江西乐亿担保有限公司流程制度样本

江西乐亿担保有限公司担保业务流程管理制度总则本制度是公司担保业务规范性业务流程，我司担保业务及有关业务严格遵循本流程执行。流程概述我司担保业务流程涉及项目受理、项目初审、项目风控审核、项目评审、项目收费、出具担保、项目保后管理、逾期项目代偿、项目追偿九个阶段，并据此制定各阶段流程管理制度与流程图。详细阶段流程制度及流程图附后。1、本制度依照执行状况可做恰当修改和调节；2、本制度解释权归江西乐亿担保有限公司；3、本制度经公司总经理批准之日起执行。江西乐亿担保有限公司二O一四年二月二十四日江西乐亿担保有限公司担保业务受理制度一、目为了规范担保业务受理操作程序，有效选取优质客户，提高工作效率，减少业务成本，特制定本制度。二、范畴公司所有向符合我司规定法人或者自然人提供融资担保业务。三、公司申请担保受理基本条件1、经工商行政管理部门登记注册、合法经营、独立核算、自负盈亏，具备法人资格并通过当年年检，经营范畴符合国家政策；2、在同我司建立信用合伙关系商业银行和其他金融机构开立基本帐户或普通帐户，资信状况良好，有还本付息能力，并持有人民银行颁发贷款卡；3、财务会计核算规范，有完善财务会计机构和财务管理制度；4、依法经营，生产经营范畴符合国家或地方产业发展政策，无不良信用记录及重大民事、经济纠纷；5、公司持续两年赚钱（新成立公司不受此款约束）；6、被担保公司能向我司提供抵押、质押或保证等有效充分反担保办法；7、单笔担保金额原则上不超过借款公司总资产10%；8、公司申请担保额不超过该公司有效净资产50%；9、借款公司资产负债率不超过70%；10、符合我公司规定其她条件。不符合以上条件不予受理，特殊状况需事先报业务主管负责人审核批准。个人受理条件必要具备《民法通则》及《担保法》规定完全民事行为能力及经营等主体资格；为公务员、事业单位或国有公司正式职工，或者个人资产及收入可以承担与贷款规模相适应责任能力；信誉良好、无任何犯罪及不良记录；无重大债务纠纷及诉讼事件；（五）其家庭成员所有批准以其所有家庭财产承担责任；（六）借款用途符合国家产业政策或者经营项目符合国家法律、法规规定。五、受理时效受理客户申请应在2个工作日内完毕，特殊状况不得超过3个工作日。六、受理程序申请担保项目，业务部门客户经理应与客户进行初步事前沟通，理解客户概况，并提供有关征询服务；如符合受理条件客户，应填写《担保申请书》，同步提供有关基本资料，填表日期即为项目受理日期。1、公司应提供有关基本资料＊（1）、经年检公司法人营业执照（副本复印件）；＊（2）、公司组织机构代码证（副本复印件）；＊（3）、公司税务登记证（国税、地税复印件）；＊（4）、公司章程、股东出资合同书；＊（5）、贷款卡复印件；＊（6）、公司注册时验资报告以及历次股权变动验资报告；＊（7）、公司经营场合权属证明或租赁合同；＊（8）、涉及国家专卖、专控、特殊行业和需申领生产经营允许证行业，需提供有关主管机构出具批准证明或有关证书；（9）、公司法定代表人任职资格证明、身份证复印件；＊（10）、项目经办人员身份证复印件及授权书原件；＊（11）、公司近三年财务报表和相应审计报告，以及公司近来三个月财务报表，财务报表涉及资产负债表、利润表、钞票流量表及报表附注等；（能提供经会计师事务所（或审计师事务所）审计风险系数可减少）＊（12）、公司股东会或董事会批准申请贷款担保及提供相应反担保决策；（13）、公司基本状况简介，涉及公司生产工艺、重要产品、重要供销渠道、历史沿革、贷款用途、还款来源等方面简介；＊（14）、公司申请贷款用途证明，涉及购销合同、合伙合同等；（15）、重要存货、长期投资、固定资产明细表，应收、应付、预收、预付账款明细及账龄分析表；＊（16）、近半年银行存款流水对账单；（17）、可以反映公司生产经营状况其她证明文献，如能反映公司管理水平、信誉限度、行业地位等获奖证书；能反映公司重要负责人人品道德、敬业精神各种奖励及证书；技术报告、环评证明、产品照片、政府筹划关于文献等；＊（18）、公司提供抵押反担保，需提供作为反担保物抵押物清单、权利凭证、评估资料等；＊（19）、公司提供质押反担保，需提供作为反担保物质物清单、权利凭证等，并依照公司规定将质物转移至指定存储地点；＊（20）、公司股东会或董事会批准提供抵押、质押反担保决策；（21）、公司规定公司提供其她资料。2、需要公司提供第三方保证反担保，反担保人需提供如下资料：＊（1）、经年检公司法人营业执照（副本复印件）；＊（2）、公司组织机构代码证（副本复印件）；＊（3）、公司税务登记证（国税、地税复印件）；＊（4）、公司章程；＊（5）、贷款卡复印件；＊（6）、公司注册时验资报告以及历次股权变动验资报告；＊（7）、涉及国家专卖、专控、特殊行业和需申领生产经营允许证行业，需提供有关主管机构出具批准证明或有关证书；（8）、公司法定代表人任职资格证明、身份证复印；＊（9）、公司近三年财务报表和相应审计报告，以及公司近来三个月财务报表，财务报表涉及资产负债表、利润表、钞票流量表及报表附注等；（能提供经会计师事务所（或审计师事务所）审计风险系数可减少）＊（10）、公司股东会或董事会批准为借款公司提供保证反担保决策；、应公司规定提供其她资料。七、个人贷款申请需要提交资料＊（1）、个人身份证件、户口本（复印件），家庭成员状况阐明；＊（2）、个人无犯罪记录证明（户口所在地派出所证明）；＊（3）、家庭成员批准借款函或者签名；＊（4）、个人收入及资产状况证明；＊（5）、以往贷款或借款记录及相应证明；＊（6）、经办人员授权委托手续及身份证明文献；＊（7）、申请贷款用途证明，涉及购销合同、合伙合同等；＊（8）、重要还款来源证明及反担保保障办法；＊（9）、近半年银行存款流水对账单；＊（10）、自然人第三人提供抵押反担保，需提供作为反担保物抵押物清单、权利凭证、评估资料等；＊（11）、自然人第三人提供质押反担保，需提供作为反担保物质物清单、权利凭证等，并依照公司规定将质物转移至指定存储地点；＊（12）、自然人第三人提供保证反担保，按照个人借款担保办法规定提供资料；＊（13）、公司提供保证保证、抵押或者质押反担保按照前述公司反担保条件提供有关资料；（14）应公司规定提供其她资料。注：带“＊”号资料为必要提供，并核算原件并留存复印件，所有公司提供复印件必要并加盖公章。以上资料由业务部门客户经理与原件、实物核对一致后，客户经理在核算原件后应在复印件上签字确认（或加盖“与原件核对无误”条形章），提出受理意见。在初步认定事实基本上，对符合条件项目正式进行受理、编号、登记并填写《担保项目受理审批表》（编号按受理时间顺序编排），按资料清单提供资料作为《担保申请书》附件，报业务部区域经理审批办理，受理程序完毕。八、附则1、本制度依照执行状况可做恰当修改和调节；2、本制度解释权归江西乐亿担保有限公司；3、本制度经公司总经理批准之日起执行。江西乐亿担保有限公司1月1日江西乐亿担保有限公司担保业务受理流程客户征询客户征询客户经理为客户提供征询客户经理理解客户概况客户经理审查与否符合受理条件符合受理条件客户申请客户申请公司填写《担保申请书》2、公司提供有关资料公司应提供有关资料公司应提供有关资料资料审核客户资料审核客户经理对客户提供资料与原件核对保证其真实、合法有效供资料不正式受理业务部对项目正式受理、编号、登记并填写《正式受理业务部对项目正式受理、编号、登记并填写《担保项目受理审批表》进入项目初审流程江西乐亿担保有限公司担保项目受理登记表编号受理时间受理人公司名称担保概况联系人及联系电话备注江西乐亿担保有限公司项目初审管理制度一、目为了规范公司项目受理、调查和初审，发现和控制项当前期风险，提高初审工作时效，特制定本制度。二、合用范畴：合用于我公司登记受理所有担保项目。三、初审时效担保项目受理程序完毕后来，业务部门应在5个工作日内完毕初审调查，并撰写《项目调查报告》及，在《担保项目审批表》上订立业务部门意见，并应将《担保申请书》、《担保项目报批表》、《项目调查报告》及有关公司资料一并提交公司运保部门进行风险审查。四、初审负责人员1、项目初审由业务部客户经理详细操作和负责；2、项目初审由担保业务部区域经理最后负责，《担保项目审批表》订立部门意见。五、项目初审内容1、项目概况项目内容、项目行政审批、项目投资、预测效益、自有资金、银行贷款、担保金额、担保期限、资金用途、还款来源等；2、担保申请公司基本状况公司全称、法定代表人、公司住所、注册资金、经营范畴、股东及股权构造、公司历史沿革等；3、公司法人及法定代表人资信状况公司及法定代表人在同行业中资信状况，信用记录状况等；4、经营状况及市场预测公司生产经营状况，生产经营规模、技术及管理团队，产品销售状况及市场占有率如何，年收入及利润状况等；5、财务状况及分析财务基本数据、指标分析、财务分析（财务构造分析、偿还能力分析、获利能力分析）等；6、项目优势及风险揭示（1）、项目优势：公司定位、经营规模、技术、人员、市场、财务（钞票流）等，在还款来源与还款意愿等方面优势；（2）、项目风险：经营风险、政策风险、技术风险、人员风险、市场风险和财务风险等影响公司经营及还款风险因素。7、反担保办法保证金、第三方保证反担保、抵押反担保、质押反担保等；初审报告中可依照担保项目风险限度、担保金额大小、担保投资项目类型等实际状况，本着可操作和有效原则，拟定一种或几种反担保办法；8、基本风险度评价通过对项目整体状况分析，项目负责人A、B角需要对项目整体风险度进行评价，对项目作出优势判断和风险揭示，对项目整体状况作出中肯评价；9、结论及建议担保项目客服经理应在《项目调查报告》中明确阐明对担保项目态度，明确得出“建议”或“不建议”担保结论。六、初审程序1、项目受理与实地调查：客服经理按照区域经理安排，要依照受理程序、受理项目，收集项目关于资料，对项目及客户进行全面调查；对客户所提供资料（复印件）进行核对；理解客户法定代表人、重要经营者真实状况；经营、办公场权属状况、公司生产经营状况、财务及人力资源管理状况，并且查看抵押物、质物实际状况，理解客户信誉状况、资产状况、还款能力保障、经营项目可靠度、反担保人实际状况等。业务部门区域经理可依照项目需要申请运保部风控员与项目客服经理同步展开调查，或在客户经理实地调查后，另行对申请人进行实际调查；对于特殊项目由业务部门与运保部门协商拟定调查方式。2、撰写初审报告：由业务部客服经理进行，依照项目资料与调查状况出具《担保项目调查报告》；然后由业务部区域经理组织会审，订立部门意见后提交运保部。3、否决项目：初审过程中若发现客户出具虚假资料、违法乱纪问题及客户积极规定撤回担保申请等影响到初审工作继续进行，或经初审后以为不符合公司项目担保规定，参加初审人员应出具意见，由业务部区域经理订立意见并报主管负责人批准后终结项目并归档，同步回答银行与客户。4、暂缓项目：若客户规定暂缓解决或经初审以为不完全符合项目担保规定，如项目关于重要资料不齐全、反担保办法不充分等，影响到初审工作继续进行，由客服经理出具暂缓解决意见，经业务部区域经理订立意见并报主管负责人批准后，该项目可以暂缓解决，并回答银行与客户。七、特殊项目解决公司遇到特殊担保或投资项目，经请示主管负责人批准后，可以增长或减少调查初审程序，恰当延长或缩短初审时间，以满足服务客户和控制风险需要。八、附则1、本制度依照执行状况可做恰当修改和调节；2、本制度解释权归江西乐亿担保有限公司；3、本制度经公司总经理批准之日起执行。江西乐亿担保有限公司1月1日江西乐亿担保有限公司项目初审管理制度流程项目受理实地调查实地调查客服经理及有关人员对客户及项目进行实地调查分析研究分析研究根据实地调查分析状况撰写《项目调查报告》继续调查补充资料项目暂缓项目暂缓客户规定暂缓解决或需要进一步调查解决讨论、修改讨论、修改业务部内部对《项目调查报告》进行讨论及修改，并填写《担保项目审批表》未通过项目否决经初审以为不符合我公司项目担保规定项目否决经初审以为不符合我公司项目担保规定资料及《项目调查报告》交运保资料及《项目调查报告》交运保部项目终结归档风控审核审字号江西乐亿担保有限公司担保项目审批表申请担保单位名称：拟担保金额：拟担保期限：贷款银行：贷款用途：既有担保余额：与否新增：是□否□保证金：保费：其他费用：客户经理签字：年月日区域经理意见：签字：年月日风控员意见：签字：年月日主管负责人意见：签字：年月日运保部负责人意见：签字：年月日总经理审批结论：签字：年月日江西乐亿担保有限公司风险审核制度一、目为规范公司风险审核制度，严格控制担保业务风险，提高工作效率，特制定本制度。二、合用范畴：公司所有担保及与担保业务有关项目。三、风险审核执行组织公司担保项目审核由公司运营保障部详细执行，风控员详细承办。四、参加人员1、由运保部指定风控员专人审核和进行实地调查；2、必要时请业务部客服经理及法务专人参加。五、审核时效1、公司贷款担保业务，业务部门受理后，5个工作日内完毕初审调查报告。业务部门将初审调查报告连同项目基本资料移送运保部风控员，进行风控审核，3个工作日完毕审核，出具风控审核意见；2、运保部依照业务部门需求，可一同参加前期调查，如风控员与业务部门会同进行实地调查，运保部应在调查完毕后3个工作日完毕风控审核，出具风控审核意见。3、遇特殊状况，审核时效可灵活解决。六、审核内容1.合规性审查：重要审查借款人和反担保人法人主体资格、独立承担民事、经济责任能力，与否符合担保基本条件，审查担保报批手续、文献、项目资料合法性、真实性、规范性，审查担保金额、期限、费率、反担保办法与否合规。2.法律风险审查：重要审查借款人贷款用途合法性、反担保办法合法性、对特定风险所采用法律防范手段有效性等；3.反担保办法审查：重要是审查借款人提供反担保抵、质押以及保证担保办法可操作性，审查抵押（出质）人对抵（质）押财产与否享有处分权，抵（质）押财产上与否具备其她影响反担保债权实现她项权利，能否按照法律法规规定办理她项权利登记，抵（质）押物能否迅速变现等，审查保证人与否具备与其承担保证责任相匹配民事行为能力、偿债能力保证、资产现状、个人信誉等；4.风险可控性审查：重要审查借款人借款项目第一、第二还款来源与否充分、可靠、合法、有效，反担保办法设立与否可以充分触动借款人利益而调动其还款积极性，第三方反担保人与否具备充分保证反担保能力；测算借款人信用评价指标、担保风险度，对客户经营中存在重要问题及担保项目潜在风险作出评价。七、审核结论及解决1、审批项目：经风控员审核符合项目担保规定，风控员填写《风控审核报告》，会同业务部门客户经理将《担保申请书》、《担保业务审批表》、《项目调查报告》及有关公司资料报公司评审会进行集体评审。2、存疑项目：风控员审核对存有疑义项目，应填写《风控审核报告》，出具项目调查补充意见，将项目退还业务部补充调查。业务部补充调查完毕后可将报运保部重新审核。不能补充调查意见，视为否决项目。3、否决项目：经风控员审核以为不符合项目担保规定，风控员应在《风控审核报告》上写出风控审核否决意见，经运保部负责人订立后，连同项目资料返回业务部门。否决项目，担保业务部存有异议，可上报公司总经理决定该担保项目与否继续进行。4、暂缓项目：经风控员审核以为不完全符合项目担保规定，如项目关于重要资料不齐全、反担保办法不充分等，风控员在《风控审核报告》中出具暂缓解决意见，经运保部主管负责人订立后，连同项目资料返回业务部门继续进行初审。八、附则1、本制度依照执行状况可做恰当修改和调节；2、本制度解释权归江西乐亿担保有限公司；3、本制度经公司总经理批准之日起执行。江西乐亿担保有限公司2月24日江西乐亿担保有限公司担保项目风控审核报告一、简述项目基本状况、贷款金额、贷款用途及期限二、重点分析项目存在潜在风险及防范办法三、反担保设立及可控性分析四、机构审核意见：审核人签字：运营保障部年月日江西乐亿担保有限公司风控审核流程图客户基本资料客户基本资料业务部门业务部门暂缓审核暂缓审核初审通过初审通过未通过继续调查未通过继续调查项目终结运保部项目终结运保部风控员法律性文献法律性文献风控审核通过注：图中虚线表达，提供担保后，风控审核通过注：图中虚线表达，提供担保后，项目终结前资料归档流程。项目终结评审委员会项目终结评审委员会否决否决通过通过提供担保提供担保江西乐亿担保有限公司评审委员会评审制度一、目为了规范公司业务评审流程，有效地防范和控制经营风险，特制定本制度。二、范畴本制度合用于担保业务和项目。三、定位和职责公司担保业务评审委员会是对公司担保业务进行集体评审组织机构，依照公司业务需要对关于项目进行评审，为公司经营层和决策层提供评审意见和建议。公司业务部、运保部为评审寻常工作机构，详细组织担保项目集体评审工作等。四、人员构成和参会人员评审委员会设委员5人，由下列人员构成：主任委员：总经理（或由总经理特别授权人）委员：副总经理、业务部门负责人、运保部负责人、财务部负责人必要时按项目需要可聘请外部专家列席评审会。项目陈述人员：项目客服经理、风控员依照项目状况，经主任委员批准，可容许上述人员以外关于人员列席评审会议。五、工作程序：1、通过风控审核后，需要提交会议评审项目，运保部至少在会议召开前2天，将会议需审批项目文献、资料报送评审委员会委员传阅。2、会议由运保部召集，会议召开前2天，发出口头或书面会议告知。与会人员必要准时参加会议，不得无端缺席，如有特殊状况须向主任委员请假。若参加人数未达全体委员数三分之二，则会议改期举办。对确需紧急解决业务，若到会委员局限性全体委员数三分之二时，经评审委员会主任委员批准，可由评审会记录员在电话征求评审委员批准状况下，会议决策生效，但缺席委员须进行事后补签手续；3、会议由运保部拟定专人记录，会议记录内容重要涉及：会议主题、出席人员、每位与会评委对项目所持意见以及会议最后综合意见。4、评审会由业务部门和运保部风控员各自陈述部门意见。5、参加会议人员对项目状况提出疑问，项目客服经理及风控员负责解答。6、与会评委依照公司关于规定，对项目可行度和风险度提出评审意见。7、与会评委对担保项目进行独立表决，明确表达“批准”、“不批准”或“复议”，表达“不批准”或“复议”委员需阐明不批准理由和复议条款。到会三分之二以上评审委员批准，视为项目评审通过；8、评审会主任委员员综合大多数评委意见，对审议项目提出评审意见。9、经评审会审议项目，应于会后一种工作日内业务部门准备有关法律性文献，并填写法律性文献审核表送运保部审核。运保部应在1个工作日内完毕审核。10、为项目提供担保后，所有关于该项目资料在三个工作日内归档完毕，客户基本资料交由业务部门指定档案管理人员留存归档，有关权属证件及合同等法律性文献由运保部建档后交由行政部统一保管。11、评审会会议由运保部负责会议记录，并依照会议内容形成会议纪要，交由到会委员分别签字确认。依照评审会会议纪要，业务部完善有关项目资料后按《担保业务审批表》流程规定报公司总经理签批。12、有如下情形项目进行复议：（一）公司评审会否决，但公司总经理决定复议项目；（二）多数评审人员质疑，公司总经理以为有必要进一步调查项目；（三）自公司批准担保之日起3个月后才办理手续项目。复议仅限一次，自项目初审程序开始办理，如有必要可重新拟定有关调查人员。六、评审权限范畴：1、七、附则1、本制度依照执行状况可做恰当修改和调节；2、本制度解释权归江西乐亿担保有限公司；3、本制度经公司总经理批准之日起执行。江西乐亿担保有限公司2月24日江西乐亿担保有限公司项目评审意见表申请担保单位第会议会议时间：年月日会议地点：主持人：记录员：参会评审人员：评审意见批准票不批准票复议票评审会结论：评审会决策一、批准担保金额：万元，担保期限：，费率：‰，保费：元，保证金：元，监管费元。二、拟定反担保办法：三、不批准担保理由：四、复议内容：担保项目评委表决表申请担保单位：第次会议评审意见：□批准担保，(批准担保，但对担保金额、期限以及收费状况等有异议加以阐明)□不批准担保，理由： □复议，内容 江西乐亿担保有限公司项目资料目录文献编号资料名称页次备注江西乐亿投资担保有限公司担保业务收费管理制度一、目为了规范担保业务收费流程，统一担保业务收费原则，特制定本制度。二、合用范畴：合用于我公司所有担保项目。三、收费原则1、担保费：由公司总经办依照公司实际经营状况、风险状况、贷款额度、抵押物状况等综合评估担保费费率，收费比率控制在5%—7%之间；计算公式：担保费=担保金额×收费比率。2、反担保保证金（财务顾问费）：经评审委员会讨论，拟定项目风险限度，依照风险度拟定收费比率，收取比率控制在10%—20%之间；计算公式：保证金=担保金额×收费比率。四、收费程序1、项目经理计算费用客户经理依照收费原则，逐个计算各项费用，填写收费告知单（每项费用规定填写详细计算过程）后交区域经理复核；例如：担保金额200万元，年保费率5%，担保期限1年，需在结算单中“担保费”一栏填写：,000元×5%×1=100000元。2、业务部区域经理复核业务部区域经理接到收费结算单，复核无误后签字确认；如有减免请在备注栏签注因素；3、财务部审核财务部接到业务部交来收费结算单，按收费原则逐个核对无误后，签字确认；4、费用减免审批如低于收费原则计算费用，需总经理预先审批后方可由财务部审核；5、收款人员收取费用收款人员根据收费结算单收取费用，款项到帐核对无误后，加盖“收讫”章及收款人员名章或者签名。客户经理持签批完整结算单请财务部印章管理员在《担保合同》上加盖公章。费用收取由财务部负责人为最后负责人。五、退费程序对于已收取费用，因故需要退费业务，客户经理用红色钢笔或碳素笔填写退款因素及金额，部门主管负责人复核后交财务部审核，经总经理签批后办理退款。六、附则1、本制度依照执行状况可做恰当修改和调节；2、本制度解释权归江西乐亿担保有限公司；3、本制度经公司领导批准之日起执行。江西乐亿担保有限公司2月24日江西乐亿担保有限公司担保业务收费管理制度流程客户客户经理计算各项费用并填写结算单计计算有算业务部区域业务部区域经理复核有误财务部经理审核财务部经理审核低于收费原则收费按原则收费出纳收费并盖章公司出纳收费并盖章公司总经理批准江西乐亿担保有限公司内部结算单（公司业务）年月日单位：元受保公司名称担保种类担保金额担保期限收费项目备注担保费调查评审费代收公证费反担保保证金其她费用应收共计实收共计项目客服经理公司总经理：财务部：业务部：本结算单一式两份，一份财务留底，一份业务部门留存。江西乐亿担保有限公司担保业务跟踪管理制度一、目1、规范在保项目管理；2、预警在保项目风险。二、合用范畴公司担保业务保后管理。三、参加人员1、项目客服经理详细监控管理，区域经理提供支持指引，主管负责人全面负责。2、运保部监控检查，并向运保部主管负责人报告监控成果和风险状况，必要时运保部负责人需要获得总经理指引和支持。四、项目监控管理1、担保贷款发放时，项目客服经理与被担保人及时沟通，并及时到被担保人处进行调查，检查资金与否足额到位，与否按合同商定使用资金；属流动资金贷款，项目客服经理应留存借款借据复印件。如果发现被担保人资金没有足额到位或未按合同商定使用资金，项目客服经理应查明因素。项目客服经理应填写《项目完毕报告》，并由业务部区域经理确认后，及时报主管业务负责人和抄报运保部。2、担保期内，保后检查分寻常检查和重点检查。寻常检查需依照借款人（或反担保人）实际状况，如担保金额、担保期限、反担保办法、风险级别拟定等拟定检查频率。，原则上贷款保后检查至少每月要进行一次。重点检查是对借款封闭管理项目、以为风险较大项目及其他需特别关注项目，必要时依照业务主管负责人安排对该借款项目进行不定期检查或全过程跟踪。3、项目客服经理按月或按季度，向被担保公司索要财务报表（资产负债表、损益表），对其资产变动状况、经营变动状况进行分析，并对该公司反担保办法进行监控。项目客服经理理解其重大经营方略、管理构造、组织构造、高层管理人员、股东及股份、反担保办法状况变化，以及订立新业务合同影响担保合同履行等状况；对被担保个人资产变动状况，项目经营状况、业务变动状况以及其家庭收入变动状况等因素应积极收集有关资料和信息，进行分析、判断、把控。项目客服经理应填写《在保项目跟踪调查报告》，注明解决意见，业务主管负责人签字确认后，报送运保部（一式两份）。4、对即将到期担保项目，项目客服经理应提前一种月书面告知借款人准备还款，签发《担保责任解除预报函》，督促借款人尽早沉淀还款资金并制定还款筹划书。并索要当月财务报表，分析其到期还款能力，填写《在保项目即将到期（到期）报告》。如预测到期不能按期还款应提出解决方案。业务部主管负责人签字确认后，报送运保部（一式两份）。5、对已到期担保项目，项目客服经理监督客户按期将款项入帐，向银行索取《担保责任解除函》。五、项目监控检查公司所有在保项目，在担保责任解除前，项目客服经理应对担保项目进行监控管理，对项目进行自查；运保部对担保项目应进行事后检查或抽查；在检查中如发现问题应进行登记，并阐明状况及解决意见，报主管负责人；需开会研究，由运保部建议，公司总经理召集有关人员对所发现问题进行评审，并做出解决意见，由业务或运保部门执行。六、附则1、本制度依照执行状况可做恰当修改和调节；2、本制度解释权归江西乐亿担保有限公司；3、本制度经公司总经理批准之日起执行。江西乐亿担保有限公司1月1日江西乐亿担保有限公司项目完毕报告一、项目概况：公司名称：贷款种类：合伙银行：贷款期限：贷款金额：贷款用途：担保金额：二、项目完毕状况：（评审意见、反担保办法贯彻、银行放款状况、办理公证状况）三、资料归档：项目资料归档：合同文本移送：分户台帐建立：（两笔以上贷款担保）四、遗留问题及解决方案：项目客服经理：年月日注：本报告书一式二份，业务部留存一份，报运保部一份。编号：江西乐亿担保有限公司保证责任解除预报函(存根)：年月日，贵公司与订立号《借款合同》，重要内容为：借款金额万元，借款期限，此笔借款由我公司提供担保，我公司为此与订立了号《担保合同》，借款将于年月日到期，望贵公司接到《保证责任解除预报函》后，迅速组织还款资金，并按《借款合同》规定期间归还借款。江西乐亿担保有限公司年月日注：本报告书一式三份，业务部留存一份，客户一份、报运保部一份。江西乐亿担保有限公司项目即将到期（到期）报告（公司业务）一、项目概况：公司名称：贷款种类：合伙银行：贷款期限：贷款金额：担保金额：到期日期：欠贷金额：二、还款能力预测及预警提示：（公司经营状况、公司财务状况、公司高层变动状况、还款来源及筹办状况、还款意愿等）三、解决意见：项目客服经理：年月日注：本报告书一式二份，业务部留存一份，报运保部一份。（项目到期前一种月上报）江西乐亿担保有限公司担保业务逾期解决管理制度一、目为了规范逾期解决操作流程，强化担保业务风险处置力度，提高对风险项目控制、保全、追偿决策和执行能力，最大限度地减少担保风险损失，特制定本办法。二、合用范畴公司所有业务品种在保客户浮现逾期或客观上确认不能准时还款合用本办法。三、基本设立为强化公司解决风险能力，公司执行重大风险解决联席会议机制，参加成员由总经理、副总经理、运营保障部负责人及有关业务部门负责人等构成。依照风险处置项目不同状况，参会详细人员构成由公司运保部提出建议，由总经理拟定。四、运营保障部职责负责公司所有业务品种风险管理工作：（一）决定风险项目（关注类以上风险）处置预案；（二）决定风险项目催收、代偿、追偿操作方案和调节方案；（三）决定风险处置过程中其她应急办法；（四）决定追偿中断（终结）、报请损失、核销等有关事宜；（五）拟定风险处置有关人员工作调度安排；（六）决定关于风险处置工作奖惩办法。五、风险预警办法在贷款到期前一种月内，项目客服经理须实地调查一次，提前告知被担保人做好还款准备，督促被担保人尽早沉淀还款资金，确认被担保人与否具备还款能力和还款意愿。如果确认被担保人在担保到期日还没有还款能力或没有还款意愿，公司应及时进入风险解决程序。由业务部门指引项目客服经理负责在两日内草拟制定出下列方案：（一）风险化解方案。采用一切积极、必要补救办法督促被担保人准时归还贷款；（二）风险处置方案。对也许发生逾期、代偿等风险提出应对处置建议，并按照公司运保部规定做好对抵、质押物进行解决和诉讼准备。上述方案需报运保部备案，必要时要征求运保部意见，方案交由项目客服经理详细实行，由区域经理及主管负责人提供支持指引。六、逾期代偿（一）、在担保项目发生逾期后，应在三日内向被担保人发出催告书面告知，并规定被担保人在书面告知上签收，督促被担保人尽快归还逾期贷款本息。（二）、担保贷款到期后，借款人没有归还贷款，应按照《保证合同》等关于规定，在规定期间内履行自己代偿责任，以维护担保公司担保信誉。但客服经理应积极向贷款银行索取下列文献以供代偿前核查：1、借款合同；2、借款借据；3、保证合同；（以上1、2项可提供加盖贷款银行公章复印件）4、借款人没有还款证明文献（借款人签收第5项文献并承认欠款，此项可略）；5、加盖银行印章贷款逾期催收函复印件（附借款人签收回执）；6、借款人账户内存款余额和到期前十日收到状况；6、告知公司代为偿还借款公函。（三）公司收到贷款银行规定代偿告知后，应按下列程序进行审查批准：1、项目客户经理受理项目客户经理应对担保逾期项目进行初步审查，并提出初审意见，重要内容应涉及：⑴、借款到期未归还事实与否真实，借款人所欠本金与利息数额与否精确；⑵、借款使用状况，确认合同各方与否严格履行了合同商定义务，如银行贷款资金所有及时到位，与否设立了可以抵扣代偿金额保证金等办法；

⑶、项目与否存在欺诈行为，如公司与银行经办人串通骗取担保机构担保，用担保贷款归还银行逾期贷款等行为；⑷、借款催收状况；贷款银行对该笔贷款态度及配合意愿等；⑸、借款人未还款因素分析；⑹、借款人生产经营状况、资产状况；⑺、反担保办法及现状；⑻、代偿与追偿建议；⑼、重新评价项目可行性；

⑽、其她需要阐明事项。

2、经区域经理审查并报分管负责人批准后，将报告及有关资料移送运保部审查。3、运保部审查

运保部依照项目客服经理报送资料和初审意见，提出审查意见。⑴、运保部就下列方面提出意见：

①、初审意见中事实陈述真实性与客观性；②、初审意见中分析、评价与论证充分性和客观性；③、初审意见中建议可行性；④、其她需要阐明事项。⑵、运保部就下列方面提出明确法律意见：①、重新评价借款与担保合法性；②、判断与否符合代偿条件；③、判断与否具备免责事由；④、提出代偿追偿方案。⑶、代偿方案应当涉及如下重要内容：a、为被担保人向银行等主债权人担保基本状况。b、被担保人及其担保项目运营状况。c、形成被担保人未能履行债务偿还重要因素。d、公司与银行等主债权人追偿被担保人债权重要办法与效果。f、代偿法律根据及金额、时间、方式。g、代偿后保全担保债权应急方案。⑷、追偿方案应当涉及如下重要内容：a、为被担保人向银行等主债权人担保及代偿状况。b、与被担保人订立《委托担保合同》商定条款及抵押、质押、保证反担保状况。c、反担保债权状况。d、被担保人及反担保人生产经营、资产及债权状况。f、抵（质）押物状况及其变现能力。g、追偿负责人、时间、方式及其预期效果。4、运保部将《代偿追偿方案》报公司总经理订立审批。公司总经理审批批准后，由财务部门负责办理详细代偿手续，并获得贷款银行关于公司已承担保证责任并享有追偿权确认函和关于借款人债务责任转移告知函。

公司代偿后，须及时第一时间书面告知被担保公司，由项目客服经理负责送达追偿告知并获得被担保公司签收回执，同步代贷款银行送达债务责任转移告知函。若被担保公司不按规定出具上述书面债务确认文献，采用公证送达等方式。七、代偿项目管理(一)、项目代偿后追偿及对债务人管理工作，自发生代偿之日起两个月内由业务部门负责追偿，客服经理为直接负责人，区域经理及主管负责人为主管负责人；业务部门未能在两个月内完毕追偿，则全案移送由运保部负责继续追偿，业务部门该项目项目客服经理及主管区域经理应运保部规定予以全力配合；(二)、发生代偿后，要对被担保人不能准时还本付息实际因素进行调查，分析被担保公司财务状况和预期状况，重新检查反担保办法。依照代偿项目性质和严重限度要制定详细工作方案，要一案一策，对症下药，重点突破，保证办法有效；（三）、建立代偿项目风险报告制度，及时监控代偿资金总量及风险转移状况，定期反映代偿项目动态状况。八、代偿项目追偿代偿项目追偿应坚持“及时快捷、认真高效、抓住要害、宽严并济”原则。同步公司应获得工商、税务、政法等有关部门和贷款银行等单位联系，争取支持和协助。追偿方式涉及：依法起诉、申请财产保全、申请支付令、申请强制执行、申请破产还债；以物抵债；委托追讨；债权转股权等。在详细追偿方式选取上，可依照各代偿项目实际状况，考虑从如下方式中组合：(一)、与被担保人重新制定还款筹划并监督其严格执行；(二)、向反担保人追索，被担保人在履行期限内未向公司偿付款项，公司即应向反担保人主张反担保债权，并送达书面告知；(三)、转移债务，保全债权。如债务人有其她效益较好关联公司,应设法将债务转移给债务人其她关联公司，使公司债权先得到保全，后来再选取机会进行解决；(四)、变更反担保，增长抵押物价值；(五)、债权转股权及债权重组。经评估后若确认债务人或其关联公司股权是有价值，可采用“债权转股权”方式来保障公司利益。(六)、以资抵债，减少损失。但要注意用以抵债资产应当是有价值、易变现；（七)、行使抵押权。与抵押人合同以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款受偿；合同不成，可向人民法院提起诉讼；（八）、行使质押权。与出质人协商以应受清偿债权额作为价款之一某些或所有，获得质物所有权；依法拍卖或变卖质物，公司可自己行使质权，也可以申请法院执行。(九)、依法起诉。是最基本、最有效办法，但也是要最后才考虑手段。考虑到起诉行方程序复杂，耗时长期，在起诉前，须慎重权衡如下情形后方可实行：1、债务人主观故意逃废债务；2、债务人有多重逾期债务或潜在逾期债务，面临各种债权人争夺有限资产局面；3、债务有可执行资产，或有望通过法律办法发现其可执行资产；4、债权债务关系不明确，但愿通过法院司法裁定予以明确。九、代偿项目诉讼(一)

、申请支付令被担保公司承认欠款事实并承诺了还款期限，但期限届满未还款，也未对还款责任与数额提出任何异议，公司可以向人民法院申请支付令，待支付令异议期(十五日)期满后，直接申请人民法院强制执行。(二)、财产保全

被担保企或反担保人存在或也许浮现资产贬损、流失、被隐匿、被转移或被各种债权人分割等状况，公司应在诉讼前或诉讼中向人民法院申请财产保全。项目客服经理与运保部应积极查找可保全财产线索，尽量地选取流动性强、保值性好，易变现解决财产，由运保部申请人民法院予以查封、扣押或冻结。

(三)、起诉、审理与裁判

项目客服经理协助运保部进行必要调查取证后，由运保部律师撰写起诉状，准备证据材料与证据清单，向有管辖权人民法院起诉。普通状况下应由运保部律师或者法务员出庭参加诉讼。人民法院主持调解且公司需作出重大让步，由公司运保部主管负责人参加。

运保部应在公司利益最大化前提下，争取尽快结案(裁判文书生效)。结案后，应作出结案报告报主管负责人审视。自备案之日起三个月未结案，应提出诉讼进展报告。（四）、执行裁判文书生效后，负有履行义务被告未在指定期限内履行裁判文书拟定义务，公司应向人民法院申请强制执行。执行中需与被执行人就财产折价进行协商或执行和解，由运保部提出详细方案，报公司总经理审批。执行终结后，运保部应作出追偿终结报告，报公司总经理审视。十、担保赔付损失代偿项目具备下列条件之一，可确以为担保赔付损失：(一)被担保公司或反担保人仍在经营，但因受重大不利因素影响，已三年以上不能归还其欠各项借款，且没有其她还款保证；(二)发生代偿后，通过诉讼程序并经强制执行，被担保人仍不能归还所欠各项借款且客观上已无任何还款能力，反担保人经核查认定也无能力代其偿还所欠债款。十一、担保损失确认及审批程序

(一)、运保部出具资产损失报告并附详细报损资料，出具法律意见，由运保部负责人订立意见；

(二)、公司总经理审批。十二、

报损项目后续工作

担保损失核销后，并不意味着追偿工作结束。对于报损项目，应采用“账销债留”方式，继续保存对债务人追偿权。同步要采用严格控制保密办法，任何人不能告知债务人公司债权核销状况。项目客服经理及运保部要关注项目公司后续发展状况，注意保持追偿债务法律时效。一旦浮现转机，要及时采用相应追偿办法。十三、风险管理办法运营规则1、公司实行项目流程环节负责制，项目发生逾期、呆账、坏账，项目原流程环节各责任按照公司规定承担相应责任。2、项目流程环节负责人离职者由原所在部门负责。十四、附则1、本制度依照执行状况可做恰当修改和调节；2、本制度解释权归江西乐亿担保有限公司；3、本制度经公司总经理批准之日起执行。江西乐亿担保有限公司2月24日江西乐亿担保有限公司业务档案管理制度一、目规范公司担保业务档案立卷、归档、分类、保管、查阅和销毁等行为，保证业务档案妥善保管、有序存储、以便查阅、严防毁损、散失和泄密。提高知识管理水平，有效发挥各类档案在业务工作中作用，特制定本制度。二、范畴本制度合用于公司各种担保业务及与业务有关各种档案。三、档案分类及归档管理部门担保业务流程中与担保项目关于所有文书、函件和资料都在归档范畴之内，在项目终结前，按照业务流程文献归业务部门在业务终结前归档保存，评审会议资料及权属证件及合同等法律文献由运保部建档后交行政部统一保管原则进行管理；项目终结后由业务部门及运保部门将项目资料集中整顿归档，全案移送行政部门保管。业务档案依照性质不同分为担保项目档案和内部管理档案两大类：（一）、担保项目档案资料是担保公司业务开展过程中项目评审、风险控制、项目管理重要资料。公司报送类文献：1、借款申请书；2、委托担保申请书；3、关于还款来源及筹划，以及可提供反担保书面阐明；4、公司简介；5、公司章程；6、公司成立批文；7、公司验资报告复印件；8、经年检营业执照副本复印件；9、经年检公司组织机构代码证书复印件；10、法人代表身份证明；11、公司法定代表人或重要负责人履历；12、业务经办人员法人授权代理委托书及身份证复印件；13、公司章程所规定应由权力机构决定贷款、担保、抵押等决策文献；14、税务登记证复印件；15、公司近三年通过审计年度财务报告及近3个月财务报表；16、贷款证复印件（涉及公司还贷记录、贷款及对外担保清单）及贷款卡复印件；17、反担保办法有关资料；18、其他项目有关资料，如销售状况、购销合同、项目可行性报告、项目关于权证、产品市场分析和销售分析等等；19、公司《委托担保项目提交文献清单》所列资料，或不限于清单与申请担保关于其她资料；20、在保期间财务报表、借款（授信）合同及合同项下每笔资金发放凭证、付息凭证、投资项目执行状况等按照公司《担保业务跟踪管理制度》规定收集所有资料。公司内部审批手续：项目调查报告；项目风险评估报告或评估表；3、项目评审报告；4、项目申报审批表；5、有关收费确认凭证；6、保后监管报告；7、其她项目进展过程中有关资料（业务往来函、告知函、传真等）。法律文献或者产权证件类：法人与法人之间法律性文献：公司贷款担保、投资等业务合同、合同等有关法律性文献，涉及与银行、经销商、开发商、公司等法人订立法律性文献；1、担保合同(保函)及贷款主合同；2、委托保证合同；3、反担保合同；4、财务顾问管理合同5、她项权证或者产权证6、股权或者股权类文献7、其他有关正式法律文献。（二）、内部管理档案资料1、业务管理台帐（项目台帐、担保意向书台帐、风险管理台帐等）；2、担保业务记录月报；3、担保业务明细表及变动状况表；4、客户及合伙单位联系信息档案。（三）、公司业务电子文档：通过微机解决形成规范格式或有实际应用性电子数据、文本、表格等，各业务部门将具备永久和长期保存价值电子文挡、合同文本或重要数据，以U盘或移动硬盘进行双备份并制成纸制文本一同归档保存；将其中一份交行政部保存。四、归档时效、交接、立卷、保管（一）、归档时效1、公司贷款担保业务资料，在贷款发放后半个月内归档完毕，未准时归档或档案资料不全在卷内目录上签注短缺内容及因素；（卷内目录1附后）2、法律性文献在审批通过后普通在三个工作日内订立，订立后三个工作日内归档，需要办理公证办理公证后三个工作日内归档；（项目有关合同卷内目录2附后）3、公司内部业务资料应按部门规定即时归档保存；（二）、归档交接1、业务档案由公司业务部设专人负责管理。档案管理人员调动工作时，对保存档案材料要详细清点，履行交接手续；2、担保项目档案资料由项目客服经理依照公司规定在项目调查、审核、执行阶段完善，并将项目所有有关档案资料一并交档案管理人员统一保管。项目客服经理负责对项目在保过程中需要收集资料进行完善归档。3、部门之间交接业务档案，交接双方应当办理档案交接手续。移送业务档案部门，应当编制档案移送目录，列明应当移送档案名称、册数、资料清单等内容。4、交接业务档案时，交接双方应当按照档案移送目录所列内容逐项交接，并由交接双方主管领导负责监交。交接完毕后，交接双方经办人和监交人应当在档案移送目录上签名或者盖章。（三）、归档立卷各业务部门移送业务档案，应当由行政部档案管理人员负责整顿立卷，按内部审批手续类、对外提供类、法律文书类、公司报送资料类顺序装订成册，编制档案保管清册。归档案卷要按项目编排顺序系统，卷内首页要有材料目录。五、归档规定（一）纸制文档管理：1、归档材料分类清晰、材料组卷合理，保持文献有机联系和完整；2、案卷标题简要、确切，能精确反映卷内文献材料内容；3、卷内文献材料排列条理，归档内容编写卷内目录，归档完整卷宗做完整档案标记，《卷内目录》填写清晰；4、公司贷款担保客户档案按受理时间顺序编号，法律性文献按公司业务顺序统一编号；5、实行装订案卷要编定页号；不装订案卷要以每份文献为单位编定页号，并在文献封面右上角注明件号和页数；装订案卷整洁、美观；6、案卷封面应用机械印制或钢笔书写，笔迹要工整、清晰。不得使用铅笔、圆珠笔书写；7、每月最后一种工作日，行政部经理组织进行档案自查；8、每季度最后一种月月末由运保部组织安排检查档案，对不合格档案进行记录。（二）电子文档管理：1、电子文档存储一律不能放在系统盘上（C盘）；2、各类业务电子文档资料及目录名称不得用代码代替，应与文档资料有关中文命名，微机中存储固定格式各类合同或合同，文本名称按合同或合同名称命名，并建立固定word模板；3、各业务部门将寻常上报业务资料报表，按（××部×月××资料）名称进行双备份，其中一份连同报表上报行政部；4、各业务部门电子文档资料定稿上报后，必要将修改稿从微机中删除，暂时性文档在使用完后一种月内从微机中删除，对于暂时不用电子文档资料进行加密压缩后存储，并将源文档从微机中删除。六、档案查阅1、各部门人员原则上只能查阅本部门工作范畴内档案，如需