外卡培训酒店类商户

中国银联外卡业务--商户操作流程及细则中国银联国际业务中心2003年10月30日3/2/20241主要内容卡片的认知卡片的受理特殊行业的业务处理风险及防范措施3/2/20242一、卡片的认知3/2/20243信用卡的种类Visa--(威士卡)MasterCard --(万事达卡)AmericanExpress--(运通卡)DinersClub--(大来卡)JCB3/2/20244信用卡的种类（续）3/2/20245目前中国银联可受理的品牌VisaMasterCardMaestroJCB信用卡的种类（续）(借记卡)3/2/20246共同特征：卡片为全球通用的国际卡；卡片在有效期内（若卡片有有效期）；卡片正反面完整无缺且无涂改或刮伤；卡片签名条上有持卡人的签名；卡片背面磁条供刷卡辨识用；如为照片卡，持卡人相貌应与照片中相符。如何识别卡片？3/2/20247认识Visa国际信用卡？持卡人姓名Visa标识防伪鸽子特殊凸印V字卡号前四位印刷字体微缩字母3/2/20248认识Visa国际信用卡？CVV2签名条印有45度VISA斜体字样3/2/20249认识万事达卡国际信用卡？万事达卡标识卡号前四位印刷字体持卡人姓名特殊凸印M字防伪标识3/2/202410认识万事达卡国际信用卡？签名条印有45度MasterCard斜体字样CVC23/2/202411认识万事顺国际借记卡？万事顺标识3/2/202412认识JCB卡？3/2/2024133/2/202414二、卡片的受理3/2/202415外卡交易流程图收单行Acquirer发卡行Issuer特约商户Merchant持卡人Cardholder月结单Statement中国银联CUP国际组织3/2/202416受卡商户的基本要求无歧视的接受所有有效的受理卡片在显眼位置(柜台,门,橱窗)张贴受理卡片的标志不论金额大小,均欢迎持卡人用卡结帐对现金和信用卡结帐收取相同价格,无针对信用卡的附加收费有安装POS/EDC之商店必须透过POS/EDC刷卡以取得授权码确认为真实卡片商店不得利用分单完成交易，更不允许利用信用卡进行套取现金3/2/202417开始受理国际卡/国内卡?信用卡/借记卡?自己能受理的品牌?VALIDONLYIN(COUNTRY)?3/2/202418确认卡片的有效性卡面上有无4位预印号码,是否与卡号前4位相同凸/平印之卡号是否清晰并整齐卡面上/POS机上/单据上卡号是否一致签名栏是否有45度角倾斜的“国际组织名称”字样签名是否一致卡片防伪标志是否有动感国际组织标志是否清晰，明亮3/2/202419注意持卡人的表现刷卡时神情紧张急欲成交大量购买不常用且昂贵的物品来店刷卡次数频繁多张卡片轮流试刷卡片非从钱包取出而由口袋掏出买了很多衣物但不试穿对所购物品没有明显兴趣在收银员操作时不停催促，且故意分散收银员的注意力签字时动作很慢，或刻意模仿卡片背后签名栏的签名3/2/202420如果您有怀疑,怎么办?保持镇定设法拖延交易之进行.尽快联系银行之授权中心以取得对策.明白告知授权人员为[代号10]交易必要时应联络警方处理.拒绝客人刷卡交易.凡商店查获无效或冒用之信用卡，应将其寄回收单行。3/2/202421什么是代号10？

商户在进行外卡收单业务的过程中，因对卡片或持卡人产生怀疑，但尚不确定，在不惊动持卡人的前提下，可以致电中国银联授权人员报称“代号10”。对银联授权人员提出的问题，商户只需回答“是”或“不是”即可。授权人员将根据商户的答复进行判断并联络发卡行进行授权，将发卡行的回复反馈商户。3/2/202422获取交易授权什么是授权？如何获得授权号码？如何应对不同的授权结果？如何撤消授权？3/2/202423什么是授权？授权是指发卡银行或国际信用卡组织对持卡人使用卡片交易进行审核，并以特定回应代码（授权号码）确认持卡人消费行为的操作过程。授权号码一般为6位，由数字或英文字母组成。3/2/202424如何获得授权号码？授权号码的获得有两种方式：通过POS机刷卡获得；通过拨打中国银联授权电话人工服务获得。为控制交易风险，必须笔笔授权。3/2/202425如何应对不同的授权结果？拒绝交易交易核准使用POS机的商户按有关操作完成交易采用人工授权的商户将号码填入签购单停止交易3/2/202426如何应对不同的授权结果？(续)致电中国银联联系发卡行提供信息卡号有效期卡片背面3位数字交易金额交易类型消费内容持卡人相关信息等没收卡片和平的没收卡片邮寄至收单银行或中国银联3/2/202427如何撤消授权？持卡人要求撤消授权商户填写“授权撤消申请单”传真给中国银联国际业务中心中国银联国际业务中心联系发卡行注意事项：授权撤消业务不可逆转3/2/202428交易处理如何使用手工压卡机进行交易？注意：万事顺国际借记卡不能使用手工压单。消费、退货交易如何使用POS机进行交易？消费、预授权、预授权完成等交易 3/2/202429如何使用手工压单进行消费交易？获得授权号码提供信息致电银联拒绝授权停止交易调整日期压印放入卡片和签购单持卡人签字填写授权号码、交易金额核对签字卡片和持卡人存根联交持卡人若压印有误，请撕毁，重新压印。若其他可疑情况，请与中国银联联系。3/2/202430如何使用手工压单进行退货交易？持卡人要求退款

填写退货单填写汇总单一张退货单填一张汇总单，及时递交银行按实际退款金额填写，不得大于原始交易金额不得以现金方式退款3/2/202431如何使用POS机进行消费交易？刷卡持卡人签字核对签字卡片和持卡人存根联交持卡人输入金额确认屏幕信息与卡面信息一致交易核准，打印签购单拒绝交易或致电中国银联万事顺卡，需要输入密码若发现签名不符或其他可疑情况，请与中国银联联系。3/2/202432如何使用POS机进行预授权及预授权完成交易？预估持卡人房费等总额输入金额确认屏幕信息与卡面信息一致预授权核准，打印签购单拒绝授权或致电中国银联客人结帐刷卡，输金额打印签购单持卡人签字核对签字卡片和持卡人存根联交持卡人1、一般适用于住宿业商户；2、预授权单据上不需要签名；3、预授权完成金额不得大于预授权115％，超过部分另行授权；4、预授权完成使用原授权号码。3/2/202433POS机的其他功能重新打印签购单；小费：可输入额外的小费金额；金额调整：对交易金额的调整；取消交易：在结帐前可使用；结帐：只有完成结帐功能，交易数据才能清算；交易明细查询/打印；交易总额查询/打印。3/2/202434万事顺卡片的受理必须使用ＰＯＳ刷卡处理必须输入密码不能处理预授权3/2/202435如何在营业结束后进行结帐？3/2/202436如何提交手工单据？按卡种填写汇总单，附上签购单10日内送达中国银联或收单银行银行划款给商户中国银联对无瑕疵单据进行清算注意事项：每张汇总单所附签购单不超过50张超过时限提交单据的，将被视作瑕疵单据，只能进行托收3/2/202437如何使用POS机结帐？进行交易处理确认销售总金额和退货总金额打印结帐单按结帐健注意事项：商户必须及时结帐21日后提交的数据，只能进行托收3/2/202438如何处理没收卡？POS机屏幕显示“没收卡片”，并得到授权人员确认记录日期、授权人工号和姓名和平地没收卡片中国银联确认后，将邮寄给发卡行，并将奖金划付给商户当日提交给收单行或中国银联国际业务中心若直接邮寄给中国银联，则需填写“没收卡奖金申请书”中国银联授权人员告知没收卡片3/2/202439单据和凭证的保存？签购单、交易数据和相关原始凭证至少保存24个月，以便持卡人和发卡行的查询等。3/2/202440签购单的要求应保证单据清晰可读,不得对原始单据做任何涂改；商户Logo位置不应与交易内容重迭；经常检查打印机设置，避免打印内容与预印资料重叠；小心保存压感打印纸，以免产生折痕；商户联应尽量用白底，以保证复印效果。3/2/202441哪些是违规操作？分刷交易金额：是指将一笔交易分成几笔交易处理，以逃避单笔大额授权。套取现金：是指商户利用信用卡交易渠道为持卡人进行现金的周转。POS/EDC可正常工作情形下仍以电话方式获取授权。刷卡机移至他处刷卡使用。其他情况：涂改签购单、签购单无持卡人签名、交易未授权、交易数据或手工单据未在规定时间提交等。以上违规操作都有可能造成扣款。3/2/202442总之，商户应该…确保交易资料正确，卡片有效正确获得授权确认是持卡人本人的交易交易程序正确，有效防止伪冒交易在规定期限内正确保管好交易资料，并遵守收单行的其他规定3/2/202443三、特殊行业的业务处理3/2/202444酒店类商户–处理要点入住登记表上必须填写：姓名、证件号码、入住日期、国籍、付款方式、卡号、签字如果入住人和付款人非同一人，请付款人在入住登记表上付款人处签字并记录卡号。如果一张信用卡为多人、多房间付款，请该卡持卡人分别在多张入住登记表上付款人处签字。入住登记表上必须注明：付款人自愿承担住宿人住宿期间的一切费用，包括酒店的追加收费。3/2/202445酒店类商户–处理要点(续)酒店财务人员随时监控持卡人在酒店入住其间的消费情况。如果客人的消费金额超出授权金额，请随时追加授权，并做记录。

若授权遭拒绝，请速与持卡人联系，改用其它方式支付。客人离店结帐时,如果最终的消费金额超出所有授权金额的115%，收银员应就超出部分申请授权。*客人结帐时，请持卡人使用与入住登记时同一张卡。并在酒店帐单上签字确认。3/2/202446酒店类商户-预授权检查卡片安全特征通过终端机刷卡,核对终端机上显示的卡号是否与卡片上的凸印卡号一致.如果一致,请进行下一步;如果不一致,请立即停止交易。根据持卡人预计入住天数、房价、税、服务费及其它可能发生的费用，估计授权金额.输入预估金额,申请授权.根据终端机上显示的不同提示,采取不同行动3/2/202447酒店类商户-预授权完成请持卡人使用同一张卡结帐刷卡，输入金额，授权号码请持卡人在签购单上签字,且核对签购单上签名是否与签名栏上签名一致将签购单之“持卡人存根联”及卡片还给持卡人;保留签购单之“商户存根联”预授权完成金额不得大于预授权金额的115%，超过部分另行授权。3/2/202448

酒店类商户–取消预订告知客人预订取消确认号告知客人保留该号码以备将来之需接受取消预订的一般时限为预计入住日6:00pm.若超过时限客人未取消且未入住,酒店可收取每间房一晚房费若酒店规定的取消预订时限早于预计入住日6:00pm,应将该规定书面通知持卡人,并保留通知副本以信用卡担保预订的房间应保留至次日结帐时限3/2/202449酒店类商户–“NoShow”收费若超过时限客人未取消预订且未入住,酒店可收取每间房一晚房费加相关税费填写签购单,获得相应金额的授权,在签名栏里填写“NoShow”3/2/202450酒店类商户–追加收费(LateCharge)

若持卡人同意支付在酒店发生的迟收或补充收费,酒店可以处理追收此类费用.此类费用包括:房费、餐费、酒水、税、电话费、洗衣费等.酒店应让持卡人签署同意追加收费的协议书商户必须使用一张新的签购单,不得涂改持卡人已签名的签购单.在签名栏中填写“Signatureonfile”,并获得相应金额的授权依据入住登记表的地址,酒店将签购单持卡人联及其它文件一起寄给持卡人3/2/202451酒店类商户–紧急离店(ExpressCheckout)使用客人入住时的登记签名签购单注明‘Signatureonfile,Expresscheckout’.妥善保管客人入住期间所有的消费凭证和单据，以备发卡行调阅。3/2/202452四、风险及防范措施3/2/202453常见的风险交易类型：假卡交易犯罪分子通过伪造信用卡进行消费、取现等诈骗活动。犯罪分子具有很高的信用卡业务知识并运用高科技手段伪造信用卡，因此假卡往往经过改造磁条信息可通过正常的POS、EDC划卡检测。这是所有欺诈交易中最具危害性且最难防范的一种。3/2/202454假卡资料的来源犯罪分子以偷窃、收买等方式从银行、商户取得卡号、磁条信息等信用卡重要资料。Ｓｋｉｍｉｎｇ：这是犯罪分子盗取磁条信息的方法。犯罪分子冒充收款员、或和商户勾结利用改造的ＥＤＣ、ＰＯＳ设备（安装读磁设备）窃取有效持卡人信息，制造假卡。这一犯罪特别流行于香港及东南亚等国。3/2/202455几类高风险商户犯罪分子多针对价值高、易于携带的商品进行欺诈交易。这类商户有：大型百货商场的电器柜台；金柜；高档服饰柜台金店高档艺术品商店名表店夜总会；及高档宾馆的桑拿部、歌舞厅3/2/202456几点可疑的持卡人行为顾客不加挑选的购买金链、摄像机等贵重物品；顾客对所购买的物品没有明显的兴趣；在关门或营业前购买大量的物件；一干人等交易时蓄意分扰售货员的注意力；顾客举止异常紧张；顾客询问授权限额，然后在限额内签购多张单据；一个顾客持有多张同一发卡行的卡片；一个顾客持有多张不同姓名之卡片；3/2/202457防范欺诈的方法严格按照收单机构及国际