银行人员从业资格考试《公共科目》考试试题

银行人员从业资格考试《公共科目》考

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1.（）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选

举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变

更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股东大会

B.董事会

C.公司经理

D.监事会

【答案】：A

【解析】：

股东大会（或股东会）作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大

问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公

司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东大会还有监督董事

会和监事会的职责。

2.根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下列选项中，属

于核心一级资本的有（）。

A.盈余公积

B.一般风险准备

C.实收资本或普通股

D.未分配利润

E.资本公积

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能

力也最强。核心一级资本主要包括以下六部分:①实收资本或普通股;

②资本公积；③盈余公积；④一般风险准备；⑤未分配利润；⑥少数

股东资本可计入部分。

3.商业银行不得将同业拆入资金用于（）。

A.发放固定资产贷款或投资

B.弥补票据结算不足

C.解决临时性周转资金的需要

D.弥补联行汇差头寸的不足

【答案】：A

【解析】：

《商业银行法》第四十六条规定，同业拆借，应当遵守中国人民银行

的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资

金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之

后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和

解决临时性周转资金的需要。

4.单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（）。

A.远期结售汇保证金

B.银行承兑汇票保证金

C.期权交易保证金

D.基金交易保证金

E.黄金交易保证金

【答案】:A|B|E

【解析】：

保证金存款，是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算

功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定

将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。单位保证金存款

按照保证金担保的对象不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保

证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。

5.一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场

上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行业

是指（）。

A.寡头垄断的行业

B.完全垄断的行业

C.垄断竞争的行业

D.完全竞争的行业

【答案】：C

【解析】：

垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品

的市场情形。在垄断竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的

垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。其特点是：生产者众多,

各种生产资料可以流动；生产的产品同种但不同质，即产品之间存在

着差异；由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，

从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。

6.下列属于银行业消费者权利的是（）。

A.自主选择权

B.公平交易权

C.依法求偿权

D.安全权

E.受教育权

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

银行业消费者，是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的自然

人。其主要权利有：①安全权；②隐私权；③知情权；④自主选择权;

⑤公平交易权；⑥依法求偿权；⑦受教育权；⑧受尊重权；⑨监督权。

7.下列关于商业银行持有资本的主要作用的表述，正确的有（）。

A.发放员工工资

B.吸收和消化损失

C.限制业务过度扩张

D.维持市场信心

E.为银行提供融资

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

银行资本的作用主要体现在以下几个方面：①为银行提供融资，资本

既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提

供资金;②吸收和消化损失，资本金承担着吸收损失的第一资金来源;

③限制业务过度扩张，要想扩大业务规模就必须有充足的资本，这使

资本具有了约束银行盲目扩张、过度承担风险的重要功能；④维持市

场信心，资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心，消除

债权人对银行损失吸收能力的疑虑，从而在市场上能够赢得公众的青

睐，获取更多的发展机会。

8.在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采

取()等措施，进行有效管理和控制的过程。

A.分散、担保、抵押、定价和缓释

B.分散、对冲、转移、规避和补偿

C.监测、对冲、转移、规避和补充

D.监测、分散、转移、规避和补偿

【答案】：B

【解析】：

商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测

和风险控制四个主要环节。其中，风险控制是对经过识别和计量的风

险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制

的过程。

9.()是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法

规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履

行托管人相关职责的业务。

A.资产托管业务

B.代保管业务

C.出租保管箱业务

D.银行保函业务

【答案】：A

【解析】：

BC两项，代保管业务是指银行利用自身安全设施齐全等有利条件设

置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业

务，出租保管箱成为代保管业务的主要产品；D项，银行保函业务是

指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将

凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责

任。

10.下列说法不正确的是（）o

A.法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽泛的涵义，包括由立

法机关即全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律

B.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的

规章制度

C.规章制度是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体

会员具有一定约束力的行业规范及公约

D.商业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部

门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为

守则和职业操守相一致

【答案】：C

【解析】：

C项是对银行业自律规范的定义；规章制度是指银行业金融机构内部

制定的各项政策、操作程序和工作规范。

11.下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）。

A.全国性营利社会团体

B.最高权力机构是会员大会

C.对会员单位提供资金支持

D.具有金融监管权

【答案】：B

【解析】：

A项，中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团

体。C项，中国银行业协会是我国的银行业自律组织，不对会员单位

提供资金支持。D项，中国银行业协会履行自律、维权、协调、服务

职能，不具有金融监管权。

12.下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。

A.客户限额

B.止损限额

C.交易限额

D.风险价值限额

【答案】：A

【解析】：

商业银行实施市场风险管理的主要目的是，确保将所承担的市场风险

规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风

险管理能力和资本实力相匹配。市场风险的管控手段包括限额管理和

风险对冲。其中，常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止

损限额。风险限额可采用风险价值限额、期权性头寸限额等。

13.中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。

A.现钞卖出价

B.现钞买入价

C.中间价

D.现汇买入价

【答案】：C

【解析】：

中间价，又称基准价，是中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的

当日外汇牌价。现汇买入价（汇买价）是银行买入外汇的价格；现钞

买入价（钞买价）是银行买入外币现钞的价格；现汇卖出价（汇卖价）

是银行卖出外汇的价格；现钞卖出价（钞卖价）是银行卖出外币现钞

的价格。

14.与一般企业相比，商业银行的突出特点是（）。

A.低负债经营

B.全负债经营

C.中负债经营

D.高负债经营

【答案】：D

【解析】：

与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很

高，资本所占比重较低，承担的风险较大，因此资本所肩负的责任和

发挥的作用更为重要。

15.信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）的形成原

因更加复杂，涉及范围更加广泛。

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险

【答案】：C

【解析】：

与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险的形成原因更加

复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。流动性风险

的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善外，信用风险、市场风

险、操作风险等领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性不足，甚

至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。

16.在2007年底年终决算时，多家银行出现头寸紧张的情形，与其良

好的业绩形成鲜明对比。银行存款来源多元化，存款活期化、短期化

等趋势明显，资产负债错配等，从而导致头寸波动性明显增强。上述

材料中的涉及主要风险是（）。

A.操作风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.法律风险

【答案】：C

【解析】：

流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金,

用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风

险。流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力;

如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权(挤兑)，商业银行可能会

陷入流动性危机的困境。

17.()监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产,

能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产来满足未来至少

30天的流动性需求。

A.流动性覆盖率

B.存贷比

C.流动性比例

D.贷款拨备率

【答案】：A

【解析】：

流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动

性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未

来至少30天的流动性需求。其计算公式为：流动性覆盖率=合格优

质流动性资产:未来30天现金净流出量。

18.根据金融工具发行和流通的阶段，可将金融市场分为（）。

A.即期市场和远期市场

B.一级市场和二级市场

C.场内交易市场和场外交易市场

D.货币市场和资本市场

【答案】：B

【解析】：

按金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市场和流通

市场。发行市场也称为一级市场，流通市场也称为二级市场。

19.操作风险管理工具和手段主要有（）。

A.应急计划

B.交易限额

C.操作风险与控制自评估

D.关键风险指标

E.损失数据库

【答案】:C|D|E

【解析】：

操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估（RCSA）、关

键风险指标（KRI）、损失数据库（LD）等。A项，应急计划是流动性

风险的管控手段；B项，交易限额是市场风险的管控手段。

20.关于我国证券公司柜台市场，下列说法正确的有（）。

A.2012年12月，中国证券业协会在遵循“限定私募、先行起步”基

本原则的基础上，开展柜台市场试点工作

B.证券公司可以通过证券公司柜台市场与特定交易对手方进行交易

C.证券公司柜台市场主要为公募产品的发行、销售与转让提供交易场

所

D.证券公司柜台市场属于场内交易市场

E.证券公司可以通过证券公司柜台市场为投资者在集中交易场所之

外进行的交易提供服务

【答案】:A|B|E

【解析】：

C项，证券公司柜台市场主要为私募产品的发行、销售与转让提供交

易场所。D项，证券公司柜台市场是指证券公司为与特定交易对手方

在集中交易场所之外进行交易或为投资者在集中交易场所之外进行

交易提供服务的场所或平台，属于场外交易市场。

21.在下列中央银行可以运用的货币政策工具中，主动性和灵活准确

性较强的是（）。

A,利率

B.再贴现率

C.存款准备金率

D.公开市场业务

【答案】：D

【解析】：

公开市场业务政策具有主动性、灵活准确性、可逆转性、可微调、操

作过程迅速、可持续操作等优点，所以成为中央银行常用的主要货币

政策工具。

22.下列哪些选项是商业银行可以经营的业务？（）

A.从事同业拆借

B.提供保管箱服务

C.办理国内结算

D.从事银行卡业务

E.发行金融债券

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根据《商业银行法》第三条，商业银行可以经营下列部分或者全部业

务：①吸收公众存款；②发放短期、中期和长期贷款；③办理国内外

结算；④办理票据承兑与贴现；⑤发行金融债券；⑥代理发行、代理

兑付、承销政府债券；⑦买卖政府债券、金融债券；⑧从事同业拆借;

⑨买卖、代理买卖外汇；⑩从事银行卡业务；@提供信用证服务及担

保；©（弋理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；⑭经国务

院银行业监督管理机构批准的其他业务。

23.下列关于国家风险的说法，正确的是（）。

A.通常在债权人的控制范围之内

B.在同一国家范围内不存在国家风险

C.个人不会遭受国家风险带来的损失

D.国家风险由债权人所在国家的行为引起

【答案】：B

【解析】：

国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国

（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。AD

两项，国家风险通常是由债务人所在国家（或地区）的行为引起的，

超出了债权人的控制范围；C项，在国际经济金融活动中，不论是政

府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。

24.下列不属于非票据结算业务的是（）。

A.汇兑

B.托收承付

C.支票

D.委托收款

【答案】：c

【解析】：

C项，支票属于票据结算业务。

25.下列属于对票据业务的管理要求的是（）。

A.加强客户授信调查和统一授信管理

B.规范票据交易行为

C.坚持贸易背景真实性要求，严禁资金空转

D.不得掩盖信用风险

E.加强承兑保证金管理

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于加强票据业务监管

促进票据市场健康发展的通知》及《中国银监会关于进一步深化整治

银行业市场乱象的通知》对票据业务均做了相关管理要求：①坚持贸

易背景真实性要求，严禁资金空转；②加强客户授信调查和统一授信

管理；③规范票据交易行为；④加强承兑保证金管理；⑤不得掩盖信

用风险。

26.作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是（）。

A.货币政策最终目标

B.货币政策工具

C.货币政策中介目标

D.货币政策操作目标

【答案】：C

【解析】：

货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设

置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于：表明货

币政策实施的进度；为中央银行提供一个追踪观测的指标；便于中央

银行调整政策工具的使用。

27.根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从

业人员在为客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括（）。

A.客户的风险承受能力

B.客户的资产负债状况

C.客户朋友的状况

D.客户的基本信息

E.客户的收入状况

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开

立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时,

应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据

及客户的风险承受能力。要求银行业从业人员履行法定审查客户身份

的义务，不得为客户开立匿名或假名账户，也不得在未完成法定审核

身份义务的情况下接受客户指令，办理业务。

28.根据我国目前的有关规定，属于外汇范畴的有（）。

A.外国纸币

B.外币银行存款凭证

C.外币邮政储蓄凭证

D.外国铸币

E.外国动产与不动产

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

我国2008年8月修订的《中华人民共和国外汇管理条例》明确规定:

”本条例所称外汇，是指下列以外币表示的可以用做国际清偿的支付

手段和资产：①外币现钞，包括纸币、铸币；②外币支付凭证或者支

付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等；③外币有价证券，包

括债券、股票等；④特别提款权；⑤其他外汇资产。”

29.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产

生不利影响因素的贷款是（）。

A.可疑类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.损失类贷款

【答案】：B

【解析】：

A项，可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，

也肯定要造成较大损失的贷款；C项，次级类贷款是指借款人的还款

能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本

息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款；D项，损失类贷

款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然

无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

30.下列关于大额风险暴露集中度的说法，正确的是（）。

A.大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一

级资本净额2.5%的风险暴露

B.对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20%

C.对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20%

D.对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的

25%

E.全球系统重要性银行对另一家全球系统重要性银行的风险暴露不

得超过一级资本净额的15%

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

B项，对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%o

保证担保的范围包括（）

3Lo

A.主债权

B.利息

C.违约金

D.损害赔偿金

E.实现债权的费用

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权

的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围

没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。

32.一个行业在（）会面临非常大的竞争压力。

A.初创期

B.成长期

C.成熟期

D.衰退期

【答案】：B

【解析】：

成长期是一个行业的黄金发展时期，行业利润迅猛增加。在这个阶段,

新产品得到市场充分认可，需求量大幅增加，价格稳步提高，逐渐显

露出高收益的特征。随着利润的增长，进入该行业的企业数量不断增

加，出现新旧企业之间和新旧产品之间激烈竞争的局面。因此，这一

时期的企业面临的竞争压力非常巨大。

33.甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证

责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。

A.甲企业履行债务

B.乙企业履行债务

C.甲或者乙企业履行债务

D.甲企业和乙企业履行债务

【答案】：A

【解析】：

当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保

证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或

者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人

可以拒绝承担保证责任。题中某银行应首先要求主债务人甲企业履行

债务，只有当其不能履行时，才可以要求保证人承担。

34.我国个人贷款业务包括（）。

A.助学贷款

B.银团贷款

C.个人信用卡透支

D.个人汽车贷款

E.个人住房贷款

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产

经营等用途的本外币贷款，主要分为四大类：个人住房贷款、个人消

费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支，其中，个人消费贷款一般

包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷

款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。B项，银团贷款属

于公司贷款业务。

35.下列选项中，属于银行资产负债管理主要内容的有（）。

A.资本管理

B.业务经营计划管理

C.资金管理

D.定价管理

E.资产负债计划管理

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

银行资产负债管理的构成内容包括：①资本管理；②资产负债组合管

理；③资产负债计划管理；④定价管理；⑤银行账户利率风险管理；

⑥资金管理；⑦流动性风险管理；⑧投融资业务管理；⑨汇率风险管

理。

36.资产负债综合管理的核心策略是（）。

A.表内资产负债匹配

B.表外工具规避表内风险

C.表内工具规避表外风险

D.利用证券化剥离表内风险

【答案】：A

【解析】：

表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。商业银行执行该

策略，即通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期

限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规

模对称、结构对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的

统一。

37.不良贷款的处置方式包括（）。

A.现金清收

B.贷款重组

C.以资抵债

D.呆账核销

E.批量转让

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

不良贷款的处置方式主要有：现金清收、贷款重组、以资抵债、呆账

核销、批量转让、不良资产证券化、市场化债转股和破产清偿。

.银行业从业人员在业务宣传中，不得有下列行为（）

38o

A.只宣传客户可能获得的收益，不揭示业务风险

B.高息揽存或变相高息揽存

C.采用不当销售手段，欺骗和误导客户

D.运用模糊概念或容易产生歧义的图文材料影射同业人员

E.协助客户逃避银行信贷监管

【答案】：A|C|D

【解析】：

B项属于银行业从业人员在办理本外币存款业务中禁止的行为；E项

属于银行业从业人员在办理信贷业务中禁止的行为。

39.下列关于内部控制措施的表述，错误的是（）。

A.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制

措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作

B.建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务

和事项的权限，并实施动态调整

C.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，

不相容岗位人员之间可以轮岗

D.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全

面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估

【答案】：C

【解析】：

内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风

险控制在可承受度之内。C项，在岗位设置上，商业银行的内部控制

措施要求明确哪些是重要岗位，并制定相应的内部控制要求；对重要

岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得

轮岗。

40.下列关于支票的表述，正确的是（）。

A.转账支票可以提取现金

B.现金支票可以用于转账

C.支票等同于现金

D.普通支票可以提取现金

【答案】：D

【解析】：

支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件

支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为现金支票、转账支

票和普通支票。普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。A

项，转账支票只能用于转账。B项，现金支票只能用于支付现金。C

项，支票是一种票据，不等同于现金。

41.根据《中华人民共和国信托法》，信托成立的前提是()。

A.委托人要为受益人的最大利益管理信托事务

B.委托人有权了解其信托财产的管理运用

C.委托人具有良好的信誉

D.委托人要将自有财产委托给受托人

【答案】：D

【解析】：

信托，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产委托给受托人，由

受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目

的，进行管理或者处分的行为。信托成立的前提是委托人要将自有财

产委托给受托人。

42.票据是()o

A.设权证券

B.要式证券

C.无因证券

D.流通证券

E.文义证券

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

票据具有以下特点：①票据是完全有价证券；②票据是要式证券；③

票据是一种无因证券；④票据是流通证券；⑤票据是文义证券；⑥票

据是设权证券；⑦票据是债权证券。

年月日以来，我国多层次股票市场包括（）

43.2013116o

A.主板市场

B.全国中小企业股份转让系统

C.期货市场

D.中小企业板市场

E.创业板市场

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场内市场主要包括沪

深主板市场、中小企业板市场和创业板市场，场外市场包括全国中小

企业股份转让系统、区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市

场。

44.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规

定的是（）o

A.交流未公开的财务情况

B.交流机构内部资料

C.交流客户信息

D.交流先进经验

【答案】：D

【解析】：

银行业同业人员之间应该利用交流合作的机会，互相学习先进经验，

提高自己的经营管理水平与业务技能。银行从业人员不得违反内部交

易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码

和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。在受雇

期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的

规定，不得透露任何客户资料和交易信息。

45.在不同的标准下，信用风险有不同的分类，关于信用风险，下列

说法错误的是（）。

A.非系统性信用风险可以采取分散的策略进行控制

B.按照风险发生的形式，可分为结算前风险和结算后风险

C.按照风险暴露特征和引起风险主体不同，可分为非零售信用风险暴

露、零售信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露

D.结算风险在外汇交易中较为常见

【答案】：B

【解析】：

按照风险发生的形式，可分为结算前风险和结算风险。结算前风险指

的是交易对手在合约规定的结算日之前违约带来的风险。结算风险作

为一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中一方支付了合同

资金但另一方发生违约的风险。

46.银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（）。

A.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置

B,对客户错误的投诉和建议无需理会

C.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必

再答复客户

D.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户

【答案】：D

【解析】：

从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：

①坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；②所在机

构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；③所在

机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限

向客户反馈情况；④在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时

限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。

47.当本国利率水平高于外国利率时，会引起（）o

A.对本国货币需求增大

B.外汇升值，本币贬值

C.对外汇需求增大

D.资本流出

【答案】：A

【解析】：

当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，

由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降

低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对

外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。

48.经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营的人民

币业务包括（）o

A.办理个人耐用消费品贷款

B.办理信贷资产转让

C.与消费金融相关的咨询业务

D.与消费金融相关的代理业务

E.境内同业拆借

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营下列部分或

者全部人民币业务：①办理个人耐用消费品贷款；②办理一般用途个

人消费贷款；③办理信贷资产转让；④境内同业拆借；⑤向境内金融

机构借款；⑥经批准发行金融债券；⑦与消费金融相关的咨询、代理

业务；⑧国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

49.下列不属于中央银行所采用的间接性货币政策工具的是（）。

A.道义劝告

B.窗口指导

C.公开宣传

D.信用配额

【答案】：D

【解析】：

除一般性货币政策工具外，中央银行还可以利用选择性货币政策工

具、直接性货币政策工具、间接性货币政策工具对经济进行调控。其

中，间接性货币政策工具主要包括窗口指导、道义劝告、金融检查、

公开宣传等。D项属于直接性货币政策工具。

50.信用卡免息还款期最短为（）天。

A.10

B.15

C.20

D.25

【答案】：C

【解析】：

信用卡的特点之一是信用属性强，我国发卡银行一般给予持卡人20〜

56天的免息期，持卡人的信用额度一般在10万元人民币以内，客户

刷卡消费一般使用循环额度，在客户还款后额度可恢复，为客户用卡

提供方便。

51.按金融工具的期限划分，金融市场可以分为（）。

A.货币市场

B.期货市场

C.流通市场

D.现货市场

E.资本市场

【答案】：A|E

【解析】：

按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。货币

市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资，

偿还期短、流动性强、风险小。资本市场是长期资金融通市场，在资

本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资，偿还期

长，流动性相对较小，风险相对较高，被当做固定资产投资的资本来

运用。

52.《中华人民共和国票据法》中所指的票据不包括（）。

A.发票

B.汇票

C.支票

D.本票

【答案】：A

【解析】：

票据，是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支

付一定金额的有价证券。按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本

示j11i、支I「示jIFi~。

53.某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，后该企业集资200

万元，危及分红即被他人告发，该企业的行为（）o

A.构成非法吸收公众存款罪

B.不构成犯罪

C.集资诈骗罪

D.擅自发行企业债券罪

【答案】：B

【解析】：

非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，

扰乱金融秩序的行为；集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构

事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。

题中该企业为扩展业务规模进行的集资行为属于合法的行为，不构成

犯罪。

54.金融犯罪的主体是（）o

A.只能是自然人

B.金融企业

C.可以是自然人，也可以是单位

D.只能是单位

【答案】：C

【解析】：

金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为金融犯罪

主体，有的是一般主体，有的是特殊主体。例如，违法向关系人发放

贷款罪就是特殊主体，必须是银行或者其他金融机构的工作人员。单

位作为金融犯罪的主体，也有一般主体和特殊主体两种，特殊