T-SSCMA 001-2023 社区金融云平台中小微企业供应链金融风险评估体系要求

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03.060学兔兔ｗｗｗ．ｂｚｆｘｗ．ｃｏｍ标准下载

A11 T/SSCMA

Requirements

for

the

risk

system

for

small

and

medium-sized

microenterprises

on

the

finance

cloud

platform2023-12-27

发布 2024-01-01

实施山东省供应链管理协会发布学兔ｗｗｗ．ｂｚｆｘｗ．ｃｏｍ标准兔下载学兔ｗｗｗ．ｂｚｆｘｗ．ｃｏｍ标准兔下载学兔兔ｗｗｗ．ｂｚｆｘｗ．ｃｏｍ标准下载T/SSCMA

学兔兔ｗｗｗ．ｂｚｆｘｗ．ｃｏｍ标准下载目 次

7.1

7.2

7.3

7.4

学兔兔ｗｗｗ．ｂｚｆｘｗ．ｃｏｍ标准下载T/SSCMA

001-2023学兔兔ｗｗｗ．ｂｚｆｘｗ．ｃｏｍ标准下载前 言本文件按照

1.1－2020

《标准化工作导则

部分：标准化文件的结构和起草规则》的规本文件由山东省科院易达信息科技有限公司提出。本文件起草单位：山东省科院易达信息科技有限公司、齐鲁银行股份有限公司、齐鲁工业大学、山东智慧猫商业管理有限公司、泰山现代流通产业研究院（山东）有限公司、北京炎黄医养科技有公司、博兴县人才服务促进中心、确信信息股份有限公司、山东省科院易达科技咨询有限公司、山东本文件主要起草人为：张伟、刘光远、孙真真、李振军、段莹莹、陶莎莎、侯照东、吴洪祥、II学兔兔ｗｗｗ．ｂｚｆｘｗ．ｃｏｍ标准下载T/SSCMA

学兔兔ｗｗｗ．ｂｚｆｘｗ．ｃｏｍ标准下载社区金融云平台中小微企业供应链金融风险评估体系要求

象、评价要求、持续改进。

GB/T

GB/T

GB/T

GB/T

GB/T

GB/T

GB/T

3.1

finance

cloud

依托社区供应链核心企业，为连续交易的上下游企业提供金融与交易的服务平台。3.2

4.1

4.2

4.3

8080605010806012701350

100%

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001-2023ｘｗｗｗｗ兔学兔．ｂｚｆ．ｃｏｍ标准下载4.4

5.1

5.2

社区金融云平台技术服务与管理，应符合

GB/T

5.3

GB/T

5.4

GB/T

6.1

涉及的金融零售业务与中小微企业，类别和代码应符合

GB/T

6.2

6.3

7.1

AAA+

A；经营实力和财务实力雄厚，现金流量非常充足，客户AAA+

30

90

10ｗ兔学兔ｗｗ．ｂｚｆｘｗ．ｃｏｍ标准下载T/SSCMA

ｗ兔学兔ｗｗ．ｂｚｆｘｗ．ｃｏｍ标准下载7.2

DeDe=客户报告期负债总额

AA

A级100%100%

（客户值/行业可接受值-1)×3%（客户值/行业可接受值-1)×3%（客户值/行业可接受值-1)×3%（行业可接受值/客户值-1)×3%

担保金额×0%据被担保人信等级确定无信关系客户应按照授信行评级要求行评级，难以得评级资的按AA、AA+级B级C级

G≤0.1E,K

0.3E＜G≤0.5E,K

取值为-15%

+K

+KT=(E×L-De)×K+C下载准ｘｗｚｆ．ｃ兔ｗｗｗ学兔．ｂｏｍ标T/SSCMA

001-2023下载准ｘｗｚｆ．ｃ兔ｗｗｗ学兔．ｂｏｍ标7.2.2.1

7.2.2.2

90%＜资产负债率≤95%95%＜资产负债率110%100%≤5%5%8%8%100%

AA

A级110%100%

AA

A级110%100%下准ｏｍ标学兔兔ｗｗｗ．ｂｚｆｘｗ．ｃ载T/SSCMA

下准ｏｍ标学兔兔ｗｗｗ．ｂｚｆｘｗ．ｃ载

下内容。）授信对象；）用途。可结合客户信用需求，规定授信额度的用途。）担保条款。按照担保测算法核定授信额度的，应对担保事项进行明确规定；按照公式测算法等）授信监管条款。可对客户净资产或有负债、短期偿债能力及其他可能影响银行信贷资产安全的

制定授信方案时，客户部门应按照规定要求客户提供授信相关资料。客户部门和信贷管理部门学兔兔ｗｗｗ．ｂｚｆｘｗ．ｃｏｍ标准下载T/SSCMA

001-2023学兔兔ｗｗｗ．ｂｚｆｘｗ．ｃｏｍ标准下载）客户财务分析包括但不限于财务报表完整性、真实性分析。财务指标分析包括近三年资产负债

授信方案实施过程中，应按照相关信贷管理制度的规定和授信方案要求执行，否则不得使用授

授信额度一经审批同意，在有效期内原则上不得随意核增，确需核增的，按照增量授信审批流

供应链金融集团客户已核定授信额度的成员企业从集团中退出的，或客户授信额度中包括新增

）客户不符合授信监管条款要求的，应对授信额度予以冻结，不得对客户提供新增信用。客户达）出现国家宏观政策、产业政策重大变化，或出现授信对象变更、重组、市场环境、财务状况重

授信额度的终止。客户授信额度到期前，客户管理行应提前组织客户授信方案报批工作，未按7.3

7.3.1.1

7.3.1.2

7.3.1.3

7.3.1.4

7.3.1.5

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学兔兔ｗｗｗ．ｂｚｆｘｗ．ｃｏｍ标准下载7.3.1.6

7.3.1.7

7.3.1.8

7.3.1.9

7.3.1.10

70%的担保对象提供的担保；③单笔担保额超过最近一期经审计净资产

10%

30%的，应当由股东大会做出决议，并经出席会

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001-2023学兔兔ｗｗｗ．ｂｚｆｘｗ．ｃｏｍ标准下载7.3.1.11

）上年度经营活动现金流量净额大于零或虽然上年度经营活动现金流量净额小于或等于零，但最

500

50%）具备供应链金融核心企业条件的可直接认定为

级以上客户，及其直接和间接控股

50%

50%

）对以信用方式用信的客户可以根据风险管理需要在信贷合同中就客户的长短期偿债指标、盈利）应加强对以信用方式用信客户的贷后管理，一旦客户的生产经营或财务状况出现恶化或不再满7.4

7.4.1

7.4.2

7.4.3

7.4.4

经理贷后管理尽职情况进行监控和风险预警，必要时可延伸到核心企业及上下游企业客户进行现场检学兔兔ｗｗｗ．ｂｚｆｘｗ．ｃｏｍ标准下载T/SSCMA

学兔兔ｗｗｗ．ｂｚｆｘｗ．ｃｏｍ标准下载7.4.5

建立供应链金融客户风险报告制度，