中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力(习题卷13)

试卷科目：中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力(习题卷13)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力第1部分：单项选择题，共143题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，对实施内部评级法的银行，内部评级法覆盖的表内外资产使用（）计算信用风险加权资产。A)权重法B)标准法C)内部评级法D)高级计量法答案:C解析:《商业银行资本管理办法(试行)》规定了两种计算信用风险加权资产的方法：对不实施内部评级法的商业银行，需要运用权重法计算全行表内外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法的银行，内部评级法覆盖的表内外资产使用内部评级法计算信用风险加权资产，未覆盖的表内外资产使用权重法计算信用风险加权资产。[单选题]2.若采用间接标价法，汇率的变化以（）数额的变化体现。A)本币B)外币C)中间货币D)特别提款权答案:B解析:间接标价法是以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标价方法，又称为应收标价法。在间接标价法下，本币的数额作为标准保持固定不变，应收外币金额随着本币和外币币值的变化而变动。[单选题]3.某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病．下列说法中符合职业操守要求的是()。A)甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病B)甲根据银行银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病C)甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管D)考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管答案:B解析:B本题主要考查对银行业从业人员职责的规定。具体而言，银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。故选B。[单选题]4.公司成立时间是（）。A)公司资本缴足的日期B)公司正式对外营业的日期C)公司营业执照签发日期D)公司向登记机关申请设立登记的日期答案:C解析:公司成立时间是公司营业执照签发日期。[单选题]5.下列不属于违法行为的是（）。A)某银行信贷员吸收客户存款50万元故意不计入该银行存款账簿B)某银行客户经理以优惠贷款利率向其投资的某企业的高管发放住房按揭贷款C)银行工作人员购买假币D)银行受客户委托为其资产进行理财答案:D解析:选项A所述行为属于吸收客户资金不入账罪；选项B所述行为属于违法发放贷款罪；选项C所述行为属于金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪。[单选题]6.货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。A)期限短、流动性强、风险大B)期限长、流动性强、风险小C)期限短、流动性强、风险小D)期限短、流动性弱、风险小答案:C解析:货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。货币市场的主要特点是：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。资本市场的主要特点是：风险大、收益较高；期限长、流动性差。[单选题]7.我国的几家政策性银行均成立于（）。A)1984年B)1948年C)1994年D)1983年答案:C解析:1994年，我国组建了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。[单选题]8.关于合同的理解，错误的是()。A)合同是一种协议B)参与合同的主体必须是平等的C)自然人之问不能设立合同关系D)合同涉及主体之间民事权利义务的设立、变更和终止答案:C解析:C《合同法》第二条规定，合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。因此自然人之间可以设立合同关系。故选C。[单选题]9.汇款的方式不包括（）。A)电汇B)票汇C)信汇D)信用证答案:D解析:汇款的方式情况下有三种：电汇、票汇、信汇，由于电子化的高速发展．现在汇款主要使用电汇方式。?[单选题]10.行政诉讼中，被告无权（）。A)提出上诉B)自行向原告和证人收集证据C)作出停止执行原具体行政行为的决定D)改变自己所作的具体行政行为答案:B解析:根据《行政诉讼法》的规定，在诉讼过程中，被告不得自行向原告和证人收集证据。[单选题]11.（）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。A)资产托管业务B)代保管业务C)出租保管箱业务D)银行保函业务答案:A解析:选项B、C，代保管业务是指银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务，出租保管箱成为代保管业务的主要产品；选项D，银行保函业务是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。[单选题]12.下列属于贷款公司的是（）。A)由境外商业银行全额出资的有限责任公司B)由境外商业银行全额出资的股份有限公司C)由境内商业银行全额出资的有限责任公司D)由境内商业银行全额出资的股份有限公司答案:C解析:贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司。[单选题]13.银行内部控制构成要素中，控制活动的控制措施不包括()。A)相容职务分离控制B)授权审批控制C)财产保护控制D)预算控制答案:A解析:A控制活动是企业根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。控制措施一般包括：不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、财产保护控制、预算控制、运营分析控制和绩效考评控制等。故选A。[单选题]14.（）是现代银行信用风险管理基本要求和体现A)权重法B)内部评级法C)影子价法D)指数法答案:B解析:内部评级法是现代银行信用风险管理基本要求的体现。[单选题]15.关于一般存款账户，下列说法正确的是()。A)可办理现金缴存和现金支取B)可办理现金缴存，但不可办理现金支取C)不可办理现金缴存和现金支取D)不可办理现金缴存，但可办理现金支取答案:B解析:B一般存款账户可以办理现金缴存，但不可办理现金支取。故选B。[单选题]16.2005年7月21日，我国启动了人民币汇率形成机制改革，开始实行以市场供求为基础、参考（）。A)美元和欧元进行调节、自由浮动的汇率制度B)美元进行调节、可调整的盯住汇率制C)欧元进行调节、可调整的盯住汇率制D)一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度答案:D解析:2005年7月21日，为建立和完善我国社会主义市场经济体制，充分发挥市场在资源配置中的基础性作用，进一步改革人民币汇率形成机制，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制，人民币汇率不再盯住单一美元，形成更富弹性的人民币汇率机制。[单选题]17.票据发行便利是一种具有法律约束力的()票据发行融资的承诺。A)中长期扩张性B)中央银行C)中期周转性D)短期答案:C解析:C票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺，故AD选项错误；票据发行便利是商业银行承诺业务的一种，不是中央银行票据，故B选项错误。故选C。[单选题]18.物价稳定是要保持（）的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。A)生产者物价水平B)消费者物价水平C)国内生产总值D)物价总水平答案:D解析:物价稳定是要保持物价总水平的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。[单选题]19.某商业银行在某笔贷款业务中发生了坏账，贷款不能收回，为此该银行的贷款调查评估人员应当承担()。A)调查失误和评估失准的责任?B)承担审查失误的责任C)检查失误和清收不力的责任?D)属于正当的职务活动，不承担责任答案:A解析:A贷款调查评估人员负责贷款调查评估，理当承担调查失误和评估失准的责任；贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任。故选A。?[单选题]20.下列（）属于银监会监管的非银行金融机构。①股份制商业银行；②基金管理公司；③农村信用社；④企业集团财务公司；⑤汽车金融公司；⑥城市信用合作社；⑦金融租赁公司；⑧期货经纪公司。A)④⑤⑦B)①③⑥C)②⑧D)④⑤⑥⑦答案:A解析:从监督管理角度讲，除银行机构外，属于中国银行业监督管理委员会监管的非银行业机构还包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。①⑧⑥属于由银监会监管的银行业金融机构；②⑧属于由证监会监管的非银行金融机构。[单选题]21.下列财产中不得抵押的财产是（）。A)国有土地所有权B)个人享有的房屋产权C)个人承包的耕地使用权D)企业所有的汽车答案:A解析:根据《物权法》第一百八十四条规定，以下财产不得抵押：①土地所有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外（即抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权除外）；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。[单选题]22.境内企业直接或者间接到境外发行证券或者将其证券在境外上市交易，必须经()批准。境内企业直接或者间接到境外发行证券或者将其证券在境外上市交易，必须经()批准。A)国家外汇管理局B)对外贸易经济合作部C)国务院证券监督管理机构D)中国人民银行答案:C解析:C境内企业直接或者间接到境外发行证券或者将其证券在境外上市交易，必须经国务院证券监督管理机构批准。故选C。[单选题]23.银行面临的主要市场风险是（）。A)汇率风险B)利率风险C)商品价格风险D)股票价格风险答案:B解析:利率风险是银行面临的主要市场风险。[单选题]24.国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法就是（）。A)全额清算B)国际清算业务C)国际支付业务D)国际联行清算答案:B解析:按地域划分，清算业务分为国内联行清算和国际清算。其中，国际清算是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。[单选题]25.在我国，为证券交易提供清算、交收和过户服务的法人机构是（）。A)财务公司B)投资银行C)证券登记结算公司D)金融资产管理公司答案:C解析:中国证券登记结算有限责任公司于2001年3月30日组建成立，按照《证券法》和《证券登记结算管理办法》的相关规定，履行下列职能：证券账户、结算账户的设立和管理；证券的存管和过户；证券持有人名册登记及权益登记；证券和资金的清算交收及相关管理；受发行人的委托派发证券权益；依法提供与证券登记结算业务有关的查询、信息、咨询和培训服务；中国证监会批准的其他业务。[单选题]26.下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。A)商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息B)商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况C)商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D)商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款答案:C解析:《商业银行法》第33条规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存放本金和利息。[单选题]27.存款是银行最主要的()。A)资金来源B)风险来源C)资金用途D)投资业务答案:A解析:A银行最主要的风险来源和资金用途是贷款，BC选项错误；存款是银行对存款人的负债而非投资业务。故D选项错误。故选A。[单选题]28.当货币暂时退出流通而处于静止状态被当作独立的价值形态和社会财富而保存起来时，就执行()职能。A)价值尺度B)流通手段C)储藏手段D)支付手段答案:C解析:C当货币暂时退出流通而处于静止状态被当作独立的价值形态和社会财富而保存起来时，就执行储藏手段职能。[单选题]29.（）的金融创新是指20世纪50年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化。A)宏观层面B)中观层面C)业务层面D)职能层面答案:B解析:银行业务创新包括三个层面的?创新?：宏观层面、中观层面和微观层面。①宏观层面的金融创新是指货币信用制度、体制的变革与突破；②中观层面的金融创新是指20世纪50年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化；③微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。[单选题]30.根据《银行间债券市场非商业银行债务融资工具管理办法》，企业发行短期融资券应在（）登记、托管、结算。A)上海证券交易所B)深圳证券交易所C)中国银行间市场交易商协会D)中央结算公司答案:D解析:中央结算公司的业务范围之一是国债、金融债券、企业债券和其他固定收益证券的登记、托管、结算、代理还本付息。[单选题]31.对不实施内部评级法的商业银行，需要运用（）计算全行表外资产的信用风险加权资产，对实施内部评级法覆盖内外资产使用（）计算信用风险加权资产。A)权重法，内部评级法B)指数法，内部评级法C)权重法，影子价法D)指数法，影子价法答案:A解析:对不实施内部评级法的商业银行，需要运用权重法计算全行表外资产的信用风险加权资产，对实施内部评级法覆盖表内外资产使用内部评级法计算信用风险加权资产，未覆盖的表内外资产使用权重法计算信用风险加权资产。[单选题]32.在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时，执行（）的职能。A)价值尺度B)贮藏手段C)流通手段D)支付手段答案:C解析:在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能。货币执行流通手段的特点：第一，必须是现实的货币。第二，不需要具有十足的价值，可以用符号代替。[单选题]33.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经()批准，可以申请司法机关予以冻结。A)银行业监督管理机构负责人B)地方政府C)纪检部门D)中国人民银行答案:A解析:A《银行业监督管理法》第四十一条规定：对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。故选A。[单选题]34.境内商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的外汇牌价是（）。A)现汇买入价B)现钞卖出价C)现钞买入价D)现汇卖出价答案:A解析:银行外汇牌价表中的现汇买入价／现钞买入价／现汇卖出价／现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据；现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。其中：①现汇买入价(汇买价)是银行买入外汇的价格；②现钞买入价(钞买价)是银行买入外币现钞的价格；③现汇卖出价(汇卖价)是银行卖出外汇的价格；④现钞卖出价(钞卖价)是银行卖出外币现钞的价格。[单选题]35.下列情形中，要约有效的是（）。A)要约人依法撤销要约B)承诺在约定期限内到达要约人C)受要约人变更合同标的物的数量D)拒绝要约的通知到达要约人答案:B解析:有下列情形之一的，要约失效：①拒绝要约的通知到达要约人；②要约人依法撤销要约；③承诺期限届满，受要约人未作出承诺；④受要约人对要约的内容作出实质性变更。[单选题]36.我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为（）。A)F股B)H股C)B股D)A股答案:B解析:H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。[单选题]37.关于银行的?风险管理部门?的说法，正确的是()。A)核心职能是风险信息的收集、分析和报告B)具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险C)职能是根据收集的信息，作出经营或战略方面的决策D)可以又称为?风险管理委员会?答案:A解析:A减低风险管理部门的操作风险是通过使其不具有风险管理策略执行权或只具有非常有限的风险管理策略执行权来实现的，而不是赋予其否决权，B选项错误；风险管理委员会的职能是根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策，C选项错误；在实际操作过程中，银行的风险管理部门和风险管理委员会既要保持相互独立，又要互为支持，但绝不能混为一谈，D选项错误。故选A。[单选题]38.第三版巴塞尔资本协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（）。A)2％B)2．5％C)4％D)6％答案:D解析:第三版巴塞尔资本协议提高资本充足率监管标准，明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4．5％，一级资本充足率为6％，总资本充足率为8％，并规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求。[单选题]39.保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是()。A)风险加权资产B)资本充足率C)附属资本D)核心资本答案:B解析:B资本充足率是保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。故选B。[单选题]40.民事权利主体不包括下列哪项?()A)非法人组织B)自然人C)公民D)法人答案:C解析:C民事权利主体是指参与民事法律关系，享有民事权利并承担民事义务的自然人、法人及非法人组织。[单选题]41.经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)（）的增长。A)经济产出B)居民收入C)经济产出和居民收入D)经济收入答案:C解析:经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长[单选题]42.在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（）。A)法定活期存款准备金率B)法定定期存款准备金率C)超额准备金率D)现金漏损率答案:C解析:货币供应量并不能由中央银行绝对加以控制。从影响货币乘数的诸因素分析，中央银行和商业银行决定准备金率。其中，中央银行决定法定存款准备金率并影响超额准备金率，商业银行决定超额准备金率，储户决定现金漏损率。[单选题]43.下列不属于合规管理的目标的是()。A)实现对合规风险的有效识别和管理B)促进全面风险管理体系建设C)确保依法合规经营D)使银行的收益最大化答案:D解析:D合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。风险管理的目标显然不是使银行收益最大化。其主要旨在将银行收益与风险相匹配，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。故选D。[单选题]44.公司成立的日期是(?)。A)发起人发起的日期?B)发起人提交申请的日期C)公司营业执照签发的日期?D)公司第一天正式营业的日期答案:C解析:C本题考查对设立公司必须履行公司设立的程序的了解。根据《公司法》规定，设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记。工商行政管理机关对符合《公司法》规定条件的，予以登记，发给公司营业执照。公司营业执照的签发日期，即为公司成立日期，同时也为公司取得法人资格的日期。故选C。[单选题]45.张某原是某公司董事长兼总经理，明知没有还款能力，仍于2012年4月413至18日，先后利用其个人持有的信用卡，透支50万元用于高消费挥霍。之后，张某于2012年5月19日至2012年10月6日，先后归还透支款29万余元，尚差21万余元没有归还。经发卡行催收后，张某仍无法归还透支款。下列关于张某行为的表述正确的是（）。A)不构成犯罪，属于借贷纠纷B)涉嫌构成信用卡诈骗罪C)涉嫌构成恶意透支罪D)涉嫌构成贷款诈骗罪答案:B解析:信用卡诈骗罪是指使用伪造的信用卡，或者使用虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的行用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动．骗取财物数额较大的行为。本题中张某涉嫌恶意透支信用卡。[单选题]46.（）反映一家银行的整体资本稳健水平。A)不良贷款率B)不良贷款拨备覆盖率C)拨贷比D)资本充足率答案:D解析:资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。[单选题]47.依据《票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。A.当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行A)占有票据即能行使票据权利．不问占有原因和资金关系B)转让票据须以向受让方交付票据为先决条件C)取得票据无需合法原因D)参考答案：B?答案:B解析:票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因．只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。?[单选题]48.福费廷一般只适用于()经有关银行承兑或保付后办理。A)信用证项B)非证业务C)代理业务D)委托答案:A解析:A福费廷一般只适用于信用证项下经有关银行承兑或保付后办理；保理则适用于非证业务。故选A。[单选题]49.在汇率标价方法当中，间接标价法是指以（）。A)一定数额的外币表示一定单位的本币B)一定数额的本币表示一定单位的外币C)一定数额的本币表示一定单位的黄金D)一定数额的本币表示一定单位的特别提款权答案:A解析:间接标价法是以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标价方法，又称为应收标价法。[单选题]50.信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A)信用风险B)市场风险C)流动性风险D)操作风险答案:C解析:与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善外，信用风险、市场风险、操作风险等领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性不足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。[单选题]51.《合同法》规定撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起()年内行使。A)1年B)2年C)3年D)5年答案:A解析:A《合同法》规定撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。具体可参照《合同法》。[单选题]52.监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险，并对银行机构实施全面、经常性的检查和督促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展，这一过程称为（）。A)风险控制B)银行管理C)银行监督D)银行监管答案:C解析:银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。其中，银行监督是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险，并对银行机构实施全面、经常性的检查和督促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展。[单选题]53.以下不属于衡量通货膨胀指标的是()。A)国内生产总值物价平减指数B)GDPC)生产者物价指数D)消费者物价指数答案:B解析:B衡量通货膨胀的常用指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。故选B。[单选题]54.我国商业银行的逆周期资本要求由（）来满足。A)核心一级资本B)一级资本C)二级资本D)附属资本答案:A解析:我国将资本监管要求分为四个层次，第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，其中逆周期资本要求为0～2．5％，由核心一级资本来满足。[单选题]55.在商业银行资产负债管理内容构成中，作为商业银行一个核心内容，直接影响银行的经营利润的是（）。A)资产负债组合管理B)定价管理C)资产负债计划管理D)银行账户利率风险管理答案:B解析:A、B、C、D项都是商业银行资产负债管理内容，除此之外还包括：资本管理、资金管理、流动性风险管理、投融资业务管理、汇率风险管理。其中，定价管理是商业银行经营管理的一个核心内容，直接影响银行的经营利润。[单选题]56.监事会是商业银行的（）。A)执行机构B)决策机构C)监督机构D)管理机构答案:C解析:监事会是由全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构。[单选题]57.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。A)按照规定向中国人民银行报告分析结果B)制定金融机构反洗钱规章C)接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告D)要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告答案:B解析:选项中B是站在监管者的高度，与监测分析职责不符。中国反洗钱监测分析中心依法履行以下职责：接收并分析人民币，外币大额交易和可疑交易报告；建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；按规定向人民银行报告分析结果；要求金融机构补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；经中国人民银行批准，与境外机构交换资料、信息；中国人民银行规定的其他职责。[单选题]58.关于金融市场功能的说法中，错误的是（）。A)融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B)金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险C)金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D)金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能答案:B解析:金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险．利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险。系统性风险与整个经济形势等有关．不能通过投资组合分散。[单选题]59.一般情况下，货币需求量与收入水平成（）。A)正比B)反比C)不构成比例D)以上都不对答案:A解析:一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当期收入减少时，他们对货币的需求也会减少[单选题]60.收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（）。A)正相关B)负相关C)无关D)不确定答案:A解析:收入状况是决定货币需求的主要因素之一。在一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减少。[单选题]61.下列不属于保险分类的是()。A)保险的实施方式B)保险主体不同C)保险对象的不同D)保险实施范围的不同答案:B解析:B根据不同的划分标准，保险可以进行如下分类：(1)按照保险的实施方式。(2)按照保险对象的不同。(3)按照保险实施范围的不同。(4)按照保险承担的责任次序。[单选题]62.以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是（）。A)伪造、变造金融票证罪B)集资诈骗罪C)非法吸收公众存款罪D)用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪答案:D解析:自然人作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构的工作人员；单位作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构。用账外客户资金非法拆借、发放贷款只能由银行或者其他金融机构的工作人员实施。选项A、B、C的犯罪主体为一般主体。[单选题]63.某企业客户已开立基本存款账户，因借款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行的做法正确的是（）。A)为企业再开立一个基本存款账户B)为企业开立一般存款账户C)为企业开立专用存款账户D)为企业开立临时存款账户答案:B解析:基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，可以办理日常转帐结算和现金收付。同一存款账户只能在商业银行开立已个基本存款账户。一般存款账户:存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户，一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金．期货交易保证金．信托基金．金融机构存放同业资金．政策性房地产开发资金．单位银行卡备用金．住房基金．社保基金．收入汇缴资金和业务支出资金．组织机构经费等。临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。开立临时存款账户的情形：设立临时机构．异地临时经营活动．注册验资。考点单位存款业务[单选题]64.下列关于交易条件的说法，不正确的是（）。A)证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行并交付的证券B)依法发行的股票、公司债券，在限定期限内不得买卖C)证券在证券交易所上市，应当采用公开的集中交易方式D)依法公开发行的股票、公司债券应当在依法设立的证券交易所上市交易答案:C解析:C选项为证券交易的方式，而不是条件。[单选题]65.下列行为中，触犯《刑法》有关规定的是()。A)商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动B)使用作废的信用证C)村镇银行经批准吸收公众存款D)银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体答案:B解析:B此题考查了办理金融业务和金融犯罪的相关知识点。[单选题]66.下列各类支票中，既可以支取现金，也可以转账的是（）。A.转账支票A)普通支票B)现金支票C)划线支票D)?答案:B解析:普通支票既可以支取现金，也可以转账。[单选题]67.经济周期的四个阶段是（）。A)繁荣--衰退--萧条一崩溃B)繁荣--萧条一衰退--崩溃C)繁荣--衰退--萧条--复苏D)繁荣--萧条一衰退--复苏答案:C解析:经济周期的四个阶段是繁荣、衰退、萧条和复苏。[单选题]68.司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是()。A)允许复制抄写资料B)允许借取资料C)凭县级以上?协查通知?D)凭身份证查询答案:A解析:A司法机关到银行查询单位存款的程序如下：人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企事业单位、机关、团体与案件有关的银行存款或查阅有关的会计凭证、账簿等资料时，银行应积极配合。查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的?协助查询存款通知书?，由银行行长或其他负责人签字后并指定银行有关业务部门凭此提供情况和资料，并派专人接待。查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。对银行提供的情况和资料，应当依法保守秘密。故选A。[单选题]69.在存续期内不偿还本金的融资工具是()。A)普通股票B)债券C)国库券D)银行存款答案:A解析:A股票不能偿还本金，只能转让。BCD选项均在存续期内偿还本金。故选A。[单选题]70.下列关于人民币发行的说法中，错误的是（）。A)人民币由中国人民银行统一印制、发行B)残缺人民币，按照中国人民银行的规定兑换，由中国人民银行负责收回、销毁C)新版人民币发行时，发行时间、面额、图案等可以不予公告D)中国人民银行分支库负责调拨人民币发行基金答案:C解析:中国人民银行负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。A-BD项说法均正确。中国人民银行发行新版人民币时，应当将发行时间、面额、图案、式样、规格予以公告。故C选项说法错误。[单选题]71.《银行业监督管理法》的监管对象不包括()。A)中国境内设立的商业银行?B)城市信用合作社C)政策性银行?D)中央银行答案:D解析:D根据《银行业监督管理法》，银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。D项不包括在内。故选D。[单选题]72.现代管理学认为，（）是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。A)组织架构B)组织结构C)组织形式D)组织规划答案:A解析:现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。这个系统将组织中不同个人或群体的工作有机地结合起来，所有业务运行和管理实施都通过这个系统来完成。[单选题]73.下列选项中不属于骆驼评级体系特点的有（）。A)单项评分与整体评分相结合B)定性分析与定量分析相结合C)以风险为基础的监管体系D)充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险层次答案:C解析:骆驼评级体系的特点是单项评分与整体评分相结合，定性分析与定量分析相结合，以评级风险管理能力为导向，充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险层次，是分析银行运作是否健康的最有效的基础分析模型。[单选题]74.撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使。A)1个月B)3个月C)6个月D)12个月答案:D解析:《中华人民共和国合同法》第七十五条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使。[单选题]75.在我国银行监管的层次中，（）是通过内部治理、内部控制与内部审计实现。A)商业银行行业自律B)商业银行外部监管C)商业银行自我监管D)商业银行市场约束答案:C解析:我国银行监管的四个层次分别是银行自我监管、外部监管、行业自律和市场约束。其中，商业银行自我监管通过内部治理、内部控制与内部审计实现。[单选题]76.商业银行的监督系统由股东大会选举产生的()组成。A)监事会?B)稽核部?C)监理会?D)监事会及稽核部答案:D解析:D商业银行的监督系统由股东大会选举产生的监事会及银行的稽核部门组成。监事会的职责是对银行的一切经营活动进行监督和检查。商业银行的稽核部门是董事会或管理层领导下的一个部门，负责维护银行资产的完整、资金的有效营运，以及对银行的管理与经营服务质量进行独立的评估。故选D。[单选题]77.单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳()。A)期货交易保证金?B)信托基金?C)政策性房地产开发资金?D)注册验资答案:D解析:D单位存款人因注册验资需要可以开立临时存款账户，而不是开立专用存款账户。单位存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。故选D。[单选题]78.关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是()。A)保证国际银行业的安全和发展B)促进国际银行业的并购重组C)共同防范和控制金融风险D)加强银行监管的国际合作答案:B解析:B巴塞尔委员会的宗旨不包括促进国际银行业的并购重组。ACD选项均是巴塞尔委员会的宗旨。故选B。[单选题]79.属于行政诉讼证据持有的证据是()。A)当事人陈述B)书证C)勘验笔录D)现场笔录答案:D解析:D现场笔录属于行政诉讼证据持有的证据。[单选题]80.截止2016年年末，某城市商业银行对公存款余额为276亿元，储蓄存款余额为229亿元，贷款余额为375亿元。该银行的存贷比是（）。A)67．5％B)68．51％C)72．12％D)74．26％答案:D解析:根据存贷比的计算公式，可知：存贷比=总贷款÷总存款×100％=375÷(276+229)×100％=74．26％。[单选题]81.商业银行面临的风险中，不能采用对冲策略的是()。A)汇率风险B)操作风险C)商品价格风险D)利率风险答案:B解析:B对冲策略通常为风险对冲，风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略，对管理市场非常有效。操作风险是由内部程序、员工、信息科技系统及外部事件所造成的风险。风险对冲对其无效。[单选题]82.银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于（）。A)主观方面是否是故意B)是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法C)银行是否被骗D)所侵犯的客体是否是贷款答案:C解析:构成职务侵占罪和贪污罪均不需要受害人被欺骗，而贷款诈骗罪只有在犯罪主体采取欺诈的方法使银行受骗的前提下才可以构成。故题干中定罪的关键在于银行是否被骗。[单选题]83.对于存款业务的法律规定，下列说法错误的是()。A)企业法人的名称中使用?银行?字样须经国务院监督管理机构批准B)企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C)商业银行不得违反规定低息揽储D)商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息答案:B解析:B企业法人不具备吸收公众存款的主体资格，不得从事吸收公众存款的行为。故选B。[单选题]84.保险公司按照（）的不同可以分为财产保险公司和人寿保险公司。A)经营产品B)保险责任C)出资人D)经营方式答案:A解析:保险公司按照经营方式分类，可以分为直接保险公司和再保险公司；按照经营产品分类，可以分为财产保险公司和人寿保险公司；按照出资人分类，可分为中资保险公司和中外合资保险公司。[单选题]85.境内机构原则上可以开立()经常项目外汇账户。A)3个B)2个C)1个D)多个答案:C解析:C境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。故选C。[单选题]86.我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同，到某地银行办理一笔大额银行汇票托收业务，但经银行向有关部门查询后，其所提供的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于（）。A)有形伪造B)无形伪造C)变造D)仿造答案:A解析:伪造、变造金融票证罪中的?伪造?包括有形伪造和无形伪造。有形伪造，是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证；无形伪造，即有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证。题干中外贸公司和外商无金融票证制作权，这种伪造行为属于有形伪造。[单选题]87.下列属于贷款发放人员应承担的责任是()。A)未明确谈判条件B)合同签订不公平C)未建贷款档案D)清收不力答案:D解析:D贷款审查批准后，银行和借款人签订贷款合同，继而发放贷款。合同要按照法律规定，明确双方的权利和义务。谈判条件也要准确地写入贷款合同。贷款合同签订后一定期限，银行按时将贷款资金划到借款人账户，并建立相应的贷款档案。贷款发放人员在贷款出现问题时，承担检查失误、清收不力责任。故选D。[单选题]88.（）是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施。A)接管B)合并C)分立D)解散答案:A解析:接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施。[单选题]89.商业汇票的持票人在汇票到期以前为了取得票款，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。A)转贴现B)再贴现C)贴现D)背书答案:C解析:票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。[单选题]90.商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制，这体现了商业银行内部控制的（）。A)全覆盖原则B)制衡性原则C)审慎性原则D)相匹配原则答案:B解析:商业银行内部控制应当遵循的原则包括全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则和相匹配原则。其中，制衡性原则是指内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。[单选题]91.以下关于银行业从业的基本准则说法不正确的是()。A)银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉B)银行业从业人员不仅要具备岗位所需的专业知识的技能，更要有一个勤勉谨慎的良好工作态度C)银行业从业人员在特殊情况下可以向所在机构人力资源管理隐瞒相关信息D)在业务操作过程中，从业人员要认真履行岗位职责，勤勉谨慎，仔细认真，避免差错，做一名称职的银行业从业人员答案:C解析:C银行业从业人员在特殊情况下也不能向所在机构人力资源管理隐瞒相关信息。[单选题]92.()是一个行业的黄金发展时期，但这一时期的企业面临的竞争压力非常大。A)初创期B)成长期C)成熟期D)衰退期答案:B解析:成长期是一个行业的黄金发展时期，但这一时期的企业面临的竞争压力非常大。[单选题]93.下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的是()。A)发行人民币，管理人民币流通B)制定和执行货币政策C)监督管理黄金市场D)审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止答案:D解析:D题中ABC选项都是中国人民银行的职责。D选项是中国银行监督委员会的职责。故选D。[单选题]94.根据贷款?五级分类法?的划分，不良贷款是指()。A)关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款B)关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款C)次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款D)正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款答案:C解析:C我国贷款按照?五级分类法?划分为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款，其中次级类、可疑类和损失类贷款称为不良贷款。故选C。[单选题]95.符合银行业从业人员操守?岗位职责?条款的是(?)。A)向同事打听与自身工作无关的信息B)将自己保管的印章交给同事保管C)除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D)出于好奇或其他目的向其他同事大厅客户的个人信息和交易信息。答案:C解析:C银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全：不打听与自身工作无关的信息；除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行；不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息、交或告知其他人员。故选C。[单选题]96.关于改革开放初期原有?四大专业银行?分工的下列说法中错误的是（）。A)中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B)中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C)中国农业银行专门经营农村金融业务D)中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务答案:B解析:[单选题]97.客户在办理存款时不约定存款期限．支取时提前通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。A)保证金存款B)定活两便储蓄存款C)通知存款D)人民币同业存款答案:C解析:通知存款是一种不约定存期．一次性存入．可多次支取，支取时需提前通知银行．约定支取日期和金额方能支取的存款。[单选题]98.主刑不包括()。A)管制B)拘役C)有期徒刑D)罚金答案:D解析:D罚金属于附加刑。[单选题]99.甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙丙借款15万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙丙均主张权利。下列说法正确的是（）。A)丙优先受偿B)乙优先受偿C)按债权比例受偿D)因未登记不予保护答案:C解析:同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：①抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿；②抵押权已登记的先于未登记的受偿；③抵押权未登记的，按照债权比例清偿。[单选题]100.商业银行的经营原则不包括（）。A)安全性B)收益性C)流动性D)效益性答案:B解析:商业银行以?安全性、流动性、效益性?为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。[单选题]101.下列不属于金融凭证诈骗犯罪行为对象的是（）A)汇款凭证B)银行存单C)银行支票D)委托收款凭证答案:C解析:金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实，隐瞒真相的方法，使用伪造，变造的委托收款凭证，汇款凭证，银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。[单选题]102.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的()。A)可以是任何单位和个人B)只能是金融机构C)只能是金融机构工作人员或金融机构D)只能是金融机构工作人员答案:A解析:A《反洗钱法》第七条规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。故选A。[单选题]103.下列合同中不能产生留置权的是（）。A)买卖合同B)加工承揽合同C)保管合同D)运输合同答案:A解析:留置权，是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同。[单选题]104.我国针对个人的信贷业务不包括()。A)个人住房贷款B)个人汽车贷款C)银团贷款D)个人助学贷款答案:C解析:C银团贷款是公司贷款的一种，不属于银行针对个人的信贷业务。故选C。[单选题]105.（）是我国商业银行最为复杂的风险种类，同时也是银行面临的最主要的风险。A)法律风险B)操作风险C)信用风险D)市场风险答案:C解析:信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。[单选题]106.?双峰?监管型的代表国家是（）。A)美国B)日本C)英国D)澳大利亚答案:D解析:澳大利亚和荷兰是?双峰?监管型的代表。考点国际上主要金融监管的体制银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。考点银行监管起源与演变[单选题]107.公民之间因财产关系和人身关系提起的诉讼是（）。A)行政诉讼B)仲裁C)民事诉讼D)刑事诉讼答案:C解析:民事诉讼是指公民之间、法人之问、其他组织之间以及他们相互之间因财产关系和人身关系提起的诉讼。[单选题]108.债权人在（）年内未行使撤销权的，撤销权消灭。A)1B)2C)3D)5答案:D解析:根据《合同法》第七十五条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使。自债务人的行为发生之日起，5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。[单选题]109.汇率直接标价法的特点是：当汇率变动时，（）。A)本币数量不变，外币数量变化B)外币数量不变，本币数量变化C)本币数量与外币数量同时变化D)本币数量与第三国货币数量同时变化答案:B解析:在直接标价法下，外币的数额作为标准保持固定不变，应付本币金额随着外币和本币币值的变化而变动。[单选题]110.中央银行公开市场业务的优点是（）。A)主动权在政府B)主动权在企业C)主动权在商业银行D)主动权在中央银行答案:D解析:公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。公开市场业务的优点之一是具有主动性，主动权在中央银行。[单选题]111.某企业客户已开立基本存款账户，因借款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行正确的做法是（）。A)为该客户开立存款账户B)为该客户开立专用存款账户C)为该客户开立企业定期存款账户D)为该客户开立基本存款账户答案:A解析:存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行业营业性机构开立的银行结算账户。存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。?[单选题]112.票据转让的主要方式是()。A)交付B)变更C)背书D)付款答案:C解析:C背书是票据转让的主要方式。[单选题]113.有关安全性指标的公式错误的是()。A)不良贷款率=不良贷款总额／总贷款总额×100%B)拨备覆盖率=不良贷款损失准备／不良贷款余额×100%C)拨贷比=不良贷款损失准备／贷款余额×100%D)资本充足率=资本／风险加权资产×100%答案:A解析:AA选项：不良贷款率=不良贷款余额／总贷款余额×100%。[单选题]114.某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益。则据此判断该理财产品属于（）。A)非保证收益理财产品B)非保本浮动收益理财产品C)保证收益理财产品D)保本浮动收益理财产品答案:C解析:保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担产品投资风险或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。由题中?银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益?可知，该理财产品为保证收益理财产品。[单选题]115.如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％。那么实际利率为（）。A)5％B)12％C)2％D)-2％答案:D解析:实际利率=名义利率-通货膨胀率=5％-7％=-2％。[单选题]116.甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的说法中，正确的是（）。A)丙目前可以拒绝承担保证责任B)丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债C)丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D)丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元答案:A解析:保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。根据《中华人民共和国担保法》的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。[单选题]117.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内（）地上涨。A)持续、快速B)持续、平稳C)持续、普遍D)持续、全面答案:C解析:通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。[单选题]118.下列关于资本的说法，不正确的是（）。A)会计资本也就是账面资本B)监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求C)经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的、银行需要保有的最低资本量D)监管资本又称为风险资本答案:D解析:监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。经济资本本质上是一个风险概念，因而又称风险资本。故选项D说法错误。[单选题]119.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过程中的()阶段。A)要约邀请?B)要约?C)承诺?D)合同答案:B解析:B根据《合同法)溉定，要约是希望和他人订立合同的意思表示。存款合同的订立须经要约和承诺两个阶段，存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是要约。故选B。[单选题]120.风险评估的内容包括可能影响银行的外部风险，以及检测识别商业银行业务运作和()方面的风险。A)内部控制B)市场风险C)经济风险D)市场准入答案:A解析:A风险评估的内容包括可能影响银行的外部风险，以及检测识别商业银行业务运作和内部控制方面的风险。[单选题]121.下面有关每股收益的公式正确的是()。A)每股收益=每股净利润／每股总股本B)每股收益=本期净利润／本期总股本C)每股收益=本期净利润／期末总股本D)每股收益=期末净利润／期末总股本答案:C解析:C每股收益=本期净利润／期末总股本。[单选题]122.（）是指因利率水平，期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体利益和经济价值遭受损失的风险。A)流动性风险管理B)资金管理风险C)银行账户利率风险管理D)定价管理答案:C解析:银行账户利率风险管理是指因利率水平，期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体利益和经济价值遭受损失的风险。[单选题]123.下列有关商业银行业务管理规定的说法中，不正确的是（）。A)商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账B)商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止C)商业银行对分支机构应当进行经常性的稽核和检查监督D)商业银行可以在法定的会计账册外另立会计账册答案:D解析:D项，商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及银监会的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度，不得在法定的会计账册外另立会计账册。[单选题]124.()负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A)中国人民银行B)中国银行业监督管理委员会C)国务院D)中国银行业协会答案:B解析:B此题考查对银行业负有监管职能的机构的具体职能区别。1984年之前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能。2003年，人民银行对银行业金融机构的监管职能由新设立的银监会行使。国务院是国家政治机构，负责国家全局工作，不直接参与对金融机构的管理。中国银行业协会属于中国银行业自律组织。它是以促进会员单位的共同利益为宗旨，是一个全国性非营利社会团体。它的主管单位为银监会。中国银行业监督管理委员会成立于2003年4月。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二条规定：银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。[单选题]125.下列机构中，属于证券市场自律性组织的是（）。A)中国证券监督管理委员会B)中国证券登记结算公司C)中国证券业协会D)中国证券经营机构答案:C解析:中国证券业协会是依据《中华人民共和国证券法》和《社会团体登记管理条例》的有关规定设立的全国性证券业自律组织，是非营利性社会团体法人。[单选题]126.杜先生在2010年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。A)1000．53B)1000．60C)1000．56D)1000．48答案:C解析:若使用积数计息法，则按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式：利息=累计计息积数X日利率。其中，累计计息积数=每日余额合计数，日利率(‰)=年利率(％)÷360。计算过程中，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。本题中，计息天数为28天。因此，杜先生取回的全部金额为：1000+1000×28／360×0．72％=1000．56(元)。[单选题]127.下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是()。A)监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B)参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章C)建立国家反洗钱数据库D)发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告答案:A解析:A题中BD两个选项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。C选项是中国反洗钱监测分析中心的职责。故选A。[单选题]128.某商业银行因为高管贪污问题引起众多投资者对该商业银行进行负面评价，有人开始预期该公司股票会下跌，该商业银行面临的风险是（）。A)法律风险B)操作风险C)市场风险D)声誉风险答案:D解析:声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。[单选题]129.商业银行某支行运行的存贷款利率是由()。A)中国人民银行总行制定的B)该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的C)该商业银行总行随章制定的D)该支行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的答案:B解析:B商业银行某支行运行的存贷款利率是由该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的，支行本身不具备自行决定利率的权力。故选B。[单选题]130.对货币采取挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法使货币加大数量或者改变面额，且数额较大，这属于(?)。A)变造货币罪?B)持有、使用假币罪C)伪造货币罪?D)出售、购买、运输假币罪答案:A解析:A对货币采取挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法使货币加大数量或者改变面额，且数额较大，属于变造货币罪。故选A。[单选题]131.在中国银行业协会会员大会闭会期间，负责领导协会开展日常工作的机构是（）。A)理事会B)董事会C)监事会D)高级管理层答案:A解析:中国银行业协会的最高权力机构是会员大会，会员大会的执行机构是理事会，对会员大会负责。理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展13常工作。[单选题]132.（）的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。A)基础利率B)基准利率C)固定利率D)浮动利率答案:B解析:基准利率的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。[单选题]133.下列关于信用证的表述，正确的是（）。A)一项独立于贸易合同之外的契约B)处理的实际是与单据有关的货物C)一种无条件的银行支付承诺D)一项附属于贸易合同之外的契约答案:A解析:信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人(收款人)开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。它的主要特点有：①信用证是一项独立于贸易合同之外的契约；②信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。[单选题]134.建立功能强大、动态／交互式的()系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。A)风险识别B)风险计量C)风险监测和报告D)风险控制答案:C解析:C建立功能强大、动态／交互式的风险监测和报告系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。故选C。[单选题]135.洗钱的过程通常依次分为()三个阶段。A)开户阶段、转账阶段、归并阶段B)处置阶段、培植阶段、融合阶段C)隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段D)前期阶段、发展阶段、顶峰答案:B解析:B洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱者交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。故选B。[单选题]136.某一商业银行一年内净利息收入为20万元，非利息收入为10万元，银行的营业收入为100万元，那么非利息收入占营业收入比是()。A)10%B)20%C)30%D)83%答案:A解析:A非利息收入占营业收入比=非利息收入／营业收入×100%=10/100×100%=10%。[单选题]137.甲乙之间有一债权债务关系，乙欠甲3万元钱到期未还，乙拒绝偿还。现甲得知丙欠乙3万元钱，也已到期，对此甲可以行使（）。A)不安抗辩权B)撤销权C)同时履行抗辩权D)代位权答案:D解析:代位权，是指债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务人的债权。本题中乙怠于行使其对丙的债权，且该债权已经到期，符合代位权行使的条件，甲可以代位行使乙对丙的债权，得到清偿。[单选题]138.（）是指丧失偿债能力的债务人与债权人之间就延期、分期清偿债务或者免除债务达成协议，以中止破产程序，防止债务人破产的法律制度。A)和解B)重整C)中止D)合并答案:A解析:和解是指丧失偿债能力的债务人与债权人之间就延期、分期清偿债务或者免除债务达成协议，以中止破产程序，防止债务人破产的法律制度。[单选题]139.与非零售风险暴露相比，零售风险暴露的显著特点不包括（）。A)笔数大B)单笔风险暴露较小C)风险分散D)按照分散方式进行管理答案:D解析:与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔风险暴露较小、风险分散的显著特点。[单选题]140.下列关于金融犯罪主体的说法中，错误的是（）。A)金融犯罪的主体可以是自然人B)金融犯罪的主体可以是单位C)金融犯罪的主体只能是单位机构D)单位作为金融犯罪的主体，特殊主体就是银行或者其他金融机构答案:C解析:金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为金融犯罪主体，有一般主体和特殊主体之分。单位作为金融犯罪的主体，也有一般主体和特殊主体两种，特殊主体为银行或其他金融机构。[单选题]141.我国《民法通则》规定的普通诉讼时效期间为（）年。A)1B)2C)3D)5答案:B解析:诉讼时效分为普通诉讼时效、特别诉讼时效和最长诉讼时效。除了法律有特别规定外，所有的民事法律关系都适用于普通诉讼时效。我国《民法通则》规定的普通诉讼时效期间为两年。[单选题]142.对于()引发的行政诉讼案件，人民法院可以做出变更判决。A)行政许可B)行政处罚C)行政裁决D)行政强制执行答案:B解析:B对于行政处罚引发的行政诉讼案件，人民法院可以做出变更判决。[单选题]143.一个行业在（）会面临非常大的竞争压力。A)初创期B)成长期C)成熟期D)衰退期答案:B解析:成长期是一个行业的黄金发展时期，行业利润迅猛增加。在这个阶段，新产品得到市场充分认可，需求量大幅增加，价格稳步提高，逐渐显露出高收益的特征。随着利润的增长，进入该行业的企业数量不断增加，出现新旧企业之间和新旧产品之间激烈竞争的局面。因此，这一时期的企业面临的竞争压力非常巨大。第2部分：多项选择题，共82题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]144.商业银行办理企业基本存款账户时对存款客户的规定包括（）。A)可以在此账户办理日常结算B)企业可以在多家银行开立多个基本账户C)可以由存款客户自主选择开户银行D)可以在此账户办理现金收付E)同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户答案:ACDE解析:基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。[多选题]145.根据《物权法》，物权的基本原则有（）。A)平等保护原则B)物权法定原则C)一物一权原则D)公示、公信原则E)诚实信用原则答案:ABCD解析:根据《物权法》，物权的基本原则有：①平等保护原则，即国家、集体、私人的物权和其他权利人的物权受法律保护，任何单位和个人不得侵犯。②物权法定原则，即物权的种类和内容由法律规定。③一物一权原则，一方面是指一个物之上只能设立一个所有权而不能同时设立两个以上的所有权；另一方面，也是指在一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权。④公示、公信原则，其中，公示原则指为了维护交易安全和秩序，必须将物权设立、转移的事实通过一定的方式向社会公开，使其他人知道物权变动的状况；公信原则是指当物权依据法律规定进行了公示，即使该公示方法表现出来的物权存在瑕疵，对于信赖该物权存在并已从事物权交易的人，法律承认其法律效果，以保护交易安全。[多选题]146.市场风险包括()。A)商品价格风险B)汇率风险C)股票价格风险D)利率风险E)基金价格风险答案:ABCD解析:ABCD市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，包括商品价格风险、汇率风险、股票价格风险和利率风险。基金价格风险不属于市场风险。故选ABCD。[多选题]147.关于存款准备金，下面说法正确的有()。A)存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金B)不良贷款率越高，存款准备金率越低C)央行提高存款准备金率时，货币供应量减少D)2004年，我国开始实行差别存款准备金制度E)超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金答案:ACDE解析:ACDE2004年，我国开始实行差别存款准备金制度，商业银行的资本充足率越低，不良贷款率越高所适用的存款准备金率越高。故选ACDE。[多选题]148.同业拆借市场的特点有（）。A)期限较短B)参与者广泛，个人也可参与C)交易的主要是法定准备金D)属于信用拆借活动E)属于担保拆借活动答案:AD解析:同业拆借市场具有以下特点：①资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要；②同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级；③同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。[多选题]149.可以使用保函的情况有()。A)银行借款B)授信额度C)融资租赁D)延期付款E)预先付款答案:ABCDE解析:ABCDE银行保函种类包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函、投标保函、预付款保函、履约保函等等。故选ABCDE。[多选题]150.商业银行债券投资的风险包括（）。A)流动性风险B)价格风险C)购买力风险D)政治风险E)操作风险答案:ABCDE解析:商业银行债券投资的风险主要包括信用风险、价格风险、利率风险、购买力风险、流动性风险、政治风险、操作风险等。[多选题]151.下列属于市场准入的有()。A)机构准入B)业务准入C)法人准入D)高级管理人员准入E)技术准入答案:ABD解析:A,B,D本题考查市场准入的具体分类。其中A、B、D都属于市场准入。市场准入包括三个方面：机构准入、业务准入和高级管理人员准入。机构准入是指批准金融机构法人或分支机构的