个人存款操作流程简介

第一章个人存款业务第一节个人活期一本通开户第二节个人活期存款第三节个人定期存款第四节个人定期一本通第五节个人告知存款五、告知一户通存款第一章个人存款业务第一节个人活期一本通开户1、客户填写“个人开户与电子银行服务申请表”(如下简称“开户申请表”),连同本人有效身份证件(原件)一起交柜员(代理他人办理开户业务的，要同步提供代理人和被代理人的身份证件，并在个人开户与电子银行服务申请表上登2、柜员审核并进行客户身份联网核查无误后，复印客户及其代理人身份证件留存，启动“1121活期一本通开易，根据“开户申请表”输入户名、支付根据、证件种类及号码、存款种类、通存通兑方式、密码由客户自行输入(6位、“钞汇属性”栏可通过下拉菜单项选择择，当证件种类为A、B、C、D、E、F、G、K磁(两次写入磁条信息)和打印开户申请表；选择凭印鉴支取，打印印鉴卡三联。5、审核开户申请表和存折的打印内容与否对的，无误后开户申请表(第一联：银行留存联)加盖办讫章留存，开户申请表(第二联：客户留存联)加盖办讫章、存折加盖业务用公章后交给客户。1.居住在中国境内16岁以上的中国公民，应出具居民身份证或临时身份证。2.居住在中国境内16岁如下的中国公民，应由监护人代理开立个人银行账户，出具监护人的有效身份证件以及账户使4.外国公民，应出具护照或外国人永久居留证(外国边民，按照边贸结算的有关规定办理)。(一)基本原则(二)姓名对生僻字采用直接录入生僻字的拼音。拼音字母一律大写，多种生僻字相连的将生僻字之间以半按身份证证明上的中文发音姓名目入。名字中间有分隔符的，规定一律填入全角点字符。如普杜乐.买买提”应录入为“阿普杜乐.买买提”,藏族姓名“夏格仓.普美平措明杰”应录为“夏格仓.普美平措明杰”,“阿里木江.买买提”应录为“阿里木江.买买提”。客户姓名长按身份证明上的登记姓名目入其英文拼写或发音，英文字母一律大写，分隔符一律采用半角Surname和GivenName。其中对于韩国籍和朝鲜(三)证件类型(四)证件号码如实录入身份证号，带有X字符的，录入英文大写X字母。2.军官证、士兵证、文职干部证、武警士兵证号”应填为“海字第123456号”,“北空司退字第01441号”应填为“北空司退第字01441号”。对新发放的警官证，证件3.港澳居民往来内地通行证、台湾居民来根据公安部门发放的通行证如实填写，如“(B)”应填为“(B)”等。按上述“(一)基本原则”,完整、真实录入证件号码。(五)性别(六)出生日期录入内容为8位数字，录入格式为YYYYMMDD;系统没有缺省录入分隔符的则持续录入8位数字，假如有缺省分隔符则1.为客户办理账户开户手续时，规定存款人出具有关开户资料，柜员对开户资料的真实性审查，保证识别客户身份无暇疵或缺漏；精确登记客户身份基本信息，对于2.为自然人客户办理人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务时，要认真查对客户有效身份证件或3.办理上述业务存在代理关系的，应确认代理关系的合法性、合规性、有效性，在对被代理的基础上，还应查对代理人的有效身份证件或者身份证明文献，登记代理人的姓名或者单位名称、联络方式、身份证4.各级机构在执行客户身份识别工作时留存的有效身份证件或其他身份证明文献的复印件或影印件，应与5.客户在开立账户时，应完整填写“个人开户与电子银行服务申请表”(如下简称“开户申信息：客户的姓名、性别、国籍、职业、居住地、者工作单位地址、联络方式，身份证件或者身份经主管柜员授权后，会在生成客户编号时在原客户编号自动加1。后来如再出现类似状况，则新生成客户编号为上一客户编号加1,同一客户编码最多10个。(1)活期存款的异地续存、支取、结清(非销户)、异地查询(包括余额和明细)等；(2)定期一本通的续存(不此外开具存款凭证)支取、查询(包括余额和明细);(3)整存整取定期储蓄存单的销户(包括到期销户和所有提前支取销户)余额查询；(4)零存整取定期储蓄的异地续存、余额查询；(5)整存零取定期储蓄的异地续取本金(非销户支取)、余额查询；(6)存本取息定期储蓄的异地支取利息(非销户支取)、余额查询；(7)定活两便储蓄存单的异地销户支取、余额查询；(8)教育储蓄的异地续存、余额查询；(9)口头挂失申请/撤销、存折补登、满页换折、修改密码；(10)本人办理的实名账户的毁损换折。款业务(含定期转账业务)活期结清业务(含活期取现结清和活期转账结清)均采用现金方式向存款方或取款方收取手续4.办理通存通兑业务实行单笔交易金额控制，目前通存通兑业务转账单笔交易金额上限为500万元(含),通存通兑业务支取现金单笔上限为500万元(含)。其控制金额应为客户申请办理通存通兑业务金额以及由业务产生的应付利息，所有5.为客户办理通存通兑业务过程中发生的差错，按总行下发《中国建设银行人民币个人存差错处理暂行措施》中有关规定进行处理。对由于柜员因输错开户资料或存取款金额等银行内正的，在客户在场的前提下，有凭证和无凭证交易均可启用“0088冲正交易”,经A级主管授权后进行冲正处理；如原存取消“重建磁条”交易。若存折磁条消磁且损毁严重，无法精确识别时，不得直接办理“毁损六、个人客户的活期账户在柜面现金取款时，以账户为单位进行当日取款金额合计。金取款金额超过规定的金额时，系统规定输入客户开户的证件种类、号码，进行查对。个人活期50000元(含),外币取现超过10000美元(不含，其他外币折美元)时，规定查对证件。活期账户的合计取现金额当日有效，次日发生的重新进行合计。假如活期账户有冲正交易时，则在合计金额中减去对应的第二节个人活期存款1.柜员根据客户口述存款规定，清点现金查对无误后，启动“1122活期一本通续存”交易，刷折后，系统反显帐号、2.如为大额存款，则在存款凭条背面登记姓名、身份证件名称、号码；如为代理大额存款，则在存款凭条背面登记户打印存款凭条(异地通存还应打印收费凭证，现金收取手续费),联动“1162补登存折”交易，打印存折内页。3.柜员审核存款凭条打印要素与否完整对的，存折上的余额与否持续等，无误后B.有折转账存入(从内部账户转入)行授权。从储蓄定期存款与银行卡的客户账转入的由定期交易、银行卡交易发起，不在活期2.交易成功后，柜员打印存款凭条、转账借方凭证。23年6月14日系统优化后：1122活期一本通续存交易，增长了4.柜员查对存折打印内容、存款凭条与转入凭证一致，将存款凭条交客户签名确认，收回凭条加盖“办讫章”作为贷1.无折存入时，必须由客户在存款凭条背面的“客户备填”1.柜员根据客户口述取款规定，启动“1123活关授权柜员根据系统提醒进行授权(5万元(不含)以上的大额取款)。2.如为5万元(含)以上的大额取款，则在取款凭条背面登记姓名、身份证件名称、号码；如为代理大额取款，则在取款凭条背面登记户主及代理人姓名、身份证件名称、号码，并通过联网核查公民身份信息系7.系统自动返回到“9993现金出纳主交易”进行现金配款，成功后在与否继续栏2.交易成功后，如转入客户账则打印转账凭条，如转入内部账户则打印转账贷方凭证、取款凭条，系统联动“1162补3.柜员将转账凭条交客户签名确认后收回加盖“办5.办理个人账户系统内转对公账户业务的处理：客户办理个人账户转对公账户时，柜员可通过1123和5106交易处理。需注意的是，存折转账使用1123交易时可通过选择“自定义”摘要输入客户备注的款项来源(且能在对公账户中反应)。1.柜员根据客户口述结清(销户)规定查对无误后，启动“1124活期一本通结清”交易，刷折输入存折账号和存折册号，联动“9993现金出纳主交易”交易录入有关要素后，有关授权柜员根据系统提醒进行授权。2.对于大额取款，需同步递交有效身份证件，代理大额取款则需同步递交户主与代理人有效身份4.交易成功后，打印取款凭条和利息清单，审核取款凭条和利息清单打印的要素齐全相符后，联动“1162补登存折”7.系统自动返回到“9993现金出纳主交易”,柜员根据利息清单的实付本息进行现金配款。欠小额账户管理费：启动“1181活期存款账户资料维护”交易，查询“管理费欠收金额”;启动“1026个人客户服务1.柜员审核客户提交的存折与凭证对的无误后，启动“1124活期一本通结清”交易，刷折输入存折账号和存折册号，2.提交主机成功后，如转入内部账户则打印取款凭条、转账贷方凭证，系统联动“1162补登存折”交易，确认提交，打印存折内页。如为异地取款，还需打印业务收费凭证，手续费以转帐方式从付款人账户支注意事项1.查对存折上该币种的最终余额与否为实际余额，可先启动“116操作流程1.审核确认活期一本通中各币种存款均已结清后，柜员启动“1125.对于已签约渠道类服务的账户，通过1125销户交易进行销户时，系统会提醒“该账户已进行渠道签约，请确认与否继续销户?”,如客户仍选择销户，销户成功后系统会自动取消该账户的有关渠道签约，无需柜员另行触发渠道签约的取消6.1124活期结清交易中，旧账户结清成功后联动1125活期一本通销户，且单启1125交易时会提醒“与否刷折”,选择“是”刷磁，选择“否”手工输入账号后需B级主管授权。2.柜面人员受理卡折并用的客户换开单卡或单折，要对原卡折并用账户整个进行结户时须同步收回储蓄卡和存折，同步要注意处理好原储蓄卡的各项签约关系。活期一本通假如为第三节个人定期存款天、七天)告知一户通、定活两便(吉祥存单)个人保证金存款(个人信用卡保证金、个人消费贷款保证金存款、个人住房贷款保证金存款、个人外汇交易保证金存款)等。整存整取定期存单可以根据客户意愿进行转存设置。即客户在办理整存整取定期存款存单(含一般存单、特种存单及财富中心专用存单，定期一本通内整存整取定期存款仍遵从既有规则，下同)开户时，可选择与否自动转存方式。(1)客户选择自动转存的定期存款在首期存款到期后自动转存，转存期限与原日同期限定期存款利率计息。对于非到期日(包括自动转存后的非到期日)支取的，按照定期存款提前支取的规定办理，(2)客户选择不自动转存的定期存款，在存款到期后，逾期部分按支取日增长“整存整取存款与否自动转存”选项，需要一段时间准备，暂不为客户提供整存整取定期存5.整存零取是指客户在存款开户时约定存款期限、本金一次存入、固定期限分次支取本金的一种个人存款。开6.教育储蓄是为鼓励城镇居民以储蓄方式，为其子女接(1)开立教育储蓄的对象：为在校小学四年级(含四年级)以上学生。(2)存期规定：教育储蓄存款按存期分为一年、三年和六年三种。(3)存入方式；严格按零存整取定期储蓄存款存入方式办理。(4)账户限额：教育储蓄每一账户起存50元，本金合计最高限额为2万元。(5)利息优惠：享有免征利息税优惠政策的对象必须是正在接受非义务教育的在校学生，其在就读全日制高中(中专)大专和大学本科、硕士和博士硕士的三个阶段中，每个学习阶段可分别享有一次2万元教育储蓄的免税和利率优惠。也就享有利率优惠，并免征储蓄存款利息所得税。2023年12月1后来支取的教育储蓄，储户提供的“证明”必须是由国家税务(6)储蓄机构应对教育储蓄状况进行详细记录，以备税务机关核查。记录的内容包括：储户姓名、证件名称及号码、开(7)个人告知存款是指客户在存入款项时不约定期限，支取时需提前告知金融机构，约定支取存款日期人存款方式。最低起存金额为人民币五万元(含),外币等值五千美元(含),最低支取金额为5万元。个人告知存款按7.告知存款一户通是建设银行为客户开立的用于办理七天告知存款的个人存款账户，采用活期储蓄存款账户处理个人告知存款，实现了多次续存、支取和自动转存功能，起存金额为人民币5万元(含)或外币等值5000美元(含)。8.定活两便是指客户在存款时不约定存期，银行根据客户存款的实际存期按规定计息，可随时支取的一种个人存款种类。起存金额为人民币50元。9.“吉祥存单”系列包括金榜题名、新春贺禧、百年好合、生日快乐，是为满足客户需求丰两便储蓄，起存金额为500元，最高限额为10000元。计息比照上述定活两便规定办理。吉祥存单具有购置金额灵活、兑现时间不限、凭证票面喜庆精美等特点。吉祥存单的兑付为不得分次支取。吉祥存单丢失、毁损、灭失，可由购置者凭身份证件到银行办理挂失，银行13.金额超过10万元(含)的存单类账户，存单印刷号栏需输入特种存单的号码，系统作特种存单的重控支用，存单打印时系统提醒放入特种存单。一般存单每张签发最高不得不小于人民币10万元(或等值外币);特种存单用于单笔金额人民币10万元(含10万元，或等值外币)以上的储蓄存款，最高限额为人民币100万元(含100万元，或等值外币)。1.柜员根据客户口述存款规定与客户交流有关柜员根据系统提醒进行授权；同步联动“9993现金出纳主交易”输入票面。2.如为大额存款，在存款凭条背面登记姓名、身份证件名称、号码；如为代理大额存款，在存款凭条背面代为登记户4.柜员审核存款凭条打印要素齐全，与存折上的户名、账号查对相符，存折上的余额持续等无误后，将打印的5.柜员收回经客户签名确认的存款凭条，审核客户签7.如客户选择转账存入，柜员可直接启动“1632零整/一户通续存”交易，在办理存入时按照存入的不一样途径分别选择有关交易类别，如从其他客户账转账存入时，系统套打存款凭条和取款凭条；从内部账转账存入8.无折存入时必须由客户在存款凭条背面的“客户备填”栏填写存款金额、户名和账号，柜员启动交易后账号栏位需1.客户口述取款规定(部分支取或销户),将存折/存单交柜员，柜员与客户交流查对无误后，启动“1633定期存折支取”交易，选择支取或销户并录入有关要素(提前支取需录入客户身份证件号码供系统查对)。根据系统提醒进行确认。动“1682定期存款单据维护”交易，打印存折内页。6.系统联动“9993现金出纳主交易”,柜员进行现金配款，并将现金和利息清单、新存单(部分提前支取)等交客户，7.客户选择转账支取，柜员可直接启动“1633定期存折支取”交易，在办理支取或销选择有关交易类别，打印转账贷方凭证等有关凭证，同步根据客户规8.支取方式为凭印鉴支取，销户时联动在原存款印鉴卡上打印注销记录。柜员将销户存折磁条作破坏性处理，存折留2.特种存单在部分支取后，如剩余金额局限性10万元，则新存单必须使用一般存单。3.个人告知存款客户在存入款项开户时即可提前告知取款日期或约定转前一天向银行发出支取告知，并且存期至少需一天；七天告知存款需要提前七天向银行发出天。个人告知存款需一次性存入，可以一次或分次支取，但分次支取后账户余额不能低于4.定活两便储蓄存款存期局限性三个月的，利息按支取日挂牌活期利率计算；存期三个月以上(含三个月),不满六个月的，利息按支取日挂牌定期整存整取三个月存款利率打六折计算；存期六个月以上的(含六个月)不满一年的，整个存期按支取日定期整存整取六个月期存款利率打六折计息；存期一年以上(含一年),无论存期多长，整个存期一律按支取日1.客户到柜台办理定期转定期业务，将存单/存折交给柜员并告知取款的号)以及转入的定期存款的种类、存期、支取方式、金额等，柜员确认无误后启动“1635个人定期转定期”进行操作。2.如客户规定全额转存不支取现金时，柜员可直接启动“1635个人定期存款转定期存款”交易；如客户规定支3.在“功能1一个人定期单笔转存定期”中，支持单笔定期存款的转存；在“功能2一个人定期持多笔定期销户后转存一笔定期；在“功能3—多笔转存定期按套号查询流水号及冲正”中，输入多笔转存套号提交后，系统显示该套号内的销户信息，按F5键可次序如下：存款利息清单、部提转存新存单、存款凭条、销户存单、储蓄开户凭条、新5.联动“9993现金出纳主交易”输入支取现金的票面。1.使用本交易办理定期存款转入定期一本通时，转出转入的户名及客户编号可以不一样账户(新开户)时，转入账户的户名及客户编号系统自动按转出账户的户名及客户编号处理，不能人工修改。2.转入账户不是新开户时，只能为定期一本第四节个人定期一本通1、客户填写“个人开户与电子银行服务申请表”,连同本人有效身份证件(原件)一起交接柜员(代理他人办理开户2、柜员审核“个人开户申请表”,查对证件无误后启动“1621一本通开户”交易，根据“个3、客户规定凭密码支取，应在凭条上注明，由客户在“密码键盘”上输入密码(6位、两次)。醒“与否存入(Y/N)”,选择存入后，自动启动“1622一本通续存”交易办理其他有关的3、定期一本通的存期规定、计息规定等与定期储蓄存款一致1.柜员根据客户口述存款规定，清点现金查对无误后，启动“1622进行授权。同步联动“9993现金出纳主交易”输入面票。2.如为大额存款，在存款凭条背面登记姓名、身份证件名称、号码；如为代理大额存款，在存款凭条背面代为登记户4.柜员审核存款凭条打印要素齐全，与存折上的户名、账号查对一致，存折上的笔号或余额持续等无误后，将存7.客户选择转账存入，柜员可直接启动“1622一本通续存”交易，在办理存入时按照存入的不一样途径分别选择交易类别，如从其他客户账转账存入，系统套打存款凭条和取款凭条；从内部账转账存入，系统打印存款凭条和转账借方10.定期一本通存折记录满40笔后，再发生新业务，必须先通过1682定期存折维护(选3-补发折),办理补发新折。2.定期一本通的分账户属性受存入网点影响，假如储户在非开户网点存入一笔定期存款，其存款归属存入1.柜员根据客户口述取款规定与客户交流查对无误后，启动“1623一本通支取”交易，录入有关要素(提前支取需录入客户身份证件号码供系统查对),根据系统提醒进行授权。2.对大额取款、部分或所有提前支取，在取款凭条或存单背面登记姓名、身份证件名称、号码；如为代理大额取款或利息清单和存款凭条；(3)支取转存其他储蓄客户账时，打印取款凭条、利息清单和存款凭条；(4)支取转存内部账时，打印取款凭条、利息清单和转账贷方凭证；(5)通兑收费时，打印业务收笔数确认一致后，联动“1682定期存款单据维护”交易，打印一本通存折内页。5.交易类别为“现金”时，系统联动到“9993现金出纳主交易”,清点现金，录入现金票面。6.柜员将打印的凭条交给客户签字确认，柜员收回经客户签名确认的凭证2.通兑账户可在任意联网营业机构办理取款1.柜员确认所有子账户均支取后，柜员启动“1625一本通销户”交易，输入有关要素。1.定期一本通销户属非账务性交易，销户后不容许办理冲正2.凭密码支取的定期一本通账户销户时必须验证客户密码。凭印支取的账户在作销户时，必须在原印鉴卡上套打注销(一)存单挂入一本通1.柜员审核定期存单(旧存单需查询出新账号并将新账号屏打在存单背面)定期一本通存折及身份证件无误后，启动“1651存单挂入一本通/转开”交易，功能选择“1-存单挂入一本通”,输入有关要素后根据系统提醒进行授权。(二)一本通转开存单2.柜员按规定审核有关凭证无误后，启动“1651存单挂入一本通/转开”交易，功能选择“2一本通转开存单”,输入3.为以便客户统一管理其定期存款，客户可将同一户名下的整存整取存单6.定期一本通转开存单时，转开金额≥10万元时，系统套打储蓄特种存单；转开金额<10万7.被挂出的一本通存折如为凭密支取的通兑户，挂出的存单“支取方式”根据客户意愿可以与原一本通支取方式不一第五节个人告知存款式存款，存款凭证上须注明“告知存款”字样，不注明存期和利率，金融机构按支取日挂3、个人告知存款起存金额为5万元，最低支取金额为5万元，必须一次存入，可一次支取或分次支取，支取后余额不2.交易成功后，柜员按系统提醒打印一式两联“个人告知存款支取(撤销支取)告知单”。2.交易成功后，柜员按系统提醒打印一式两联“个人告知存款支取(撤销支取)告知单”。3.柜员将打印成果与客户填写的“支取告知单”、存单查对无误后，将打印的两联“支取(撤销支取)告知单”交客4.柜员收回经客户签名确认的“支取告知单”,在第一联“支取(撤销支取)告知单”上加盖柜员名章后作告知解除5.柜员在第二联“支取(撤销支取)告知单”上加盖业务用公章、柜员名章后，连同存单、客户身份证件交给客户柜员在办理告知存款支取设定后或客户支取存款前可对已设定告知存款支取进行查询。柜员启动“1657告知存款支1.个人告知存款按存款人选择的提前告知的期限长短划分为一天告知存款和七天3.告知存款设定支取的前提是个人告知存款的最低存款余额为5万元，设定最低支取金额为5万元，设定支取后，1.告知存款存入时存款人自由选择告知存款品种，但存单2.告知存款如遇如下状况，按活期存款利率计息：(1)实际存期局限性告知期限的，按活期存款利率计息；(2)未提前告知而支取的，支取部分按活期存款利率计息；(3)已办理告知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息；(4)支取金额局限性或超过约定金额的，局限性或超过部分按活期存款利率计息；(5)支取金额局限性最(一)个人告知存款自动转存2.客户持告知存款的存单或存折及本人合法有效身份证件向我行营业网点申请办理个人告知存款自动转存业务，由6.个人告知存款自动转存签约的撤销只容许在签约当日办理，签约后来如客户申请撤销自动转存签约的，须对原账1.个人告知存款自动转存是指我行根据客户个人告知存款约定支取日，自动将存款本息转存种服务方式。告知存款签约自动转存，必须开户当日办理。存款人开立个人告知存款账户签约自动转存后，视同存款人3.每月批量自动转存时，系统按照“一天告知存款存满一天、七天告知存款存满七天后为客户办理自动转存，后来每分别满一天、七天即自动转存一次”的原则，汇总计算自动转存的个人告知存款从上月批量转存日(或开户日)到本4.每月系统完毕批量自动转存处理后，开户行通过“9-方式”下传“RTDBM641告知存款自动转存成功清单；2.对于已签约自动转存的个人告知存款账户，在到期日前可提前所有支取，亦可以部低于起存金额(等值5万人民币)应做销户。(二)个人告知存款约定转存1.个人告知存款约定转存是指我行根据客户事先约定，将其个人告知存款账户按约定日期