信用卡直销业务风控

1信用卡直销业务风险管理1信用卡直销业务风险管理提纲信用卡直销业务定义和流程信用卡直销业务风险特征信用卡直销业务风险管理提纲信用卡直销业务定义和流程信用卡直销：银行信用卡营销人员采取一定方式，或在特定场所向目标客户直接推广信用卡的营销模式信用卡直销业务定义和流程信用卡直销：银行信用卡营销人员采取一定方式，或在特定场所向目信用卡直销现场非现场上门营销驻点营销数据库营销信函帐单公司单位分支机构合作机构电话信用卡直销业务定义和流程信用卡直销现场非现场上门营销驻点营销数据库营销信函帐单公司单客户申请流程

直销人员营销流程信用卡直销业务定义和流程客户申请流程直销人员营销流程信用卡直销业务定义和流程营销对象单位资质不佳，影响银行声誉。如企业有重大负面影响、经济状况恶化等营销个体资质不符，影响银企持续合作。如在优先发展单位中对资质不符的派遣员工、临时工等进行营销营销方式不符，遭到客户投诉。如在未征得申请人同意的情况下由单位通过行政命令方式或代办方式强行为员工办卡，收取申请表及证明材料。在制定直销方案时的风险特征营销对象单位资质不佳，影响银行声誉。如企业有重大负面影响、经夸大营销。虚假承诺优惠服务或授信额度，导致客户投诉或销卡，增加服务成本。模糊介绍。未对信用卡收费项目、计结息政策和安全用卡知识等进行充分的信息披露和风险提示，导致客户要求维权，增加核算成本。“张冠李戴”。介绍的产品内容与产品实际功能不一致，以会员卡的名义误导客户办理信用卡，导致客户投诉或在审批过程中拒绝，增加作业成本。在营销产品过程中的风险特征夸大营销。虚假承诺优惠服务或授信额度，导致客户投诉或销卡，增案例分析（一）某银行在沃尔玛开展联名机构驻点营销，进件一批沃尔玛联名卡申请。在征信调查过程中，部分申请人表示当时工作人员告知的是办理会员卡，对办理联名信用卡毫不知情，并无信用卡办理意愿，其中少数申请人甚至提出投诉。本案为直销人员未尽到告知义务，骗取客户填写申请表，在客户不知情、无申请意愿的情况下违背客户意愿为客户申办信用卡。案例分析（一）某银行在沃尔玛开展联名机构驻点营销，进件一批沃申请人故意填写虚假信息，导致审批作业无法联系客户本人。申请人信息关键要素缺失，无法完成建账、开卡。包括：卡类型、姓名、拼音、证件种类、证件号码、住宅地址及、住宅、单位名称、单位地址及、单位、对账单地址、联系人姓名、联系人。申请人不志愿提供联系人信息，诱使直销人员代填本人或单位信息，导致催收作业无法进行。在指导客户填表过程中的风险特征申请人故意填写虚假信息，导致审批作业无法联系客户本人。在指导申请人利用伪造的身份证或身份证复印件申请，通过“拉家常”或催办等方式，诱使直销人员受理时不核对证件原件或进行技术手段验证，导致发生虚假、伪冒申请。申请人利用虚假财力证明或相关复印件，通过对受理人员防伪能力进行试探，发现直销人员受理时未仔细核对原件，或未经过专业知识培训，虽尽职审核但未识破资料为伪造时，批量申请，骗取高额度信用卡在审核证明资料中的风险特征申请人利用伪造的身份证或身份证复印件申请，通过“拉家常”或催非申请人本人办理且未提供申请人代办委托书，由他人在受理现场代为办理并代签名，导致盗用他人名义办卡:违规操作嫌疑人钻办卡漏洞伪冒申请人通过第三方提交申请资料，直销人员对申请人未“三亲见”，确在银行专用栏填写“已落实”，导致伪冒申请发生团体办卡时，直销人员收取代交申请资料后，未与单位提供的员工花名册或工资单进行比对，导致夹带办卡，影响催收作业在落实面签过程中的风险特征非申请人本人办理且未提供申请人代办委托书，由他人在受理现场代银行卡授信基本认识100-1=?申请人有？面视频中国概念股缘何风光不再银行卡授信基本认识100-1=?案例分析（二）某银行网点驻点直销人员提交10份信用卡申请资料，申请人均为A自来水公司员工，申请表填写完整，身份证复印件齐全，联系人均为单位财务马某，受理方式勾选“三亲见”。经辨认，申请人签名笔迹雷同，征信调查时申请人均表示本人未填写过申请表，仅将身份证交予马某，由马某前往银行网点代为办理。直销人员未严格落实“三亲见”受理要求，未亲见申请人本人签名，填写不实营销注记。案例分析（二）某银行网点驻点直销人员提交10份信用卡申请资料案例分析（三）某网点驻点直销人员提交一份信用卡申请资料，申请表填写完整，附有身份证复印件及房产证复印件，受理方式勾选“三亲见”，且房产证复印件上标注“与原件核对一致”字样。房产证印刷清晰，符合各项防伪辨识特征。但通过联网核查，并无此房产信息。申请人提供虚假证明资料，但仿真程度较高，直销人员按要求落实“三亲见”受理规定，尽职免责。案例分析（三）某网点驻点直销人员提交一份信用卡申请资料，申请直销人员未尽保密义务，私自将客户信息提供给第三方或丢失申请资料，发生客户信息外泄，导致风险损失。直销人员未及时向上级机构传递申请资料，导致申请未得到及时处理，引发客户投诉直销人员在直销现场未亲自接受客户申请资料，导致客户怀疑商家假冒银行骗取客户信息，引发客户投诉。在资料传递过程中的风险特征直销人员未尽保密义务，私自将客户信息提供给第三方或丢失申请资1.加强政策风险管理。明确目标客户选择标准，实施前，营销部门与风险部门要进行模拟测试。2.加强制度风险管理。建立和完善直销团队的业务流程和管理制度，健全管理机构和组织架构，加强对直销人员作业过程的现场检查和专业技能培训，对于发现的问题或隐患及时督导整改。3.加强声誉风险管理。建立直销人员退出机制，对于存在不良行为的直销人员应及时列入信用卡不良营销人员名单并向同业通报。直销业务风险管理1.加强政策风险管理。明确目标客户选择标准，实施前，营销部门4.加强操作风险管理加强绩效合规风险管理。建立和完善直销团队的业务激励与考核机制，不得对营销人员采用单一以发卡数量计件提成的考核方式。对驻点营销的直销人员，要采取不定期轮换的岗位制度，防止直销人员长期在同一机构驻点，导致内外勾结案件发生。定期进行内部操作风险排查和员工行为排查，防止道德风险:银行主管冒充孙楠办卡直销业务风险管理4.加强操作风险管理直销业务风险管理1.加强直销人员企业声誉风险管理。在上门营销、驻点营销时，必须配带工作牌或配备名片，按照员工规范着装，使用规定的营销用品，保持良好精神风貌。2.加强客户权益风险管理。营销时要充分告知申请人产品功能和权益、相关收费标准及优惠政策。直销人员风险管理1.加强直销人员企业声誉风险管理。在上门营销、驻点营销时，必3.加强客户信息资料风险管理。指导目标客户完整、规范地填写信用卡申请表，收集其他证明材料，检查申请资料要素是否齐全并及时上交，不得擅自向第三方泄露银行及客户信息。4.加强防伪等风险识别能力管理。学习并掌握证明资料的真伪辨识要点。有条件的，直销人员应通过联网公民身份信息系统或第二代身份证鉴别仪器对身份证件进行核查。直销人员风险管理3.加强客户信息资料风险管理。指导目标客户完整、规范地填写信公民身份联网核查系统建成运行时间：2007年6月目的：有效识别客户身份意义：落实账户实名制，从源头上遏制贪污受贿、偷逃骗税、洗钱等违法犯罪活动，维护正常的经济金融秩序有利于银行内控，降低经营风险减少因账户假名或匿名造成的经济纠纷，遏制金融欺诈，保护公众资金安全公民身份联网核查系统建成运行时间：2007年6月5.加强受理规范操作风险管理。凡能直接接触到客户的营销渠道，应落实“三亲见”要求，并在申请表银行专用栏中勾选“已按‘三亲见’要求核实”。受理申请后，在申请表上准确标注营销单位名称、营销单位代码、营销员姓名、营销员代码、来源代码、受理方式、受理日期等信息。如有需要，在受理注记栏添加备注。直销人员风险管理5.加强受理规范操作风险管理。凡能直接接触到客户的营销渠道，冒名办理视频：身份证交易冒领伪卡非法套现持卡人风险管理冒名办理持卡人风险管理过度授信多家银行超额度发卡所实际控制企业授信敞口、个人贷款、信用卡催收、司法处置的困境授信总量控制及用信监测汽车、家装等