中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力(习题卷4)

试卷科目：中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力(习题卷4)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力第1部分：单项选择题，共53题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是（）。A)人民币B)港币C)美元D)欧元答案:A解析:A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。[单选题]2.在借贷期间可灵活调整的利息率是（）。A)浮动利率B)市场利率C)实际利率D)拆借利率答案:A解析:浮动利率是指银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率。[单选题]3.存款保险实行全额偿付的，超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构（）中受偿。A)固定资产B)清算财产C)账户资产D)自有资本答案:B解析:存款保险实行全额偿付的，超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。[单选题]4.()是一个行业的黄金发展时期，但这一时期的企业面临的竞争压力非常大。A)初创期B)成长期C)成熟期D)衰退期答案:B解析:成长期是一个行业的黄金发展时期，但这一时期的企业面临的竞争压力非常大。[单选题]5.下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）。A)同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场B)同业拆借市场资金融通的期限较短C)同业拆借的潜在信用风险不高D)同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况答案:C解析:同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，因此潜在信用风险较高。选项C说法错误。[单选题]6.票据市场是以票据作为工具，通过（）进行融资活动的货币市场。A)托收承付和汇兑B)信用卡和银行本票C)汇兑和贴现D)票据的发行、担保、承兑和贴现答案:D解析:传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。[单选题]7.银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循（）原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。A)风险匹配B)公平C)效用最大化D)风险中性答案:A解析:商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。[单选题]8.下列关于抵押的说法，正确的有()。A)债务人或者第三人不转移财产的占有B)作为抵押的财产只能是不动产C)债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人D)土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押答案:A解析:A《物权法》第一百七十九条规定为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。故选A。[单选题]9.我国商业银行的逆周期资本要求由（）来满足。A)核心一级资本B)一级资本C)二级资本D)附属资本答案:A解析:我国将资本监管要求分为四个层次，第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，其中逆周期资本要求为0～2．5％，由核心一级资本来满足。[单选题]10.下列关于银团贷款的说法，不正确的是（）。A)银团贷款成员按照?信息共享、独立审批、自主决策、风险自担?的原则自主确定各自授信行为B)单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20％，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50％C)代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定D)银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况答案:C解析:代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任。借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行。故选项C说法错误。[单选题]11.在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。A)互相信任B)协议承诺C)诚实告知D)双方自愿答案:B解析:合同签订强调协议承诺原则。借款申请经审查批准后，银行与借款人应共同签订书面借款合同，作为明确借贷双方权利和义务的法律文件。[单选题]12.某储蓄所出纳员刘某在工作期间从他人手中获得百元面额假币11000元。后刘某利用职务上的便利，趁储户取款之机，先后在给储户支付存款时夹带假币1500元。案发当日，从被告人刘某的办公桌内查获假币30500元。刘某的罪行为()。A)持有、使用假币罪B)伪造、变造金融票证罪C)金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪D)非法吸收公众存款罪答案:C解析:C金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。本罪客观方面表现为两种情况：一是购买假币；二是利用职务上的便利，以假币换取货币，即利用职务上管理金库、出纳现金、吸收付出存款等便利条件，将假币调换成真币。由此可见，刘某所犯的罪行是金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪。故选C。[单选题]13.我国目前个人住房贷款利率（）。A)下限放开，实行上限管理B)上限放开，实行下限管理C)上下限均放开D)实行上下限管理答案:B解析:考查关于利率上、下限的问题。只要牢记贷款无上限，有下限，而存款恰好相反，有上限，无下限。目的是防止银行间恶性竞争。[单选题]14.中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间，至少为（）年。A)1B)2C)3D)5答案:C解析:[单选题]15.下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是()。A)国有商业银行B)中国境内的外资银行C)中国人民银行D)政策性银行答案:C解析:C《中华人民共和国银行业监督管理法》第二条规定：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。[单选题]16.根据我国相关法律的规定，（）的行政处罚只能由法律加以设定。A)责令停产停业B)吊销企业营业执照C)限制人身自由D)没收非法财产答案:C解析:《行政处罚法》第9条规定：?法律可以设定各种行政处罚。?行政处罚法还明确规定了限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定。这是法律的专有权力，行政法规或者地方性法规都无权规定限制人身自由的行政处罚。因此。只能选C。其他选项可由行政法规或者地方性法规设定。?[单选题]17.商业银行向某企业因一次性进货的临时性资金，需要和支付性资金不足发放的贷款是（）。A)项目贷款B)临时流动资金贷款C)贸易融资D)固定资产贷款答案:B解析:临时流动性资金贷款，期限在3个月（含）以内，主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足。[单选题]18.对行政复议机关改变原具体行政行为的复议决定不服提起行政诉讼，被告是（）。A)原机关和复议机关B)复议机关C)复议机关的上级机关D)原机关答案:B解析:经复议的案件，复议机关决定维持原具体行政行为的，作出原具体行政行为的行政机关是被告；复议机关改变原具体行政行为的，复议机关是被告。[单选题]19.同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务由（）处理。A)大额实时支付系统B)小额批量支付系统C)清算账户管理系统D)支付管理信息系统答案:B解析:小额批量支付系统处理的业务有：同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务，中国人民银行会计和国库部门办理的借记支付业务，以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。[单选题]20.中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。A)6个月B)9个月C)1年D)2年答案:C解析:中国人民银行为执行货币政策，运用存款准备金、利率、再贴现等货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。[单选题]21.下列关于信用卡消费信贷的特点，描述不正确的是()。A)循环信用额度?B)没有最低还款额C)无抵押无担保贷款?D)通常是短期、小额、无指定用途答案:B解析:B信用卡消费信贷的特点包括：①循环信用额度消费信贷；②信用卡循环额度贷款具有无抵押无担保贷款性质；③信用卡消费信贷一般有最低还款额要求；④信用卡消费信贷通常是短期、小额、无指定用途的信用；⑤信用卡的多功能与便利性和安全性有机结合。故选B。[单选题]22.根据金融商品的交割时间划分，可将金融市场分为（）。A)现货市场和期货市场B)一级市场和二级市场C)场内交易市场和场外交易市场D)货币市场和资本市场答案:A解析:按交割时间划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(一方支付款项、另一方交付证券等金融工具)的市场；期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间(如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内)进行的市场。[单选题]23.信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A)信用风险B)市场风险C)流动性风险D)操作风险答案:C解析:与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善外，信用风险、市场风险、操作风险等领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性不足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。[单选题]24.下列关于资产支持证券的表述，不正确的是(?)。A)2005年12月15日，资产证券化业务正式进人中国内地B)我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易C)我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易D)商业银行是资产支持证券的主要投资者答案:C解析:C资产支持证券是资产证券化的资产，2005年12月15日，国家开发银行发行的开元信贷资金支持证券和中国建设银行发行的建元个人住房抵押贷款支持证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国内地。我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者，因此，商业银行是主要投资者。故选C。[单选题]25.交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产是指（）。A)期货B)掉期C)远期D)期权答案:C解析:远期是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产，包括利率远期合约和远期外汇合约[单选题]26.经济结构对商业银行的直接影响是（）。A)影响社会经济主体对商业银行服务的需求B)通过影响国民经济增长速度来影响商业银行C)通过影响国民经济增长质量来影响商业银行D)通过影响国民经济可持续性来影响商业银行答案:A解析:选项BCD属于商业银行的间接影响。[单选题]27.当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有()。A)先按正常渠道反映与申诉B)偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据C)立即向媒体披露所受冤屈D)以上方式都正确答案:A解析:A当银行业从业人员受到所在机构给予的警告、降薪、扣发奖金、降职、撤职、开除、辞退等内部纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映、解决，不造谣滋事，不诋毁诽谤，不进行人身攻击，同时，尽量避免滥用诉权。[单选题]28.一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是()。A)项目贷款承诺B)开立信贷证明C)客户授信额度D)票据发行便利答案:D解析:D本题考查对票据发行便利的了解。票据发行便利是指一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。具体过程中，借款人根据事先与银行签订的一系列协议可在一段时间内以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资方式取得中长期的融资效果。故选D。[单选题]29.国家开发银行成立时的主要任务是()。A)国家重点建设项目融资B)储蓄业务C)支持进出口贸易融资D)农业政策性贷款答案:A解析:A国家开发银行成立时的主要任务是国家重点建设项目融资。C和D选项分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务；B选项中的储蓄业务不是政策性银行的任务。故选A。[单选题]30.下列属于非法人的其他组织的是（）。A)某市国有资产管理委员会B)某农村合作银行C)某网络公司D)中国商业银行大连分公司答案:D解析:ABC均属于法人组织。非法人的其他组织包括：依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织；依法登记领取营业执照的合伙型联营企业；依法登记领取我国营业执照的中外合作经营企业、外资企业；经民政部门批准登记领取社会团体登记证的社会团体；法人依法设立并领取营业执照的分支机构；中国人民银行、各专业银行设在各地的分支机构；中国人民保险公司设在各地的分支机构；经核准登记领取营业执照的乡镇、街道、村办企业；符合本条规定的其他组织等。[单选题]31.下列不属于银行业从业人员的监督者的是（）。A)银行业从业人员所在机构B)个人家庭成员C)社会公众D)银行业自律组织答案:B解析:银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。[单选题]32.?太多的货币追求太少的商品?，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于（）通货膨胀。A)需求拉上型B)成本推进型C)结构型D)隐蔽型答案:A解析:需求拉上型通货膨胀是指当总需求与总供给的对比处于供不应求状态，总需求大于总供给时，过多的需求拉动价格水平上涨。由于在现实生活中，总需求是由有购买和支付能力的货币量构成，总供给则表现为市场上的商品和劳务，所以也就是?过多的货币追求过少的商品?引起了物价上涨。[单选题]33.某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为属于(?)。A)伪造货币罪?B)持有假币罪?C)变造货币罪?D)使用假币罪答案:C解析:C根据相关法律法规，通过对货币采用挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法，使原货币加大数量或者改变面额、数额较大的行为是变造货币罪。因此，张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为触犯了变造货币罪。故选C。[单选题]34.商业银行最基本的职能是（）。A)信用中介B)支付中介C)清算中介D)金融服务答案:A解析:商业银行的职能有：①充当信用中介；②充当支付中介；③信用创造功能；④金融服务。其中，充当信用中介是商业银行最基本的职能。[单选题]35.某规划部门批准了甲的建房申请，但甲的房子被水利部门以违章建筑为由强行拆除，甲对水利部门的拆除决定不服向法院起诉。这时规划部门应是（）。A)共同被告B)第三人C)原告D)不能作为诉讼参与人答案:B解析:根据《行政诉讼法》的规定，同提起诉讼的具体行政行为有利害关系的其他公民、法人或者其他组织，可以作为第三人申请参加诉讼，或者由人民法院通知参加诉讼。[单选题]36.下列关于货币需求的理解，错误的是（）。A)货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求B)货币需求发端于商品交换C)在信用制度发达条件下，货币需求强度较低D)经济结构、社会分工也会影响货币需求答案:A解析:货币需求是指在一定时期内，社会各阶层(个人、企业单位、政府)愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。[单选题]37.下列机构从业人员中，不属于《银行业从业人员职业操守》必须遵守的是(?)。A)村镇银行工作人员?B)基金管理公司工作人员C)政策性银行工作人员?D)农村信用社工作人员答案:B解析:B《银行业从业人员职业操守》是银行业从业人员应当遵守的职业操守，基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不需要遵守《银行业从业人员职业操守》。故选B。[单选题]38.下列关于交易条件的说法，不正确的是（）。A)证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行并交付的证券B)依法发行的股票、公司债券，在限定期限内不得买卖C)证券在证券交易所上市，应当采用公开的集中交易方式D)依法公开发行的股票、公司债券应当在依法设立的证券交易所上市交易答案:C解析:C选项为证券交易的方式，而不是条件。[单选题]39.假定金融机构的法定准备金率为20％，超额准备金率为2％，现金漏损率为3％，不考虑定期存款的存款准备金率，则存款乘数为（）。A)4．00B)4．12C)5．00D)20.00答案:A解析:[单选题]40.我国《物权法》确立了两类质押，一是（）二是（）。A)动产质押，权利质押B)动产质押，不动产质押C)动产质押，权力质押D)不动产质押，权力质押答案:A解析:我国《物权法》确立了两类质押，一是动产质押，二是权利质押。[单选题]41.（）构成了我国银行业实际监管工作中的依据和准绳。A)法律B)行政法规C)法律、行政法规D)部门规章和规范性文件答案:D解析:部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。[单选题]42.根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责不包括（）。A)制定并发布监管制度的职责B)准人职责C)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的职责D)指导、监督自律职责答案:C解析:根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责主要可分为以下七类：①制定并发布监管制度的职责；②准人职责；③非现场监管职责；④现场检查职责；⑤报告职责；⑥指导、监督自律职责；⑦国际交流合作职责。C项属于中国人民银行的主要职责。[单选题]43.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A)三个月B)五个月C)六个月D)九个月答案:C解析:我国《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。[单选题]44.中国人民银行非现场监管工作开始起步的标志是（）。A)2000年《有效银行监管核心原则》的发布B)1984年中国人民银行正式行使银行监管职能C)1995年《非现场稽核监督暂行规定》的出台D)1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台答案:D解析:1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台，标志着中国人民银行非现场监管工作开始起步。[单选题]45.下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（）。A)操作风险B)声誉风险C)信用风险D)市场风险答案:B解析:第一支柱：最低资本要求。明确商业银行总资本充足率不得低于8％，核心资本充足率不得低于4％，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。对各类风险的计量，提出了几种难易程度不同的计算方法，允许商业银行采用比较粗略的方法计量资本要求，同时鼓励银行采用更加精细、更加敏感的计量方法，并要求将计量结果充分应用于业务管理之中。[单选题]46.具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织是（）。A)自然人B)政府机构C)社会组织D)法人答案:D解析:法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。[单选题]47.货币发展最原始的形式是（）。A)电子货币B)金属货币C)代用货币D)实物货币答案:D解析:货币币材和形制，经历了不断发展的过程，主要包括实物货币、金属货币、信用货币(包括可兑换的信用货币和不兑现信用货币)、电子货币。实物货币是货币发展最原始的形式。[单选题]48.以下做法中，没有违反禁止贿赂及不当便利的行为有（）。A)王某为监管人员购买某知名品牌手表B)王某许诺监管人员给其提成10万元C)王某主动为监管人员以50万元买了一栋价值100万元的房子D)王某主动为监管人员提供调查所需数据答案:D解析:禁止贿赂及不当便利银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。[单选题]49.下列关于市场约束参与方的作用，错误的是（）。A)监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B)存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力，银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险C)评级机构能够引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用D)股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险答案:D解析:D项，债权人通过债券的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险。[单选题]50.关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是（）。A)计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种B)具体采用何种计息方式由储户决定C)储户在存款时可以通过利率差异来选择银行D)对于同一存款种类，各家银行之间会出现计息方式的差异答案:B解析:B项，计息方式分为积数计息法和逐笔计息法两种。具体采用何种计息方式由各家银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。[单选题]51.下列不属于《中华人民共和国婚姻法》确立的五项原则的是（）。A)优生优育原则B)婚姻自由原则C)一夫一妻制原则D)男女平等原则答案:A解析:《中华人民共和国婚姻法》确立了五项原则，分别是：婚姻自由原则，一夫一妻制原则，男女平等原则，保护妇女、儿童和老人的合法权益原则，计划生育原则。[单选题]52.关于商业银行发行金融债券应具备的条件，下列表述错误的是（）。A)最近三年连续盈利B)核心资本充足率不低于8%C)最近三年没有重大违法、违规行为D)风险监管指标符合监管机构的有关规定答案:B解析:商业银行发行金融债券应具备以下条件：1.具有良好的公司治理机制；2.核心资本充足率不低于4%；3.最近三年连续盈利；4.贷款损失准备计提充足；5.风险监管指标符合监管机构的有关规定；6.最近三年没有重大违法、违规行为；7.中国人民银行要求的其他条件。根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免以上条款所规定的个别条件。第2部分：多项选择题，共30题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]53.我国《反洗钱法》的内容包括()。A)明确反洗钱的任务B)规定开展反洗钱国际合作的基本原则C)规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限D)明确反洗钱的目标E)明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任答案:BCE解析:BCE《反洗钱法》主要内容：①规定国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作，明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工；②明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务；③规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限；④规定开展反洗钱国际合作的基本原则；⑤明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任，包括反洗钱行政主管部门以及其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员的法律责任和金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员、直接责任人员的法律责任。故选BCE。[多选题]54.银行业金融犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（）等银行结算凭证进行诈骗活动。A)委托收款凭证B)货币C)汇款凭证D)银行存单E)银行本票答案:ACD解析:金融凭证诈骗罪定义。从广义上说，汇票、本票、支票都属于银行的结算凭证，但作为本罪行为对象的金融凭证，则仅指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单。[多选题]55.按照客户类型，理财产品可以分为（）。A)个人理财产品B)非保本浮动收益理财产品C)保本浮动收益理财产品D)对公理财产品E)保证收益理财产品答案:AD解析:按照客户类型，理财产品可以分为个人理财产品和对公理财产品。[多选题]56.薪酬管理制度的制定应当科学、合理，并长期稳健可持续发展相适应，包括的内容有（）。A)基本薪酬的档次分类及晋级办法B)中长期激励及特殊奖励的考核管理办法C)银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准D)短期激励与长期激励相协调E)薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应答案:ABC解析:D、E是薪酬机制应坚持的原则。[多选题]57.根据《合同法》规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括()。A)因重大误解而订立的B)在订立合同时显失公平的C)一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的D)合同期限届满E)合同期限超出期限答案:ABC解析:ABC对于可撤销的合同，有变更和撤销两种救济方法。可撤销合同的类型包括：因重大误解订立的合同；显示公平的合同；因欺诈而订立的合同；因胁迫而订立的合同；乘人之危的合同。根据《合同法》第四十六条，当事人对合同效力可以约定附期限。附终止期限的合同，自期限届满时失效。合同期限届满或超出期限，则合同失效，而非撤销。故选ABC。[多选题]58.实行市场准入管制的目的是（）。A)防止不合格的金融机构进入金融市场B)保持金融市场主体秩序的合理性C)对金融机构的经营风险作出初步评价和早期预警D)深入了解金融机构的经营和风险状况E)规范银行经营行为答案:AB解析:实行市场准入管制是为了防止不合格的金融机构进入金融市场，保持金融市场主体秩序的合理性。[多选题]59.下列关于银行业监督管理措施中现场检查的说法，正确的有（）。A)现场检查是周而复始的过程B)可以采取询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明的措施C)进行现场检查，应当经中国人民银行及其分行的负责人批准D)现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书E)银行业金融机构阻碍银监会及其派出机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处罚答案:BDE解析:选项A，现场检查是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断。非现场监管是监管人员全面、持续地收集、监测和分析被监管机构的信息，针对主要风险隐患制订监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。选项C，进行现场检查，应当经银监会及其派出机构的负责人批准。[多选题]60.商业银行必须保持一定量的现金资产以满足日常经营中的流动性需求。下列关于商业银行的现金资产业务说法正确的有（）。A)我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项B)库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支C)商业银行在中央银行存款由两部分构成：一是法定存款准备金，二是超额准备金D)存放同业及其他金融机构款项的目的是在同业之间开展代理业务和结算收付E)存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用答案:ABCDE解析:[多选题]61.信息披露是市场约束发挥作用的基础。我国银行监管部门于2002年5月21日颁布的《商业银行信息披露暂行办法》规定，商业银行必须披露的信息包括（）。A)财务会计报告B)各类风险管理状况C)公司治理信息D)薪酬制度E)年度内重大事项答案:ABCE解析:2002年5月21日，中国人民银行颁布的《商业银行信息披露暂行办法》规定，商业银行应按照办法规定披露财务会计报告、各类风险管理状况、关联方交易的总量及重大关联方交易的情况、公司治理、年度内重大事项等信息。[多选题]62.银行战略风险主要来自()等几个方面。A)战略实施过程的质量B)银行战略目标的整体兼容性C)为实现战略目标而动用的资源D)为实现战略目标而制定的经营战略E)为实现总目标而制定的阶段目标答案:ABCD解析:ABCD银行战略风险是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。战略风险主要来自四个方面：银行战略目标的整体兼容性；为实现这些目标而制定的经营战略；为这些目标而动用的资源；战略实施过程的质量。故选ABCD。[多选题]63.中国人民银行对（）有权进行检查监督。A)执行有关黄金管理规定的行为B)执行有关反洗钱规定的行为C)执行有关外汇管理规定的行为D)执行有关人民币管理规定的行为E)执行有关清算管理规定的行为答案:ABCDE解析:《中国人民银行法》第三十二条规定中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的一些行为有权进行检查监督。除了ABCDE选项，还包括执行有关存款准备金管理规定的行为；与中国人民银行特种贷款有关的行为；执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；代理中国人民银行经理国库的行为。[多选题]64.下列属于我国银行担保类业务的有（）。A)银行保函B)福费廷C)备用信用证D)项目贷款承诺E)票据发行便利答案:AC解析:我国银行的担保类业务分为银行保函业务和备用信用证业务。[多选题]65.依据《合同法》的规定，为了维护自己的债权，贷款合同的当事人(尤其是贷款人金融机构)可采取的保全措施有(?)。A)代位权?B)撤销权?C)举报权?D)抵押权E)留置权答案:AB解析:?AB依据《合同法》的规定，贷款合同的当事人(尤其是贷款人金融机构)可采取代位权和撤销权保全措施来维护自己的债权。故选AB。[多选题]66.信用卡恶意透支在法律上的界定是()。A)以非法占有为目的B)超过规定限额C)使用ATM系统实施犯罪D)非故意但数额较大E)经发卡银行催收后仍不归还答案:ABE解析:A,B,E符合恶意透支定义。[多选题]67.公司申请公司债券上市交易，应当符合下列()条件。A)公司债券的期限为一年以上B)公司债券的期限为五年以上C)公司债券实际发行额不少于人民币5000万元D)公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件E)公司按规定向证券交易所报送申请文件答案:ACD解析:A,C,D公司申请公司债券上市交易，应当符合下列条件：公司债券的期限为一年以上；公司债券实际发行额不少于人民币5000万元；公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件。[多选题]68.根据《民法通则》的规定，代理包括(?)。A)指定代理?B)自愿代理?C)法定代理?D)委托代理E)独家代理答案:ACDE解析:?ACDE《民法通则》第六十四条规定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。独家代理属于委托代理。故选ACDE。[多选题]69.以下银行业务中，属于中间业务的有（）。A)代理收费业务B)收取服务费的理财业务C)贴现业务D)支付结算业务E)代理买卖债券业务答案:ABDE解析:中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收人的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。C项，贴现业务是银行的资产业务。[多选题]70.具体来说，我国的银行监管目标，目前主要有（）。A)保护存款人和广大金融消费者的利益B)增强市场信心C)增进公众对现代金融的了解D)减少金融犯罪E)支持实体经济发展，防范金融风险答案:ABCDE解析:具体来说，我国的银行监管目标，目前主要有以下方面：1．保护存款人和广大金融消费者的利益。2．增强市场信心。3．增进公众对现代金融的了解。4．减少金融犯罪。5．支持实体经济发展，防范金融风险。[多选题]71.从支出角度来看，GDP由（）三大部分构成。A)进口B)消费C)投资D)净出口E)出口答案:BCD解析:从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。[多选题]72.洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括()。A)利用银行贷款掩饰犯罪收益B)匿名存储C)控制银行D)购买高额保险，然后低价赎回E)参与赌博答案:ABC解析:ABC洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。故选ABC。[多选题]73.根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（）。A)商誉B)土地使用权C)贷款损失准备缺口D)盈余公积E)由经营亏损引起的净递延税资产答案:ACE解析:计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除一些不具备损失吸收能力的项目，主要包括商誉、其他无形资产(土地使用权除外)，由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口等。[多选题]74.与即期汇率相比，远期汇率的特点有（）。A)是一种能在一定幅度内波动的汇率B)是一种事先达成协议的汇率C)不由官方制定，而由外汇市场供求关系决定D)是在未来一定时期交割时使用的汇率E)买卖双方在当天或两天以内交割答案:BD解析:即期汇率也称为现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天或两天以内进行交割的汇率。远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双方签订合同、达成协议的汇率。到了交割日期，由协议双方按预定的汇率、金额进行钱汇两清。AC两项属于浮动汇率的特点；E项属于即期汇率的特点。[多选题]75.以下属于内部控制保障体系要素的是（）。A)报告机制B)风险识别C)人员管理D)信息系统控制E)内控文化答案:ACDE解析:选项B不正确，风险识别是属于内部控制的主要措施。?[多选题]76.中国人民银行不得从事的业务和工作是（）。A)对银行业金融机构的账户透支B)不得向任何单位和个人提供担保C)不得对政府透支D)可以根据需要，为银行业金融机构开立账户E)不得向政府部门提供贷款答案:ABCE解析:D选项属于中国人民银行可以从事的工作和业务。[多选题]77.以下属于直接融资的是()。A)企业从银行贷款B)个人从银行贷款C)政府发行债券D)企业发行股票E)企业发行商业票据答案:CDE解析:CDE直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。企业和个人从银行贷款都是间接融资方式，AB选项错误。故选CDE。[多选题]78.美国银行最主要的两个基本监管者是（）。A)国会B)货币监理署C)证券交易委员会D)州银行监管当局E)美联储答案:BD解析:美国实行双线多头的监管体制。除美国财政部下设的货币监理署(OCC)以外，各州政府均设立了银行监管机构，形成了联邦和州政府的双线监管体制。OCC和州银行监管当局成为美国银行最主要的两个基本监管者。[多选题]79.人民法院审理民事案件，依照法律规定实行（）制度。A)合议B)回避C)公开审判D)一审终审E)两审终审答案:ABCE解析:人民法院审理民事案件，依照法律规定实行合议、回避、公开审判和两审终审制度。人民法院审理民事案件，必须以事实为根据，以法律为准绳，依照法律规定对民事案件独立进行审判，不受行政机关、社会团体和个人的干涉。[多选题]80.商业银行提高资本充足率的主要途径有（）。A)增加资本，称为?分子对策?B)减少资本，称为?分子对策?C)增加风险加权总资产，称为?分母对策?D)减少风险加权总资产，称为?分母对策?E)银行可以?双管齐下?，同时采取两个对策答案:ADE解析:商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径，一是增加资本；二是降低风险加权总资产。前者称为?分子对策?，后者称为?分母对策?。当然，银行也可以?双管齐下?，同时采取两个对策。[多选题]81.按照贷款五级分类法，不良贷款包括（）。A)关注贷款B)次级贷款C)逾期贷款D)可疑贷款E)损失贷款答案:BDE解析:按照贷款五级分类法，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类称为?不良贷款?。[多选题]82.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守?风险提示?条款要求的有()。A)在营销理财业务时提示免责条款B)在营销理财业务时主要从收益角度建议客户C)力推收益较高的理财产品D)提供虚假的收益计算方式E)提示理财产品中对客户不利的方面答案:AE解析:AE银行业从业人员职业操守?风险提示?条款要求，银行业从业人员在向客户进行营销活动之时，应坚持以下做法：①从有利和不利两个方面向客户做出全面的产品介绍；②对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示；③提醒客户留意合约中的免责条款；④在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务对产品存在的风险视而不见或者刻意隐瞒。故选AE。第3部分：判断题，共17题，请判断题目是否正确。[判断题]83.固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。A)正确B)错误答案:对解析:固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。[判断题]84.因被所在机构开除、除名或因工资、福利发生争议的，在内部协调不成的情况下，银行工作人员可以直接向人民法院起诉。（）A)正确B)错误答案:错解析:因被所在机构开除、除名，或因工资、福利发生争议的，在内部协调不成的情况下，从业人员可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁，对仲裁裁决不服的，在收到裁决书之日起15天内可以向人民法院起诉。[判断题]85.公司申请设立登记的日期，即为公司成立日期。A)正确B)错误答案:错解析:公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。[判断