2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力押题练习试题B卷含答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行业法律法规与综合能力押题练习试

题B卷含答案

单选题（共100题）

1、根据我国《证券投资基金法》及其相关法律、法规的规定，证券

投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定（）家商业银行作

为托管人。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】A

2、（）经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门

从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取

佣金的非银行金融机构。

A.投资银行

B.证券公司

C.信托公司

D.货币经纪公司

【答案】D

3、目前公布的上海银行间同业拆借利率（Shibor）品种中，期限最长

的是（）

A.1个月

B.6个月

C.12个月

D.3个月

【答案】C

4、信用卡最主要的功能的是（）。

A.转账结算

B.存取现金

C.储蓄功能

D.消费信贷

【答案】A

5、并购贷款的对象是（）。

A.境外企事业法人及自然人

B.境内企事业法人及自然人

C.境外企事业法人

D.境内企事业法人

【答案】D

6、李某是农村信用社的会计主管，利用职位之便，其先后三次挪用

本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成0。

A.贪污罪

B.职务侵占罪

C.洗钱罪

D.挪用资金罪

【答案】D

7、下列行为中，属于违反“风险提示”要求的是（）o

A.仅介绍产品和服务的有利之处

B.从有利和不利两个方面向客户介绍产品

C.提示产品涉及的主要风险

D.提示客户留意合约中的免责条款

【答案】A

8、以经营融贯租赁业务为主的非银行金融机构是0

A.金融资产管理公司

B.金融租赁公司

C.贷款公司

D.汽车金融公司

【答案】B

9、下列不属于支付结算业务的是（)o

A.信用卡

B.票据

C.汇款

D.托管

【答案】D

10、银行业从业人员职业行为规范的总称是（）。

A.职业操守

B.职业道德

C.行业规则

D.工作准则

【答案】A

11、根据《银行业从业人员职业操守》中对“内幕信息”的规定,

银行业从业人员不得（）。

A.与本行专家讨论股票走势

B.利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票

C.利用本行电脑操作股票买卖

D.在本行上网查看股票信息

【答案】B

12、银行本票的提示付款期限为（）个月。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】B

13、我国《中华人民共和国担保法》规定，一般保证的保证人与债

权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期满之日起（）内。

A.1个月

B.6个月

C.3个月

D.2个月

【答案】B

14、以下关于行贿、受贿的说法，正确的是（）。

A.为上级领导子女留学承担学费不算行贿

B.行贿只是个人的事情，单位不构成行贿

C.行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚

D.国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交

公而不交公的，可能受到刑事处罚

【答案】D

15、中国人民银行从（）开始正式行使银行监管职能。

A.1984年

B.1948年

C.1994年

D.1991年

【答案】A

16、下列不属于大额可转让定期存单的特点的是（）。

A.不记名且可转让

B.一般面额固定且较大

C.不可提前支取

D.不能在二级市场转让

【答案】D

17、某人以市场价格105元购得面值为100元的债券1万份，持有

到一定时刻卖出，价格为108.5元，期间获得利息收益3.2元/份,

则该人的持有期收益率为（）。

A.6.4%

B.6.7%

C.11.1%

D.11.7%

【答案】A

18、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。

A.信用风险只存在于银行的表内业务

B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源

C.信用风险是银行面临的主要的风险

D.承兑业务中不存在信用风险

【答案】C

19、货币政策中介目标和操作目标的选择标准不包括（）。

A.简易性

B.可控性

C.相关性

D.可观测性

【答案】A

20、下列不属于商业银行内部控制原则的是（）o

A.适应性原则

B.审慎性原则

C.独立性原则

D.有效性原则

【答案】A

21、公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。

A.公司债券

B.银行承兑汇票

C.商业票据

D.大额可转让定期存单

【答案】C

22、下列业务需计入商业银行授信额度的是（）o

A.支票

B.汇款

C.托收

D.备用信用证

【答案】D

23、银团贷款协议签订后，按相关货款条件确定的金额和进度归集

资金向借款人提供贷款由（）负责。

A.代理行

B.管理行

C.牵头行

D.参加行

【答案】D

24、下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。??

A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致

B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C.商业银行应当建立有利于合规风险管理的基本制度

D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险

【答案】D

25、根据公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东

大会作出决议，并由代表（）以上表决权的股东通过。

A.2/3

B.1/2

C.1/3

D.1/5

【答案】A

26、票据发行便利是一种具有法律约束力（）票据发行融资的承诺。

A.短期

B.中央银行

C.中期周转性

D.中长期扩张性

【答案】C

27、在经济周期的（），企业开始增加投资并进行固定资产更新。

A.繁荣阶段

B.衰退阶段

C.萧条阶段

D.复苏阶段

【答案】D

28、在下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保守商

业秘密与客户隐私的原则的是（）。

A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开

信息进行股票投资

B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给

同事代其办理

C.某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户

D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时错误地计算了贷款利率

【答案】C

29、贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对

）进行管理与控制。

A.还款准备金账户

B.派生存款

C.借款人交易对手账户

D.贷款资金的支付

【答案】D

30、以下行为符合银行业从业人员职业操守的有关客户投诉规定的

是（）。

A.对客户的投诉表现出反感或不耐烦

B.不及时将所在机构的处理意见告知客户

C.坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议

D.利用金融机构的优势地位压制客户投诉

【答案】C

31、第三版巴塞尔资本协议进一步提高了监管资本的最低要求，一

级资本充足率提高至（）o

A.2%

B.2.5%

C.4%

D.6%

【答案】D

32、下列关于质权人的权利义务的说法，不正确的是（）o

A.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，

质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质

押财产所得的价款优先受偿

B.质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外

C.质权人不可以放弃质权

D.质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押

财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任

【答案】C

33、（）是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。

A.基本指标法

B.标准法

C.高级计量法

D.蒙特卡洛模拟法

【答案】C

34、钱先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，

假定年利率为2.70%,到期日为2016年5月8日，支取日为2016

年5月28日。假定2016年5月28日，活期储蓄存款年利率为

0.72%,暂免征收利息税，则他拿到的利息是（）元。

A.108

B.132.05

C.135

D.139

【答案】D

35、某客户未与银行约定存期，只是在支取时提前通知银行，约定

支取日期及金额。该客户在银行办理的是（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.通知存款

D.协定存款

【答案】C

36、商业银行通常利用（）为主的表外工具来规避表内风险，是对

表内资产负债综合管理的重要补充。

A.原生金融工具

B.衍生金融工具

C.证券化

D.央行政策

【答案】B

37、以区域管理为主的总分行型组织构架的缺点不包括（）。

A.各职能部门受到既定职责的限制对外部环境变化反应比较迟钝

B.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用

C.各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗

D.各层级职能部门自成体系横向信息沟通难度较大，工作易重复，

效率不局

【答案】C

38、我国商业银行的现金资产一般不包括（）。

A.存放同业

B.同业存放

C.库存现金

D.存放中央银行款项

【答案】B

39、第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳

健的内部资本充足评估程序，应至少（）实施一次，并视情况及

时调整更新。

A.每周

B.每月

C.每季度

D.每年

【答案】D

40、定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定,

最典型的代表是（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

【答案】A

41、系统内联行清算不包括（）。

A.全国联行往来

B.同地域联行往来

C.分行辖内往来

D.支行辖内往来

【答案】B

42、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”

规定的是（）o

A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示

B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务

D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

【答案】D

43、根据《中华人民共和国刑法》规定，使用伪造、变造的委托收

款凭证、汇款凭证、银行存单等银行结算凭证进行诈骗活动的行为

涉嫌构成（）。

A.票据诈骗罪

B.贷款诈骗罪

C.金融凭证诈骗罪

D.信用证诈骗罪

【答案】C

44、下列选项中，（）不属于以公司信用基础为标准进行的公司

种类划分。

A.人合公司

B.资合公司

C.人合兼资合公司

D.两合公司

【答案】D

45、部分国家和地区为节约有限的监管资源，由政府或监管部门发

起成立了（）。

A.金融督察服务机构

B.监督管理机构

C.服务机构

D.督查机构

【答案】A

46、20世纪70年代，随着布雷顿森林体系的崩溃，固定汇率制度

向浮动汇率制度转变，汇率波动不断加大。在这种情况下，银行风

险管理进入了（）

A.资产风险管理阶段

B.负债风险管理阶段

C.资产负债风险管理阶段

D.全面风险管理阶段

【答案】C

47、按照中国法律，未成年人的父母是未成年人的（）。

A.法定代理人

B.委托代理人

C.指定代理人

D.无权代理人

【答案】A

48、（）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规

避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险检测

D.风险控制

【答案】D

49、代理中央银行的业务不包括（）。??

A.代理财政性存款

B.代理国库

C.代理金银

D.代理资金结算

【答案】D

50、商业汇票的合法持有人，在商业汇票到期以前为获取票款，由

持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的

票据转让叫做（）。

A.票据承兑

B.票据再贴现

C.票据转贴现

D.票据贴现

【答案】D

51、印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人

民银行应当责令停止违法行为，并处（）万元以下罚款。

A.5

B.10

C.20

D.30

【答案】C

52、与非零售风险暴露相比，零售风险暴露的显著特点不包括（）。

A.笔数大

B.单笔风险暴露较小

C.风险分散

D.按照分散方式进行管理

【答案】D

53、下列关于第三方支付的表述，错误的是（）。

A.应该取得中国人民银行颁发的牌照

B.在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用银行提供的账户进

行货款支付，由第三方通知卖家货款到账

C.第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构

D.第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账不

便问题

【答案】B

54、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法，正确的是

()o

A.该罪要求行为人以非法占有为目的

B.只有自然人可以构成本罪

C.申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所

承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票

据承兑、金融票证罪

D.申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，则已

经构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

【答案】C

55、以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的

标价方式是()。

A.直接标价法

B.买入标价法

C.间接标价法

D.应收标价法

【答案】A

56、保证人与债权人未约定保证期间的，法律规定的保证期间是（）。

A.保证合同签订之日起6个月

B.保证合同签订之日起12个月

C.主债务履行期届满之日起6个月

D.主债务履行期届满之日起12个月

【答案】C

57、以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是（）。

A.货币经纪公司

B.期货公司

C.企业集团财务公司

D.金融资产管理公司

【答案】B

58、商业银行通常对贷款质量进行分类，分类依据是（）。

A.风险程度

B.安全级别

C.资产规模

D.期限长短

【答案】A

59、以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出

质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质

登记，质权自（）之日起设市。

A.订立

B.出质

C.转让

D.登记

【答案】D

60、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（）。

B.gWgWW-XI）

④

【答案】B

61、（）的主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用,

还可以为发行银行带来额外的收入。

A.收益率曲线

B.表内资产负债匹配

C.资产证券化

D.经济资本

【答案】C

62、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正

确的是（）O

A.现钞可以随意兑换成现汇

B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费

C.现汇买人价与现钞买入价总是相同的

D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的

【答案】B

63、下列银行中不是政策性银行的是（）。

A.中国邮政储蓄银行

B.国家开发银行

C.中国进出口银行

D.中国农业发展银行

【答案】A

64、（）的成立标志着我国初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、

商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。

A.北京黄金交易所

B.广州黄金交易所

C.深圳黄金交易所

D.上海黄金交易所

【答案】D

65、监管当局要求银行必须持有的资本是（）。

A.会计资本

B.监管资本

C.经济资本

D.风险资本

【答案】B

66、银行监管的首要环节是（）。

A.现场检查

B.市场准入

C.非现场监管

D.信息披露

【答案】B

67、20世纪80年代之后，随着银行业竞争的加剧、存贷利差的变

窄、金融衍生工具的广泛使用，银行业进人了（）阶段。

A.资产风险管理

B.负债风险管理

C.资产负债风险管理

D.全面风险管理

【答案】D

68、根据商业银行所承担的风险自行计算的、需要保有的最低资本

量是指()。

A.资产规模

B.监管资本

C.经济资本

D.会计资本

【答案】B

69、下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是()。

A.内部审计

B.董事会和高级管理层

C.前台业务部门

D.风险管理部门

【答案】B

70、下列不属于银行业从业人员处理业务开拓与客户利益保护关系

应遵循的原则是()。

A.诚实守信

B.效益优先

C.公平合理

D.客户利益至上

【答案】B

71、擅自设立金融机构罪慢犯的客体指（）

A.金融机构

B.货币

C.金融机构准入管理制度

D.自然人

【答案】C

72、银行在支付结算业务中所使用的托收结算方式属于（）。

A.银行信用

B.商业信用

C.合作信用

D.租赁信用

【答案】B

73、《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括

（）0

A.银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件

B.商业银行企业文化及服务规范

C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守

D.银行业经营规则

【答案】B

74、我国银行业的非利息收入一般占营业收入的（）。

A.35%

B.40%

C.25%

D.15%-20%

【答案】D

75、商业银行贷款审批应遵循（）原则

A.审贷分离；分级审批

B.审货分离；集中审批

C.审货合一；分级审批

D.审货分离；逐级审批

【答案】A

76.0,银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。

A.2006年12月31日

B.1997年7月1日

C.1986年12月31日

D.1979年1月1日

【答案】A

77、支付结算是银行的（）。

A.资产业务

B.负债业务

C.基础性业务

D.债权性业务

【答案】C

78、内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开

办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）原则。

A.有效性原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

【答案】C

79、为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（）。

A.出售有价证券

B.购入有价证券

C.加大货币投放量

D.降低利率

【答案】A

80、1983年年底，美国大陆伊利诺银行大规模依赖通过易变现负债

的融资来支撑其业务的扩张，融资渠道主要是发行大额可转让存单、

借人欧洲美元和隔夜同业拆借。核心存款占资金来源总额的25%,

“游资”却占到高达64%的比重。从1984年3月到4月，银行大

约120亿美元的存款被客户提走，而且5月份到期的大额可转让存

单和欧洲美元存单的持有者完全拒绝展期，仅为此，该银行在几天

之内要对外履约支付的头寸高达36亿美元，挤兑的浪潮也越来越难

以控制，这个大银行面临倒闭的危机。该银行所面临的风险是（）。

A.操作风险

B.国家风险

C.法律风险

D.流动性风险

【答案】D

81、某客户在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1

日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.

72%,扣除20%利息税后，该客户能取回的全部金额是（）。

A.1000.48元

B.1000.60元

C.1000.56元

D.1000.45元

【答案】D

82、根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事

()o

A.买卖金融债券

B.证券经营业务

C.非自用房地产投资

D.信托投资

【答案】A

83、商业银行的附属资本不包括()。

A.实收资本

B.一般准备

C.重估储备

D.混合资本债券

【答案】A

84、汇率贴水的含义是指()。

A.官方汇率比市场汇率贵

B.远期汇率比即期汇率贵

C.官方汇率比市场汇率便宜

D.远期汇率比即期汇率便宜

【答案】D

85、（）是衡量银行资产质量的最重要指标。

A.资本利润率

B.资本充足率

C.不良贷款率

D.资产负债率

【答案】C

86、信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）的形成原

因更加复杂，涉及范围更加广泛。

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险

【答案】C

87、下列机构中，不属于中国银行保险监督管理委员会负责监管的

非银行金融机构是（）。

A.信托公司

B.期货公司

C.金融租赁公司

D.企业集团财务公司

【答案】B

88、某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成

短款20万元，经与客户沟通解释，追回20万元。造成该事件风险

的成因是()。

A.人员

B.外部事件

C.系统

D.内部流程

【答案】A

89、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款

的是()。

A.告知客户本银行未公布的重大投资行为

B.告知客户宏观经济情况

C.帮助客户分析汇率波动趋势

D.告知客户已经公开的上市公司财务状况

【答案】A

90、经济结构对商业银行的间接影响不包括()

A.国民经济增长的可持续性

B.国民经济的增长质量

C.国民经济的增长速度

D.社会经济主体

【答案】D

91、发行市场和流通市场的主要区别是（）o

A.金融工具交割日期不同

B.融资方式不同

C.交易的阶段不同

D.交易工具类型不同

【答案】C

92、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）。

A.2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地

B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易

C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易

D.商业银行是资产支持证券的主要投资者

【答案】C

93、银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要

按日计收利息，通常按日利率万分之五计息。如果钱先生于2020年

5月30日透支取现1000元，到该年6月30日他应支付给银行透支

利息（）元。

A.16.00

B.15.50

C.15.00

D.14.50

【答案】B

94、对银行业金融机构的设立申请，中国银行业监督管理委员会应

当在自收到申请文件之日起（）作出批准或者不批准的书面决定。

A.3个月内

B.2个月内

C.1年内

D.6个月内

【答案】D

95、具体列举了商业银行可疑交易标准的是（）

A.《反洗钱法》

B.《银行业监督管理法》

C.《金融机构反洗钱规定》

D.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

【答案】D

96、票据贴现体现了票据的()功能。

A.流通作用

B.支付作用

C.结算作用

D.融资作用

【答案】D

97、传票人对前手的追索权为自被拒绝承兑或被拒绝付款之日起

()个月。

A.1

B.3

C.6

D.12

【答案】C

98、符合《银行业从业人员职业操守》中的“岗位职责”条款的是

()。

A.向同事打听与自身工作无关的信息

B.将自己保管的印章交给同事保管

C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履

行职责或将本人工作委托他人代为履行

D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息

【答案】C

99、2007年8月15日起，施行的新利息税税率较之前的税率减少

TOo

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

【答案】D

100、以经营融贯租赁业务为主的非银行金融机构是（）

A.金融资产管理公司

B.金融租赁公司

C.贷款公司

D.汽车金融公司

【答案】B

多选题（共80题）

1、影响货币需求的主要因素有（）。

A.收入水平

B.货币流通速度

C.汇率

D.人口密集程度

E.交通通讯等技术状况

【答案】ABCD

2、贷款诈骗罪的客观方面主要表现在（）o

A.使用虚假的证明文件

B.编造引进资金、项目等虚假理由

C.使用虚假的经济合同

D.使用虚假的产权证明作担保

E.使用超出抵押物价值重复担保

【答案】ABCD

3、下列关于信用证，说法正确的有（）。

A.付款人向收款人开立的

B.由银行向申请人开立的

C.一种书面的付款保证文件

D.一种有条件的银行支付承诺

E.由银行向受益人开立的

【答案】CD

4、破坏银行管理罪包括（）。

A.高利转贷罪

B.违规出具金融票证罪

C.持有、使用假币罪

D.签订、履行合同失职被骗罪

E.对违法票据承兑、付款、保证罪

【答案】AB

5、我国的大型商业银行包括（）o

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.交通银行

D.城市商业银行

E.中国邮政储蓄银行

【答案】ABC

6、商业银行发行金融债券应具备（）条件。

A.具有良好的公司治理机制

B.资本充足率不低于8%

C.最近3年连续盈利，且没有重大违法、违规行为

D.贷款损失准备计提充足

E.风险监管指标符合监管机构的有关规定

【答案】ACD

7、根据《商业银行法》，商业银行可以经营下列部分或者全部业务

（）。

A.吸收公众存款

B.发放短期、中期和长期贷款

C.办理国内外结算

D.发行金融债券

E.从事同业拆借

【答案】ABCD

8、下列属于银团贷款目的的有（）。

A.分散贷款风险

B.增进各家银行对借款人的了解

C.提高对银行的保障

D.提升贷款银行的知名度

E.稳定市场货币流通量

【答案】ABCD

9、货币政策中介目标选择的标准有（）o

A.间接性

B.可控性

C.可观测性

D.相关性

E.外生性

【答案】BCD

10、金融市场在优化资源配置、提高金融资产流动性方面的功能包

括（）。

A.可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂

B.可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移

C.可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资产流动性

D.可以帮助资本从相对较低收益的地方转向收益较高的地方

E.可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资产流动性

【答案】BCD

11、交易业务中的金融衍生品业务包括（）。

A.期权

B.远期

C.互换

D.即期

E.期货

【答案】ABC

12、出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（）。

A.提货担保

B.减免保证金开证

C.福费廷

D.国际保理

E.打包放款

【答案】CD

13、证券发行管理制度主要有（）。

A.审批制

B.核准制

C.注册制

D.评审制

E.混合制

【答案】ABC

14、国际清算银行在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用,

下列关于国际清算银行的说法，不正确的是（）o

A.刚建立时有7个成员国

B.现成员国已发展至50个

C.总部设在瑞士巴塞尔

D.最初创办的目的是促进各国中央银行之间的合作，为国际金融业

务提供便利，并接受委托或作为代理人办理国际清算业务等

E.二战后成为经济合作与发展组织成员国之间的结算机构

【答案】BD

15、下列构成洗钱罪的行为的有（）。

A.为金融诈骗犯罪的所得提供资金账户

B.协助将走私犯罪的财务转换为现金、金融票据、有价证券

C.通过转账或者其他结算方式协助涉黑资金转移

D.协助将受贿资金汇往境外

E.掩饰、隐瞒毒品犯罪所得及其收益的来源

【答案】ABCD

16、下列关于风险与损失的说法，不正确的有（）o

A.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念

B.风险的概念不涵盖损失发生概率的高低

C.通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损

失

D.风险等同于损失

E.风险的概念涵盖了未来可能损失的大小

【答案】BD

17、常用的市场风险限额包括（）。

A.交易限额

B.风险限额

C.止损限额

D.融资限额

E.贷款限额

【答案】ABC

18、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”

规定的有（）。

A.力推收益较高的理财产品而不提风险

B.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户

C.提示理财产品中对客户不利的方面

D.提供虚假的收益计算方式

E.在营销理财业务时提示免责条款

【答案】C

19、中国人民银行防范和化解金融风险，维护金融稳定主要包括（）

A.作为最后贷款人，在必要时救助高风险金融机构

B.管理中央公共财政支出

C.共享监管信息

D.由国务院建立监管协调机制

E.以上选项都正确

【答案】ACD

20、下列关于董事和监事履职评价说法正确的是（）。

A.商业银行应当每年度对所有在职董事进行履职评价

B.被评为不称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本

人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董

事

C.董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体

D.根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称

职和不称职

E.商业银行应当及时更换不称职的董事

【答案】ACD

21、我国商业银行的会计资本包括（）。

A.实收资本

B.盈余公积

C.一般准备金

D.累计亏损

E.外币报表折算差额

【答案】ABCD

22、银行业金融机构有下列（）情形的，国务院银行业监督管理机构

有权责令其改正，并处一定金额罚款；情节严重或者逾期不改正的,

可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法向司

法机关移送案件追究刑事责任。

A.未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的

B.未经批准设立分支机构的或者未经批准变更、终止的

C.严重违反审慎经营规则的

D.拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的，或者提供虚假的或者

隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的

E.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的

【答案】B

23、银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理

机构可以采取的措施包括（）。

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B.限制分配红利和其他收入

C.限制资产转让

D.对董事、高级管理人员或其他直接责任人员处以5万元以上50万

元以下的罚款

E.停止批准增设分支机构

【答案】ABC

24、在下列情形中，代理人需承担民事责任的有（）。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害

B.代理人超越代理权，但经过被代理人追认

C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对

第三人的利益造成损害

D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动

E.代理人超越代理权，对第三人的利益造成损害

【答案】AD

25、按照融资方式，金融工具可以划分为（）o

A.直接融资工具

B.短期融资工具

C.间接融资工具

D.长期融资工具

E.权益融资工具

【答案】AC

26、效益性对银行的重要性的体现有（）。

A.股东要求

B.抵御风险

C.增强实力

D.实现安全性

E.激励员工

【答案】ABC

27、下列关于共同犯罪的说法，正确的是（）。

A.共同犯罪分为一般共犯和特殊共犯即犯罪集团两种

B.一般共犯是指二人以上共同故意犯罪，而三人以上为共同实施犯

罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团

C.必须一人以上

D.必须有共同故意

E.必须有共同行为

【答案】ABD

28、下列关于活期存款的表述，正确的有（）

A.每季度末月的20日为结息日，次日付息

B.只能通过银行柜面存取

C.客户可以随时支取

D.通常1元起存

E.存款的计息起点为元

【答案】ACD

29、第一版《巴塞尔资本协议》的内容包括（）。

A.确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两类

B.根据资产信用风险的大小，将资产分为五个风险档次

C.资本充足率监管的三个要素是监管资本定义，风险加权资产计算

和资本充足率监管要求

D.规定银行的资本充足率不得低于4%

E.规定银行的核心资本充足率不得低于2%

【答案】ABC

30、在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有（）o

A.监测一些关键的风险指标和环节

B.用统计模型的方法进行风险计量

C.向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果

D.报告所采取的风险管控措施及其质量与效果

E.进行风险对冲

【答案】ACD

31、下列有关票据权利的表述，正确的有（）o

A.票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得

B.票据权利包括付款请求权和追索权

C.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年内

不行使而消灭

D.持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消

灭

E.追索权是第一顺序请求权

【答案】ABCD

32、基金管理人在每年结束后（）日内，在指定报刊上披露年度报

告摘要，在管理人网站上披露年度报告全文。

A.30

B.60

C.90

D.180

【答案】C

33、《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行

处置的方式有（）

A.接管

B.重组

C.撤销

D.暂停营业

E.依法宣告破产

【答案】ABC

34、商业银行的中间业务包括（）。

A.代理发行

B.代理买卖外汇

C.发放贷款

D.承销政府债券

E.办理国内外结算

【答案】ABD

35、民事行为被确认无效或者被撤销后，产生的法律效果包括（）。

A.显失公平

B.返还财产

C.赔偿损失

D.追缴财产

E.接受奖励

【答案】BCD

36、下列属于非融资类保函的有（）。

A.借款保函

B.履约保函

C.延期付款保函

D.即期付款保函

E.预付款保函

【答案】BD

37、下列掩饰、隐瞒走私、毒品犯罪、黑社会、恐怖组织违法所得

及其收益的性质和来源的行为，可能造成洗钱罪的有（）。

A.通过转账或者其他结算方式协助资金转移

B.提供资金账户

C.协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券

D.以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质

E.协助将资金汇往境外

【答案】ABCD

38、下列商业银行基本指标中，属于结构指标的有（）。

A.生息资产占比

B.零售贷款占比

C.定活比

D.非利息收入占营业收入比

E.客户结构指标

【答案】ABCD

39、2016年春节，刘女士看中了一条标价为2万元的钻石项链，经

过讨价还价，最终支付1.8万元买下该项链。该过程中，货币执行

了（）职能。

A.价值尺度

B.流通手段

C.价格尺度

D.贮藏手段

E.支付手段

【答案】AB

40、目前，我国银行开办的外币存款业务币种包括（）。

A.墨西哥比索

B.美元

C.欧元

D.台币

E.澳大利亚元

【答案】BC

41、通货膨胀对金融秩序和经济、社会稳定的影响主要包括（）。

A.会引起居民挤提存款，用于抢购商品

B.会引起社会各阶层的利益分配不公而激化社会矛盾

C.会导致政府威信下降，政局不稳定

D.会使社会公众失去对本国纸币的信心

E.会引起过度的投机，导致经济紊乱

【答案】ABCD

42、以下各项中，属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的

异议类型的是（）。

A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

B.贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时

到银行还款造成逾期

C.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期

D.个人不清楚银行确认逾期的规则

E.无意识中产生了逾期

【答案】BCD

43、下列监督管理措施中，根据《中华人民共和国银行业监督管理

法》规定，属于国务院银行业监督管理机构监管措施的有（）。

A.责令银行业金融机构按照规定如实披露风险管理状况

B.与银行业金融机构董事进行监督管理谈话

C.要求银行业金融机构按照规定报送财务报表

D.进入银行业金融机构进行检查

E.有权要求银行业金融机构按照规定报送由注册会计师出具的审计

报告

【答案】ABCD

44、对于非法从事银行业金融机构业务活动的单位和个人，国务院

银行业监督管理机构的处罚措施有（）o

A.予以取缔

B.构成犯罪的，依法追究刑事责任

C.尚不构成犯罪的，没收违法所得

D.违法所得50万元以上的，处以违法所得1倍以上3倍以下罚款

E.无违法所得，处以50万元以下罚款

【答案】ABC

45、按票据权利的取得方式，可将票据权利的取得分为（）。

A.偶然取得

B.原始取得

C.继受取得

D.善意取得

E.恶意取得

【答案】BC

46、下列银行的各业务中存在信用风险的有（）。

A.同业交易

B.贸易融资

C.票据承兑

D.掉期交易

E.金融期货

【答案】ABCD

47、某企业在市场中通过利率招标的方式发行5年期债券，最后确

定票面利率为4.5%,这个利率属于（）。

A.远期利率

B.固定利率

C.长期利率

D.实际汇率

E.公定利率

【答案】BC

48、银行业金融机构应按照（）的衡量标准，选拔任用政治过硬、

素质过硬、踏实肯干的干部人才。

A.忠

B.专

C.实

D.仁

E.善

【答案】ABC

49、商业银行资本管理的范畴一般包括（）三个方面。

A.监管资本管理

B.资产组合管理

C.经济资本管理

D.资产负债总量计划

E.账面资本管理

【答案】AC

50、定价管理分为（）0

A.外部产品定价

B.盈利增长定价

C.负债产品定价

D.内部价格管理

E.内部资金转移定价管理

【答案】A

51、根据2007年1月中国银监会发布并施行的《村镇银行管理暂行

条例》规定，村镇银行可以有的出资人包括（）。

A.境外金融机构

B.境内金融机构

C.境外非金融机构企业法人

D.境内非金融机构企业法人

E.境内自然人

【答案】ABD

52、伪造、变造金融票证的行为包括（）。

A.伪造、变造支票

B.伪造、变造银行存单

C.伪造、变造信用证

D.伪造信用卡

E.伪造、变造委托收款凭证

【答案】ABCD

53、我国民法的基本原则有（）。

A.平等、自愿原则

B.公平原则

C.诚实信用原则

D.守法原则

E.公序良俗原则

【答案】ABCD

54、下列属于无权代理的情形有（）。

A.无代理权的代理

B.超越代理权的代理

C.代理权终止后而行使的代理

D.与第三人恶意串通损害被代理人的利益行为

E.第三人有足够的理由相信无权代理人有代理权的代理

【答案】ABC

55、下列属于伪造、变造金融票证的有（）。

A.伪造信用卡

B.克隆银行本票

C.汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致

D.伪造信用证随附的单据

E.汇票附件不完整

【答案】ABD

56、下列属于金融诈骗罪的有（）o

A.吸收客户资金不入账罪

B.集资诈骗罪

C.信用卡诈骗罪

D.非法出具金融票证罪

E.票据诈骗罪

【答案】BC

57、商业银行的中间业务相对于其他业务而言，具有的特点包括（）。

A.以接受客户委托为前提，为客户办理业务

B.不运用或不直接运用银行自有资金

C.以收取服务费的方式获得收益

D.种类多、范围广，占比日益上升

E.不承担或不直接承担市场风险

【答案】ABCD

58、信息披露监管要求银行业金融机构如实披露（）。

A.风险管理状况

B.财务会计报告

C.董事变更情况

D.高级管理人员变更情况

E.其他重大事项

【答案】ABCD

59、违反从业人员职业操守的人员，（）。

A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束

B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒

C.情节不严重的，不应当受到惩戒

D.情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业

E.情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会

【答案】BD

60、按照风险主体的不同，风险可以划分为（）o

A.资产风险

B.负债风险

C.公司风险

D.个人风险

E.国家风险

【答案】CD

61、其他合作机构风险的防控措施包括（）。

A.深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构

B.业务合作中不过分依赖合作机构

C.严格执行准入退出制度

D.有效利用保证金制度

E.严格执行回访制度

【答案】ABCD

62、下列关于债权人行使代位权的描述，正确的有（）。

A.债权人以债务人的名义代位行使债务人的债权

B.债权人以自己的名义代位行使债务人的债权

C.代位权的行使范围以债权人的债权为限

D.代位权的行使范围以债务人的债务为限

E.债权人行使代位权的必要费用由债务人承担

【答案】BC

63、中国银行业监督管理委员会的监管对象包括（）。

A.金融租赁公司

B.信托投资公司

C.基金公司

D.保险公司

E.政策性银行

【答案】AB

64、以下属于财政政策