2024年国家开放大学(电大)-国家开放大学(个人理财)历年高频考点试卷专家荟萃含答案

2024年国家开放大学(电大)-国家开放大学(个人理财)历年高频考点试卷专家荟萃含答案（图片大小可自由调整）第1卷一.参考题库(共25题)1.与客户沟通应当随机应变，所以不必在事前拟定沟通方案及技巧。2.如果有几份遗嘱同时存在，以（）为准。A、中间的公证遗嘱B、最后的公证遗嘱C、最开始的公证遗嘱D、任意的公证遗嘱3.现年28岁的路先生在某进出口贸易公司担任高级职员，每月税前收入为9，000元。路先生的妻子黄女士今年27岁，在一家外资企业担任文员，每月税前收入为5，500元。他们有一个宝贝女儿，今年3岁，正在上幼儿园。路先生夫妇刚刚购买了一套价值60万的住房，贷款总额为40万元，贷款利率5.5%，20年还清，他们采取的是等额本息还款方式，刚刚还款一个月。路先生目前在银行的存款有10万元，其中包括银行利息约1，200元（税后）。由于路先生认为投资股票的风险比较高，所以路先生除银行存款外只有总值5万元的债券基金，包括全年取得的收益2，100元。路先生并无其他投资。  为应付日常开支需要，路先生家里常备有3，000元的现金。除了每月需要偿还的房贷以外，路先生一家每月的生活开支保持在3，500元左右。去年，陆先生一家除全家外出旅游一次花销6，000元外，并无其它额外支出。由于路先生夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障，因此他们尚未对购买商业保险形成足够的认识。考虑到以后子女教育是一项重要的支出，路先生决定从现在开始就采取定期定额的方式为孩子储备教育金。关于路先生家庭保险规划的错误说法是（）。A、路先生的保额应当最大B、应该优先给孩子买保险C、路先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等D、不能因为参加社会保障就忽视商业保险4.客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（）。5.财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财务策划计划的阶段。6.资产负债表的评价指标主要是（）A、资产B、负债C、净资产D、资产负债率7.信托最本质的特征是所有权与利益相分离。8.如果一个工作日内的基金单位净赎回申请超过当日基金单位总份数的5%，就认为是发生了巨额赎回。9.选择目标客户，明确目标市场，是从业人员开展市场营销活动的基本出发点。10.房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的（）A、价值升值效应B、财务杠杆效应C、现金流和税收效应D、风险效应11.获得良好的第一印象的主要方法有（）A、微笑、开朗的表情B、诚恳的态度C、干净利落的动作D、周到细致的服务建议书12.外籍人士在我国境内取得的保险赔款可以免征个人所得税。13.对理财顾问服务的理解不恰当的是（）A、在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况B、财务规划是理财顾问服务的核心内容C、为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品D、分析客户财务状况是财务分析的关键14.基本分析可能由于信息的时滞效应而使投资者的投资受到影响。15.目标客户只要有未被满足的需求，银行就应该创造产品和服务去满足。16.根据成色的高低，可把熟金分为（）三种。A、赤金B、矿金C、纯金D、色金17.当亲朋好友成为银行的客户时，由于相互比较熟悉，所以在开展业务时可以随随便便。18.风险必须是大量标的均有遭受损失的（）A、必要性B、可能性C、前提D、确定性19.在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和（）A、可预知的B、可测定的C、多变化的D、不可预见的20.以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（）。A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了空无时间和空间障碍的理想投资场所。21.假定年利率为lO％，某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年末存入银行（）元。（不考虑利息税。）A、10000B、12210C、1l100D、758222.对不能排除洗钱嫌疑。同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（）小时。A、24B、48C、72D、9623.一般家庭现金储备会储备其月支出的（）倍。A、 3-6B、 1-3C、 1-6D、 6-1224.某银行从业人员银行因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事，下列对此事正确的评价是（）A、不会产生严重的后果，可以允许B、任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交于他人C、张某的做法不当，未尽到岗位的职责D、因为情况紧急，特殊情况可以原谅25.可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是（）A、传统寿险B、分红寿险C、投资连结寿险D、万能寿险第2卷一.参考题库(共25题)1.年金现值系数与年金终值系数互为倒数。2.选择商业性养老保险产品时，首先要注重（）功能。A、 融资B、 保障C、 保值D、 增值3.个人理财对客户而言有何作用？4.现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。5.在直接标价法下，本国货币量增加，表示外币贬值，本币升值。6.个人银行理财产品常见的可分为哪三种？7.储蓄规划的原则包括（）A、留足支付日常开支的现金B、建立理财目标C、储蓄优先原则D、连续性和长期性原则E、利率比较原则8.以下（）对现金规划产生一定的影响。A、保险规划B、投资规划C、税收筹划D、房产规划E、教育规划9.客户（）必然会导致现金流出，资产减少。A、偿还债务B、收益C、支出D、消费10.理财学理论应用到个人理财中的主要有（）。A、资产组合理论B、资本资产定价理论C、期权定价理论D、贴现现金流量模型11.同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。12.银行信贷中封闭式信贷主要有（）A、个人汽车贷款B、个人旅游贷款C、国家助学贷款D、保险公司贷款E、消费金融公司贷款13.遗产必须符合以下特征（）A、 必须是公民死亡时遗留的财产B、 必须是合法财产C、 必须是公民个人所有的财产D、 必须没有个人债务14.客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的（）A、成功需求B、体验需求C、关系需求D、产品需求15.为了应对赎回的压力，开放式基金必须保留一部分现金及流动资产。16.一座200床位的普通医院，九年前花费785.3万元建成（不包括土地、动产、场地改良的成本）。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长68.3%，指数调整法评估的重置成本为（）17.以下属于个人总资产的是（）A、按揭贷款B、汽车消费贷款C、自用住宅D、短期借款18.下列不是储蓄的特点是（）A、安全性高B、变现性好C、操作简易D、收益较高19.以下关于债券的分类（正确）的是（）。A、按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等B、按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C、按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等转20.下列哪一项理财产品不能用来保本的（）。A、国债B、股票市场基金C、货币市场基金D、央行票据21.一座200床位的普通医院，九年前花费1962.8万元建成（不包括土地、动产、场地改良的成本）。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长88.5.%，指数调整法评估的重置成本为（）。22.已参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。23.个人外汇交易方法有哪些？如何应用？24.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户和银行共同承担。25.我国古钱币收藏的蓬勃兴起是在改革开放后，文物交易的解禁首先从（）开始。第3卷一.参考题库(共25题)1.与其他规划相比（）是最没有时间弹性和费用弹性的理财目标。A、 投资规划B、 退休养老规划C、 购房规划D、 子女教育金2.委托人的债权人不得对委托人的信托财产行使强制执行权。3.个人面临的财产风险包括（）A、活得太长的风险B、活得太短的风险C、财产损失风险D、责任风险E、信用风险4.狭义的储蓄概念指的是居民个人在银行或者其他金融机构的存款。5.个人理财策划师信誉的好坏，主要体现在其拥有的客户的数量。6.以下关于债券和股票说法错误的是（）A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期7.收藏品通常是升值性资产8.影响房地产价格的个别因素是指影响同一功能分区内不同具体地块价格差异的微观因素。包括：（）面积、形状、小地貌、地势、地质基础等。A、物价水平B、商业区C、一宗地的位置D、建筑质量9.按教育经费的实际用途划分，教育经费通常分为教育事业费、教育基本建设经费、教育科研经费。10.普通人遗产规划的主要工具是（）A、 公证B、 遗嘱C、 遗产委托书D、 个人信托11.最早的信托行为是遗嘱信托。12.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。13.个人所得税属于间接税。14.创新型保险理财产品面临的主要风险有（）。A、投资风险B、经营管理风C、政策风险15.相对于政府债券和金融债券，公司债券的投资风险相对大一些。16.因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。17.在购买保险理财产品时，要坚持的原则包括（）A、转移风险B、量力而行C、本金安全D、高额收益18.选定信托公司之后，投资者应重点关注与信托公司签署的信托合同。19.财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看，应格外重视：（）A、税收政策B、赤字政策C、国债政策D、财政补贴政策20.我国的高等教育包括专科、本科和（）三个层次。A、 研究生教育B、 高中教育C、 博士后教育D、 博士教育21.退休养老投资的原则是什么？22.退休养老保险的基本类型？23.客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（）。A、安全B、增加C、稳定D、增值24.将股票分为国有股、法人股和个人股是按照（）来分的。A、股东的权利B、股票持有者C、票面形式D、发行范围25.保险期限是影响客户未来收入的一个重要因素之一。第1卷参考答案一.参考题库1.参考答案:错误2.参考答案:B3.参考答案:B4.参考答案:创造主义者5.参考答案:错误6.参考答案:D7.参考答案:正确8.参考答案:错误9.参考答案:正确10.参考答案:B11.参考答案:A,B,C,D12.参考答案:正确13.参考答案:B,C14.参考答案:正确15.参考答案:错误16.参考答案:A,C,D17.参考答案:错误18.参考答案:B19.参考答案:D20.参考答案:B21.参考答案:A22.参考答案:B23.参考答案:A24.参考答案:C25.参考答案:D第2卷参考答案一.参考题库1.参考答案:错误2.参考答案:B3.参考答案: 1、提高生活水平 2、规避风险与保障生活 3、为客户子女的健康成长打好经济基础4.参考答案:错误5.参考答案:错误6.参考答案:个人银行理财产品常见的可分为三种：人民币理财产品、外汇理财产品、卡类理财产品。7.参考答案:A,B,C,D,E8.参考答案:A,B,C,D,E9.参考答案:A10.参考答案:A,B,C,D11.参考答案:实际风险承受能力12.参考答案:A,B,C13.参考答案:A,B,C14.参考答案:B15.参考答案:正确16.参考答案:1321.66万元17.参考答案:C18.参考答案:D19.参考答案:A,B,C20.参考答案:B21.参考答案:22549.880万元22.参考答案:正确23.参考答案: 1.保值：是投资者通过不同的外币组合，规避汇率风险，即投资者卖出看跌的货币，买入看涨的货币，或投资于将要升值的货币。 2.套汇：是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。 3.套利：是投资者将存款利率较低的外币兑换成利率较高的外币，以获取更高的利息收益。 4.套汇、套利相结合。24.参考答案:错误25.参考答案:古钱币第3卷参考答案一.参考题库1.参考答案:D2.参考答案:正确3.参考答案:C,D,E4.参考答案:正确5.参考答案:错误6.参考答案:D7.参考答案:正确8.参考答案:C9.参考答案:错误10.