贵州省黔投担保股份有限公司制度总则样本

贵州省***担保股份有限公司制度汇总序言一、员工聘任十三、钞票银行存款管理和报销制度二、试用期管理与考核十四、公司费用报销管理暂行办法三、晋升与调动十五、差旅费管理暂行办法四、考勤休假加班十六、印章使用管理办法五、劳动关系解除或终结十七、办公用品管理制度六、薪酬管理与考核管理十八、卫生管理制度七、福利制度十九、档案管理制度八、行政制度二十、车辆管理制度九、行为规范及奖惩制度二十一、油卡管理制度十、教诲培训二十二、担保业务操作流程十一、保密制度二十三、风险防范控制管理制度十二、知识产权保护制度二十四、附则一、员工聘任1、聘任原则：公开、公平、公正原则考用一致原则择优录取原则引进责任机制原则2、新员工报届时须提供下列材料：﹡身份证复印件、户口本复印件；﹡学历证书复印件、学位证书复印件；﹡职称证书复印件、资格证书复印件；﹡免冠一寸近照4张；﹡工作履历表（或员工应聘登记表）；新员工入职需在应聘登记表上签字书面承诺提供所有信息真实可靠，如有虚假，公司权解除劳动合同，并不予支付经济补偿金。二、试用期管理与考核1、试用期期限劳动合同期限三个月以上不满一年，试用期一种月；劳动合同期限一年以上不满三年，试用期二个月；劳动合同期限三年及以上，试用期三到半年。当前劳动合同期限为三至五年,试用期半年2、试用期考核道德水准、文化知识水平、业务能力、工作体现、工作业绩等全面考核。试用期满前，新员工需提交转正申请书，采用员工评价考核和部门负责人提出评价意见，报公司领导审批。因员工本人未及时办理转正手续，有关责任由员工本人承担。试用期成绩先进者，可恰当缩短其试用时间；考核合格者，予以转正。在试用期内，由于品行不良、工作欠佳或明显不适应工作者员工，可随时停止试用，予以辞退；考核不合格，公司有权解除劳动合同。三、晋升及调动1、晋升较高职位必要具备如下条件：1、具备较高职位业务技能；2、有有关工作经验和资历；3、在职工作体现良好或业绩较佳；4、具备较好适应能力和潜力，得到客户、员工以及有关部门赞赏。2、变动审批公司依照需要及员工工作体现可调节员工工作岗位和职务。被晋升或调动员工需填写《员工职位晋升表》、《员工晋升考核表》、《员工转岗申请》，由所在中心审核批准后送交人力资源部，存入公司人事档案。3、变动交接员工岗位变动，需明确岗位承办人，并做详细工作交接。岗位变动后，对于原岗位在职期间所发生未决问题有协助解决义务。如悲观交接工作，隐瞒交接文献，声称资料、印鉴丢失，视为严重违纪，公司可予以开除。四、考勤休假加班1、工作时间公司按照国家有关法律规定制定如下作息时间：周一至周五：上午9：00—12:00；下午13:00—18:00；2、考勤制度■按工作时间上下班时，必要按规定打考勤。■因公外出，应事先填写《公出状况单》，由部门负责人签字承认后，交由办公室备案。■忘掉考勤或者因急事公出不能即时打考勤，员工需要在次日填写《漏考勤阐明单》经部门负责人签字，交办公室备案。■凡未使用考勤系统考勤，又未能在规定期间内提交《漏考勤阐明单》，一律按旷工解决。■考勤漏打卡1次视为旷工半天，漏打卡2次视为旷工一天，漏打卡3次以上视为严重违纪，公司予以开除。■每迟到、早退一次罚款20元；一种考勤月迟到或早退合计达到3次（含3次）者，视为旷工半天解决；一种考勤月迟到或早退合计达到6次（含6次），视为严重违纪，公司可予以开除；员工上班期间未经批准，脱岗1小时以内视为事假，2小时以上视为旷工一天解决。员工未经批准而未到岗上班，或无合法理由超过假期期限而未到岗上班，均视为旷工。在一种考勤月内，持续旷工2日或合计旷工3日，视为严重违纪，公司予以开除。报送考勤成果有欺瞒现象：第一次违规，予以通报批评；第二次违规，予以记过处分，直接负责人罚款300元/人次，部门负责人罚款300元/人次；第三次违规，公司有权对有关负责人予开除。18：00后打卡者视为无效，按半天旷工解决。旷工按基本工资当天数额3倍扣罚；员工当月旷工2次，予以减少月薪20%解决；有欺瞒现象2次或记过二次，公司有权对有关负责人和直接负责人予以减少月薪40%解决；3、休假管理⑴、假期种类：涉及法定假日和公司规定休假。法定假日：元旦（一天）；春节（三天）；劳动节（一天）；清明节（一天）；端午节（一天）；中秋节（一天）；国庆节（三天）；妇女节、青年节及地区特殊节日。⑵、假期种类：公司规定休假：事假、病假、婚假、产假、丧假、探亲假等。员工在各种假期内，应保持通讯畅通，保证不影响公司正常工作。①、探亲假在公司工作满一年员工；与配偶不住在一起，又不能在公休假日团聚，可以享有本规定看望配偶待遇；与爸爸、妈妈都不住在一起，又不能在公休假日团聚，可以享有本规定看望父母待遇。②、病假以小时为单位，局限性半小时，按半小时计算，病假包括法定节假、公休日。请病假必要提前申请，超过2日，必要提供公立医院病假证明；无病假证明或未经批准，按旷工解决。超过医疗期不能从事原工作也不能从事公司另行安排工作，公司可以解除劳动合同。病假工资按公司规定执行。③、事假事假以小时为单位，局限性1小时，按1小时计算，事假不包括法定节假日、公休日。事假扣款按小时工资计算。④、婚假公司员工可享有带薪婚假。凭结婚证请婚假，享有3天婚假。属晚婚者（男满25岁，女满23岁），可享有10天婚假。原则上婚假须在半年内一次性休完（以结婚证上登记日期为根据）；如因工作需要并经主管领导批准，可以在1年内分2到3次休完。休婚假需提前一周携带结婚证申请。⑤、丧假丧假包括公休日、不涉及节假日。员工直系亲属（配偶、父母、子女）去世，予以员工3天丧假。员工兄弟姐妹、配偶父母死亡，予以员工1天丧假。⑥、工伤假员工发生工伤事故，在通过劳动部门工伤鉴定后确以为工伤，工伤期间待遇按国家和地方关于规定执行。⑦、产假（孕检假、哺乳假、护理假）须符合国家筹划生育政策。女员工生育，可享有90天产假；晚育可增长产假30天。女员工怀孕期间，享有每月1天带薪体检时间，超过时间按事假解决女员工哺乳期享有每天1小时哺乳时间。妻子生育，男员工可享有3天带薪休假。不符共筹划生育政策生产、流产，均按事假解决。⑶、请假审批流程形式：书面申请。《员工请假单》流程为：1、提前填写请假单2、至办公室（核查假期状况）3、至本部门逐级审批（申请假期审批）4、交至办公室（审批备案）⑷、请假审批权限公司员工请假3天以内（含），需经部门经理事前批准，并到办公室核准备案；请假3天以上，由总经理批准后，报办公室审核备案。公司经理请假报总经理批准后并到办公室核准备案后方可生效。。⑸、请假注意事项请假须提前3个工作日履行请假手续，经批准后方可休假。未履行请假手续而休假，一律按旷工解决；突发意外等紧急状况，应在及时电话告知部门负责人和办公室，并在上班当天补办手续，否则以旷工解决。原则上不予批准事假，特殊状况下需有合法理由并须提供有效证明。4、加班公司但愿员工在8小时工作时间内完毕本职工作，原则上不主张员工加班。但因工作需要而公司安排加班或值班，员工不得推诿。工作日加班起止时间以领导批准加班时间为准。每月合计加班上限为36小时。需加班者，须先填写《加班表》于次日早上交办公室备案方可生效。超过2个工作日未交纳《加班表》视为无效。凡公司承认加班，公司会安排员工进行相应时间调休（按休假流程执行）。员工加班超过晚上7点，可享有加班餐或餐费补贴；超过晚上10点，次日可晚到2小时，并须报备办公室。工作日加班，19点后来计算加班时间；周末及节假日加班，3小时以上视为加班。五、劳动关系解除或终结⑴、离职程序员工积极提出离职，需提前30日以书面形式提交辞职报告。公司员工辞职，先由部门负责人逐级审批，最后上报总经理批复方生效。辞职申请批复批准后，离职工工必要先与公司订立劳动关系解除或终结合同，办理工作交接及离职手续之后公司才干为离职工工开具离职证明、办理档案转出、社会保险转移等事宜。⑵、离职审计各级机构负责人、高管人员及重要岗位人员在离职时必要进行离职审计，如果发当前审计过程中有任何问题，公司保存对其追究有关经济责任权利，追溯期为。⑶、离职注意事项不得带走公司任何物品和文献；须按照关于规定保守商业秘密，履行竞业限制义务；于离职后10日内将档案接受单位告知公司，因个人因素导致档案未及时调出者，后果自负。六、薪酬管理与考核管理⑴、薪酬构造包括基本工资和岗位工资两个某些。基本工资：根据岗位、职务制定。岗位工资：不同岗位原则不同，根据劳动力市场价格、工作经验、岗位职责、工作复杂度、责任大小、劳动强度、岗位价值等差别制定，随岗位变化调节。⑵、试用期薪酬试用期薪酬原则为转正后薪酬80%。⑶、薪酬调节公司协助每位员工成长发展，依照公司经营状况、个人业绩等，予以薪酬调节机会，经总经理核准通过后实行。⑷、薪资保密个人薪资为公司机密资料，员工不得公开其个人薪资资料或打听她人薪资状况。违者按严重违纪解决，予以开除；薪资计算如有不明之处，可向办公室和财务部查询。⑸、计薪周期按照每自然月计算。⑹、薪酬支付发薪日为每月8号，公司可依照经营状况进行调节。公司按国家规定从员工工资收入中代扣个人所得税。七、福利制度1、法定福利⑴、社会保险：公司依照国家和地方关于社会保险规定为员工办理。⑵、医疗福利：①、员工因公负伤或患职业病，患病或非因公负伤和在职期间因公、非因公死亡待遇按照国家和地方关于规定执行。②、员工患病或非因公负伤，公司可视详细状况，按本地关于政策执行。③、员工享有国家规定医疗待遇期。④、女职工在孕期、产期、哺乳期待遇，按照国家和地方关于规定执行。⑶、其他：公司规定其她保险福利。2、补充福利1.公司每月发放电话补贴。2.午餐补贴：公司每月提供午餐补贴，如公司提供午餐，则不再享有午餐补贴。3.福利方案调节：公司可依照员工需求及经营状况调节福利方案。八、行政制度1、员工基本行为准则着装规定：公司全体员工在每周一至周五正式上班时间内，必要着职业服装，禁止牛仔或其他奇装异服。禁止吸烟：公司职场内禁止吸烟。所有办公区为禁烟区，涉及卫生间、电梯过道和紧急出口。应答电话：电话响铃三声内应答电话。应答时，先自报公司名或姓名。发送函件：向外发送函件时应注明发送人姓名。因私向外发送函件，需提前预付函件费用。办公用品申购：每月3号前由本人或部门交由办公室进行统一申购。办公场合：员工需保持办公场合整洁、干净。2、公司设备/场地使用与维护复印机/打印机/传真机使用：保持复印机、传真机、打印机和碎纸机处在良好、整洁状态，不得将文献随处置放。IT软件及硬件设备：公司分派给员工电脑属于公司财产。员工因私人使用导致电脑软件和硬件损坏，员工应负责补偿。员工在正常上班期间，不得使用公司网络浏览与工作无关网站，或下载与工作无关软件。员工不得在公司电脑上擅自安装任何软件，因而引起电脑系统损坏或版权纠纷，由员工自行负责。禁止用公司邮箱发送和接受与工作无关信件。不得在会议室储放东西。会议结束后，应将房屋清理干净，并将椅子复位。3、办公室职场安全遇有火情，顺楼梯而下，不要使用电梯。禁止将易燃物品带入办公室。禁止乱动人工警报器和其她救火器材。九、行为规范及奖惩制度1、违规行为解决⑴、对轻微违纪行为解决，予以书面警告或者通报批评行政处分，并处如下解决办法：1.当期考核不能评估为先进。2.公司依照状况，可对负责人予以降职或降薪。3.导致公司损失，可规定负责人以个人财产双倍补偿公司损失。⑵、对普通违纪行为解决，予以记过行政处分，并处如下解决办法：1.当期考核不能评估为先进、良好、普通。2.公司依照状况，可对负责人予以降职或降薪。3.按劳动合同商定承担违约责任。4.导致公司损失，可规定负责人以个人财产双倍补偿公司损失。5.没收违规所得。⑶、对严重违纪行为解决，予以开除行政处分，并处如下解决办法：1.当期绩效考核为不达标。2.解除劳动合同，且不支付经济补偿。3.导致公司损失，可规定负责人以个人财产双倍补偿公司损失。4.没收违规所得。⑷、上述三大类违纪行为相应解决办法均可并列使用。负责人本制度“负责人”涉及直接负责人和有关负责人。所指直接负责人是指决策、直接操纵或实行违规行为当事人；所指有关负责人是指参加决策或负有管理监督职责关于单位、个人，涉及办公室承认直接负责人工作考核人。没收违规所得员工违背本手册各章之规定，除按规定予以解决外，对其违规所得，应予没收，违规所得涉及：1）运用职务上便利，非法占有公共财物；2）违背规定将公司财产借予她人进行经营所获得收入；3）弄虚作假骗取奖金、实物和骗得提级、提职后增长工资；4）依法应予没收其他非法所得。2、违规行为区别⑴、从重或加重解决有下列行为之一，公司可以对负责人从重或加重解决：1）屡犯不改；2）伪造、销毁、藏匿证据；3）订立攻守同盟；4）嫁祸于人；5）对检举人、证人、办案人打击报复；6）对查处案件故意制造障碍；7）在作出解决决定前，发既有多项违规行为。⑵、减轻解决有下列行为之一，公司可以对负责人减轻解决：1）备案前积极交代，备案后积极坦白；2）揭发检举她人违规属实；3）违法违纪情节轻微，退赃积极，确有悔改体现；4）积极协助查处案件；5）认错态度较好。3、奖励制度⑴、员工有下列事件之一者予以嘉奖，并颁发奖金300元。

①、工作努力，业务娴熟，能完毕交办重大或特殊任务者；②、品行端正，恪尽职守，堪为全体员工榜样者；③、其她对公司或社会有益行为，具备事实证明者；④、全年满勤，无迟到、早退、病假、事假者；⑵、员工有下列事件之一者颁发奖金500元，奖金随当月工资发放。①、遇有灾变或意外事故，可以奋不顾身，极力急救并减少公司损失者；②、检举揭发违背公司规章制度或侵害公司利益行为，为公司挽回形象或财产损失者；③、通过自身努力，避免了质量事故、安全事故和设备设施事故者；④、全年合计获嘉奖3次者；⑤、对维护公司荣誉、塑造公司形象方面有较大贡献，因个人行为受到社会赞同和舆论表扬者；⑶、员工有下列事件之一者颁发奖金1000元。①、全年合计获记功5次以上且未受到惩戒解决者；②、承担巨大风险，挽救公司财产；③、持续3年年终考核列为优等者；④、对维护公司荣誉、塑造公司形象方面有重大贡献者；⑤、通过自身努力，避免了重大质量事故、安全事故和设备设施事故者；⑥、个人对公司合理化建议，在实际应用中获得重大效果和创造重大经济效益者。

⑷、公司规定其她奖励。十、教诲培训培训目提高员工业务水平及公司整体素质，人力部门会同关于部门对员工进行教诲培训。教诲培训分类1.入公司教诲：经面试合格成为试用期员工后，人力部门将会同业务部对其进行入公司统一教诲，使之理解公司规章制度，成为合格公司员工。入公司培训时间普通为二日，培训由人力部门负责安排。培训内容为：1）学习公司规章制度，使新员工能透彻理解公司福利制度、奖惩条款等内容，以减少日后工作中不必要失误；2）简介我司历史、业绩、各部门业务流程状况、公司发展前景，使新员工对公司概况有初步结识，并对公司将来发展布满信心。2.公司内部岗位培训：人力部门依照需要每年作出培训筹划，培训筹划自下而上提出，内容重要涉及：1）培训规定2）培训内容3）培训时间规定4）人力部门按筹划协助各部门、各科室完毕各岗位各专业技能培训。3.外出培训：外出培训分为在国内培训与出国培训两种。公司可觉得对公司作出突出贡献或公司以为有必要人员提供外出培训机会。十一、保密制度公司秘密是关系公司权力和利益，依照特定程序拟定，在一定期间内只限一定范畴人员知悉事项。公司附属组织和分支机构以及职工均有保守公司秘密义务。⑴、公司秘密涉及下列事项：1)公司重大决策中秘密事项。2)公司尚未付诸实行经营战略、经营方向、经营规划、经营项目及经营决策。3)公司内部掌握合同、合同、意见书及可行性报告、重要会议记录。4)公司财务预决算报告及各类财务报表、记录报表。5)公司所掌握尚未进入市场或尚未公开各类信息。6)公司职工人事档案，工资性、劳务性收入及资料。7)公司业务筹划、业务流程、客户名单、谈判底价、营销方案、招投标方案等业务秘密；8）公司产品开发设计、定价、经验数据、推广方略资料；9）公司计算机软件程序、计算公式；10）其她经公司拟定应当保密事项。⑵、保密办法属于公司秘密文献、资料和其他物品制作、收发、传递、使用、复制、摘抄、保存和销毁，由专人执行；采用电脑技术存取、解决、传递公司秘密由专人负责保密。对于密级文献、资料和其她物品，必要采用如下保密办法：1)收发、传递和外出携带，由指定人员实行，并采用必要安全办法；2)在设备完善保险装置中保存。属于公司秘密设备或者产品研制、生产、运送、使用、保存、维修和销毁，由公司指定专门部门负责执行，并采用相应保密办法。不准在私人交往和通信中泄露公司秘密，不准在公共场合谈论公司秘密，不准通过其她方式传递公司秘密。⑶、责任与解决浮现下列状况之一，予以开除并依劳动合同商定承担违约金，违约金局限性以补偿损失，还应补偿公司经济损失:1)故意或过错泄露公司秘密；2)违背本保密制度规定，为她人窃取、刺探、收买或违章提供公司秘密；3)运用职权强制她人违背保密规定。十二、知识产权保护制度我司知识产权是指我司职工在执行我司任务，运用我司名义和重要运用我司物质技术条件以及享有我司待遇所完毕智力劳动成果所获得权益。⑴、“执行我司任务”完毕智力劳动成果是指：1）在本职工工作中获得智力劳动成果，即在执行工作筹划（含补充筹划和暂时筹划）、完毕工作任务、完毕筹划创作任务和设计任务，履行其她所在岗位职责过程中所获得智力劳动成果。2）履行本职工作之外，完毕单位交付工作任务过程中所获得智力劳动成果。3）离休、退休、辞职或调离职工在离开单位一年内完毕与原所在单位承担本职工作或分派任务关于智力劳动成果。“运用我司名义”是指在经济技术合同中使用我司名称。“运用我司物质技术条件”是指运用我司资金、材料、机器设备、软件、各种未公开技术资料、图纸及其阐明、声像材料等。“享有我司待遇”是指自选课题、自筹资金、自立项目，但在工作时间内完毕智力劳动成果。“智力劳动成果”是指通过创造性智力劳动获得各种研究创新成果、原始记录和各种数据、文献材料、图片、技术资料、设计图纸及其阐明、各种声像材料、程序软件、文学作品、美术照相作品及其她文艺作品等成果。⑵、知识产权归属凡职务开拓及其她职务智力劳动成果所形成知识产权以及我司委托她方研究、开发、设计、制作等所形成知识产权，其申请和所有权利必要是我司，但有合同或合同并在合同或合同中有商定，从其商定。⑶、反不合法竞争管理依照《反不合法竞争法》监视竞争对手与否有损害我司利益和声誊不合法竞争行为，一旦发现，及时采用相应对策，维护我司合法权益。⑷、解决对导致我司知识产权权益受损，追究直接负责人和部门负责人行政责任和经济责任。对玩忽职守导致损失和谋取小集团或个人利益为目给我司财产和名誉导致损害，予以开除；情节严重，依法移送司法机关追究刑事责任。导致对其她主体知识产权侵权，并给我司导致经济损失和名誉损害，予以开除并补偿经济损失。⑸、奖励对我司知识产权保护作出突出贡献个人或机构，公司可予以相应奖励。凡举报她人侵权行为，为保护我司专利权作出贡献，挽回较大经济损失个人，可视状况予以不超过挽回经济损失金额2%一次性奖励。十三、钞票银行存款管理和报销制度钞票和银行存款是公司重要资产，为了加强管理，提高财务管理水平，现结合公司详细状况，特制定本制度。

一、财务部门要严格遵守钞票和银行存款管理制度。

1.公司员工因公借取钞票，必要办理借款申请单。借款人依照内容填写完整借款申请单，经部门负责人签字报总经理批准，出纳依照借款申请单批准金额预借钞票。

2.需要通过银行支付款项，必要依照合同或合同办理付款申请单，经财务审核并报总经理审签后办理付款；付款手续不齐备，财务部不得编制付款凭证，也不得付款。3.支票使用中，钞票支票重要用于备用金、差旅费、工资等使用，转账支票重要用于公司支付业务款项。特殊状况下经公司领导批准可以使用钞票支票支付业务款项必要填制付款申请单。

二、备用金和银行存款使用，必要依照下列规定：

1.公司留用钞票在1000---3000元。超过此限额需提前一天告知财务.

2.在规定期限内凭费用支出单据到财务部门报销，各项支出，原则上前款不清，后款不借。

3.对违背规定用途和不符合开支原则支出，财务不予报销。4.超过1个月以上出差单据、假票据或不符合规则票据，财

务部门不予报销。5.禁止白条抵库和任意挪用钞票，出纳人员必要每日结出钞票日记帐帐面余额，并与库存钞票相核对，发现不符要及时查明因素。财务管理部门负责人对库存钞票进行定期或不定期检查，以保证钞票安全和完整。公司一切钞票收付都必要有合法原始凭证。6.出纳人员要随时掌握银行存款余额，不准签发空头支票，不准将银行帐户出借给任何单位和个人办理结算或套取钞票。

7.加强对银行帐户及其她帐户保密工作，除业务需要外不准外泄，银行帐户印签实行分管、并用制，不得一人统一保管使用。三、报销原始凭证应具备内容：

1.凭证名称、出具凭证日期、单位名称、经办人签名或盖单；

2.经济业务内容、数量、单价和金额，大小写金额需一致。

3.购买物品等获得发票必要盖有开票单位公章或财务专用章；4.原则上不能以收据做为报销原始单据。5.职工因公出差借款借据，必要附在记账凭证上。收回款项时应另开收据，不再退还原借款借据。

6.属于钞票发放性质原始凭证，原则上应由本人领取签名。有委托她人代领，由代领人签名；由一人代领多人，须逐个签章，不得通栏划大括号签一种章。7.凡凭证内容不全、笔迹模糊不清、与经济业务自身内容不符者，应予退回或重新补正。四、原始凭证审核

各项报销原始凭证，经各部门经理审签后，报财务审查其合法性并送公司总经理批准。五、本制度由公司财务部制定并负责解释。六、本制度从批准之日起执行。十四、公司费用报销管理办法第一章总则第一条

为了加强公司财务管理，合理使用资金，提高资金使用效益，秉成勤俭节约、办事高效原则，结合公司实际状况，制定本暂行办法。第二章

费用报销审批权限第二条

公司各种费用开支均由各部门经理审核，财务部核算，但最后须由总经理签字批准才干生效。

第三条如遇总经理外出，又急需于支付时，可按下列状况解决：

（1）费用在500元如下，经总经理指定代理副总经理审批后，财务部可予以先行报销；

（2）费用在500元以上，先由副总经理向总经理报告，再由总经理使用电话等方式批示财务人员先行解决。

（3）以上两种状况，财务部必要待总经理回来时，再将关于单据交给补签。

第四条具备审批权限人员，不得签涉及自己费用，其费用由其上级主管负责签批。

第五条所有费用开支必要先获享有审批权人批准，才干实行，不得“先斩后奏”。第三章

借款管理第六条依照工作需要，员工因出差或业务活动以及购买价值300元以上物品时，可预先向公司借支钞票。借款人员应填写“借款单”经部门负责人初审签字后送公司总经理审批。第七条借款人员执经总经理签字审批后“借款单”到财务部，经财务部审核后由出纳按照批准金额予以借款。第八条借款人员借款后必要及时报销。寻常开支借款不得超过3天，差旅费借款必要在返回公司上班之日起5天内报销。业务招待费提前预知应向公司报知本月筹划单并填制付款申请表经部门经理签字、财务审核、总经理签字批准方能借支（预知金额不得超过五千元）。原则上前账不清后账不借。第九条借款人员借款数额超过千元必要提前一天告知财务，及时做好钞票备用工作。第四章

寻常费用报销管理程序第十条寻常费用涉及公司购买办公用品，因工作需要购买其她物品以及办公设备，因工作需要发生业务招待费，外出办事发生交通费等。第十一条办事人员在办妥相应事项后办理报销手续时，应填写费用报销单，上面注明所办事由和用途，其中购买物品应附有详细清单，业务招待费注明招待事由、人员并有公司同行人员签字证明，外出办事发生车费应自列一种清单，注明每次外出时间、地点，公司公务车应建立相应登记管理制度，注明每次出车时间地点、里程数，购买办公用固定资产和低值易耗品，还应由使用部门关于人员进行验收并在费用报销单上签字确认，报销单后附上原始单据和发票，经部门负责人签字后送财务部审核。第十二条财务部对报销凭据合法性、真实性、合理性予以复核，最后送交总经理审批才予报销。如有异议时，财务部应当回绝受理，并退回当事人重新办理。第五章差旅费报销管理程序

第十三条

差旅费开支范畴涉及外出期间交通费、住宿费、伙食补贴费和有关费用。出差范畴涉及公务、商务、培训及公司组织外出活动。同步应严格控制出差人数和天数，工作结束要及时返回，任何人不得虚报出差费用。

第十四条

都市间交通费和住宿费在规定原则内凭有效票据报销，伙食补贴费实行定额包干。第十五条

出差住宿费在规定限额原则内报销，出差人员伙食补贴费，以所乘坐交通工具票据为准，按出差自然（日历）天数实行补贴。各项原则见下表：省内省外交通工具住宿伙食补贴住宿伙食补贴火车轮船飞机A级3005040080软卧二等舱经济舱B级2005030080硬卧三等舱经济舱注：A级-副总经理含及其以上人员，B级-副总经理不含如下人员。乘坐长途汽车无级别之分第十六条

出差人员如由接待单位统一安排食宿，不再报销食宿费。

第十七条

杂费重要是指在出差地市内交通费、传真费、复印费等工作需要支出费用，发生上述支出需索取有关发票据实报销。第十八条

在我市区内出差，或外出可以在当天来回，不予报销住宿，出差人员每人发放25元伙食补贴费。

第十九条会议、外派学习培训等事务活动差旅费报销

（1）经公司领导批准公司员工外出参加与公司业务有关工作会议，凭会议告知和主办单位有效发票报销。会议主办方统一安排食宿，伙食补贴费、住宿费由会议主办单位按会统一开支，公司仅报销来回交通费用和有关杂费；会议主办方不统一安排食宿，按上述管理办法执行。

（2）

公司员工被公司外派参加短期学习培训，依照培训单位培训告知及关于发票等，据实报销培训费、交通费、住宿费、伙食费。

第二十条差旅费报销程序（1）公司员工在出差前，应先行填写出差申请单，注明出差时间、出差地点、出差事由、出差人数、预测出差天数，并由部门负责人签字批准，若因特殊状况来不及填写单子，应先口头请示并在出差回来后及时补填出差申请单。

(2)

出差人员须在出差返回公司上班之日起五日内填写差旅费报销单进行报销。

(3)

出差人员报销时应将实际发生费用粘贴整顿，分类写于报销单阐明栏，报销单上注明实际出差天数并附出差申请单。

(4)

差旅费用报销由部门负责人核算签字，经财务部审核后，送交总经理批准方可报销。

(5)

出差期间，除患病或特殊事故外，不得任意逗留。因私事逗留未请假者，不报销其逗留时间段所有费用。特殊状况需延长时间需报总经理批准。(6)

对于几种人共同出差合开一张住宿发票，应于发票后写明，并附有关人员出差申请单复印件和签名证明。(7)

出差人员若不能提供合法交通、住宿等票据，财务部一律不予报销。第二十一条

工作人员出差期间，因游览或非工作需要参观而开支费用，均由个人自理。

第二十二条

“出差天数”为出差人员离开贵阳市起开始计算至返回贵阳市实际天数，出差天数是计算伙食补贴总额重要根据。

第六章附则第二十三条

本办法由公司财务部负责解释并监督执行。第二十四条

本办法自发文之日起实行。十五、差旅费管理暂行办法第一条

为了保证公司员工因公出差等需要，规范公司差旅费管理，秉成勤俭节约、办事高效原则，结合公司实际状况，制定本暂行办法。

第二条

差旅费开支范畴涉及外出期间交通费、住宿费、伙食补贴费和有关费用。

第三条

出差范畴涉及公务、商务、培训及公司组织外出活动。

第四条

因工作需要出差，应严格控制出差人数和天数，工作结束要及时返回，任何人不得虚报出差费用。

第五条

都市间交通费和住宿费在规定原则内凭票报销，伙食补贴费实行定额包干。第六条

出差人员依照乘坐交通工具原则有效票据据实报销都市间来回交通费。

第七条

出差住宿费在规定限额原则内报销。详细原则见下。第八条

出差人员伙食补贴费，以所乘坐交通工具票据为准，按出差自然（日历）天数实行补贴。各项原则见下表：省内省外交通工具住宿伙食补贴住宿伙食补贴火车轮船飞机A级3005040080软卧二等舱经济舱B级2005030080硬卧三等舱经济舱注：A级-副总经理及其以上人员，B级-副总经理如下人员。乘坐长途汽车无级别之分第九条

出差人员如由接待单位统一安排食宿，不再报销食宿费。

第十条

杂费重要是指在出差地市内交通费、传真费、复印费等工作需要支出费用，发生上述支出需索取有关发票据实报销。第十一条

在我市区内出差，或外出可以在当天来回，不予报销住宿，出差人员每人发放25元伙食补贴费。

第十二条会议、外派学习培训等事务活动差旅费报销

（1）经公司领导批准公司员工外出参加与公司业务有关工作会议，凭会议告知和主办单位有效发票报销。会议主办方统一安排食宿，伙食补贴费、住宿费由会议主办单位按会统一开支，公司仅报销来回交通费用和有关杂费；会议主办方不统一安排食宿，按上述管理办法执行。

（2）

公司员工被公司外派参加短期学习培训，依照培训单位培训告知及关于发票等，据实报销培训费、交通费、住宿费、伙食费。

第十三条差旅费报销程序

(1)

出差人员须在出差回来后一种星期内填写报销凭证进行报销。

(2)

出差人员报销时应将实际发生费用粘贴整顿，分类写于报销单阐明栏，附出差申请单。

(3)

差旅费用报销由部门负责人核算签字，经财务部审核后，送交总经理批准方可报销。

(4)

出差期间，除患病或特殊事故外，不得任意逗留。因私事逗留未请假者，不报销其逗留时间段所有费用。特殊状况需延长时间需报总经理批准。(5)

对于几种人共同出差合开一张住宿发票，应于发票后写明，并附有关人员出差申请单复印件和签名证明。(6)

出差人员若不能提供合法交通、住宿等票据，财务部一律不予报销。

第十四条

差旅费用借款

（1）差旅费用由出差人员凭总经理签字批准借款申请单向财务部门借款。借款额度依照出差、学习培训人数、天数及实际需要进行测算后拟定。

（2）

出差借款前提是该员工出差之前在公司已经没有借款。

第十五条

工作人员出差期间，因游览或非工作需要参观而开支费用，均由个人自理。

第十六条

“出差天数”为出差人员离开贵阳市起开始计算至返回贵阳市实际天数，出差天数是计算伙食补贴总额重要根据。

第十七条

本办法由公司财务部负责解释。第十八条

本办法自发文之日起实行。十六、印章使用管理办法第一条为加强对贵州省黔投担保股份有限公司印章管理，结合公司实际状况，特制定本办法。第二条本办法所指公司印章涉及“贵州省黔投股份有限公司”中文、中英文公章。第三条本办法合用于公文、便函、简介信、证件、证书、记录报表、财务报表及对外订立合同、合同等文献。第四条印章使用，必要严格执行下例规定：（一）以公司名义发出文献，必要经公司领导签发批准文献原稿用印。（二）公司发文附件（如各类业务报表等）凭发文并按该文中限定发给附件单位、数量用印。（三）公司各部门用印，实行登记制，经公司领导批准后由经办人在用印登记本上登记、签字。办理使用公司对外印章事项，应写明用印单位、用印时间、用印文别、发往单位、事由及印别等，由经办人签字后用印。（四）公司印章由办公室派专人保管。（五）各部门借用公司印章到公司外用印时，需由公司领导审批批准后由办公室印章专管员随同监印，并于当天下班前归还。（六）印章使用时要精确、恰当，印迹要端正清晰，印章名称与用印件落款要一致，不漏盖、不多盖。（七）简介信、证明信如有存根，应在落款和间缝处加盖印章。（八）不得在空白简介信、空白便函、空白证件上用印，如有特殊状况用印时，须经公司领导批准。（九）盖有公司印章作费文献统一交办公室解决。（十）凡不符合以上规定，一律不得用印。第五条印章管理（一）办公室印章专管人员，每天下班前应检查印章与否齐全，并将印章锁进铁柜内，妥善保管，不得将印章存储在办公桌内。第二天上班后，应一方面检查所保管印章铁柜有无异样，若发现意外状况应及时报告办公室领导和公安部门。（二）印章专管人员因事、病、休假等因素不在岗位时，由办公室领导代管，专管人员要向代管人员交接工作，交代用印时注意事项。专管人员正常上班后，代管人员应向专管人员交接工作，登记管印起止日期，实行管印人员登记备案制，交接工作时，应严格办理交接手续，登记交、管印起止日期、管理印章类别及数量，由交接人员签字后交办公室保存。（三）办公室印章专管人员调离或因各种因素离岗时，应指定她人管理印章，并及时办理交接工作，交代用印注意事项。第六条印章专管人员要坚持原则，遵守保密规定，严格照章用印。第七条未按批准权限用印或用印件内容有误，印章专管人员不予用印，经办人回绝专管人员审核用印内容，专管人员可回绝用印，或报告领导解决。第八条本办法自印发之日起施行。十七、办公用品管理办法第一条为保证公司工作正常运营，对办公用品有效使用和妥善保管，结合公司实际状况，特制定本办法。第二条各部门需购买办公用品应书面提出申购筹划，报领导审批后由办公室统一购买。第三条公司购买办公用品由办公室按类别，品种验收后，统一入库管理发放。第四条公司尽量使用无纸化办公。第五条办公用品发放实行领用登记制，领用时由领用人签字。第六条办公用品应本着节约原则使用。第七条办公室每半个月对全公司办公用品购买、发放及使用进行一次记录，库存用品每月盘点一次。第八条公司员工不得将办公用品挪作它用。第九条多媒体、照相机、复印机等专用办公设备由专人管理，未通过允许不得转借她人使用。第十条办公室应妥善保管办公用品，不得擅自委托她人代为保管。第十一条员工对电脑等办公设备要经常维护保养，严格按操作规程进行操作。第十二条公司办公电话应节约使用，不得运用办公电话闲聊与工作无关事宜。

第十三条员工应爱护办公用品及办公设施，凡属人为因素故意损坏办公器具、办公设备应照价补偿，并扣发工资100元。第十四条本管理办法自颁布之日起施行。十八、卫生管理制度第一条为维护员工身体健康及工作场合环境卫生，结合公司详细状况，特制定本制度。第二条公司环境卫生事宜，由办公室负责安排，全体员工必要遵循执行。第三条工作区域内，必要保持窗明几净，空气流通，做到每日清扫一次。第四条董事长、总经理办公室及公共区域卫生由公司保洁员负责清扫。别的工作区域卫生由各部门自行负责清扫。第五条会客室卫生由各业务部门会客完毕后自行清扫，公司领导在会客室会客完毕后卫生由办公室负责清扫。第六条工作场合禁止随处吐痰，办公区域内禁止吸烟。第七条饮水必要清洁、卫生。注意节约用水，水龙头用完后应及时关紧。第八条垃圾、污物、废弃物等清除，必要放置所规定场合或容器，不得任意乱倒、堆积。第九条下班后关闭电源、门窗。第十条本制度自颁布之日起施行。十九、档案管理制度第一条为加强公司档案管理工作，充分发挥档案作用，全面提高档案管理水平，有效地保护及运用档案，结合公司实际状况，特制定本制度。第二条公司档案，是指公司从事经营、管理以及其她各项活动直接形成对公司有保存价值各种文字、图表、声像等不同形式历史记录。第三条公司指定专人负责档案管理。第四条公司档案范畴（一）重要会议材料，涉及会议告知、报告、决策、总结、典型发言、会议纪要、会议记录等。（二）公司对外正式发文与关于单位来往文书。（三）公司各种工作筹划、管理制度、办法、总结、报告、请示、批复、记录报表及简报等。（四）公司与关于单位订立合同、合同书、备忘录等文献。（五）公司贷款担保、投资、融资各种文献、资料、报表等业务材料。（六）公司员工劳动合同书、社会保险、福利方面文献材料。（七）公司员工人事档案。（八）公司大事记及反映我司重要活动剪报、照片、录音、录像等。（九）本制度规定范畴内所有档案由办公室集中统一保管。第五条归档规定（一）总规定：遵循文献形成规律和特点，保持文献之间关系，分类归档登记。（二）归档文献材料种数、份数均应齐全完整。（三）在归档文献材料中，应将每份文献正件与附件、复印件与定稿、请示与批复、转发文献与原件，分别订立在一起，不得分开，文电应合一归档。（四）不同年度文献普通不得放在一起立卷，跨年度会议文献放在会议揭幕年。（五）档案文献材料应区别不同状况进行排列，密不可分文献材料应依序排列在一起，即批复在前，请示在后，正件在前，附件在后，印件在前，定稿在后，其他文献材料依其形成规律或特点，应保持文献之间密切联系并进行系统排列。（六）案卷封面，应逐项按规定用钢笔书写，笔迹要工整、清晰。第六条档案管理人员职责（一）按照关于规定做好文献材料收集、整顿、分类、归档等工作。（二）按照归档范畴、规定，将文献材料准时归档。（三）工作人员应当遵纪守法、忠于职守，努力维护公司档案完整与安全。第七条档案运用（一）公司档案只有公司内部人员可以借阅，借阅人都要填写《借阅单》，报主管领导批准后，方可借阅，其中非受控文档借阅要由部门领导签字批准，受控文档借阅要由总经理签字批准。（二）档案借阅时间为当天，并在档案室内（或办公室）查阅，用毕准时归还。如需跨日延长借阅时间，必要告知档案管理人员另行办理续借手续。（三）查阅档案时不准拆卷及任意抽、换卷内文献或剪、贴涂改其字句等，不得任意摘抄或复制案卷内容，如确有需要，必要经领导批准才干摘抄或复制。档案如发现损坏、丢失或未还，应及时向借阅人追查收回，并报告总经理依照详细状况解决。（四）档案管理员或档案查阅人必要爱护档案，保持整洁，不准在档案材料中写字、划线或作记号等，不准转借，必要专人专用。（五）查阅档案时必要严格保密规定，不准泄露档案材料内容，如发现泄密，并对公司业务和信誉导致损害，要追究相应责任。第八条本制度自颁布之日起执行。二十、公司车辆管理制度

1、公司公务用车证照保管，车辆年审、车辆保险及养路费支出等事项统一由办公室负责管理。公司车辆由办公室指派专人驾驶、保养、维修、检查、清洁等。

2、我司人员因公用车，须事前向办公室申请调派，办公室应事先得到总经理批准，办公室依其重要性指定派车，不按规定申请，不得派车。3、车辆驾驶员每天下班前因向办公室报告当天行使公里数及油耗。办公室因每周对车辆油耗进行记录核算。

4、车辆驾驶人必要具备合法相应驾照。

5、工作时间内公司车辆一律不能外借或让非本车驾驶员以外人员使用，如遇特殊状况需外借或需她人驾驶必要经总经理批准方能借出，车辆借出后燃油费用公司一律不承担，使用人换车时应将燃油加至借出时油量。6、费用报销

公务车油料由办公室指定单位办理，外出购油及维修须经总经理批准后，凭发票实报实销。

7、车辆维修应事先填写“车辆保修申请单”，注明行驶里程，经总经理核准后方可送修；8、公司普通公务用车应指定特约修理厂维修，否则维护费不准报销。如状况特殊，经总经理批准可据实报销。可自行修复，报销购买材料零件费用。

9、车辆于行驶途中发生故障或其她耗损急需修复、更换零件时，可视实际需要进行修理，但无迫切需要或修理费超过200元时，应事先征得总经理批准。

10、如因驾驶员使用不当或车管专人疏于保养，致使车辆损坏或机件故障，其所需要修护费，应依情节轻重，由公司或负责人予以承担。

11、在无照驾驶、非公驾驶外出、未经允许车辆驾驶员将车借予她人使用，违背交通规则、发生事故或导致车辆损坏等状况，由车辆驾驶员及其直接负责人承担一切后果。

12、私闯红灯、乱停车、驾驶未佩带安全带、驾驶时车速超规定等驾驶车辆违背交通规则行为，其罚款和费用由驾驶人员自行承担。别的依照详细状况，另行拟定责任。

13、各种车辆如在公务途中遇不可抗拒车祸发生，应先急救伤患人，向附近公安机关报案，并及时与销售部主管联系解决。突发性其他类暂时事故或故障，也应遵守“先报告再解决”原则。

14、发生责任事故导致经济损失时，按实际损失，责任者应补偿。

（1）普通事故(经济损失在1000元如下者)：按经济损失50%惩罚；

（2）严重事故(经济损失在1000～5000元者)：按经济损失40%惩罚；

（3）重大事故(经济损失在5000～10000元以上者)：按经济损失20%惩罚；

（4）特大事故(经济损失在10000元以上者)：按经济损失10%惩罚。

15、因意外事故导致车辆损坏，其损失在扣除保险金额后，按14条执行。

16、发生交通事故后，如需向受害当事人补偿损失，经扣除保险金额后，按13条执行。

17、工作积极积极，服从分派，同事之间搞好团结互助，有事提前请假，不得无端缺勤。

18、公司职工不得用公车学习汽车驾驶，否则，一切后果及损失由车辆保管者负责。

19、驾驶人应严守交通规则，交通违章按第十一条解决。

20、对用车者服务

（1）.无论用车者与否是我司职工，司机都应热情接待，礼貌服务，安全驾驶，遵守交通规则，保证交通安全；

（2）维护公司良好形象；

（3）司机应在乘车人（特别是公司客人和干部）上下车时，积极打招呼，开关车门；

（4）当乘车人上车后，司机应向其确认目地；

（5）当乘车人下车办事时，司机普通不得离车；

（6）乘车人带大件物品时，司机应予以协助。

21、离车注意

（1）司机因故需离开车辆时，必要锁死车门；

（2）车中放有贵重物品或文献资料，司机必要在离开时，应将其放与后行李箱后加锁。

22、出发先后工作

（1）清洁车内外卫生，保证整车干净整洁；

（2）行车前要坚持勤检查，做到机油、汽油、刹车油、冷却水备齐；轮胎气压、制动转向、喇叭、灯光完好；保证车辆处在安全、可靠良好状态；

（3）司机应依照目地选取最佳行车路线；

（4）随车运送物品时，收车后需向管理责任者报告。

23、个人形象

（1）司机要保持良好个人形象，保持服装整洁卫生；

（2）注意头发、手足清洁；

（3）注意个人言行；

（4）在驾驶过程中，努力保持对的姿势。

24、因公外出晚间23时后来返回公司车辆及员工，可依照状况凭票报销一趟返回住所出租车费。

25、司机与公司领导或客户同行时，应保守机密，不得随意向她人泄露任何有关信息及内容。

26、属公司所有其他各种车辆参照本管理制度关于条款执行。

27、未尽事宜按《中华人民共和国道路交通法》和有关法律法规执行。

28、本制度经办公室起草，经总经理核定、批准后发布施行，办公室对其负有解释权。二十一、油卡管理制度一、

各部需要使用车辆时，应事先填写《派车单》。二、

《派车单》应详细填写用车人及途径、出车时间及公里数、收车时间及公里数。三、

用车人在填好出车单之后，应找部门经理或办公室主任签字方可有效，部门经理或部长在出车单签字时应综合考虑本部门一天内同方向需办理事情，能并车尽量合并用车，为公司节约，为自己树立良好领导形象。四、办公室应不定期核算，抽查，严格按行车里程与百公里耗油原则核发油料，驾驶员或办公室人员做好油卡纪录，油卡由办公室管理登记。节奖超罚。公司车辆一律凭卡加油。二十二、贵州省黔投担保股份有限公司贷款担保业务操作规程第一章总则为保证贷款担保业务操作规范化、制度化和程序化，防范、控制、保证贷款担保风险和合理经因营，制定本规程。贷款担保业务操作应遵守国家法律、法规，遵循自愿、公平、诚实守信和合理分担风险原则。第二章担保业务流程担保业务程序如下：公司申请担保受理担保评审担保审批订立合同抵押登记担保收费发放贷款及正式承保保后管理代偿和追偿担保终结担保业务程序细化列示：公司申请--《贷款担保申报书》--公司提供担保申请材料担保受理--《贷款担保受理登记表》担保调查--拟定责任调查人--拟定初审基本内容--组织实地调查--撰写贷款担保调查报告--填具《贷款担保解决表》担保审批--部门评审--担保审查小组评审或担保评审委员会评审后具《贷款担保评审书》--复议贷款担保评审订立合同--发放拟《批准担保告知函》--准备空白合同文本（担保合同、反担保合同）--审核空白合同文本（业务部、评审部、律师或法律事务专人、总经理）、填写《合同审核表》--正式订立合同、进行《合同登记表》登记--公司出具《担保费认缴单》贷前出具正式承保告知书--《贷款担保业务告知函》担保收费--按商定费率或金额交收抵押登记--准备抵(质)押登记资料。涉及主合同、担保合同、反担保合同、及其她有关资料--她项权力证书或低(质)押登记表（登记机关签章）保后管理--寻常跟踪检查、重点检查--保后检查报告--《担保到期告知函》--贷款担保展期报告或贷款担保逾期报告--业务档案管理(含借款借据影印件)代偿和追偿--代偿和追偿方案--提起法律诉讼担保终结--还贷收据影印件--注销抵(质)押登记--办理和退还抵押、代管资产手续--《免除担保责任确认表》担保流程图--流程图（附后）第三章担保申请和受理公司申请担保需填写《贷款担保申报书》，同步应提供下列材料，并对所提供材料真实性负责。借款人（担保申请人）应提供材料；法人营业执照（经年检）及法人代码证；法人代表证明委托书；法人代表授权书；法人代表及委托代理人身份证；注册资本验资报告；贷款卡及贷款卡回执单；资信证明；公司章程及；借款申请书；申请借款和担保董事会决策；当期财务报表及近3年（视公司存续期而定）财务报表和经承认达中介机构出具审计报告。报表重要涉及：资产负债表、损益表、钞票流量表等；与借款用途关于资料：如购销合同、合伙合同等；贷款项目可行性报告及有关主管部门批件；生产经营状况；重要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收帐款帐龄分析表和或有负债状况表；其她关于材料及我公司规定资料。反担保人应提供材料：法人营业执照（经年检）及法人代码证；法人代表证明书；法人代表授权书；法人代表及委托代理人身份证；注册资本验资报告；贷款卡及贷款卡回执单；资信证明；公司章程；当期和近3年财务报表及经承认中介机构出具审计报告。报表重要涉及：资产负债表、损益表、钞票流量表等；重要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收帐款帐龄分析表和或有负债状况表；其她关于材料及我公司规定资料。反担保方式为抵押或质押应提供材料抵押物、质物清单；抵押物、质物权力凭证；抵押物、质物评估资料；保险单；董事会批准抵押、质押决策；抵押物、质物为共有，提供全体共有人批准抵押声明；抵押物、质物为海关监管，提供海关批准抵押或质押证明；抵押物、质物为国有公司，提供主管部门及国有资产管理部门批准抵押或质押证明；其她关于材料及我公司规定资料。（四）注意事项1.提供材料除影印件外，同步应提供原件备验；2.提供材料影印件要加盖公章确认；3.法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权；4.公司受理部门可依照贷款担保和公司实际状况进行删选和添加。业务部负责贷款担保受理，评审部核算客户提交材料完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。对符合担保条件贷款担保正式受理，建立顾客档案及档案编号，登记《贷款担保受理登记表》、《担保申请人材料清单》、《反担保人材料清单》及按材料清单提供材料作为《信用担保申报书》附件，担保申请人有关资料交由业务部保管。担保受理条件具备公司法人资格并已通过年检；依法经营，经营范畴符合国家政策；公司短期流动资金贷款，申请担保额不超过该公司有效净资产70%；对于中长期贷款，申请担保额不超过该公司有效净资产50%；具备偿还借款能力，并能提供有效、足额和易于变现反担保办法；对单个公司担保金额不超过我公司自身实收资本10%；该公司资产负债率不超过70%。注：有效资产是指扣除存货及应收帐款中呆坏账、待摊费用和我司难以确认无形资产、递延资产之后公司净资产。第四章贷款担保初审和实地调查 由公司审保小组依照业务部推荐担保项目进行初选并拟定调查人，对申请贷款担保公司进行保前调查。贷款担保初审重要是通过资料审核和实地调查，获取对担保贷款、贷款公司及反担保人真实、全面信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性评估。并由评审组出具书面《担保调查报告》。资料审核是贷款担保初审开始阶段，是对申请担保公司提供资料、信息进行收集、整顿和审核，以拟定这些信息真实、有效和完整性。信息不但来源于公司，还应从其她途径，如与公司和贷款关于管理部门、金融部门、财税部门、供应商、顾客等处获取。对上述资料、信息审核过程中需要进一步明确、补充、核算之处以及发现漏洞、疑点即是下一步进行实地调查重点。资料审核要点按“清单”规定提供材料与否齐全、有效，规定提供原件与否为原件，复印件与否和原件一致，复印件材料与否已加盖公章。各种文献与否在有效期内，应年检与否已办理手续；关于文献有关内容要核对一致，逻辑关系要对的，通过对公司成立批文、合同、章程、董事会决策、验资报告、立项批文、可研、信用级别、环保及市场准入等详细文献审核，理解借款人（担保申请人）和反担保人与否具备资格、合法合规；财务报表与否由会计师事务所出具了审计报告，与否是无保存意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核算。对反担保人提供文献资料审核与以上三项基本相似，重点是审核反担保人提供反担保办法与否符合《担保法》、《物权法》等有关法律和行业法规以及关于抵押登级管理办法规定，抵押物、质物权属（权力凭证）与否明晰。第十一条贷款担保初审过程中，业务部（至少2人以上）应到借款人和反担保人及关于部门进行实地调查。进行实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目的，实地调查至少要进行一次，公司总经理依照详细状况参加调查。第十二条实地调查要点访问公司，会见关于当事人，理解公司和贷款背景、市场竞争范畴、销售和利润、资源供应等状况；弄清借款用途和还款来源；考察公司管理团队整体素质（文化限度、重要经历、技术特长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面），理解重要领导人信用状况和能力；对需进一步核算材料，规定公司提供原件核对；考察重要生产、经营场合，通过走、看、问，判断公司实际生产、经营状况，印证关于资料记载和关于当事人简介状况；对财务报表调查审核，应依照公司实际状况，重要调查核算如下内容：理解公司重要会计政策，与否按会计准则记账；公司财务内部控制制度与否完备并有效执行；通过采用抽查大项方式，审核公司与否做到了帐表、帐帐、帐证、帐实四相符，核算资产、负债、权益与否有虚假；有保存意见审计报告保存意见部份；公司或有损失和或有负债状况。察看抵押物、质物。以房地产抵押，要察看、理解抵押物面积、用途、构造、竣工时间、原价和净值、周边环境等；以动产抵押、质押，要察看理解抵押物、质物规格、型号、质量、原价和净值、用途等；以汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单等出质，要察看核算权力凭证原件，辨别真伪，必要时请关于部门鉴定。第十三条综合分析是在核算资料和实地调查基本上，对已经获取信息进行综合判断、分析、比较和评价，重要有如下几种方面：分析、判断借款人（担保申请人）主体资格、清偿债务意愿及与否能严格履行合同条款；分析经济环境对担保贷款和贷款承担公司影响，重要涉及：贷款产品在行业中地位，产品经济寿命期，技术、工艺先进限度，市场构造和市场竞争能力，市场预测及销售分析，市场风险限度及政府管制限度等；分析借款人还款能力。通过财务分析和钞票流量分析，掌握借款人财务状况和偿债能力，预测借款人将来发展趋势。财务分析重要内容：1.偿债能力（财务杠杠比率、流动比率），2.赚钱能力（赚钱比率），3.营运能力（效率比率），4.资产质量，5.资金构造，6.预测近三年发展趋势。钞票流量分析是要预测在将来还款期间内，与否可以产生足够钞票流量偿还银行借款。分析反担保人担保资格和担保能力。重点分析担保方式可操作性，抵押、质押与否合法合规，与抵押物、质物流动性有关预期变现难易限度、交易成本和价格稳定性和可预见性；基本风险度分析。第十四条贷款担保初审结束，业务部调查人须向业务部负责人、评审部负责人、公司总经理提交《担保调查报告》。《担保调查报告》重要内容：价款人背景状况;贷款基本状况；市场预测及销售分析；财务状况及偿债能力；借款用途及还款资金来源；反担保状况；与银行往来及或有负债状况；综合分析该贷款风险限度；其她需要阐明状况；调查结论。第十五条贷款担保初审过程中发现公司有不良信用记录、出具虚假资料、违法违规等问题，或公司积极规定撤回担保申请，致使初审工作不能继续进行时，评审组应在《担保调查报告》中阐明因素并提出解决意见，填报《担保贷款审查表》，按贷款担保审查程序，订立审查意见后报总经理签批。因公司材料提供不全或公司规定暂缓解决影响贷款担保初审工作，亦按上述程序办理。第十六条贷款担保初审工作自正式受理开始，普通应在7个工作日完毕，如超过7个工作日，业务部应向部门负责人阐明因素。第五章担保贷款评审与决策第十七条贷款担保评审（详细评审）涉及两个环节，依照贷款担保金额分别提交审查小组或项目评审委员会审核。第十八条贷款担保初审工作结束后，评审组依照担保金额将公司提交各项资料和《担保调查报告》提交至总经理或评审委员会。凡担保金额在300万元人民币如下担保贷款由评审组报担保评审小组审批批准后上报公司总经理审批通过。超过300万元人民币以上贷款担保由评审组提交并通过公司评审委员会讨论、审批后报公司总经理签批。评审小组评审重点是贷款资料和《担保调查报告》。评审小组评审重要内容有：贷款资料真实性、完整性、精确性；对反担保办法提出意见；对公司报审资料从法律角度加以审核；对贷款风险度进行评价；对公司财务状况进行评价。评审意见和结论填写《担保贷款评审书》。评审普通应在5个工作日完毕。第十九条凡超过300万元人民币以上贷款担保审批须提交至公司评审委员会讨论。评审组需将公司提交各项资料和《担保调查报告》提交至公司评审委员会成员。公司评审委员会寻常工作由业务部负责。评审会议参加人员：评委会全体成员：评审组：评审会以为须参加人员。第二十条会议评审工作程序：评审会至少在会议召开前2天，办公室将会议内容文献发放给参加会议人员；会议由评委会主任召集，参加会议人员必要准时参加会议，因特殊状况不能出席时，必要事先向评委会主任请假。若参加会议人员未达到应参加会议人数半数，则会议改期进行；评审部报告贷款调查状况和初审意见；部门负责人报告部门讨论意见；评审委员会和其她参加会议人员质疑，有关人员答疑；参加会议人员从合法性、安全性、效益性等方面对贷款担保进行综合分析并提出详细评审意见；评审委员会主任综合与会大多数人意见后提出总结性评审意见；会议评审采用签字表决制，参加会议评审人员须在《担保贷款评审书》上明确填写“批准”或“不批准”并签字，不得弃权，三分之二以上评审人员批准视为贷款担保评审通过；按照公司决策权限划分规定报公司最高决策人审批。第二十一条会议由评委会指定专人记录，内容涉及会议时间、地点、出席人员、参加会议人员对贷款意见及评委会主任最后综合意见。会议形成文书、资料归档保管。第二十二条对被审保小组、评审委员会否决贷款担保，决策人只能做“不批准担保”或“进行复议”决定，而不能做“批准担保”决定。第二十三条发生如下情形贷款担保需进行复议公司评审委员会否决（三分之一以上评审人员不批准），但决策人决定复议贷款担保；多数评审人员质疑，委员会主任以为有必要进一步调查贷款担保；自公司批准担保之日起3个月后才办理手续贷款担保。复议普通不超过1次。对复议贷款担保，自贷款担保初审程序开始办理，如有必要决策人或评审委员会可重新拟定第一调查人。第六章担保合同订立第二十四条贷款担保正式批准后由业务部负责发函，程序如下：向贷款银行发担保意向函告知我公司批准该公司贷款担保意见；告知借款公司（担保申请人）办理担保手续，告知涉及如下内容：公司批准担保决定、缴纳担保费用金额、付款期限和方式、办理担保手续应备资料和其她准备工作。发函前业务部要确认贷款银行承贷状况。第二十五条业务部负责担保合同签约手续，签约程序如下：准备（或拟订）空白法律合同文本，涉及委托担保合同、担保合同、反担保合同及其她须准备法律文书；由法律顾问或法务专人、业务部、评审部审核上述合同文本，对需要调节和修改合同条款应及时与对方当事人协商、谈判，将修改意见填写在《合同审核表》中，报公司总经理审定；业务部负责登记《合同登记表》，拟定我司出具合同编号，填写合同内容并由部门负责人在经办人处签字；eq\o\ac(○,1)与贷款人订立《担保合同》中“其她商定”要注明“本合同担保人与借款人办妥抵押登记手续后，担保人以书面形式告知贷款人，贷款人收到保证人书面告知后，才干让借款人用款”；eq\o\ac(○,2)与抵（质）押人订立《反担保抵（质）押合同》普通状况下，抵（质）押期限要长于借款期限，保险期限要长于借款期限，投保总值不得低于抵押物、质物总值，保单要注明我公司为保险补偿第一受益人，保单正本须存储我公司；若担保贷款到期而银行批准贷款展期，我公司将贷款担保展期视同新保审批，一侍担保展期通过审批，则上述有关期限衔接犹如新保同样商定。若担保贷款逾期，则《反担保抵（质）押合同》期限则与贷款公司还清贷款本息及有关费用日期一致。对填写完内容合同文本再一次审核，办法与本条第（二）项相似；涉及到法人代表、董事会成员、股东代表、反担保人（自然人）等签字盖章状况，当事人必要当面签字、盖章，我公司至少应有决策人或公司总经理、公司法律顾问、业务部负责人在现场；公司订立《担保费认缴单》，一式二份，其中一份交公司财务部；法人代表、公司签章。第二十六条办理完签约手续贷款担保普通资料由业务部保管，而重要法律文书、经登记机关登记后抵(质)押物重要凭证及有关文献正本等办理完有关手续后直接移送办公室档案管理员单独登记保管并入保险柜视同钞票管理。上述重要权利凭证或文献副本或影印件在贷款担保业务终结前，交业务部保管，以便随时调用。业务终结后，交由办公室档案管理员集中解决。第七章反担保办法第二十七条对获得批准担保公司，必要贯彻反担保办法，涉及财产抵押、财产或权力质押、保证金、公司反担保等，公司依照公司和贷款实际状况，同步采用一种或几种保证办法。第二十八条公司提供抵押物、质押物范畴，按《担保法》规定执行，并按关于规定办理抵（质）押登记手续。第二十九条用不动产抵押，抵押率（按净值计算）不高于70%；动产抵押率（按净值计算）不高于50%；动产质押率（按净值计算）不高于50%；股权、债券等权力质押，质押率（分别按投资额、债券面值计算）不高于70%。第三十条采用保证反担保办法公司，必要满足如下条件：必要具备《担保法》规定担保资格；资产负债率不超过70%；持续2年赚钱；公司资信和经济实力要优于借款公司；公司在承保期必要参加保险。第三十一条公司法律顾问或法务专人、业务部负责准备抵（质）押登记资料和办理抵（质）押登记手续。抵（质）押登记资料涉及：主合同、担保合同、抵（质）押合同、抵（质）押登记部门规定提供其她资料等。办理完抵（质）押登记手续后，应获得抵（质）押登记部门发放《她项权力证书》或抵（质）押登记部门签章《抵（质）押登记表》等证明文献。第三十二条办妥抵（质）押登记手续，并且在担保公司按商定缴足担保费用后由业务部经办人员填制《贷款担保联系单》一式二份并将一份用于告知贷款银行。联系单上须注明“已经与借款人办妥贷款担保抵（质）押登记手续，请贷款银行接此告知后依照贷款用款条件可容许借款人开始使用贷款资金”字样（普通状况下，此条款应事先在银保合伙合同中和银行贷款合同中商定）。将本笔担保合同项下借款借据影印件送办公室入保险柜附在主合同项下存档。业务部经办人保管一份经银行经办人签章《担保贷款业务联系单》和银行借款借据影印件。第八章担保收费第三十三条公司担保费按照贷款银行对公司贷款执行利率50%收取。第三十四条担保费在借款合同生效之日一次性收取。对担保期超过一年以上担保业务按年度收取费用。第三十五条担保费计算原则、总额、与否分期（年）缴付以及分期交付条件由公司与申保公司在贷款担保委托合同以及反担保合同中商定。并按此商定执行交收（状况允许时，分期准时足额缴付保费应视同准时足额缴付利息同样在银保合伙合同和担保合同、反担保合同甚至于贷款中作为提前收贷和提前撤保或提前启用反担保办法商定条件）。担保费由公司财务部依照合同商定或《担保费认缴单》实际金额负责核算和清收，业务部特别是经办项目经理负责协助催收。第九章保后管理第三十六条保后管理是指自承贷银行向贷款公司放款日起至担保终结过程管理，涉及保后检查、担保展期或逾期及撤保解决等全过程。第三十七条保后管理检查由业务部负责，评审部监督。保后检查分寻常检查和重点检查。寻常检查是依照公司实际状况，如担保金额、担保期限、反担保办法、风险登记等因素来拟定拟定检查频率。寻常检查至少每个季度要进行一次。重点检查是对借款封闭管理担保贷款、以为风险较大担保贷款及其她需特别关注担保贷款进行每月一次检查及不定期检查或全程跟踪。检查完毕后，检查人员应拟写检查报告，必要时可附公司及关于部门提供资料报业务部、评审部负责人审视。涉及问题重大或担保有风险检查报告应同步报公司总经理。第三十八条保后检查内容：债务人生产经营和财务状况；反担保办法中贯彻状况与否发生了新不利因素；风险计算及考量和意见及建议；公司与否按借款合同规定支付利息；其她须阐明状况。第三十九条检查人员在检查中发现公司存在较大问题，须当天向业务部负责人口头报告，业务部负责人应在3日内将存在问题和解决意见书面抄送评审部负责人并报告公司总经理。必要时，公司总经理可召集关于人员进行专项讨论并提出相应对策及办法。第四十条对所有贷款担保，在担保到期之前30日，由业务部填制《担保到期告知函》，告知贷款公司及时筹措资金归还银行贷款。第四