保险学基础第五章

保险学基础第五章保险合同概述保险合同订立与履行保险合同变更、解除与终止保险产品介绍及选择策略案例分析：典型保险合同纠纷案例剖析思考题与课堂互动环节contents目录01保险合同概述保险合同定义保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。射幸性保险合同的履行建立在事件可能发生也可能不发生的基础上。附和性保险合同一般采用保险人提供的格式条款。双务性保险合同双方当事人相互享有权利、承担义务。要式性保险合同必须采用书面形式。补偿性保险人对投保人所承担的义务仅限于损失部分的补偿，赔偿不能高于损失的数额。保险合同定义与特点保险合同的当事人：包括保险人和投保人。保险合同客体投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益就是保险利益。保险合同主体保险合同的关系人：包括被保险人和受益人。保险利益是保险合同的客体，即保险合同双方当事人权利和义务所指向的对象。010203040506保险合同主体与客体财产保险合同和人身保险合同。按保险标的分类定值保险合同和不定值保险合同。按保险价值分类保险合同分类与内容按保险金额与保险价值的关系分类足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同。按保险风险分类单一风险合同、综合风险合同和一切险合同。保险合同分类与内容保险合同分类与内容010203双方当事人名称和住所。保险标的。保险合同内容保险责任和责任免除。保险价值。保险期间和保险责任开始时间。保险合同分类与内容保险合同分类与内容01保险金额。02保险费以及支付办法。保险金赔偿或者给付办法。03违约责任和争议处理。订立合同的年、月、日。保险合同分类与内容02保险合同订立与履行保险合同订立程序要约投保人向保险人提出保险要求，填写投保单，保险人收到投保单后，经逐项审查，向投保人提出询问或补充的书面材料，投保人据实填写。承诺保险人审核投保人填写的投保单及提供的有关证明文件，确认符合承保条件，在投保单上签章承诺，保险合同即告成立。VS当事人双方就保险合同的主要条款达成一致协议；保险合同以书面形式订立，投保人支付保险费。保险合同生效要件主体合格，即双方当事人在订立保险合同时具有相应的民事行为能力；意思表示真实，即双方当事人的意思表示自愿、真实，不存在欺诈、胁迫、重大误解等情形；内容合法，即保险合同的内容不得违反法律、行政法规的强制性规定。保险合同成立要件保险合同成立与生效要件如实告知义务；支付保险费义务；危险增加通知义务；保险事故通知义务；防灾防损义务；提供有关证明、单证和资料的义务。投保人违反上述义务，应承担相应的违约责任，包括但不限于支付违约金、赔偿损失等。同时，保险人也有权解除保险合同或者要求增加保险费。投保人义务及违约责任投保人违约责任投保人义务03保险合同变更、解除与终止保险合同变更通常包括合同主体变更、保险标的变更、保险期限变更等情形。保险合同变更需要遵循一定的程序和规定，一般需要经过双方协商一致，并签订书面协议。同时，根据变更情形的不同，可能需要重新评估风险、调整保险费等。变更情形处理方式保险合同变更情形及处理方式解除条件保险合同解除的条件包括双方协商一致解除、被保险人违反告知义务、保险人违反说明义务等。后果承担保险合同解除后，双方需要按照合同约定和法律规定处理相关后果，如退还保险费、赔偿损失等。同时，解除保险合同可能会对双方信誉和市场形象造成一定影响。保险合同解除条件及后果承担保险合同终止原因及后续事项处理保险合同终止的原因包括保险期限届满、保险人履行全部给付义务、被保险人违反合同约定导致合同无效等。终止原因保险合同终止后，双方需要按照合同约定和法律规定处理相关后续事项，如退还保证金、处理未决赔款等。同时，保险人还需要做好相关记录和资料保存工作，以备后续可能出现的争议或纠纷。后续事项处理04保险产品介绍及选择策略人身保险产品以人的生命和身体为保险标的，主要包括人寿保险、健康保险和意外伤害保险。其特点在于保障人的生命和身体安全，提供经济补偿和给付。财产保险产品以财产及其有关利益为保险标的，主要包括财产损失保险、责任保险和信用保险。其特点在于保障财产安全，降低财产损失风险。投资型保险产品具有保障和投资双重功能，主要包括分红保险、投资连结保险和万能保险。其特点在于提供风险保障的同时，实现资产增值。各类保险产品特点分析注重保障全面在选择保险产品时，应注重保障的全面性，包括生命、健康、财产等方面的保障。合理配置资产在购买投资型保险产品时，应根据自身风险承受能力和投资目标，合理配置资产，实现风险和收益的平衡。根据自身需求选择保险产品个人和家庭在选择保险产品时，应根据自身年龄、职业、收入等因素，选择适合自己的保险产品。个人和家庭保险规划建议企业在设计经营风险转移方案时，应明确风险转移的目标，包括降低损失、稳定经营、提高竞争力等。明确风险转移目标企业应根据自身经营特点和风险状况，选择合适的保险产品，如财产保险、责任保险、信用保险等。选择合适的保险产品企业在购买保险产品的同时，应建立完善的风险管理机制，包括风险识别、评估、监控和应对等环节，确保风险得到有效管理。完善风险管理机制企业经营风险转移方案设计05案例分析：典型保险合同纠纷案例剖析案例背景介绍某保险公司与投保人签订了一份人寿保险合同，约定在投保人意外身故时向其受益人支付一定金额的保险金。后投保人因意外事故不幸身亡，但保险公司以种种理由拒绝赔付保险金，引发纠纷。要点一要点二争议焦点梳理本案的争议焦点主要集中在以下几个方面：一是保险合同是否成立并生效；二是投保人是否履行了如实告知义务；三是保险事故是否属于保险责任范围；四是保险公司是否存在违约行为。案例背景介绍及争议焦点梳理相关法律法规解读《保险法》、《合同法》等相关法律法规对本案的争议焦点有明确规定。例如，《保险法》规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。”同时，《合同法》也对合同的成立、生效、履行等方面做出了详细规定。适用依据说明根据相关法律法规的规定，结合本案的具体情况，可以认定保险合同已经成立并生效，投保人已经履行了如实告知义务，保险事故属于保险责任范围，保险公司存在违约行为。因此，保险公司应当按照合同约定向受益人支付保险金。相关法律法规解读和适用依据说明本案是一起典型的保险合同纠纷案例，通过对本案的深入剖析，我们可以得出以下结论：一是保险合同是投保人与保险人之间设立、变更、终止民事关系的协议，应当依法成立并生效；二是投保人在签订保险合同时应当履行如实告知义务，否则可能会影响保险合同的效力；三是保险公司在处理保险事故时应当遵循公平、公正、及时的原则，不得无故拖延或拒绝赔付保险金。案例分析结论本案的启示意义在于提醒我们在日常生活中要增强法律意识和风险意识，了解相关法律法规和保险知识，避免因为对保险合同的不了解而产生纠纷。同时，对于保险公司来说，也应当加强内部管理，提高服务质量，切实保障消费者的合法权益。启示意义阐述案例分析结论及启示意义阐述06思考题与课堂互动环节问题1保险合同的订立过程是怎样的？需要注意哪些问题？问题2问题3问题401020403保险合同变更和解除的条件和程序是什么？什么是保险合同？它包含哪些基本要素？保险合同的履行过程中，双方各自有哪些权利和义务？针对本章内容提出问题并讨论解答故事1一位朋友在购买车险时，由于没有仔细阅读保险合同，导致在出险后无法获得全额赔付。这个教训告诉我们，在购买保险时，一定要认真阅读合同条款，了解自己的权利和义务。故事2一位亲戚在购买重疾险后，因为不符合合同约定的赔付条件，无法获得赔付。这个案例提醒我们，在购买保险时，要仔细了解保险产品的保障范围和免责条款。分享个人或身边发生的保险故事和经验教训01活动目的通过模拟签订保险合同的过程，加深对保险合同要素和订立过程的理解。02分组将班级同学分成若干小组，每组4-6人。03角色分配每组内部分