2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力强化训练试卷B卷附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行业法律法规与综合能力强化训练试

卷B卷附答案

单选题（共100题）

1、有限责任公司的“有限责任”是指（）。

A.公司以其注册资本对债权人承担部分责任

B.股东以其全部资产对债权人承担责任

C.股东仅以其出资额为限对债权人的债务承担责任

D.股东以其所持有的股份为限对债权人承担责任

【答案】C

2、（）是指持票人丢失票据后，依照《票据法》规定的程序通知票据

上记载的付款人停止支付的行为。

A.公示催告

B.提起诉讼

C.挂失止付

D.背书

【答案】C

3、下列行为中，违反银行业从业人员职业操作关于“岗位职责”规

定的是（）o

A.保管好自己的交易密码

B.未经批准帮同事代班

C.不打听与工作无关信息

D.对反洗钱信息保密

【答案】B

4、个人通知存款的起存金额为（）万元。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】D

5、（）是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。

A.公募理财产品

B.私募理财产品

C.封闭式理财产品

D.开放式理财产品

【答案】B

6、在定期存款中，最典型的代表是（）o

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

【答案】A

7、下列实践中最常见的利率违规行为是()。

A.变相提高存款利率吸收存款

B.高于基准利率发放贷款

C.低于基准利率吸收存款

D.低于基准利率发放贷款

【答案】A

8、从银行审慎、稳健经营的角度而言。银行持有的账面资本数量应

()经济资本。

A.小于

B.大于

C.等于

D.小于或等于

【答案】B

9、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的

是（）。

A.不了解风险控制框架

B.不了解银行业的起源和发展

C.不了解安全生产守则

D.不了解理财产品的设计原理

【答案】A

10、银行业从业人员职业行为规范的总称是（）。

A.职业操守

B.职业道德

C.行业规则

D.工作准则

【答案】A

11、我国统计部门公布的失业率指标是（）o

A.全体人口失业率

B.城镇自然失业率

C.城镇登记失业率

D.城市人口失业率

【答案】C

12、在股权投资基金的项目开发与筛选阶段，项目来源渠道多种多

样，包括()o

A.II、III、IV

B.I、II、III

C.I、II、IV

D.I、II、III.IV

【答案】B

13、下列不属于代理活动包含的法律关系的是()。

A.被代理人与代理人之间的基础法律关系

B.代理人与第三人所为的民事法律行为

C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果

D.代理人与第三人之间的基础法律关系

【答案】D

14、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和

可疑交易报告信息是0的职责。

A.中国反洗钱监测分析中心

B.所有商业银行

C.中国银行业监督管理委员会

D.中国银行业协会

【答案】A

15、以下对监管资本的描述，正确的是（）。

A.它是银行资产减去负债的余额

B.它是银行需要保有的最低资本量

C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量

D.它用于防御银行的非预期损失

【答案】C

16、银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探

同业人员所在机构尚未公开的财务数据，遵守的是（）o

A.公平竞争准则

B.商业秘密与知识产权保护准则

C.规避利益冲突

D.禁止贿赂及不当便利

【答案】B

17、在纸币制度下，影响汇率变动的因素有很多，当我国提高人民

币利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起（）。

A.资本流入、对人民币需求增大,使人民币升值,外汇贬值

B.资本流入、对人民币需求减少,使人民币贬值,外汇升值

C.资本流出、对人民币需求减少,使人民币贬值,外汇升值

D.资本流出、对人民币需求增大,使人民币升值,外汇贬值

【答案】A

18、不属于合同可撤销的原因的是（）。

A.以合法形式掩盖非法目的而订立的合同

B.显失公平的合同

C.因胁迫而订立的合同

D.乘人之危的合同

【答案】A

19、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还

产生不利影响因素的贷款一般为（）o

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

【答案】A

20、个人汽车贷款操作风险的防控措施不包括（）。

A.掌握个人汽车贷款的规章制度

B.详细调查客户的还款能力

C.熟悉关于操作风险的管理政策

D.规范业务操作

【答案】B

21、被作为经济形势变化先行指标的物价指数是（）。

A.商品零售价格指数

B.批发物价指数

C.生产者物价指数

D.固定资产投资价格指数

【答案】B

22、下列措施中不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定

的处罚措施的有（）。

A.经济处罚？

B.取消董事、高级管理人员任职资格

C.禁止从事银行业工作？

D.剥夺政治权利

【答案】D

23、银行业从业人员处理客户投诉时，（）。

A.应当将处理的进展和结果适时地告诉客户

B.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则

不必再答复客户

C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置

D.不应当理会客户错误的投诉和建议

【答案】A

24、《中华人民共和国商业银行法》第六十四条规定：“商业银行已

经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行

业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不超过

()o

A.1年

B.6个月

C.5年

D.2年

【答案】D

25、下列属于法律法规中程序性的规定范畴的是()。

A.不得进行洗钱活动

B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税

C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员

会申请代客理财业务资格

D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则

【答案】C

26、以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用

证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严

重情节的，该行为构成（）o

A.对违法票据承兑、付款、保证罪

B.违规出具金融票证罪

C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

D.背信运用受托财产罪

【答案】C

27、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不

正确的是（）

A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务

B.中国农业银行专门经营农村金融业务

C.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定

D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

【答案】C

28、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，关于我国商业银行资

本充足率监管要求的说法不正确的是（）o

A.第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充

足率和资本充足率分别为4%、6%和8%

B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5%和0，

2.5%

C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1%

D.第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风

险

【答案】A

29、国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼

此互称为联行。

A.不同国别的两家银行间

B.两家不同的国内银行间

C.同一家银行的不同部门间

D.同一家银行的总.分.支行间

【答案】D

30、以下关于国家风险的说法有误的是（）。

A.国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类

B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险

C.政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等

多个方面

D.在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，

都可能遭受国家风险所带来的损失

【答案】B

31、国有独资公司是一类特殊的（）。

A.两合公司

B.有限责任公司

C.股份有限公司

D.封闭式公司

【答案】B

32、()是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。

A.公募理财产品

B.私募理财产品

C.封闭式理财产品

D.开放式理财产品

【答案】B

33、下列违反《银行业从业人员职业操守》中“信息保密”规定的

是0。

A.把VIP客户资料泄露给其他机构

B.向有权查询的机构提供客户账户信息

C.向反洗钱监管部门提供反洗钱信息

D.离职后不透露离职前获知的客户交易信息

【答案】A

34、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。

A.货币

B.自然人

C.金融机构准入管理制度

D.金融机构

【答案】C

35、贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对

()进行管理与控制。

A.还款准备金账户

B.派生存款

C.借款人交易对手账户

D.贷款资金的支付

【答案】D

36、票据发行便利是一种具有法律约束力的()周转性票据发行的

承诺。

A.不定期

B.中期

C.长期

D.短期

【答案】B

37、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（）。

A.盗窃罪

B.贷款诈骗罪

C.信用卡诈骗罪

D.信用证诈骗罪

【答案】C

38、希望和他人订立合同的意思表示称为（）。

A.要约邀请

B.要约

C.承诺

D.诺成

【答案】B

39、银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生（）的问题。

A.不明显属于奢侈、浪费的消费

B.不属于色情、赌博的消费

C.不属于带有商业贿赂性质的消费

D.假借业务之名，行个人消费之实

【答案】D

40、债券的期限结构和（）在某一既定时间存在的变化关系就

称为利率的期限结构，表示这种关系的曲线通常称为收益率曲线。

A.利率

B.收益率

C.净资本

D.成本

【答案】B

41、下列资产中，流动性最强的是()。

A.普通股票

B.金融债券

C.企业债券

D.中央银行票据

【答案】D

42、我国有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实

行管理的机构是()。

A.中国人民银行

B.全国人民代表大会常务委员会

C.中国银行业监督管理委员会

D.全国人民代表大会

【答案】C

43、2012年6月8日，存款利率浮动区间的上限从基准利率调整为

基准利率的（）

A.1.1倍

B.1.2倍

C.1.3倍

D.1.5倍

【答案】A

44、银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是（）。

A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临

的重大诉讼信息

B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资

C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题

D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他

部门的同事暂为保管

【答案】C

45、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（）。

A.要约邀请？

B.要约？

C.承诺？

D.合同

【答案】B

46、下列关于同业拆借市场的表述中，正确的是（）。

A.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

B.同业拆借形成的资金价格信号，在货币政策传导和整个金融市场

中起到基础性作用

C.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行的有担保的资金融通行

为

D.同业拆借市场属于资本市场

【答案】B

47、中国银行业协会的最高权力机构是（）o

A.理事会

B.银保监会

C.常务理事会

D.会员大会

【答案】D

48、某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成

短款20万元，经与客户沟通解释，追回20万元。造成该事件风险

的成因是（）。

A.人员

B.外部事件

C.系统

D.内部流程

【答案】A

49、下列银行从业人员行为中，没有违反“同业竞争”原则的是

（）o

A.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息

B.以一些商铺协商，安装具有排他性的POS机

C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息

D.给客户发放纪念品吸收存款

【答案】A

50、货币在执行流通手段时，必须是（）。

A.现实的货币

B.观念的货币

C.具有十足价值的货币

D.处于静止状态的货币

【答案】A

51、下列关于合同成立和生效的表述，错误的是（）。

A.生效的合同一定成立

B.合同成立是指合同订立过程的结束

C.成立的合同一定生效

D.合同成立是合同生效的前提

【答案】C

52、净利息收入与生息资产平均余额之比为（）。

A.净现金流量

B.净资产产出

C.净利息收益率

D.净资产余额

【答案】C

53、目前，我国商业银行最主要的资金来源是（）。

A.同业拆入

B.商业银行资本金

C.公众存款

D.向中央银行借款

【答案】C

54、权利质押中，债务人或第三人有权处分的财产权利不包括（）。

A.汇票、本票、支票

B.债券、存款单

C.可以转让的基金份额、股权

D.房子

【答案】D

55、由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用（）。

A.客户制定的格式合同

B.客户与存款机构协商的格式合同

C.存款机构制定的格式合同

D.口头形式

【答案】C

56、（）履行内部控制的监督职能。

A.内部审计部门

B.董事会

C.高级管理层

D.监事会

【答案】A

57、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和

可疑交易报告信息，是（）的职责之一。

A.银监会

B.商业银行

c.中国银行业协会

D.中国反洗钱监测分析中心

【答案】D

58、商业银行等金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇

票再以贴现方式向中央银行转让的行为称为（）。

A.贴现

B.转贴现

C.再贴现

D.承兑

【答案】C

59、根据中国银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办

法》，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应到达（）。

A.800万元人民币及以上

B.500万元人民币及以上

C.400万元人民币及以上

D.600万元人民币及以上

【答案】D

60、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商

谈业务并签订合同，该代理属于（）。

A.表见代理

B.委托代理

C.业务代理

D.法定代理

【答案】B

61、下列不属于个人贷款的是（）。

A.个人住房贷款

B.个人信用卡透支

C.个人经营贷款

D.个人票据贴现

【答案】D

62、《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本

余额的比例不得超过（）。

A.75%

B.50%

C.25%

D.10%

【答案】D

63、根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试

行)》，我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是()O

A.3%

B.6%

C.4.5%

D.5%

【答案】D

64、()主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门

表明银行同意贷款支持项目建设的文件。

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.备用信用证

D.信用证

【答案】A

65、以下关于银行资本说法错误的是()。

A.会计资本，也称为账面资本，是指银行的所有者权益

B.监管资本也称为风险资本

C.监管资本是银行监管当局为了维持金融体系稳定而规定的银行必

须持有的资本

D.经济资本是银行需要保有的最低资本量

【答案】B

66、同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，受偿原则为()。

A.抵押权人优先受偿

B.质权人优先受偿

C.抵押权人和质权人按比例受偿

D.按时间先后顺序受偿

【答案】A

67、商业银行因支付结算和业务合作等的需要，存在同业及其他金

融机构的款项叫做()o

A.同业拆入

B.同业拆出

C.存放同业

D.同业存放

【答案】C

68、下列关于公司贷款业务中的流动资金贷款的说法，不正确的是

()o

A.可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生

产经营过程中周期性、季节性的流动资金需求

B.可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求,

保证生产经营活动的正常进行

C.可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性

资金不足

D.可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口

【答案】D

69、甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现

被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说

明了票据的（）。

A.流通性

B.设权性

C.无因性

D.文义性

【答案】C

70、下列关于商业银行备用信用证的表述。正确的是（）。

A.商业银行无需垫付资金

B.商业银行在一定条件下需要垫付资金

C.属于商业银行代理业务

D.商业银行必须垫付资金

【答案】B

71、《巴塞尔新资本协议》中，（）、最低资本要求和资本充足率监督

检查被并列为资本监管的三大支柱。

A.信息披露

B.资本评估

C.市场约束

D.风险披露

【答案】C

72、按照股权投资基金所处生命周期的不同阶段，可以将基金信息

披露分为（）。

A.I.II.Ill

B.I.II.IV

C.I.III.IV

D.II.III.IV

【答案】A

73、经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规

模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高（）

的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。

A.资源配置

B.成本节约

C.互利共赢

D.服务社会

【答案】A

74、商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进

行风险评级，风险评级的结果由低到高至少包括（）个等级。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】C

75、国家赋予拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作

秩序，培育和发展外汇市场职责的金融监管机构是（）o

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.中国证监会

D.国家外汇管理局

【答案】D

76、金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是（）。

A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施

B.泄露反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私

C.其他不依法履行职责的行为

D.按照规定建立反洗钱内部控制制度

【答案】D

77、衡量通货膨胀水平的指标不包括（）。

A.消费者物价指数

B.生产者物价指数

C.国内生产总值物价平减指数

D.国民生产总值物价平减指数

【答案】D

78、我国商业银行最基本的职能是（）。

A.充当支付中介

B.信用创造功能

C.充当信用中介

D.金融服务

【答案】C

79、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说

法正确的是（）。

A.可以为其将资金汇往境外

B.可以为其提供资金账户

C.可以为其将资产转换成金融票据

D.以上三种做法都不合法

【答案】D

80、根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为（）。

A.1%

B.2%

C.2.5%

D.3.5%

【答案】C

81、（）是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，也考虑非预期

损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。

A.风险调整后资本回报率

B.净利息收益率

C.平均净资产回报率

D.拨备前利润

【答案】A

82、下列业务中不属于对公理财业务的是（）。

A.现金管理服务

B.企业咨询服务

C.财务顾问服务

D.私人银行服务

【答案】D

83、下列有关商业银行经济资本的描述，错误的是（）o

A.经济资本是银行实际已经拥有的资本

B.经济资本是防止银行倒闭的最后防线

C.用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失

D.经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶

化逐步形成的

【答案】A

84、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。

A.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳

B.所有存款种类，均按复利计算利息

C.存款人必须使用实名

D.定期存款不能提前支取

【答案】C

85、在商业银行资产负债组合管理中，负债组合管理是以（）为前

提。

A.流动性充足

B.资本约束

C.平衡资金来源和运用

D.拥有广泛的资金来源

【答案】C

86、通常，时间越长，银行面临的非预期损失所需的

经济资本O()

A.越大；越多

B.越小；越多

C.越大；越少

D.越小；越少

【答案】A

87、()是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理

的市场价格出售资产以获得资金的风险。

A.市场流动性风险

B.融资流动性风险

C.操作风险

D.市场风险

【答案】A

88、《银行业从业人员职业操守》不适用于()机构的工作人员。

A.中国农业发展银行

B.农村信用社

C.基金管理公司

D.花旗银行北京分行

【答案】C

89、下列不属于商业银行资产托管范围的是（）。

A.证券投资基金托管

B.QFII投资托管

C.自营买卖基金

D.社保基金托管

【答案】C

90、由出票人签发的，委托出票人支票账户所在银行在见票时无条

件支付确定的金额给收款人或持票人，且不能用于支取现金的支票

是（）。

A.旅行支票

B.普通支票

C.现金支票

D.转账支票

【答案】D

91、下列不属于银行金融创新的根本目的的是（）o

A.直接拓宽业务领域

B.防止金融产品价格的剧烈波动

C.创造出更多、更新的金融产品

D.更好地满足金融投资者日益增长的需求

【答案】B

92、下列属于商业银行承诺业务的是（）。

A.银行保函

B.项目贷款承诺

C.不可撤销信用证

D.备用信用证

【答案】B

93、下列理财计划中，属于保证本金且收益动态（区间）理财计划的

是（）。

A.固定收益理财产品

B.保本浮动收益理财产品

C.最低收益理财产品

D.非保本浮动收益理财产品

【答案】B

94、下列关于商业银行对同一借款人借款比例限制的说法中，不正

确的是（）

A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15%

B.我国法律对同一借款人借款设定比例的目的是为了分散商业银行

贷款的风险

C.“同一借款人”指同一自然人或同一法人及其控股的，或担任负

责人的子商业银行。

D.对同一借款人借款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要

内容

【答案】A

95、下列行为中，违反银行业从业人员职业操作关于“岗位职责”

规定的是（）o

A.保管好自己的交易密码

B.未经批准帮同事代班

C.不打听与工作无关信息

D.对反洗钱信息保密

【答案】B

96、采用国际新会计准则（IFRS9）计量贷款拨备，（）是新准则

模型的计量基础。

A.信用评级、资产分类

B.损失阶段、信用评级

C.资产分类、迁徙矩阵

D.损失阶段、资产分类

【答案】B

97、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是

()。

A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿

C.抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可

直接用于清偿

D.抵押财产的使用权归债权人所有

【答案】A

98、《中国人民银行法》第32条规定，中国人民银行对金融机构以

及其他单位和个人的()行为有权进行检查监督。

A.执行有关存款管理的行为

B.执行有关贷款管理的行为

C.执行有关中间业务管理的行为

D.执行有关清算管理规定的行为

【答案】D

99、银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集

资金向借款人提供贷款由银团（）负责。

A.管理行

B.参加行

C.牵头行

D.代理行

【答案】D

100、关于妥善处理利益冲突的规定，下列银行业从业人员的做法中,

错误的是（）。

A.应主动避免参与可能存在利益冲突的业务

B.利用自己在银行的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件

购买本机构销售的产品或提供的服务

C.可以申请回避

D.应向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易

的正当性和合理性

【答案】B

多选题（共80题）

1、资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化

资金配置，引导资金合理流动，促进资金营运（）协调统一的

重要手段。

A.真实性

B.合法性

C.流动性

D.安全性

E.效益性

【答案】CD

2、商业银行的资本管理中，监管资本的含义有（）。

A.银行实际持有的总资本要求

B.银行实际持有的符合监管规定的合格资本

C.银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求

D.银行应当保存的准备金要求

E.银行应当制定的存贷款比例要求

【答案】BC

3、审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括

（）。

A.申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致

B.借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信

C.借款人是否属于贷款银行的信贷关系人

D.贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定

E.贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定

【答案】ABCD

4、下列关于票据贴现的说法，正确的有（）。

A.对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商

业成本

B.对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人

C.票据到期，原持票人可以取得票据所记载金额

D.票据贴现是以背书方式所做的票据转让

E.票据贴现的主体是持票人和贴现银行

【答案】ABD

5、根据2003年12月27日修改的《中国人民银行法》，下列属于中

国人民银行职责的有（）。

A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

B.维护支付、清算系统的正常运行

C.依照法律、行政法规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构

的设立、变更、终止以及业务范围

D.依法制定银行业金融机构的审慎经营规则

E.依法制定和执行货币政策

【答案】AB

6、下列关于撤销权表述正确的有（）o

A.债务人怠于行使到期债权，对银行债权造成损害的，银行可行使

撤销权

B.请求撤销的时间为知道撤销事由起2年内

C.债务人无偿转让财产，对银行债权造成损害的，银行可行使撤销

权

D.债务人与第三人合谋以明显不合理低价转让财产，对银行债权造

成损害的，银行可行使撤销权

E.债权人自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该

撤销权消灭

【答案】CD

7、银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进

行监督，可以采取的方式有()。

A.向所在机构报告

B.制止

C.向行业自律组织报告

D.用电子邮件向全行所有员工披露

E.提示

【答案】ABC

8、基础货币又称高能货币，我国的基础货币包括()。

A.金融机构存入中国人民银行的存款准备金

B.流通中的现金

C.金融机构的库存现金

D.居民储蓄存款

E.外汇储备

【答案】ABC

9、根据《民法典》的相关规定，我国继承制度的基本原则有

（）o

A.保护自然人合法财产继承权

B.继承权男女平等

C.养老育幼、互谅互让

D.权利义务相一致

E.公示、公信原则

【答案】ABCD

10、王某按照某银行支付的业务印章自己制作了一个业务印章，并

印刷了空白存单，然后制作了一张50万元的银行存单，并以此从另

一家银行获得抵押贷款50万元。根据《刑法》的有关规定，王某的

行为（）o

A.是伪造金融票证的行为

B.是合法的，因为自己在银行有抵押

C.是不合法的

D.属于金融诈骗行为

E.属于洗钱行为

【答案】ACD

11、按照出票人不同，票据贴现可以分为（）o

A.协议付息票据贴现

B.银行承兑汇票贴现

C.转贴现

D.再贴现

E.商业承兑汇票贴现

【答案】B

12、银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在

（）o

A.收入

B.客户规模

C.市场份额

D.存贷款规模

E.资产规模

【答案】ABCD

13、紧缩的财政政策措施包括（）。

A.压缩政府机构费用开支

B.扩大财政开支

C.兴建公共工程

D.增加税赋

E.增加财政赤字

【答案】AD

14、可以使用保函的情况有（）。

A.银行借款

B.授信额度

C.融资租赁

D.延期付款

E.预先付款

【答案】ABCD

15、房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的

贷款。下列关于房地产贷款的说法，不正确的有（）o

A.公司业务中房地产贷款主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、

法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类

B.对非住宅部分投资占总投资比例超过40%的综合性房地产项目，

其贷款也视同商业用房开发贷款

C.经省、市人民政府批准成立的土地储备中心，因依法合规收购、

储备、整理、出让土地等前期相关工作，产生资金需求时，可以申

请土地储备贷款

D.商业用房开发贷款用途限于客户正常建造商品房及其配套设施所

需的资金，一般包括拆迁费、建安费、装修费等费用的支出

E.土地储备贷款帮助解决受政府委托依法从事土地收购、整理及储

备工作的企业法人开展相关工作时的资金需求

【答案】ABD

16、下列属于银行可以进行的代理业务的有（）。

A.代理国债买卖

B.代理保险

C.委托贷款

D.银行保函

E.信用证

【答案】ABC

17、伪造、变造金融票证罪在客观上表现为伪造、变造金融票证的

行为，具体包括()。

A.伪造、变造信用证或者附随的单据、文件

B.骗取他人信用卡，并使用

C.伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算

凭证

D.伪造、变造汇票、支票、本票

E.伪造身份证、户口簿

【答案】ACD

18、下列关于洗钱的认识，不正确的是()o

A.洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使

犯罪收益表面合法化的行为

B.洗钱通常被分为处置阶段、培植阶段、融合阶段等三个阶段

C.培植阶段，被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯

罪得来的财富提供表面的合法掩盖

D.洗钱者利用现金密集行业洗钱的方法包括：匿名存储、利用银行

贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构

E.直接购买别墅、飞机、金融债券等属于利用犯罪所得直接购置不

动产和动产的洗钱方式

【答案】CD

19、下列关于单位活期存款的说法中，正确的有（）。

A.基本存款账户是存款人的主办账户，同一存款客户只能在商业银

行开立一个基本存款账户

B.一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取

C.一般存款账户和基本存款账户功能一样

D.为了特定用途的资金管理，单位可以开立专用存款账户

E.公司为了注册验资可以开立临时存款账户

【答案】ABD

20、某商业银行资本余额为80亿元，当地一家企业向其申请贷款,

则贷款额可能为（）亿元。

A.10

B.7

C.5

D.4.5

E.3

【答案】BCD

21、银行风险识别包括（）环节。

A.计量风险

B.控制风险

C.感知风险

D.分析风险

E.监测风险

【答案】CD

22、下面属于股东大会职责的有（）。

A.决定公司战略性的重大问题

B.修改公司章程

C.监督董事会和监事会

D.选举和更换董事及由股东代表出任的监事

E.聘任或解聘公司经理

【答案】ABCD

23、公司以货币形式和非货币形式从各种来源取得的收入，为收入

总额，包括（）。

A.I、II、III

B.I、II、IV

C.I、II、III、IV

D.I、IILIV

【答案】C

24、瑞士、开曼群岛、巴拿马、巴哈马及加勒比海和南太平洋的一

些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有（）特征，

因而有利于掩饰洗钱活动。

A.有严格的银行保密法

B.没有银行监管组织

C.有宽松的金融规则

D.有自由的公司法和严格的公司保密法

E.政治上总是持中立态度

【答案】ACD

25、常用的市场风险限额包括（）。

A.交易限额

B.风险限额

C.止损限额

D.融资限额

E.贷款限额

【答案】ABC

26、下列关于利息的说法，正确的有（）o

A.利息是从属于信用的一个经济范畴

B.利息本质上是一种生产关系

C.利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的代价

D.利息是借款人由于借出货币使用权而从贷款人那里获得的报酬

E.信用关系是利息产生的基础

【答案】AC

27、为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有（）。

A.遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则

B.向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露

C.引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品

D.公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利

益冲突

E.提高客户的金融素质

【答案】ABCD

28、下列属于信用卡特点的有（）。

A.一般有最低还款额要求

B.通常是短期、小额、无指定用途的信用

C.具有无抵押、无担保贷款性质

D.任何人均可使用信用卡消费

E.信用卡具有支付结算、额度提现等功能

【答案】ABC

29、下列关于法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力，说法

正确的有（）o

A.二者的起止时间相同

B.法人的民事行为能力属于完全民事行为能力

C.自然人中存在无民事行为能力人或限制民事行为能力人

D.自然人可以以自己的活动参加民事法律关系，为自己设定民事权

利义务

E.法人的民事行为能力是通过法人的法定代表人的活动来实现的

【答案】BCD

30、分期付款业务的特点包括（）。

A.授信金额小

B.时效要求高

C.目标客户集中

D.信用属性强

E.增长速度快

【答案】ABD

31、对于银行业从业人员的行为，《银行业从业人员职业操守和行为

准则》规定的监督者有（）o

A.从业人员所在机构

B.银行业自律组织

C.国务院银行业监督管理机构

D.社会公众

E.中国人民银行

【答案】ABCD

32、自律组织对其会员银行的监管一般有（）。

A.每年进行一次例行检查

B.要求商业银行建立完善的法人治理结构

C.强制商业银行进行信息披露

D.要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会

E.对会员的日常业务活动进行监管

【答案】A

33、下列关于商业银行理财业务特点的表述，正确的有（）o

A.理财业务风险小于商业银行的传统业务

B.理财业务的主要风险，如信用风险，市场风险等主要由商业银行

承担

C.理财业务不是商业银行的自营业务

D.理财业务是商业银行的表外业务

E.理财业务形成的资产不在银行负债表内反映

【答案】ACD

34、代理政策性银行的业务包括（）。

A.代理资金结算

B.代理现金支付

C.代理贷款项目管理

D.代理财政性出口

E.代理国库

【答案】ABC

35、国民经济发展的总体目标包括（）。

A.稳定物价

B.经济增长

C.充分就业

D.国家安定

E.国际收支平衡

【答案】ABC

36、《刑法》规定的主刑有（）。

A.有期徒刑

B.管制

C.拘役

D.无期徒刑

E.死刑

【答案】ABCD

37、下列属于商业银行操作风险表现形式的有（）。

A.外部欺诈

B.就业制度和工作场所安全事件

C.信息科技系统事件

D.执行、交割和流程管理事件

E.内部欺诈

【答案】ABCD

38、下列业务中，属资产业务的有（）。

A.信用卡透支

B.向中央银行借款

C.代理财政

D.购买国债

E.吸收存款

【答案】AD

39、根据《合同法》的有关规定，合同无效或者被撤销后，因该合

同取得的财产，正确的处理方法有（）。

A.应当予以返还

B.不能返还的，应当折价补偿

C.当事人恶意串通，损害国家利益的，因此取得的财产收归国家所

有

D.双方都有过错的，应当各自承担相应的责任

E.有过错一方应当承担违约责任

【答案】ABCD

40、2016年春节，刘女士看中了一条标价为2万元的钻石项链，经

过讨价还价，最终支付1.8万元买下该项链。该过程中，货币执行

了（）职能。

A.价值尺度

B.流通手段

C.价格尺度

D.贮藏手段

E.支付手段

【答案】AB

41、银行业从业人员的职业操守要求包括（）。

A.爱国爱行

B.诚实守信

C.依法合规

D.勤勉履职

E.专业胜任

【答案】ABCD

42、行政处分的种类有（）。

A.警告

B.罚款

C.记过

D.记大过

E.开除

【答案】ACD

43、行为人出售、运输假币后又使用的，以（）处罚。

A,出售假币罪

B-运输假币罪

C.伪造货币罪

D.购买假币罪

E.使用假币罪

【答案】AB

44、下列选项中属于个人消费贷款的有（）。

A.个人住房装修贷款

B.个人耐用消费品贷款

C.助学贷款

D.个人汽车贷款

E.个人住房按揭贷款

【答案】ABCD

45、银行业金融机构有下列（）情形的，国务院银行业监督管理机构

有权责令其改正，并处一定金额罚款；情节严重或者逾期不改正的,

可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法向司

法机关移送案件追究刑事责任。

A.未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的

B.未经批准设立分支机构的或者未经批准变更、终止的

C.严重违反审慎经营规则的

D.拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的，或者提供虚假的或者

隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的

E.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的

【答案】B

46、常见的清算模式有（）。

A.实时全额清算

B.净额批量清算

C.国内联行清算

D.国际清算

E.小额定时清算

【答案】AB

47、下列关于商业银行组织机构的说法，正确的是（）o

A.城市商业银行属于全国性商业银行

B.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币

C.商业银行的注册资本应当是实缴资本

D.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展

业务，其民事责任由总行承担

E.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级

管理的财务制度

【答案】CD

48、下列可以减少商业银行的超额准备金的有（）。

A.公开市场上卖出证券

B.提高法定存款准备金率

C.提高再贴现率

D.减少政府支出

E.公开市场上买入证券

【答案】ABCDD

49、公示催告期间，票据不得()。

A.申报权利

B.转让

C.付款

D.贴现

E.承兑

【答案】BCD

50、银行业从业人员应遵守的规范有()。

A.所在机构的规章制度

B.领导习惯性做法

C.法律法规

D.客户习惯性做法

E.自律规范

【答案】AC

51、信托的基本特征包括()0

A.信托以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人

C.信托财产具有独立性

D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

E.信托具有一定的连续性和稳定性

【答案】ABCD

52、GDP统计的居民主要包括哪些人？（）

A.16岁以上的公民

B.暂住外国的本国公民

C.长期居住在本国但未加入本国国籍的居民

D.居住在本国的公民

E.暂住在本国的外国公民

【答案】BCD

53、下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的

有0

A.行政处分是对犯罪行为的法律制裁

B.对银行业从业人员的行政处罚措施包括警告、记过、降级、开除

等

C.对银行业从业人员进行管制是对其触犯《刑法》的一种制裁措施

D.行政拘留是一种行政处分

E.某银行业从业人员违规查询账户会受到行政处分

【答案】C

54、根据中国人民银行2005年发布的《全国银行间债券市场金融债

券发行管理办法》的规定，商业银行发行金融债券应具备的条件有

（）o

A.风险监管指标符合监管机构的有关规定

B.具有良好的公司治理机制

C.最近两年连续盈利

D.贷款损失准备计提充足

E.最近三年没有重大违法、违规行为

【答案】ABD

55、银行业从业人员在履行协助执行义务过程中，应该做到（）。

A.审查协助执行的具体事项.协助执行的范围严格限定在法律文书载

明

B.以专业.中立的态度对待任何协助执行请求

C.及时向内部支持部门寻求支持.确保获得专业指导

D.按照法律规定及内部工作流程确认来人的身份

E.协助转移客户的资产.保证客户资产安全

【答案】ABCD

56、票据诈骗罪的客观方面表现为（）。

A.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用

B.明知是作废的汇票、本票、支票而使用

C.冒用他人的汇票、本票、支票

D.故意且具有非法占有目的

E.国家对金融票据业务的管理制度

【答案】ABC

57、作为一项重要的货币政策工具，汇率政策通常包括的内容有（）。

A.选择相应的汇率政策

B.实现货币自由兑换

C.确定适当的汇率水平

D.促进国际收支平衡

E.保持货币稳定

【答案】ACD

58、下列属于《银行业监督管理法》所称的银行业金融机构有

（）。

A.在中华人民共和国境内设立的政策性银行

B.在中华人民共和国境内设立的城市信用合作社、农村信用合作社

C.在中华人民共和国境内设立的贷款公司

D.在中华人民共和国境内设立的商业银行

E.在我国香港、澳门特别行政区设立的吸收公众存款的金融机构

【答案】ABD

59、《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行

处置的方式有（）

A.接管

B.重组

C.撤销

D.暂停营业

E.依法宣告破产

【答案】ABC

60、中国人民银行对（）有权进行检查监督。

A.执行有关黄金管理规定的行为

B.执行有关反洗钱规定的行为

C.执行有关外汇管理规定的行为

D.执行有关人民币管理规定的行为

E.执行有关清算管理规定的行为

【答案】ABCD

61、我国商业银行办理个人定期存款类型有（）。

A.零存整取

B.整存零取

C.整存整取

D.存本取息

E.通知存款

【答案】ABCD

62、借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括（）。

A.贷款金额

B.贷款用途

C.偿还能力

D.还款方式

E.个人信用记录

【答案】ABCD

63、以行业变动与宏观经济周期变动为基础进行行业分析