2024年高等教育经济类自考-00073银行信贷管理学笔试历年真题荟萃含答案

2024年高等教育经济类自考-00073银行信贷管理学笔试历年真题荟萃含答案（图片大小可自由调整）第1卷一.参考题库(共30题)1.根据消费贷款的相关办法和规定，住房贷款最长期限可达30年。2.简述抵押物估价的一般方法。3.中长期贷款到期（）之前，贷款行应当向借款单位发送还本付息通知单。A、1个月B、3个月C、一周D、两周4.关于跟人消费贷款的特点正确的理解是（）A、广泛性B、目的性和层次性C、周期敏感性D、贷款方式多样性5.论述我国个人贷款的产生原因和发展现状？6.提高贷款盈利性的具体途径有（）。A、扩大贷款规模B、调整贷款利率结构C、降低贷款成本D、提高贷款质量7.简述出口押汇与打包贷款的区别。8.银行存款按存款的经济主体划分为（）A、企业存款B、储蓄存款C、财政性存款D、活期存款9.贷款审批责任制包括哪些及其概念和意义？10.我国《物权法》规定，债务人或第三人有权处分的下列权利可以出质（）A、本票B、支票C、汇票D、理财11.简述银行借入非存款资金的意义。12.贷款的风险分类与贷款的信用评级的区别在于？13.简述银行加强存款管理应实现的目标。14.金融债券的利率一般会低于同期存款利率，因此对投资者的吸引力较弱，筹资效率低。15.简答信贷产品定价的目标和影响定价的因素是什么？16.简述短期贷款的用途与条件。17.简答个人住房贷款的特点？18.房地产开发贷款主要包括哪些（）A、土地储备贷款B、住房开发贷款C、商用房开发贷款D、土地开发贷款19.银行贷款风险补偿的方式有（）A、科学确定贷款价格B、变卖抵押物C、破产还债D、减少贷款总量E、提取呆账准备金核销呆账20.简述工业企业流动资金周转的特点。21.影响企业存款数量变动的因素有哪些？22.集团客户统一授信管理23.论述我国个人信用制度的现状及必备环境并提出建立健全我国个人信用制度的措施。24.对于净现值分析，以下说法中正确的是（）。A、如果该项目的净现值合计数大于零，则项目在财务上可行B、如果该项目的净现值合计数等于零，则该项目不可取C、如果该项目的净现值合计小于零，说明该项目流入资金小于流出资金，不可取D、有的项目虽然流入资金大于流出资金，但由于净现值小于零，仍不可取25.工业企业流动资金周转的特点是（）。A、时间上的续起性B、空间上的并存性C、流动资金周转速度与资金占用量成正比方向变化D、流动资金周转速度与资金占用量成反比方向变化26.简述银行信贷产品促销的方式。27.结合当前实际，银行如何从自身角度降低不良贷款？28.贷款审批工作的各项制度，最基本的有哪三项（）A、审贷分离制B、分级审批制C、集体审批制D、团体审批制29.在以下各种财产中，不能作为银行贷款抵押品的有（）。A、商标权B、职工医院C、土地使用权D、土地所有权30.简述银行选择抵押物一般应遵循的原则。第1卷参考答案一.参考题库1.参考答案:错误2.参考答案: ①重置成本法。 ②现行市价法。 ③收益现值法。 ④清算价格法。3.参考答案:A4.参考答案:A,B,C,D5.参考答案: 1、居民收入的大幅度提高带来消费贷款的需求 2、买方市场的形成 3、社会制度改革的深化 4、中央银行信贷政策的调整 5、商业银行信贷风险控制的要求与信贷结构的转变 6、非公有经济的活跃与发展 7、农村经济发展的需要6.参考答案:A,B,C,D7.参考答案: 1.融资的环节不同。打包贷款是在出口商发货之前，银行对其组织货源提供的支持；出口押汇是在出口上出运货物之后，在其交单时给予的融资。 2.融资的期限不同。打包贷款的融资期限是从国内收购时开始直至收到开证行的付款并结汇时为止；出口押汇是从向银行交单时开始，融资期限比打包贷款要短得多。 3.利息的收取方式不同。打包贷款的贷款利息是在银行收回本金时同时收取；出口押汇的利息则在办理出口押汇时由银行进行预扣。 4.融资的金额不同。打包贷款的融资金额是全部金额的80%~90%；而出口押汇则对单据金额的全部给予融资。 5.融资所凭借的文件不同。办理每笔打包贷款时，应提交“出口授信贷款申请书”，以及出口商的国内收购合同；在办理具体出口押汇业务时，应提交质押书或总质权书，前者适用于一笔业务，后者适用多笔业务，可连续周转使用。8.参考答案:A,B,C9.参考答案: （一）审贷分离制 它是指授信业务的审批主体与发放主体相互分离、相互制约的制度。 实行审贷分离制的意义是：1、实行调查评估、审批、发放各环节的相分离，可以做到环环相扣、责任分明，达到互相监督、互相制约的目的，从程序上保证贷款审批、发放和管理的科学性。 2、实行审贷分离，可以从风险控制的角度对贷款进行分析和评价。 3、实行审贷分离，有利于排除主观因素的影响，克服感性认识的片面性，使决策人员更理性地作出决策。 （二）贷款分级审批制 贷款分级审批制是指贷款人根据业务量大小、管理水平和贷款风险度确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的贷款，应当报上级审批。 实行贷款分级审批对于调动各方面的积极性，提高贷款投放的经济效益，提高信贷资产质量，提高银行经营管理水平，具有及其重要的意义： 1、有利于发挥银行各级机构的优势，适应同业竞争的需要； 2、有利于实现贷款工作责、权、利的统一，调动基层行积极开展信贷业务，增加基层行的竞争能力； 3、有利于增强分、支行信贷人员的责任感，努力防范信贷风险，提高信贷经营水平； 4、有利于灵活地开展信贷业务，更好地支持地方经济的发展。 （三）集体审批制10.参考答案:A,B,C11.参考答案: ①可以提高商业银行的资金营运和管理效率。 ②可以增加银行的资金来源，扩大银行的经营规模，并加强银行与外部的联系和交往。 ③有利于满足银行业务经营的各种需要。12.参考答案: 1、分析对象不同——贷款风险分类的分析对象是银行的信贷资产，而信用评级则是以银行的客户——借款人为分析对象。 2、分析内容不同。贷款风险分类的侧重点是评估信贷资产的预期损失，而信用评级的侧重点是估计借款人违约的可能性。13.参考答案: ①扩大存款的增长率。 ②提高存款的稳定率。 ③调节存款的运用率。 ④降低存款的成本率。14.参考答案:错误15.参考答案: 1、银行信贷产品的定价目标有四种：追求利润最大化、提高市场占有率、获取投资报酬、应对和防止对手竞争。 2、影响信贷产品定价的因素：1、目标市场。2、产品成本。3、客户需求。4、市场竞争。5、政策法规。6、客户心理预期。16.参考答案: 银行的短期贷款主要应该用于满足借款人正常生产经营过程中为耗用或销售而储存的各类存货、季节性物资储备等生产经营周转性或临时性的资金需要。 向银行申请短期贷款的借款人一般应符合的条件：生产经营活动符合国家产业政策和银行具体的信贷政策；符合银行信贷客户的资格要求；生产经营正常，财务制度健全，资金使用合理；具有持续经营能力，有合法的还款来源；信用状况良好、无重大不良信用记录等。17.参考答案: 1、贷款金额大、期限长 2、通常是以住房产权为抵押的担保贷款 3、风险具有系统性特点18.参考答案:A,B,C19.参考答案:A,B,C,E20.参考答案: ①时间上的继起性。 ②空间上的并存性。 ③流动资金周转速度与资金占用量成反向变化。21.参考答案: （一）企业的内部因素 1、企业产品销售收入与生产经营规模 2、企业资金的周转速度与资金清算状况 3、商业信用状况（企业作为授信人） 4、此外，企业经营水平、资金来源构成、企业对个人的支出状况以及其他相关因素也都会直接或间接的影响企业存款的增减。 （二）企业外部因素 1、市场银根松紧状况 2、宏观背景（经济上，政策上） 3、国家对企业的收入分配政策（分配自主权） 4、季节性、临时性客观因素22.参考答案: 就是指银行将某一企业集团若干独立企业法人作为一个整体，评价、管理、监控其信用风险。23.参考答案: 现状： 1.信用管理缺乏社会基础 2.落后的征信数据库 3.个人信用中介机构的运作不够规范，执业整体水平低 4.缺乏法律、法规和相关的配套措施 必备环境： 培育新的信用文化 大力发展网络技术 措施： 加快个人信用立法步伐 对个人信用制度建设进行统一规划和领导 建立和完善我国个人信用评估机构 建立完备的征信数据库，开放数据源 充分发挥行业协会的作用24.参考答案:A,D25.参考答案:A,B,D26.参考答案: ①广告促销。 ②人员促销。 ③公关促销。27.参考答案: 1、推进商业银行的体制改革和逐步上市。对国有商业银行进行股份制改革，改变国家独资股东一元化格局，实现股权多元化；创新产权制度，实现产权多元化；通过上市，增强应对不良贷款的能力。 2、完善商业银行内部控制。完善岗位责任制，建立贷款风险管理制度，科学认定不良贷款增量。 3、改进现行的商业银行信贷机制，对借款人进行严格的事前风险评估。 4、建立科学的呆账核销制度。老不良贷款逐年核销，新不良贷款及时核销。 5、强化外部监督机制和制约机制。央行和银监会强化金融监管，提高监管效率。 6、改进和完善外部金融环境。整治信用环境，建立和健全社会信用体系，增强社会的信用意识。28.参考答案:A,B,C29.参考答案:B,D30.参考答案: 1.合法性 2.易售性 3.稳定性 4.易测性第2卷一.参考题库(共30题)1.简述银行应当如何对风险进行补偿？2.简述我国存款结构的变化。3.某项目正常年度销售利润总额为200万元，税后利润为140万元；该项目总投资为2000万元，其中银行贷款额为1000万元，则该项目的投资利润率为（）。A、20%B、10%C、7%D、14%4.简述我过中小企业贷款发展现状。5.“三重支付、三重归流”6.简述短期贷款有哪些种类及其含义。7.简述基本建设贷款与技术改造贷款的区别？8.简答信用评级的程序。9.我国中央银行再贷款的基本类型主要包括（）。A、年度性贷款B、季节性贷款C、定期贷款D、日拆性贷款10.在流动资金贷款中，发放卖方信贷所必需的条件有（）。A、购货方购买的产品必须是生产直接所需要的交通运输工具B、贷款对象的产品生产列入国家计划C、必须是采用赊销方式出售产品D、购货方购入后即可使用，不需土建和配套设施11.如何理解“双重支付、双重归流”？12.金融债券没有明确的偿还期，到期之前可以提前还本付息。13.下列表述正确的是（）A、贷款风险不同于贷款损失B、贷款风险等同于贷款损失C、贷款风险等同于风险贷款D、贷款风险不可控制14.我国《贷款通则》规定，贷款的发放应遵循的原则是（）。A、安全性原则、流动性原则、盈利性原则B、效益性原则、安全性原则、流动性原则C、计划性原则、物资保证性原则、偿还性原则D、计划性原则、偿还性原则、安全性原则15.金融债券的信用等级评定的标准有（）。A、偿还期限B、盈利能力C、资本充足率D、资产质量16.我国银行按国际惯例从国际上筹集外汇资金的渠道是（）。A、发行债券B、国际金融机构贷款C、外国银行贷款D、出口信贷17.商业银行贷款所必须严格遵循的基本原则有（）A、安全性B、社会性C、效益性D、流动性E、赢利性18.简述贷款的基本要素。19.简述银行信贷的概念和特征？20.品种创新策略21.票据贴现的贴现期限最长不得超过一年。22.贷款风险从成因来划分可分为（）A、系统贷款风险和非系统贷款风险B、显性贷款风险和隐性贷款风险C、直接贷款风险和间接贷款风险D、中高低度贷款风险23.集体审批制24.申请基本建设贷款的条件？25.财务比率分析包括哪些？26.银行对工业企业的存货资金的分析应重点考虑以下几点（）。A、存货的规模是否合理B、储备的来源是否合法C、储备是否存在陈旧变质的风险D、储备时间的长短27.我国银行开展信贷营销的必要性表现在哪些方面？28.我国商业银行向中央银行借款的种类包括（）。A、信用贷款B、抵押贷款C、回购贷款D、再贴现29.计算利息的三个要素是（）A、贴现率B、贷款人C、金额D、时间E、利率30.关于短期贷款，以下各种表述中错误的是（）。A、期限短B、流动性强C、风险性小D、收益性高第2卷参考答案一.参考题库1.参考答案: 由于银行的风险损失总是有可能发生的，所以，对这种将要发生或已经发生的损失需要进行补偿，补偿的形式有四种： 1.贷款定价。在贷款定价中加进风险因素，可以预先补偿将要产生或已经形成的风险损失。 2.提取呆账准备金。银行按贷款余额的一定比例，从利润中提取贷款呆账准备金，用来抵偿和冲销银行贷款的呆账、坏账损失。 3.抵押贷款。 4.保险。银行还可以通过向保险公司投保来补偿贷款风险。一是对一些风险大的贷款，由银行向保险公司直接投保；二是由客户将其资产或贷款抵押品向保险公司投保。2.参考答案: 1.存款结构日趋多样化 2.银行理财业务的出现，大大拓展了存款业务的发展空间 3.储蓄存款稳定增长，成为银行最主要的资金来源 4.储蓄存款的期限结构由以“短”为主转变为以“长“为主 5.存款市场持有份额不均衡3.参考答案:B4.参考答案: 1、中小企业贷款规模逐年扩大。 2、大、中、小银行的中小企业贷款竞争分化。 3、中小企业贷款产品创新活跃。 4、中小企业贷款的综合化和品牌化渐成趋势。5.参考答案: 如果把银行从存户手中吸收存款等形成银行的信贷资金来源作为第一重支付，而将银行支付存款的存款提取要求作为第三重归流，则我们可以将信贷资金的运动形式称为“三重支付、三重归流”。6.参考答案: （一）按贷款用途划分为 1、周转贷款：是银行为满足借款人生产经营过程中周转性流动资金需求而发放的贷款，主要用于企业正常生产经营周转的资金需要。 2、临时贷款：是指借款人为了解决因季节性、临时性资金需要而向银行申请的短期贷款，主要用于解决企业一次性进货的临时需要和弥补季节性支付资金不足。 3、透支贷款：一般是指银行允许其客户在约定的范围内（包括期限、额度等）超过其存款余额开出支票并予以兑付的一种贷款方式。 4、结算贷款：是银行对借款人因在途结算资金占用而发放的贷款。发放结算贷款的条件：只有使用异地托收承付结算方式形成发出商品在途资金的占用，才能发放结算贷款；企业申请办理结算贷款，必须向银行提交有关运输部门的货运单或购货单位的提货单，证明企业确已按合同发货；企业按合同发货后，必须在三日内向开户银行办理托收，才能办理托收承付结算贷款。 （二）其他短期贷款 1、存货贷款：是指借款人以其存货或商品作为担保、抵押品向银行申请的贷款，是银行短期商业抵押贷款中的一种。 2、应收账款贷款：是指借款人把应收账款作为抵押品而向银行申请的贷款，也即借款人把其应收账款出售给银行，从而获得融通资金。 3、股票（债券、存单）质押贷款：也即有价证券贷款，是借款人以其所持有的有价证券，如股票、债券、存单等作为质物向银行申请的贷款。7.参考答案: 基本建设贷款与技术改造贷款同属固定资产贷款，但他们在贷款数额、期限、用途、管理办法上都有者明显的区别： 第一，从贷款数额看，一般而言，技术改造贷款一次性投入的数额要比基本建设贷款的数额小。 第二，从贷款期限看，由于技术贷款改造工程一般都要短于基本建设工程工期，前者的投资回收期比后者短，所以，技术改造贷款的期限也比基本建设贷款的期限要短。 第三，从贷款用途看，基本建设贷款是用与铺新摊、建新厂的“外延”式扩大再生产，技术改造贷款则是用于以挖掘潜力、改进技术为主的“内涵”式扩大再生产。8.参考答案: 1、受理评估 2、调查分析 3、评定信用等级 4、公布评估结果9.参考答案:A,B,D10.参考答案:A,B,C,D11.参考答案: 第一重支付：g→G，信贷资金由银行贷给使用者。 第二重支付：G→W（Pm，A.，信贷资金由使用者作为生产经营资金，用于购买材料和支付生产费用。 第一重归流：W’→G’，使用者（企业）取得销货收入。 第二重归流：G’→g’，使用者将贷款本金和利息归还给银行。12.参考答案:错误13.参考答案:A14.参考答案:B15.参考答案:B,C,D16.参考答案:A,B,C,D17.参考答案:A,C,D18.参考答案: ①贷款用途。 ②贷款方式。 ③贷款方法。 ④贷款期限。 ⑤贷款利率。19.参考答案: 银行以金融市场为导向，综合运用各种营销手段，相客户提供信贷产品