银行客户经理考试：中国邮政储蓄银行理财考试（题库版）

银行客户经理考试：中国邮政储蓄银行理财考试（题库版）1、单选

下列中国邮政存储发行的理财产品中，属于私人银行业务的是（）。A.财富债券系列B.天富系列C.邮银财富御享系列D.以上答案都不对正确答案：D2、单选

（江南博哥）购买金苹果理财产品的机构客户需满足在中国邮政存储的公司系统中，开户已满（）。A.两个自然日B.三个工作日C.两个工作日D.三个自然日正确答案：B3、单选

（）是指由于客户经理的自身行为而产生的营销风险。A.内部营销风险B.客户经理风险C.道德风险D.操作风险正确答案：A4、单选

储债代销是指邮政存储完成基本代销额度后，可每日按规定进行（）申请直至财政部剩余（）为零，发行期结束后未售完额度退回财政部注销。A.机动额度；机动额度B.代销额度；机动额度C.机动额度；发行额度D.代销额度；机动额度正确答案：A5、单选

请判断：“×先生，既然您对这个产品这么感兴趣，我看您可以先填一下这张申请单了。”属于（）促成方法。A.快刀斩麻法B.双选促成法C.建议尝试法D.直接请求法正确答案：D6、单选

要想准确的寻找到目标客户，首先就要了解客户（）。A.价值B.利益C.动机D.需求正确答案：D7、单选

中国邮政存储发行的第一只现金管理工具产品是（）。A.财富日日升B.财富鑫鑫向荣C.财富月月升D.金苹果系列正确答案：C8、单选

与客户接触时，（）可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率。A.事先预约B.事先准备C.直接上门D.陌生拜访正确答案：A9、多选

金苹果专户理财产品的投资范围不包括（）。A.国债B.央行票据C.短期融资券D.股票E.期货正确答案：C,D10、判断题

财富鑫鑫向荣产品无固定到期日，每个开放日开放申购和赎回。正确答案：对11、单选

人民币理财宣传材料不包括（）。A.宣传单B.银监会管理办法C.海报D.短信正确答案：B12、单选

下面关于上海黄金交易所现货延期交收合约说法正确的是（）A.具体有两种挂盘合约，分别是Au（T+D.和Ag（T+D.B.买卖双方在报价和成交时冻结一定比例的保证金，待T+2日必须进行交割C.每个交易日申报交割时可能申报交货和申报收货的双方不等D.合约不能连续持有，在规定时间必须申报交割或平仓正确答案：C13、单选

目前商业银行开展的贵金属业务暂不包含以下的哪一项（）。A.代理贵金属B.实物贵金属C.账户贵金属D.精炼贵金属正确答案：D14、单选

在（）中，客户经理只要做好后续的服务工作，帮助客户实现需求，客户会变得越来越有“价值”。A.双选促成法B.欲擒故纵法C.建议尝试法D.直接请求法正确答案：C15、单选

关于中国邮政存储代理贵金属业务的风险控制方法，叙述正确的是（）A.中国邮政存储现货延期交收合约的保证金比例与上海黄金交易所的是一致的B.客户的风险度计算需要综合客户的可用资金、冻结的保证金和浮动盈亏C.风险度逐步增大说明客户的资金风险在减小D.处于追保状态的客户，系统自动限制客户再开仓正确答案：B16、单选

若客户甲于2010年10月1日提前兑取该笔20100203，则其资金帐户将收到的金额为（）。A.10000B.9990C.9980D.9900正确答案：B17、单选

如果客户此次不打算办理业务，也不要灰心，可以（）。A.放弃这个客户B.营销其他客户C.与客户约定下次拜访的时间D.改天再来正确答案：C18、单选

销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，不应当做以下哪个事项（）。A.告诉客户风险小，可以担保收益B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.确认客户抄录了风险确认语句正确答案：A19、多选

股票挂钩型理财产品包括以下产品（）。A.申购新股理财计划B.金融期权C.金融互换D.金融远期E.股票组合挂钩理财计划正确答案：A,E20、单选

品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类资金投资和管理计划，是指（）。A.基金产品B.银行理财产品C.银行信托产品D.衍生品投资正确答案：B21、多选

2008年1月28日中国邮政存储全国大集中处理的凭债业务系统上线，实现了总行（）、（）、（）的科学管理模式。A.统一管理国债额度B.统一结算国债资金C.直接监控国债资金安全D.间接监控国债资金安全正确答案：A,B,C22、多选

债券型理财产品的主要特点为（）。A.投资标的风险较低B.投资标的风险较高C.期限较短D.产品收益比较固定E.产品收益比较高正确答案：A,D23、单选

（）是向客户提供超出其心理预期的、具有人情味的服务。A.情感维护B.上门维护C.顾问式维护D.超值维护正确答案：D24、单选

邮储银行的公司客户是指与中国邮政存储发生业务关系的各企事业单位及政府机关，其中以（）为主。A.企业单位B.政府机关C.事业单位D.国有企业正确答案：A25、单选

2012年，财政部、人民银行对储蓄国债（凭证式）（以下简称“凭债”）进行改革，改革后的凭债主要面向（）销售，以（）记录债权的不可流通的人民币债券。A.机构投资者；凭证方式B.个人投资者；电子方式C.个人投资者；凭证方式D.机构投资者；电子方式正确答案：C26、单选

证券投资基金的收益来源不包括（）。A.证券买卖差价B.证券价格波动率上升C.红利收入D.存款利息收入正确答案：B27、单选

理财经理应如实告知客户（）。A.其它客户购买情况B.自己的手机号码C.银行每日理财产品的销售情况D.理财产品风险评级情况，并建议购买相对应的产品正确答案：D28、单选

集合资金信托计划的发行主体是（）。A.银行B.基金公司C.证券公司D.信托公司正确答案：B29、单选

客户经理选择目标客户首先要选择（）。A.客户类别B.目标市场C.客户价值D.细分市场正确答案：B30、单选

中国邮政存储第一只灵活期限滚动发售的人民币理财产品是（）。A.财富日日升B.财富鑫鑫向荣C.财富月月升D.金苹果系列正确答案：B31、单选

部分有股票投向的“天富”系列产品，在优、劣市场环境下均实现了客户本金安全，并获取一定的投资收益，与（）的应用有直接关系。A.CPPI保本策略B.左边策略C.骑乘策略D.右边策略正确答案：A32、单选

一般而言，客户的年龄越大，其能够承受的投资风险越（）。A.低B.高C.不确定D.没有关联性正确答案：A33、单选

（）是代客境外理财产品的主要风险。A.信用风险B.市场风险C.汇率风险D.A和B正确答案：D34、单选

本金的现值为1000元，年利率为8%，期限为3年。如果每季度复利一次，则3年后本金的终值是（）。A.1240元B.1256.4元C.1263.5元D.1268.2元正确答案：D35、多选

在与客户会面前的准备工作包括（）。A.明确要点B.准备好资料和营销工具C.进行营销模拟D.整理仪容仪表正确答案：A,B,C,D36、单选

我国信托业的监管机构是（）。A.中国人民银行B.银监会C.证监会D.保监会正确答案：B37、单选

中国邮政存储“金苹果1号”专户人民币理财产品于（）发售.A.2010年10月B.2007年6月C.2008年1月D.2009年4月正确答案：B38、多选

期货市场至少包括（）。A.结算中心B.交易市场C.投资市场D.清算中心E.交割市场正确答案：B,D39、单选

以下关于账户贵金属业务叙述正确的是（）A.仅在上海黄金交易所开市时间内可交易B.可以申请提取贵金属实物C.客户的买卖价差是银行的重要利润来源D.价格成交方式为集合竞价，撮合成交正确答案：C40、多选

捕捉成交良机要把握成交的时机是（）。A.水到渠成时B.排除重大异议时C.认同重大利益时D.发出购买信号时正确答案：B,C,D41、单选

基金销售机构负责基金销售业务的监察稽核人员应当及时检查基金销售业务的合法合规情况，并于年度结束（）内完成上年度监察稽核报告，予以存档备查。A.15日B.1个月C.1个季度正确答案：C42、单选

商业银行应当（）客户风险承受能力评估书。A.从银监会获得B.从中央银行获得C.从别的商业银行获得D.自己制定统一正确答案：D43、单选

若再婚夫妇双方再婚前各有一个孩子，均判随原配偶或新家庭只留有一个，再婚后又生育一个孩子，这个孩子应统计为（）孩。A、一B、二C、三D、无法判断正确答案：B44、单选

（）是通过前期调查，帮助客户正确地识别需求、满足期望、实现远景和达到目标的方法和措施。A.可行性研究B.需求分析C.价值研究D.营销策划方案正确答案：D45、单选

国债正常营业时间为（）（发行文件中有明确时间规定的除外）A.8：30－17：30B.8：00－17：00C.8：30－17：00正确答案：C46、单选

邮储银行始终践行“（）”的特殊使命。A.为人民服务B.客户至上C.以客户为中心D.普之城乡，惠之于民正确答案：D47、单选

陌生拜访的预期目标是（）。A.介绍产品B.促成交易C.获得联系方式D.预约下次见面正确答案：C48、单选

根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为（）。A.理财寻求稳定，不愿意承担太大风险B.愿意承担一些风险投资，加大投资比例C.愿意承担一些风险，有理财规划和目标D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强正确答案：C49、多选

《国债承销团成员资格审批办法》（财政部、中国人民银行、证监会令第39号，简称《审批办法》）：该办法的意义为（）。A.用于规范国债承销团成员资格审批行为B.保护申请人和国债承销团成员的合法权益C.促进国债顺利发行和市场稳定发展D.以上均对正确答案：A,B,C,D50、单选

证券的发行市场又称为（）。A.一级市场B.二级市场C.交易所市场D.场外交易市场正确答案：A51、单选

穿着工装时，衣长约盖过臀部的（）为宜。A.1/2B.1/3C.2/3D.4/5正确答案：B52、多选

按照债券的发行主体将债券进行分类，可分为（）。A.国际债券B.政府债券C.欧洲债券D.公司债券E.金融债券正确答案：B,D,E53、单选

2008年初，中国邮政存储发行了首期美元理财产品，品牌为（）。A.汇聚宝B.储汇聚财C.汇得盈D.安享回报正确答案：B54、单选

在接听对方电话时，力争在（）声之内接听。A.3B.4C.5D.6正确答案：A55、多选

客户在中国邮政存储购买理财产品时，应填写（）。A.中国邮政储蓄银行理财产品风险揭示书B.中国邮政储蓄银行个人理财产品协议书C.理财产品说明书D.个人理财业务申请表E.特定客户资产管理计划业务申请表正确答案：A,B,C56、多选

理财人员考核指标包括（）。A.工资高低B.客户投诉情况C.销售业绩D.误导销售E.工作时间长短正确答案：B,C,D57、单选

一级分行需提前（）工作日向总行申报金苹果需求。A.1个B.2个C.3个D.5个正确答案：B58、单选

风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的（）A.资源配置的功能B.聚敛资金的功能C.调节微观经济的功能D.风险再分配功能正确答案：D59、单选

客户购买邮银财富御享理财产品面临的信用风险是（）。A.因理财计划的交易对手发生违约，投资本金或收益遭受损失。B.因理财计划所投资的资产价格波动使得投资收益降低。C.在约定的存续期限内，客户无法在需要资金时随时赎回。D.由于自然灾害、战争、系统故障等因素的出现，导致理财计划资产收益降低或损失。正确答案：A60、单选

财富系列理财产品投资范围不包括（）。A.短期融资券B.回购C.黄金D.同业拆借正确答案：C61、单选

财富鑫鑫向荣存续期内任一交易日，若理财计划净赎回额超过本理财计划上一开放日余额（）时，银行有权不接受其余赎回申请，但投资人可于下一开放日重新进行赎回申请。A.5%B.10%C.15%D.20%正确答案：C62、多选

引见约访的技巧包括（）。A.找准引见人B.探听客户的情况C.不涉及客户隐私D.维护双方的感受正确答案：A,C,D63、多选

客户的购买激情或成交机会的到来往往伴随着一些信号和迹象，可能表现为（）等。A.表情B.态度C.动作D.语言正确答案：A,B,C,D64、单选

约见的作用不包括（）。A.有助于建立同客户的关系B.有助于提升品牌形象C.有助于发掘客户潜在需求D.有助于维护现有客户正确答案：B65、判断题

受偿感可以作为衡量事业成就感的指标，已办用贡献/报偿来衡量。正确答案：错66、单选

小李26岁，未婚，租房，今年想买1套约200万的住房，贷款120万，20年还清，目前平均年收入20万元，年储蓄8万元，计划50岁退休，余寿20年，小李理财价值观更接近的类型是（）。A.蚂蚁族（偏退休型客户）B.蟋蟀族（偏当前享受型客户）C.蜗牛族（偏购房型客户）D.慈乌族（偏子女型客户）正确答案：C67、单选

（）是客户经理日常客户关系维护实践中最常见、运用最为广泛的方法。A.情感维护B.上门维护C.顾问式维护D.超值维护正确答案：B68、单选

最经常使用也是最主要的洽谈地点是（）。A.餐厅B.客户的办公地点C.网球场或高尔夫球场D.客户家中正确答案：B69、单选

运用（）的前提是，客户经理必须对成交时机胸有成竹，充满自信，感到确实有充分的把握。A.直接请求法B.利益成交法C.现场演练法D.优惠诱导法正确答案：A70、单选

以下（）交易不向客户收取一定的手续费。A.凭证式国债收款凭证挂失B.凭证式国债提兑转认购C.国债提前兑取D.国债/人民币理财的财产证明正确答案：A71、单选

在促成营销的话术中，用暗示启发的手法点明产品优势、亮点，只要客户表示赞同就达到促成目的的方法是（）。A.暗示启发法B.利益促成法C.最后时限法D.逆转法正确答案：A72、多选

内部营销风险会对银行带来（）损失。A.现实的B.虚拟的C.潜在的D.表面的正确答案：A,C73、单选

某客户认购日日升100000份，日日升年化收益率为1.7%，持有30天赎回，此时客户本金加收益的金额约为（）。A.100120B.100130C.100140D.100150正确答案：C74、单选

交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（）。A.远期B.期货C.期权正确答案：A75、单选

部分有股票投向的“天富”系列产品，在优、劣市场环境下均实现了客户本金安全，并获取一定的投资收益，与（）的应用有直接关系。A.CPPI保本策略B.左边策略C.骑乘策略D.右边策略正确答案：A76、单选

财富系列理财产品的认购方式可以是（）。A.电视认购B.网银认购C.电话认购D.短信认购正确答案：B77、多选

以下属于中国邮政存储代理贵金属交易渠道的是（）。A.网点柜面B.理财规划系统C.独立交易端D.个人网银E.电话银行正确答案：A,B,C,D,E78、单选

财富鑫鑫向荣的产品类型为（）。A.非保本浮动收益B.保本保收益C.保本浮动收益D.以上都不是正确答案：A79、多选

信托财产独立于（）。A.信托利益B.信托公司固有财产C.委托人固有财产D.受益人的固有财产E.信托收益正确答案：B,C,D80、单选

客户希望购买保险来规划自己退休后的养老生活，一般应考虑哪种产品？（）A.意外医疗B.终身年金C.定期寿险正确答案：B81、单选

凭证老国债在兑付期结束后办理兑付的（），兑付时按客户有效持有时间计付利息。A.不再加计利息B.兑付期后按活期存款利率计息C.罚款D.以上均错正确答案：A82、单选

直接获取客户信息的途径不包括（）。A.问卷调查B.大堂调查C.电话调查D.拜访调查正确答案：A83、多选

非保证收益理财计划可以分为（）。A.保证收益理财计划B.浮动收益理财计划C.非浮动收益理财计划D.保本浮动收益理财计划E.非保本浮动收益理财计划正确答案：D,E84、单选

客户在中国邮政存储购买凭债时，若选择不出具（），则中国邮政存储国债系统可为其采取电子方式记录债权。A.凭证式国债收款凭证B.重要空白凭证C.出单凭证D.认购交易回执正确答案：A85、单选

目前，已成为中国邮政存储标准的资产池产品，并能够对整个理财业务的发展起到重要的推动和支撑作用是（）A.财富B.日日升C.鑫鑫向荣D.月月升正确答案：C86、单选

中国邮政储蓄银行全国统一客户服务中心电话（）。A.11185B.95580C.400-889-5580D.11183正确答案：B87、单选

中国邮政存储“金种子”优选投顾人民币理财产品在成立之初选定了（）家投资顾问。A.2B.3C.4D.5正确答案：A88、单选

国内外旅游、购置汽车家电和装修资金筹措属于（）。A.短期理财目标B.中期理财目标C.长期理财目标D.永久理财目标正确答案：A89、单选

道德风险是指客户经理在追求自身利益最大化时，做出有损于（）的行为。A.国家利益B.公众利益C.社会利益D.客户利益正确答案