【《互联网金融的发展探究文献综述》2700字】

第第页互联网金融的发展研究国内外文献综述（一）国外研究概况随着新时代的到来，人们更加注重自己的想法，倾向于将个性和个人利益进行融合。因为传统银行带来的服务并非完全没有变化的，所以无法满足不同人的不同需求。金融产品比较多的时候会让人感觉杂乱无章，在这个过程中，需要为客户制定对应的产品策略。HsienTangTsai,LeoHuang,QmngGeeLin(2005)的观点是，每个年龄的群体对互联网金融发展的推动力在程度上是不同的。其发展受人们对于计算机的使用熟练度以及对网络银行理解度的制约[1]。MarkGertler&NobuhiroKiyotaki（2011）的观点是在网络金融快速发展的时代背景下，科学技术及信息发生了巨大的变化，网络银行也只有跨行也行，网络银行的风险要比之前的金融风险更高，而且并不是受到市场价格波动。这个单一因素的影响，还受到网络银行硬件设施，相关技术以及设备安全的综合作用[2]。DilipK.Patro&MinQi&XianSunS（2012）认为随着互联网金融的发展，网络银行的兴起，为金融业与其他行业的混合经营提供了一个较大的发展平台，这对目前的传统银行业经营模式产生了不小冲击，金融业的三驾马车：银行业、证券业、保险业之间，在互联网金融发展的推动下又产生了新的合作方式，而现有的法律法规框架体系存在一定的滞后性，对互联网金融快速发展下存在的一些问题没有顺手可用的应对措施，这就导致面临各种问题，金融行业的监管难度不断上升[3]。（二）国内研究概况马仲康(2018)的观点是随着互联网走进千家万户，且用户数量的增加，为了满足客户多方面的需求，很多传统银行纷纷在网上开设自己的网络银行，这给用户带来了极大地便利，不用到银行也可以办理业务，在我看来比较满意的是跨行转账可以实时到账，并且没有手续费。而且可以在网上银行进行理财。虽然网上银行有很多优势，但由于其发展速度过快。发展过程中暴漏了很多的问题的问题。所以为了给网络银行发展营造一个良好的发展环境，就要想办法解决发展过程中存在的问题[4]。随着网络技术的不断发展，曲金玲（2018）认为现实市场和虚拟市场二者并存。网络银行为虚拟交易提供了一个平台和更便利的交易途径，虽然说虚拟交易中银行的性质没有发生变化，但是随着科学技术的进步，网络银行的宏观大环境却发生了变化。这使网络银行的服务范围不断扩大，服务深度不断增大。这对很多金融机构具有很强的吸引力[5]。然而除了网络银行外还存在着另一种网络银行，这是一种没有传统商业银行为背景的更深层次的网络银行，赵瑾婷（2017）的观点是纯商业银行有着独特的自身优势，它是以互联网为平台，借助大数据的资源，这样就存在着很多的隐形客户，在我国网络用户群体有着庞大，因而纯网络银行也有着庞大的潜在客户群体。由于纯网络银行是在互联网兴起的背景下产生的一种新型的银行模式在创立初期，，遭受着社会各界的质疑和反对[6]。虽然说网络金融发展是一个大趋势，但也存在着质疑的观点。这并不是没有依据的。在韩梦雪（2018）看来，虽然商业银行纷纷都在网上开设网上银行，业务也在不断创新，但并没有跟上网络金融的发展速度。并且还存在着一些问题有待进一步解决。主要表现在以下的几个方面：一是其发展的外部环境不稳定，二是自身科学技术建设的不完善[7]。为了促进网络银行的发展，建立和完善征信系统，加强网络基础设施建设势在必行。随着网络银行的发展，彭伊菲（2017）认为我国在这方面才刚刚起步，他以互联网为背景给客户提供资金方面的服务这属于一种虚拟服务，所以说这具有很强的风险性。为了维护最广大人民群众的根本利益不受侵害，我国必须要尽快完善相关的法律法规和征信体系，从而促进互联网金融在安全稳定的环境下发展[8]。孙筠清（2016）的观点是网络银行属于一种新兴事物，其发展即使机遇，但同时也是一种挑战。我国在网络金融这方面法律法规，管理体系跟不上发展速度，而且在维护客户权益的方面也有很多不足。这成为我国网络金融发展的绊脚石[9]。范梦欣（2016）的观点正好回答了这个问题。她的观点认为我国互联网金融刚刚起步，且晚于很多发达国家，所以一些相关的制度还不完善。但是我们可以参考和借鉴境外的方法。和我国的实际情况相结合，探索出适合我国网络银行发展的道路[10]。用哲学的观点看，任何事物都要辩证地看待。互联网金融在快速发展的过程中，也会有一定的风险。下面有几位学者的观点，其中冯彬（2018）的观点是互联网的发展推动我国金融行业上升到了更广阔的平台上发展，但也要考虑到风险问题。互联网本身具有一定的风险，这也将成为制约网络银行发展的风险。所以说网络监管水准成为我国网上银行发展的重大安全隐患问题[11]。另一位学者彭自飞（2018）则认为传统银行经营过程中就有一定的风险比如信用风险、利率风险、市场风险、汇率风险和流动性等风险，然而网络银行无疑是将这些风险放大而且还有网络技术等方面的网络风险[12]。学者张海（2018）同样认为网络银行存在很多风险，毕竟是一个虚拟交易场所，交易双方互不鹏面互不了解，并且交易还有时间差，这就导致风险较传统商业银行大大增加网络银行存在诸多风险，而且由于网络银行是依托在虚拟的互联网基础上，交易各方存在时间，、空间上的距离，所以其风险也会较传统银行有诸多不同[13]。网络购物也是一种依靠互联网发展起来的新型购物模式。就是由于交易的时间差和空间差，在双十一后有很多退货现象。随着网络银行风险和传统银行的不同且差异逐渐变大，网络安全监管闲的格外重要。崔璐璐和韩冬（2017）认为要想让网络银行可以良好的发展，网络安全监管闲得尤为重要。为了营造良好的网络银行运行环境，我国应该从以下几个方面入手加以整顿：一是完善法律法规以及监管制度；二是提高网络银行准入门槛，从源头禁止非法企业进入；三是提升监管部门的监管水平，及时发现问题及时解决；四是将培养专业人才放到工作的重点。从这几方面着手，加强网络银行的基础设施建设[14]。（三）文献评述以上综述即为本人论文撰写的主要观点依据。很多学者专家分别从不同的角度探讨网络金融在不同方面存在的问题，一定可以对网络金融发展过程中存在的问题提出可行性的对策，加强对网络金融的监管和长远发展。参考文献[1]WangH,GreinerM,AronsonJ.People-to-peopleLending:TheemergingE-CommerceTransformationofaFinancial[J].ValueCreationinE-BusinessManagement,2009:182~195[2]MarkGertler，NobuhiroKiyotaki.FinancialIntermediationandCreditPolicyinBusinessCycleAnalysis[J].HandbookofMonetaryEconomics，2011，(4)：29-44.[3]DilipK.Patro，MinQi，XianSun.Asimpleindicatorofsystemicrisk[J].JournalofFinancialStability，2012，(9)：93-101.[4]马仲康.网络银行现状和发展趋势探析[J].中国市场,2018(18):41-43.[5]曲金玲.网络营销在国际商业银行中的应用[J].财经界(学术版),2018(20):52.[6]赵瑾婷.纯网络银行的发展前景分析——基于SWOT分析[J].时代金融,2017(27):109-111.[7]韩梦雪.三期叠加阶段我国网上银行业务发展分析与对策研究[J].池州学院学报,2018,32(04):54-57.[8]彭伊菲.中国网络银行法律监管问题研究[J].法制博览,2017(12):227.[9]孙筠清.我国网络银行监管法律问题研究[D].天津大学硕士论文集：38-40.[10]范梦欣.我国网络银行监管法律制度研究[D].贵州大学硕士论文集：78-81.[11]冯彬.网