2023年初级银行从业资格考试初级银行业法律法规与综合能力考试题库带答案解析

2023年初级银行从业资格之初级银行业

法律法规与综合能力通关考试题库带答

案解析

单选题（共80题）

1、（）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业

银行声誉的根本所在。

A.勤勉尽职

B.礼貌服务

C.品行正直

D∙协助执行

【答案】C

2、目前，我国统计部门公布的失业率为（）。

A.城镇登记失业率

B.农业户口登记失业率

C.全部登记失业人数与全国人口的比例

D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比

【答案】A

3、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经国务院银行业监督管理机构

及其派出机构负责人批准，可以申请（）予以冻结。

A.司法机关

B.商业银行

C.公安局

D.银行业协会

【答案】A

4、2012年4月10日，某商业银行宣布了一项资产改善计划，包括

以股票红利替代现金红利，该措施可以（）。

A.增加商业银行资产规模

B.增加商业银行盈利

C.增加商业银行核心资本

D.增加商业银行风险加权资产

【答案】C

5、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款

资料时，应当出示本人工作证或执行公务证和出具（）人民法院、

人民检察院、公安局签发的"协助查询存款通知书”。

A.省级（含）以上

B∙市级（含）以上

C.县级（含）以上

D.镇级（含）以上

【答案】C

6、2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度

末月的（）为结息日。

A.7日

B.15日

C.20日

D.25日

【答案】C

7、我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户.一般存款账户.

（）和临时存款账户。

A.外汇存款账户

B.专用存款账户

C.支票存款账户

D.现金存款账户

【答案】B

8、合同生效是指（）o

A∙合同履行完毕

B.合同双方当事人按照约定履行义务

C.已经成立的合同具有法律约束力

D.合同订立过程的结束

【答案】C

9、单位结算账户中，（）是存款人的主办账户。

A.一般存款账户

B.基本存款账户

C.专用存款账户

D∙临时存款账户

【答案】B

10、代理中央银行的业务不包括（）。？？

A.代理财政性存款

B.代理国库

C.代理金银

D.代理资金结算

【答案】D

11、中国汽车金融公司的设立要经（）批准。

A.中国人民银行

B∙国务院银行业监督管理机构

C.中国人民银行和国务院银行业监督管理机构共同

D.中国证券业监督管理委员会

【答案】B

12、小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定

期存款，假设一年期定期存款年利率「98%,活期存款利率

0.36%o存款满1个月后，小李取出了10000元。按照积数计息法,

小李支取IOoOO元的利息是（）元。

A.12.4

B.5.30

C.16.5

D.3.10

【答案】D

13、下列银行从业人员在向客户营销时的做法，不妥的是（）

A.强调合约中的免责条款

B.告诉客户产品合约基本都是一样的，没有必要仔细阅读

C.强调金融产品特有的风险

D.从有利和不利两方面介绍产品

【答案】B

14、关于中国进出口银行业务的支持领域，说法不正确的是（）。

A.外经贸发展

B.开放型经济建设

C.装备制造合作

D.农业政策性贷款

【答案】D

15、下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是

()o

A.“三性”即安全性、流动性、效益性

B∙商业银行"三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性

又优先于流动性

C.“四自”即自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束

D∙商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏

【答案】B

16、中央银行提高再贴现率时，市场的反应通常是()。

A.商业银行投资规模降低,货币供应量减少,经济增速放缓

B.商业银行投资规模提高,货币供应量增加,经济快速发展

C.商业银行投资规模降低,货币供应量增加,经济快速发展

D.商业银行投资规模提高,货币供应量减少,经济增速放缓

【答案】A

17、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是

A∙债权人不占有抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿‘

C.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿

D∙债权人有权使用抵押物

【答案】A

18、国有独资公司是一类特殊的（）。

A.两合公司

B.有限责任公司

C∙股份有限公司

D.封闭式公司

【答案】B

19、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从

而影响货币供应量。

A.商业银行法定准备金

B.商业银行超额准备金

C.中央银行再贴现

D.中央银行再贷款

【答案】B

20、根据《金融机构大额交易和可以交易报告管理办法》的规定,

下列属于大额交易的是（）。

A∙某日小李给小张通过银行转账40万元

B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商220万元的贷款

C.某日小王通过银行柜台取款人民币15万元

D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元

【答案】B

21、擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务

活动的，由国务院银行业监督管理机构（）。

A∙予以撤销

B.予以取缔

C∙予以取消

D∙予以审查

【答案】B

22、（）的成立标志着我国初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、

商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。

A.北京黄金交易所

B.广州黄金交易所

C.深圳黄金交易所

D.上海黄金交易所

【答案】D

23、下列关于合同成立的描述，不正确的是（）。

A.采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同

成立

B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合的，签订确认书时合同

成立

C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的

地点

D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的

地点为合同成立的地点

【答案】C

24、在贷款受理与调查环节，通过（）制度，可以有效鉴别个人客户

身份，防范个人贷款风险。

A.相关人员关系调查

B.深入调查

C.严格审核

D.面谈

【答案】D

25、下列关于央行票据的描述，不正确的是（）

A.央行票据为中国人民银行发行

B.央行票据交易方式为回购

C∙发行央行票据的目的是筹资

D∙央行票据具有无风险、流动性高等特点

【答案】C

26、下列关于银行信贷资产证券化的说法不正确的是（）。

A∙信贷资产证券化是银行向借款人发放贷款，再将这部分贷款转化

为资产支持证券出售给投资者

B∙银行的信贷资产是具有一定数额的价值并具有生息特性的货币资

产

C∙银行信贷资产证券化的模式下，银行不承担贷款的信用风险，而

是由投资者承担

D∙资产证券化是一种资产收入导向型、高成本、结构性的融资方式

【答案】D

27、以下属于国民经济产业结构中第二产业的是（）。

A.地质勘查业

B.采矿业

C.房地产业

D∙科学研究、技术服务业

【答案】B

28、（）是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履

行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动

产优先受偿。

A.抵押

B.质押

C.定金

D.留置

【答案】D

29、我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金

融稳定的机构是（）o

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行

C.中国证券监督管理委员会

D∙国家发展与改革委员会

【答案】B

30、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然

无法收回，或只能收回极少部分的贷款为（）。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

【答案】D

31、下列资金清算业务中，必须通过中国人民银行办理的是（）o

A.全国联行往来

B.支行辖内往来

C.跨系统联行往来

D.分行辖内往来

【答案】C

32、目前银行理财产品的主体是（）理财产品。

A.非保本浮动收益

B.保本浮动收益

C.保本固定收益

D.保证最低收益

【答案】A

33、（）在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都

可能会承担利率波动的风险。

A.浮动利率

B.固定利率

C.实际利率

D.拆借利率

【答案】B

34、甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现

被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说

明了票据的（）o

A.流通性

B.设权性

C.无因性

D.文义性

【答案】C

35、下列可以作为保证人的是（）。

A.企业法人

B.企业法人的分支机构

C.医院

D.国家机关

【答案】A

36、（）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律

法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产,

履行托管人相关职责的业务。

A.资产托管业务

B.代保管业务

C.出租保管箱业务

D.银行保函业务

【答案】A

37、根据《银行业监督管理法》规定，下列属于中国银监会监管职

责的是()O

A.监督管理银行间同业拆借市场

B.制定银行业金融机构的审慎经营规则

C∙负责金融业统计调查、分析和预测

D.实施外汇管理

【答案】B

38、以下不属于银行业监管机构的是()。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行

C.中国银行业协会

D.国家外汇管理局

【答案】C

39、开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分,

由开证行保证偿还并负担利息的信用证为（）。

A.循环信用证

B.背对背信用证

C.对开信用证

D∙预支信用证

【答案】D

40、某出口商为了降低货款拖欠的风险，同时进口商为了规避货物

不能按时收到的风险，其可以选择的最佳结算方式是（）。

A∙托收

B.汇款

C.跟单信用证

D.保理

【答案】C

41、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款

的是（）。

A.告知客户本银行未公布的重大投资行为

B.告知客户宏观经济情况

C.帮助客户分析汇率波动趋势

D.告知客户已经公开的上市公司财务状况

【答案】A

42、（）方式是指监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就

业务活动和风险管理重大事项进行说明。

A.币场准入

B.监管谈话

C.非现场监管

D.现场监管

【答案】B

43、在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求

下，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，从管理思路上

看，呈现出（）。

A.从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面

管理

B.从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管

理

C.由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目

规模、结构、风险的积极主动管理

D.从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子

公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理

【答案】C

44、进入银行业金融机构进行现场检查.应当经银行业监督管理机

构负责人批准，且检查人员不得少于（），并应当出示合法证件和检

查通知书。

A.七人

B.五人

C.二人

D.三人

【答案】C

45、《银行业从业人员职业操守》由（）负责解释。

A.各银行党委

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国银行业协会

D.中国人民银行

【答案】C

46、对客户来说，如果为即期收汇，可以申请（）。

A.出口押汇

B.保理

C.福费廷

D.打包放款

【答案】A

47、监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信

息处理，以维护市场秩序和防范市场风险，并对银行机构实施全面、

经常性的检查和督促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和

健康地发展，这一过程称为（）。

A.风险控制

B.银行管理

C.银行监督

D.银行监管

【答案】C

48、下列关于商业银行理财业务的说法中，错误的是（）。

A.理财业务是商业银行近年来创新的纳入银行资产负债管理的自营

业务

B.理财业务不是商业银行传统意义上的中间业务

C.理财业务不是商业银行传统的资产负债业务

D.理财业务本质是投资人与商业银行之间的委托代理业务

【答案】A

49、根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行流动性资产余额

与流动性负债余额的比例不得低于（）。

A.70%

B.25%

C.80%

D.75%

【答案】B

50、下列不属于外汇管理内容的是（）。

A.外汇汇率

B∙国际间结算

C∙外汇的借贷、转移

D.反洗钱

【答案】D

51、因交易对手未能履行合同所规定的义务而使银行面临的风险属

于（）。

A.法律风险

B.操作风险

C.市场风险

D.信用风险

【答案】D

52、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款

的是（）。

A.告知客户本银行未公布的重大投资行为

B.告知客户宏观经济情况

C.帮助客户分析汇率波动趋势

D.告知客户已经公开的上市公司财务状况

【答案】A

53、根据规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客

户要求，应当()。

A.耐心说明情况，取得理解和谅解

B.直接拒绝

C∙尽力满足

D.向上级汇报，由上级设法解决

【答案】A

54、在一定期限之后如果企业未能完成一定指标，投资者会获得一

定补偿，以弥补其由于企业的实际价值降低所受的损失。这个被称

为()o

A.触发机制

B.调整机制

C.对赌安排

D.补偿安排

【答案】C

55、2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱不包括（）。

A.外部监管

B.最低资本要求

C.内控管理

D.市场约束

【答案】C

56、刘某在2013年7月8日存入一笔12000元一年期整存整取定

期存款，假设一年期利率3.00%,活期存款利率为0.80%,一年

后客户支取该存款，他从银行取回的全部金额是（）元。

A.12048

B.12360

C.12180

D.12096

【答案】B

57、股东大会会议包括年会和临时会议，其中股东大会年会应由董

事会召集，召开时间为每一会计年度结束后0

A.1个月内

B.2个月内

C∙3个月内

D6个月内

【答案】D

58、（）是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、

经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。

A∙股东大会

B.董事会

C.监事会

D.公司经理

【答案】C

59、下列各行业中，属于国民经济第二产业的有（）个。（1）邮政业；

⑵采矿业；（3）水的生产和供应业；（4）社会福利业；（5）林业；（6）

建筑业；（7）交通运输；（8）燃气供应业；（9）房地产业；（10）技术服

务业

A.4

B.5

C.6

D.7

【答案】A

60、在授信审核中，银行（）负责贷款的检查和清收，承担检查失

误、清收不力的责任。

A.风险管理部门

B.贷款调查评估人员

C.贷款审查人员

D.贷款发放人员

【答案】D

61、中央银行传统的一般性货币政策工具不包括（）。

A.法定存款准备金政策

B.再贷款利率

C.公开市场业务

D.再贴现率

【答案】B

62、当企业经营周转资金出现缺口时，可以申请的贷款是（）。

A.项目贷款

B.流动资金贷款

C.固定资产贷款

D.房地产贷款

【答案】B

63、下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中，不正

确的是（）。

A.我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了商业银行贷款

的风险

B.我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比

例不得超过10%

C∙“同一借款人”指同一自然人

D∙对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要

内容

【答案】C

64、失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口

是指（）。

A.16岁以上的人的全体

B.18岁以上的人的全体

C具有劳动能力的人的全体

D∙16岁以上，且男子在60岁以下，女子在55岁以下。具有劳动能

力人的全体

【答案】D

65、以下关于单位协定存款的说法错误的是（）。

A∙该存款是单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定存款期

限和存款利率

B.对基本存款额度按活期存款利率付息

C∙对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付

利息

D.是一种单位存款

【答案】A

66、股份有限公司解散时，可以先于普通股股东得到分配的剩余资

产的股票是（）。

A.个人股

B.法人股

C.流通股

D优先股

【答案】D

67、支付结算是银行的（）。

A.资产业务

B.负债业务

C.基础性业务

D.债权性业务

【答案】C

68、某规划部门批准了甲的建房申请，但甲的房子被水利部门以违

章建筑为由强行拆除，甲对水利部门的拆除决定不服向法院起诉。

这时规划部门应是（）o

A.共同被告

B.第三人

ɑ-原告

D.不能作为诉讼参与人

【答案】B

69、托收是指委托人向其账户所在银行提交凭以收取款项的金融票

据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。广泛用于

非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式为（）。

A.光票托收

B.跟单托收

C∙出口托收

D∙进口代收

【答案】A

70、下列关于非法吸收公众存款罪的表述，错误的是（）。

A.该罪具有非法占有不特定对象资金的目的

B.该罪侵犯的客体是国家的银行管理制度

C.该罪主体是一般主体

D.该罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款.扰乱金融

秩序的行为

【答案】A

71、关于商业银行同业拆借资金说法正确的是（）o

A.资金用于银行项目贷款业务

B.资金用于临时性周转资金不足

C.利率一般较为固定

D∙拆借期限一般为中长期

【答案】B

72、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的

5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币（结汇）。该

工作人员的做法不妥当的是（）o

A∙因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法

B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇

C建议客户若不急用，明年年初再来结汇

D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品

【答案】A

73、银行凭借获得的货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下

或出口托收项下票据进行融资的行为是（）。

A.福费廷

B.进口押汇

C.保理

D出口押汇

【答案】D

74、张先生在2013年2月1日存入一笔IOOO元的活期存款，3月1

月取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%,

扣除5%利息税后，他能取回的全部金额是（）元。

A.1000.50

B.1000.53

C.1000.56

D.1000.48

【答案】B

75、设立信托，应当采用（）。

A.电话形式

B.电子邮件形式

C∙口头形式

D.书面形式

【答案】D

76、（）即持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币,

并约定在未来某日进行一笔反向交易。

A∙货币期权

B∙货币期货

C.利率互换

D∙货币互换

【答案】D

77、2010年12月，巴塞尔委员会发布了第三版的巴塞尔资本协议,

明确要求引入杠杆率监管标准，计量杠杆率时，把普通股或核心资

本作为分子，（）作为分母。

A∙不良贷款总额

B.贷款资产

C∙总资产

D∙所有表内外风险暴露

【答案】D

78、存放同业是商业银行的（）o

A.交易业务

B.负债业务

C.资产业务

D.中间业务

【答案】C

79、下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（)o

A∙客户限额

B.止损限额

C.交易限额

D∙风险限额

【答案】A

80、银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策,

侵犯了消费者的（）o

A.自主选择权

B.隐私权

C.安全权

D.知情权

【答案】A

多选题（共40题）

1、我国自2004年3月1日起实施的《商业银行资本充足率管理办

法》，规定了四级资产风险权重系数，分别是（）。

A.0

B.10%

C.20%

D.50%

E.100%

【答案】ACD

2、下列关于表见代理的说法，正确的有（）o

A.表见代理的后果由代理人承担

B.对被代理人而言，表见代理产生与有权代理一样的效果

C.表见代理涉及三方当事人

D.表见代理的相对人主观上为善意

E.表见代理是广义无权代理的一种

【答案】BCD

3、《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（）。

A.资本充足率

B.资本构成

C.风险敞口

D.盈利能力

E.风险管理策略

【答案】ABCD

4、下列关于主债权转让或变更对保证责任的影响，说法正确的有

（）。

A∙债权人和债务人未经保证人书面同意，协商变更主债权债务合同

内容，减轻债务的，保证人仍对变更后的债务承担保证责任

B∙债权人转让全部或者部分债权，未通知保证人的，该转让对保证

人不发生效力

C.保证人与债权人约定禁止债权转让，债权人未经保证人书面同意

转让债权的，保证人对受让人不再承担保证责任

D.债权人未经保证人书面同意，允许债务人转移全部或者部分债务,

保证人对未经其同意转移的债务不再承担保证责任，但是债权人和

保证人另有约定的除外

E∙债权人和债务人未经保证人书面同意，协商变更主债权债务合同

内容，加重债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任

【答案】ABCD

5、银行在信用证业务中能够提供的服务包括（）o

A.可以为信用证使用的各方提供相关咨询业务

B.可以代理出口商完成出口业务

C.对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务

D.开证行为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要

的付款责任

E.为出口商提供打包融资服务

【答案】ACD

6、按照风险主体的不同，风险可以划分为（）。

A.资产风险

B.负债风险

C.公司风险

D.个人风险

E.国家风险

【答案】CD

7、市场约束参与方主要包括（）。

A.其他银行

B.存款人

C.评级机构

D.债权人

E.股东

【答案】ABCD

8、中央银行提高法定存款准备金率的政策效果有（）。

A.增加了商业银行的超额准备金

B∙减少了商业银行的超额准备金

C∙增加了基础货币

D∙减少了货币乘数

E.加大了货币乘数

【答案】BD

9、下列属于完全垄断行业的特征的有（）o

A.市场上只有惟一的一个企业生产和销售产品

B.该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品

C.存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小

D.企业生产的产品属于某种特质产品

E.企业对产品价格有很强的控制力

【答案】ABD

10、下列关于票据发行便利的说法，正确的有（）。

A.对周转性票据发行融资的承诺

B∙银行对这种票据包销的承诺，不具有法律约束力

C.借款人可以在一段时期内，以自己名义周转性发行短期票据

D∙发行人以短期融资方式，取得中长期的融资效果

E.保障票据发行人获得资金的连续性

【答案】ACD

11、下列属于我国的商品期货市场的是（）。

A.大连商品交易所

B∙郑州商品交易所

C.上海期货交易所

D.中国金融期货交易所

E.天津期货交易所

【答案】ABCD

12、中国银监会负责对全国银行业及非银行业金融机构的经营活动

进行监管，这些金融机构包括（）。

A.在中华人民共和国内设立的商业银行

B.城市信用合作社和农村信用合作社

C.政策性银行

D.金融租赁公司

E.期货经纪公司

【答案】ABCD

13、商业银行资金业务内部控制的重点包括（）。

A.对资金业务对象和产品实行统一授信

B.防止发放关系人贷款和人情贷款

C.建立中台风险监控和管理制度

D∙防止资金交易员从事越权交易，防止欺诈行为

E.实行严格的前后台职责分离

【答案】ACD

14、我国《刑法》规定的主刑有（）。

A.无期徒刑

B.拘役

C.有期徒刑

D.死刑

E.管制

【答案】ABCD

15、刑罚中的附加刑包括（）。

A.罚金

B.剥夺政治权利

C.拘役

D.没收财产

E.管制

【答案】ABD

16、下列选项中属于挪用资金罪的行为的有（）。

A.违反规定收受回扣

B∙挪用资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，超过三个月未

还

C∙挪用资金虽未超过三个月，但数额较大，进行营利活动的

D.挪用资金进行非法活动的

E.非国家工作人员将本单位财物非法占为己有

【答案】BCD

17、贸易融资方式包括（）。

A.保理

B∙银团贷款

C.打包放款

D.信用证

E∙项目贷款

【答案】ACD

18、可撤销合同的类型有（）。

A∙损害社会公共利益的合同

B.显失公平的合同

C.因重大误解订立的合同

D.因胁迫而订立的合同

E.因欺诈而订立的合同

【答案】BCD

19、年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口

合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根

据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再

未收到余款。下列表述正确的有（）。

A.托收银行承担未收到余款的责任

B.A公司自行承担未收到余款的责任

C.A公司委托银行收款时需要提供必要的商业单据

D.托收银行不承担未收到余款的责任

E.托收属于商业信用

【答案】BCD

20、下列机构中，应该在各自的职权范围内，履行反洗钱监督管理

职责的有（）。

A.中国人民银行

B.中国证券监督管理委员会

C.中国保险监督管理委员会

D.中国银行业协会

E.中国银行业监督管理委员会

【答案】ABC

21、公司型基金的税收规则是（）。

A.先分后税

B.先税后分

C.不缴纳企业所得税

D.只缴纳增值税

【答案】B

22、利率风险按照来源的不同，可分为（）。

A.商品价格风险

B.基准风险

C.流动性风险

D.重新定价风险

E.期权性风险

【答案】BD

23、债券按发行价格可分为（）债券。

A.低价

B.平价

C.溢价

D.高价

E.折价

【答案】BC

24、某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会

中认识，作为银行业从业人员，他们（）。

A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布及将要公布的信息的财

务数据

B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据

C.可以一起参加学术研讨会

D.可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路

E.可以共同研究货币政策在行业内的具体影响

【答案】C

25、根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务，说

法正确的是（）。

A∙健全反洗钱内控制度

B.建立客户身份识别制度

C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，

应当至少保存1年以上

D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

E∙金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培

训和宣传工作

【答案】ABD

26、我国商业银行在组织机构改革方面的一个基本方向是“扁平

化”，扁平化组织的优势在于（）。

A.行政管理层次少

B.冗余人员少

C.每一个人直接管理的人数少

D.内部信息传递快

E.行政管理层次多

【答案】ABD

27、下列属于洗钱的常见方式的是（）。

A.借用金融机构

B.藏身于保密天堂

C∙使用空壳公司

D.伪造商业票据

E.走私

【答案】ABCD

28、按照融资方式，金融工具可以划分为（）。

A.直接融资工具

B.短期融资工具

C∙间接融资工具

D.长期融资工具

E.权益融资工具

【答案】AC

29、下列关于合伙型股权投资基金解散的事项，说法错误的是（）。

A∙应当由清算人进行清算

B,清算