附加住院医疗保险转保营销员版

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√个险渠道产品清理改造培训班目前的相关监管规定1、《人身保险产品定名暂行办法》（保监发[2000]42号）人身保险产品名称应符合以下一般格式：保险公司名称+吉庆、说明性文字+承保方式+产品类别+（设计类型)

个险渠道产品清理改造培训班目前的相关监管规定2、《健康保险管理办法》2006.9

第二十二条规定“保险公司设计费用补偿型医疗保险产品，必须区分被保险人是否拥有公费医疗、社会医疗保险的不同情况，在保险条款、费率以及赔付金额等方面予以区别对待”;个险渠道产品清理改造培训班目前相关的监管规定附加险保证续保条款关于健康险的特批，2006年健康险办法出台后公司申请对99版附加住院医疗和补贴的续保特批，按保监会人身保险最新管理办法要求上述规定不予继续照顾。个险渠道产品清理改造培训班公司统一管理的要求各地费率差异表现，无法统一核算1655个险渠道产品清理改造培训班该部分客户类型分析有保险意识有支付能力身体健康，利润贡献者个险渠道产品清理改造培训班个险主要附加险的改造升级一览原个险主要附加险升级替代产品附加住院医疗保险国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险附加住院医疗生活津贴保险国寿长久呵护住院定额给付医疗保险国寿住院费用补偿医疗保险（A型）国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险国寿住院费用补偿医疗保险（B型）国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险附加意外伤害医疗保险国寿长久呵护意外伤害费用补偿医疗保险附加意外伤害生活津贴保险国寿长久呵护意外伤害定额给付医疗保险个险渠道产品清理改造培训班课程大纲附加险转保背景

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√个险渠道产品清理改造培训班一、投保范围投保范围：凡出生二十八日以上、六十五周岁以下的身体健康者个险渠道产品清理改造培训班二、保险期间和续保本合同的保险期间为一年，除另有约定外，自本合同生效之日起至约定终止日二十四时止，由投保人在投保时与本公司协商确定。个险渠道产品清理改造培训班二、保险期间和续保投保人可于保险期间届满之前或在本合同约定的交费宽限期内，经本公司同意后，向本公司交付续保保险费。个险渠道产品清理改造培训班二、保险期间和续保本合同于保险期间届满的次日起延续有效一年。本合同可按上述方式续保至被保险人年满七十周岁后的第一个年生效对应日。个险渠道产品清理改造培训班二、保险期间和续保本公司保留终止本合同续保的权利，并有权调整保险费收费标准。个险渠道产品清理改造培训班三、保险责任在本合同保险期间内，被保险人遭受意外伤害或在本合同生效九十日后因疾病（按本合同约定续保的，不受九十日的限制）在二级以上（含二级）医院或本公司认可的其它医疗机构住院诊疗。个险渠道产品清理改造培训班三、保险责任对被保险人住院之日起九十日内所实际发生并支出的，符合当地公费医疗、社会医疗保险支付范围的医疗费用，本公司在扣除当地公费医疗、社会医疗保险和其他途径已经补偿或给付部分以及本合同约定的免赔额后，对其余额按本合同约定给付比例给付住院医疗保险金。个险渠道产品清理改造培训班三、保险责任住院医疗保险金的免赔额及给付比例，分别按照被保险人是否参加当地公费医疗、社会医疗保险的情况，由投保人在投保时与本公司协商确定并在保险单上载明。个险渠道产品清理改造培训班三、保险责任在每一保单年度内，本公司累计给付的医疗保险金以本合同约定的保险金额为限。当被保险人住院治疗跨二个保单年度时，本公司以被保险人开始住院日当年度本合同约定的保险金额为限给付医疗保险金。个险渠道产品清理改造培训班四、费率简表保险金额：1000元单位：人民币元年龄未参加公费医疗、社会医疗保险参加公费医疗、社会医疗保险0岁至5岁57446岁至15岁402816岁至30岁352531岁至40岁402841岁至50岁483451岁至55岁604256岁至60岁704961岁至65岁755366岁-70岁（续保）140100被保险人身份个险渠道产品清理改造培训班五、给付标准参加公费医疗、社会医疗保险的被保险人，医疗保险金给付的免赔额为0元，给付比例为90％；未参加公费医疗、社会医疗保险的被保险人，医疗保险金给付的免赔额为150元，给付比例为70％。个险渠道产品清理改造培训班六、责任免除明确下列情况责任免除：被保险人在本合同生效前的未愈疾病；被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；被保险人的视力矫正手术或变性手术；

个险渠道产品清理改造培训班六、责任免除明确下列情况责任免除：被保险人未遵医嘱私自使用或服用药物（但按使用说明的规定使用非处方药不在此限）；被保险人的精神和行为障碍；被保险人在香港特别行政区、澳门特别行政区、台湾地区或中国境外的诊疗。

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√个险渠道产品清理改造培训班产品名称比较项目附加住院医疗保险长久呵护住院费用补偿医疗保险投保范围6岁至65岁28日以上至65岁保险期间1年1年最长续保年限至65岁至70岁给付标准按治疗费用类别按客户身份缴费无区分有区分个险渠道产品清理改造培训班责任主要区别在本合同保险期间内，被保险人因意外伤害或在本合同生效九十日后因疾病（按本合同约定续保的，不受九十日的限制）在二级以上（含二级）医院或本公司认可的其它医疗机构住院诊疗，自住院之日起九十日内发生的，对符合当地社会基本医疗保险管理部门规定的基本医疗保险范围内的下列各项医疗费用，本公司依下列约定给付保险金：一、药品费。本公司对被保险人实际支出的药品费用按75%给付，但此项目的给付限额为本合同约定的的保险金额的45%。二、住院费。本公司对被保险人实际支出的住院费用按85%给付，但此项目的给付限额为本合同约定的保险金额的6%。三、治疗费。本公司对被保险人实际支出的治疗费用按80%给付，但此项目的给付限额为本合同约定的保险金额的30%。四、检查费。本公司对被保险人实际支出的检查费用按75%给付，但此项目的给付限额为本合同约定的保险金额的14%。五、材料费。本公司对被保险人实际支出的材料费用按75%给付，但此项目的给付限额为本合同约定的保险金额的5%。在每一保单年度内，本公司累计给付的医疗保险金以本合同约定的保险金额为限。当被保险人住院治疗跨二个保单年度时，本公司以被保险人开始住院日当年度本合同约定的保险金额为限给付医疗保险金。新条款老条款注：1.上述费率表是参考各地公费医疗、社会医疗保险的平均保障水平，并结合本公司的给付标准确定的参考值。该费率表的给付标准为，参加公费医疗、社会医疗保险的被保险人，医疗保险金给付的免赔额为0元，给付比例为90％；未参加公费医疗、社会医疗保险的被保险人，医疗保险金给付的免赔额为150元，给付比例为70％。各省、自治区、直辖市分公司，计划单列市分公司（以下简称各分公司）可以根据当地实际情况，对上述赔付标准进行适度调整。个险渠道产品清理改造培训班费率比较：个险渠道产品清理改造培训班同业相比具有一定优势男性，30岁，购买住院费用医疗补偿保险有社保的：232元保额3000元无社保的：260元保额3000元有社保的：34元保额1000元无社保的：45元保额1000元个险渠道产品清理改造培训班课程大纲附加险转保背景国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险新老产品比较附加险转保流程

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（一）打印信函

柜面保单服务岗人员每月定期批量打印《致客户的一封信》，并以销售机构为单位发放给信函客户所对应的保险营销员。个险渠道产品清理改造培训班尊敬的XXX（投保人）先生/女士：

感谢您对本公司多年来的信任和支持。新《保险法》（即将/已经）于2009年10月1日实施。为了满足新法规定以及监管要求，我公司对在售保险条款进行了合规性改造。由于您之前购买的相关保险产品属于上述合规性改造范围，我们抱歉的通知您，下列险种将进行转保处理，转保保险产品条款请见附件。险种名称保险单号（附加险标识号）投保人被保险人保险金额保险期间……

同时，您作为尊贵的老客户，为了保证您的保障利益不受损害以及保障连续性，本公司向您提供以下转保优惠：（1）转保保单保险责任不受观察期的限制；（2）交费方式与原有保单保持一致；（3）延用原保单的核保结论。如果您同意转保，请在认真阅读本信函所附《转投保确认书》内容后，由投保人、被保险人签名确认。再次感谢您对我公司的支持与理解，祝您一生健康！中国人寿保险股份有限公司XXX分公司年月日《致客户的一封信》（供参考，以业务管理部下发版本为准）个险渠道产品清理改造培训班附加险转保流程（二）客户确认

保险营销员将公司统一打印的《致客户的一封信》送达其所服务的客户（投保人），解释原有费用报销型附加险停办的客观原因，介绍新推出的替代产品条款责任、费率等内容，并进一步介绍对于转换新险种可享受的优惠政策。个险渠道产品清理改造培训班（二）客户确认1．投保人如果接受我公司建议，同意将现有附加在主险上的费用报销型健康险转换为其他替代产品，则需要进一步填写《致客户的一封信》所附的《转投保确认书》内容，并由投保人、被保险人签名确认。2．投保人不同意进行转换新险种处理，则原附加险在期满日终止。附加险转保流程个险渠道产品清理改造培训班《转投保确认书》投保人信息姓名：原投保人姓名性别：男/女出生日期：XXXX-XX-XX身份证号：XXXX职业类别：XX职业代码：XXXXXX被保险人信息姓名：原投保人姓名性别：男/女出生日期：XXXX-XX-XX身份证号：XXXX职业类别：XX职业代码：XXXXXX转投保信息原投保险种名称转投保险种名称转投保险金额转投标准保费转投标准保费加费是否同意转投(有医保)(无医保)…

…

…0.000.000.00□是□否…

□是□否…

□是□否目前被保险人是否享有社会医疗保险或公费医疗保障：□是□否保险费合计人民币（大写）

人民币（小写）交费方式□年交□半年交□季交□月交交费形式□银行转账□现金交费账户信息账户形式：□借记卡□活期存折□其它____________开户银行（或邮政储蓄机构）：户名：交费账号：□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□保险期间自XXXX年XX月XX日零时起至XXXX年XX月XX日二十四时止。特别约定：XXXXXXXXXXX特别提示：如果您同意转投保新险种，请于原保险责任到期之日后60天内，向本公司交纳转保险种的保险费，否则视为放弃以免观察期优惠条件转投保。如果转投保险种为附加险，附加险责任有效以主险合同有效为前提，请确保主险保险费于附加险保险费之前或同时交纳。投保人/被保险人声明贵公司已向本人详细说明了本保险的内容、条款，并就其中免除保险公司责任的条款履行了明确说明义务，本人已经详细阅读并完全理解包括保险责任、免除保险公司责任条款在内的本保险所有内容，现同意向中国人寿保险股份有限公司投保上述保险，并保证各项内容填写属实。本人同意将在贵公司投保的《附加住院医疗保险》转投《国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险》。投保人签名：日期：年月日被保险人（或其监护人）签名：日期：年月日保险营销员姓名：原营销员姓名

工号：原营销员工号

咨询服务电话：95519（供参考，以业务管理部下发版本为准）个险渠道产品清理改造培训班附加险转保流程（三）柜面业务处理

营销员将投保人填写、确认后《致客户的一封信》所附的《转投保确认书》交回公司，依据《转投保确认书》信息，在核心业务系统中完成转换新险种操作。个险渠道产品清理改造培训班附加险转保流程（四）收取保险费

投保人转换新险种，需要按照新险种费率标准交纳保险费，交费方式以银行转账为主。对于转投保附加险的，应提醒客户主附险保费一同交纳，或于主险续期保费交纳后交费。个险渠道产品清理改造培训班附加险转保流程（五）相关资料缮制及送达

1.转投保成功后，对于原附加险转投新险种的，公司出具《转投保生效通知书》并附条款。2.对于原短期主险转投新险种的，公司出具《保险合同》。个险渠道产品清理改造培训班附加险转保流程注意事项

1.转保保单保险责任不受观察期的限制；2.交费方式与原有保单保持一致；3.延用原保单的核保结论。个险渠道产品清理改造培训班课程大纲附加险转保背景国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险新老产品比较附加险转保流程附加险转保技巧附加险转保话术

√个险渠道产品清理改造培训班附加险转保技巧（一）正确认识附加险转保附加险转保之后更科学、更规范，有利于最大限度减少理赔纠纷，有利于保护客户及业务员的利益；是一次客户服务的良好契机；是一次市场开拓的良好契机；费率优惠个险渠道产品清理改造培训班附加险转保技巧（二）准确阐述附加险转保的背景由于监管机关《健康险管理办法》规定：费用补偿型医疗保险产品，必须区分被保险人是否拥有公费医疗、社会医疗保险的不同情况，在保险条款、费率以及赔付金额等方面予以区别对待;您目前购买的国寿附加住院医疗保险属于前期开发的产品，不符合新规定应该停止销售。个险渠道产品清理改造培训班附加险转保技巧有社保及公费医疗的客户本次监管规定使得医疗费用报销类产品更规范、更科学、更公平。强调这是监管部门的规定，中国保险业所有类似产品，所有买了该类产品的客户均按该规定执行。有社保及公费医疗的客户是受益者。（三）区分不同客户选择沟通重点个险渠道产品清理改造培训班附加险转保技巧无社保及公费医疗的客户本次监管规定使得医疗费用报销类产品更规范、更科学、更公平。强调这是监管部门的规定，中国保险业所有类似产品，所有买了该类产品的客户均按该规定执行。费用变化不大。阐述新产品的优点，如报销方法更简洁、投保范围更广，最长保险期限至70岁。（三）区分不同客户选择沟通重点个险渠道产品清理改造培训班课程大纲附加险转保背景国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险新老产品比较附加险转保流程附加险转保技巧附加险转保话术

√个险渠道产品清理改造培训班附加险转保话术（一）约访话术

林先生（女士），您购买的附加住院医疗险到期了。公司要求我们上门为您办理续保手续。您看是明天