城东支行对公存款账户风险排查工作总结

城东支行对公存款账户风险排查工作总结城东支行对公存款账户风险排查工作总结

西乡农村合作银行城东支行对公存款账户风险排查工作总结

西乡农村合作银行：

依据西合银发［201*］91号【转发陕西银监局关于开展农村中小金融机构对公存款账户风险排查的通知】文件要求，城东支行对辖内8个网点的对公存款账户再次进展了彻底检查，现将检查状况总结报告如下。

一、加强组织领导，落实工作责任，确保对公存款风险检查工作扎实开展。

依据文件要求，城东支行将存款风险滚动检查作为一项常规性工作来抓，结合当前全行开展的单位银行结算账户年检工作，落实专人负责该项工作。为了确保城东支行对公存款账户风险排查工作仔细扎实开展进展，防范欺诈、盗窃和挪用客户存款案件发生，依据总部对该项工作开展要求，城东支行成立了对公存款风险排查工作领导小组，组长由支行行长张银家同志担当，副组长由副行长蒲义军同志担当，成员由支行主办会计谭文霞、各分理处主任组成，并确定支行主办会计谭文霞同志为对公存款账户风险排查的详细检查人，详细负责实施对公存款排查工作。要求各分理处（部）成立分理处主任为组长，会计、出纳为成员的对公存款风险排查工作领导小组，由各分理处会计负责本分理处（部）的对公存款风险排查自查工作，从201*年5月4日至201*年

5月11日开展自查工作，并要求自查面到达100%，在自查工作中发觉问题和疑点要准时上报，支行依据各分理处（部）的自查状况进展检查，发觉问题坚持“一查究竟”原则，确保对公存款风险排查工作扎实开展。

二、检查根本状况。

（一）、对公存款账户根本状况的检查。截止201*年5月10日全辖8个网点单位结算账户为118个：其中根本账户60户、一般账户为2户、专用账户为54户，临时存款账户为2户；有8户为备案类结算账户，2户为注册验资开立的临时存款账户，未报人民银行进展报批外，其余108户单位结算帐户全部报人民银行进展了审批，118户对公存款账户中有47户为财政性存款账户；全部单位结算账户开户资料齐全，并能一户一册专夹保管，并建立了账户资料名目卡；账户治理均能按《人民银行结算帐户治理制度》进展操作，无违规操作行为。

（二）、开销户制度执行状况检查。在我支行辖内网点单位结算帐户开立时，我们仔细遵循“了解客户”原则，全部开户资料收集齐全，对所收集的资料、经办人、单位负责人的身份信息进展了联网核查，确保相关公民身份信息真实，无内部员工代理客户开立账户、无超出规定的业务范围为客户开立账户，不存在乱开户等现象。

（三）、对公存款治理检查。截止201*年5月10日全辖8个网点对公存款余额达1372.49万元，其中：财政性存款余额为186.15万元。在详细检查工作中，我们遵循了“三

优先”原则，即财政性存款优先检查的原则、对公存款特别变动优先检查的原则、重点账户存款变动优先检查的原则，对201*年1月至4月份对公单位账户的资金划转进展了重点检查，检查中未发觉违规现象。

（四）对账制度及结算账户治理状况的检查。本次检查我支行重点对单位印鉴卡、支票户治理以及单位结算账户对账状况进展了重点检查，经查：全辖共有单位结算帐户118户，均能坚持按月对账，对账单收回率达100%，符合规定要求，在对账过程中我们能坚持记账与对账分别，杜绝风险隐患，所收回对账单印章、要素齐全，余额核对均相符全都，未发觉内外帐不符问题；在结算账户治理方面仔细坚持执行支付结算原则，“谁的钱进谁的帐，由谁支配，银行不垫款的原则”，未发觉不按规定进账、垫支、延压票据等问题，临柜人员能仔细坚持执行折角验印规定。

（五）反洗钱制度执行状况的检查。依据检查内容要求，对大额对公存款账户特别存款和特别账户进展检查，经查：各机构均能按大额数据报告制度规定要求，坚持按天上报，按月上报反洗钱月报表，未发觉有其它特别现象，本期从201*年1月1日至201*年4月30日对公单位结算账户共查大额交易3笔，金额72.35万元，可疑交易4笔228.25万元，从反洗钱治理系统甄别、反应信息来看，没有特别现象。

三、存在的问题。

1、单位结算账户未能按时、准时进展年检。单位结算账户治理相对来说治理较好，但是单位结算账户年检目前只能

通过手工年检的方式进展，无法进展系统操作年检，局部机构对单位结算帐户年检工作没有高度重视，没有准时加强与开户单位的联系,致使目前单位结算账户年检率不高。

2、此次对公存款账户风险排查结合当前全行开展的单位银行结算账户年检工作，在单位银行结算账户年检过程中，局部开户单位的开户有关证明文件及证照已过期或未年检，但由于一些特别缘由，开户单位不能准时的供应有效地的证明文件及证照，相关网点的经办人也对此不予重视，不加强对开户的催促和联系，只是在单位结算账户年检表上加盖年检章，敷衍了事。

3、局部临柜人员对反洗钱工作不够重视，反洗钱学问把握不够，特殊是对公存款账户的大额可疑交易活动难以有效识别。在实际反洗钱工作中，没有较强的分析推断力量，对单位存款账户的资金往来，也只是进展机械的单纯性的大额现金支付登记，对可疑交易活动难以有效识别，不能准时发觉。

四、后期改良措施。

1、连续加强临柜人员对《银行结算账户治理方法》、《开销户制度》、《反洗钱法》、《对账治理方法》等规章制度的学习和培训，杜绝在存款业务操作中违规行为发生，防范金融案件和洗钱案件在辖内发生。

2、把对公存款风险排查工作作为一项常规性工作坚持开展，杜绝盗用、挪用客户资金案件发生。要求各机构对对公存款风险排查工作作为一项常规性工作高度重视，坚持对

公存款检查的“三优先”原则，找出操作漏洞、存在的隐患，准时上报与纠改。

3、加强单位结算账户年检工作力度，按时完成单位结算帐户的年检工作。对客户提交的帐户开立、年检资料的真实性和合法性，仔细审查，标准单位银行结算账户的开立、变更、撤销和使用，遏制违规帐户开立，防止反洗钱等违法行为发生，促进廉政建立和和谐社会建立。

4、加强临柜人员反洗钱学问的培训，提高员工反洗钱力量。常常性地组织员工进展反洗钱学问学习，系统了解反洗钱学问和相关政策法规，提高员工对反洗钱工作的熟悉，提升反洗钱工作人员的综合素养和技能水平，娴熟把握各种反洗钱法则的详细要求，建立和严格执行大额和特别支付交易监测报告制度，特殊是对对公存款大额现金支付进展台账具体登记，加大反洗钱监控力度，为反洗钱工作供应一个有力保证。

二一一年五月十一日

扩展阅读：对公帐户风险排查报告

南溪分社对公账户风险排查报告

依据云银监办发[201*]79号《关于农村中小金融机构对公存款帐户风险排查要点的通知》要求，我社对已开立的全部对公存款账户，着重对财政性存款账户进展了一次检查和自查，现将自检查状况汇报如下：一、帐户开户及治理状况

我社从201*年1月1日至今，共计开立单位、企业存款帐户户，已销不合规帐户户。通过清理，现有人民银行核发许可证的结算帐户户，其中：根本存款帐户户，备案类的一般存款帐户户，专用存款帐户户，久悬账户户。通过检查，我社能仔细执行人民银行关于标准人民币银行结算帐户的治理内容和治理规定，听从联社对帐户标准工作的安排和指导。经查，开立帐户的单位供应的申请资料完整、真实、有效；信用社对结算帐户建立了开销户登记制度，开户申请资料保管齐全、合规；无违规为单位、企业及个体户开立各类银行结算帐户的行为；在帐户使用上，一般存款账户无违规支取现金的行为。全部帐户不存在存款人出租、出借银行结算帐户和利用银行结算帐户套取现金及公款私存的行为。预留印鉴卡在营业期间放在柜台实时核对，营业终了放入保险柜入库保管；更换印鉴时按规定填写印鉴更换申请书，并于当天送发对账单核对。对公账户销户时已按规定将全部重要空白凭证及开户许可证收回并妥当保管销户资料。二、对公帐户交易业务操作状况

一是能够执行《现金治理暂行条例》规定的使用现金范围办理现金收付业务。对一日一次性从对公帐户提取现金3万元（含3万元）以上的，核实对公账户预留印鉴及收款人有效身份证件并进展联网核查，保证款项支付的合法合规性。同时我社逐笔进展大额现金支付台帐登记，并妥当保管有关资料。经查我社没有发觉将贷款转入保证金账户用以虚增贷款形式增加单位存款及空存实取侵占资金等违法违规行为；不存在内部职工使用自制凭证私自将客户资金在客户帐户间相互转帐、侵吞、挪用资金的状况。在日常处理业务过程中，做到逐笔登记上报大额交易报告，审查登记客户根本资料，杜绝匿名和假名帐户。经排查，我社没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户；没有消失存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。三、银企对账状况

我社始终以来都按规定与对公帐户实行定期对账制度，按季、按月向对公客户签发对账单并按期收回，在收回时均仔细进展要素核对，防止虚假对账。针对此次排查，我社将对近3个月未发生任何业务、也未对账的对公帐户进展对账。但我社存在较多一年仅发生一到两笔或从来不发生业务的对公帐户，对这些帐户我社也电话联系单位负责人并上门送发对账单。

四、财政性存款帐户排查状况

在此次检查中我社着重对财政性存款帐户进展了检查。我社每个月都按时对财政性存款帐户签发对账单，检查了最近一个对账期内对账单的要素，确保对账单有效无误。没有执行对账的财政性帐户我社也电话联系负责人重新进展对账。