金融理财-助理理财规划师(三级)笔试（2018-2023年）真题摘选含答案

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。金融理财-助理理财规划师(三级)笔试（2018-2023年）真题摘选含答案（图片大小可自由调整）卷I一.参考题库(共30题)1.保险合同按不同的角度划分，可以有不同的分类。按保险标的的性质划分，主要有以下几种：（）。A、财产保险合同B、人身保险合同C、补偿性合同D、给付性合同E、定值保险合同2.变异系数代表的是每一单位所承担的风险。（）3.不可抗力不包括（）。A、雪灾B、政府征用C、罢工D、家庭暴力4.丁姓朋友开富康车5年了，由于疏忽几年都没有年审。2005年的一天，在正常行驶中因为躲避路人撞到桥头的石栏杆上。车上人员未受严重伤害，但车辆严重被损。该车投保了某保险公司的车损险、盗抢险、第三者责任险以及不计免赔4项保险。保险公司应（）。A、赔付，与年审无关B、部分赔付，因为小丁没有年审C、不赔付，因为小丁没有年审D、赔付，属车损险5.关于保单质押融资的优缺点，描述不正确的是（）。A、手续比较简便B、分红性质的保单用于质押时，有可能享受不到分红C、贷款速度较快D、贷款金额较低6.中央银行允许其买卖外汇而改变国内市场上的货币供应量指的是（）。A、冲销干预B、非冲销干预C、直接干预D、间接干预7.我国现行《婚姻法》规定的夫妻人身方面的权利义务包括（）。A、姓名权B、相互忠实的义务C、计划生育义务D、同居义务8.若某时理财师对经济前景持乐观态度，则能够获利最多的投资策略是（）。A、选择周期型行业B、选择增长型的行业C、选择投资防守型行业D、选择投资防守型行业，同时选择一些增长型的行业9.（）的特点是本金在整个还款期内平均分摊，利息则按贷款本金余额逐日计算，每月还款额在逐渐减少，但偿还本金的速度是保持不变的。A、等额本息还款法B、等额本金还款法C、等额递减还款法D、等比递减还款法10.风险是保险产生和发展的前提，风险无处不在，时时威胁生命和财产安全；保险是风险管理中传统有效的财务转移机制。理财规划师进行风险管理与保险规划首先要认识风险，风险的特征包括（）。A、客观性B、普遍性C、不确定性D、可测性E、发展性11.下列关于主观概率的说法正确的有（）。A、主观概率是没有客观性的B、可以认为主观概率是某人对某事件发生或者对某断言真实性的自信程度C、根据常识、经验和其他相关因素来判断，理财规划师都可能说出一个概率，这可称之为主观概率D、主观概率就是凭空想象的概率E、某人认为某上市公司明年90%会盈利，此为主观概率12.直接规制政策主要适用于（）。A、垄断竞争行业B、完全竞争行业C、寡头垄断行业D、自然垄断行业13.某独立矿山，8月份开采铁矿石5000吨，销售4000吨，适用的单位税额为每吨14元，该矿当与月应纳资源税为（）元。A、33600B、42000C、56000D、7000014.若一国经济处于萧条时期，政府想刺激经济却不愿改变预算赤字规模，则其意图可通过（）满足。A、增加一笔政府购买支出，同时增加一笔数目相同的税收B、增加一笔政府购买支出，同时减免一笔数目相同的税收C、不可能实现D、无法判定15.资金成本是企业选择资金来源、拟定筹资方案的依据。其影响主要表现在（）。A、资金成本是影响企业筹资总额的重要因素B、资金成本是企业选择资金来源的基本依据C、资金成本是企业选用筹资方式的参考标准D、资金成本是企业进行投资决策的唯一依据E、资金成本是确定最优资本结构的主要参数16.关于通货膨胀对经济增长的影响有不同的观点，（）。A、促进论者认为通货膨胀可以促进经济增长B、促退论者认为通货膨胀与经济增长负相关C、中性论者认为通货膨胀与经济增长不相关D、促进论者认为通货膨胀是一种有利于富裕阶层的收入再分配E、促进论者认为持续的通货膨胀最终可能迫使政府采用全面的价格管制措施，降低竞争性和经济活力17.在货币乘数一定的情况下，若基础货币增加，货币供给量（）。A、不变B、成倍扩张C、成倍缩减D、不确定18.按税负能否转嫁对税收进行分类可以把税收分为（）。A、流转税、所得税B、实物税、货币税C、直接税、间接税D、从价税、从量税19.沈先生于2003年4月在上海市长宁路购买了一套商品房，在某银行抵押贷款30万元，根据银行要求，沈先生作为被保险人，与保险公司签订抵押商品住房保险合同，2005年4月沈先生因两次摔倒被上海市第六人民医院诊断为脑内血肿，不久身亡。2005年10月，沈先生的爱人要求保险公司偿付剩余的住房贷款。保险公司（）。A、应该赔付该商品房剩余尾款B、不赔付，该保险只保房子出现的问题C、不赔付，该疾病不属于承保范围D、不赔付，不是意外原因死亡20.（）是物价上涨迅速，货币价值不断下跌，人们完全丧失了对货币的信心，开始抢购物资和外币，货币基本丧失了作为交换媒介和价值标准的能力。A、温和的通货膨胀B、疾驰的通货膨胀C、恶性循环的通货膨胀D、成本推动型通货膨胀21.张某，70岁，1995年与李某再婚，当时张某与前妻的儿子张宾23岁。张某再婚后，张宾在自己的单位宿舍独自生活。1998年，张宾与王莉结婚，1999年3月张宾因车祸死亡，得到赔偿金5万余元，全部由张某领取。而此时王莉已有8个月的身孕。4月初王莉和张某达成一致，家里的房屋、电器等财产留给胎儿，暂由张某保管，但对赔偿款及张宾名下的存款、未领的工资等未作处理。此后，王莉取走了张宾名下存款3000元，张某领取了张宾工资1500元。同年的5月王莉生下一男孩张巍，现王莉与张某因遗产问题发生纠纷，向人民法院提起诉讼。如果胎儿出生时就已经死亡了，那么一般（）。A、房屋、电器等财产归张某所有B、房屋、电器等归王莉所有C、房屋、电器等财产由张某和王莉均分D、房屋、电器等财产王莉得到三分之一22.公民按照协议提供技术性劳务而不提供资金、实物，但约定参与盈余分配的，视为合伙人。（）23.张先生欲购买100平方米的房子，目前市面上一般价格是6000元／平方米，则购买100平方米的房子所需要的费用为60万元。假设按7成按揭，贷款期限20年。张先生购买了一套非普通住宅，成交价为100万元，那么他应该缴纳契税（）元。A、1500B、10000C、15000D、3000024.下列（）不属于可保利益原则的作用。A、防止赌博行为的发生B、防止道德风险的发生C、防止风险的发生D、规定了保险保障的最高限额25.甲与乙未履行婚姻登记手续，以夫妻名义共同生活了两个月，后因经济问题双方争吵而不再同居，但仍有来往。半年后，乙发现甲与丙同居生活，便诉至法院，要依重婚论处。人民法院认为，甲的上述行为（）。A、构成重婚B、不构成重婚C、属于事实婚姻而不构成重婚D、以上说法均不正确26.理财规划师王先生要给一个客户刘女士进行理财，这个客户很年轻，但是很厌恶风险。刘女士希望在1年内去欧洲旅游，3年之内买车，5年买房……且去年的税后收入500000元，年终结余200000元。王先生实施理财规划方案以后，通常要对该方案的绩效加以考评，理财规划师所做的投资的评价指标主要是（）。A、收益B、风险C、收益和风险D、以上没有正确答案27.所谓（），就是利用同一时刻不同外汇市场上的汇率差异，在汇率低的外汇市场买进外汇，在汇率高的外汇市场卖出外汇，从而赚取汇差收益的交易。A、对冲交易B、掉期外汇交易C、套汇交易D、远期外汇交易28.某建筑公司购买一台设备，预计使用10年，每年可节约费用100000元。假设年贴现利率为8%，按普通年金计算所节约费用的现值为（）元。A、371008.14B、471008.14C、571008.14D、671008.1429.下面对股票描述错误的是（）。A、代表股份资本所有权的证书B、本身有价值C、一经认购，持有者不能以任何理由要求退还股本D、只能通过证券市场将股票转让或出售30.下列人士不得担任独立董事的是（）。A、在上市公司或者其附属企业任职的人员及其直系亲属、主要社会关系B、直接或间接持有上市公司已发行股份5%以上或者是上市公司前十名股东中的自然人股东及其直系亲属C、在直接或间接持有上市公司已发行股份5%以上的股东单位或者在上市公司前五名股东单位任职的人员及其直系亲属D、最近3年内曾经具有前三项所列举情形的人员E、为上市公司或者其附属企业提供财务、法律、咨询等服务的人员卷I参考答案一.参考题库1.参考答案:A,B2.参考答案:正确3.参考答案:D4.参考答案:C5.参考答案:D6.参考答案:B7.参考答案:A8.参考答案:A9.参考答案:B10.参考答案:A,B,C,D,E11.参考答案:B,C,E12.参考答案:D13.参考答案:C14.参考答案:A15.参考答案:A,B,C,E16.参考答案:A,B,D,E17.参考答案:B18.参考答案:C19.参考答案:A20.参考答案:C21.参考答案:C22.参考答案:正确23.参考答案:D24.参考答案:C25.参考答案:B26.参考答案:C27.参考答案:C28.参考答案:D29.参考答案:B30.参考答案:A,B,C,D,E卷II一.参考题库(共30题)1.平均数是统计学中最常用的统计量，在理财规划中，平均数被广泛用于金融产品、证券市场变化等市场分析。以下属于平均数指标的是（）。A、算术平均数B、样本方差C、中位数D、调和平均数E、众数2.城镇土地使用税以国有土地为征税对象，对拥有土地（）的单位和个人征收的一种税。A、使用权B、经营权C、所有权D、占有权3.下列哪些行为在代理的活动中是被禁止的（）。A、信息披露B、汇报事务C、双方代理D、代理人的过失4.小陈的父亲是小黄的舅父。小陈和小黄要求登记结婚。婚姻登记机关认为（）。A、他们是两代以内的旁系血亲，不能结婚B、他们是三代以内的旁系血亲，不能结婚C、他们是四代以内的旁系血亲，不能结婚D、他们是两代以内的直系血亲，不能结婚5.1999年1月2日，A公司向本市一家印刷厂租借了一间100多平方米的厂房做生产车间，双方在租赁合同中约定租赁期为1年，若有一方违约，则违约方将支付违约金。同年3月6日，A公司向当地保险公司投保了企业财产险，期限为1年。当年A公司因订单不断，欲向印刷厂续租厂房1年，遭到拒绝，因此A公司只好边维持生产边准备搬迁。次年1月2日至18日间，印刷厂多次与A公司交涉，催促其尽快搬走，而A公司经理多次向印刷厂解释，并表示愿意支付违约金。最后，印刷厂法人代表只得要求A公司最迟在2月10日前交还厂房，否则将向有关部门起诉。2月3日，A公司职员不慎将洒在地上的煤油引燃起火，造成厂房内设备损失215000元，厂房屋顶烧塌，需修理费53000元，A公司于是向保险人索赔。保险公司应（）。A、拒赔，租赁合同已经到期B、拒赔，员工的失职C、赔付，厂房损失D、赔付，全部损失6.我国《继承法》规定，男女继承人的继承权平等。（）7.甲与乙经人介绍相识，不久便订立了婚约，同时甲以1000元作为聘礼。经过一段时间相处，乙认为与甲合不来，提出解除婚约。甲同意解除婚约，但要求乙返还聘金1000元，诉至法院。对甲的要求，法院（）。A、给予支持B、不予支持C、可进行调解，动员乙自动返还D、以上说法均不正确8.商业银行的借款来源主要是中央银行、银行同业、国际金融市场。（）9.（）是构成违约责任的前提条件。A、不履行义务B、主观过错C、恶意欺诈D、以上均是10.信托不仅是一种使用广泛的资产管理手段，还是有效的投融资工具，其中金融信托和实物信托最基本的区别是（）。A、委托形式不同B、合约方式不同C、受益人不同D、金融信托能融通资金11.建立企业年金基金的企业账户和个人账户是（）的职责。A、受托人B、账户管理人C、基金托管人D、投资管理人12.在理财规划师所在机构是合伙机构情况下，理财规划服务合同中当事人条款应列明的内容包括（）。A、地址B、邮政编码C、联系电话和电子信箱等内容D、代表合伙人（负责人）的姓名E、各合伙人的收入状况说明13.债务人能够履行，但在履行期限届满时却未履行债务的现象视为（）。A、迟延履行B、拒绝履行C、不完全履行D、过错履行14.永续年金既无现值但无终值。（）15.李教授今年65岁，老伴今年60岁，他们有两个女儿，现在他们想制订一份财产传承规划。如果李教授要立遗嘱，则下列（）的设立不需要见证人在场。A、代书遗嘱B、录音遗嘱C、自书遗嘱D、口头遗嘱16.股份有限公司为了满足自身经营的需要，根据投资者的投资心理，发行多种多样的股票，这些股票所代表的股东地位和股东权利各不相同。按投资主体不同，我国现行股票的类型为（）。A、国家股B、法人股C、公众股D、外资股E、以上都对17.教育支出最主要的资金来源是客户自身的收入和（）。A、投资B、资产C、负债D、投资分红18.甲、乙各以40%与60%的份额共有一间房屋，现甲欲将自己的份额转让，则下列表述正确的是（）。A、未经乙同意不得转让B、只能转让给乙C、乙有优先购买权D、可以任意转让，乙无优先购买权19.（）是指无论行为人有无过失，根据法律规定均须对他人受到损害负赔偿责任。A、过失责任B、约定责任C、合同责任D、绝对责任20.李阿姨的儿子小明正在上大一，李阿姨准备让小明大学毕业后去澳大利亚攻读硕士两年，硕士每年费用大概需要人民币20万元。另外，假定不考虑通货膨胀，投资报酬率为7%，学费的上涨率为每年1%。如果留学贷款采用信用担保方式，若保证人为（），可全额发放。A、银行认可的自然人B、银行认可的法人C、留学学校邀请学生D、企业高管21.关于行业生命周期分析说法正确的是（）。A、适用于所有行业B、有的行业有很长的生命周期C、成长阶段的企业风险水平已经很小D、衰退阶段的企业不适合任何人投资E、成熟期的行业适合工薪层投资者22.流动性比率的计算公式是（）。A、流动性比率=资产÷每月支出B、流动性比率=每月税后收入÷每月支出C、流动性比率=流动性资产÷每月支出D、流动性比率=净资产÷每月支出23.现金是现金规划的重要工具,下列关于现金的说法正确的是（）。A、现金在所有的现金规划工具中流动性最强B、在国际货币基金组织对货币层次的划分中,现金作为第一层次(M0)C、持有现金的收益率低D.持有现金的收益率高D、在通常的情况下,由于通货膨胀现象的存在,持有现金不仅没有收益率,反而会贬值24.针对目前我国通货膨胀压力比较大的经济形势，我国政府所采取的宏观调控政策为（）。A、扩张性货币政策和扩张性财政政策B、紧缩性货币政策和扩张性财政政策C、扩张性货币政策和紧缩性财政政策D、紧缩性货币政策和紧缩性财政政策25.财务风险是指因（）带来的风险。A、通货膨胀B、高利率C、筹资决策D、销售决策26.关于交通银行的喜庆存单，说法不正确的是（）。A、本质是一种活期储蓄存款B、采用实名制C、存取挂失等手续费和一般的银行定期存款基本一样D、可以像活期存款一样随时支取27.公正的特点不包括（）。A、权威性B、强制性C、通用性D、地域