保险公司技能培训课件

保险公司技能培训课件保险基础知识保险产品介绍保险销售技巧保险核保与承保流程保险理赔服务流程保险法律法规与职业道德contents目录保险基础知识01是一种风险管理方式，通过缴纳保费，将潜在风险转移给保险公司，以获得经济补偿。保险定义根据保险标的的不同，保险可分为财产保险、人身保险、责任保险和信用保险等。保险分类保险定义与分类

保险合同要素保险合同的构成包括保险人、投保人、被保险人、受益人等。保险合同的内容包括保险标的、保险金额、保险期间、保险费等。保险合同的履行包括投保人的告知义务、保险人的说明义务、保险事故的通知义务等。03保险公司的合规经营保险公司需遵守法律法规和监管要求，确保合规经营，保护消费者权益。01保险原则包括最大诚信原则、保险利益原则、近因原则等。02保险法律法规包括《保险法》、《合同法》等相关法律法规，以及监管机构的规章制度。保险原则与法律法规保险产品介绍02以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。人寿保险健康保险意外伤害保险以被保险人因疾病或意外伤害导致医疗费用支出或收入损失为给付保险金条件的保险。以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。030201人身保险产品以企业固定资产和流动资产为保险标的的保险。企业财产保险以个人家庭生活资料为保险标的的保险。家庭财产保险以各种运输工具运输过程中的货物作为保险标的的保险。货物运输保险财产保险产品公众责任保险承保被保险人在公共场所进行生产、经营或其他活动时，因发生意外事故而造成的他人人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。产品责任保险承保被保险人因制造或销售产品的缺陷导致消费者或使用人等第三者人身伤亡或其他损失而引起的赔偿责任。雇主责任保险承保被保险人（即雇主）所雇用的员工在受雇期间从事保险单所载明的与被保险人的业务有关的工作时，因遭受意外事故而受伤、残疾、死亡，或患有与职业有关的职业性疾病，根据法律或雇用合同应由被保险人承担的医药费用及经济赔偿责任。责任保险产品权利人向保险人投保债务人的信用风险的一种保险，当债务人不能履行其义务时，由保险人承担赔偿责任。被保证人根据权利人的要求投保自己信用的保险，如果由于被保证人的作为或不作为导致权利人遭受经济损失，保险人负赔偿责任。信用保证保险产品保证保险信用保险保险销售技巧03了解客户的基本信息包括年龄、职业、家庭状况等，以判断其保障需求。探寻客户的保险需求通过提问和倾听，了解客户对保险的认知和期望，挖掘潜在需求。分析客户的财务状况评估客户的经济实力和支付能力，为其推荐合适的保险产品。客户需求分析与定位123掌握各类保险产品的保障范围、期限、费率等要素。熟悉保险产品的种类和特点针对客户需求，强调产品的个性化、全面化等优势。突出保险产品的优势通过实际案例或统计数据，展示保险产品的实用性和价值。提供案例或数据支持产品特点与优势展示建立良好的第一印象倾听与理解清晰表达引导与启发有效沟通技巧注意仪表、态度和语言，营造专业、可信的形象。用简洁明了的语言阐述保险产品的特点和优势，避免使用过于专业的术语。积极倾听客户的意见和需求，理解其关注点，为沟通打下基础。通过提问、分享等方式，引导客户思考并认识到保险的重要性。异议处理与促成交易针对客户的疑虑或反对意见，提供合理的解释和解决方案。留意客户的言行举止，捕捉其购买意愿和信号。适时提出购买建议，协助客户完成投保流程，确保交易顺利达成。在客户购买后，保持联系并提供必要的后续服务，维护客户满意度和忠诚度。处理客户异议把握购买信号促成交易持续跟进与服务保险核保与承保流程04根据保险标的的风险大小进行筛选，确保承保风险在可控范围内。风险选择原则对同类风险制定统一的核保标准，确保公平对待每一位投保人。公平合理原则包括初步审核、详细调查、风险评估等步骤，确保对投保人的风险状况有全面了解。核保方法核保原则与方法承保申请初步审核详细调查承保决策承保流程与操作规范01020304接收投保人提交的承保申请及相关资料。对申请资料进行初步审核，判断是否符合承保条件。对投保人进行详细的背景调查和风险评估。根据调查结果做出承保决策，包括承保条件、费率等。风险评估对识别出的风险因素进行评估，确定其可能对保险标的造成的影响程度和概率。风险识别通过调查和分析，识别出可能对保险标的造成损失的风险因素。风险等级划分根据风险评估结果，对风险进行等级划分，以便制定相应的风险管理措施。风险识别与评估对于不符合承保条件或风险过高的投保申请，保险公司有权拒绝承保，并向投保人说明理由。拒保处理对于某些暂时无法确定风险状况的投保申请，保险公司可以决定延期承保，待风险状况明确后再做决策。延期处理对于某些风险较高的投保申请，保险公司可以在承保时加收额外的保费，以弥补可能增加的风险成本。加费处理拒保、延期及加费处理保险理赔服务流程05客户可通过电话、网络、微信等多种渠道进行报案。报案渠道保险公司需核实报案人身份、保险事故真实性等信息，符合受理条件的将及时受理。受理条件详细记录报案人姓名、联系方式、出险时间、地点、原因、经过等信息。报案信息记录理赔报案与受理现场查勘内容查勘人员需对事故现场进行详细勘查，包括事故原因、损失情况等，并拍摄现场照片或视频作为证据。定损方案制定根据查勘结果，保险公司将制定详细的定损方案，包括损失核定、修复方案等。查勘人员派遣保险公司将派遣专业查勘人员前往现场进行查勘。现场查勘与定损赔款审核流程赔款计算完成后，需经过保险公司内部审核流程，确保赔款金额准确无误。拒赔处理对于不符合保险责任或存在欺诈行为的案件，保险公司将依法进行拒赔处理。赔款计算依据保险公司将根据保险合同约定、定损方案等因素计算赔款金额。赔款计算与审核理赔结案与归档管理理赔结案条件当赔款支付完成且相关手续齐全后，保险公司将进行理赔结案处理。归档管理要求保险公司需对理赔案件进行归档管理，确保案件资料完整、安全、可追溯。客户满意度调查结案后，保险公司将对客户进行满意度调查，收集客户对理赔服务的意见和建议，以便持续改进服务质量。保险法律法规与职业道德06《保险法》基本原则01最大诚信原则、保险利益原则、近因原则等。保险合同要素02合同主体、合同客体、合同内容等。保险监管体系03监管机构、监管职责、监管措施等。保险法律法规概述注册资本、高级管理人员任职资格、业务范围等。保险公司的设立条件与程序股东会、董事会、监事会等。保险公司的治理结构风险识别、风险评估、风险监控等。保险公司的风险管理保险公司经营规则遵循最大诚信原则，如实告知客户保险条款和费率。诚实守信具备专业知识和技能，为客户提供合适的保险产品和服务。专业胜任尽职尽责，切实维护客户利益。勤勉尽责严格