逃废银行债务行为认定

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟。书山有路勤为径，学海无涯苦作舟。第第页逃废银行债务行为认定

（二）企业逃废债原因

企业逃废债的原因各有不同，主要可以从企业自身、地方政府、金融机构、现行法规等四个角度进行分析。

1、企业自身作茧自缚。企业是实施逃废债行为的主体，是逃废债行为的实施者，从企业自身角度出发，逃废债的原因主要有二：一是企业经营困难，资金断裂，面临倒闭、破产，完全失去正常还本付息的能力，不得以而为之；二是恶意逃废债。在当前经济下行、金融环境恶化、信用缺失的大环境大背景下，一些企业经营出现一些风险信号，持续经营意愿下降，企业主就想借机逃废银行债务，千方百计地转移资产，把企业弄成一个空壳。

2、地方政府助长纵容。地方政府为了保护区域经济、金融环境稳定，保护“一方安宁”不仅没有给企业还贷以必要的压力与动力，对企业逃废债行为睁只眼闭只眼，直接干预金融案件的审理和执行，甚至直接干涉案件涉及资产的查封和执行，使原本应独立行使审判职能的地方法院变成了受命于地方政府的“地方的法院”；有的地方行政部门出于地方经济利益，对制裁逃废债行为不支持，不配合，甚至帮助企业通过悬空债务急于甩掉包袱。

3、金融机构防范工作不到位，且不谋合作。当前形势下，部分金融企业对企业恶意逃废债问题的防范工作不到位。首先，银行自身防范企业逃废银行债务的工作力度不够，有些银行因在办理贷款时手续不规范，而给企业逃废债有机可乘。，信贷管理机制不健全，经营粗放，管理松弛，手段落后，事后跟踪问效不及时，信息掌握不灵敏，给企业逃废债带来可乘之机。发生逃废债情况后，我们向政府向上级呼吁不多，付诸行动则更少，担心诉讼成本，担心行政干预，担心背上不支持改革的名声，而不敢果断采取措施，丧失了维护债权的有利时机和主动权，客观上使逃废债行为变得无所顾忌，以致让逃废债者一再得逞。其次，金融机构间无序竞争，不谋求合作。各商业银行争相招揽客户、吸收存款，不管客户是否逃废他行债务，只要来本行开户，能给本行带来存款，或者能优先归还本行债权，便积极为其提供各项金融服务。

4、现行制度缺陷给企业有机可乘。国家缺少制裁逃废债行为的具体法律和制度。企业在逃废债务时都经过精心研究，规避了法律和政策。虽然以前我国的《合同法》、《民法通则》、《担保法》都确立了保护债权人合法权益的原则，但一直以来缺少防范和制裁逃废债务行为的具体法律和制度，使债权机构对打击企业逃废债务时没有直接依据和可操作性的手段，实际操作起来往往缺东少西。由于无法可依，因此也就造就了一批无法可究的逃废债企业，这也可以说是形成恶意逃废债的的最主要的原因。

（三）企业逃废债造成的影响

一是加大金融风险。企业逃废银行债务，银行不良贷款增加，二是破坏信用关系。信用是市场经济的基础，银行与企业之间是一种以信用为纽带的关系。企业逃费银行债务，不仅甩掉了信用关系，也甩掉了经济发展的后劲。

三是破坏正常的经济秩序。诱发金融风险，间接破坏了经济。

（四）打击企业逃废债面临的主要障碍

首先是法律上的障碍。中国当前的法律、法规与资产管理公司的工作需求尚未充分衔接、配套，致使有些执行工作没有明确的法律依据。

其次，地方保护主义设障。有些地方政府为了本地利益而不顾国家利益，纵容企业逃废金融债务。

企业不仅不积极配合，反而组织部分职工滋事生非，围攻法院，甚至恐吓公司人员，使案件执行陷入困境

（五）政策建议

，仅靠金融机构手持司法大棒满城尾追改制企业，无法从根本上解决制度的缺陷以及地方政府、银行与企业间的利益冲突。只有从外部制度环境和社会信用入手，建立法律法规、行政手段和经济手段等三重防护网，打击逃废金融债务的企业，才能促使银企关系走上良性循环的轨道。

（一）进一步完善我国的法律体系

市场经济下的经济法律体系是社会各利益主体进行经济交往的游戏规则。如果游戏规则本身对参与者的任何一方有明显不公正的偏袒，那么这个规则就不能起到应有的约束和维护正义的作用。当前，有必要修改、完善有关企业改制与破产的法律制度，强化金融机构作为债权人的重要地位;对恶意逃废金融债务的行为，必须纳入刑法范畴去调整。

据了解，针对企业逃废金融债务行为不断恶性蔓延的现象，人民银行除了成立金融监察局，以加强对金融系统犯罪的遏制力度之外，正在进一步完善相关规定，其中之一是与最高人民法院协调拟订的《关于审理与企业改制相关案件若干问题的规定》有望近期出台;同时还建议国务院尽快审议通过《企业改制维护金融债权安全条例》。

（二）尽快建立社会信用体系

市场经济的成熟标志是信用经济时代的到来，它需要有完备的社会信用制度作为保障，需要有有效的法律制裁手段。欠债不还者之所以逍遥，是因为诚实守信者没有得到相应的鼓励和收益，失信者没有得到应有的谴责和惩罚，维系信用的不能仅仅再是“三省吾身”。在正常运作的社会信用体制内，失信者是没有发言权的。

因此，国家应尽快建立社会信用的法律制度，使整个社会信用体系有章可循、有法可依。同时，整个社会应当形成诚实守信的氛围。从企业的长远发展来讲，越重视信用，未来的机会就会越多，企业才会踏上高速发展的轨道。企业的信用作为一种无形资产，可以进行融资、理财、配置资源，信用会给企业带来额外的财富;同样，信用也是一种社会财富，也会对经济的发展起到相当大的积极作用。当无形的信用变成一种资本，有形的社会信用制度构成了信用赖以生存的制度条件时，市场经济会从无序走向有序，真正的信用经济时代就会到来。

（三）建立金融机构、监管部门和地方政府三位一体的金融安全防护体系

金融机构应建立以风险控制为目标、防范风险与转化风险相结合的风险管理制度，建立内部信贷资产风险预警机制，及时跟踪贷款企业的生产经营和改制状况，根据监测信息，及时发现风险苗头，采取防范和化解风险的对策。

作为监管部门的人民银行，应尽快建立风险监控预警的信息共享和政策协调系统。建议以人民银行各地分行为中心，包括商业银行和其他金融机构，建立金融风险数据处理和信息监测预警网络，及时分析各金融机构与贷款企业的信息。必要时，有针对性地向辖内金融机构发出风险预警信号，使其及早采取措施，减少潜在损失。

地方政府也要规范自己的行为。地方政府应该认识到，银行债权的保全，关系到银行资产的质量，进而关系到存款人的利益，这与政府的社会稳定目标完全一致。政府应督促企业通过加强经营管理和技术创新来提高竞争力，而不是为其破坏信用、逃废银行债务的行为提供保护伞。政府可以组织金融监管部门和工商、税务等部门对逃废金融债务的行为联合进行打击，维护金融秩序和社会信用。

（四）加强对逃债企业的经济制裁

逃债企业之所以肆无忌惮地无视金融债务，直接原因就是逃债的成本较小，在经济处罚力度较弱的情况下，企业甚至可以免费获得“债务豁免”。因此要强化经济制裁手段，对逃废金融债务的企业实行“不开立账户，不发放新贷款，不办理结算”等严厉制裁措施，打击逃债行为。这对具有逃债倾向的企业也将起到威慑作用。

对逃债企业的制裁依据，主要是抓新企业注册资金的来源、原企业厂房设备的占用、原企业法定代表人重新担任新企业主要负责人等几条线索。对恶意逃废金融债务企业的法定代表人重新担任主要负责人的新企业，各金融机构不得对该企业发放贷款。

一是必须克服地方保护主义。凡是有还本付息能力的企业，政府应采取有效措施，组织企业及时还本付息。对那些恶意逃废贷款的企业，应加大打击力度，毫不手软地变卖他们的资产，最大可能地偿还银行债务。今后要按市场经济规律办事，培育企业自生自灭机制，政府对企业应当是“你办厂我登记，你赚钱我收税，你负债自己还，你破产自己清”，只有这样，才能彻底克服地主保护主义，避免产生新的逃废债，确保银行资产安全。

二是增强金融系统抵制逃债，防范风险的能力。各级人民银行应充分发挥组