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银行人员从业资格考试《公共科目》考

试试题•考试题库

1.()作为股份公司的权力机构,决定公司战略性的重大问题,选

举和更换董事,选举和更换由股东代表出任的监事,决定公司组织变

更、解散、清算,修改公司章程等。

A.股东大会

B.董事会

C.公司经理

D.监事会

【答案】:A

【解析】:

股东大会(或股东会)作为公司的权力机构,决定公司战略性的重大

问题,选举和更换董事,选举和更换由股东代表出任的监事,决定公

司组织变更、解散、清算,修改公司章程等。股东大会还有监督董事

会和监事会的职责。

2.根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定,下列选项中,属

于核心一级资本的有()。

A.盈余公积

B.一般风险准备

C.实收资本或普通股

D.未分配利润

E.资本公积

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】:

核心一级资本是银行资本中最核心的部分,承担风险和吸收损失的能

力也最强。核心一级资本主要包括以下六部分:①实收资本或普通股;

②资本公积;③盈余公积;④一般风险准备;⑤未分配利润;⑥少数

股东资本可计入部分。

3.商业银行不得将同业拆入资金用于()。

A.发放固定资产贷款或投资

B.弥补票据结算不足

C.解决临时性周转资金的需要

D.弥补联行汇差头寸的不足

【答案】:A

【解析】:

《商业银行法》第四十六条规定,同业拆借,应当遵守中国人民银行

的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资

金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之

后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和

解决临时性周转资金的需要。

4.单位保证金存款按照保证金担保的对象不同,可分为()。

A.远期结售汇保证金

B.银行承兑汇票保证金

C.期权交易保证金

D.基金交易保证金

E.黄金交易保证金

【答案】:A|B|E

【解析】:

保证金存款,是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算

功能的信用工具,或提供资金融通后按约履行相关义务,而与其约定

将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。单位保证金存款

按照保证金担保的对象不同,可分为银行承兑汇票保证金、信用证保

证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。

5.一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品,每个厂商都在市场

上具有一定的垄断能力,但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行业

是指()。

A.寡头垄断的行业

B.完全垄断的行业

C.垄断竞争的行业

D.完全竞争的行业

【答案】:C

【解析】:

垄断竞争的行业,是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品

的市场情形。在垄断竞争的市场上,每个厂商都在市场上具有一定的

垄断能力,但它们之间又存在着激烈的竞争。其特点是:生产者众多,

各种生产资料可以流动;生产的产品同种但不同质,即产品之间存在

着差异;由于产品差异性的存在,生产者可以树立自己产品的信誉,

从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。

6.下列属于银行业消费者权利的是()。

A.自主选择权

B.公平交易权

C.依法求偿权

D.安全权

E.受教育权

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】:

银行业消费者,是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的自然

人。其主要权利有:①安全权;②隐私权;③知情权;④自主选择权;

⑤公平交易权;⑥依法求偿权;⑦受教育权;⑧受尊重权;⑨监督权。

7.下列关于商业银行持有资本的主要作用的表述,正确的有()。

A.发放员工工资

B.吸收和消化损失

C.限制业务过度扩张

D.维持市场信心

E.为银行提供融资

【答案】:B|C|D|E

【解析】:

银行资本的作用主要体现在以下几个方面:①为银行提供融资,资本

既是银行维持日常运营的资金来源,也为银行发放贷款和其他投资提

供资金;②吸收和消化损失,资本金承担着吸收损失的第一资金来源;

③限制业务过度扩张,要想扩大业务规模就必须有充足的资本,这使

资本具有了约束银行盲目扩张、过度承担风险的重要功能;④维持市

场信心,资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心,消除

债权人对银行损失吸收能力的疑虑,从而在市场上能够赢得公众的青

睐,获取更多的发展机会。

8.在银行风险管理流程中,风险控制是指对经过识别和计量的风险采

取()等措施,进行有效管理和控制的过程。

A.分散、担保、抵押、定价和缓释

B.分散、对冲、转移、规避和补偿

C.监测、对冲、转移、规避和补充

D.监测、分散、转移、规避和补偿

【答案】:B

【解析】:

商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测

和风险控制四个主要环节。其中,风险控制是对经过识别和计量的风

险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施,进行有效管理和控制

的过程。

9.()是指具备托管资格的商业银行作为托管人,依据有关法律法

规,与委托人签订委托资产托管合同,安全保管委托投资的资产,履

行托管人相关职责的业务。

A.资产托管业务

B.代保管业务

C.出租保管箱业务

D.银行保函业务

【答案】:A

【解析】:

BC两项,代保管业务是指银行利用自身安全设施齐全等有利条件设

置保险箱库,为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业

务,出租保管箱成为代保管业务的主要产品;D项,银行保函业务是

指银行应申请人的要求,向受益人作出的书面付款保证承诺,银行将

凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责

任。

10.下列说法不正确的是()o

A.法律法规是一种约定俗成的说法,具有较为宽泛的涵义,包括由立

法机关即全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律

B.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的

规章制度

C.规章制度是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体

会员具有一定约束力的行业规范及公约

D.商业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部

门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为

守则和职业操守相一致

【答案】:C

【解析】:

C项是对银行业自律规范的定义;规章制度是指银行业金融机构内部

制定的各项政策、操作程序和工作规范。

11.下列关于中国银行业协会的表述,正确的是()。

A.全国性营利社会团体

B.最高权力机构是会员大会

C.对会员单位提供资金支持

D.具有金融监管权

【答案】:B

【解析】:

A项,中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团

体。C项,中国银行业协会是我国的银行业自律组织,不对会员单位

提供资金支持。D项,中国银行业协会履行自律、维权、协调、服务

职能,不具有金融监管权。

12.下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是()。

A.客户限额

B.止损限额

C.交易限额

D.风险价值限额

【答案】:A

【解析】:

商业银行实施市场风险管理的主要目的是,确保将所承担的市场风险

规模控制在可以承受的合理范围内,使所承担的市场风险水平与其风

险管理能力和资本实力相匹配。市场风险的管控手段包括限额管理和

风险对冲。其中,常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止

损限额。风险限额可采用风险价值限额、期权性头寸限额等。

13.中国人民银行公布的当日外汇牌价是()。

A.现钞卖出价

B.现钞买入价

C.中间价

D.现汇买入价

【答案】:C

【解析】:

中间价,又称基准价,是中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的

当日外汇牌价。现汇买入价(汇买价)是银行买入外汇的价格;现钞

买入价(钞买价)是银行买入外币现钞的价格;现汇卖出价(汇卖价)

是银行卖出外汇的价格;现钞卖出价(钞卖价)是银行卖出外币现钞

的价格。

14.与一般企业相比,商业银行的突出特点是()。

A.低负债经营

B.全负债经营

C.中负债经营

D.高负债经营

【答案】:D

【解析】:

与其他一般企业相比,银行的突出特点是高负债经营,融资杠杆率很

高,资本所占比重较低,承担的风险较大,因此资本所肩负的责任和

发挥的作用更为重要。

15.信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中,()的形成原

因更加复杂,涉及范围更加广泛。

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险

【答案】:C

【解析】:

与信用风险、市场风险和操作风险相比,流动性风险的形成原因更加

复杂,涉及范围更加广泛,通常被视为一种综合性风险。流动性风险

的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善外,信用风险、市场风

险、操作风险等领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性不足,甚

至引发风险扩散,造成整个金融系统出现流动性困难。

16.在2007年底年终决算时,多家银行出现头寸紧张的情形,与其良

好的业绩形成鲜明对比。银行存款来源多元化,存款活期化、短期化

等趋势明显,资产负债错配等,从而导致头寸波动性明显增强。上述

材料中的涉及主要风险是()。

A.操作风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.法律风险

【答案】:C

【解析】:

流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金,

用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风

险。流动性风险如不能有效控制,将有可能损害商业银行的清偿能力;

如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权(挤兑),商业银行可能会

陷入流动性危机的困境。

17.()监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产,

能够在规定的流动性压力情景下,通过变现这些资产来满足未来至少

30天的流动性需求。

A.流动性覆盖率

B.存贷比

C.流动性比例

D.贷款拨备率

【答案】:A

【解析】:

流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动

性资产,能够在规定的流动性压力情景下,通过变现这些资产满足未

来至少30天的流动性需求。其计算公式为:流动性覆盖率=合格优

质流动性资产:未来30天现金净流出量。

18.根据金融工具发行和流通的阶段,可将金融市场分为()。

A.即期市场和远期市场

B.一级市场和二级市场

C.场内交易市场和场外交易市场

D.货币市场和资本市场

【答案】:B

【解析】:

按金融工具发行和流通的阶段划分,金融市场可分为发行市场和流通

市场。发行市场也称为一级市场,流通市场也称为二级市场。

19.操作风险管理工具和手段主要有()。

A.应急计划

B.交易限额

C.操作风险与控制自评估

D.关键风险指标

E.损失数据库

【答案】:C|D|E

【解析】:

操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估(RCSA)、关

键风险指标(KRI)、损失数据库(LD)等。A项,应急计划是流动性

风险的管控手段;B项,交易限额是市场风险的管控手段。

20.关于我国证券公司柜台市场,下列说法正确的有()。

A.2012年12月,中国证券业协会在遵循“限定私募、先行起步”基

本原则的基础上,开展柜台市场试点工作

B.证券公司可以通过证券公司柜台市场与特定交易对手方进行交易

C.证券公司柜台市场主要为公募产品的发行、销售与转让提供交易场

D.证券公司柜台市场属于场内交易市场

E.证券公司可以通过证券公司柜台市场为投资者在集中交易场所之

外进行的交易提供服务

【答案】:A|B|E

【解析】:

C项,证券公司柜台市场主要为私募产品的发行、销售与转让提供交

易场所。D项,证券公司柜台市场是指证券公司为与特定交易对手方

在集中交易场所之外进行交易或为投资者在集中交易场所之外进行

交易提供服务的场所或平台,属于场外交易市场。

21.在下列中央银行可以运用的货币政策工具中,主动性和灵活准确

性较强的是()。

A,利率

B.再贴现率

C.存款准备金率

D.公开市场业务

【答案】:D

【解析】:

公开市场业务政策具有主动性、灵活准确性、可逆转性、可微调、操

作过程迅速、可持续操作等优点,所以成为中央银行常用的主要货币

政策工具。

22.下列哪些选项是商业银行可以经营的业务?()

A.从事同业拆借

B.提供保管箱服务

C.办理国内结算

D.从事银行卡业务

E.发行金融债券

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】:

根据《商业银行法》第三条,商业银行可以经营下列部分或者全部业

务:①吸收公众存款;②发放短期、中期和长期贷款;③办理国内外

结算;④办理票据承兑与贴现;⑤发行金融债券;⑥代理发行、代理

兑付、承销政府债券;⑦买卖政府债券、金融债券;⑧从事同业拆借;

⑨买卖、代理买卖外汇;⑩从事银行卡业务;@提供信用证服务及担

保;©(弋理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;⑭经国务

院银行业监督管理机构批准的其他业务。

23.下列关于国家风险的说法,正确的是()。

A.通常在债权人的控制范围之内

B.在同一国家范围内不存在国家风险

C.个人不会遭受国家风险带来的损失

D.国家风险由债权人所在国家的行为引起

【答案】:B

【解析】:

国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中,由于他国

(或地区)经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。AD

两项,国家风险通常是由债务人所在国家(或地区)的行为引起的,

超出了债权人的控制范围;C项,在国际经济金融活动中,不论是政

府、银行、企业还是个人,都可能遭受国家风险所带来的损失。

24.下列不属于非票据结算业务的是()。

A.汇兑

B.托收承付

C.支票

D.委托收款

【答案】:c

【解析】:

C项,支票属于票据结算业务。

25.下列属于对票据业务的管理要求的是()。

A.加强客户授信调查和统一授信管理

B.规范票据交易行为

C.坚持贸易背景真实性要求,严禁资金空转

D.不得掩盖信用风险

E.加强承兑保证金管理

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】:

《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于加强票据业务监管

促进票据市场健康发展的通知》及《中国银监会关于进一步深化整治

银行业市场乱象的通知》对票据业务均做了相关管理要求:①坚持贸

易背景真实性要求,严禁资金空转;②加强客户授信调查和统一授信

管理;③规范票据交易行为;④加强承兑保证金管理;⑤不得掩盖信

用风险。

26.作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是()。

A.货币政策最终目标

B.货币政策工具

C.货币政策中介目标

D.货币政策操作目标

【答案】:C

【解析】:

货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设

置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于:表明货

币政策实施的进度;为中央银行提供一个追踪观测的指标;便于中央

银行调整政策工具的使用。

27.根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则,银行业从

业人员在为客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括()。

A.客户的风险承受能力

B.客户的资产负债状况

C.客户朋友的状况

D.客户的基本信息

E.客户的收入状况

【答案】:A|B|D|E

【解析】:

银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务,了解客户账户开

立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时,

应当根据风险控制要求,了解客户的财务状况、业务状况、业务单据

及客户的风险承受能力。要求银行业从业人员履行法定审查客户身份

的义务,不得为客户开立匿名或假名账户,也不得在未完成法定审核

身份义务的情况下接受客户指令,办理业务。

28.根据我国目前的有关规定,属于外汇范畴的有()。

A.外国纸币

B.外币银行存款凭证

C.外币邮政储蓄凭证

D.外国铸币

E.外国动产与不动产

【答案】:A|B|C|D

【解析】:

我国2008年8月修订的《中华人民共和国外汇管理条例》明确规定:

”本条例所称外汇,是指下列以外币表示的可以用做国际清偿的支付

手段和资产:①外币现钞,包括纸币、铸币;②外币支付凭证或者支

付工具,包括票据、银行存款凭证、银行卡等;③外币有价证券,包

括债券、股票等;④特别提款权;⑤其他外汇资产。”

29.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产

生不利影响因素的贷款是()。

A.可疑类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.损失类贷款

【答案】:B

【解析】:

A项,可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,

也肯定要造成较大损失的贷款;C项,次级类贷款是指借款人的还款

能力出现明显问题,完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本

息,即使执行担保,也可能会造成一定损失的贷款;D项,损失类贷

款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然

无法收回,或只能收回极少部分的贷款。

30.下列关于大额风险暴露集中度的说法,正确的是()。

A.大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一

级资本净额2.5%的风险暴露

B.对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20%

C.对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20%

D.对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的

25%

E.全球系统重要性银行对另一家全球系统重要性银行的风险暴露不

得超过一级资本净额的15%

【答案】:A|C|D|E

【解析】:

B项,对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%o

保证担保的范围包括()

3Lo

A.主债权

B.利息

C.违约金

D.损害赔偿金

E.实现债权的费用

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】:

保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权

的费用。保证合同另有约定的,按照约定。当事人对保证担保的范围

没有约定或者约定不明确的,保证人应当对全部债务承担责任。

32.一个行业在()会面临非常大的竞争压力。

A.初创期

B.成长期

C.成熟期

D.衰退期

【答案】:B

【解析】:

成长期是一个行业的黄金发展时期,行业利润迅猛增加。在这个阶段,

新产品得到市场充分认可,需求量大幅增加,价格稳步提高,逐渐显

露出高收益的特征。随着利润的增长,进入该行业的企业数量不断增

加,出现新旧企业之间和新旧产品之间激烈竞争的局面。因此,这一

时期的企业面临的竞争压力非常巨大。

33.甲企业向某银行申请贷款,请求并得到乙企业为其提供一般保证

责任,如果甲企业到期还未还款,银行可以首先要求()。

A.甲企业履行债务

B.乙企业履行债务

C.甲或者乙企业履行债务

D.甲企业和乙企业履行债务

【答案】:A

【解析】:

当事人在保证合同中约定,债务人不能履行债务时,由保证人承担保

证责任的,为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或

者仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,对债权人

可以拒绝承担保证责任。题中某银行应首先要求主债务人甲企业履行

债务,只有当其不能履行时,才可以要求保证人承担。

34.我国个人贷款业务包括()。

A.助学贷款

B.银团贷款

C.个人信用卡透支

D.个人汽车贷款

E.个人住房贷款

【答案】:A|C|D|E

【解析】:

个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产

经营等用途的本外币贷款,主要分为四大类:个人住房贷款、个人消

费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支,其中,个人消费贷款一般

包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷

款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。B项,银团贷款属

于公司贷款业务。

35.下列选项中,属于银行资产负债管理主要内容的有()。

A.资本管理

B.业务经营计划管理

C.资金管理

D.定价管理

E.资产负债计划管理

【答案】:A|C|D|E

【解析】:

银行资产负债管理的构成内容包括:①资本管理;②资产负债组合管

理;③资产负债计划管理;④定价管理;⑤银行账户利率风险管理;

⑥资金管理;⑦流动性风险管理;⑧投融资业务管理;⑨汇率风险管

理。

36.资产负债综合管理的核心策略是()。

A.表内资产负债匹配

B.表外工具规避表内风险

C.表内工具规避表外风险

D.利用证券化剥离表内风险

【答案】:A

【解析】:

表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。商业银行执行该

策略,即通过资产和负债的共同调整,协调表内资产和负债项目在期

限、利率、风险和流动性等方面的搭配,尽可能使资产与负债达到规

模对称、结构对称、期限对称,从而实现安全性、流动性和盈利性的

统一。

37.不良贷款的处置方式包括()。

A.现金清收

B.贷款重组

C.以资抵债

D.呆账核销

E.批量转让

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】:

不良贷款的处置方式主要有:现金清收、贷款重组、以资抵债、呆账

核销、批量转让、不良资产证券化、市场化债转股和破产清偿。

.银行业从业人员在业务宣传中,不得有下列行为()

38o

A.只宣传客户可能获得的收益,不揭示业务风险

B.高息揽存或变相高息揽存

C.采用不当销售手段,欺骗和误导客户

D.运用模糊概念或容易产生歧义的图文材料影射同业人员

E.协助客户逃避银行信贷监管

【答案】:A|C|D

【解析】:

B项属于银行业从业人员在办理本外币存款业务中禁止的行为;E项

属于银行业从业人员在办理信贷业务中禁止的行为。

39.下列关于内部控制措施的表述,错误的是()。

A.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点,采取适当的控制

措施,执行标准统一的业务流程和管理流程,确保规范运作

B.建立相应的授权体系,明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务

和事项的权限,并实施动态调整

C.明确哪些是重要岗位,对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度,

不相容岗位人员之间可以轮岗

D.建立健全内部控制制度体系,对各项业务活动和管理活动制定全

面、系统、规范的业务制度和管理制度,并定期进行评估

【答案】:C

【解析】:

内部控制措施是银行根据风险评估结果,采用相应的控制措施,将风

险控制在可承受度之内。C项,在岗位设置上,商业银行的内部控制

措施要求明确哪些是重要岗位,并制定相应的内部控制要求;对重要

岗位人员实行轮岗或强制休假制度,原则上不相容岗位人员之间不得

轮岗。

40.下列关于支票的表述,正确的是()。

A.转账支票可以提取现金

B.现金支票可以用于转账

C.支票等同于现金

D.普通支票可以提取现金

【答案】:D

【解析】:

支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件

支付确定的金额给收款人或者持票人的票据,分为现金支票、转账支

票和普通支票。普通支票既可以用于支取现金,也可以用于转账。A

项,转账支票只能用于转账。B项,现金支票只能用于支付现金。C

项,支票是一种票据,不等同于现金。

41.根据《中华人民共和国信托法》,信托成立的前提是()。

A.委托人要为受益人的最大利益管理信托事务

B.委托人有权了解其信托财产的管理运用

C.委托人具有良好的信誉

D.委托人要将自有财产委托给受托人

【答案】:D

【解析】:

信托,是指委托人基于对受托人的信任,将其财产委托给受托人,由

受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或者特定目

的,进行管理或者处分的行为。信托成立的前提是委托人要将自有财

产委托给受托人。

42.票据是()o

A.设权证券

B.要式证券

C.无因证券

D.流通证券

E.文义证券

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】:

票据具有以下特点:①票据是完全有价证券;②票据是要式证券;③

票据是一种无因证券;④票据是流通证券;⑤票据是文义证券;⑥票

据是设权证券;⑦票据是债权证券。

年月日以来,我国多层次股票市场包括()

43.2013116o

A.主板市场

B.全国中小企业股份转让系统

C.期货市场

D.中小企业板市场

E.创业板市场

【答案】:A|B|D|E

【解析】:

我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场,场内市场主要包括沪

深主板市场、中小企业板市场和创业板市场,场外市场包括全国中小

企业股份转让系统、区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市

场。

44.下列行为中,符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规

定的是()o

A.交流未公开的财务情况

B.交流机构内部资料

C.交流客户信息

D.交流先进经验

【答案】:D

【解析】:

银行业同业人员之间应该利用交流合作的机会,互相学习先进经验,

提高自己的经营管理水平与业务技能。银行从业人员不得违反内部交

易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码

和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。在受雇

期间及离职后,均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的

规定,不得透露任何客户资料和交易信息。

45.在不同的标准下,信用风险有不同的分类,关于信用风险,下列

说法错误的是()。

A.非系统性信用风险可以采取分散的策略进行控制

B.按照风险发生的形式,可分为结算前风险和结算后风险

C.按照风险暴露特征和引起风险主体不同,可分为非零售信用风险暴

露、零售信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露

D.结算风险在外汇交易中较为常见

【答案】:B

【解析】:

按照风险发生的形式,可分为结算前风险和结算风险。结算前风险指

的是交易对手在合约规定的结算日之前违约带来的风险。结算风险作

为一种特殊的信用风险,是指交易双方在结算过程中一方支付了合同

资金但另一方发生违约的风险。

46.银行从业人员处理客户投诉时,下列行为正确的是()。

A.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见,只能搁置

B,对客户错误的投诉和建议无需理会

C.应当耐心听取客户投诉,事后若经过调查发现客户投诉不当则不必

再答复客户

D.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户

【答案】:D

【解析】:

从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉,并遵循以下原则:

①坚持客户至上、客观公正原则,不轻慢任何投诉和建议;②所在机

构有明确的客户投诉反馈时限,应当在反馈时限内答复客户;③所在

机构没有明确的投诉反馈时限,应当遵循行业惯例或口头承诺的时限

向客户反馈情况;④在投诉反馈时限内无法拿出意见,应当在反馈时

限内告知客户现在投诉处理的情况,并提前告知下一个反馈时限。

47.当本国利率水平高于外国利率时,会引起()o

A.对本国货币需求增大

B.外汇升值,本币贬值

C.对外汇需求增大

D.资本流出

【答案】:A

【解析】:

当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时,会引起资本流入,

由此对本国货币需求增大,使本币升值,外汇贬值;反之,当一国降

低利率或本国利率低于外国利率时,会引起资本从本国流出,由此对

外汇需求增大,外汇升值,本币贬值。

48.经国务院银行业监督管理机构批准,消费金融公司可经营的人民

币业务包括()o

A.办理个人耐用消费品贷款

B.办理信贷资产转让

C.与消费金融相关的咨询业务

D.与消费金融相关的代理业务

E.境内同业拆借

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】:

经国务院银行业监督管理机构批准,消费金融公司可经营下列部分或

者全部人民币业务:①办理个人耐用消费品贷款;②办理一般用途个

人消费贷款;③办理信贷资产转让;④境内同业拆借;⑤向境内金融

机构借款;⑥经批准发行金融债券;⑦与消费金融相关的咨询、代理

业务;⑧国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

49.下列不属于中央银行所采用的间接性货币政策工具的是()。

A.道义劝告

B.窗口指导

C.公开宣传

D.信用配额

【答案】:D

【解析】:

除一般性货币政策工具外,中央银行还可以利用选择性货币政策工

具、直接性货币政策工具、间接性货币政策工具对经济进行调控。其

中,间接性货币政策工具主要包括窗口指导、道义劝告、金融检查、

公开宣传等。D项属于直接性货币政策工具。

50.信用卡免息还款期最短为()天。

A.10

B.15

C.20

D.25

【答案】:C

【解析】:

信用卡的特点之一是信用属性强,我国发卡银行一般给予持卡人20〜

56天的免息期,持卡人的信用额度一般在10万元人民币以内,客户

刷卡消费一般使用循环额度,在客户还款后额度可恢复,为客户用卡

提供方便。

51.按金融工具的期限划分,金融市场可以分为()。

A.货币市场

B.期货市场

C.流通市场

D.现货市场

E.资本市场

【答案】:A|E

【解析】:

按金融工具的期限划分,金融市场可分为货币市场和资本市场。货币

市场是短期资金融通市场,其融通的资金主要用于周转和短期投资,

偿还期短、流动性强、风险小。资本市场是长期资金融通市场,在资

本市场上,发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资,偿还期

长,流动性相对较小,风险相对较高,被当做固定资产投资的资本来

运用。

52.《中华人民共和国票据法》中所指的票据不包括()。

A.发票

B.汇票

C.支票

D.本票

【答案】:A

【解析】:

票据,是指出票人依法签发,由自己无条件支付或委托他人无条件支

付一定金额的有价证券。按照《票据法》的规定,票据包括汇票、本

示j11i、支I「示jIFi~。

53.某企业为了扩展业务规模,要求员工集资入股,后该企业集资200

万元,危及分红即被他人告发,该企业的行为()o

A.构成非法吸收公众存款罪

B.不构成犯罪

C.集资诈骗罪

D.擅自发行企业债券罪

【答案】:B

【解析】:

非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,

扰乱金融秩序的行为;集资诈骗罪是指以非法占有为目的,采用虚构

事实、隐瞒真相的方法,非法向社会公开募集资金,数额较大的行为。

题中该企业为扩展业务规模进行的集资行为属于合法的行为,不构成

犯罪。

54.金融犯罪的主体是()o

A.只能是自然人

B.金融企业

C.可以是自然人,也可以是单位

D.只能是单位

【答案】:C

【解析】:

金融犯罪的主体可以是自然人,也可以是单位。自然人作为金融犯罪

主体,有的是一般主体,有的是特殊主体。例如,违法向关系人发放

贷款罪就是特殊主体,必须是银行或者其他金融机构的工作人员。单

位作为金融犯罪的主体,也有一般主体和特殊主体两种,特殊

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