金融创新支持地方特色产业的典型案例研究-以沙湾市辣椒产业为例

金融创新支持地方特色产业的典型案例研究—以沙湾市辣椒产业为例一、引言乡村振兴改革是党的十九大所作出的决策部署，是决战脱贫攻坚、全面建成小康社会的国家的重大任务，也是当下在我国“三农”相关工作的总抓手。乡村振兴战略制定至今，要求各地行动迅速，因时制宜，制定与实施乡村振兴整体规划，发展战略成效凸显。完成振兴乡村伟大发展战略，需要结合农村经济发展具体，重点围绕“振兴产业链、振兴优秀人才、振兴绿色生态、振兴机构”五大主题风格方位，规划实施科学合理求真务实的具体办法。在五大振兴中，产业链振兴处于首要地位，产业兴则百业兴。近些年，作为“全国各地农业建设示范县”的沙湾市，把握住振兴农村产业发展的机会，融合当地具体，积极主动发展趋势辣椒产业链。在辣椒产业链振兴发展中，金融机构、保险金融融合当地具体，全力支持辣椒产业发展。研究发现，沙湾市将辣椒作为县区关键特色农业加速推进。安集海镇作为辣椒种植专业城镇，从产业发展、高新科技、品牌创造等多个方面积极推进，辣椒栽种完成产业发展、规模化、品牌化、效益化，该村70%的居民收入来源于辣椒。2016年，“沙湾辣椒”根据国家标志验证。2018年，新疆维吾尔自治区当代农业产业园区（辣椒）项目在安集海镇执行，为沙湾市辣椒产业发展插上羽翼，但沙湾市辣椒产业发展的前提下，也存在着辣椒栽种产业发展“融资难”、金融机构“融资难”等发展难点，政府部门、金融业。二、沙湾辣椒产业历史悠久，发展前景广阔沙湾，辣椒产业链久远，也是有名的“新疆大盘鸡”起源地，在其中辣椒是新疆大盘鸡美食的关键食物。近些年，在国家扶持下，沙湾辣椒知名品牌享誉全国，市场前景广阔。（一）政府扶植下，沙湾辣椒品牌享誉全国“我国辣椒之乡”安集海镇是沙湾最典型的农牧业平原镇，以辣椒为主体的蔬菜产业日趋完善。2015年至今，地方政府将安集海镇打造出为沙湾市辣椒产业园，加速安集海镇土地整合，不断辣椒产业化、专业化栽种水准。引入辣椒生产加工行业龙头，积极主动培养地方文化知名品牌，大力支持和发展趋势拓宽辣椒产业供应链辣椒种植合作社、辣椒产业公司互联网大数据，培养新的运营主体。现阶段沙湾市一部分辣椒栽种完成了科学合理育苗栽种，在田地存活率和生产量上推动了学生就业。如沙湾XX栽种合作社基本建设拱廊80座，总面积70800平方米，资金预算902万余元，推动200人学生就业，在其中长期雇佣16人，周期性学生就业184人。单棚成本费大约为每一年9.21万余元，单棚疫苗和秋延纯利润大约为每一年6.28万余元，再其中单棚疫苗大约为每一年4.58万余元。棚秋辣椒纯利润落伍约1.7万余元。被称作“我国辣椒之乡”的安集海镇，辣椒生产与销售市场成交量稳居全国各地重要的地位，被称作西边地区“辣椒市场风向标”。沙湾市辣椒出入口陕西、湖南、云南贵州等内陆地区辣椒生产加工集散中心强省，面向社会。现阶段，沙湾市已经成为我省辣椒类型最齐、品质比较好的种植基地和支付集中地。（二）沙湾辣椒特色产业发展前景广阔，产业社企联盟助力辣椒产业迈上新台阶沙湾管辖区富硒土壤层约207平方千米，关键坐落于沙湾市乌兰乌苏镇北边农牧区、商家地乡、柳毛湾镇、安集海镇等地区，含量均值约0.53mg/kg；最高值大约为3.4mg/kg。粮食作物硒含量与土壤层硒含量密切相关，土壤层硒含量越高地域硒含量试品越大，硒含量水准越大。安集海镇丰富多样的富硒生态优势为辣椒产业链富硒品牌开发带来了辽阔的生态优势室内空间。硒是身体所必需的营养元素，进入体内具备广泛生理作用，是硒蛋白和富硒酶活性关键构成部分，具备抗氧化性、调整甲状腺囊肿新陈代谢、保持维C和其他分子结构复原情况等重要意义，硒缺乏是“核病”的最基本发病原因。因而，被赋予“性命火源”“耐老化、抗癌明星”等称号。硒在地壳中分布不均一性促使全世界绝大多数国家地区都是属于富硒或缺硒区，富硒商品蕴含着“珍贵的创业商机”。2003年，安集海镇被新疆区农业厅定性为“辣椒无公害食品生产地”。2014年农业农村部绿色有机食品事务中心和中国绿色食品发展趋势验证《全国各地绿色有机食品原材料（辣椒）规模化生产产业基地》；2016年，“沙湾市辣椒”获得国家标志验证，取得成功申请注册5个互联网域名。现阶段，“塔城XX”电子商务平台早已设立了XX辣椒酱、XX辣椒酱等一系列地方特色的“网络红人”农业产品对话框。现阶段，沙湾市“公司产业基地社会服务管理体系”辣椒产业创新联盟方式基本创建。逐步形成公司（新疆省XX农牧业科技公司、新疆省XX现代农业发展有限公司（产业基地）沙湾市XX栽种合作社、沙湾市安集海镇XX辣椒农业合作社）社会服务管理体系（北京XX科技有限公司、新疆省XX网络有限公司）的互联网大数据创新模式，沙湾市辣椒优良品种。三、金融支持辣椒产业力度进一步加大近些年，沙湾辖下各类金融业积极主动落实国家乡村振兴发展战略，金融支持辣椒行业发展的幅度进一步加大，强有力推动了辣椒产业发展。（一）金融支持辣椒产业发展力度加大，被调查者均有银行贷款经历近些年，沙湾市金融工作与乡村产业振兴和农村经济发展的融合愈来愈密切，有关辣椒产业链者不会有“信用白户”状况。数据调查报告，100%的受访者有银行借款工作经验，96%的受访者个人信用记录优良。比如，2017—2021年辖下某行总计派发辣椒栽种借款约15000万余元，适用辣椒栽种3785户，耕地面积约13平方公里。与此同时，在国家乡村振兴战略大力推进下，沙湾市企业金融全力支持辣椒产业发展规划，2020年除疫情冲击外，贷款额度逐年递增。2021年，沙湾市辖金融机构派发辣椒栽种借款约5078万余元，同比增加27.91%。派发辣椒回收、生产加工等领域借款约2013万余元，同比增加149.14%（详见表1）。（二）辣椒产业借贷资金利率下降，有效支持了辣椒产业发展近些年，沙湾市商业银行金融业积极贯彻落实国家乡村全面振兴，低息贷款适用本地特色产业发展规划。56%的受访者表述，2020—2021年辣椒产业链贷款利率为2.85%—5%，基本上保持在银行贷款利率水准，比到2020年贷款利率降低3.15-4％。进一步降低了顾客股权融资生产运营成本，很好地推动了辣椒产业发展。以某农民栽种辣椒500亩，1亩借款1000元举例，到2020年可节省贷款利率15750-20000元/年。2021年9月，沙湾辖下某行全力支持辣椒产业发展规划，向沙湾XX辣椒公司派发零零碎碎公司普惠贷款280万余元。年化利率为2.85%，小于那时候一年期LPR年利率1％，比以往降低约4％。借款用于企业经营周转资金，推动企业选购辣椒、植物油、牛羊肉等原料，合理拯救了零星公司的发展，减少了企业经营成本费，促进了辣椒产业复兴（三）政策性特色经济作物保险覆盖率较高，有效防范了农民种植风险近些年，沙湾市人民政府积极主动落实国家乡村全面振兴，大力推进政策特色经济作物商业保险，适用本地辣椒特色产业发展规划。推行42元/亩保险费用、一半由财政负担的税收优惠政策，合理预防了村民在种植的过程因其暴雨、水灾、病虫害等多种因素立即所引发的风险性。数据调查报告，96%的受访者参与了有现行政策特色的经济作物商业保险。保险期限，因暴雨、水灾（政府部门水灾以外）、城市内涝、洪灾、冰雹灾害、冷冻灾难、旱灾、地震灾害泥石流、滑坡、病虫害等因素，被保险人特色经济作物损害立即到达20%以上，1亩最大赔偿费用为600元。为了科学、公平公正、公平地开展赔付工作中，各车险公司对于辣椒成长期的各个阶段，制定了不同类型的保险赔偿占比（详细表2)据调查，2020—2021年，沙湾市3项保险金融辣椒栽种贷款担保占地约21040.4亩，保险费用883696.8元，在其中财政负担441848.4元。四、金融支持辣椒产业发展存在的问题辣椒产业高速发展的与此同时，依然存在“银行借款和企业融资难”、资本流动方式狭小、商业保险条件及赔付办理手续严苛等发展趋势梗死点。（一）规模化较小的辣椒产业难贷款规模化小辣椒产业的发展模式造成了“金融机构辣椒产业对公共性业务流程资金短缺”。近些年，沙湾辖下企业金融积极主动采取有效措施适用辣椒产业发展趋势，但集约化和规模化小一点辣椒产业，银行借款规模较小、成本相对高、信贷管理艰难。规模化和产业化小的辣椒产业发展模式在一定程度上导致了“金融机构辣椒产业对公共性业务流程资金短缺”。数据调查报告，提升和做好农村土地承包市场农村土地流转政策是一把“双刃刀”，农村土地流转可玩性大的局势在一定程度上降低了政府部门“方向标”的管理效率，无法产生“企业农业合作社产业基地店铺”的规模化产业合作方式，企业贷款条件规模较小。现阶段沙湾市“规范化、集约化、规模化”辣椒生产加工产业体量小、每笔生产加工商品流通贷款额度小、分散化跟小贷款规模，促使银行贷款后无法管控。在沙湾市农业龙头产业中，辣椒生产加工企业仅有3家，占有率仅是15.79%。贷款担保不够也会导致辣椒企业“资金短缺”。受辣椒产业发展状况和企业自筹资金产生的影响，为了节省企业商业用地成本费，现阶段辣椒产业设施用地80%为农业设施租用商业用地或基本建设租用商业用地，未办土地使用权证书，没法在机构产生合理质押。另一方面，一些辣椒类企业因为习惯手机微信、支付宝钱包（Alipay）等汇款方式，造成企业自己在银行资金运作规模较小，欠缺能够金融机构借鉴的“合理大数据技术”，导致企业“资金短缺”。（二）资金融通渠道狭窄，直接融资缺失超出六成的辣椒种植大户觉得近些年银行借款难度系数明显下降，但是由于现阶段农村经济发展组织管理体系单一，可选择的金融信息服务方式仍然狭小。现阶段沙湾市集团旗下城镇仅有乡村银行网点给予驻扎的多方位金融信息服务，辣椒种植大户可选金融业单一，造成辣椒种植大户在贷款额、时限、年利率等多个方面议价权比较低。近些年，一些国有商业银行相继开始进到农村贷款销售市场，但是由于借款协调能力和可靠性差，上级要求比较多，如今在销售市场借款后，来年是不是还会给予贷款业务还没确定。针对之前流失顾客，农商银行在客户贷款上协作忠诚度低，通常回绝给予金融信息服务。据统计，现阶段沙湾市辣椒产业主要体现在安集海镇附近农村，辣椒生产加工生产制造企业也主要体现在这儿，间距沙湾市约30千-40千米。除此之外，该村也就只有沙湾农商银行给予驻扎的金融信息服务，在开户、贷款等金融信息服务层面企业可选金融机构相对性单一。与此同时，受本地金融体系发展趋势不活泼、辣椒产业规模较小等因素的影响，资产供需双方关系密切，且应用的个股、债券等立即融资方式不够。（三）贷款品种和担保方式单一，信用贷款占比较低数据调查报告，沙湾市辣椒产业借款仍然以全国联保和抵押借款为主导，占比较高达90%。无抵押的无抵押无担保仅有8%。欠缺土地经营权、草地运转权、农村宅基地质押等贷款还款方式，在“贷款机构是不是容许土地经营权、草地运转权或农村宅基地抵押借款”的调查问卷中，80%的受访者选取“一部分容许与不容许”，在其中“一部分容许”调查统计还表明，64%贷款困难者，借款难度系数并没有减少，觉得抵押物遗失是“借款艰难”的重要原因。（四）保险条件和理赔程序苛刻繁琐，保险品种单一九成以上辣椒种植户参与了政策农险，但是由于目前商业保险条件和理赔手续非常严格繁杂，欠缺普惠型商业保险，一部分辣椒种植户享受不到保险业务。保险标的条件很严苛。一些车险公司规定商业保险标的要符合“耕地面积50亩左右”保险条件，但这一商业保险规定不符本地一部分村队人口数量大、团体农村土地承包总面积总产量比较有限、人均耕地面积小一点具体情况，也不符一部分村民小组除此之外，一部分车险公司还规定商业保险标的要符合“连片耕地面积5亩左右”保险条件。这一商业保险要求和本地依照土地等级均值平均分配土地具体情况不匹配，辣椒种植户的一部分土地将无法购买保险。理赔手续复杂。车险公司向受益人理赔时，需要提供省级以上气候机构出具的气候证实及其被保险人、受益人可以提供的相关风险事故特性、缘故、损失程度等确定的别的证实资料。因为繁杂的理赔手续，一些辣椒种植商在损害较小的前提下舍弃理赔利益，或将来不会再想选购农险。保险类别单一。现阶段沙湾市辣椒产业商业保险仅有单一的确保成本风险的保险品种，欠缺风险与收益类保险品种。六、政策建议（一）企业和银行双向发力，打破“银行难贷款”和“企业贷款难”双重困境现阶段集约化和产业化比较小的辣椒产业严重影响公司对公共性业务贷款规模，辣椒公司贷款艰难严重影响辣椒产业增长与发展。辣椒产业发展趋势主体拓宽资金渠道，鼓励民间力量采用入股协作等形式多样，促进辣椒产业化高质量发展的，进一步处理现阶段辣椒产业经营规模“小而散”的一大难题，为扩张银行借款经营规模发挥特长，推动银行贷款业务辣椒生产加工生产制造企业需要根据自己的发展与资产情况，将国有制农业设施租用商业用地或是基本建设租用商业用地变为出让用地，立即申请办理土地使用权证书，为房产抵押贷款发挥特长。与此同时，积极主动运用金融机构发布的二维码收付款专用工具，开展资产收付款业务流程，为金融机构融通资金发挥特长。金融机构金融要具体扩展金融数字化产品，开发专业立足于辣椒产业高质量发展“服务性金融商品”。全力支持辣椒产业建立深加工产业基地，适用辣椒联合企业向农业合作社、生产地申请注册证明商标，发展趋势出口导向型辣椒加工市场销售产业，为辣椒产业集约化产业化发展趋势提供资金支持。（二）积极发挥银行机构“几家抬”作用，大力开展直接融资业务金融适用乡村产业复兴，不可以直接或借助极少数金融。要激励和正确引导国有商业银行、金融等金融结合当地农村产业发展具体，进到乡村金融销售市场，进一步激发乡村金融发展活力，达到乡村产业发展趋势主体的多样化金融需求。辣椒种植大户与生产加工制造业企业在贷款额、时限、年利率等方面商谈谈判能力。农发银行、农行、邮政银行等农惠农金融要高度重视开发乡村智能化金融商品，破译乡村金融组织管理体系单一难点。与此同时，也可以根据辣椒产业发展状况，支持和鼓励有能力、有意向中小型企业在新三板上市股权融资，根据企业债券、可转换债