2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财高分通关题型题库附解析答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

个人理财高分通关题型题库附解析答案

单选题（共100题）

1、（2019年真题）一般而言，下列选项中不适宜作为风险管理目标

的是（）o

A.实现家庭财务的稳定性

B.彻底杜绝风险可能性

C.减少风险造成的损失

D.降低风险事故发生概率

【答案】B

2、另类投资可以采用（）策略，以实现以小博大的投资目的。

A.杠杆投资

B.卖空投资

C.买多投资

D.对冲投资

【答案】A

3、下列关于我国金融市场中QDH基金与QFH基金的说法，正确

的是（）o

A.QDH基金境内设立，投资于境内

B.QFH基金境内设立，投资于境外

C.QDH基金境外设立，投资于境内

D.QFH基金境外设立，投资于境内

【答案】D

4、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误

的是（）。

A.商业银行发售理财计划实行审批制

B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报

告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构

C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监

会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送

D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的

理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露

【答案】A

5、某人拟存入一笔资金以备3年后使用，他3年后所需资金总额为

34500元。假定银行3年存款利率为5%,在单利计息情况下，目前

需存入的资金为（）元。（答案取近似数值）

A.29803.04

B.31500

C.30000

D.32857.14

【答案】c

6、李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可,

从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒

绝认可，那么小静的购买行为（）o

A.无效

B.有效

C.效力待定

D.不可撤销

【答案】A

7、商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）。

A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人

理财业务

B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或

投资顾问建议进行重新评估

C.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

D.优先向客户推荐可能会获得最高收益的理财产品

【答案】D

8、（2018年真题）个人理财业务是指商业银行为（）提供的财

务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A.存款客户

B.个人客户

C.公司客户

D.所有客户

【答案】B

9、下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额的

说法中，正确的是（）。

A.应当通知其他合伙人

B.应当经半数以上合伙人同意

C.应当经三分之一以上合伙人同意

D.应当经全体合伙人一致同意

【答案】A

10、根据《民法总则》的规定，代理人（）,法定代理终止。

A.不履行职责而给被代理人造成损害的

B.和第三人串通损害被代理人利益的

C.知道被代理事项违法仍然进行代理活动的

D.丧失民事行为能力

【答案】D

11、下列不是保险相关要素的是（）。

A.保险合同

B.投保人

C.保险人

D.保险人亲属

【答案】D

12、王先生存入银行10000元，年利率为5%,那么按照单利和复

利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为（）元。

（不考虑利息税）（答案取近似数值）

A.11000；11000

B.11000；11025

C.10500；11000

D.10500；11025

【答案】B

13、（2018年真题）下列属于个人资产负债表中固定资产的是

（）o

A.股权

B.保险费

C.货币市场基金

D.房地产

【答案】D

14、（2017年真题）（）认为个人理财是在分析个人和财务现状、

能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略

和方案以实现财务目标。

A.美国注册理财规划师协会

B.国际理财规划师协会

C.中国银行业监督委员会

D.中国证券业监督委员会

【答案】B

15、通常被称为活期存款替代品的理财产品是（）。

A.货币型理财产品

B.债券型理财产品

C.结构性理财产品

D.利率挂钩类理财产品

【答案】A

16、（2018年真题）受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指

定的享有（）请求权的人。

A.保额

B.保险费

C.保险权利

D.保险金

【答案】D

17、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵纪守法

D.客观公平

【答案】B

18、根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的

个人投资者个人金融资产合计最少应达到0万元。

A.200

B.500

C.300

D.100

【答案】B

19、（2018年真题）根据《合同法》的规定，当订立合同双方对格

式条款有两种以上的解释时，应当（）处理。

A.作出利于提供格式条款一方的解释

B.作出不利于提供格式条款一方的解释

C.按照通常理解予以解释

D.按照字面理解予以解释

【答案】B

20、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在

采用的风险限额指标中，至少应包括()。

A.风险价值限额

B.止损限额

C.错配限额

D.交易限额

【答案】A

21、下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则，说法错误

的是()o

A.资金募集时，应通过多个渠道进行广告宣传

B.基金应依法设立，完成相关登记备案

C.基金只能向特定的合格投资者销售

D.不得承诺保底收益或最低收益

【答案】A

22、期货交易的保证金。

A.双方必须缴纳

B.卖方必须缴纳

C.双方都不需缴纳

D.买方必须缴纳

【答案】A

23、（2019年真题）在家庭的生命周期中，高风险证券投资占比最

少的阶段是（）o

A.家庭成熟期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成长期

【答案】B

24、（2018年真题）保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行

的（）o

A.丰富的人才资源

B.销售渠道

C.高效的管理模式

D.产品创新能力

【答案】B

25、（2018年真题）关于基金投资的风险，下列说法错误的是

（）o

A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

B.基金的风险取决于基金资产的运作

C.基金的非系统性风险为零

D.基金的资产运作无法消灭风险

【答案】C

26、施工现场必须配备足够的消防器材，做到布局合理，要害部位

应配备不少于（）灭火器，要有明显的防火标志。

A.两个

B.三个

C.四个

D.五个

【答案】C

27、甲与乙订立货物买卖合同，约定甲于1月8日交货，乙在交货

后的一周内付款。交货期届满时，甲发现乙有转移资产以逃避债务

的行为。对此甲可依法行使（）o

A.先履行抗辩权

B.同时履行抗辩权

C.不安抗辩权

D.债权人撤销权

【答案】C

28、（2019年真题）一般来说，货币市场工具往往被当作（）的

等价物。

A.现金

B.基金

C.债券

D.股票

【答案】A

29、保险公司应当在划扣首期保费（）小时内，或未划扣首期保

费的在承保（）小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、

电子邮件等方式，提示投保人。

A.12：12

B.12；24

C.24；24

D.24；12

【答案】C

30、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度

总额为每人每年等值（）。

A.5万元人民币

B.10万元人民币

C.5万美元

D.10万美元

【答案】C

31、某企业年初借得50000元贷款，10年期，年利率12%,每年年

末等额偿还。已知年金现值系数为5.6502,则每年应付金额为

（）元。（答案取近似数值）

A.5000

B.28251

C.8849

D.6000000

【答案】C

32、一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是（）。

A.银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高

B.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行

办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现

C.银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保

D.出票人负第一责任

【答案】D

33、(2018年真题)境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的

人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换

水单的兑回有效期为自兑换日起()个月。

A.3

B.6

C.12

D.24

【答案】D

34、下列选项中，不属于我国境内的股票价格指数的是()。

A.沪深300指数

B.日经225指数

C.深证成分股指数

D.上证180指数

【答案】B

35、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股

票，过去一年中得到每股0.30元的红利，年底时以每股25元的价

格出售，其持有期收益率为()。

A.20%

B.23.7%

C.26.5%

D.31.2%

【答案】c

36、下列关于期权的说法中，错误的是（）。

A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利

B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨

C.看涨期权卖方的获利是有限的

D.期权买方拥有权利但没有义务执行合约

【答案】B

37、对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出，手持外币现

钞汇出当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件

在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目下有交易额的真实性凭

证或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】A

38、中国银保监会及其派出机构依法作出批准商业银行经营保险代

理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。申请人应当在取得许

可证5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息，

登记信息不包括（）。

A.法人机构名称

B.保险代理业务管理部门及责任人

C.业务范围

D.经营时间

【答案】D

39、个人理财业务属于商业银行的（）。

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务

【答案】B

40、（2020年真题）根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到

高至少包括（）等级。

A.5个

B.6个

C.3个

D.4个

【答案】A

41、下列关于货币市场的特征，描述正确的是（）o

A.风险低，收益高

B.收益高，安全性也高

C.流动性低，安全性也低

D.期限短、流动性高

【答案】D

42、下列关于收藏品投资的说法中，不正确的是（）。

A.一般流动性较差

B.价格波动受投资者喜好及追捧程度的影响

C.收益率较高，适合普通投资者投资

D.投资任何一种收藏品，都必须了解相关知识

【答案】C

43、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有

经过客户追认的，其民事责任（）o

A.完全由商业银行承担

B.完全由客户承担

C.由客户承担，商业银行承担连带责任

D.由商业银行承担，客户承担连带责任

【答案】A

44、下列关于劳动仲裁参加人的表述中，正确的有（）o

A.劳动者与个人承包经营者发生争议，依法向仲裁委员会申请仲裁

的，应当将发包的组织和个人承包经营者作为共同当事人

B.发生争议的用人单位被吊销营业执照，应当将作出该行为的行政

管理机关作为共同当事人

C.发生争议的劳动者一方在10人以上，并有共同请求的，可以推举

3至5名代表参加仲裁活动

D.与劳动争议双方有利害关系的第三人，应当由仲裁委员会通知其

参加仲裁活动

【答案】A

45、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，

也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包

括（）。

A.客户个人财务状况变化幅度

B.客户的风险偏好

C.客户的投资金额和占比

D.宏观经济发生变化

【答案】D

46、复利的计息次数增加，其现值（）。

A.不变

B.增大

C.减小

D.呈正向变化

【答案】C

47、垂直运输机械作业人员、安装拆卸工、爆破作业人员、起重信

号工、登高架设作业人员等特种作业人员，必须按照国家有关规定

经过（）,并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。

A.三级教育

B.专门的安全作业培训

C.安全常识培训

D.安全技术交底

【答案】B

48、（2018年真题）关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。

A.金融机构可从中收取服务费

B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划

C.实际上属于综合化服务

D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务

【答案】B

49、（2017年真题）理财顾问服务不包括（）。

A.财务分析与规划

B.投资建议

C.个人投资产品推介

D.倾听客户的诉求

【答案】D

50、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是

（）o

A.资产与负债

B.雇员福利

C.职业生涯发展和预期目标

D.客户的投资规模

【答案】C

51、下列债券不可上市流通的是（）。

A.记账式国债

B.金融债券

C.实物式国债

D.凭证式国债

【答案】D

52、下列关于ETF和LOF的说法中，错误的是（）。

A.LOF只能在交易所交易

B.LOF被称为中国特色的ETF

C.ETF本质上是开放式基金

D.ETF的申购、赎回只能是基金份额与一篮子股票的交易

【答案】A

53、财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被

动工作。一般来说，个人或家庭的收入不包括（）。

A.以工资薪金为主的综合所得

B.经营所得

C.借钱所得

D.财产转让所得

【答案】C

54、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。

A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客

户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客

户服务

B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待

C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销

D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务

【答案】B

55、从赎回角度看，在我国金融市场中，下列流动性最高的是（）。

A.混合型基金

B.债券型基金

C.货币型基金

D.股票型基金

【答案】C

56、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按。划分的。

A.交易类型

B.期次性

C.产品风险

D.投资标的

【答案】A

57、（2020年真题）货币市场基金投资范围不包括（）o

A.股票

B.商业票据

C.银行定期存单

D.短期企业债券

【答案】A

58、下列哪一项不属于股票市场的功能？()

A.积聚资本功能

B.股票交易功能

C.资本转让功能

D.资本转化功能

【答案】B

59、大户报告制度与()紧密相关。

A.保证金制度

B.强行平仓制度

C.持仓限额制度

D.每日结算制度

【答案】C

60、下列选项中，不属于影响电话效果的要素的是()。

A.通话的态度

B.通话的内容

C.通话的主体

D.时间和空间的选择

【答案】C

61、按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中不可以申请基

金代销业务资格的是()。

A.信托公司

B.证券公司

C.证券投资咨询机构

D.商业银行

【答案】A

62、以下不属于《银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则的

是()。

A.专业胜任

B.勤勉尽职

C.公平竞争

D.信息保密

【答案】D

63、根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条的相关规

定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承

受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或

其网上银行完成风险承受能力评估。

A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、

风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，

以免损害客户利益

B.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务

渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度

C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两

年后需重新评估

D.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特

点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道

【答案】C

64、（2017年真题）年金终值是指（）。

A.一系列等额付款的终值之和

B.在给定的回报率下年金现金流的终值之和

C.某特定时间段内收到的等额现金流量

D.一系列等额收款的终值之和

【答案】B

65、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是

（）o

A.财产保险计划

B.人身保险计划

C.重大疾病保险计划

D.养老保险计划

【答案】D

66、关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是（）。

A.绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要

与本银行合作

B.运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题

C.亲朋好友也是从业人员的客户，也碧玺靠优质服务来取胜

D.因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面

子问题

【答案】D

67、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告

和相关报表应于下一年度的（）月底前报中国银行业监督管理委员会。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

68、与传统的保险产品相比，新型保险产品（）o

A.只有保障功能

B.不具有投资功能

C.兼有保障和投资功能

D.一定程度上降低了收益性

【答案】C

69、2016年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回

10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回

5000美元，则甲妻可以将()美元兑换成人民币。

A.0

B.2000

C.4000

D.5000

【答案】A

70、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业

务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后()

个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】B

71、（2019年真题）根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理

暂行规定》，银行业金融机构应将录音录像资料（）o

A.至少保留到产品终止日起12个月后

B.至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后

C.至少保留到合同关系建立日起6个月后

D.至少保留到合同关系建立日起12个月后

【答案】B

72、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品

风险中，（）是信托产品的最大风险之一。

A.项目自身风险

B.项目主体风险

C.信托公司风险

D.流动性风险

【答案】A

73、（2017年真题）“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了基金的

（）特点。

A.量力而行、合理选择

B.组合投资、集中投资

C.定期评估、修正策略

D.组合投资、分散投资

【答案】D

74、下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。

A.通过组合投资，可以分散投资风险

B.投资具有高波动性及高杠杆特点

C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限

D.资产配置可进可退，灵活度更大

【答案】B

75、上市开放式基金LOF的优点不包括（）。

A.交易方便

B.交易成本较低

C.价格贴近净值

D.申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易

【答案】D

76、时间价值的基本参数不包括（??）。

A.名义利率

B.现值

C.时间

D.利率

【答案】A

77、根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（）三类。

A.委托代理、法定代理和指定代理

B.委托代理、业务代理和职务代理

C.业务代理、法定代理和指定代理

D.约定代理、指定代理和委托代理

【答案】A

78、《生产安全事故报告和调查处理条例》中规定，事故发生单位对

事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；

对事故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂停或者撤销其与

安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受

到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，

（）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。

A.2年

B.3年

C.5年

D.7年

【答案】C

79、施工现场食堂必须有（）o

A.营业执照

B.卫生许可证

C.环保合格证

D.税务登记证

【答案】B

80、（2018年真题）总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行

个人金融业务的重要组成部分，是银行（）的重要来源。

A.利差收入

B.投行收入

C.自营收入

D.非利息收入

【答案】D

81、（2018年真题）某项目初始投资10000元，年利率8%,期限为

1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。

（取最近似值）

A.10479

B.10800

C.10360

D.10824

【答案】D

82、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产

品年收益率为10%,按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以

获得100元。（答案取近似数值）。

A.3

B.2

C.1

D.4

【答案】A

83、脚手架杆件必须涂（）漆，防护栏、安全门、挡脚板必须涂

（）警示色。

A.黄色；蓝白相间

B.黄色；红白相间

C.红色；蓝白相间

D.红色；蓝白相间

【答案】B

84、（2021年真题）金融市场引导众多分散的小额资全汇聚并投入

社会再生产。这是金融市场的（）.

A.风险管理功能

B.流动性功能

C.财务功能

D.资金融通集聚功能

【答案】D

85、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3%的基

金产品中，1。年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多

少资金（）

A.42

B.45

C.50

D.52

【答案】C

86、下列债券不可上市流通的是（）。

A.记账式国债

B.凭证式国债

C.金融债券

D.无记名（实物）国债

【答案】B

87、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财

计划中的保证收益（）。

A.不得高于同业拆借利率

B.不得低于同期储蓄存款利率

C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

D.不得对客户提出任何附加条件

【答案】C

88、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。

A.确定的4000美元损失

B.80%的可能损失6000美元，20%的可能无损失

C.确定的4000美元收入

D.80%的可能获得6000美元，20%的可能损失10000美元

【答案】C

89、商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和

资产管理的业务活动，属于（）性质。

A.受托

B.委托

C.代理

D.授权

【答案】A

90、下列关于会计岗位设置的表述中，不正确的有（

A.出纳可以兼任会计档案的保管

B.会计岗位可以一人一岗、一人多岗、一岗多人

C.为了确保会计人员的专业能力以及业务水平，不得轮岗

D.从事会计工作3年以上没有会计师资格可以担任单位的会计主管

人员

【答案】A

91、（2018年真题）顾先生希望在第5年年末取得20000元，则在

年利率为2%、单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行（

）\jO

A.19801

B.18004

C.18182

D.18114

【答案】c

92、通过金融市场的（）功能，能够实现市场的价格发现功能，体现

金融市场的效率性。

A.融资

B.财富管理

C.避险

D.交易

【答案】D

93、合伙制私募基金管理费的提取方式不包括（）。

A.一年

B.半年

C.按季

D.按周

【答案】D

94、（2018年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照

这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（）o

A.证券评级机构

B.证券交易所

C.会计师事务所

D.律师事务所

【答案】B

95、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融

工具的是（）o

A.现金管理类理财产品

B.权益类理财产品

C.固定收益类理财产品

D.商品及衍生品类理财产品

【答案】A

96、下列金融衍生品种类，不属于按基础工具的种类划分的是0。

A.货币衍生工具

B.资本衍生工具

C.股权衍生工具

D.利率衍生工具

【答案】B

97、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。

A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困

难等问题

B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入

C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分

D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐

【答案】B

98、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先

生与张女士2012年离婚。2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人

收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019

年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参

与李先生遗产分配的有（）o

A.张女士

B.小李

C.刘女士

D.小贝

【答案】A

99、（2017年真题）理财师进行财务规划的基本假设是（）o

A.个人的财务资源是有限的

B.客户都是理性的

C.客户对理财师都是信任的

D.财务资源的分配方式是多样的

【答案】A

100、上市开放式基金LOF的优点不包括0。

A.交易方便

B.交易成本较低

C.价格贴近净值

D.申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易

【答案】D

多选题（共80题）

1、下列选项中，可以视为年金形式的有（）。

A.期交保险费

B.租金

C.银行卡年费

D.直线法计提的折旧

E.利滚利

【答案】ABD

2、商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，银行业监督管

理机构责令其限期改正，逾期未改正的，银行业监督管理机构依据

有关法律法规可以采取的措施有（）。

A.建议商业银行调整负责相关业务的高管

B.建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人

C.暂停商业银行销售新的理财计划或产品

D.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

E.暂停商业银行理财业务办理资格

【答案】BCD

3、根据分类方式不同，债券种类很多，下列关于各类债券的风险和

收益的比较，正确的有（）。

A.国债是信用风险最小的债券

B.附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，但面

临通货膨胀和市场价格的波动，投资附息债券也是存在风险的

C.长期债券是对抗通货膨胀的最后工具

D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险

E.投资者在债券到期日前若想收回债券投资，则需要在债券市场贴

现，从而可能带来一定损失，这成为流动性风险

【答案】BD

4、中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务操作属于（）。

A.货币市场

B.资本市场

C.初级市场

D.流通市场

E.直接融资

【答案】AC

5、某开发区一工程项目因施工升降机制动器长时间维护不到位，制

动失效，导致吊笼事故，4人当场死亡，1人重伤，直接经济损失

214万元。建筑公司负责人接到开发区项目部经理的事故报告后，

于2小时后向事故发生地的市级人民政府安全生产监督管理部门报

告。根据以上场景回答下列问题。

A.事故发生单位概况

B.事故发生经过和事故救援情况

C.反映事故情况的照片

D.事故造成的人员伤亡和直接经济损失

E.事故发生的原因和事故性质

【答案】ABD

6、一般而言，直接融资市场上的融资方式具有（）特征。

A.直接性

B.分散性

C.差异性较大

D.部分不可逆性

E.相对较强的自主性

【答案】ABCD

7、（2019年真题）基金销售机构从事基金销售活动时，不得有下列

行为（）o

A.承诺利用基金资产进行利益输送

B.介绍基金过往业绩

C.挪用基金销售结算资金

D.以低于成本的销售费用销售基金

E.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

【答案】ACD

8、（2018年真题）下列不属于客户财务信息的有（）。

A.客户的理财知识水平

B.财务安排

C.客户的风险承受能力

D.客户的金钱观

E.收支状况

【答案】ACD

9、(2018年真题)个人理财业务相关的主体包括()。

A.个人客户

B.商业银行

C.非银行金融机构

D.律师事务所

E.互联网金融机构

【答案】ABCD

10、基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列(??)情形。

A.介绍基金过往业绩

B.承诺利用基金资产进行利益输送

C.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

D.挪用基金销售结算资金

E.以低于成本的销售费用销售基金

【答案】BCD

11、商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，银行业监督管

理机构责令其限期改正，逾期未改正的，银行业监督管理机构依据

有关法律法规可以采取的措施有()。

A.建议商业银行调整负责相关业务的高管

B.建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人

C.暂停商业银行销售新的理财计划或产品

D.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

E.暂停商业银行理财业务办理资格

【答案】BCD

12、（2018年真题）按照保险标的划分为（）。

A.医疗保险

B.财产保险

C.工程保险

D.人身保险

E.社会保险

【答案】BD

13、成功的沟通，应该做到（）o

A.举止优雅

B.鼓励发言

C.角色互换

D.端庄严肃

E.仔细倾听

【答案】BC

14、被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表

示的，不做反对表示，由（）承担责任。

A.被保险人

B.投保人

C.受益人

D.被代理人

E.代理人

【答案】D

15、（2018年真题）下列影响债券投资的风险因素有（）o

A.再投资风险

B.提前偿付风险

C.违约风险

D.赎回风险

E.价格风险

【答案】ABCD

16、对个人理财业务产生影响的社会制度包括（）。

A.税收制度

B.义务教育制度

C.医疗保险制度

D.养老保险制度

E.住房制度

【答案】BCD

17、生产经营单位（）与从业人员订立协议，免除或减轻其对从业

人员因生产安全事故伤亡依法应承担的责任。

A.可以

B.通过协商，在双方自愿的基础上可以

C.不得以任何形式

D.无所谓

【答案】C

18、(2020年真题)在客户的理财目标中，财富分配的内容有

()o

A.投资规划

B.教育计划

C.税务安排

D.遗产分配

E.家庭收支管理

【答案】CD

19、(2017年真题)个人独资企业解散的，财产清偿的内容包括

()o

A.所欠职工工资

B.所欠税款

C.其他债务

D.所欠职工社会保险费用

E.投资人的报酬

【答案】ABCD

20、（2018年真题）下列关于开放式证券投资基金的表述中，错误

的是（）o

A.单位资产净值每周公布一次

B.在开放期限内可以随时提出申购或赎回申请

C.基金存续期内规模不固定，但有最低规模要求

D.申购或赎回价格依据基金的资产净值而定

E.开放式基金只能在场外销售，不可在交易所上市交易

【答案】A

21、按照交易标的物的不同，金融市场划分为（）。

A.资本市场

B.货币市场

C.金融衍生品市场和外汇市场

D.黄金及其他投资品市场

E.保险市场

【答案】ABCD

22、下列选项中，属于债券特征的有（）o

A.偿还性

B.不贬值性

C.剩余资产优先受偿性

D.收益性

E.流动性

【答案】ACD

23、商业银行了解客户的渠道有（）。

A.家访

B.开户资料

C.调查问卷

D.电话沟通

E.面谈沟通

【答案】BCD

24、生产经营单位必须对安全设备进行经常性维护、保养，并定期

检测，保证正常运转。维护、保养、检测应当做好记录，并由（）。

A.负责人签字

B.经理签字

C.有关人员签字

D.生厂商方面签字

【答案】C

25、金融衍生理财产品包括（）。

A.金融期货

B.金融期权

C.金融互换

D.金融远期

E.结构性金融衍生产品

【答案】ABCD

26、下列关于理财师职业特征的表述，正确的有（）o

A.客户接受建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同分

担

B.追求的是与客户建立一个长期的关系

C.服务的专业性很强

D.服务涉及的内容非常广泛

E.不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客

户

【答案】BCD

27、外汇市场的特点有（）0

A.空间的统一性

B.空间的独立性

C.时间的连续性

D.时间的间隔性

E.交易的自由性

【答案】AC

28、商业银行理财产品按照风险分类有（）。

A.中等风险产品

B.低风险产品

C.无风险产品

D.局风险产品

E.较IWJ风险产品

【答案】ABD

29、（2018年真题）综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理

情况，提供家庭财务现状的综合分析，主要的方面包括（）o

A.信用和债务管理现状分析

B.家庭财务保障现状分析

C.收支储蓄现状分析

D.资产结构、资产配置和投资现状分析

E.家庭流动性现状分析

【答案】ABCD

30、债券投资具有的风险包括（）o

A.价格风险

B.违约风险

C.再投资风险

D.提前偿付风险

E.赎回风险

【答案】ABCD

31、（2017年真题）年金现值系数表的作用有（）。

A.已知年金求现值

B.已知现值、年金、利率求期数

C.已知现值求年金

D.已知终值求现值

E.已知年金、现值、期数求利率

【答案】ABC

32、关于大额可转让定期存单的表述，正确的有（）。

A.可在二级市场上流通转让

B.不记名

C.可提前支取

D.固定面额

E.利率既有固定的也有浮动的

【答案】ABD

33、（2019年真题）属于完全民事行为能力人的有（）。

A.50岁的张非，双目失明

B.18岁的弱智人士

C.101岁的老太太

D.12岁的小明，获得多项世界数学奖项

E.22岁的罪犯

【答案】AC

34、下列关于私人银行业务的表述，正确的有（）。

A.私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高

B.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于

混合业务

C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以

及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专

业顾问服务

D.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增

值的需要

E.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中

心

【答案】ABCD

35、当办公用房、宿舍成组布置时，组内临时用房之间的防火间距不

应小于3.5m;当建筑构件燃烧性能等级为（）时，其防火间距可减

少到3mo

A.A级

B.B级

C.甲级

D.乙级

【答案】A

36、以下关于个人理财主体阐述正确的是（）。

A.个人客户主要以个人理财的需求方出现

B.个人理财业务的提供商是商业银行

C.个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、

中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管

理局

D.证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资

理财公司（如第三方理财公司等）等其他金融机构也为客户提供理财

服务

E.非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务

【答案】ACD

37、合伙企业应当向合伙人的继承人退还被继承合伙人的财产份额

的情形有（）。

A.合伙人的继承人为无民事行为能力人

B.继承人不愿意成为合伙人

C.法律规定或者合伙协议约定合伙人必须具有相关资格，而该继承

人未取得该资格

D.合伙协议约定不能成为合伙人的其他情形

E.合伙人的继承人为限制民事行为能力人

【答案】BCD

38、下列选项中，属于银行承兑汇票特点的有（）。

A.安全性高

B.信用度好

C.灵活性好

D.流动性差

E.期限长

【答案】ABC

39、个人理财业务的客户可以包括（）。

A.限制民事行为能力人

B.具有完全民事行为能力的自然人

C.限制民事行为能力人的法定代理人

D.无民事行为能力人

E.无民事行为能力人的法定代理人

【答案】BC

40、（2018年真题）关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的

有（）。

A.每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致

B.普通年金现金流一般都具备等额的特征

C.保证在计算期内各期现金流量不能中断

D.每期年金按相同的百分比增长

E.普通年金现金流一般都具备连续的特征

【答案】ABC

41、下列关于人身保险叙述正确的有（??）。

A.人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险

B.人身保险的投保人按照保单约定向保险人缴纳保险费

C.当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故，由

保险人依照合同约定承担给付保险金的责任

D.人身保险新型产品具有保障功能和投资功能

E.人身保险新型产品给付保险金由两部分组成：一部分是风险保障

金，另一部分是投资收益

【答案】ABCD

42、在其他条件相同时，关于债券信用等级与发行利率之间的关系,

下列表述正确的有()。

A.债券信用等级越高，债券发行利率就越低

B.债券信用等级越低，债券发行利率就越低

C.债券信用等级越低，债券发行利率就越高

D.债券信用等级越高，债券发行利率就越高

E.债券信用等级与债券发行利率无明确关系

【答案】AC

43、个人理财业务涉及的市场包括()。

A.金融衍生品市场

B.收藏品市场

C.保险市场

D.房地产市场

E.货币市场

【答案】ABCD

44、2014年4月13日5时38分许，某工程有限公司桥梁施工工地,

一台通用门式起重机发生倾覆，伤及无辜，造成2人死亡、3人受

伤，事故发生后，该企业领导第二天才向主管部门汇报，属迟报行

为，经查，操作工系无证操作，停机后没有将夹轨器放下并夹紧轨

道，在风力作用下，起重机沿轨道撞击止挡出轨遇到阻碍，整机向

前倾覆。根据这一案例，回答以下问题：

A.一般

B.较大

C.重大

D.特别重大

【答案】A

45、（2018年真题）金融市场功能包括（）。

A.财富功能

B.交易功能

C.集聚功能

D.避险功能

E.资源配置

【答案】ABCD

46、直接融资市场上的融资方式具有下列哪些特征（）

A.相对的集中性

B.相对较强的自主性

C.差异性较大

D.分散性

E.部分不可逆性

【答案】BCD

47、《消防法》规定，禁止在具有火灾、爆炸危险的场所使用明火；

因特殊情况需要使用明火作业的，应当按照规定事先办理（）。

A.审批手续

B.许可手续

C.保险手续

D.备案手续

【答案】A

48、（2019年真题）平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动,

应当遵循的基本原则有（）o

A.诚信原则

B.自愿原则

C.公平原则

D.不违背公序良俗原则

E.独立原则

【答案】ABCD

49、生产经营单位进行爆破、吊装以及国务院安全生产监督管理部

门会同国务院有关部门规定的其他危险作业，应当安排（）进行现

场安全管理，确保操作规程的遵守和安全措施的落实。

A.带班领导

B.班组长

C.专门人员

D.设备厂家

【答案】C

50、个人外汇业务按照交易性质区分为（）。

A.资本项目个人外汇业务

B.经常项目个人外汇业务

C.贸易项目个人外汇业务

D.境外个人外汇业务

E.境内个人外汇业务

【答案】AB

51、股票指数通常有（）编制或发布。

A.股票交易所

B.债券交易所

C.金融机构

D.咨询机构

E.新闻媒体

【答案】ACD

52、按照交易标的物的不同，金融市场划分为（）。

A.资本市场

B.货币市场

C.金融衍生品市场和外汇市场

D.黄金及其他投资品市场

E.保险市场

【答案】ABCD

53、甲与乙的代理合同于4月20日结束，4月22号以乙的名义与

丙签订了一份电视机的合同，此时，（）。

A.合同自始无效

B.乙可追认该合同，使得合同生效

C.乙不追认该合同，应由甲承担相关的合同追认

D.丙可催告乙在1个月内予以追认，如乙未作表示，视为拒绝追认

E.合同有效

【答案】BCD

54、下列各项中影响定期评估频率的有（）。

A.客户的投资金额和占比

B.客户的风险偏好

C.客户个人财务状况变化幅度

D.自然灾害

E.公积金政策变化

【答案】ABC

55、按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银

行最迟在销售计划前10日，将()资料按照有关业务报告的程序报送

中国银行监督委员会或其派出机构。

A.理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说

明

B.中国银行业监督管理委员会要求的其他材料

C.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料

D.拟销售理财计划的负责人及工作人员档案材料

E.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明

【答案】ABC

56、根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境及需要，可

以把我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求包括()。

A.客户至上

B.专业胜任

C.诚实守信

D.勤勉尽职

E.客观公平

【答案】BD

57、施工单位在施工组织设计中未编制安全技术措施、施工现场临

时用电方案或者专项施工方案且情节严重（）。

A.责令停业整顿

B.责令限期改正

C.降低资质等级

D.吊销资质证书

【答案】C

58、（2018年真题）一般来说，古玩投资的特点主要有（）。

A.需要鉴别能力

B.价值一般较高

C.流动性高

D.交易成本高

E.流动性低

【答案】ABD

59、（2019年真题）个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，

可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理（）项

下的外汇资金收付、划转及结汇。

A.进出口

B.旅游

C.购物

D.边境小额贸易

E.外汇人寿保险

【答案】ABCD

60、下面关于基金专户理财的表述，正确的有（）。

A.一对多专户每季度最多开放一次

B.单个一对多账户人数上限为200人

C.一对多专户每季度开放期原则上不得超过5个工作日

D.单个一对多账户每个客户门槛不低于100万元

E.基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金

管理公司向特定对象（主要是对机构客户和个人高端客户）提供的

个性化理财管理服务

【答案】ABCD

61、记账式国债以记账的形式记录债权，通过证券交易所的交易系

统发行和交易，它具有（）的特点。

A.可以记名、挂失

B.无纸化交易

C.交易成本低

D.交易效率高

E.交易安全

【答案】ABCD

62、施工单位采购、租赁的安全防护用具、机械设备、施工机具及

配件,应当在进入施工现场前进行（）。

A.清点数量

B.定期检查

C.查验

D.核对

【答案】C