2012初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力真题及答案下半年

试卷科目：初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力2012初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力真题及答案下半年PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages2012初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力真题及答案下半年第1部分：单项选择题，共90题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.从支出的角度来看，私人购买住房的支出包含在()之中。A)私人消费B)政府消费C)固定资本形成D)存货增加答案:C解析:从支出角度来看，GDP由消费、投资、净出口和政府购买支出四大部分构成。其中，消费包括私人消费和政府消费两部分；投资也称资本形成，包括固定资本形成（其中含房地产和非房地产投资）和存货增加两部分。私人购买住房支出属于房地产投资，包含在投资的固定资本形成之中，不包含在私人消费之中。[单选题]2.我国货币市场不包括()。A)银行业同业拆借市场B)银行间债券回购市场C)银行间债券市场D)票据市场答案:C解析:我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。[单选题]3.直接融资工具不包括()。A)股票B)可转让大额存单C)政府债券D)商业票据答案:B解析:按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。[单选题]4.下列资产中，流动性最强的是()。A)普通股票B)金融债券C)企业债券D)中央银行票据答案:D解析:中央银行票据简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在3年以内的中短期债券。这种票据具有无风险、期限短、流动性高的特点。中央银行票据的流动性要高于一般的金融债券、企业债券和普通股票。[单选题]5.银行外汇牌价表中的现钞买入价是指()。A)中国人民银行公布的当日外汇牌价B)银行买入外汇的价格C)居民个人到银行换取外汇的价格D)银行买入外币现钞的价格答案:D解析:银行外汇牌价表中的现汇买入价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。其中，现钞买入价是指银行买人外币现钞的价格。[单选题]6.()是银行对个人客户发放的可在一定期限和额度内随时支用的人民币贷款。A)个人消费额度贷款B)个人权利质押贷款C)个人经营类贷款D)个人住房最高额贷款答案:A解析:本题是对个人消费额度贷款定义的考查。个人消费额度贷款是银行对个人客户发放的可在一定期限和额度内随时支用的人民币贷款。[单选题]7.在个人消费额度贷款时，质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的()。A)30%B)50%C)90%D)100%答案:C解析:在个人消费额度贷款时，借款人提供银行认可的质押、抵押、第三方保证或具有一定信用资格后，银行核定借款人相应的质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度。质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的90%；抵押额度一般不超过抵押物评估价值的70%；保证额度和信用额度根据借款人的信用等级确定。[单选题]8.下列选项中，()不属于融资类保函。A)融资租赁保函B)经营租赁保函C)授信额度保函D)延期付款保函答案:B解析:银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可以分为融资类保函和非融资类保函两大类。融资类保函包括：借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。【专家点拨】非融资类保函是指为保函申请人的非融资行为承担担保责任的保函。主要包括：投标保函、履约保函、预付款保函、海事保函、即期付款保函、关税保付保函、诉讼保函等。[单选题]9.王某在2011年9月1日存入一笔100000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.00%，1年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是()元。A)120000B)102000C)2000D)124000答案:B解析:一年后存款到期时，王某从银行取回的全部金额为：100000+100000*1*2.00%=102000（元）。[单选题]10.持有期收益率的计算公式为()。A)持有期收益率=（购买价格-出售价格+利息）/购买价格*100%B)持有期收益率=（出售价格-购买价格+持有期利息）/购买价格*100%C)持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/出售价格*100%D)持有期收益率=（购买价格-出售价格+利息）/出售价格*100%答案:B解析:持有期收益率，是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率，其计算公式是：持有期收益率=（购买价格-出售价格+持有期利息）/购买价格*100%。[单选题]11.下列选项中，()属于商业银行非营利性资产。A)短期贷款B)银团贷款C)债券投资D)库存现金答案:D解析:库存现金是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币。库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支。因此，库存现金属于商业银行非营利性资产。[单选题]12.既可以转账也可以提取现金的银行票据是()。A)现金支票B)转账支票C)普通支票D)划线支票答案:C解析:支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。分为现金支票、转账支票、普通支票等。其中，普通支票可以支取现金，也可以转账。【专家点拨】现金支票用于支取现金，它可以由存款人签发用于到银行为本单位提取现金，也可以签发给其他单位和个人用来办理结算或者委托银行代为支付现金给收款人。当客户不用现金支付收款人的款项时，可签发转账支票，自己到开户银行或将转账支票交给收款人到开户银行办理支付款项手续。转账支票只能用于转账，不能用于提取现金。划线支票，是在支票正面划两道平行线的支票。划线支票与一般支票不同。一般支票可委托银行收款入账。而划线支票只能委托银行代收票款入账。使用划线支票的目的是为了在支票遗失，被人冒领时，还可能通过银行代收的线索追回票款。划线支票只能用于转账不能支取现金。[单选题]13.下列关于我国金融债券的说法，不正确的是()。A)金融债券是在银行间市场上发行的B)金融机构发行金融债券必须获得银监会的行政许可C)银行可以通过发行金融债券获得资金D)金融债券可以成为银行主动负债的工具答案:B解析:金融机构在银行间市场发行金融债券必须获得中国人民银行的行政许可，但申请行政许可前必须首先获得其监管机构的同意。[单选题]14.下列关于教育储蓄存款的说法，正确的是()。A)利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息B)存期灵活，最长存期为6年C)总额控制，本金合计最高限额为5万元D)分次存入，分次支取答案:B解析:A选项应为1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；C选项应为本金合计最高限额为两万元；D选项应为父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息。[单选题]15.由法律规定而直接产生的代理关系是()。A)表见代理B)法定代理C)委托代理D)指定代理答案:B解析:法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。[单选题]16.银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是()。A)银行保理B)银行保函C)备用信用证D)进口押汇答案:B解析:本题是对银行保函定义的考查。银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。[单选题]17.目前，我国银行存款中，采取复利计算利息的是()。A)1年期的定期存款B)5年期的定期存款C)个人活期存款D)4年期教育储蓄存款答案:C解析:目前，我国银行存款中，除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。[单选题]18.()是指由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。A)商业承兑汇票B)银行本票C)支票D)银行承兑汇票答案:B解析:本题是对银行本票定义的考查。银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项。[单选题]19.下列属于核心一级资本的是()。A)经济资本或普通股B)实收资本或普通股C)监管资本或普通股D)优先股及其溢价答案:B解析:核心一级资本，是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。[单选题]20.()是指由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的可能性。A)市场风险B)信用风险C)声誉风险D)操作风险答案:B解析:本题是对信用风险定义的考查。信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。【专家点拨】市场风险指因股市价格、利率、汇率等的变动而导致价值未预料到的潜在损失的风险。因此，市场风险包括权益风险、汇率风险、利率风险以及商品价格风险。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。操作风险是遭受潜在损失的可能，是指由于客户、设计不当的控制体系、控制系统失灵以及不可控事件导致的各类风险。[单选题]21.20世纪80年代之后，随着银行业竞争的加剧、存贷利差的变窄、金融衍生工具的广泛使用，银行业进人了()阶段。A)资产风险管理B)负债风险管理C)资产负债风险管理D)全面风险管理答案:D解析:20世纪80年代之后，随着银行业竞争的加剧、存贷利差的变窄、金融衍生工具的广泛使用，银行开始发现自己可以从事更多的风险中介工作，从此进入了全面风险管理阶段。[单选题]22.在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理强调()。A)资产的高收益B)保持资产的流动性C)资产的低风险D)贷款的产业方向答案:B解析:在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调保持资产的流动性。[单选题]23.商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后_______年，其可计人附属资本的数量每年累计折扣_______。()A)1；5%B)2；10%C)5；20%D)5；10%答案:C解析:商业银行发行的混合资本债券，要计入附属资本，需要满足三个条件，其中之一是商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计人附属资本的数量每年累计折扣20%。[单选题]24.根据规定，商业银行监事会中外部监事的人数不得少于()名。A)2B)3C)4D)5答案:A解析:监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于两名。[单选题]25.我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》工程的时间是()。A)2006年2月28日B)2007年2月28日C)2006年8月28日D)2007年8月28日答案:B解析:2007年2月28日，我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》的工程。【专家点拨】2007年2月28日，中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，标志着我国正式启动了实施《巴塞尔新资本协议》的工程。按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行业尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件。因此，中国银监会确立了分类实施、分层推进、分步达标的基本原则。[单选题]26.商业银行的附属资本不包括()。A)未分配利润B)优先股C)可转债D)混合资本债券答案:A解析:未分配利润属于商业银行的核心资本。[单选题]27.利率变化引起的风险属于()。A)市场风险B)信用风险C)流动性风险D)操作风险答案:A解析:市场风险是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。[单选题]28.按照《巴塞尔新资本协议》规定，若某银行风险加权资产为20000亿元，则其核心资本不得()亿元。A)高于800B)低于800C)高于1600D)低于1600答案:B解析:根据《巴塞尔新资本协议》规定，银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。题中风险加权总资产为20000亿元，则核心资本不得低于20000*4%=800（亿元）。[单选题]29.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经()批准，可以申请司法机关予以冻结。A)中国人民银行B)地方政府C)纪检部门D)银行业监督管理机构负责人答案:D解析:对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。[单选题]30.根据规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起()日内予以回复。A)60B)50C)30D)7答案:C解析:中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督.国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起30日内予以回复。[单选题]31.下列不属于银行信用风险的是()。A)借款人的信用评级从AA级降为A级B)债务人因经济危机陷入经营困难C)信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷D)即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割答案:C解析:信用风险又称为违约风险，是指债务人、或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。C选项属于操作风险。[单选题]32.()是指商业银行根据全部贷款余额按一定比例计提，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。A)一般准备B)专项准备C)特别准备D)重估准备答案:A解析:本题是对一般准备定义的考查。一般准备是指根据全部贷款余额一定比例计提的，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。[单选题]33.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的()。A)市场准入B)非现场监管C)监管谈话D)信息披露监管答案:A解析:银监会对银行业的监管措施包括市场准入、非现场监管、现场检查、监管谈话和信息披露监管。其中，银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：机构、业务和高级管理人员的准人。高级管理人员准入是指对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准。[单选题]34.下列关于信用风险的说法，正确的是()。A)信用风险只存在乎银行的表内业务B)对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C)信用风险是银行面临的最复杂和最主要的风险D)场外衍生品交易中不存在信用风险答案:C解析:信用风险既存在于银行的表内业务，也存在于银行的表外业务。对于商业银行来说，贷款不是信用风险的唯一来源。场外衍生品交易中也存在信用风险。[单选题]35.在商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不得超过()年。A)5B)3C)2D)1答案:C解析:根据《商业银行法》第64条规定：?商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时.国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。接管期限最长不得超过2年。?[单选题]36.根据有关规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()。A)至少保存5年B)至少保存10年C)立即销毁D)退还给客户答案:A解析:根据《反洗钱法》第19条规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保存五年。[单选题]37.在资产负债比例管理中，贷款余额与存款余额的比例不得超过()。A)75%B)50%C)25%D)10%答案:A解析:商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：(1)资本充足率不得低于8%；(2)贷款余额与存款余额的比例不得超过75%；(3)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%；(4)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%；(5)国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。[单选题]38.实践中，()是商业银行最常见的利率违法行为。A)以低于法定基准利率发放贷款B)以高于法定基准利率吸收存款C)以高于法定基准利率发放贷款D)以低于法定基准利率吸收存款答案:B解析:金融机构的下列行为属于利率违规行为：(1)擅自提高或降低存、贷款利率的；(2)变相提高或降低存、贷款利率的；(3)擅自或变相以高利率发行债券的；(4)其他违反《人民币利率管理规定》和国家利率政策的。实践中，最常见的利率违法行为是银行高于法定基准利率吸收存款的行为。[单选题]39.下列关于司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是()。A)允许复制抄写资料B)允许借取资料C)凭县级以上人民政府签发的?协查通知?D)凭身份证查询答案:A解析:司法机关到银行查询单位存款时，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的?协助查询存款通知书?，由银行行长或其他负责人签字后并指定银行有关业务部门凭此提供情况和资料，并派专人接待。查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。[单选题]40.冻结单位存款的，其冻结期限不得超过()。A)7天B)1个月C)3个月D)6个月答案:D解析:人民法院、人民检察院、公安机关冻结单位存款的期限不超过6个月。如有特殊原因需要延长的，人民法院、人民检察院、公安机关应当在冻结期满前办理继续冻结手续，每次继续冻结期限最长不超过6个月。逾期不办理继续冻结手续的视为自动撤销冻结。[单选题]41.撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起_____内行使，自债务人的行为发生之日起_____内没有行使的，撤销权消灭。()A)半年；1年B)1年；2年C)1年；5年D)2年；5年答案:C解析:撤销权的行使有一定的时效限制，即撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使。自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。[单选题]42.根据《物权法》的有关规定，下列关于抵押的说法中正确的是()。A)债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B)债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C)抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D)抵押财产的使用权归债权人所有答案:A解析:所谓抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产。以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有，所以抵押财产的使用权在抵押期间仍归债务人所有。[单选题]43.企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请()。A)项目贷款承诺B)开立信贷证明C)履约保函D)借款保函答案:C解析:该事项具有担保性质，为保证客户履行约定，故选择C。[单选题]44.根据公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议，并由代表()以上表决权的股东通过。A)2/3B)1/2C)1/3D)1/5答案:A解析:公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表2/3以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。[单选题]45.在商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是()。A)对违反行政纪律的行为给予的行政制裁B)对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁C)只针对公民，不针对法人D)对轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁答案:D解析:行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁，是追究法律责任的形式之一。【专家点拨】行政处罚的种类包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。[单选题]46.下列关于无权代理后果的说法，正确的是()。A)第三人主观为故意是无权代理的构成要件B)无权代理人行为人的行为是违法的C)在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担D)无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果答案:D解析:无权代理的构成要件为：(1)行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由；(2)行为人以本人的名义与他人所为的民事行为；(3)第三人须为善意且无过失；(4)行为人的行为不违法；(5)行为人与第三人具有相应的民事行为能力。所以，A、B选项错误；无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果。相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认。如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任。所以，C选项错误，D选项正确。[单选题]47.下列关于要约的撤销和撤回的说法，不正确的是()。A)要约既可以撤回也可以撤销B)要约人确定了承诺期限的要约不可撤销C)撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效D)受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回答案:D解析:D选项，受要约人对要约的内容作出实质性变更属于要约失效的情形之一，而不属于要约可撤回的情形。[单选题]48.中国反洗钱监测分析中心设在()。A)公安部B)中国人民银行C)中国银监会D)中国银联答案:B解析:中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心。【专家点拨】反洗钱监测分析中心依法履行下列职责：(1)接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；(2)建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；(3)按照规定向中国人民银行报告分析结果；(4)要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；(5)经中国人民银行批准，与境外有关机构变换信息、资料；(6)中国人民银行规定的其他职责。[单选题]49.下列关于合同成立的说法，不正确的是()。A)采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立B)当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立C)采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D)当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点答案:C解析:采用数据电文形式订立合同的，收件入主营业地为合同成立的地点；没有主营业地的，其经常居住地为合同成立的地点。当事人另有约定的，按照其约定。当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点。[单选题]50.根据法律规定，我国采取的公司资本制度是()。A)法定资本制度B)授权资本制度C)折中资本制度D)代理资本制度答案:A解析:公司资本，是股东为达到公司目的所实施的财产出资的总额。公司资本制度是《公司法》确认的资本筹措与运营的重要制度。我国的公司资本制度是法定资本制度。【专家点拨】法定资本制度的特点有：(1)资本法定；(2)强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持；(3)强调公司资本不得任意变更。[单选题]51.票据行为中，()是汇票所独有的一种票据行为。A)出票B)背书C)承兑D)保证答案:C解析:票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。其中，承兑是汇票所独有的一种票据行为。[单选题]52.某城市商业银行为争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来吸引公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的()。A)主体不合法B)客体不合法C)方式不合法D)对象不合法答案:C解析:非法吸收公众存款罪中，?非法?包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定资格而吸取公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。[单选题]53.下列有关票据行为的表述，正确的是()。A)承兑只适用于汇票和本票B)背书只能在汇票上进行C)汇票的出票人可以是银行D)保证可以适用于支票答案:C解析:票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。承兑为汇票所独有，故A选项表述错误。背书适用于汇票、本票和支票，故B选项表述错误。保证适用于汇票和本票，不适用于支票，故D选项表述错误。汇票分为银行汇票和商业汇票。其中银行汇票是由出票银行签发的，商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。故C选项表述正确。[单选题]54.根据《民法通则》的规定，法人应具备的条件中，不属于法人成立要件的是()。A)有必要的财产和经费B)以营利为目的C)有自己的名称和场所D)能够独立承担民事责任答案:B解析:《民法通则》第37条规定，法人应当具备下列条件：(1)依法成立；(2)有必要的财产和经费；(3)有自己的名称、组织机构和场所；(4)能够独立承担民事责任。以营利为目的不是法人成立的要件，如事业单位法人是指从事非营利性的社会公益事业的法人。[单选题]55.王某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行投资，发卡银行再三催讨欠款，王某故意不予理会，经银行核实，王某完全没有偿还能力。王某的行为()。A)是合法的，因为王某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B)是合法的，因为王某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡C)是不合法的，因为王某恶意透支了信用卡D)是不合法的，因为王某冒用了他人的信用卡答案:C解析:信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者使用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。由题意可知，王某恶意透支了信用卡，所以是不合法的。[单选题]56.从民事法律行为来说，某商业银行授权其业务经理李某与客户商谈业务并签订合同，该代理属于()。A)指定代理B)法定代理C)委托代理D)业务代理答案:C解析:《民法通则》第64条规定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。委托代理是根据被代理人的委托授权而产生的代理关系，一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系。商业银行授权其业务经理与客户进行业务往来是根据商业银行的委托授权而产生的代理关系，属于委托代理。[单选题]57.根据我国法律的规定，金融诈骗罪的违法行为不包括()。A)自制信用卡从银行提款机取款B)上市公司董事长变更，没有进行披露C)提供虚假财务报表，获取银行贷款D)编造引进资金的理由从银行贷款答案:B解析:金融诈骗罪，是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。B选项属于违规行为，不属于金融诈骗罪的违法行为。[单选题]58.甲企业与其债权人乙企业协议拍卖甲的抵押物以偿还乙的债务，但该协议损害了甲的另一债权人丙银行的利益。根据规定，丙银行可以在知道该协议之日起()个月内请求人民法院撤销该协议。A)3B)6C)9D)12答案:D解析:债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起1年内请求人民法院撤销该协议。[单选题]59.下列机构从业人员中，不属于必须遵守《银行业从业人员职业操守》的人员是()。A)商业银行工作人员B)基金管理公司工作人员C)政策性银行工作人员D)农村信用社工作人员答案:B解析:银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。商业银行、政策性银行、农村信用社均为《银行业监督管理法》规定的银行业金融机构，其工作人员即为银行业从业人员，因此，均应遵守《银行业从业人员职业操守》的内容。[单选题]60.下列不属于破坏金融管理秩序的行为是()。A)银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B)银行根据客户的指示，运用客户的资金进行债券投资C)收买他人银行信用卡信息资料D)某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款答案:B解析:金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。A选项属于非法出具金融票据罪；C选项属于伪造、变造金融票证罪；D选项属于非法吸收公众存款罪。[单选题]61.下列行为不符合《银行业从业人员职业操守》中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是()。A)尊重同事的工作方式及工作成果B)尊重同事的爱好及个人信仰C)引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权D)将同事的不当行为通知媒体答案:D解析:根据《银行业从业人员职业操守》中?互相监督?原则规定，对于同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告（而不是通知媒体）。故D选项符合题意。【专家点拨】根据《银行业从业人员职业操守》中?尊重同事?的要求，银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。禁止带有任何歧视性的语言和行为。故B选项不符合题意。?尊重同事?还要求尊重同事的个人隐私，工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。故A、C选项不符合题意。[单选题]62.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期()内不行使，票据权利消灭。A)3个月B)6个月C)1年D)2年答案:D解析:持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期2年内不行使，票据权利消灭。[单选题]63.下列不属于银行工作人员违反内幕交易的行为是()。A)银行工作人员无意透漏给家人某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B)银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C)工作休息期间，银行工作人员可以和同事谈论工作话题D)银行工作人员不得随便将涉及内幕信息的资料委托其他部门同事进行保管答案:D解析:作为一名银行业从业人员，应该熟知相关法律法规以及职业操守对内幕信息和内幕交易的禁止规定，在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定：(1)不在不当时间和地点谈论工作话题；(2)不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息；(3)不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友；(4)按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档；(5)不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕变易，为自己谋取不当利益。[单选题]64.根据规定，银行工作人员为客户服务时要做风险提示，下列做法不正确的是()。A)提醒客户留意合约中的免责条款B)向客户承诺产品收益C)给客户做产品的风险提示D)根据客户需求推荐适合的产品答案:B解析:向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。[单选题]65.根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务之一是建立()制度。A)居民身份识别B)客户身份识别C)公民身份识别D)法人身份识别答案:B解析:根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有：(1)健全反洗钱内控制度；(2)建立客户身份识别制度；(3)金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度；(4)金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度；(5)金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。[单选题]66.某上市银行职员获知该银行正面临诉讼，但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，则该职员()。A)应建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B)应向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C)秘密卖掉自己持有的该银行的股票，但不能告知他人D)不能利用此信息进行该银行股票的买卖，也不能将信息告知他人答案:D解析:银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。[单选题]67.某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告的过程中，建议其亲友购买该银行的股票，此行为违反了职业操守的()规定。A)内幕交易B)监管规避C)利益冲突D)信息保密答案:A解析:根据《证券法》的规定，内幕交易主要包括下列行为：(1)内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为；(2)内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为；(3)非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行为。[单选题]68.下列不属于商业银行不正当竞争的行为是()。A)有奖储蓄B)放松现金管制C)对其他金融机构采取压票或退票D)降低利率吸收储蓄答案:D解析:商业银行的竞争必须是正当的，不得从事不正当竞争行为。目前，我国商业银行不正当竞争行为的具体表现为：一是利率方面的不正当竞争（贴息、放松现金管制）；二是金融服务方面的不正当竞争（封锁有关金融信息，对其他金融机构采取压票、退票、压汇等方式）。现实中常见到的不正当竞争行为主要有有奖储蓄，储蓄赠送物品、现金等。[单选题]69.下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是()。A)用于保值投机目的--期权、期货B)用于支付--回购协议C)用于投资、筹资--可转换公司债券D)用于商品流通--银行承兑汇票答案:B解析:金融工具中，按职能划分：用于投资和筹资；用于支付、便于商品流通的；用于保值、投机。用于支付和商品流通的金融工具主要是指各种票据。回购协议是指债券买方在卖出同时，承诺在指定时间内按协议价格购回这笔债券。这是用于暂时的融资筹资的，当资本无法周转时卖出公司债券，当资金问题得到解决时再回购从而实现一个筹资的功效。[单选题]70.下列违反《银行业从业人员职业操守》中?信息保密?规定的是()。A)把VIP客户资料泄露给其他机构B)向有权查询的机构提供客户账户信息C)向反洗钱监管部门提供反洗钱信息D)离职后不透露离职前获知的客户交易信息答案:A解析:根据《银行业从业人员职业操守》中?信息保密?的要求，银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。故A选项符合题意，D选项不符合题意。【专家点拨】根据?协助执行?的要求，银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，提供查询机构法定权限内的事项，?协助执行?与?信息保密?并不冲突。故B选项不符合题意。根据?反洗钱?的要求及《反洗钱法》的规定，银行业从业人员应当协助反洗钱调查。故C选项不符合题意。[单选题]71.根据规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当()。A)耐心说明情况，取得理解和谅解B)直接拒绝C)尽力满足D)向上级汇报，由上级设法解决答案:A解析:银行业从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。[单选题]72.与其他一般企业相比，银行的突出特点表现为()。A)低负债经营B)合伙制经营C)自有资本较多D)高负债经营，自有资本较少答案:D解析:与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，自有资本较少，因此，银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要。[单选题]73.已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享？()A)不应当与其共享B)该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C)应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员D)可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验答案:C解析:?团结合作?要求银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。故C选项符合题意，A、D选项不符合题意。根据?离职交接?的要求，该成员离职后不能将研究成果带到新机构，否则可能泄露原所在机构的商业秘密。故B选项不符合题意。[单选题]74.下列行为中，不属于商业银行操作风险的是()。A)银行贷款人员与贷款企业勾结骗取银行贷款B)商业银行资金交易员超越权限范围进行交易C)商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响D)由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账答案:C解析:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有同题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。这七种损失事件还可进一步细化为不同的具体业务活动和操作，使银行管理者可从引起操作风险的具体因素着手采取有效的管理措施。[单选题]75.近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者某乙找到他在该支行的一位朋友某甲欲进行采访。在这种情况下，()。A)某甲本着诚实信用的原则，有责任将他所知道的情况对某乙实话实说B)某甲本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C)只有在某乙答应不对外宣传时，某甲才可以将他所知道的情况告诉某乙D)某甲不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访答案:D解析:银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。[单选题]76.银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。A)应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B)不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管C)应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D)应当立即向监督部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事答案:C解析:?互相监督?要求银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应该给予提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。故C选项符合题意，A、B选项不符合题意。对违规行为首先应当及时提示、制止，不能制止的，要及时进行报告。故D选项不符合题意。[单选题]77.由()对《银行业从业人员职业操守》进行解释。A)各银行党委B)中国银行业监督管理委员会C)中国银行业协会D)中国人民银行答案:C解析:《银行业从业人员职业操守》由中国银行业协会制定并公布，其解释权必然归属于中国银行业协会。[单选题]78.信用证开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据不需要承担的是()。A)向第三者（受益人）或其指定人进行付款或承兑B)授权另一银行进行该项付款或承兑C)授权另一银行议付D)保证出口商品的质量答案:D解析:信用证开证行依照开证申请人的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据付款或承兑、授权另一家银行付款或承兑、授权另一家银行议付。但不承担保证出口商品质量的责任。[单选题]79.在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是()。A)利用消费者的误解，追求被代理销售的产品的销量B)对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等用不易被人注意的方式体现在销售合同或广告中，使消费者无法获得足够信息C)在合约中，或在向客户介绍产品时，能够让客户准确判断产品的特性D)利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性答案:C解析:在代理销售产品的过程中，以下一些做法存在不妥之处：(1)利用消费者的误解，追求被代理销售的产品的销量；(2)对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合同或广告中，使消费者无法获得足够信息；(3)在合约中，或在向客户介绍产品时，用晦涩或专业性很强的语言描述产品，使客户无法准确判断产品的特性；(4)利用消费者对银行的信任.夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺。[单选题]80.2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能，下列不属于中国人民银行职能的是()。A)制定和执行货币政策B)管理中央公共财政支出C)防范和化解金融风险D)维护金融稳定答案:B解析:2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第2条规定了中国人民银行的职能：?中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。?B选项中，管理中央公共财政支出是财政部的职能。[单选题]81.银监会监管的职责不包括()。A)监督管理银行间债券市场、外汇市场B)发行人民币，管理人民币流通C)开展与银行监督管理有关的国际交流、合作活动D)依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则答案:B解析:根据《银行业监督管理法》的规定和国务院关于金融监管的分工，银监会监管的具体职责有17种，其中包括A、C、D三项。B选项属于中国人民银行的职责。[单选题]82.()是中国银行业协会的最高权力机构的执行机构。A)会员大会B)理事会C)常务理事会D)专业委员会答案:B解析:中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。[单选题]83.2006年4月26日，()开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。A)上海银行宁波分行B)北京银行天津分行C)徽商银行D)江苏银行答案:A解析:2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。[单选题]84.()方式是指监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理重大事项进行说明。A)市场准入B)监管谈话C)非现场监管D)现场监管答案:B解析:银监会的监管措施包括市场准入、现场检查、非现场监管、监管谈话、信息披露监管。题十所述为监管谈话方式。[单选题]85.下列不属于外汇管理内容的是()。A)外汇汇率B)国际间结算C)外汇的借贷、转移D)反洗钱答案:D解析:外汇管理，是指一国政府授权国家货币金融管理当局或其他国家机关，对外汇收支、买卖、借贷、转移以及国际间的结算、外汇汇率和外汇市场等实行的管理措施。D选项反洗钱属于中央银行的监管职责。[单选题]86.下列不属于外资银行营业性机构的是()。A)外国银行分行B)中外合资银行C)外商独资银行D)外国银行代表处答案:D解析:外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内建立的下列机构：一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行；外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；外国银行分行；外国银行代表处。其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。[单选题]87.国内商业银行资产托管业务不包括()。A)企业年金基金托管B)券商资产管理计划资产托管C)社保基金托管D)股票资产托管答案:D解析:国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII（合格境外机构投资者）资产托管、QDII（合格境内机构投资者）资产托管等。[单选题]88.在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下()政策。A)扩张性财政政策，抑制通货膨胀B)紧缩性财政政策，抑制通货膨胀C)扩张性财政政策，防止通货紧缩D)紧缩性财政政策，防止通货紧缩答案:B解析:当经济过度繁荣时，社会总需求膨胀，要抑制需求，应采取紧缩性财政政策，抑制通货膨胀。[单选题]89.下列关于宏观经济发展目标及对应的衡量指标不正确的是()。A)经济增长--国民生产总值B)充分就业--失业率C)物价稳定--通货膨胀率D)国际收支平衡--国际收支答案:A解析:宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过实际国内生产总值增长率、失业率、通货膨胀率和国际收支指标来衡量。[单选题]90.金融市场最主要、最基本的功能是()。A)优化资源配置功能B)货币资金融通功能C)风险分散与风险管理功能D)经济调节功能答案:B解析:金融市场是金融工具交易的场所，具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能和定价功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。第2部分：多项选择题，共40题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]91.下列关于银行债券投资业务的表述，正确的有()。A)国债是银行最安全的中长期投资品种B)国债是银行最主要的中长期投资品种C)国债是银行最具有流动性的长期投资品种D)我国的公司债包括企业债和金融债E)银行可以将金融债作为投资和融资的工具答案:ABCE解析:从逻辑关系来说，公司债和企业债并无本质区别，只是?企业?的外延比?公司?的大，企业债应该包括公司债。上市金融机构所发的金融债就是公司债的一部分，但公司债中无法包括所有的金融债。因此，金融债与公司债是有着相互交叉的两种债券。因此，D选项错误。[多选题]92.下列关于结算方式的叙述，正确的有()。A)汇票的签发人只能是银行，本票的签发人可以是银行和企业B)汇票、本票、支票均可以要求委托付款人见票即付C)转账支票既可以转账，也可以支取现金D)本票、汇票只能由银行承兑E)本票、汇票、支票属于传统的结算方式答案:BE解析:汇票分为银行汇票和商业汇票：银行汇票是由出票银行签发的。商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。商业汇票又分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种。支票上印有?现金?字样，用来支取现金；支票上印有?转账?字样，只能用于转账，不能支取现金；普通支票可以支取现金，也可以转账。本票是由银行签发的。[多选题]93.单位开立专用存款账户的资金用途包括()。A)基本建设资金B)住房基金C)社会保障基金D)单位银行卡备用金E)信托基金答案:ABCDE解析:专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。存款人下列特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇激资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。[多选题]94.目前，我国银行信贷管理一般实行()相结合制度，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A)集中授权管理B)统一授信管理C)审贷分离D)分级审批E)贷款管理责任制答案:ABCDE解析:目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理（总行统一制定信贷政策）、统一授信管理（控制融资总量及不同行业、不同企业的融资额度）、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。[多选题]95.只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的存款种类有()。A)定期整存整取B)协定存款C)通知存款D)零存整取E)活期存款答案:BCD解析:《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定：除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。[多选题]96.银行全面风险管理的核心包括()。A)全球的风险管理体系B)全面的风险管理范围C)全程的风险管理过程D)全新的风险管理方法E)全员的风险管理文化答案:ABCDE解析:全面风险管理是一种以先进的风险管理理念为指导，以全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全员的风险管理文化为核心的新型管理模式，它已经成为国际化银行谋求发展和竞争优势的最重要方式。[多选题]97.在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有()。A)中国农业银行B)农村商业银行C)中国农业发展银行D)农村合作银行E)农村银行答案:BD解析:中国农业银行属于大型商业银行，不属于农村金融机构，故A选项错误。中国农业发展银行属于政策性银行，不属于农村金融机构，故C选项错误。[多选题]98.反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销金融机构的经营许可证的情形有()。A)违反保密规定泄露有关信息B)未按规定对职工进行反洗钱培训的C)未按规定建立反洗钱内部控制制度的D)拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的E)未按规定履行客户身份识别义务的答案:ADE解析:金融机构有以下行为，致使洗钱后果发生的，情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证：(1)未按照规定履行客户身份识别义务的；(2)未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；(3)未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；(4)与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；(5)违反保密规定，泄露有关信息的；(6)拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；(7)拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。[多选题]99.按照规定，当事人发生贷款合同纠纷后，可以通过()等方式加以解决。A)第三人调解B)当事人协商和解C)代位求偿D)诉讼E)仲裁答案:ABDE解析:当事人发生贷款合同纠纷后，可以通过第三人调解、当事人协商和解、仲裁或诉讼等方式加以解决。[多选题]100.下列属于无效合同的情形有()。A)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的B)以合法形式掩盖非法目的的C)因重大误解而订立的D)在订立合同时显失公平的E)违反法律、行政法规的强制性规定的答案:ABE解析:因重大误解而订立的合同、在订立时显失公平的合同属于可撤销的合同。故C、D选项不符合题意。[多选题]101.商业银行不得在境内进行()业务。A)代售基金B)黄金交易C)证券经营D)外汇买卖E)信托投资答案:CE解析:商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。[多选题]102.下列方式中，物的担保方式主要包括()。A)处分权B)留置权C)质押权D)抵押权E)书面承诺权答案:BCD解析:担保的种类包括：(1)人的担保。是指如果债务人不履行债务，由保证人按照约定履行债务。其主要形式是保证人的保证，这种形式在实际工作中具有较高的可操作性。(2)物的担保。物的保证方式主要有抵押权和质押权以及留置权，但操作手续较为繁琐。(3)定金担保。是在债务之外又交付一定数额的定金，该定金的得失与债务履行与否联系在一起，从而促使其积极履行债务，保障债权实现。[多选题]103.银行人员职务犯罪的情形有()。A)挪用公款B)签订合同失职罪C)受贿D)金融诈骗罪E)贪污答案:ABCE解析:根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。针对银行的犯罪又称为外部犯罪，主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等。银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。[多选题]104.金融凭证诈骗罪是指使用伪造、变造()等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。A)银行存单B)汇款凭证C)信用证D)货币E)委托收款凭证答案:ABE解析:本题是对金融凭证诈骗罪定义的考查。金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。[多选题]105.目前，中国人民银行采用的利率工具包括()。A)调整中央银行再贷款利率、再贴现利率B)调整中央银行存款准备金利率、超额存款准备金利率C)调整金融机构的法定存贷款利率D)制定金融机构存贷款利率的浮动范围E)制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整答案:ABCDE解析:目前，中央银行采用的利率工具主要有：调整中央银行基准利率（包括：再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率）、调整金融机构的法定存贷款利率、制定金融机构存贷款利率浮动范围、制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。[多选题]106.某银行行长要求其分行一名信贷经理关照一笔贷款，而信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理的正确做法有()。A)严格按照贷款审批程序办理B)若受到该行长巨大压力，可以向监管部门报告C)可以书面汇报请示有关领导D)可以同该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方E)下级服从上级，按领导指示办事答案:ABCD解析:银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。[多选题]107.下列关于离职交接的说法，正确的有()。A)带走所在机构的财物B)带走自己的工作资料C)按规定填写离职交接表D)保守原所在机构的商业秘密和客户隐私E)带走自己的客户资源答案:CD解析:根据《银行业从业人员职业操守》中?离职交接?的要求，银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。[多选题]108.下列关于银行业从业人员处理客户投诉的做法，正确的是()。A)不管客户的投诉是否合理，都不得轻慢其投诉B)若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能接受C)应当及时地将处理的进展和结果告诉客户D)应当耐心听取客户的投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必反馈E)不理会客户错误的投诉和建议答案:AC解析:根据《银行业从业人员职业操守》的?客户投诉?原则，银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：(1)坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；(2)所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；(3)所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；(4)在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。[多选题]109.根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，中国人民银行可以()。A)对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行检查监督B)直接审批银行金融机构的设立C)对金融机构执行有关外汇管理规定的行为进行检查监督D)建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督E)直接对银行业金融机构的所有业务进行检查监督答案:ACD解析:直接审批银行金融机构的设立与直接对银行业金融机构的所有业务进行检查监督属于中国银监会的职责。[多选题]110.下列属于无权代理的情形有()。A)无代理权的代理B)超越代理权的代理C)代理权终止后而行使的代理D)与第三人恶意串通损害被代理人的利益行为E)第三人有足够的理由相信无权代理人有代理权的代理答案:ABC解析:无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理的行为。无权代理的构成要件为：(1)行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由；(2)行为人以本人的名义与他人所为的民事行为；(3)第三人须为善意且无过失；(4)行为人的行为不违法；(5)行为人与第三人具有相应的民事行为能力。D选项属于滥用代理权；E选项属于表见代理。[多选题]111.下列属于商业银行的市场风险的有()。A)利率风险B)汇率风险C)股票价格风险D)商品价格风险E)内部欺诈风险答案:ABCD解析:市场风险是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。[多选题]112.商业银行的承诺业务包括()。A)资产管理服务B)客户授信额度C)开立信贷证明D)票据发行便利E)项目贷款承诺答案:BCDE解析:承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。[多选题]113.银行由于短期资金周转的需要，可以采用的借款方式有()。A)向中央银行借款B)发行股票C)证券回购协议D)同业拆借E)发行金融债券答案:ACD解析:短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。[多选题]114.下列属于我国个人贷款业务的有()。A)个人助学贷款B)银团贷款C)个人信用卡透支D)个人汽车贷款E)个人住房贷款答案:ACDE解析:个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。个人助学贷款和个人汽车贷款属于个人消费贷款项目。B选项银团贷款属于公司贷款业务。[多选题]115.中国人民银行向全国银行间债券市场发行的中央银行票据的特征有()。A)是一种重要的货币政策手段B)以调节金融体系的流动性为目的C)主要目的是为中国人民银行筹集资金D)具有无风险、流动性高的特点E)它是一种长期债券答案:ABD解析:中央银行票据简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在3年以内的中短期债券。中国人民银行于2003年第二季度开始发行中央银行票据。与财政部通过发行国债筹集资金的性质不同，中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。央行票据具有无风险、流动性高等特点，从而是商业银行债券投资的重要对象。[多选题]116.下列关于金融犯罪的说法，正确的有()。A)主体违反了金融管理法规B)主体可以是自然人，也可以是单位C)主观方面应以非法占有为目的D)金融犯罪的对象可以是人，也可以是金融工具E)金融犯罪是一种图利犯罪答案:ABDE解析:金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有为目的。[多选题]117.对货币市场的监管包括对()的监管。A)票据市场B)银行间同业拆借市场C)小额可转让定期存款单市场D)银行间债券回购市场E)长期债券市场答案:ABD解析:我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场三种形式。[多选题]118.实践中，商业银行对降低风险加权总资产采取的方法包括()。A)贷款证券化B)贷款出售C)发放高风险的贷款D)购买高质量的债券E)缩小资产总规模答案:ABD解析:降低风险加权总资产的方法，主要是减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产，其具体方法包括贷款出售或贷款证券化，即将已经发放的贷款卖出去；收回贷款，用以购买高质量的债券（如国债）；尽量少发放高风险的贷款等。[多选题]119.下列属于抵押合同应当包含的条款的有()。A)债务人履行债务的期限B)抵押财产的状况C)被担保债权的种类和数额D)担保范围E)不能实现债权时的受偿方式答案:ABCD解析:《物权法》明确要求设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额；(2)债务人履行债务的期限；(3)抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；(4)担保的范围。[多选题]120.下列属于内部控制原则的有()。A)全面性原则B)谨慎性原则C)制衡性原则D)适应性原则E)成本效益原则答案:ACDE解析:内部控制，是由企业董事会、监事会、经理层和全体员工实施的、旨在实现控制目标的过程。其原则包括全面性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则和重要性原则。[多选题]121.根据规定，银行业从业的基本准则包括()。A)诚实信用准则B)专业胜任准则C)守法合规准则D)勤勉尽职准则E)保护商业秘密与客户隐私准则答案:ABCDE解析:五个选项均属于《银行业从业人员职业操守》中规定的银行业从业的基本准则。[多选题]122.银行业金融机构市场准入监管的内容主要包括()。A)分支机构准入B)从业人员准入C)高级管理人员准入D)法人机构准入E)业务准入答案:ACDE解析:银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。机构准入是指批准金融机构法人或分支机构的设立和变更，业务准入是指批准金融机构的业务范围以及开办新的产品和服务；高级管理人员准入是指对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准。[多选题]123.中国银行体系的组成机构包括()。A)中央银行B)监管机构C)自律组织D)银行业金融机构E)投资银行答案:ABCD解析:中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成。[多选题]124.经批准在我国境内设立的金融机构中，()可以经营全部的外汇和人民币业务。A)中外合资银行B)外国银行代表处C)外商独资银行D)外国银行分行E)中资商业银行答案:AC解析:按照《外资银行管理条例》规定，外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围，可以经营部分或者全部外汇业务和人民币业务；经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。外国银行分行按照银监会批准的业务范围，可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。[多选题]125.下列可以通过中央银行发放再贷款来解决资金的有()。A)为解决商业银行流动性不足的需要B)为处置金融风险的需要C)为支持农业发展的需要D)为地方政府的特定需要E)为满足商业银行资本充足率的需要答案:ABCD解析:再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款，是中央银行资产业务的重要组成部分。中国人民银行发放的再贷款分为三类：一是为解决流动性不足的需要而发放的贷款；二是为处置金融风险的需要而发放的贷款；三是用于特定目的的贷款，这类贷款主要有中央银行对地方政府的专项贷款、支农再贷款、短期流动贷款、无息再贷款和中小金融机构的再贷款等。[多选题]126.下列属于国际收支项目的是()。A)贸易收支B)劳务收支C)外资对华直接投资D)对其他国家的捐赠E)世行贷款