2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理能力测试试卷A卷附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行管理能力测试试卷A卷附答案

单选题（共100题）

1、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金

的非银行金融机构是（）。

A.投资银行

B.信托公司

C.证券公司

D.货币经纪公司

【答案】D

2、（2018年真题）根据《关于整治银行业金融机构不规范经营的通

知》，下列关于银行业金融机构合规收费的原则要求的说法中，错误

的是（）o

A.服务收费由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定

和调整收费项目名称等要素

B.服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则

C.应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、

内容描述、客户界定等要素

D.对实行政府指导价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社

会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严

格按照公布的收费价目名录收费

【答案】D

3、在其他情况相同的情况下，减少贷款、（），能有效提高银行的

资本充足率。

A.减少债券投资

B.增加贷款投资

C.增加债券投资

D.增加股权投资

【答案】C

4、强化公司治理和（）是降低操作风险的有效手段。

A.自我约束

B.外部监督

C.内部控制

D.市场监管

【答案】C

5、（2019年真题）金融债券是（）在金融市场上发行的、按约定

还本付息的有价证券。

A.中央银行

B.商业银行

C.政策性银行

D.非银行机构

【答案】B

6、内部审计至今已经经历的三个发展阶段分别是（）。

A.古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计

B.独立审计、社会审计、事务所审计

。一级内部审计、二级内部审计和三级内部审计

D.初级内部审计、中级内部审计和高级内部审计

【答案】A

7、商业银行的核心一级资本充足率不得低于（）。

A.3%

B.5%

C.6%

D.8%

【答案】B

8、短期资金市场又称为（）。

A.票据市场

B.资本市场

C.货币市场

D.同业拆借市场

【答案】C

9、（2019年真题）按存款的（）不同，对公存款可分为活期存款、

定期存款、通知存款。

A.业务品种

B.期限

C.支取方式

D.流动性

【答案】C

10、（）是在确认债权债务关系的基础上，由金融资产管理公司与原

债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企

业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措

施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措

施的实施，实现债权回收目标收益。

A.非重组型非金业务模式

B.重组型非金业务模式

C.非重组型现金业务模式

D.重组型现金业务模式

【答案】B

11、《存款保险条例》规定的存款保险具有（）。

A.收益性

B.安全性

C.自主性

D.强制性

【答案】D

12、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的

是（）。

A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、

完整和及时

B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行

C.保证资产负债业务快速发展

D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

【答案】C

13、（）是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损

失的风险。

A.经济风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.战略风险

【答案】B

14、下列关于消费金融公司说法正确的是（）。

A.消费金融公司的设立由中国人民银行批准

B.消费金融公司不吸收公众存款

C.消费金融公司的经营以大额、集中为原则

D.为中国境内企业提供以销售为目的的贷款

【答案】B

15、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。

A.人民币

B.美元

C.欧元

D.英镑

【答案】B

16、下列选项关于财政政策对金融的影响，说法不正确的是（）。

A.实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收

B.财政支出规模的扩大会直接增加总需求

C.紧缩性财政政策通过财政收支规模的变动来抑制总需求

D.增加税收可以减少民间的可支配收入，提高民间投资需求

【答案】D

17、商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属

于（）策略。

A.风险分散

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险补偿

【答案】A

18、（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，为独立、客观

展开内部审计工作提供必要保障，并对审计工作情况进行考核监督。

A.董事会

B.审计委员会

C.首席风险官

D.高级管理层

【答案】A

19、银保监会监管的非银行金融机构不包括（）。

A.金融资产管理公司

B.邮政储蓄银行

C.金融租赁公司

D.信托公司

【答案】B

20、2012年6月，中国银监会印发了《资本管理办法》，其中规定,

核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般

风险准备、少数股东资本可计入部分和（）。

A.资产

B.未分配利润

C.负债

D.所有者权益

【答案】B

21、贷款的“三查”不包括（）。

A.贷中检查

B.贷后检查

C.贷时审查

D.贷前调查

【答案】A

22、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资

本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本来满足。

A.1%

B.1.5%

C.2%

D.2.5%

【答案】D

23、（2019年真题）根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》,

下列表述中，错误的是（）。

A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对

交易对手进行集中统一的名单制管理

B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构

进行经营

C.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内

外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信

D.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分

设的内部控制机制

【答案】B

24、（2018年真题）根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》,

下列关于同业业务治理的说法中，错误的是（）。

A.开展同业业务实行专营部门制

B.对表内外同业业务进行集中统一授信

C.由法人总部对同业业务进行统一管理

D.分支机构经营同业业务需经总行授权

【答案】D

25、商业银行开展保理业务，应当按照”权属确定，转让明责”的

原则，严格审核并确认债权的（）o

A.实在性

B.客观性

C.真实性

D.独立性

【答案】C

26、商业银行贷款应实行（）的贷款管理原则。

A.谁审查谁审批原则

B.审贷分离、分级审批

C.信贷人员调查、业务主管审批

D.信贷调查与风险管理联合审批原则

【答案】B

27、（）不是金融资产管理公司的业务。

A.中间业务

B.投资业务

C.贷款业务

D.不良资产业务

【答案】C

28、商业银行不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞

争或其他不正当竞争，体现了其在金融创新过程中，应遵循（）原则。

A.合法合规

B.遵守职业道德标准

C.公平竞争

D.尊重他人的知识产权

【答案】C

29、货币政策工具“三大法宝”是指（）o

A.存款准备金、利率政策和汇率政策

B.公开市场业务、利率政策和汇率政策

C.公开市场业务、存款准备金和窗口指导

D.公开市场业务、存款准备金和再贷款与再贴现

【答案】D

30、以下选项属于财政政策工具的是（）。

A.存款准备金率

B.国债

C.基准利率

D.正回购

【答案】B

31、作风险缓释手段不包括（）

A.连续营业方案

B.商业保险

C.流程管理

D.业务外包

【答案】C

32、在《巴塞尔协议III》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本

充足率缺陷的说法，不正确的是（）o

A.引入杠杆率监管是为银行体系杠杆率累积确定底线

B.引入杠杆率监管是可以防止模型风险和计量错误

C.采用的指标简单、透明

D.采用的指标不是基于风险总量的

【答案】D

33、（）的政策以帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本

存量向高增长率产业部门有序转移为立足点。

A.主导产业

B.衰退产业

C.战略产业

D.军工产业

【答案】B

34、下列不属于《银行业监督管理法》的适用范围的是（）0

A.中华人民共和国境内设立的农村信用合作社

B.中国人民银行

C.中华人民共和国境内设立的金融租赁公司

D.中华人民共和国境内设立的信托投资公司

【答案】B

35、票据市场是以（）作为交易对象的市场。

A.银行本票

B.商业票据

C.银行汇票

D.大额可转让存单

【答案】B

36、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（）。

A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购

B.财务公司拆入资金的最长期限为7天

C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%

D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票

等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高

流动性的金融资产

【答案】C

37、（2019年真题）下列关于直销银行的说法中，错误的是（）。

A.不发放实体银行卡

B.没有物理网点

C.运营成本较高

D.平安橙子银行属于直销银行

【答案】C

38、自2015年5月1日起中国正式实行《存款保险条例》，（）负

责存款保险制度实施。

A.财政部

B.国务院

C.中国人民银行

D.银监会

【答案】C

39、下列不属于关联方关系的是（）。

A.受不同母公司控制的子公司之间

B.合营企业

C.主要投资者个人

D.联营企业

【答案】A

40、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.现货市场和期货市场

D.公开市场和协议市场

【答案】D

41、下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（）。

A.业务员贪污或截留代理业务手续费

B.超委托范围办理业务

C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露

D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款

【答案】D

42、银团贷款中的组织者或安排者称为（）。

A.经理行

B.代理行

C.牵头行

D.参加行

【答案】C

43、我国《票据法》中所称的票据是指（）。

A.汇票、本票

B.汇票、本票、支票

C.汇票、支票

D.汇票、本票、支票及其他有价证券

【答案】B

44、2013年起施行的《商业银行资本管理办法（试行）》在附件中,

将操作风险的损失事件类型划分为（）类。

A.5

B.6

C.7

D.8

【答案】C

45、（）应承担起风险防控的首要责任。

A.内部控制条线

B.审计监督条线

C.风险合规条线

D.业务管理条线

【答案】D

46、某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负

债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元,

合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。

下列监管指标中，不符合要求的是（）。

A.流动性缺口率

B.存贷比

C.流动性覆盖率

D.流动性比例

【答案】C

47、（）指具有是货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由中央银

行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。

A.名义货币

B.狭义货币

C.基础货币

D.货币供应量

【答案】C

48、同业拆借交易应当遵循的原则不包括（）o

A.协商自愿

B.诚信自律

C.风险自担

D.稳定经营

【答案】D

49、下列关于我国普惠金融的说法，正确的是（）。

A.我国普惠金融发展服务主体单一、服务覆盖面较广、移动互联网

支付使用率高

B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平仍处

于中下游水平

C.普惠金融面临着服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战

D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强

【答案】C

50、信托公司在处理信托事务时应当避免利益冲突、在无法避免时,

应向委托人、（）予以充分的信息披露，或拒绝从事该项业务。

A.受托人

B.受益人

C.保险人

D.被保险人

【答案】B

51、（）一般是开证行在受益人当地的代理行。

A.托收行

B.付款行

C.委托行

D.通知行

【答案】D

52、以下不属于中国银监会对合格外审机构的评估因素的是（）。

A.在形式上和实质上均保持独立性

B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制

C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规

模、资源和风险承受能力

D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系

【答案】B

53、（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以

及外部事件所造成损失的可能性。

A.信用风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.技术风险

【答案】B

54、财务公司的同业资产业务包括同业拆出和（）。

A.买入返售

B.卖方信贷

C.买方信贷

D.卖出返售

【答案】A

55、（）规范了金融资产转移的确认和计量。

A.《企业会计准则第23号——金融资产转移》

B.《企业会计准则第37号——金融工具列报》

C.《企业会计准则第24号一套期会计》

D.《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》

【答案】A

56、（2019年真题）下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是

（）。

A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式

B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种

C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式

D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为

异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款

【答案】C

57、利率市场化给商业银行带来的机遇不包括（）。

A.改变商业银行外部经营环境

B.促进资源的优化配置

C.有利于商业银行开展金融产品创新

D.扩大商业银行经营自主权

【答案】A

58、（2018年真题）金融租赁公司的下列变更事项中，不需报经中

国银监会批准的是（）。

A.变更公司监事

B.变更公司名称

C.调整业务范围

D.修改公司章程

【答案】A

59、以下不属于商业银行声誉风险管理体系应当重点强调的内容是

（）。

A.有明确记载的危机处理流程

B.明确商业银行的战略愿景和价值理念

C.将事后危机处理作为最主要的声誉风险管理手段

D.通过风险管理系统进行风险事件的早期预警

【答案】C

60、操作风险的特点不包括（）。

A.操作风险来源广泛

B.操作风险是一种管理成本

C.操作风险损失数据不易收集

D.操作风险损失大小容易确定

【答案】D

61、根据《商业银行资本管理方法（试行）》的规定，商业银行未尽

到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险

损失事件中的（）。

A.客户、产品和业务活动事件

B.就业制度和工作场所安全事件

C.内部欺诈

D.外部欺诈

【答案】A

62、同业借款业务的最长期限自提款之日起不得超过（）。

A.6个月

B.1年

C.2年

D.3年

【答案】D

63、在新型货币政策工具中，（）的功能是满足金融机构期限较长的

大额流动性需求。

A.中期借贷便利

B.抵押补充贷款

C.公开市场业务

D.常备借贷便利

【答案】D

64、财务公司的负债业务不包括（）。

A.委托贷款

B.吸收成员单位存款

C.同业拆入

D.发行金融债券

【答案】A

65、下列不属于不良贷款的是（）。

A.次级贷款

B.正常贷款

C.可疑贷款

D.损失贷款

【答案】B

66、计算信用风险预期损失时，不涉及的参数是（）。

A.违约概率

B.违约损失率

C.有效期限

D.违约损失暴露

【答案】C

67、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定,

下列属于大额交易的是（）o

A.某日小李给小张通过银行转账人民币40万元

B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商货款人民币220万元

C.某日小王通过银行柜台取款人民币1万元

D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元

【答案】B

68、商业银行的操作风险不可避免，需对其进行有效识别和管理,

以下哪项不属于操作风险的类别？（）

A.人员因素

B.时间因素

C.内部流程

D.外部事件

【答案】B

69、（）是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素

的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括组织构架、人力资

源、企业文化、规章制度等。

A.内部环境

B.外部环境

C.内部稽核

D.公司治理

【答案】A

70、（2017年真题）商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与

国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所

面临的风险属于（）。

A.声誉风险

B.战略风险

C.市场风险

D.国别风险

【答案】B

71、（）将互联网金融定义为：“是传统金融机构与互联网企业利用

互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介

服务的新型金融业务模式。”

A.《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》

B.《关于促进互联网金融快速发展的指导意见》

C.《关于促进金融健康发展的指导意见》

D.《关于促进互联网+金融健康发展的指导意见》

【答案】A

72、1998年，中国人民银行颁布实施（），标志着商业银行汽车消

费信贷业务正式启动。

A.《公司法》

B.《汽车金融公司管理办法》

C.《汽车金融公司管理办法实施细则》

D.《汽车消费贷款管理办法》

【答案】D

73、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、

风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这体现了银行

内部控制的（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

【答案】D

74、2009年4月2日，金融稳定理事会扩大成员和职能的目的在于

()。

A.增强金融稳定理事会的机构代表性

B.增强金融稳定理事会的机构合理性

C.应对金融体系创新性

D.制定和实施严格的监管政策

【答案】A

75、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者

出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中

的()o

A.遵守相关法律

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.交易留痕

【答案】C

76、以下不属于操作风险的类别的是()

A.人员因素

B.时间因素

C.内部流程

D.外部事件

【答案】B

77、下列关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说

法中，错误的是()o

A.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特

别巨大或者造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑，并处2万

元以上20万元以下罚金

B.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨

大或者造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万

元以上10万元以下罚金

C.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷

款的，从重处罚

D.银行或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督

管理机构给予纪律处分，并可取消其终身从业资格

【答案】D

78、以下不属于货币的支付手段的是（）。

A.上交税款

B.买卖商品

C.偿还债务

D.捐款

【答案】B

79、（）是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款

业务、进出口押汇等。

A.个人信贷业务

B.法人信贷业务

C.资金交易业务

D.代理业务

【答案】B

80、根据《固定资产贷款管理办法》，当项目实际投资超过原定投资

金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措

施是（）O

A.应要求借款人追加担保

B.应要求另外增加项目发起人

C.应要求借款人追加完工保证金

D.应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应

担保

【答案】D

81、（）是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于

其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。

A.全面性原则

B.制衡性原则

C.强制性原则

D.相匹配原则

【答案】C

82、下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是（）。

A.套期保值类衍生产品交易划入交易账户管理

B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理

C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起

D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则

【答案】D

83、下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说

法中，正确的是（）o

A.强调建立有效监管和激励机制

B.强调建立有效薪酬和激励机制

C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度

D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度

【答案】B

84、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）天以后再将同一债

券买回。

A.1

B.2

C.5

D.7

【答案】B

85、（）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法

控制的风险，需要引起充分重视。

A.操作风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.战略风险

【答案】B

86、（2017年真题）同业拆借市场在金融市场体系中属于（）。

A.贷款市场

B.长期资金融通市场

C.货币市场

D.资本市场

【答案】C

87、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合

理确定中长期贷款期限及还款方式，实行分期偿还的，至少（）

一次还本付息。

A.一季度

B.半年

C.一年

D.两年

【答案】B

88、我国资产管理公司最初的注册资本由（）核拨。

A.中国银监会

B.中国人民银行

C.财政部

D.中国资产管理总公司

【答案】C

89、根据《商业银行合规风险管理指引》，商业银行各业务条线和分

支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负（）o

A.次要责任

B.领导责任

C.首要责任

D.直接责任

【答案】C

90、区分不同税种的主要标志是（）o

A.纳税义务人

B.税目

C.税率

D.课税对象

【答案】D

91、下列选项中，属于新型货币政策工具的是（）。

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C定向中期借贷便利

D.公开市场业务

【答案】C

92、（）指同一金融企业同时开展银行、证券、保险、基金等多种金

融业务。

A.同质化经营

B.综合化经营

C.统一化经营

D.多样化经营

【答案】B

93、中国银保监会于2018年4月发布了《商业银行大额风险暴露管

理办法》，其中规定对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级

资本净额的（）o

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%

【答案】c

94、代理政策性银行业务不包括（）0

A.代理资金结算

B.代理现金支付

C.代理贷款项目管理

D.代理公用事业收费

【答案】D

95、外币存款业务与人民币存款业务的区别是（）。

A.管理方式

B.存款期限

C.客户类型

D.资金运用方式

【答案】A

96、与传统证券融资相比，资产证券化的特征不包括（）。

A.资产证券化是一种表外融资方式

B.资产证券化是一种增加企业价值的融资方式

C.资产证券化是一种高成本的融资方式

D.资产证券化是一种流动性风险的管理手段

【答案】C

97、在我国货币政策的传导过程中，运用货币政策工具直接影响到

的是货币政策的（）o

A.最终目标

B.增长目标

C.操作目标

D.中介目标

【答案】C

98、（）是商业银行在金融市场发行的、按约定还本付息的有价证

券。

A.金融债券

B.公司债券

C.政府债券

D.一级债券

【答案】A

99、近似于货币市场基金的一种存款账户是（）。

A.货币市场存款账户

B.基金市场存款账户

C.债券市场存款账户

D.股票市场存款账户

【答案】A

100、金融机构的客户身份资料在业务关系结束后，应当至少保存（）

年。

A.1

B.3

C.5

D.8

【答案】C

多选题（共80题）

1、按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括（）。

A.维萨卡（VISA）

B.JCB卡

C.个人卡

D.单位卡

E.中国银联卡

【答案】AB

2、我国银行监管改革的内容包括（）o

A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束

B.简政放权，梳理优化行政审批流程

C.架构调整，全面深化银行监管改革

D.建章立制，加强银行业消费者保护

E.多措并举，全力支持实体经济发展

【答案】ABCD

3、我国商业银行的存款包括（）。

A.人民币存款

B.应收账款

C.美元存款

D.外币存款

E.外汇存款

【答案】AD

4、（2019年真题）有限责任公司公开发行公司债券的，其净资产应

不低于人民币（）。

A.四千万元

B.五千万元

C.三千万元

D.六千万元

【答案】D

5、单位结算账户可以分为（）。

A.基本存款账户

B.长期存款账户

C.临时存款账户

D.一般存款账户

E.专用存款账户

【答案】ACD

6、银行绩效考评指标一般包括（）。

A.合规经营类指标

B.风险管理类指标

C.经营效益性指标

D.发展转型类指标

E.社会责任类指标

【答案】ABCD

7、商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，（）。

A.不得披露信息

B.不得从事其他不正当竞争

C.不得欺骗、误导消费者

D.不得采取贿赂手段谋取交易机会

E.不得实施混淆行为

【答案】BCD

8、以风险为本的合规管理计划，其内容包括（）o

A.合规风险管理框架

B.特定政策和程序的实施与评价

C.合规培训与教育

D.合规风险评估

E.合规性测试

【答案】BCD

9、下列关于流动陛覆盖率的说法中，正确的有（）。

A.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产

B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%

C.除特殊情形外，商业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管标

准

D.流动性覆盖率旨在确保商业银行能够在银监会规定的流动性压力

情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少30天的流动性

需求

E.流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量的

比率

【答案】ABCD

10、下列关于金融租赁公司负债业务，说法正确的有（）o

A.接受承租人租赁保证金

B.吸收股东1个月以上定期存款

C.同业拆入

D.向金融机构借款

E.发行金融债券

【答案】ACD

11、下列属于非存款性负债业务创新的有（）。

A.协定账户

B.可转换债券

C.货币市场存款账户

D.回购协议

E.次级债券

【答案】BD

12、政治风险包括（）。

A.政权风险

B.政局风险

C.政策风险

D.对外关系风险

E.社会风险

【答案】ABCD

13、根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位

方式分为（）o

A.主导式定位

B.被动式定位

C.创新式定位

D.追随式定位

E.补缺式定位

【答案】AD

14、（2016年真题）下列选项中，可以动用客户的交易结算资金的

情形有（）。

A.I、II、III

B.I、II、IV

C.II、III、IV

D.II、III

【答案】A

15、商业银行全面风险管理模式体现的先进风险管理理念和方法有

（）。

A.全面的风险管理范围

B.全程的风险管理过程

C.全新的风险管理办法

D.全员的风险管理文化

E.全球的风险管理体系

【答案】ABCD

16、（2019年真题）下列关于合伙企业不能清偿到期债务时债权人的

做法，正确的是（）

A.债权人可以选择向人民法院提出破产申请或者要求普通合伙人清

偿

B.债权人可以要求全体合伙人清偿

C.债权人自行承担

D.债权人可以要求有限合伙人清偿

【答案】A

17、下列关于履行信息披露要求说法正确的是（）。

A.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的

知情权、选择权

B.向客户销售产品和服务时，要遵守买者有责的原则

C.本着诚实守信的原则，向客户提供咨询服务

D.按照产品和服务实行明码标价，公示有关价格标准

E.保障广告或宣传资料真实、准确、通俗易懂

【答案】ACD

18、银行内部审计的组织架构包括（）。

A.董事会

B.审计委员会

C.内部审计部门

D.首席审计官

E.内部审计人员

【答案】ABCD

19、下列关于履行信息披露要求说法正确的是（）。

A.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的

知情权、选择权

B.向客户销售产品和服务时，要遵守买者有责的原则

C.本着诚实守信的原则，向客户提供咨询服务

D.按照产品和服务实行明码标价，公示有关价格标准

E.保障广告或宣传资料真实、准确、通俗易懂

【答案】ACD

20、贷款的基本要素包括（）。

A.借款主体

B.借贷产品

C.借贷金额

D.借贷期限

E.还款方式

【答案】ABCD

21、下列属于薪酬机制的原则的是（）。

A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一

B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

C.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

D.短期激励与长期激励相协调

E.短期激励占主导

【答案】ABCD

22、目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要包括（）

A.美元

B.欧元

C.日元

D.港元

E.英镑

【答案】ABCD

23、费率的类型主要包括（）。

A.担保费

B.承诺费

C.承兑费

D.银团安排费

E.开证费

【答案】ABCD

24、当中央银行买入证券时可以导致（）。

A.货币供应量增加

B.货币供应量下降

C.证券价格上涨

D.证券价格下跌

E.市场利率下降

【答案】AC

25、银行业自律的基本原则有（）。

A.审慎监管

B.依法合规

C.自我约束

D.公平公正

E.团结协作

【答案】BCD

26、非存款性负债业务创新包括（）。

A.投资账户

B.可转换债券

C.次级债券

D.协定账户

E.回购协议

【答案】BC

27、下列关于中国信托业协会的说法正确的是（）。

A.履行自律、维权、协调、服务职能，发挥相关管理部门与信托业

间的桥梁和纽带作用

B.维护信托业合法权益

C.维护信托业市场秩序

D.提高信托业从业人员素质

E.提高会员服务水平，促进信托业健康发展

【答案】ABCD

28、2015年，《商业银行杠杆率管理办法（修订）》对（）等表

外项目的计量方法进行调整，其他内容和要求保持不变。

A.承兑汇票

B.保函

C.跟单信用证

D.贸易融资

E.项目融资

【答案】ABCD

29、下列关于财政政策的说法中，正确的有（）o

A.财政政策包括财政收入政策和财政支出政策

B.购买性支出通过“财政收入一国库一财政支付”过程将货币收入

从一方转移到另一方

C.政府的投资能力与投资方向对经济结构的调整起关键性作用

D.在总需求不足时，通过扩张性财政政策使总需求与总供给的差额

缩小以至平衡

E.实施紧缩性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收

【答案】ACD

30、（2019年真题）对于采取代销方式销售的公司债券，其销售期最

大不超过（）。

A.180日

B.90日

C.360日

D.60日

【答案】B

31、根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当

遵循的原则包括（）o

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原

E.合法合规原则

【答案】ABCD

32、全面风险管理的内容包括（）

A.风险偏好设定

B.风险管理组织体系构建

C.风险管理政策制度完善

D.风险管理流程建设

E.风险管理文化塑造

【答案】ABCD

33、贷款利率具体分为（）。

A.法定利率

B.实际利率

C.行业公定利率

D.市场利率

E.固定利率

【答案】ACD

34、建立良好的声誉风险管理体系，能够持久、有效地帮助商业银

行减少各种潜在的风险损失，具体做法包括（）。

A.招募和保留最佳雇员

B.提高进入新市场的难度

C.创造有利的资金使用环境

D.维持客户和供应商的忠诚度

E.确保产品和服务的溢价水平

【答案】ACD

35、商业银行为了避免信贷资产在某些地区、行业和客户群过度集

中，可以采取（）等方法来降低各类风险。

A邛艮额管理

B.资产证券化

C.资产组合管理

D.统一授信管理

E.信用衍生产品

【答案】ABCD

36、下列属于金融债券的有（）o

A.政策性金融债券

B.商业银行债券

C.次级债券

D.混合资本债券

E.可转换债券

【答案】ABCD

37、根据《城镇道路工程施工与质量验收规范》CJJ1-2008,沥青混

合料面层不得在雨、雪天气及环境最高温度低于（）时施工。

A.5C°

B.0C°

C.-5C°

D.-3C°

【答案】A

38、大额存单的发行主体包括（）。

A.商业银行

B.政策性银行

C.农村合作金融机构

D.中国人民银行认可的其他金融机构

E.财务公司

【答案】ABCD

39、银监会除按规定采取监管措施外，还可根据《银行业监督管理

法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（）o

A.发放贷款用途不符合法律法规规定和国家有关政策、发放无指定

用途的个人贷款或未按规定加强贷款支付管理的

B.将贷款调查的全部事项委托第三方完成的

C.超越或变相超越贷款权限审批贷款的

D.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但

未采取有效措施的

E.签订的借款合同不符合《个人贷款管理暂行办法》规定的

【答案】ABCD

40、下列关于我国货币政策的说法中，正确的有（）o

A.我国货币政策的中介目标是货币供应量

B.基础货币就是高能货币

C.M2与Ml之差为狭义货币

D.M0即流通中的现金

E.我国的基础货币由两部分构成

【答案】ABD

41、提供自助转账服务时，还应提供自助服务的（）

A.操作方法

B.注意事项

C.风险提示

D.安全保密措施

E.附加收费标准

【答案】ABCD

42、商业银行办理储蓄业务的原则有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.审慎原则

E.为存款人保密

【答案】ABC

43、《巴塞尔协议III》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

的说法正确的有（）。

A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重

B.大幅提高了再证券化风险暴露的风险权重

C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准

D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资

本要求

E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求

【答案】ABCD

44、2008年国际金融危机后，中国银监会对其监管组织架构进行了

重大改革，其中包括按监管职责内容命名各机构监管部。下列关于

其具体规定的说法中，正确的有（）。

A.合作金融机构监管部为农村中小金融机构监管部

B.银行监管一部为大型商业银行监管部

C.银行监管二部为全国股份制商业银行监管部

D.银行监管三部为外资银行监管部

E.银行监管四部为政策性银行监管部

【答案】ABCD

45、下列可能引发操作风险的有（）。

A.多样化的产品

B.新技术的应用

C.人员的流动

D.制度流程的变化

E.产品营销渠道的拓展

【答案】BCD

46、《中华人民共和国商业银行法》规定，除法律规定，商业银行有

权拒绝任何单位或个人（）储蓄存款。

A.存入

B.支取

C.转出

D.冻结

E.查询

【答案】D

47、（2019年真题）以下属于商品期货合约标的物的有（）。

A.I、III、IV

B.I、II、IV

C.II、IILIV

D.I、II、III

【答案】D

48、下列关于金融债券的特点，说法正确的有（）

A.发行者有较大的主动权

B.盈利性较好

C.流动性较好

D.不必缴纳法定存款准备金

E.债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较松

【答案】ABCD

49、我国银行开办的外币存款业务币种主要有（）。

A.美元

B.欧元

C.日元

D.英镑

E.韩元

【答案】ABCD

50、（2019年真题）下列关于基金财产的说法，正确的有（）

A.Ill、IV

B.I、II

C.II、III

D.I、IV

【答案】B

51、根据货币调控需要，近年来中国人民银行创新的公开市场业务

工具主要包括（）。

A.短期流动性调节工具

B.常备借贷便利

C.中期借贷便利

D.抵押补充贷款

E.同业回购

【答案】ABCD

52、根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列不良资产中

不得进行批量转让的有（）o

A.国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产

B.公司贷款

C.个人贷款

D.在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产

E.债务人或担保人为国家机关的资产

【答案】ACD

53、消费金融公司基本功能定位有（）。

A.面向中低收入群体

B.提供除住房和汽车之外的消费金融业务

C.经营模式以“无抵押、无担保"“小、快、灵”为特色

D.满足特殊的消费需求

E.提供便捷的小额消费信贷服务

【答案】ABC

54、绩效考评结果的应用包括（）。

A.评定等级行

B.确定管理授权

C.分配信贷资源和财务费用

D.核定绩效薪酬总额

E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬

【答案】ABCD

55、商业银行的投资业务创新表现在（）。

A.金融期货与期权

B.结构性票据

C.资产支持证券

D.可交换债券

E.本息分离债券

【答案】ABCD

56、COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，在内部

控制整体框架中，提出了内部控制的五个要素，包括（）。

A.控制环境

B.风险评估

C.控制活动

D.信息与沟通

E.内部监督

【答案】ABCD

57、有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容（）。

A.明确商业银行的战略愿景和价值理念

B.有明确记载的声誉风险管理政策和流程

C.培养开放、互信、互助的机构文化

D.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期

预警

E.有明确记载的危机处理/决策流程

【答案】ABCD

58、币值稳定包括（）。

A.内币值稳定

B.外币值稳定

C.利率稳定

D.货币充足

E.本国汇率上升

【答案】AB

59、回购交易方式按照期限不同可以分为（）

A.隔日回购

B.当日回购

C.次月回购

D.定期回购

E.次工作日回购

【答案】AD

60、不良贷款早期预警信号中，属于微观方面的是（）o

A.宏观经济变化

B.经济政策调整

C.企业财务状况或财务行为出现异常

D.报送财务报表出现异常

E.经营状况出现重大变化

【答案】CD

61、《商业银行法》规定的商业银行“三性四自”经营原则中的“四

自”包括（）o

A.自我约束

B.自担风险

C.自主经营

D.自负盈亏

E.自我管理

【答案】ABCD

62、金融衍生产品的种类包括（）。

A.具有远期、期货、掉期（互换）和期权中一种或多种特征的混合

金融工具

B.远期

C.期权

D.期货

E.互换

【答案】ABCD

63、我国现有的货币经纪公司有（）。

A.天津信唐货币经纪公司

B.平安利顺国际货币经纪有限公司

C.中诚宝捷思货币经纪公司

D.上海国利货币经纪有限公司

E.上海国际货币经纪有限公司

【答案】ABCD

64、金融资产管理公司的功能定位有（）。

A.各类存量资产的盘活者

B.防范和化解金融风险

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者

E.处置不良资产管理和处置市场的培育者

【答案】ABCD

65、下列关于汽车金融公司业务的说法中，正确的有（）。

A.提供购车贷款属于负债业务

B.同业拆入属于资产业务

C.发行金融债券属于负债业务

D.资产证券化属于资产业务

E.提供汽车融资租赁属于资产业务

【答案】C

66、内部审计和外部审计的区别说法正确的是（）。

A.外部审核和内部审计的总体目标是不一致的

B.内部审计具有防御性、经常性和针对性，是外部审计的基础

C.内部审计对外部审计能起辅助和补充作用

D.外部审计对内部审计起支持和指导作用

E.外部审计机构与内部审计机构在独立性、强制性、权威性方面有

较大差别

【答案】BCD

67、《电子银行业务管理办法》规定，金融机构向中国银监会或其派

出机构申请开办电子银行业务，应提交以下（）文件、资料（一式三

份）O

A.由金融机构法定代表人