第01章-货币与货币制度

第一章货币与货币制度目录第一节经济学中的货币第二节货币的起源与职能第三节货币制度及其演进第四节货币层次的划分(计量)第一节经济学中的货币

钱、货币、通货、现金是一回事吗？

银行卡是货币吗？

本杰明：唯一比爱情更能令人发狂的事物……

列宁：摧毁一个国家最有效的手段……

货币有“生”，它必将有“亡”吗？一、日常生活中的货币货币（Money）有时指价格（Price）货币（Money）有时指收入（Income）货币（Money）有时指财富（Wealth）

二、通货与货币通货（Currency）即纸币和硬币，货币的一种。三、收入与货币在经济学中，收入代表的是某一时间单位里收益的流量，与货币是两个不同的概念。四、财富与货币财富是作为价值储藏的各项财产的总和，包括货币、股票、债券、地产，以及能够代表所有权的各种金融资产。第二节货币的起源与职能一、关于货币起源的四种观点（一）圣人发现说（二）国家规定说（三）节省成本说（在西方占统治地位）

效率；

节约（社会费用，交易成本……）（四）商品矛盾发展说（在我国占主导地位）

在商品经济条件下

私人劳动与社会劳动之间的矛盾

通过商品与“货币”的交换去解决

一种商品的价值通过另一种商品的价值表现出来

即：价值表现形式，简称价值形式二、价值形式的历史沿革（一）简单的价值形式：一种商品的价值偶然地、简单地表现在另一种商品上。例如：1只绵羊＝2把石斧

绵羊：相对价值形式，作为使用价值存在；

石斧：等价形式，成了等价物。等价物的使用价值

价值；等价物的具体劳动

抽象劳动；等价物的私人劳动

社会劳动；（二）扩大的价值形式：一种商品经常和其他许多商品相交换。

商品交换逐渐经常化；

剩余产品增加；

第一次社会大分工：畜牧业从农业中分离出来。1只绵羊=2把石斧25公斤米7米布……（三）一般价值形式：某种商品从大量的商品中分离出来，成为表现其他各种商品价值的材料。

商品交换经常化；

剩余产品增加；

手工业逐步发展。=1只绵羊2把石斧25公斤米7米布……

难点解析：一般等价物

能够表现和衡量其它一切商品的价值；

能够与其它一切商品直接交换；

某个地区、某个时期居民共同需要的；农业民族地区的农具，游牧民族地区的牲畜，沿海地区的贝壳欧洲最早是绵羊；中国最早是贝壳。

交换媒介，不固定；

难以分割、价值不统一、不便于携带、难以保存。（四）货币价值形式：从商品交换中分离出来，固定地充当一般等价物的特殊商品。

商品交换经常化；

剩余产品增加；

第二次社会大分工：手工业从农业中分离出来。人们找到最适宜充当一般等价物的商品--贵金属。

贵金属的四个自然属性：同一性；可分性；便利性；永恒性。

难点解析：货币天然是金银，但金银天然不是货币

一定历史阶段发展的必然产物；

商品经济发展到一定阶段的产物；

商品交换发展的必然产物；

许多充当一般等价物的商品存在缺点；

贵金属的自然属性使得其最适合充当一般等价物。三、货币的本质从商品交换中分离出来，固定地充当一般等价物的特殊商品。

商品：共性具有价值和使用价值，都是人类劳动的产物。

特殊的商品：双重属性满足人们的需要和表现别的商品的价值

一般等价物的根本特征四、货币形式（一）实物货币作为非货币用途的价值和作为货币用途的价值相等的实物商品。或体积笨重、不便携带；或质地不匀、难以分割；或容易腐烂、不易储存；或大小不一，难于比较；或数量有限，不能满足市场的需求。（二）金属货币以金属作为币材的货币。

铸币：铸成一定形状，具有一定重量、一定成色，并标明计量单位的金属货币。（三）代用货币代替金属货币流通并可随时兑换为金属货币的货币。

世界上比较典型的是银行券，本身的内在价值不足额；与足值货币等价交换，随时兑现。在货币发展史上，充当金属货币代用品的是纸币。中国是世界上使用纸币最早的国家。我国最早的纸币，是北宋初年的“交子”。（四）信用货币特点：①价值符号。②物质基础是有内在价值的可支配商品。③一种管理货币。

债务货币⑤强制性通过信用程序投入流通中，执行货币职能的信用凭证。通过存、取、借、贷等信用方式创造货币并投入流通。在延期付款方式中用来证明债权债务关系的契约。形态：辅币、纸币、银行存款、货币类金融资产。（五）电子货币储存在电脑或储值卡中的存款货币。（1）以电子计算机技术为依托，进行储存、支付和流通；（2）可广泛应用于生产、交换、分配和消费领域；（3）融储蓄、信贷和非现金结算等多种功能为一体；（4）具有使用简便、安全、迅速、可靠的特征；（5）通常以银行卡（磁卡、智能卡）为媒体。五、货币职能(一)价值尺度（measureofvalue）

1.定义：赋予交易对象以价格形态的职能。2.表现：价格-----商品价值的货币表现。

思考：假定一件衣服的制作需要2小时，一克黄金的开采需要2小时，则1件衣服=1克黄金。试说明商品价值、商品价格与货币价值之间的关系？商品的价格=单位商品价值/单位货币价值区别金属货币代用货币信用货币价值决定自身价值因代表一定金属货币而代表一定价值直接代表一定价值价值关系足值货币货币符号价值符号发行主体秤量货币：社会生产；金属货币：国家铸造国家强制发行中央银行；商业银行流通程序买卖过程中进入财政程序投入信用程序投入价值基础自身就是商品一定量金属货币可支配商品币值稳定自身可调节取决于国家货币政策宏观调控复习：金属货币、代用货币与信用货币的比较3.特点

观念上的、想像的、思维的货币；

货币本身具有价值。4.举例刘玉平主编的《金融学》（第二版）教材标价38.00元。(二)流通手段（meansofcirculation）

1.定义：在商品流通中起交换媒介作用。2.特点

必须是现实的货币；

不一定是足值的货币。3.举例：在上海书城用38.00元人民币购买了这本书4.货币流通规律货币流通必须适应商品流通的规律。货币流通：货币在买者和卖者手中不停地转手运动。商品流通：以货币为媒介的商品交换。一定时期内流通中所必需的货币量=商品价格

商品流通量单位货币的流通速度

(三)贮藏手段（meansofstorage）

1.定义：货币退出流通领域，保存积累价值、财富。2.特点

必须是现实的货币；

必须具有价值。3.举例：金属货币流通条件下，积累和保存金银。

难点解析：纸币作为货币是否具有贮藏手段职能？

纸币代表价值；

纸币具有和一切商品直接交换的能力；

条件：纸币的币值要保持稳定。(四)支付手段1.定义：货币作为交换价值的独立形态进行单方面转移时所发挥的职能。2.特点

必须是现实的货币；

必须具有价值。

货币让渡与商品让渡在时间上相分离；

货币成了商品价值独立的体化物。

3.举例：下列()属于货币执行支付手段职能。

A.一手交钱一手交货的现货买卖B.预付货款C.以美元作为外汇储备D.银行信贷E.清偿债务4.思考：甲同学从学校出发，乘993公交，购买3元车票，前往陆家嘴。此时的货币发挥何种职能？总结：货币赋予价格形态观念的货币用于交换媒介积累保存价值现实的货币流通不流通发挥支付手段第三节货币制度及其演进一、货币制度国家用法律规定的货币流通的结构和组织形式。二、货币制度的构成要素

规定货币的发行权或铸造权

规定货币材料

规定货币单位及其名称

规定各种通货的发行、铸造和流通程序

本位币与辅币

规定发行准备为约束货币发行规模维护货币信用而要求货币发行者在发行货币时必须以某种金属或资产作为发行准备。在金属货币制度下，货币发行以法律规定的贵金属作为发行准备；在现代信用货币制度下，货币发行包括现金准备和证券准备两大类。现金准备包括黄金准备、外汇准备等具有极强流动性的资产准备，证券准备包括国家债券准备、短期商业票据准备等。

三、货币制度的演变（一）银本位制度：定义、特点。（二）金银复本位制度

平行本位制：两种铸币比价随市场比价变动。

双本位制：国家法律规定两种铸币固定的比价。

难点解析：

格雷欣

法则或

劣币驱逐良币

规律

16世纪英国财政大臣托马斯格雷欣发行并提出

在双本位制下

法律上被低估的货币（良币）被人收藏、熔化或输出国外

法律上被高估的货币（劣币）充斥市场

跛行本位制：金币、银币都是一国的本位货币；两者均具有无限法偿性；只有金币可以自由铸造，银币不得自由铸造；金币、银币的比价由政府以法律形式规定。银币成为金币的附属货币，起辅助作用。

（三）金本位制度

金币本位制

1816；自由铸造、流通、货币符号自由兑换；黄金自由输出入

金块本位制：一战后的20年代

金汇兑本位制：二战后----70年代走向崩溃（四）不兑现的信用货币制度

不兑现的纸币为主币的货币制度。※纸币流通规律

纸币是货币金属的价值符号。

单位纸币所代表的货币金属量即单位纸币的购买力水平。纸币不能退出流通领域。

单位纸币所代表的货币金属量=流通中所必需的货币金属量流通中的纸币总量购买力：人们支付货币购买商品或劳务的能力※纸币流通规律与货币流通规律的关系

联系：都要受到商品流通的制约。区别：

适应商品流通的方式

单位纸币交换价值的变化；货币数量的变化

与商品价格总额关系

纸币的名义价值总额决定；货币数量被决定

发挥作用的条件

只在违反了货币流通规律要求时；任何货币制度下

小结：货币制度金属货币制度银本位制金银复本位制平行本位双本位跛行本位金本位制金币本位金块本位金汇兑本位现代信用货币制度四、国际货币体系（一）以美元为中心的国际货币体系

布雷顿森林货币体系（BrettonWoodsMonetarySystem）双挂钩制度

特里芬两难1959年，美国耶鲁大学教授RobertTriffin提出

为满足世界经济增长和国际贸易的发展，美元的供应必须不断增长；

美元供应的不断增长，使美圆同黄金的兑换性日益难以维持。（二）以浮动汇率为特征的国际货币体系1976年1月达成“牙买加协议”，1978年4月1日生效。特点：黄金非货币化；储备货币多样化；汇率制度多样化；扩大特别提款权的作用。（三）货币局制度

本国的货币钉住一种强势货币（锚货币），与之建立固定汇率联系；

本国的通货发行，以100%的外汇储备（特别是锚货币的储备）为保证。

固定汇率下的本币完全可兑换。

不存在“最后贷款人”。

名义利率与储备货币发行国的利率走势一致，以防套利。第一个实行货币局制度的国家是英属殖民地毛里求斯（1849）香港实行的联系汇率制度实际上是一种货币局制度。第四节货币层次的划分一、划分的依据金融资产流动性的强弱

流动性指金融资产不受损失地及时转化成现实购买力的能力。

不受损失，即规避各种风险，本息双保的能力。

及时转化，即转化速度的快慢。

现实购买力，即交换商品的能力。二、国际通用的层次划分（一）M0（现钞）：指流通于银行体系以外的现钞。（二）M1（狭义货币）：M0+商业银行的活期存款（三）M2（广义货币）：M1+准货币准货币一般由定期存款、储蓄存款、外币存款以及各种短期信用工具（如银行承兑汇票、短期国库券等构成）。

难点解析：

M1

M2

；M2

GDP

M1

M2

：货币的扩张或收缩

M2

GDP：衡量一国经济货币化程度的指标；比例越高，整体支付风险越大；意味着公众出于对未来就业、养老、医疗和教育保障等的高度不确定性预期。

欧美发达国家40%---50%的水平。三、我国信用货币的层次划分1990年，我国对货币计量划分统一为以下三个层次：M0=流通中现金M1=M0+企业活期存款+农村存款+机关、团体、部队存