2022中级银行从业资格考试《银行管理》题库检测试题-附答案

2022中级银行从业资格考试《银行管理》题库检测试题附答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______

考号：_______

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、商业银行的代理业务不包括（）

A、代发工资

B、代理财政性存款

C、代理财政投资

D、代销开放式基金

2、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有

关情况。

A、12小时

B、24小时

C、36小时

D、72小时

3、《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）

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A、20万元

B、30万元

C、50万元

D、100万元

4、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。

A、分层营销

B、交叉营销

C、大众营销

D、情感营销

5、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市

场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。

A、短期流动性调节工具（SL0）

B、常备借贷便利（SLF）

C、中期借贷便利（MLF）

D、抵押补充贷款（PSL）

6、以下关于合规文化的特点说法错误的是（）

A、合规文化是银行的自身需求

B、合规文化体现了价值取向

C、合规文化必须通过制度传达

D、合规风险报告是合规文化的核心

7、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）

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A、很大；较少

B、较大;很多

C、很小；较少

D、较小;很多

8、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）

A、市场风险

B、流动性风险

C、操作性风险

D、信用风险

9、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

10、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。

A、全面检查

B、专项检查

C、稽核调查

D、临时检查

11、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500

亿元人民币，则资本充足率为（）

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A、10%

B、8%

C、6.7%

D、3.3%

12、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来

冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A、正相关

B、负相关

C、同等

D、不相关

13、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整

体风险评估。

A、一次

B、两次

C、三次

D、四次

14、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。

A、目标定位

B、银行形象定位

C、企业性质定位

D、市场营销方式定位

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15、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。

A、商业银行法定准备金

B、商业银行超额准备金

C、中央银行再贴现

D、中央银行再贷款

16、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。

A、在公开市场上买入证券

B、提高存款准备金率

C、提高再贴现率

1）、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

17、现阶段我国货币政策的中介目标是（）

A、基础货币

B、货币供应量

C、利率

D、信贷

18、（）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。

A、银保监会

B、政策性银行

C、中央银行

D、国有银行

19、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机

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械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

A、个人住房贷款

B、个人消费贷款

C、个人经营类贷款

D、自营性个人住房贷款

20、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（）

A、业务部门是内部控制的“第二道防线”

B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”

C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”

D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告

审计发现的问题

21、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通

过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据

考评结果改进经营管理的过程。

A、经营成果、风险状况、发展状况

B、发展状况、内控管理、经营成果

C、内控管理、发展状况、风险状况

D、风险状况、内控管理、经营成果

22、处于补玦式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）

A、很大；较少

B、较大；很多

C、很小；较少

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D、较小；很多

23、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重

组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。

A、损失

B、次级

C、关注

D、可疑

24、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则

该投资者持有期收益率为（）

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

25、商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原则，授信条件未落实或条件发生变更

未重新决策的，不得实施授信。

A、先落实条件、后实施授信

B、先落实授信、后实施条件

C、先落实授权、后实施授信

D、先落实授信、后实施授权

26、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而

给债券投资者带来损失的风险。

A、贷款风险

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B、操作风险

C、违约风险

D、运营风险

27、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱

的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。

A、信用风险

B、利率风险

C、购买力风险

D、流动性风险

28、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（）经营。

A、专业化

B、多元化

C、综合化

D、差别化

29、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本.

A、最低资本

B、储备资本和逆周期资本

C、系统重要性银行附加资本

D、核心资本

30、商业银行的代理业务不包括（）

A、代发工资

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B、代理财政性存款

C、代理财政投资

D、代销开放式基金

31、（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。

A、商业汇票

B、银行汇票

C、银行本票

D、支票

32、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。

A、以券融资

B、以券融券

C、以资融券

D、以资融资

33、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首

要责任。

A、合规管理人员

B、负责人

C、高管人员

D、全体员工

34、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。

A、向汽车经销商发放汽车贷款

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B、向汽车购买者发放汽车贷款

C、向汽车生产者发放汽车贷款

D、向汽车维修者发放汽车贷款

35、商业银行的代理业务不包括（）

A、代发工资

B、代理财政性存款

C、代理财政投资

D、代销开放式基金

36、关于同业拆借说法不正确的是（）

A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为

B、为规避风险，同业拆借一般要求担保

C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本

D、同业拆借资金只能作短期的用途

37、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（）

A、为匿名的公司所有者提供服务

B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬

C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息

D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立

38、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（）

A、广义货币

B、狭义货币

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C、基础货币

D、准货币

39、()是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。

A、金融市场

B、金融体系

C、金融工具

D、金融中介

40、()是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

A、金融资产管理公司

B、信托公司

C、金融租赁公司

D、企业集团财务公司

41、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是()

A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营

B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，

可以委托其他部门或分支机构办理

C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权

D、同业业务专营部门不得进行转授权

42、下列不属于单位结算账户是()

A、基本存款账户

B、长期存款账户

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C、临时存款账户

D、一般存款账户

43、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）

A、20%

B、50%

C、80%

D、100%

44、外汇业务中较独特的风险是（）

A、流动性风险

B、利率风险

C、外汇风险

D、信用风险

45、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）

A、建立投诉处理机制

B、畅通投诉渠道

C、明确投诉处理时限

D、投诉处理结果公开

46、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收

入，是银行增加利润的重要渠道。

A、表内

B、理财

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C、信贷

D、表外

47、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批

准后10日内报告监事会以及银保监会。。

A、股东大会

B、董事会

C、监事会

D、风险管理委员会

48、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（）

A、增资发行

C、合并

B、购买与承接

D、兼并收购

49、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期

未归还贷款本息，至少划分为（）

A、关注类

B、次级类

C、可疑类

D、损失类

50、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（）

A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理

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B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互

联网消费金融的监督管理

C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理

D、保监会负责互联网保险的监督管理

51、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系

列金融业务和金融工具的创新。

A、微观金融主体

B、宏观金融主体

C、个别金融主体

D、大型金融主体

52、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）

A、现金支票

B、转账支票

C、普通支票

D、结算支票

53、银行业监管机构贯彻落实“回归本源,服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）

A、全力支持重大战略实施

B、丰富我国金融产品的多样性

C、积极支持供给侧结构性改革

D、大力推进普惠金融发展

54、《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（）三个方面对银行业金融机构应该

履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度

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提出了建议。

A、经济责任、社会责任、环境责任

B、法律责任、社会责任、环境责任

C、经济责任、社会责任、道德责任

D、经济责任、环境责任、文化建设责任

55、金融会计具有（）两项主要功能。

A、核算和监督

B、核算和经营管理

C、监督与管理

1）、经营核算与监督

56、关于同业拆借说法不正确的是（）

A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为

B、为规避风险，同业拆借一般要求担保

C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本

D、同业拆借资金只能作短期的用途

57、（）适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、

异地均可办理。

A、汇兑

B、托收承付

C、委托收款

D、银行本票

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58、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（）

A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性

B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险

D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险

59、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。

A、目标定位

B、银行形象定位

C、企业性质定位

1）、市场营销方式定位

60、下列（）不属于商业银行的“展业三原则”。

A、了解你的客户

B、重视潜在客户

C、了解你的业务

D、尽职调查

61、银行业监管机构贯彻落实“回归本源,服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）

A、全力支持重大战略实施

B、丰富我国金融产品的多样性

C、积极支持供给侧结构性改革

D、大力推进普惠金融发展

62、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）

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A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿

C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题

63、优化资产负债品种结构的原则就是要发展（）的业务。

A、收益高、风险低

B、收益高、风险高

C、收益低、风险低

D、收益低、风险高

64、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。

A、最大十户存款比例

B、核心负债比例

C、存贷比

D、最大十家同业融入比例

65、信用风险可以按（）等方式进行分类。

A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同

B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同

C、风险能否分散、发生的形式、风险标的

D、产生的原因、发生的形式、风险标的

66、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（）

A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户

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B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户

C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取

D、是存款人的主办账户

67、下列贷款不能归为关注类的是（）

A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良

B、借新还旧

C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期

D、重组后的贷款仍然逾期

68、下列（）不属于银行绩效考评的指标。

A、合规经营类指标

B、风险管理类指标

C、发展转型类指标

D、盈利潜力类指标

69、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）

A、1年

C、3年

B、2年

D、4年

E、5年

70、下列商业银行金融创新行为中，违反《商业银行金融创新指导》的是（）

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A、创新中保证成本能够比较准确的核算

B、保证风险可控

C、以银行利润最大化为中心

D、遵守相关法律规定进行创新

71、下列属于商业银行利息收入的是（）

A、贷款利息收入

B、投资收益

C、公允价值变动损益

D、手续费和佣金收入

72、存款业务是属于商业银行的（）

A、中间业务

B、资产业务

C、负债业务

D、其他业务

73、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在

追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）

A、职业道德

B、社会责任

C、专业技能

D、企业文化

74、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特

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色的一类非银行金融机构。

A、财务公司

B、证券公司

C、期货公司

D、保险公司

75、下列不属于非现场监管的基本程序的是（）

A、制定监管计划

B、日常监测分析

C、资产评估

1）、现场检查联动

76、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买

价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际

收益率。

A、名义收益率

B、即期收益率

C、持有期收益率

D、到期收益率

77、（）又叫做辛迪加贷款。

A、项目贷款

B、流动资金循环贷款

C、银团贷款

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D、贸易融资贷款

78、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）

A、境内外衍生产品交易经纪业务

B、境内外资本市场交易经纪业务

C、境内外货币市场交易经纪业务

D、境内外债券市场交易经纪业务

79、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）

A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效

性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

I）、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商

业银行合规风险管理进行日常监督

80、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）

A、对他人处理信托事务的行为承担责任

B、将信托财产挪用于非信托目的的用途

C、利用受托人地位谋取不当利益

［）、以信托财产提供担保

81、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）

A、可以

B、不可以

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C、只要银行接受就可以

D、有相应的财产能力就可以

82、()是金融市场最主要、最基本的功能。

A、货币资金融通功能

B、优化资源配置功能

C、风险分散与风险管理功能

D、经济调节功能

83、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是()

A、信用风险

B、市场风险

C、流动性风险

D、国家风险

84、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是()

A、审慎性监督管理谈话

C、查询涉嫌违法账户

B、强制风险披露

D、直接冻结有关涉嫌违法资金

85、()是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制,

协调制作，实现合规管理的最大效能。

A、独立性原则

B、系统性原则

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C、全面性原则

D、合理性原则

86、金融工作的三大任务，不包括（）

A、服务实体经济

B、深化金融改革

C、加强制度建设

D、防控金融风险

87、下列不属于《银行业监督管理法》规定的监管措施是（）

A、限制资产转让

B、限制分配红利和其他收入

C^罚款

D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

88、三大类审计不包括（）

A、外部审计

B、内部审计

C、独立审计

D、政府审计

89、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是

（）

A、主权暴露风险

B、公司风险暴露

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C、股权风险暴露

D、金融机构风险暴露

90、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC）,是基于商业银行（）视角的重要评价工

具。

A、股东和董事

B、股东和管理者

C、董事和管理者

1）、管理者和监察长

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、用卡收单业务的管理。主要的管理要求包括（）

A、收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门

B、收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户匿名制

C、收单银行对从事网卡交易的商户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段确保数据

安全和资金安全

D、收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限

E、收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访

2、《有效银行监管的核心原则》的主要变化有（）

A、加强对系统重要性银行的监管

B、引入宏观审慎视角

C、重视危机管理、恢复和处置

D、完善公司治理和信息披露

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E、强化监管资本基础

3、银保监会及其派出机构对开发银行和政策性银行实施持续的非现场监管，包括（）

A、对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行监测分析，实现对各

类风险的及早发现、及时预警和有效监管

B、通过审慎监管会谈、监管通报、监管意见书等形式向开发银行和政策性银行反馈监管

情况，提出监管要求，并对整改情况进行后续评估

C、定期对非现场监管工作进行总结，对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和

发展趋势进行分析，形成监管报告

D、依法收集董事会会议记录和决议等文件和派员列席经营管理工作会议和其他重要会议

E、建立监管评估制度和机制，对开发银行和政策性银行执行国家政策、公司治理、风险

管理、内部控制、资本管理以及问题整改等情况开展专项或综合评估

4、COSO委员会于1992年发布《内部控制一一整体框架》，该框架规定内部控制的要素主要

包括（）

A、控制环境

B、风险评估

C、控制活动

D、内部监督

E、信息与沟通

5、同业拆借市场的主要特征有（）

A、主要限于商业银行等金融机构参加

B、拆借资金规模大

C、拆借期限短

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D、拆借利率市场化

E、拆借资金无风险

6、商业银行债券投资的风险包括（）

A、信用风险

B、政治风险

C、价格风险

D、操作风险

E、流动性风险

7、信用卡的收单业务包括（）

A、商户资质审核

B、商户培训

C、受理终端安装维护管理

【）、获取交易授权

E、处理交易信息

8、汽车金融公司发放贷款的表述正确的有（）

A、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%

B、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%

C、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别

D、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的60%

E、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%

9、以风险为本的合规管理计划，包括（）等内容。

第26页共45页

A、合规风险评估

B、合规风险框架

C、特定政策和程序的实施与评估

D、合规性测试

E、合规培训与教育

10、以下行为属于信托业务禁止性规定的有（）

A、对他人处理信托事务的行为承担责任

B、将信托财产挪用于非信托目的的用途

C、利用受托人地位谋取不当利益

D、以信托财产提供担保

E、承诺信托财产不受损失或者保证最低收益

11、存款管理的原则包括（）

A、维护存款者权益原则

B、谁的前入谁的账、归谁支配

C、存款自愿，取款自由

D、业务经营安全性原则

E、利益最大化原则

12、中央银行基准利率主要包括（）

A、再贷款率

B、再贴现率

C、再存款率

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D、存款准备金率

E、超额存款准备金利率

13、下列选项中，（）属于金融市场按交易的标的物不同进行划分的类型。

A、国内市场

B、国际市场

C、货币市场

D、外汇市场

E、黄金市场

14、资本市场主要包括（）

A、回购市场

B、票据市场

C、基金市场

D、股票市场

E、债券市场

15、全面风险管理的“全面”体现在（）

A、基础性

B、全面性

C、全程性

D、全员性

E、系统性

16、宋体消费金融公司的负债业务包括（）

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A、接受股东境内子公司及境内股东的存款

B、同业拆借

C、向金融机构借款

D、发行金融债券

E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金

17、针对资金交易业务操作风险，商业银行建立井完善资金业务组织结构，体现权限等级、

部门分工和职责分离原则，做到（），建立岗位和部门之间的监督约束机制。

A、前台交易与后台结算分离

B、自营业务与代客业务分离

C、业务操作与风险监控分离

D、审贷分离

E、建设与评价分离

18、汽车金融公司的资产业务有哪些？（）

A、发行金融债券

B、向金融机构借款

C、提供汽车融资租赁业务

D、向汽车经销商发放汽车贷款

E、购车贷款

19、银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施包括（）

A、接管

B、促成机构重组

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C、撤销银行业金融机构

D、宣告破产

E、终止银行业务

20、《巴塞尔协议HI》改革的主要内容包括（）

A、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

B、建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

C、建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险

D、修改资本定义，强化监管资本基础

E、构建了资本监管的“三大支柱”

21、根据《信托公司集合资金信托计划管理方法》，信托公司管理信托计划，应当遵循的规

定有（）

A、不得向他人提供担保

B、不同信托财产间可进行相互交易，应当保证交易价格公允

C、向他人提供贷款不得超过其管理得所有信托计划实收余额的20%

D、不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目

E、不得以固有财产和信托财产进行交易

22、同业拆借市场的作用包括（）

A、弥补短期资金不足

B、弥补票据清算的差额

C、解决临时性资金需求

D、解决长期性资金需求

第30页共45页

E、解决投资性资金需求

23、货币市场的主要特点有（）

A、低风险、低收益

B、期限短、流动性强、风险性小

C、交易量大

D、主要是个人投资者参与

E、交易频繁

24、货币政策由（）构成。

A、货币传导机制

B、货币政策工具

C、货币法定政策

D、货币政策目标

E、货币政策效果

25、下列关于信托公司管理信托计划应当遵守的规定，说法正确的有（）

A、不得向他人提供担保

B、向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的20%,但银保监会另有

规定的除外

C、不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来

源于股东或其关联人的除外

D、不得以固有财产与信托财产进行交易

E、不得将不同信托财产进行相互交易

第31页共45页

26、对于商业银行，在下列（）情况下可能会导致集团客户授信业务风险。

A、对集团客户多头授信

B、集团客户经营不善

C、对集团客户过度授信

D、集团客户在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产

E、对集团客户不适当分配授信额度

27、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（）

的新型金融业务模式。

A、资金融通

B、支付

C、信息中介

D、结算

E、投资

28、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）

A、会提高商业银行向中央银行融资的成本

B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现

C、会使市场利率相应上升

D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快

E、会缩减市场货币供应量

29、商业银行的战略风险主要体现在（）

A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性

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B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷

C、整个战略实施过程的质量难以保证

D、为实现目标所需要的资源匮乏

E、风险偏好不适当

30、合规文化的特点主要包括（）

A、合规文化的核心是法律意识

B、合规文化是银行的自身需求

C、合规文化体现了价值取向

D、合规文化必须通过制度传达

E、合规文化是银行企业文化的核心构成要素

31、中国银监会于2015年9月发布了新的《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，该办

法要求流动性风险管理的基本要素包括（）

A、有效的流动性风险管理治理结构

B、完善的流动性风险管理策略

C、完善的流动性风险管理程序

D、完备的管理信息系统

E、有效的流动性风险识别、计量、监测和控制

32、关于内部审计的质量控制，下列说法正确的有（）

A、内部审计部门应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行

B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行

业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致

第33页共45页

C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内

部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统

D、内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需

事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估

E、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员

独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突

33、根据《存款保险条例》的规定，下列各项应当参加存款保险的有（）

A、外商独资银行

B、中外合资银行

C、农村合作银行

D、外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构

E、中资银行海外分支机构的存款

34、同业拆借市场的作用包括（）

A、弥补短期资金不足

B、弥补票据清算的差额

C、解决临时性资金需求

D、解决长期性资金需求

E、解决投资性资金需求

35、重大投诉处理基本原则有（）

A、积极应对、快速反应

B、有效控制、减少影响

C、公正诚信、实事求是

第34页共45页

D、实事求是、公平公正

E、合规、谨慎

36、2013年，中国银监会提出“绿色金融”理念的意义有（)

A、化解产能过剩

B、推动经济发展方式转变

C、推动经济结构优化

D、促进实体经济健康发展

E、加强消费者权益保护

37、实施行政许可的具体内容有（）

A、机构准入许可

B、业务准入许可

C、人员准入许可

D、高级管理人员退出许可

E、股东变更审查

38、在银行绩效考评指标体系中，合规经营类指标包括（）等方面。

A、合规执行

B、内控评价

C、违规处罚

D、成本控制

E、客户结构

39、汽车金融公司的负债业务主要有（）

第35页共45页

A、吸收股东3个月以上定期存款

B、同业拆入

C、向金融机构借款

D、发行金融债券

E、与汽车消费相关的贷款

40、现场审计主要包括（）三个方面。

A、全面审计

B、定期审计

C、不定期审计

D、专项审计

E、离任审计

得分评卷入

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、宋体（）外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。

A、对

B、错

2、宋体（）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。

A、对

B、错

3、宋体（）根据《中华人民共和国物权法》规定，抵押合同一经生效，则抵押权同时

生效。

第36页共45页

A、对

B、错

4、宋体（）银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及

法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。

A、对

B、错

5、宋体（）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。

A、对

B、错

6、宋体（）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇

四种。

A、对

B、错

7、宋体（）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种

定期储蓄。

A、对

B、错

8、宋体（）全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。

A、对

B、错

9、宋体（）中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银监

会可以决定终止重组，并宣告其破产。

第37页共45页

A、对

B、错

10、宋体（）委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，可以

异地办理。

A、对

B、错

11、宋体（）撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的

终止其法人资格的刑罚措施。

A、对

B、错

12、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及

服务能力，合理确定发展转型类指标。

A、对