担保与抵押教材

担保与抵押by：七组担保

担保是指法律为确保特定的债权人实现债权，以债务人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的制度。它是一种承诺，是对担保人和被担保人行为的一种约束，如被担保人到时不履行承诺，一般由担保人代被担保人先行履行承诺，一般发生在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人为保障其债权实现的，体现为债权人向债务人要求提供担保的合同。回想一下，我们看的影视剧中，地主老财之间经常有这样一段话：这个人的人品还是可以的，做人老实巴交的，我很喜欢这个小伙子，你要是信不过他，我愿意在其中作保，咱们立个字据，你就把钱借给他吧怎么样？这其中的小伙子就是刚才我们提到的债务人，说话的就是保证人，而借钱给小伙子的人自然就是债权人。小伙子在债权人这里显然不受到信任，但他之所以会把钱借给这个小伙子，是因为有保证人的存在，一旦小伙子还不起债，债权人还可以去向保证人要款。举个例子

上面那个小情景就是五种担保形式中的保证形式，很容易理解，也体现了担保存在的意义。它的存在可以使一些本不会达成的协议，合约，合同成功达成，同时保护了在合约中看似吃亏的一方，降低了双方之中一方的风险，所以最终影响了合约的结果。担保的五种形式01担保的特点02担保的划分03什么是抵押04抵押与质押的区别05抵押物价值不足06我们都聊聊什么担保的五种形式保证是指保证人和债权人以书面形式订立约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。抵押是指抵押人和债权人以书面形式订立约定，不转移抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。质押是指抵押人和债权人以书面形式订立约定，转移抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以留置财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的权利。定金是在合同订立或在履行之前支付的一定数额的金钱或替代物作为担保的担保方式。担保的五种形式01担保的特点02担保的划分03什么是抵押04抵押与质押的区别05抵押物价值不足06接下来......担保的特点担保具有从属性担保具有自愿性担保具有变价性担保具有财产权性担保具有责任承担的或然性——担保具有从属性担保的从属性是指担保从属于主债，即担保的成立、变更和终止均依附于主债。如果没有主债务，担保不可能发生;如果主合同债权转移给第三人，担保权也转移给第三人，主债务变更的，一经担保人同意，即对担保人发生效力;主合同的效力影响担保的效力。——担保具有自愿性自愿性是指担保在多数情况下依据担保人、债权人、债务人的自愿成立，少数情况下依据法律规定而成立。债的关系成立后，担保是否设立、形式如何、担保人是否愿意提供担保等，都由担保人、债权人、债务人平等协商，自愿决定，订立合同。如果担保人被欺骗、强迫提供担保，担保合同无效。——担保具有变价性

所谓变价性是指作为一种价值权的担保权，是通过对担保物的变价受偿，而并不要求其实体用意来实现债权。——担保具有财产权性所谓财产权性是指担保权本质上是一种财产权，反映的是财产权关系。担保的财产权性可分为物权性和债权性两种。保证和定金是一种债权，抵押、质押和留置是一种担保物权，所以，财产性是债权担保的共性。——担保具有责任承担的或然性所谓或然性是指担保合同成立后，担保人最终是否承担担保责任具有不确定性。只有主合同债务人不履行、不完全履行或不适当履行义务时，债权人在担保有效期内主动请求担保人履行担保义务的，担保人才承担担保责任。如果主合同债务人已经履行、正在履行或有不履行的合法抗辩理由，或者债权人不主动行使担保请求权或不是在担保期间提出请求权的，担保人就不负担保责任。担保的五种形式01担保的特点02担保的划分03什么是抵押04抵押与质押的区别05抵押物价值不足06接下来......担保的划分人的担保与物的担保一般担保与特殊担保法定担保与特殊担保本担保与反担保人的担保与物的担保一般担保与特殊担保法定担保与约定担保本担保与反担保担保的五种形式01担保的特点02担保的划分03什么是抵押04抵押与质押的区别05抵押物价值不足06接下来......什么是抵押？？抵押，是指抵押人和债权人以书面形式订立约定，不转移抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。当债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。抵押的分类：不动产抵押动产抵押*（抵押物仅限车船等交通工具）权利抵押*（根据国内现有法律，权利只准许质押）财团抵押指抵押人（企业）以其所有的动产、不动产及权利的集合体作为抵押权客体进行的抵押。共同抵押指为了同一债权的担保，而在数个不同的财产上设定的抵押。最高额抵押指抵押人和抵押权人协议，在最高额限度内以抵押物对期间内连续发生的债权作担保。抵押的特征（一）抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。《担保法》第38条；“抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同”。（二）抵押不转移抵押财产的占有。《担保法》第33条；“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”。（三）当债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。担保的五种形式01担保的特点02担保的划分03什么是抵押04抵押与质押的区别05抵押物价值不足06我们还聊聊什么抵押与质押的区别抵押与质押的区别在于：1.抵押的标的物通常为不动产、特别动产（车、船等）；质押则以动产为主。2.抵押要登记才生效，质押则只需占有就可以。3.抵押只有单纯的担保效力，而质押中质权人既支配质物，又能体现留置效力。4.抵押权的实现主要通过向法院申请拍卖而质押则多直接变卖。几点注意！！！！！！

首先，无论是抵押还是质押，其物的担保在于其交换价值而非使用价值，如果债务人无法清偿你的债务，担保合同生效的情况下，你可以把它卖掉来赔偿你的损失，但是你不能直接把它归在你的名下。其次，担保物权之优先受偿性，是指当债务人不履行债务或破产时，担保权人得以担保物之变价价值优先于其他债权人而受清偿。不是说他还不起债，押给你的东西卖掉的钱就全是你的，如果被卖掉的抵押物偿还完你的债务之后有剩余，是要补偿给其他债权人或者返还给债务人的。担保的五种形式01担保的特点02担保的划分03什么是抵押04抵押与质押的区别05抵押物价值不足06到最后了关于房贷房贷，也被称为房屋抵押贷款。是由购房者向银行填报房屋抵押贷款的申请，并提供合法文件如身份证、收入证明、房屋买卖合同、担保书等所规定必须提交的证明文件，银行经过审查合格，向购房者承诺发放贷款，并根据购房者提供的房屋买卖合同和银行与购房者所订立的抵押贷款合同，办理房地产抵押登记和公证，银行在合同规定的期限内把所贷出的资金直接划入售房单位在该行的帐户上。房贷就是不动产抵押，那么说到不动产抵押了，为什么要把房贷单独拿出来说一说呢？因为抵押之前我们也提到了，物的担保在于它的交换价值。而房贷这个例子特别的典型。我们都知道现在的房屋买卖市场有泡沫，而我们是以房屋作为抵押物向银行借款。那么问题来了，大家有没有想过，在我们贷款买完房子之后，如果市场泡沫破了，会发生什么？抵押物价值不足根据2000年12月13日起实施的《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七十三条的规定，补充明确了：“抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物的价款低于抵押权设定时约定价值的，应当按照抵押物实现的价值进行清偿。不足清偿的剩余部分，由债务人清偿。”抵押物价值不足抵押物价值不足我们举一个例子，你年初买了一套价值100万的房子，首付你交了40万，向银行贷款了60万，之后过