2022年银行业法律法规与综合能力练习(共四套)含答案

2022年银行业法律法规与综合能力练习（一）

（考试时间90分钟,总分100分）

准考证号:姓名:

一、单项选择题（共50题，每题2分，共计100分）

（）1、根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比

例不得低于（）。

A、75%

B、70%

C、80%

D、25%

【答案】D

【解析】

根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得

低于25%。

（）2、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是（）。

A、向同事打听与自身工作无关的信息

B、将自己保管的印章交给同事保管

C、除非经内部职责调整或经过适当批准.不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他

人代为履行

D、出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息

【答案】C

【解析】

银行业从业人员应"-3遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保

客户交易安全：①不打听与自身工作无关的信息；②除非经内部职责调整或经过适当批准.不

代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；③不得违反内部交易流程及岗位职

责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息、、

交与或告知其他人员。

（）3、行为人购买假币后使用的，以（）处罚。

A、持有、使用假币罪

B、购买假币罪

C、运输假币罪

D、出售假币罪

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第1/60页

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【解析】

行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。

()4、下列不属于商业银行债券投资目标的是()。

A、提高银行资本充足率

B、减少银行负债

C、平衡银行流动性和盈利性

D、降低银行资产组合的风险

【答案】B

【解析】

商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充

足率。

()5、资产证券化是一种()的管理手段。

A、流动性风险

B、市场风险

C、信用风险

D、利率风险

【答案】A

【解析】

资产证券化是一种资产导向型、低成本、结构性融资方式，是一种表外融资方式和增加企业价

值的融资方式。同时又是一种流动性风险的管理手段。

()6、()后，我国开始人民币跨境贸易和投资结算的试点。

A、2009年6月

B、2009年12月

C、2010年6月

D、2010年12月

【答案】A

【解析】

2009年6月后，我国开始人民币跨境贸易和投资结算的试点.扩大与人民币直接交易的外币品

种，发展香港等人民币离岸中心.人民币国际化步伐明显加快。

()7、某银行购买了某公司400万元的应收账款，这属于()。

A、保理业务

B、代理业务

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C、中间业务

D、负债业务

【答案】A

【解析】

保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金

融服务。题目中“某银行购买了某公司400万元的应收账款”，故属于保理业务。

（）8、张某原是某公司董事长兼总经理，明知没有还款能力，但于2012年4月4日至18日，先后利用

其个人持有的信用卡，共透支50万元用于高消费挥霍。张某于2012年5月19日至2012年10月6

日，先后归还透支款29万余元，尚差21万余元没有归还。经发卡行催收后，张某仍无法归还透

支款，下列关于张某行为的表述正确的是（）。

A、涉嫌构成贷款诈骗罪

B、涉嫌构成恶意透支罪

C、涉嫌构成信用卡诈骗罪

D、不构成犯罪，属于借贷纠纷

【答案】C

【解析】

张某明知自己无还款能力，还恶意透支，违反了《刑法》第一百八十八条规定，属于涉嫌构成

信用卡诈骗罪。

（）9、现代商业银行的特点不包括（）。

A、利息水平适当

B、信用功能扩大

C、贷款规模较大

D、具有信用创造功能

【答案】C

【解析】

现代商业银行具有三个特点：（1）利息水平适当；（2）信用功能扩大；（3）具有信用创造功能。

（）10、某客户欲购买银行代售的一种理财产品，便邀请为其办理业务的一名银行工作人员下班后

单独为其解释该产品风险。该工作人员恰当的做法是（）。

A、认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求

B、认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行

C、认为这是不合理的邀请，一口回绝

D、让保安人员立即驱逐该客户

【答案】B

【解析】

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A项，下班后单独为客户解释并不属于银行工作人员的职责范围，不是必须要满足客户的要求；

C项，对于这种情况，该工作人员不一定要满足客户的要求，但要耐心说明情况，取得理解和谅

解，不能采取“一口回绝”的态度；D项，让保安驱逐该客户违反了银行业从业人员礼貌服务的

要求。

（）11、通货紧缩表现为物价持续、普遍、明显的下降,下面关于通货紧缩表述正确的是（）o

A、通货紧缩是对经济增长有利的经济现象

B、通货紧缩是货币价值稳定,经济发展良好的表现

C、通货紧缩是货币供求失衡的表现之一

D、通货紧缩是物价稳定的表现

【答案】C

【解析】

与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，是物价持续、普遍、

明显地下降，对整个经济增长也同样有着不利的影响。

（）12、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起，我国

对活期存款实行按（）结息，每季度末月的（）日为结息日，次日付息。

A、月度30

B、季度20

C、季度31

D、月度15

【答案】B

【解析】

《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》（以下简称《通知》）中规定：从2005年9

月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。

（）13、下列关于金融犯罪对象的表述，正确的是（）。

A、只能是金融企业

B、只能是法人

C、可以是金融工具

D、只能是自然人

【答案】C

【解析】

金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。就作为金融犯罪对象的人而言，不仅包

括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的“公众”等。就作为金融

犯罪对象的金融工具而言，具体包括货币、各种金融票证（如汇票、本票、支票等）、有价证

券、信用证、信用卡等。

、14I）J下辛干比自咨声用抄不TP础的是（

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A、生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称

B、生息资产占比=（生息资产平均余额/资产总额）X100%

C、生息资产的金额是衡量银行规模的重要综合性指标之一，也是考查银行盈利性的一个指标

D、在大致相同的利率环境下.不同的生息资产结构将导致资产平均收益水平的差异，这对了解

银行的资金运用效率有一定参考意义

【答案】C

【解析】

C选项错误，生息资产的金额是测算净利息收益率的基础，也是考查银行盈利性的一个指标。

（）15、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不

明，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。

A、6个月

B、1年

C、2年

D、5年

【答案】C

【解析】

保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，

保证期间为主债务履行期届满之日起2年。

（）16、某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时

还主动提出代为履行职责，这种行为（）。

A、体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励

B、体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬

C、在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的

D、是不可以的，除非经过适当批准

【答案】D

【解析】

银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保

客户交易安全。除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工

作委托他人代为履行。

（）17、下列关于票据转贴现的描述，正确的是（）。

A、是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构

B、是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构

C、是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行

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D、是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人

【答案】B

【解析】

票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融

机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。

（）18、（）是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交

换利息金额的金融合约。

A、利率互换

B、即期外汇交易

C、货币互换

D、远期外汇交易

【答案】A

【解析】

利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利

息额的金融合约。最常见的利率互换是在固定利率与浮动利率之间进行转换。当利率看涨时，

可将浮动利率债务类金融工具转换成固定利率金融工具，将固定利率资产类金融工具转换成浮

动利率金融工具；而当利率看跌时，做相反交易。

（）19、（）是金融市场最主要、最基本的功能。

A、融通货币资金

B、优化资源配置

C、风险分散与风险管理

D、定价调节

【答案】A

【解析】

融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。

（）20、以下属于破产开始的法律效果的是（）。

A、对债务人的管理

B、允许个别清偿

C、解除保全，中止执行

D、对财产持有人的管理

【答案】C

【解析】

人民法院受理破产案件后，应通知债权人，并予以公告，由此产生的法律效果有：（1）对债务

人的约束（2）禁止个别清偿（3）对债务人的债务人或者财产持有人的约束（4）关于破产申请

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受理前后成立而债务人和对方当事人均未履行完毕的合同的处理（5）解除保全，中止执行。

（）21、下列关于商业银行贷款业务的表述，正确的是（）。

A、我国银行信贷管理一般实行集中授权、统一授信管理

B、向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件

C、只能采用担保的方式发放贷款

D、不得向事业单位发放贷款

【答案】A

【解析】

《商业银行法》第四十条商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件

不得优于其他借款人同类贷款的条件；按有无担保贷款可分为信用贷款和担保贷款。

（）22、票据行为中，持票人对前手追索权的期限是自被拒绝承担或者被拒绝付款之日起（）

内。

A、6个月

B、2年

C、1个月

D、3个月

【答案】A

【解析】

票据行为中，持票人对前手追索权的期限是自被拒绝承担或者被拒绝付款之日起6个月内。

（）23、某银行销售人员在向客户推荐一款理财产品时，向客户特别强调了同类产品历史年收益率

高达15%,暗示此理财产品肯定能够达到相同收益目标，并强调该产品没有风险。对该行为评

价正确的是（）。

A、该销售人员的行为违反了银行业人员信息披露的职业操守

B、该人员是为了完成销售目标，对银行有利，且历史证明该款产品收益很高，所以是合理的

C、由于客户未主动询问，也就不必特别说明风险情况

D、由于历史上该产品确实没有出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险

【答案】A

【解析】

信息披露原则要求银行从业人员应当充分提示代理销售产品的信息，为客户在作出是否购买银

行产品或服务的判断时提供依据。

（）24、根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是（）o

A、出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于收款人的行为

B、背书是指持票人转让票据权利与他人

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C、票据的特点在于流通，票据转让的主要方法是承兑

D、保证适用于汇票和本票，不适用于支票

【答案】C

【解析】

票据转让的主要方法是背书。

()25、巴塞尔委员会于()正式发表了《巴塞尔新资本协议》。

A、2004年6月

B、2005年6月

C、2006年6月

D、2007年6月

【答案】A

【解析】

巴塞尔委员会于2004年6月正式发表了《巴塞尔新资本协议》。

()26、()是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说。其成本相对要低得

多。

A、留存利润

B、长期次级债务

C、可转换债券

D、混合资本债券

【答案】A

【解析】

留存利润是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。

()27、现代商业银行的特点不包括()。

A、不以营利为目的

B、利息水平适当

C、信用功能扩大

D、具有信用创造功能

【答案】A

【解析】

商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以营利为主要经营目标，

经营货币的金融企业。现代商业银行具有三个特点：①利息水平适当；②信用功能扩大；③具

有信用创造功能。

()28、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给

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能力和经济增长可能的负面效应，《资本办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。

A、3

B、4

C、5

D、6

【答案】D

【解析】

为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力

和经济增长可能的负面效应，《资本办法》设定了6年的资本充足率达标过渡期。

（）29、通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这

属于金融市场的（）。

A、经济调节功能

B、货币资金融通功能

C、资源配置功能

D、风险分散与风险管理功能

【答案】C

【解析】

金融市场具有优化资源配置功能。金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，可以

实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部

门，实现资源优化配置和有效利用。

（）30、下列关于票据行为的表述，错误的是（）。

A、出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为

B、承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为

C、保证是除票据债务人以外的人为担保票据债务的履行、以承担同一内容的票据债务为目的的

一种附属票据行为

D、背书是指在票据背面或者粘贴单上记载有关事项并签章的票据行为

【答案】B

【解析】

承兑，是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。

（）31、A银行代理销售B公司某指数型基金，下列关于该笔业务的表述，正确的是（）。

A、银行不能代理基金的销售业务

B、该业务属于代理证券业务

C、银行向基金公司收取基金代销费用

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D、该笔业务不属于银行的代理业务

【答案】C

【解析】

开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放

式基金产品的经营业务。银行向基金公司收取代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基

金进行认购、申购及赎回。

()32、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是()。

A、同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场

B、同业拆借市场资金融通的期限较短

C、同业拆借的潜在信用风险不高

D、同业拆借形成的资金价格信号.反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况

【答案】C

【解析】

同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，因此潜在信用风险较高。选项C说法

错误。

()33、应项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的，用以证明投标人在中标后可在承

诺获得一定信贷额度支持的文件属于()。

A、授信额度

B、资信证明

C、贷款承诺

D、信贷证明

【答案】D

【解析】

信贷证明实质属承诺业务的一个种类。开立信贷证明是应投标人和招标人或项目业主的要求，

在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定

额度信贷支持的授信文件。

()34、()是物权中最完整、最充分的权利。

A、所有权

B、用益物权

C、担保物权

D、留置权

【答案】A

【解析】

物权包括所有权、用益物权和担保物权。所有权是物权中最完整、最充分的权利.担保物权和

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用益物权都是从所有权派生出来的。

()35、专业为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是(

)O

A、货币经纪公司

B、投资银行

C、信托公司

D、证券公司

【答案】A

【解析】

根据银监会2005年8月8日公布的《货币经纪公司试点管理办法》，在我国进行试点的货币经纪

公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金

融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。

()36、根据()，汇率风险分为外汇交易风险和外汇结构性风险。

A、风险的性质

B、产生的原因

C、资金作用

D、风险来源

【答案】B

【解析】

根据产生的原因，汇率风险可以分为外汇交易风险和外汇结构性风险。

()37、监事会是商业银行的()。

A、执行机构

B、决策机构

C、监督机构

D、管理机构

【答案】C

【解析】

监事会是由全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构。

()38、债权人享有对债务人行为的撤销权，自债务人的行为发生之日起()内没有行使撤销权的,

该撤销权消失。

A、一年

B、二年

C、三年

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D、五年

【答案】D

【解析】

债权人享有对债务人行为的撤销权，自债务人的行为发生之日起五内没有行使撤销权的，该撤

销权消失。

()39、关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是()。

A、要约可以撤销和撤回

B、要约人确定了承诺期限的要约不可撤销

C、撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效

D、受要约人对要约的内容作出实质性变更的.要约可以撤回

【答案】D

【解析】

要约可以撤回。撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人。

要约可以撤销。撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。受要约人对

要约的内容作出实质性变更的.要约失效。而不是可撤销。

()40、中国人民银行公布的当天外汇牌价是()。

A、中间价

B、现汇买入价

C、现汇卖出价

D、现钞买入价

【答案】A

【解析】

由人民银行根据国际外汇市场行情每日公布，各银行据此标出各自当日的买入、卖出价的中间

价形成当天的外汇牌价。

()41、下列关于第二版巴塞尔资本协议中第三支柱的表述，正确的是()。

A、通过市场力量约束银行

B、运用主要靠道德力量

C、银行必须披露所有客户信息

D、由监管部门主导约束银行

【答案】A

【解析】

第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱为市场纪律，又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和

第二支柱的补充。第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等

市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过

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市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。

()42、下列不属于银行业从业基本准则的是()。

A、守法合规

B、勤勉尽职

C、逃避监管

D、保护商业秘密与客户隐私

【答案】C

【解析】

银行业从业基本准则包括诚实信用原则、守法合规原则、专业胜任原则、勤勉尽职原则、保护

商业秘密原则与客户隐私和公平竞争原则。

()43、擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，尚不构成犯罪的,

由银监会没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得()罚款

A、一倍以上三倍以下

B、一倍以上五倍以下

C、五十万元以上二百万元以下

D、五十万元以上一百万元以下

【答案】B

【解析】

擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，尚不构成犯罪的，由银

监会没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款

()44、银行在票据未到期时将票据买进被称为()。

A、票据交换

B、票据承兑

C、票据结算

D、票据贴现

【答案】D

【解析】

考察票据贴现的定义。

()45、存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户是()。

A、一般存款账户

B、临时存款账户

C、基本存款账户

D、专用存款账户

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【答案】D

【解析】

专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

()46、衡量利率变动对银行当期收益影响的分析方法是()。

A、风险价值分析

B、缺口分析

C、久期分析

D、情景分析

【答案】B

【解析】

缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法。具体而言，就是将银行不同时间段

内的利率敏感性资产减去利率敏感性负债，再加上表外业务头寸，得到重新定价“缺口”。以

该缺口乘以假定的利率变动，即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响。

()47、下列不属于违法行为的是()。

A、某银行信贷员吸收客户存款50万元故意不计入该银行存款账簿

B、某银行客户经理以优惠贷款利率向其投资的某企业的高管发放住房按揭贷款

C、银行工作人员购买假币

D、银行受客户委托为其资产进行理财

【答案】D

【解析】

A项所述行为属于吸收客户资金不入账罪；B项所述行为属于违法发放贷款罪；C项所述行为属于

金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪。

()48、在最初资金提供者和最终资金使用者之间进行债权债务关系转换活动的中介机构通常是(

)金融机构。

A、契约型

B、间接

C、调控型

D、直接

【答案】B

【解析】

间接融资市场是指通过银行等信用中介机构进行资金融通的市场。融资活动一般要通过金融中

介机构进行，资金的供求双方不直接见面、不发生直接的债权债务关系，而是由金融机构以债

权人和债务人的身份介入其中，实现资金余缺的调剂。

()49、根据银监会2012年颁布的《资本办法》，我国商'也银行全面达到相关资本监管要求的时间

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期限是（）年底前。

A、2018

B、2020

C、2016

D、2014

【答案】A

【解析】

我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求，并鼓励有条件的银行提前达标。

（）50、按照《中华人民共和国公司法》的规定，普通工商企业增减注册资本，下列说法正确的是

OO

A、公司资本一经设立，不得变更

B、公司资本可以分批缴纳

C、由公司股东会作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过

D、股东会通过了即可，不需要进行相应的变更登记

【答案】C

【解析】

公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表三分之二以上

表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。

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2022年银行业法律法规与综合能力练习（二）

（考试时间90分钟,总分100分）

准考证号:姓名:

一、单项选择题（共50题，每题2分，共计100分）

（）1、票据的（），有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。

A、有价性

B、要式性

C、无因性

D、债权性

【答案】C

【解析】

考察票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。

（）2、下列关于破产财产变价的叙述中，有误的一项是（）。

A、管理人应当及时拟订破产财产变价方案.提交债权人委员会讨论

B、管理人应当按照债权人会议通过的或者人民法院裁定的破产财产变价方案.适时变价出售破

产财产

C、变价出售破产财产应当通过拍卖进行.债权人会议另有决议的除外

D、破产企业可以全部或者部分变价出售。企业变价出售时.可以将其中的无形资产和其他财产

单独变价出售

【答案】A

【解析】

管理人应当及时拟订破产财产变价方案，提交债权人会议讨论。

（）3、（）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管

理和控制的过程。

A、风险识别

B、风险计量

C、风险检测

D、风险控制

【答案】D

【解析】

风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管

理和控制的过程。

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()4、李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同

书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力()。

A、不成立

B、无效

C、效力待定

D、有效

【答案】D

【解析】

表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主

观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。题中李某的行为符合表见代理的适用条

件，该合同有效。

()5、下列属于资本市场的特点的是()。

A、偿还期短、流动性强、风险小

B、偿还期短、流动性小、风险高

C、偿还期长、流动性小、风险高

D、偿还期长、流动性强、风险小

【答案】C

【解析】

按金融工具期限，我们把金融市场划分为货币市场和资本市场。根据货币和资本的定义，我们

可以判断，货币的流通性强，相应的期限短，那么风险也小。而资本市场则反之。资本是应用

于投资的，它的期限长，流动性相当弱。由于流动性弱，不利于变现，风险必然较高。

()6、国际收支一般是一国居民在一定时期内与()在政治、经济、军事、文化及其他往来中所

产生的全部交易的系统记录。

A、外国人

B、外国居民

C、国外企业

D、非本国居民

【答案】D

【解析】

国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所

产生的全部交易的系统记录。国际收支包括经常项目和资本项目。它记录的是一国居民与非居

民之间的交易；是一定时期内对外交往的全部发生额，它既包括了价值对等转移，也包括价值

的单方面转移；既包括引发外汇收支的经济交易，也包括不涉及外汇收支的易货及补偿贸易等

国际经济交易。

、7.T利行头(中符合银行'11/从业人品砥Mlz榻寺手干“合作方滞”柳市的是()

第17/60页

A、交流未公开的财务情况

B、交流机构内部资料

C、交流先进经验

D、交流客户信息

【答案】C

【解析】

银行从业人员之间应利用交流合作的机会，互相学习先进经验，提高自己的经营管理水平与业

务技能。

（）8、下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是（）。

A、提供内部管理基本情况

B、管理人员之间统一口径

C、提供检查经费

D、转移相关账本

【答案】A

【解析】

在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之

间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理

的基本情况。在检查中发现问题需要调查取证的，银行业从业人员应积极配合监管人员调阅有

关资料，查询计算机业务系统数据，接受调查询问，收集凭证、报表、账册（账页）、问卷、说

明材料、被查单位文件、合同、会议记录、外调复函、实物照片等证明材料。

（）9、汇率变化一个最重要的影响就是对（）的影响。

A、消费者

B、股民

C、贸易

D、外汇卖家

【答案】D

【解析】

汇率是一国货币兑换另一国货币的比率，它涉及两国货币。而消费者、股民、贸易虽然都涉及

对外部分也会受到汇率变动的影响，但他们的交易内容还包括国内部分，对外交易只是其中一

小部分，只有外汇卖家的收益完全是受汇率影响。

（）10、通货膨胀是指（）。

A、货币发行量过多引起价格水平的普遍的持续上涨

B、货币发行量超过了流通中的货币量

第18/60页

C、货币发行量超过了流通中商品的价值量

D、以上均不正确

【答案】A

【解析】

通货膨胀是指在纸币条件下，因纸币发行过多，超过了流通中所需要的货币量，从而引起纸币

贬值、物价总体水平持续上涨的现象。

()11、没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融

票证的假金融票证，这是()。

A、有形变造

B、无形伪造

C、无形变造

D、有形伪造

【答案】D

【解析】

有形伪造是指没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是

真实金融票证的假金融票证。

()12、小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利

率为0.99%,活期存款利率为0.36%,存款满1个月后，小李取出了IoOOO元，按照积数计息

法，小李支取IOOoO元的利息是()元。

A、3.10

B、5.30

C、12.4

D、16.5

【答案】A

【解析】

提前支取的定期存款计息方式如下：支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息

同本金一并支取。因此，小李支取的IOoOO元应按活期存款利率0.36%计息。积数计息法是按

实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，其计息公式为：利息、=累计计息

积数X日利率。其中，累计计息积数=每日余额合计数，银行使用年利率除以360天折算出日利

率，3月份共有31天，按照积数计息法，小李支取IOooO元的利息是IoOooX0.36%×(31/

360)=3.10(元)。

()13、当本国利率水平高于外国利率时，会引起()。

A、对本国货币需求增大

B、外汇升值，本币贬值

C、对外汇需求增大

第19/60页

D、资本流出

【答案】A

【解析】

当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增

大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本

从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。

()14、我国信用卡持卡人的信用额度最高一般是()元人民币。

A、1万

B、5000元

C、5万

D、10万

【答案】C

【解析】

我国信用卡持卡人的信用额度最高一般是5万元人民币。

()15、某客户在2013年2月1日存入一笔IOOO元的活期存款，3月1日取出全部本金.如果按照积数

计息法计算，假设年利率为0∙72%,该客户能取回的全部金额是()元。

A、1000.48

B、1000.60

C、1000.56

D、1000.45

【答案】C

【解析】

若使用积数计息法，则计息天数为28天。利息为：1000X(0.72%÷360)×28=0.56(元)。

()16、银行柜面工作人员在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应(

)O

A、按规定向上级主管报告

B、拒绝办理

C、耐心说明情况.取得理解和谅解

D、不理会其要求

【答案】C

【解析】

在接洽业务过程中应衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足.对暂

时无法满足或明显不合理要求应耐心说明情况，取得理解和谅解。

()17、根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以()业务为主。

第20/60页

A、经营租赁

B、转租赁

C、租赁

D、融资租赁

【答案】D

【解析】

金融租赁公司是指经银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

()18、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起(

)O

A、三个月

B、五个月

C、六个月

D、九个月

【答案】C

【解析】

我国《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行

期届满之日起六个月。

()19、个人外汇账户，按账户性质区分为()。

A、外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户

B、个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户

C、境内个人外汇账户、境外个人外汇账户

D、外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户

【答案】A

【解析】

2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人

外汇账户与境外个人外汇账户.选项C不正确。按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户

及外汇储蓄账户.选项A正确。

()20、关于物权与债权区别的说法，错误的是()。

A、物权是支配权，债权是请求权

B、物权是绝对权，债券是相对权

C、物权不允许当事人自由创设，债权主要由当事人自由确定

D、物权具有优先效力和追及效力，债权只有追及效力

【答案】D

第21/60页

【解析】

物权的追及力是指物权的标的物无论辗转流向何处，权利人均得追及于物之所在行使其权利，

依法请求不法占有人返还原物。而债权原则上不具有追及的效力。

()21、如果保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，保证期间为()。

A、主债务履行期届满之日起三个月

B、主债务履行期限

C、主债务履行期届满之日起六个月

D、主债务履行期届满之日起一年

【答案】C

【解析】

《中华人民共和国担保法》规定，保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，

视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。

()22、下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述错误的是()。

A、存款币种不同

B、具体管理方式不同

C、可分为活期存款和定期存款

D、只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款

【答案】D

【解析】

D项，外币存款业务与人民币存款业务均可以按客户类型分为个人存款和单位存款。

()23、交通银行属于我国的()。

A、政策性银行

B、大型商业银行

C、全国性股份制商业银行

D、城市商业银行

【答案】B

【解析】

我国的大型商业银行包括中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行

股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、交通银行股份有限公司。

()24、以下不属于以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点的是()。

A、各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面

B、各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗

第22/60页

C、若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严重

影响

D、各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难

【答案】B

【解析】

以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点：一是对事业部领导人的综合素质、专业知识、

经营能力和管理能力都有很高的要求；二是各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管

理成本过于集中在总行层面；三是若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会

对全行经营目标的实现产生严重影响；四是各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调

比较困难。B选项是矩阵型组织架构的缺点。

()25、当一国货币贬值时，该国对本国货币的需求量会()。

A、增加

B、减少

C、不变

D、不确定

【答案】B

【解析】

当一国货币贬值时，本国货币汇率下降，对外币的需求增加，对本国货币的需求就减少。故本

题答案选B。

()26、准贷记卡()。

A、透支不享受免息还款期

B、有循环信用

C、存款无利息

D、透支享受免息还款期

【答案】A

【解析】

准贷记卡透支不享受免息还款期。

()27、银行因设立有效的内部控制和()，并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源

保障和向董事会报告的路径。

A、风险决策机构

B、监事会

C、风险管理部门

D、高级管理层

【答案】C

第23/60页

【解析】

银行因设立有效的内部控制和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得充分

的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。

（）28、（）年《担保法》颁布和实施，对担保法律制度的基本原则和内容作了规定。

A、1994

B、1992

C、1995

D、2000

【答案】C

【解析】

1995年《担保法》颁布和实施，对担保法律制度的基本原则和内容作了规定。

（）29、商业银行内部资本评估程序应实现的目标不包括（）。

A、确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B、确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C、确保银行效益最大化

D、确保资本规划与银行经营状况，风险变化趋势及长期发展战略相匹配

【答案】C

【解析】

商业银行内部资本评估程序应实现以下目标：一是确保主要风险得到识别、计量或评估、监测

和报告。二是确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应。三是确保资本规划与银行经营

状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。

（）30、商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，（

）。

A、完善内部管理机制和风险控制机制

B、追求银行价值最大化

C、为客户提供最大化的利益

D、健全市场经营机制

【答案】B

【解析】

商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，追求银行价

值最大化。

（）31、下列关于商业银行存款利率的表述中，错误的是（）。

A、存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益

第24/60页

B、存款利率越高，银行利润越高

C、存款利率越高，银行的融资成本越高

D、存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

【答案】B

【解析】

存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。存款利率的高

低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本。一般来说，存款利率越高，存款人的

利息收入越多，银行的融资成本越高，金融机构集中的社会资金数量越多。

()32、银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是

()。

A、避免银行倒闭

B、维持市场信心

C、限制银行业务过度扩张和承担风险

D、满足银行正常经营对长期资金的需要

【答案】A

【解析】

银行资本的作用主要表现在以下几方面：①满足银行正常经营对长期资金的需要；②吸收损

失；③限制银行业务过度扩张和承担风险；④维持市场信心；⑤为银行管理尤其是风险管理提

供最根本的驱动力。

()33、下列财产中不得抵押的财产是()。

A、国有土地使用权

B、个人享有的房屋产权

C、个人承包的耕地使用权

D、企业所有的汽车

【答案】C

【解析】

根据《物权法》第184条的规定，以下财产不得抵押：①土地所有权；②耕地、宅基地、自留

地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等

以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有

权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规

定不得抵押的其他财产。

()34、我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门

总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为()。

A、违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动

B、非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份

第25/60页

C、非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作

D、与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

【答案】B

【解析】

非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份.

()35、中央银行组织全国清算是中央银行()业务。

A、对政府开展的

B、对企业开展的

C、对银行开展的

D、货币发行

【答案】C

【解析】

中央银行是银行的银行，是指中央银行是商业银行的银行，即主要同商业银行发生业务关系，

集中商业银行的准备金并对它们提供信用。具体包括：①集中商业银行的存款准备；②办理商

业银行间的清算；③对商业银行发放贷款。

()36、在银行业从业人员职业道德中，()是市场经济的基本，也是银行业从业人员和银行

的安身立命之本。

A、爱岗敬业

B、公平竞争

C、诚信

D、熟知业务

【答案】C

【解析】

银行业是和资产、财富打交道的行业，管理的是客户的财产.让客户放心是最大的原则，因此

诚信是银行业从业人员职业道德中最基本的原则.

()37、经济周期一般不包括()阶段。

A、经济繁荣

B、经济停滞

C、经济萧条

D、经济衰退

【答案】B

【解析】

经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。

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第26/60页

()38、仕仞级内部评级法科局被内部评级法卜，银仃均口」以目仃佰计的笏数是()。

A、违约概率

B、违约损失率

C、有效期限

D、违约损失暴露

【答案】A

【解析】

初级内部评级法下，银行自行估计违约概率，但要根据监管部门提供的规则计算违约损失率、

违约风险暴露和期限。高级内部评级法下，银行可自行估计违约概率、违约损失率、违约风险

暴露和期限。

()39、商业银行监事会例会每年至少应当召开()次。

A、一

B、两

C、三

D、四

【答案】D

【解析】

监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。监事会例会每季度至少应当召开一次，

监事会临时会议召开程序由商业银行章程规定。每季度至少一次，每年四个季度因此每年至少

四次

()40、中央银行增加货币供应量可以采取的货币政策工具是()。

A、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

B、提高再贴现率

C、提高存款准备金率

D、在公开市场上买人有价证券

【答案】D

【解析】

中央银行一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务。中央银

行通过在公开市场上买入有价证券，在市场中投入货币收回有价证券来增加货币供应量。

()41、下列不属于商业银行代理中央银行业务的是()。

A、代理国库

B、代理资金结算

C、代理财政性存款

D、代理金银

第27/60页

【答案】B

【解析】

代理中央银行业务主要包括代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。

()42、民事法律行为生效应具备的条件不包括()。