是（）。A)罚款B)罚金C)警告D)开除答案:B解析:依照中国刑法的规定，刑罚包括主刑和附加刑两种。主刑包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑和死刑；附加刑包括罚金、剥夺政治权利和没收财产。[单选题]52.下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）。A)最高权力机构是委员大会B)全国性盈利社会团体C)具有金融监管权D)对会员单位提供资金支持答案:A解析:中国银行业协会成立于2000年，是由中华人民共和国境内注册的各商业银行、政策性银行自愿结成的非盈利性社会团体，经中国人民银行批准并在民政部门登记注册，是我国银行业的自律组织。该协会及其业务接受中国人民银行的指导、监督和民政部的管理。[单选题]53.保险代理业务属于（）A)投资业务B)中间业务C)负债业务D)资产业务答案:B解析:保险代理业务属于中间业务[单选题]54.目前公布的上海银行间同业拆借利率(Shibor)品种中，期限最长的是（）A)1个月B)6个月C)12个月D)3个月答案:C解析:上海银行间同业拆放利申(Shibor)是由信用等级较高的银行自主报出的人民币同业拆出利申计算确定的算术平均利申，是单利、无担保、批发性利率。目前，对社会公布的Shibor品种包括隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年。[单选题]55.商业银行贷款审批应遵循（）原则A)审贷分离；分级审批B)审货分离；集中审批C)审货合一；分级审批D)审货分离；逐级审批答案:A解析:商业银行贷款审批应遵循审贷分离，分级审批的原则。[单选题]56.下列银行业人员行为中，合法合规的是（）A)以暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议B)在销售或购买商品和服务时，明示可以给对方折扣，但将折扣如实入账C)明知所经办业务是为了逃避监管规定，但仍默许或者提供协助D)出于私情向亲朋好友提供规避管理规定的意见和建议答案:B解析:本题可以运用排除法。[单选题]57.根据《中华人民共和国公司法》，下列表述正确的是（）A)分公司、子公司都具有法人资格B)分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担C)子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担D)总公司、分公司都具有法人资格答案:B解析:分公司不具有企业法人资格，其民事责任由总公司承担，而子公司具有企业法人资格，依法可以独立承担民事责任[单选题]58.下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是（）A)挪用客户资金或资产B)发生群体性事件、重大投诉等重大事件C)理财产品出现高盈利D)投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大亏损答案:C解析:C项不属于商业银行应向中国银监会或者其派出机构报告的情形。[单选题]59.保管箱业务按照（）收取费用A)保管物品大小B)保管物品重量C)保管箱大小和租期长短D)保管物品价值答案:C解析:保管箱业务是代理保管的一种，指银行将自己设有的专用保管箱出租给客户使用，客户在此保管贵重物品与单证的租赁业务。其租金按保管箱的大小和租期长短计收，租金标准尚未统一，开办保管箱业务的经办行自行确定[单选题]60.在下列中央银行可以运用的货币政策工具中，主动权完全由中央银行掌握的是（）。A)再贴现率B)存款准备金率C)公开市场业务D)利率答案:C解析:公开市场业务与其他货币政策工具相比，具有主动性、灵活性和时效性等特点。公开市场业务可以由中央银行充分控制其规模，中央银行有相当大的主动权[单选题]61.下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）A)全国性营利社会团体B)最高权力机构是会员大会C)具有金融监管权D)对会员单位提供资金支持答案:B解析:中国银行业协会是全国性的非营利性团体，同时对银行业金融机构进行自律性监督。中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员、准会员组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。[单选题]62.贷款人应通过贷款人受托付或借款人自主支付的方式对（）进行管理与控制。A)货款资金的支付B)借款人交易对手账户C)还款准备金账户D)派生存款答案:A解析:贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用[单选题]63.商业银行人民币存款包括个人存款、单位存款和（）A)储蓄存款B)外币存款C)定期存款D)同业存款答案:D解析:商业银行人民币存款包括个人存款、单位存款和同业存款[单选题]64.下列不属于合规管理的重点内容的是（）。A)建设强有力的合规文化B)建立符合政策法规的合规目标C)建立有利于合规风险管理的基本制度D)建立有效的合规风险管理体系答案:B解析:合规管理需要重点做好以下工作:(1)建设强有力的合规文化；(2)建立有效的合规风险管理体系；(3)建立有利于合规风险管理的基本制度[单选题]65.关于冻结单位存款的利息计算，以下表述正确的是（）。A)被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息B)被冻结的款项，在冻结期均应计付利息C)如冻结有误，被冻结款项从解冻时开始计付利息D)被冻结的款项，在冻结期均不计付利息答案:A解析:冻结账户存款只是资金被封存在银行不能自由支取，按原来的存款期限还会产生利息。但如果资金被扣押转到法院后就没有利息了[单选题]66.由企业签发、银行承兑的票据称为（）。A)商业承兑汇票B)银行本票C)银行承兑汇票D)银行汇票答案:C解析:银行承兑汇票是商业汇票的一种，是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持[单选题]67.下列银行从业人员在向客户营销时的做法，不妥的是（）A)强调合约中的免责条款B)告诉客户产品合约基本都是一样的，没有必要仔细阅读C)强调金融产品特有的风险D)从有利和不利两方面介绍产品答案:B解析:根据常识判断即可选出。[单选题]68.一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定垄断能力，但他们之间又存在看邀烈的竞争，这种行业是指（）。A)寡头垄断的行业B)完全竞争的行业C)垄断竞争的行业D)完全垄断的行业答案:C解析:垄断竞争是一种介于完全竞争和完全垄断之间的市场组织形式，在这种市场中，既存在看邀烈的竞争，又具有垄断的因素。[单选题]69.下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述，错误的是（）A)衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率B)国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标C)失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比D)国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内答案:C解析:失业率是指劳动力人口(年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体)中失业人数所占的百分比，我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率(城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比)。[单选题]70.甲与乙约定:若乙考上大学，甲将其小提琴以1万元的价格卖给乙。后甲因善意第三人丙而出价甚高，便将小提琴出售与丙，且钱货两清。乙考上大学后，向甲求购小提琴未果而引发纠纷。对此，乙可以请求（）。A)丙承担违约责任B)甲和丙负连带责任C)甲赔偿乙所受损失D)丙返还该小提琴答案:C解析:合同的相对性是指合同主要在特定的合同当事人之间发生法律约束力，只有合同当事人一方才能基于合同向相对方提出请求或提起诉讼，而不能向与其无合同关系的第三人提出合同上的请求，也不能擅自为第三人设定合同上的义务。[单选题]71.销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当遵守中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，下列操作不符合该规定的是（）。A)有效识别客户身份B)了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求C)确认客户抄录的风险确认语句，如果没有抄写，及时替客户填写D)向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等答案:C解析:销售人员在为容户办理理财产品认购手续前，应当遵守中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，确认客户抄录风险确认语句，不能由销售人员填写。[单选题]72.下列关于金融犯罪对象的表述，正确的是（）。A)只能是金融企业B)只能是法人C)只能是自然人D)可以是金融工具答案:D解析:金融犯罪的对象，可以是?人?(包括自然人、单位、?公众?等)，也可以是各种金融工具(包括货币、各种金融票证、有价证券、信用证、信用卡等)。[单选题]73.（）是商业银行董事会，监事会，高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度流程和方法A)公司治理B)风险管理C)合规管理D)内部控制答案:D解析:内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。[单选题]74.中国银行业协会的主要职能不包括（）。A)自律B)服务C)监管D)维权答案:C解析:中国银行业协会的主要职能包括自律、服务、维权[单选题]75.有限责任公司的?有限责任?是指（）。A)公司以其注册资本对债权人承担部分责任B)股东以其全部资产对债权人承担责任C)股东仅以其出资额为限对债权人的债务承担责任D)股东以其所持有的股份为限对债权人承担责任答案:C解析:有限责任公司，简称?有限公司?，《公司法》所称的有限责任公司是指在中国境内设立的，股东以其认缴的出资额为限对公司承担责任，公司以及全部资产为限对公司的债务承担责任的企业法人。[单选题]76.债券发行人直接向投资者发行债券，而不需要中介机构进行承销的发行方式是（）。A)招标发行B)间接发行C)承购包销D)直接发行答案:D解析:直接发行是指债券发行人直接向投资者发行债券，而不需要中介机构进行承销的发行方式[单选题]77.客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行，约定支取日期和支取金额的存款是（）A)活期存款B)通知存款C)协定存款D)定期存款答案:B解析:通知存款是一种不约定存期、一次性存入、可多次支取，支取时熏提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。[单选题]78.我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（）和临时存款账户。A)支票存款账户B)外汇存款账户C)专用存款账户D)现金存款账户答案:C解析:我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。[单选题]79.下列关于违法发放贷款罪犯罪构成的表述，错误的是（）。A)犯罪主体是银行或者其他金融机构及其工作人员B)犯罪客观方面表现为违反国家规定发放贷款的行为C)犯罪主观方面是故意或过失D)犯罪客体是国家对货款的管控制度答案:C解析:违法发放贷款罪在主观方面表现为过失，即行为人对于其非法发放贷款行为可能造成的重大损失是出于过失，这种过失一般是过于自信的过失。至于行为人实施的发放贷款行为本身，则是出于故意，尤其滥用职权，更是故意而为，但违法发放贷款罪属于结果犯，行为人对行为的故意并不影响其对结果的过失，因而违法发放贷款罪仍属于过失犯罪[单选题]80.商业银行销售理财产品时，客户风险承受能力评级问卷，由（）填写。A)客户B)商业银行管理层C)销售人员D)其他人员答案:A解析:商业银行销售理财产品时，客户风险承受能力评级问卷，由客户填写。[单选题]81.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列不属于非银行金融机构的是（）。A)农村信用社B)信托公司C)金融租赁公司D)金融资产管理公司答案:A解析:由中国银监会负贵监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等。[单选题]82.我国有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理的机构是（）。A)中国人民银行B)全国人民代表大会常务委员会C)中国银行业监督管理委员会D)全国人民代表大会答案:C解析:中国银行业监督管理委员会有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理。[单选题]83.公民从（）时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务A)出生B)满16周岁C)满10周岁D)满18周岁答案:A解析:公民从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。[单选题]84.行为不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为（）。A)有权代理B)授权代理C)无权代理D)法定代理答案:C解析:无权代理是指在没有代理权的情况下以他人名义实施的民事行为的现象。[单选题]85.中央银行直接信用控制工具不包括（）。A)直接干预B)流动性比率管理C)信用配额管理D)窗口指导答案:D解析:直接信用控制工具是指中央银行从质和量两个方面以行政命令或其他方式对金融机构尤其是商业银行的信用活动进行直接控制，其手段包括利率最高限额、信用配给、流动性资产比率、信贷规模控制等。[单选题]86.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。A)1B)6C)24D)3答案:B解析:持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起6个月。[单选题]87.见票即付的汇票、本票，持票人对票据出票人和承兑人的权利，自出票日起（）不行使则消灭。A)6个月B)5年C)1个月D)2年答案:D解析:见票即付的汇票、本票，持票人对票据出票人和承兑人的权利，自出票日起2年不行使则消灭。[单选题]88.下列关于合同法律效力的表述，正确的是（）。A)已成立的合同即具有法律效力B)合同部分无效，会影响其他部分效力C)无效的合同自始没有法律效力D)合同部分无效，则整个合同失去法律效力答案:C解析:无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。无效的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效。[单选题]89.下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）A)银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险B)银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移C)选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估D)一些关键流程和核心业务不应外包出去答案:B解析:商业银行业务外包是指商业银行通过合同或契约将自身业务或某一业务流程委托给外部的专业公司或某一项业务的擅长者来做，从而达到拓展业务领域、提高业务效率、重组业务流程的目的。银行原来承担的与外包服务有关的责任不会转移。第2部分：多项选择题，共32题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]90.银行从业人员的从业准则包括（）。A)守法合规B)勤勉尽职C)诚实信用D)专业胜任E)保守商业秘密与客户隐私答案:ABCDE解析:本题属于记忆题。选项均属于银行从业人员的从业准则[多选题]91.限制商业银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要是为了（）。A)防范金融风险B)增强客户的满意度C)维护金融安全D)提高商业银行的声音和形象E)贯彻金融分业经营原则答案:ACE解析:这主要是出于安全及分业经营的考虑。[多选题]92.下列项目中，属于洗钱罪对象的有（）A)毒品犯罪所得及其产生的收益B)金融诈骗犯罪所得及其产生的收益C)破坏金融管理秩序犯罪所得及其产生的收益D)贪污贿赔犯罪所得及其产生的收益E)黑社会性质的组织犯罪所得及其产生的收益答案:ABCDE解析:洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、贪污贿赔犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的等的违法所得及其收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，通过存入金融机构、投资或者上市流通等手段使非法所得收入合法化的行为。选项均属于洗钱罪的对象。[多选题]93.以法人活动的性质为标准，可以将法人分为（）。A)社会团体法人B)机关法人C)事业单位法人D)非法人组织E)企业法人答案:ABCE解析:《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。[多选题]94.银行的中间业务包括（）。A)代理业务B)咨询顾问业务C)支付结算业务D)托管业务E)贷款业务答案:ABCD解析:银行中间业务又称表外业务，其收入不列入银行资产负债表。中间业务范围广泛，涵益结算、代理、担保、信托、租赁、融资、信息咨询、洐生金融工具交易等，因此对中间业务的分类也有不同的标准。[多选题]95.要约不可撤销的情形有（）。A)受要约人有理由认为要约是不可撤销的，但未为履行合同做准备B)要约人确定要约不可撤销C)要约人确定了承诺期限D)受要约人对要约的内容作出实质性变更E)承诺期限届满，受要约人未作出承诺答案:BC解析:合同法第十九条规定，有下列情形之一的，要约不得撤销:(1)要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销；(2)受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并己经为履行合同作了准备工作。[多选题]96.金融市场在一国经济中发挥看重要作用，其主要功能有（）。A)货币资金融通功能B)风险分散与风险管理功能C)经济调节功能D)优化资源配置功能E)交易及定价功能答案:ABCDE解析:以上选项都属于金融市场的主要功能[多选题]97.合同的特征有（）。A)合同是一种民事法律行为B)合同设定的权利义务关系不得有附加条件C)合同当事人的意思表达必须通过书面形式D)合同以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的E)合同是双方或者多方民事法律行为答案:ADE解析:(1)合同是双方意思表示的外部表现。主要是指合同的订立、变更、终止民事权利义务关系为基本内容或者目的的协议。(2)合同是双方或多方当事人之间的法律行为。也就是合同的内容中必须有两个或者两个以上的当事人。(3)合同属于人的行为。合同涉及的一般是财产性权利的内容而不包括人身权利。其是基于人的意思行为。(4)合同是一种民事法律事实。合同是能够发生民事法律效力的事实。能够引起法律关系的发生、变更、消灭[多选题]98.有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石。下列选项中，属于良好银行公司治理内容的有（）。A)有效的风险管理与内部控制B)清晰的职责边界C)科学的发展战略D)合理的邀励约束机制E)健全的组织架构答案:ABCDE解析:良好的银行公司治理的特征包括银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界，完善内部控制和风险管理体系，与股东价值相挂钩的有效监督考核机制，科学的邀励约束机制和先进的管理信息系统；建立良好的控制结构和具体控制措施，对经营中的各种风险有充分的认识和衡量属于完善健全的内部控制体系需要遵守的基本原则。[多选题]99.我国商业银行内部控制的原则包括（）。A)审慎性原则B)相匹配原则C)全覆盖原则D)前瞻性原则E)制衡性原则答案:ABCE解析:商业银行内部控制应当遵循的基本原则有审慎性原则、相匹配原则、全覆盖原则、制衡性原则。[多选题]100.下列属于金融市场短期信用工具的有（）。A)支票B)债券C)股票D)本票E)汇票答案:ADE解析:短期金融工具是指偿还期限在1年或者1年以内的各种金融工具，包括票据、借据、短期国库券等。股票与债券属于长期信用工具[多选题]101.票据丧失的补救措施包括（）。A)挂失止付B)公示催告C)仿真制造D)提起诉讼E)默认失效答案:ABD解析:票据丧失的补救措施有3种，分别为挂失止付、公示催告以及提出诉讼。[多选题]102.商业银行能够办理的业务有（）。A)贴现B)发放贷款C)转账结算D)再贴现E)吸收公众存款答案:ABE解析:商业银行的主要业务范围包括吸收公众、企业及机构的存款、发放贷款、票据贴现及中间业务等。[多选题]103.下列属于公司贷款发放前基本流程环节的有（）。A)货款审批B)受理与调查C)合同签订D)货款申请E)风险评价答案:ABCDE解析:以上选项均属于其基本流程。[多选题]104.银行业从业人员应遵守的规范有（）。A)客户习惯性做法B)自律规范C)领导习惯性做法D)法律法规E)所在机构的规章制度答案:BDE解析:法律法规是作为一个公民必须遵守的行业自律规范是作为银行业从业人员必须遵守的，所在机构的规章制度是作为机构的员工所应当遵守的。[多选题]105.下列掩饰、隐瞒走私、毒品犯罪、黑社会、恐怖组织违法所得及其收益的性质和来源的行为，可能构成洗钱罪的有（）。A)通过转账或者其他结算方式协助资金转移B)提供资金账户C)协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券D)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质E)协助将资金汇往境外答案:ABCDE解析:选项都符合题意。[多选题]106.银行风险识别包括（）环节。A)计量风险B)控制风险C)感知风险D)分析风险E)监测风险答案:CD解析:风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。[多选题]107.中国银监会依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取（）等措施。A)先行登记保存可能被转移、藏匿、毁损威者伪造的文件、资料B)责令调整董事和高级管理人员C)查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料D)责令暂停涉案机构部分业务E)直接冻结有关涉案单位和个人的银行账户答案:ABCD解析:《银行业监督管理》第41条，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。[多选题]108.在我国产业结构划分中，第三产业的范围包括（）A)房地产业B)邮政业C)金融业D)制造业E)建筑业答案:ABC解析:国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。第一产业是指农、林、牧、渔业，第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业，第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括:交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。[多选题]109.下列选项中，属于第三版巴塞尔资本协议提出的流动性风险量化监管指标的有（）。A)拨贷比B)流动性覆盖率C)存贷比D)流动性比率E)净稳定融资比率答案:BE解析:流动性覆盖比率（高质量演动资产/未来30日的现金净演出量)反映了压力状态下银行短期演动性水平；净稳定融资比率(可用樵定资金来源/业务所需的稳定资金需要)反映了银行长期流动性水平。[多选题]110.共同犯罪的成立条件有（）A)必须有共同的犯罪故意B)必须有共同犯罪的行为C)必须二人以上D)必须有共同的犯罪程度E)必须有共同的犯罪手段答案:ABC解析:主体条件:共同犯罪成立的主体条件是两人以上。主观条件:各共同犯罪人必须有共同的犯罪故意，即要求各共同犯罪人通过意思联络，认识到他们的共同犯罪行为会发生危害社会的结果，并决意参加共同犯罪，希望或放任这种结果发生的心理状态。客观条件:各共犯人有共同的犯罪行为，即要求各犯罪人为追求同一危害社会结果、完成同一犯罪而实施的相互联系、彼此配合的犯罪行为，各行为人的行为实为一个整体，共同作用于危害结果，各共犯人的行为于危害结果之间都具有因果关系[多选题]111.合同的书面形式包括（）。A)信件B)电子邮件C)合同书D)电子数据交换E)电报答案:ABCDE解析:书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式。[多选题]112.信用卡的主要功能有（）。A)转账结算B)分期付款C)消费购物D)汇兑结算E)套取现金答案:ABCD解析:ABCD属于信用卡的主要功能[多选题]113.商业银行开展的代理业务有（）。A)代收电费B)代理国债买卖C)代发工资D)代售人寿保险E)代销开放式基金答案:ABCDE解析:代理业务是指商业银行接受容户的委托、代为办理容户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务，包括代理证券业务、代理保险业务、代理商业银行业务、代理中央银行业务、代理政策性银行业务和其他代理业务。[多选题]114.下列支票中，（）不可以支取现金。A)划线支票B)转账支票C)普通支票D)旅行支票E)现金支票答案:AB解析:划线支票与转账支票只能用于转账不能支取现金。[多选题]115.下列关于汇率变动对外汇储备影响的表述，正确的有（）。A)从外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺邀出口，有利于增加外汇储备B)从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率下跌，外汇储备的实际价值增加C)从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值减少D)从外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺邀出口，不利于增加外汇储备E)从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值增加答案:AE解析:AD、BC是互斥的，选择一个必然排斥另一个，选项D错误在于储备货币汇率走低，则必然导致其货币购买力下降。[多选题]116.《担保法》规定的保证担保方式有（）。A)一般保证B)权利保证C)连带责任保证D)特别保证E)口头保证答案:AC解析:根据《担保法》的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。[多选题]117.根据中国人民银行2005年发布的《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》的规定，商业银行发行金融债券应具备的条件有（）A)风险监管指标符合监管机构的有关规定B)最近两年连续盈利C)贷款损失准备计提充足D)最近三年没有重大违法、违规行为E)具有良好的公司治理机制答案:ACDE解析:B项应为最近三年连续盈利。[多选题]118.下列关于活期存款的表述，正确的有（）A)每季度末月的20日为结息日，次日付息B)只能通过银行柜面存取C)客户可以随时支取D)通常1元起存E)存款的计息起点为元答案:ACDE解析:银行活期存款处在银行柜面存取外，还可以在ATM、自动存取款机存取。[多选题]119.有利于治理通货膨胀的财政政策措施包括（）。A)增收节