银行专业资格考试《个人贷款》（初级）试题汇总含历年真题

(1:新版）银行专业资格考试《个人贷

款》（初级）试题汇总含历年真题

1.下列选项中属于退休养老规划内容的有（）。

A.理想退休后生活设计

B.遗产规划

C.退休后的收入来源估计

D.储蓄投资规划

E.退休养老成本计算

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

制定退休养老规划的目的是保证客户在将来有一个自立、有尊严、高

品质的退休生活。退休规划的关键内容和注意事项之一就是根据客户

的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括

理想退休后生活设计、退休养老成本计算、退休后的收入来源估计和

相应的储蓄、投资计划。

2.债券赎回条款给投资者带来的风险主要体现在（）。

A.现金流不确定性的增加

B.投资者蒙受通胀风险

C.投资者蒙受再投资风险

D.降低交易成本

E.上市后一般具有双重定价

【答案】：A|C|E

【解析】：

赎回风险是附有赎回条款的债券所面临的特有风险，一般来说，此类

债券面临三项风险因素：①附有赎回权的债券未来现金流量存在一定

的不确定性；②因为发行者可能在利率下降时赎回债券，投资者不得

不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险；③由于赎回

价格的存在，附有赎回权的债券上市后一般具有双重定价：行权价格

与到期价格。

3.根据《中华人民共和国合伙企业法》，下列说法错误的是（）。

A.一般而言，有限合伙企业由2〜50个合伙人设立

B.书面合伙协议是设立合伙企业的必备条件

C.一般而言，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任

D.合伙人以其在合伙企业财产中的财产份额出质的，需经一部分合伙

人同意

【答案】：D

【解析】：

根据《中华人民共和国合伙企业法》第二十五条规定，合伙人以其在

合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意；未经其他

合伙人一致同意，其行为无效，由此给善意第三人造成损失的，由行

为人依法承担赔偿责任。

4.张先生的一项投资预计3年后价值100000元，假设必要收益率是

8%,按复利计算该投资的现值为（）元。（答案取近似值）

A.70864

B.77220

C.73500

D.79383

【答案】：D

【解析】：

复利现值是指当要实现期末期望获得的投资价值时一，在给定投资报酬

率和投资期限的情况下，以复利计算出投资者在期初应投入的金额，

是复利终值的逆运算。复利现值的公式为PV=FV/(1+r)t,则按复

利计算该投资的现值=100000/(1+8%)3y79383(元)。

5.下列关于期权的表述，错误的是()。

A.看涨期权卖方获利是有限的

B.期权买方拥有权利但没有义务执行合约

C.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨

D.看涨期权赋予持有人在一时期内买入特定资产的权利

【答案】：C

【解析】：

金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间

内按买卖双方约定的价格购买或出售一定数量的某种金融资产权利。

对买方来说，其预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫

作看涨期权；对于卖方来说，当标的资产价格上涨时，卖方不得不以

期权合约中约定的比实际价格更低的执行价格将标的资产卖给期权

买方，这部分差价就是卖方的亏损额，只有当标的资产价格下降时、

买方放弃执行期权合约时，看涨期权卖方才能通过收取的期权费获

利，这部分收益是有限的。

6.银行理财产品要素所包含的信息有（）。

A.产品开发主体信息

B.产品目标客户信息

C.产品特征信息

D.产品风险信息

E.产品价格信息

【答案】：A|B|C

【解析】：

银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信

息、产品目标客户信息和产品特征信息。其中产品开发主体信息包括

发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体，以及相关主

体收费情况；产品目标客户信息主要描述产品销售对象应符合的相关

特征，如客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的分类、产

品发行地区、资金门槛（起售金额）和最小递增金额等；产品特征信

息包括产品名称、产品代码、产品类型、发行方式、募集规模、投资

范围、风险等级、委托币种、估值方法、收益分配方式、银行终止权、

客户赎回权、产品期限、募集日期、开放日期、信息披露方式等。对

于理财人员而言，这些要素是认识产品所必须了解的信息。

7.根据《中华人民共和国民法总则》，代理的特征包括（）。

A.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

B.代理人须在代理权限内实施代理行为

C.代理行为须直接对被代理人发生效力

D.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

E.代理行为必须是具有法律效力的行为

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

代理是指民事主体可以通过代理人实施民事法律行为。代理的特征包

括：①代理人须在代理权限内实施代理行为；②代理人须以被代理人

的名义实施代理行为；③代理行为必须是具有法律效力的行为；④代

理行为直接对被代理人发生效力；⑤代理人在代理活动中具有独立的

法律地位。

8.下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（）。

A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性

B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性

C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具

D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性

【答案】：B

【解析】：

ACD三项，期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易、非线性收

益等特性，利用衍生品能构造出多种具有不同风险收益特性的投资产

品。由于期货资产管理可投资标的涵盖股票、债券、证券投资基金、

集合资产管理计划以及期权期货等衍生品，而且没有衍生品空头头寸

方面的限制，从而期货资产管理可以充分利用各类金融工具长处，通

过多种交易策略取得长期稳定的绝对收益，实现复利增长。B项，多

种交易策略的采用使得期货资产管理产品具有多种多样的风险收益

特性，有的高风险高潜在收益，有的低风险稳定绝对收益，从而满足

不同风险偏好客户。

9.一般来说，（）是大额可转让定期存单的发行人。

A.投资银行

B.商业银行

C.中央银行

D.政府机构

【答案】：B

【解析】：

大额可转让定期存单市场是银行大额可转让定期存单发行和买卖的

场所，大额可转让定期存单（CDs）是银行发行的有固定面额、可转

让流通的存款凭证。大额可转让定期存单有如下特点：不记名；金额

较大；利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限定期存款的利率高;

不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。

10.商业银行的个人理财服务包括（）。

A.财务分析服务

B.代理缴税服务

C.财务规划服务

D.投资顾问服务

E.资产管理服务

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：金融机构和客户。金融

机构和客户是两个平等的民事主体，金融机构为客户提供的财务分

析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，是产生于二

者之间的民事活动。

1L交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）的一种

理财产品。

A.本币价差收益

B.外币利息

C.本币利息

D.外汇价差收入

【答案】：D

【解析】：

我国与个人理财相关的外汇投资主要分为交易类投资和非交易类投

资两大类。其中，交易类投资是个人通过外汇账户买卖外汇获得外汇

价差收入的一种投资方式，此类投资对客户的要求比较高，不仅需要

客户掌握外汇市场相关知识，还需要一定的交易技巧，此类投资以外

汇实盘交易为主。

12.房贷险的第一受益人是（）。

A.贷款银行

B.业主

C.房产商

D.保险公司

【答案】：A

【解析】：

个人抵押商品住房保险(简称房贷险)，包含对抵押商品住房本身的

家庭财产保险，也包括对借款人本人的借款人意外险。后者的基本操

作模式是房产商将商品房销售给需要贷款的业主，业主向银行申请贷

款，银行要求业主将所购的房屋进行抵押，银行凭着房屋抵押借款合

同给予贷款。为了避免因业主发生意外而丧失还款能力，从而失去抵

押给银行的住房，业主向保险公司购买借款人意外险，将银行作为保

单第一受益人，保险金额不高于银行抵押贷款余额，保险期间不长于

抵押贷款期限。

13.下列表述中，适用开放式基金的有个，适于描述封闭式基

金的有个。()

(1)基金的资金规模具有可变性

(2)在证券交易所按市场价买卖

(3)可采取现金分红和再投资分红

(4)可随时购买或赎回

(5)固定额度，一般不能再增加发行

(6)单位资产净值于每个开放日进行公告

A.3；3

B.4；2

C.2；4

D.2；3

【答案】：B

【解析】：

开放式基金是指基金发起人在设立基金时一，基金单位或者股份总规模

不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金单位或者股份，

并可以应投资者的要求赎回发行在外的基金单位或者股份的一种基

金运作方式；封闭式基金，是指基金发行总额和发行期在设立时已确

定，在发行完毕后的规定期限内发行总额固定不变的证券投资基金。

(1)(3)(4)(6)四项属于开放式基金的特点；(2)(5)两项属于

封闭式基金的特点。

14.下列关于年金的表述，正确的有()。

A.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项

B.向租房者每月收取的固定租金属于年金形式

C.等额本息分期偿还贷款属于年金形式

D.退休后每月固定从社保部门领取的等额养老金属于年金形式

E.年金中每期现金流的方向相同

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额

相等、方向相同的一系列现金流。比如，退休后每个月固定从社保部

门领取的养老金就是一种年金，定期定额缴纳的房屋贷款月供、每个

月进行定期定额购买基金的月投资额款、向租房者每月固定领取的租

金等均可视为一种年金。

15.私人银行服务涉及的服务有（）。

A.保险

B.基金

C.信托

D.投资银行

E.税务咨询

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

私人银行服务是综合服务，其外延广泛，不同的私人银行机构面对不

同的客户提供的服务可能存在较大差别。总体而言，私人银行服务的

综合性体现在以下方面：私人银行服务既包含金融类服务，也包含非

金融类服务；既包含传统商业银行机构提供的服务，也包含保险、信

托、投资银行、基金等非银行金融服务，此外还包括法律和税务咨询、

企业管理和公司治理等方面的咨询服务等。

16.下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是（）。

A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数

种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种

B.在债券的投资中，国债因其信誉好、利率优、风险小被称为“金边

债券”

C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券的利率略比相同期限的

国债等政府债券要高

D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有

风险相对较高、收益稳定的特征

【答案】：D

【解析】：

除了政府债券、金融债券、公司债券外，一些商业银行还开发了大量

的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较低、收益稳定的

特征。

17.在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。

A.目标明确原则

B.了解原则

C.诚信原则

D.连续性原则

【答案】：A

【解析】：

执行理财规划方案需要遵循了解原则、诚信原则及连续性原则。同时,

需注意时间因素、人员因素及资金成本因素，要规范客户档案管理。

18.下列选项中，属于另类投资工具的是（）。

A.H股股票

B.同业存款

C.国债

D.私募股权基金

【答案】：D

【解析】：

在另类理财产品中，另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金

融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基

金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。

.根据《中华人民共和国继承法》，下列可作为公民遗产的是（）

19o

A.建筑土地所有权

B.违法收入

C.公民的名誉权

D.公民的图书资料

【答案】：D

【解析】：

根据《中华人民共和国继承法》第三条规定，遗产是公民死亡时遗留

的个人合法财产，包括：①公民的收入；②公民的房屋、储蓄和生活

用品；③公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、图书资料；⑤法

律允许公民所有的生产资料;⑥公民的著作权、专利权中的财产权利;

⑦公民的其他合法财产。

20.客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息

的有（）。

A.收支情况

B.客户的投资偏好

C.客户的年龄

D.财务结构

E.客户的社会地位

【答案】：B|C|E

【解析】：

一般把客户信息分为基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划和目

标三方面。财务信息是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关

的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。

21.客户信息中的定量信息包括（）。

A.家庭各类资产额度

B.家庭各类负债额度

C.家庭各类收入额度

D.家庭各类支出额度

E.家庭储蓄额度

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

客户信息包括了定量信息和定性信息。定量信息包括以下几个主要方

面的信息：①家庭各类资产额度；②家庭各类负债额度；③家庭各类

收入额度；④家庭各类支出额度；⑤家庭储蓄额度。

22.一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正确的是（）。

A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人

B.产品标准化程度不高

C.由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低

D.给客户的收益相对确定

【答案】：A

【解析】：

基金子公司主要定位于以标准化资产为主的组合投资业务

(FOF/MOM)、资产证券化等投行类业务、非上市股权投资业务及优

质融资类业务等。随着证监会监管要求的调整，基金子公司的净资本

实力和抗风险能力得到提升。基金子公司为多个客户办理特定资产管

理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人。基金子公司

的产品类型多样，风险收益特征比较灵活。单个信托计划的自然人人

数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者

和合格的机构投资者数量不受限制。

23.商业银行提供理财服务时，根据理财产品的()等，对理财产品

进行必要的风险评级。

A.投资组合

B.风险水平

C.同类产品过往业绩

D.预期收益率

E.设计难度

【答案】:A|B|C

【解析】：

根据《商业银行理财业务监督管理办法》第二十七条，商业银行应当

采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩

和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。

24.关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。

A.理财师应消除心理障碍，站在为客户解决问题的立场上，去深入了

解客户的财务信息

B.引导客户，告诉客户为什么理财师要了解这些信息

C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与

其不相关的信息

D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面

地了解客户信息

【答案】：C

【解析】：

在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与

其不相关的信息。

25.关于计息次数和现值、终值的关系，下列说法正确的有（）o

A.一年中计息次数越多,其终值就越大

B.一年中计息次数越多,其现值就越小

C.一年中计息次数越多,其终值就越小

D.一年中计息次数越多,其现值就越大

E.计息次数与现值和终值无关

【答案】：A|B

【解析】：

名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算为：EAR=（1+r/m）m

-lo其中，r是指名义年利率，EAR是指有效年利率，m指一年内复

利次数。m越大，EAR越大，因此终值越大，现值越小。

26.独立基金销售机构发生下列哪些变动时应当将变更方案报工商注

册登记所在地中国证监会派出机构备案？（）

A.变更经营范围

B.变更高级管理人员

C.设立分支机构

D.变更注册资本或者出资

E.变更股东或者合伙人

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根据《证券投资基金销售管理办法》第二十二条，独立基金销售机构

设立分支机构，变更经营范围、注册资本或者出资、股东或者合伙人、

高级管理人员的，应当在变更前将变更方案报工商注册登记所在地中

国证监会派出机构备案。独立基金销售机构经营期间取得基金从业资

格的人员少于10人或者分支机构经营期间取得基金从业资格的人员

少于2人的，应当于5个工作日内向工商注册登记所在地中国证监会

派出机构报告，并于30个工作日内将人员调整至规定要求。

27.按信托财产的不同，可将信托划分为（）。

A.动产信托

B.不动产信托

C.法人信托

D.其他财产信托

E.资金信托

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分：①按信托关系建立的

方式可分为任意信托和法定信托；②按委托人或受托人的性质不同可

划分为法人信托和个人信托；③按信托财产的不同可划分为资金信

托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。

28.外汇市场在市场中扮演重要的角色，下列属于其功能的有（）o

A.国际金融活动枢纽

B.形成外汇价格体系

C.调剂外汇余缺

D.实现不同地区间的支付结算

E.运用操作技术规避外汇风险

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

外汇市场的功能包括：①国际金融活动枢纽功能；②形成外汇价格体

系功能；③调剂外汇余缺，调节外汇供求功能；④实现不同地区间的

支付结算功能；⑤运用操作技术规避外汇风险功能。

29.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是

金融市场的（）o

A.财务功能

B.资金融通功能

C.风险管理功能

D.流动性功能

【答案】：B

【解析】：

金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作

用和技能。通常具有以下几种功能：①资金融通集聚功能，通过金融

市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为

长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展；②财富投资和避险功能;

③交易功能；④优化资源配置功能；⑤调节经济功能；⑥反映经济运

行的功能。

30.B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为

1.8%,到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客

户将获得（）收益。

A.146.50元

B.151元

C.150元

D.147.95元

【答案】：D

【解析】：

根据公式，该产品到期后B客户将获利的收益为：100000X1.8%X

30/365^147.95（元）。

31.下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。

A.纸黄金

B.金首饰

C.金条

D.金币

【答案】：B

【解析】：

对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，

但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加

工成本。相对而言，金条、金块比较适合长期投资，并可对家庭资产

起到保值增值的作用，对抗通货膨胀。

32.银行理财产品的主要风险包括（）o

A.操作风险

B.违约风险

C.流动性风险

D.市场风险

E.政策风险

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市

场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、交易对手管理风险、不

可抗力及意外事件等风险。

33.同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员

和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各

自有不同的（）o

A.风险分散

B.风险承受能力

C.风险偏好

D.风险认知

【答案】：B

【解析】：

风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资

经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风

险损失承受程度等。题目中的退休人员和富翁由于年龄、财务状况的

差别导致两者的风险承受能力不同。

34.下列关于商业银行从事境内黄金期货交易业务从业人员资格及人

数的规定，正确的有（）。

A.通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于3人

B.交易人员至少2人

C.风险管理人员至少2人

D.交易人员和风险管理人员相互不得兼任

E.交易人员和风险管理人员不得有不良从业记录

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业

资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人

员至少2人，以上人员相互不得兼任，且无不良从业记录。

35.在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。

A.资产与负债

B.雇员福利

C.投资偏好

D.客户的投资规模

【答案】：C

【解析】：

客户信息可以分为定量信息和定性信息、。客户财务方面的信息基本属

于定量信息；定性信息是指非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣

爱好、职业生涯发展和预期目标等。

36.商业银行与其他机构共享投资者信息的，应当在理财产品（）中

予以明确。

A.开户文件

B.销售文本

C.宣传资料

D.风险文件

【答案】：B

【解析】：

根据《商业银行理财业务监督管理办法》第三十三条，商业银行应当

依法履行投资者信息保密义务，建立投资者信息管理制度和保密制

度，防范投资者信息被不当采集、使用、传输和泄露。商业银行与其

他机构共享投资者信息的，应当在理财产品销售文本中予以明确，征

得投资者书面授权或者同意，并要求其履行投资者信息保密义务。

37.资本市场较货币市场收益高的原因有（）。

A.融资期限较长

B.发生重大变故的可能性大

C.市场价格容易波动

D.价格变动幅度大

E.交易工具价值较大

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

资本市场由于融资期限较长，发生重大变故的可能性也大，市场价格

容易波动，且价格变动幅度大，投资者需承受较大风险。同时，作为

对风险的报酬，其收益也较高。

38.下列理财产品中，（）资金主要投向银行间债券市场。

A.信贷资产类理财产品

B.股票类理财产品

C.债券型理财产品

D.货币型理财产品

【答案】：C

【解析】：

银行间债券市场已经成为我国债券市场的主体部分，绝大多数的记账

式国债、政策性金融债以及企业类债券等均在银行间市场发行并上市

交易。

39.大户报告制度与（）紧密相关。

A.保证金制度

B.强行平仓制度

C.持仓限额制度

D.每日结算制度

【答案】：C

【解析】：

大户报告制度是与持仓限额制度紧密相关的防范大户操纵市场价格、

控制市场风险的制度。大户报告制度可以使交易所对持仓量较大的会

员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场

风险有积极作用。

40.基金管理人应当自与基金销售机构签订销售协议之日起（）内，

将销售协议报送其主要经营活动所在地中国证监会派出机构。

A.15日

B.7日

C.30日

D.60日

【答案】：B

【解析】：

根据《证券投资基金销售管理办法》第八十三条，基金管理人应当自

与基金销售机构签订销售协议之日起7日内，将销售协议报送其主要

经营活动所在地中国证监会派出机构。

41.下列关于金融市场含义的说法，错误的是（）。

A.它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”

B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

C.它包含了金融资产的交易机制

D.它是筹集长期资金的场所

【答案】：D

【解析】：

按照交易期限不同，金融市场可划分为货币市场和资本市场。货币市

场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所；资本市场是筹集

长期资金的场所。

42.保险公司在厘定费率时不需要考虑的因素是（）o

A.预定死亡率

B.预定投资回报率

C.预定营运管理费用

D.保费

【答案】：D

【解析】：

保险公司在厘定费率时要考虑预定死亡率、预定投资回报率和预定营

运管理费用三个因素，而费率一经厘定，不能随意改动。

43.商业银行在进行理财产品宣传营销过程中，正确的是（）。

A.包含对产品的风险揭示，并以醒目、通俗的文字表达

B.在产品销售协议中未按规定设计风险确认语句，未按规定要求客户

亲手抄录并签字确认

C.在宣传材料中无风险揭示或弱化风险，强调收益，对预期收益率的

测算方式和主要依据的披露不充分

D.在产品销售协议中未按规定设计风险揭示

【答案】：A

【解析】：

《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》第八条规定，银

行业金融机构在销售专区内提供的产品宣传资料应真实、合法，全面

反映产品的主要属性，严禁使用诱惑性、误导性的文字夸大收益或隐

瞒重要信息。产品宣传资料应包含对产品风险的揭示，并以醒目、浅

显易懂的文字表达。

44.在期货交易中，应当强行平仓的情形包括（）。

A.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足

B.持仓量超出其限仓规定

C.因违规受到交易所强行平仓处罚

D.根据交易所的紧急措施应予强行平仓

E.会员、客户的现金流出现问题

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓。强行平仓

有以下几种情形：①会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限

内补足；②持仓量超出其限仓规定；③因违规受到交易所强行平仓处

罚；④根据交易所的紧急措施应予强行平仓。

45.商业票据的市场参与主体不包括（）。

A.发行者

B.投资者

C.居民个人

D.销售商

【答案】：C

【解析】：

商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种

短期无担保信用凭证。它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、

信用度高等特点。商业票据的市场主体包括发行者、投资者和销售商。

46.综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因

素，向客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循

的（）原则。

A.全面性

B.风险性

C.客观性

D.适当性

【答案】：D

【解析】：

适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所处的生命

周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性

等因素，为客户推荐适合的产品。总体来言，适当性原则的基本要求

是要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。

47.董老板打算投资100万元，希望在若干年后可以变成200万元，

如果按照72法则估算，他需要选定（）的金融产品，可大致达到预

期目标。

A.4.5%投资回报率，16年期限

B.4%投资回报率,17年期限

C.3%投资回报率,24年期限

D.6%投资回报率,12年期限

E.8%投资回报率,9年期限

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

金融学上的72法则是估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方

法，即用72除以收益率或通胀率的数值就可以得到固定一笔投资

（钱）翻番或减半所需时间。A项，以4.5%的投资回报率，需要7羽.5

=16（年），资产可以翻番；B项，以4%的投资回报率，需要7羽=

18（年），资产不可以翻番；C项，以3%的投资回报率，需要7羽=

24（年），资产可以翻番；D项，以6%的投资回报率，需要746=12

（年），资产可以翻番；E项，以8%的投资回报率，需要7如=9（年）,

资产可以翻番。

48.以下属于理财顾问服务的是（）。

A.销售储蓄存款产品

B.销售信贷产品

C.对外营销宣传活动

D.提供财务分析与规划服务

【答案】：D

【解析】：

理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、

个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服

务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推

介等一般性业务咨询活动。

49.下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（）。

A.商业银行是个人理财业务的供给方

B.商业银行是个人理财服务的提供商之一

C.商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法

D.商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财

服务

【答案】：D

【解析】：

商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

商业银行制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，一般利用

自身的渠道向个人客户提供个人理财服务。

50.金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现

了金融市场的（）。

A.优化资产配置功能

B.反映经济运行功能

C.调节经济功能

D.融通集聚功能

【答案】：B

【解析】：

金融市场具有反映经济运行的功能，因为金融市场常被看作国民经济

的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系

统，它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和

调整宏观经济的政策。

51.理财师在工作中涉及的法律包括()。

A.《中华人民共和国合同法》

B.《中华人民共和国商业银行法》

C.《商业银行理财业务监督管理办法》

D.《中华人民共和国民法总则》

E.《证券投资基金销售管理办法》

【答案】：A|B|D

【解析】：

CE两项属于理财师在实际工作中涉及的行政法规。法规是由政府机

构依照相应法律进行细化后的规则，虽然效力不及法律，但更加贴近

理财师的实际工作，是理财师执业中的主要依据。

52.商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督管

理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚

()。

A.未按规定进行风险揭示和信息披露的

B.未建立相关风险管理制度和管理体系

C.提供虚假的报表、报告等文件

D.挪用单独管理的客户资产的

E.根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》经认定存在刚

性兑付行为

【答案】：A|C|E

【解析】：

根据《商业银行理财业务监督管理办法》第七十条，商业银行从事理

财业务活动，有下列情形之一的，由银行业监督管理机构依照《中华

人民共和国银行业监督管理法》第四十六条的规定，予以处罚：①提

供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；②未按照

规定进行风险揭示或者信息披露的；③根据《关于规范金融机构资产

管理业务的指导意见》经认定存在刚性兑付行为的；④拒绝执行本办

法第六十八条规定的措施的；⑤严重违反本办法规定的其他情形。

53.根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行理财产品的宣

传销售文本不应包括理财产品的（）o

A.产品类型

B.投资组合

C.托管安排

D.未来收益

【答案】：D

【解析】：

根据《商业银行理财业务监督管理办法》第二十六条，商业银行理财

产品宣传销售文本应当全面、如实、客观地反映理财产品的重要特性,

充分披露理财产品类型、投资组合、估值方法、托管安排、风险和收

费等重要信息、，所使用的语言表述必须真实、准确和清晰。

54.一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（）。

A.保险公司预定的运营管理费用

B.汇率的波动

C.保险公司预定的死亡率

D.利率的波动

【答案】：B